Как распределить доход

До получки еще неделя, а у вас совсем нет денег и вы не понимаете, куда их потратили? Это сигнал, что вы распоряжаетесь финансами неправильно. Редакция TAM.BY рассказывает, как можно управлять своими доходами.

Правильно разделите деньги. Попробуйте правило 50/30/20. Оно гласит, что 50% ежемесячного дохода должны уходить на необходимые траты: аренду или ипотеку, питание, плату за коммуналку, транспорт и прочие важные вещи. 20% нужно в начале каждого месяца откладывать. На оставшиеся 30% можно развлекаться — сходить на шопинг, в ресторан, салон красоты.

Конечно, проценты могут отличаться: у кого-то только на аренду квартиры уходит половина заработка. Но стремитесь к тому, чтобы 20% удавалось откладывать ежемесячно.

Создайте резервный фонд. 10% из тех средств, что вы отложили, пойдут на создание «подушки безопасности».

В идеале она должна быть такой, чтобы в экстренной ситуации (увольнение, болезнь) вы могли до 6 месяцев поддерживать тот уровень жизни, который был раньше.

Эти деньги нельзя тратить, чтобы поехать в отпуск или купить кому-то подарок. Единственная ситуация, в которой их можно использовать — случилось что-то действительно серьезное.

Как распределить доход

Поставьте четкие финансовые цели. Пропишите, на что вы откладываете деньги, обозначив временные рамки.

Например, вы хотите улететь в отпуск в Италию, купить ноутбук или сделать ремонт. Определите, во сколько это обойдется и когда вы планируете достигнуть результата.

Если не поставить конкретные ориентиры, велика вероятность, что вы будете брать деньги из заначки на текущие траты.

Ежедневно ведите учет доходов и расходов. Вносите информацию обо всех тратах в специальное приложение или записывайте в блокнот. В конце месяца вы определите основных «похитителей» финансов и поймете, от чего сможете отказаться.

Не тратьте больше, если ваши доходы выросли. Многие люди, когда их зарплата растет, стремятся вознаградить себя и покупают больше вещей, чем раньше, и эти вещи, как правило, более дорогие. «Разве я этого не заслужил?» — рассуждают они. Ловушка в том, что они остаются на том же месте, чем и раньше: вроде и зарабатывают больше, а под конец месяца на счетах по нулям.

Как распределить доход

Составьте список покупок и поешьте, прежде чем идти в магазин. Это поможет избежать импульсивных приобретений и не поддаваться на акционные предложения. Пользуйтесь скидками, если это реально выгодно. Например, вариант 1+1=3 имеет смысл, если вы покупаете вещи втроем. Иначе вы приобретаете, пусть и со скидкой, две лишние вещи, которые вам не нужны.

Разрешите себе мелкие траты. Чаще всего речь идет о спонтанных покупках, которые наносят урон бюджету, потому что вы их не замечаете. Идея в том, чтобы официально разрешить себе лишние траты и внести их в план. Тогда они станут частью вашего контролируемого бюджета.

Пересмотрите принципы питания. Экономить на продуктах вряд ли стоит — подгнившие овощи пользы не принесут. Но проанализировать, что вы чаще всего покупаете, следует.

Выделите товары, от которых вы готовы отказаться (например, чипсы и газировка) и те, на которые согласны потратиться (хорошее мясо или качественный кофе). Подумайте, какие продукты можно заменить на более дешевые аналоги.

Возможно, вы покупаете этот шоколад только из-за раскрученного бренда, а не из-за фантастического вкуса. Отдавайте предпочтение сезонным овощам и фруктам и приобретайте меньше полуфабрикатов.

Как распределить доход

Экономьте на коммунальных платежах. Установите счетчики воды и электроэнергии, выключайте воду, когда чистите зубы, используйте энергосберегающие лампочки.

Регулярно посещайте врачей. Не пренебрегайте профилактическими визитами — лучше один раз сходить к стоматологу сегодня, чем лечить сложные заболевания и тратить огромные деньги завтра.

Как распределить доход

Не ходите на шопинг в подавленном состоянии. Иногда радовать себя покупками можно и нужно, но не в том случае, если вы приобретаете вещи, а потом ими не пользуетесь. Чтобы не покупать ненужную одежду, попробуйте сфотографироваться в примерочной и уйти из магазина. Туда вы вернетесь завтра, предварительно обдумав, нужна ли обновка.

Избавьтесь от кредитов и будьте аккуратны с картами рассрочки. Если вы ответственный человек и контролируете свои траты, карты рассрочки могут выручить, когда нужно экстренно купить что-то дорогое. Но следует помнить, что за просрочку платежей по карте придется платить большие проценты, и правильно оценить свои силы.

Источник: https://blog.tam.by/kak-raspredelit-budzet-12-sovetov/

Как грамотно распределять свой личный доход?

Как известно, деньги, как и время, являются ресурсом. Поэтому важно ими правильно распоряжаться. Большинство людей делать это не умеют. Они живут от зарплаты до зарплаты, делают покупки как Бог на душу положит, тратя все заработанное до копейки и ничего не откладывая. В результате, оставшись за несколько дней до получки без денег, они вынуждены залезать в долги. И так каждый месяц.

Чтобы этого не происходило, нужно планировать свои расходы, т. е. правильно распределять деньги для достижения поставленных целей. Для этого каждый месяц следует составлять семейный (личный) бюджет.

Как распределить доход

Чтобы его составить, вы должны знать, на что вы тратите заработанные деньги. Для этого следует хотя бы в течение одного месяца вести учет расходов, внося данные о них на основании сохраненных чеков в таблицу Excel или в специальную компьютерную программу (приложение для смартфона) (к примеру, MoneyWiz).

В конце месяца вы будете точно знать, куда уходят ваши деньги. Вполне вероятно, что вы даже найдете, на чем можно сэкономить, например сократив такие необязательные траты, как расходы на питание вне дома (питание в кафе и ресторанах).

Теперь, зная, сколько в месяц вы тратите на питание, жилье, мобильную связь, средства бытовой химии, развлечения и т. д., вы сможете правильно оценить свои расходы на следующий месяц.

При этом у вас может возникнуть вопрос: в каком размере следует выделять средства на те или иные расходы, т. е. какой должна быть структура ваших расходов? Ведь, возможно, с точки зрения управления личными финансами вы неправильно распределяете свой доход.

Существуют несколько вариантов распределения дохода. В частности, Наполеон Хилл, известный американский писатель, автор бестселлера «Думай и богатей», в своей книге «16 законов успеха» пишет о том, что ежемесячный доход следует распределять следующий образом:

  • Положить в банк – 20%;
  • На жизнь (питание, одежду, жилье) – 50%;
  • На образование – 10%;
  • На отдых (развлечения) – 10%;
  • На страхование жизни – 10%.

При этом он отмечает, что среднестатистический американец распоряжается своим доходом иначе:

  • Кладет в банк – ничего;
  • На жизнь (питание, одежду, жилье) – 60%;
  • На образование – 0%;
  • На отдых (развлечения) – 35%;
  • На страхование жизни – 5%.

Харв Экер, американский бизнесмен и мотивационный спикер, в своей книге «Думай как миллионер» дает другую модель управления личными финансами. Он советует распределять доход следующим образом:

  • На счет финансовой независимости – 10%;
  • На развлекательный счет – 10%;
  • На счет долгосрочных сбережений для расходов – 10%;
  • На образовательный счет – 10%;
  • На счет повседневных расходов – 50%;
  • На благотворительный счет – 10%.

Как видим, эти модели практически не отличаются друг от друга, и, с учетом того, что они были разработаны признанными экспертами в области личностного роста и управления личными финансами, их может взять на вооружение каждый человек.

Таким образом, на развлечения целесообразно расходовать 10% от зарплаты (ежемесячного дохода). Скорее всего, вы тратите больше.

На жизнь (питание, одежду, жилье) следует отводить не больше половины зарплаты (ежемесячного дохода). Если вы тратите 50% от своего дохода только на аренду квартиры, вы живете не по средствам, так как слишком много платите за жилье.

Вы должны тратить на аренду жилья не более 25% от своего дохода. Вам нужно переехать в другую квартиру, аренда которой вам будет обходиться дешевле, т. е., возможно, в другой, более отдаленный от центра, менее престижный район, или же снимать жилье в складчину.

Иначе у вас ничего не будет оставаться на сбережения.

На образование, на обучение следует направлять десятую часть от дохода (зарплаты). Многие люди, окончив школу и высшее (среднее специальное) учебное заведение, не тратят на приобретение новых знаний и навыков ни копейки.

В лучшем случае проходят курсы повышения квалификации один раз в несколько лет. Но это не правильно. Нужно постоянно учиться, ведь за счет новых знаний и навыков вы сможете стать лучшим специалистом в своей сфере, а лучшие всегда зарабатывают больше остальных. Намного больше.

Таким образом, траты на обучение не являются расходами. Это инвестиции.

Также часть дохода нужно откладывать, формируя резерв для будущих расходов (например, на отпуск, на крупные покупки) и делая инвестиции (акции, облигации, бизнес и т. д.), которые будут приносить вам доход.

Таким образом, грамотно распределяя свой доход, вы будете быстрее достигать поставленных материальных целей и больше зарабатывать.

Источник: http://wayofwinners.ru/kak-gramotno-raspredelyat-svoj-lichnyj-dohod.html

Как Распределять Финансовый Бюджет Предпринимателю?

Как распределять бюджет? Что делать с первыми деньгами, которые вы начинаете зарабатывать как интернет-предприниматель? Это вопрос, который интересует многих новичков.

Действительно, у большинства людей, которые начинают бизнес, есть проблема – они не понимают, как распределять бюджет, когда они получают прибыль. И это достаточно серьезная ошибка…

Большинство делают так.

Например, заработали первую 1000$. И купили iPhone. Все.

Ну, может быть, осталось еще немного денег и они сходили в ресторан со своей девушкой. И потом нужно предпринимать те же самые первичные действия…

Для того, чтобы ваш проект нормально развивался, вам нужно масштабировать его буквально с первого этапа. Поэтому финансовое распределение играет важнейшую роль.

Как распределять бюджет?

Я могу рекомендовать вам следующее. Причем это адаптивно к любому проекту.

Вы получаете какую-то прибыль (представим, что это 1000$ — так будет проще). Первое, что вам нужно сделать – заплатить себе.

То есть должен быть обязательно какой-то процент, который вы неизбежно получаете самостоятельно и который вы никуда не тратите. Важно его сохранять. Представьте, что вы о нем забыли.

Пусть он формируется у вас годами. Потом он может перейти в банковский счет или недвижимость. Это все постепенно. Для начала пусть это будет хотя бы 10%.

Заплатите сперва себе. 1000$ заработали — 100$ отложите себе.

Второе, что вы можете делать – это так называемый буфер для вашего проекта. То есть следующие 10% могут идти на такой же невидимый счет, который касается вашего бизнеса. Они есть, но вы их не трогаете.

Кто знает, может быть, когда-нибудь этот 10-ти процентный счет превратится в несколько миллионов долларов, и вы сможете купить какую-нибудь компанию и начать ее масштабировать.

20% вы уже распределили. Теперь поймите, сколько денег нужно вам для рекламного бюджета.

Я считаю, что для большинства проектов оптимально 30% от чистой прибыли реинвестировать обратно в рекламу, в маркетинг. В то, что позволяет вашему проекту зарабатывать и развиваться.

50%  бюджета мы распределили. Теперь есть определенная расходная часть. Например, зарплаты, если вы работаете не один.

Оставшаяся часть прибили – непосредственно ваша. Это ваши личные расходы на разные потребности. Когда вы поймете, как распределять бюджет, это позволит вашему проекту быстрее развиваться.

И плюс не забывайте о благотворительности. Это тоже очень важная штука. Потому что есть закон циркуляции энергии. Он касается также и денег.

Читайте также:  Как форматировать из командной строки

Если вы постоянно накапливаете, но не отдаете, то вы можете заметить, что ваши дела  рано или поздно начинают идти все хуже и хуже.

Соответственно, я рекомендую вам быть кому-то полезным. Мой опыт благотворительности начался с того, что с первых 200$, заработанных мной, 20$ я вкладывал в благотворительность. Мне было сложно себя приучить, но я это сделал.

В этом есть еще один плюс. Ваш уровень удовольствия от жизни также будет повышаться. Ведь вы будете понимать, что вы делаете кому-то тоже что-то хорошее. Поэтому это также имеет значение.

Как распределить доход

  • 10% — заплатить себе 10% — виртуальный бизнес-счет 10% — благотворительность 30% — реклама
  • 40% — расходная часть + ваши личные расходы

Рассмотрите еще раз внимательно формулу того, как распределять бюджет. Это позволит вам не быть одним из тех типичных предпринимателей, которые топчатся на месте. 5-10 лет прошло, а он все на том же месте. Все потому, что его проект не масштабируется.

Верю, что вы не хотите быть одним из них. Вы хотите, чтобы ваш проект развивался, вы получали больше. Ведь интересно будет зарабатывать от миллиона долларов оборота. Пусть это будет чистыми 200-300 тысяч долларов.

А за счет того, что работает целая команда, вы будете работать меньше. Это куда интереснее, чем впахивать самому и получать мало. Это не совсем правильное мышление.

Поделитесь вашими мыслями о том, как распределять бюджет в комментариях. Возможно, у вас есть интересная история на этот счет, и она будет полезна участникам сообщества GeniusMarketing

Источник: https://geniusmarketing.me/lab/kak-raspredelyat-finansovyj-byudzhet-predprinimatelya/

Как распределять деньги правильно? Правило 30-30-30-10 | Международная Академия Инвестиций

Знаете ли вы, как правильно распределять деньги, чтобы их хватало не только для выживания – удовлетворения естественных потребностей? В данной статье вы узнаете, как это сделать: чтобы ваших финансов хватало на ваши цели и мечты.

Зачем распределять

Представим, что для того, чтобы вы были сыты и одеты, необходимо 50 тысяч рублей в месяц. Скорее всего, вы и зарабатываете эту сумму. И пробить эту планку для многих очень тяжело. Как повысить уровень своего заработка, а вместе с этим улучшить качество собственной жизни?

Ответ очень прост: необходимо научиться правильно распределять заработанные деньги!

Смысл этого в следующем: существует 4 основных денежных потока (корзины), каждый их которых имеет свое предназначение. Если мы начинаем тратить деньги на одни цели, предназначенные для других, то этим нарушаем законы денежной энергии (потока, движения).

Как распределять

Что же это за 4 таких потока, от которых зависит уровень нашей жизни?

  1. Основные расходы. Это те деньги, которые вы сейчас тратите на себя. Это 30% ваших расходов – еда, коммунальные услуги, какие-то другие необходимые для поддержания комфортной жизни траты.
  2. Реализация целей. Второй денежный поток позволяет вам использовать еще 30% денег на реализацию целей, достичь которых вы не можете в один момент. Например, то, что нельзя купить на одну зарплату и приходится копить на приобретение этой цели.
  3. Ваши накопления. Это наиважнейшая корзина! Именно эта корзина является измерением богатства человека. Недостаточно много зарабатывать и все тратить – важно иметь резервы, капитал, активы, сбережения. Это ваша «подушка безопасности» в тяжелые дни.
  4. Благотворительность. Эта корзина направлена на то, чтобы показать, что мы не эгоисты и живем не только ради себя, но и делаем мир лучше.

Вы можете распределять деньги в соответствии с денежными потоками следующим образом: 30-30-30-10%. Но это не критичное распределение. У вас может быть как месячный план, так и годовой. В один период положили в одну корзину свои доходы, в другой – в следующую.

Желаемый доход, который вы хотите получать, должен быть согласно вот этих 4 корзин

И когда вы станете раскладывать деньги по этим четырем корзинам регулярно, уверяю вас, деньги будут всегда, вы увидите возможности увеличения своего дохода.

Источник: http://globalinvestmentacademy.ru/kak-pravilno-raspredelyat-dengi

Как вести и экономить семейный бюджет. Советы и таблица расходов на месяц

Последнее обновление: 01-08-2017

В каждой компании/фирме обязательно ведется планирование и учет бюджета иначе не может быть и речи об успешной работе.

Но почему-то в своей жизни мало кто руководствуется теми же принципами. Единицы занимается планированием, учетом, ведением семейного бюджета.

В данной же заметке как раз и хочу поделиться своим опытом — как все организовать и какие есть нюансы.

Для чего нужно ведение и планирование семейного бюджета?

Рассмотрим простые примеры:

  1. зарплату еще не дали – денег уже нет
  2. хочется что-то купить – денег нет
  3. сломался холодильник – денег нет
  4. заболели зубы и нужно идти в частную клинику — денег опять нет

Думаю данные ситуации знакомы многим. Как раз для того, чтобы их избежать и нужно планировать семейный бюджет.

При этом важно понимать следующее:

  1. В любой момент может произойти какое-то событие, которое потребует дополнительных трат, но в кармане может не оказаться нужной суммы.
  2. Многие из происходящих в нашей жизни событий носят цикличный характер или имеют прогнозируемую дату наступления, соответственно, стоит запланировать и отложить на это деньги.
  3. Не нужно думать что придется себя обделять, ущемлять. Как раз наоборот, получается своего рода страховка от таких непредвиденных ситуаций.
  4. Без четкого плана зачем и для чего это делается не удастся получить результат.

Шаг №1 – Определитесь какие у вас источники доходов

Первым делом ответьте на следующие вопросы:

  1. Какие доходы носят постоянный характер, а какие периодический?
  2. Какой процент от общей сумы доходов составляет каждый отдельный источник?
  3. Какой источник доходов не пропадет без вашего участия?

Основной источник доходов в семье

У большинства – это заработная плата.

Хотя ее и могут задержать, но все же легко прогнозируется, постоянно выплачивается. На ее основе нужно планировать.

Дополнительные источники дохода

Проценты по депозитам, непостоянные заработки и т. п.

С процентами от депозита также все понятно, они стабильны, даже более чем зарплата, но как правило составляют меньшую часть бюджета, чем зарплата.

К примеру, чтобы получать хотя бы 20 000 рублей в месяц, при ставке в 10% годовых нужно чтобы на счете была сумма порядка 2 400 000 рублей!!! Далеко не у каждого есть такая сумма.

Кстати, получать 10% годовых легко и без депозитов, с помощью дебетовых карт.

Плюсы — деньги всегда можно снять без потери процентов, процентная ставка зачастую выше чем по вкладам многих банков. Сам пользуюсь дебетовой картой банка Тиньков, читайте мой отзыв.

Непостоянные доходы

Лучше не учитывать, т.к. носят не постоянный, не прогнозируемый характер.

К примеру. Налоговый вычет большинство получают несколько лет. Планируют свои расходы исходя из поступления раз в год какой-то суммы, но рано или поздно это закончится и тогда придется урезать траты.

В данном случае лучше направить деньги на создание подушки безопасности или досрочного погашения ипотеки.

По данной ссылке подробная инструкция как заполнить декларацию 3 НДФЛ и получить имущественный вычет.

На перспективу развивайте те источники доходов, которые приносят деньги на автомате  или с наименьшими трудозатратами.

Шаг №2 – Как распределить семейный бюджет

Первым делом берем постоянные доходы и отнимаем от них 5-10% – кому сколько комфортнее.

Это делается для того чтобы создавать запас на черный день. Чтобы в случае непредвиденных трат деньги было где взять.

Если не хватает дисциплины самостоятельно откладывать деньги, тогда используйте цели в Сбербанк-онлайн (как пример, у других банков также есть подобный инструмент).

Аргументы ПРОТИВ откладывания денег (заблуждения)

  1. денег совсем не остается, откладывать нечего, живу от зарплаты к зарплате
  2. откладываемая сумма слишком мала, толку от этого не будет
  3. инфляция все сожрет

Аргументы ЗА откладывание денег (реальность)

  1. Завтра вырастут платежи по комуналке на 5%. Что вы будите делать? Деньги найдутся или перестанете платить?
  2. Вдруг заболел зуб и срочно нужно лечение, а в запасах нет даже каких-то 2-3 тысяч рублей.

    Мелочь? Да. Но, порой, и такая мелочь может очень сильно пригодиться.

  3. Что лучше 0 рублей или 5000 рублей в кармане? Думаю, ответ очевиден, даже если через пару лет эти 5000 и станут меньше стоить, но они также будут лучше, чем ничего.

Разбиваем все расходы на категории

  • обязательные расходы, которые нельзя уменьшить (ипотечные платежи, коммуналка, плата за обучение и т.п.)
  • обязательные расходы, которые можно уменьшить (питание, автомобиль и т.п.)
  • не обязательные расходы, от которых можно отказаться без особого ущерба (поход в спортзал, какие-то развлечения и т.п.)

Получаем группы расходов разбитые по приоритетам. Если расходы из третьей группы вполне можно пропустить, из второй – сократить, то с первой группой сделать что-либо сложно.

Соответственно, распределяем семейный бюджет на месяц исходя из полученных приоритетов:

  1. сначала выделяем деньги на первую группу
  2. затем на вторую
  3. если что-то остается, то выделяем на третью.

Вот таким образом, можно распределить семейный бюджет на месяц.

  • Доход – 20 000 рублей.
  • Откладываем 5% на черный день – это 1 000 рублей.
  • Оставшиеся 19 000 рублей делим по категориям.

Пусть коммуналка будет 4 000 рублей, 6 000 рублей питание, 1 500 рублей  идет на одежду, 1 500 рублей на проезд, 2 000 рублей на здоровье, 1 000 рублей на отдых, 1 000 рублей на хоз. товары, и еще 2 000 рублей распределите сами.

Также будет полезно прочитать статью – Как прожить на маленькую зарплату?

Но это еще не все.

Распределить деньги мало, нужно еще контролировать, как они расходуются. Это позволит в итоге сэкономить семейный бюджет.

3 совета как проще контролировать расходы:

  1. Составить в экселе файл со всеми доходами и расходами и ежедневно его заполнять (подборка программ и сервисов для ведения семейного бюджета).
  2. После того как на каждую категорию выделена определенная сумма денег, нужно поделить их на 4 недели. На более коротком интервале времени проще уследить, когда бюджет категории приближается к обозначенной границе и урезать расходы, чтобы не вылазить за рамки.
  3. Записывать расходы лучше всего каждый день и не рассчитывать на свою память.

Сразу предвижу возражение:

«Зачем записывать каждый день расходы, если и так уже распределили, куда и сколько будем тратить? И так помню!».

Пример из личного опыта

Хотя расходы однотипные, но бывает, что обленюсь и начинаю вспоминать в конце недели, сколько и куда потратил. В результате в категорию «не учтенные расходы»  (вношу сюда те расходы, которые не могу вспомнить куда потратил, чтобы не было неточностей) приходится записывать до 20% от выделенного бюджета других категорий.

20% – это значительное расхождение

И еще один момент, веду уже четвертый год учет расходов, поэтому знаю, сколько и когда потратил денег. Эта информация очень полезна, если хотите сэкономить деньги, т.к. становится точно видно, где можно уменьшить расходы или спрогнозировать траты.

Шаг №3 – Таблица семейного бюджета с расходами на месяц

Удобно брать интервалы в неделю, месяц и год. Недельный и месячный интервалы позволяют контролировать текущие расходы, а годовой интервал позволяет учитывать непостоянные расходы (праздники, дни рождений, отпуск и т. п.).

2 принципа добавления категорий расходов:

  • есть расходы по которым хотим отследить – выделяем в отдельную категорию
  • хотим получить детальную информацию – делим категории на подкатегории

Ниже подробная таблицу расходов.

Питание

  • на работе
  • дома
  • другое — отдых на природе, праздники в гостях и т. п.
Данные под категории при желании стоит разбить еще более детально (овощи, мясо, напитки и т. п.) – это позволит оценить, какие продукты нужно в рационе уменьшить, а каких лучше бы добавить.
Платежи

  • свет
  • холодная вода
  • отопление
  • жку
  • интернет
  • телефон
Думаю тут все ясно. Теперь легко точно сказать на сколько выросла стоимость тех или иных услуг.
Кредиты
Проезд

  • общественный транспорт
  • такси
Автомобиль

  • топливо
  • ремонт
  • страховка
  • доп. инвентарь
  • платежи по кредиту
  • налог
Данная категория вынесена отдельно, т. к. составляет существенную часть. Такого рода записи покажут точно во сколько обходится содержание автомобиля, а по ссылке можете прикинуть примерно.
Покупки

  • одежда
  • обувь
  • бытовые приборы, техника, инструмент
  • хобби и увлечения
  • мебель
  • другое
Сюда не стоит включать большие категории, такие как автомобиль.
Хоз. Товары Всякая мелочь: лампочки, крючки, прищепки и т.п.
Гигиена Сюда следует вносить мыло, шампуни, мочалки и т.п.
Здоровье

  • врачи
  • лекарства
  • бассеин
  • баня
  • спорт
Большая категория за которой также стоит следить более внимательно.
Подарки Разбить на под категории: имена людей, названия праздников.
Хобби Тут думаю тоже все понятно.
Отдых

  • кино, театры, музеи и т.д
  • забегаловки
  • другое
Отпуск

  • проезд
  • питание
  • покупки
  • жилье
  • развлечения
Вынес отдельно, т. к. это тоже достаточно объемная категория расходов которую полезно отслеживать. Например, в прошлом году вы ездили в Китай, записали все расходы. Если в этом году решите повторить поездку, то у вас уже будет какой-то ориентир.
Ремонт Также достаточно полезно записывать траты, чтобы в будущем легче было планировать такого рода работ. Вот например сколько мне стоил ремонт в однокомнатной квартире с черновой отделкой. Даже спустя несколько лет будет не сложно все пересчитать.
Обучение Также при необходимости разбить на подпункты.
Долги Сюда вносить данные когда занимаете кому-либо деньги.
Не учтенные Временами становится лень вести ежедневный учет расходов, поэтому неизбежны пробелы которые нужно куда-то списывать. Можно использовать такое решение.

Таблица с расходами составлена. Если какой-то категории нет, то добавляйте.

Шаг №4 – Создаем финансовую подушку безопасности

Еще раз заострю ваше внимание на этих моментах.

Финансовая подушка безопасности – если денег про запас нет, то можно попасть в сложную ситуацию – это риск.

Поэтому первым делом 5-10% от зарплаты следует направлять на создание запаса, который позволит прожить без каких-либо источников доходов. Запас на пару месяцев позволит пережить увольнение, запас на пол года позволит пережить затянувшуюся болезнь.

Шаг №5 – Как экономить семейный бюджет

Ознакомьтесь с парочкой статей посвященных экономии денег:

Если вы не ленились. Каждый день тратили по 5 минут своего времени и записывали все расходы, то примерно через 3-4 месяца сможете точно сказать на чем легко сэкономить.

Сразу скажу – некоторые расходы могут вас удивить. Вернее их размер.

К примеру, посмотрите сколько вы тратите на еду и какую именно. Думаю сразу станет понятно на чем и как можно сэкономить семейный бюджет.

Источник: https://moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

Как распределять доход при мелких, но частых переводах?

Хорошо распределять зарплату, когда точно знаешь в каких примерно числах и в каком объеме она будет. А что делать тем, у кого доход нестабильный?

Привет, самозанятые! А также мелкие ИП-шники, мастера бьюти-индустрии, водители такси и мастера на час, в общем, все, кто занимается мелким бизнесом — пост для вас.

Система двух кошельков

Или двух шкатулок, или двух банковских карточек (если не боитесь 115-ФЗ)

Итак, суть системы: у вас 2 кошелька, в которые попадают ваши доходы. Один кошелек вы храните дома — там весь доход, а второй кошелек всегда с вами — на повседневные расходы.

Рассмотрим на примере мастера по маникюру: мастер по маникюру имеет, как правило, нестабильный доход, он зависит исключительно от наработанности клиентской базы, а также от формы работы — если мастер работает в салоне, то 40-70% от услуги забирает салон, если дома — мастер берет себе весь доход. Не стоит забывать, конечно, что и материалы в этом случае мастер покупает себе сам.

Итак, мастер работает дома. Маникюр + покрытие гель-лаком стоит 1000 рублей (условно), в день 4-5 клиенток, 4 рабочих дня в неделю — это средняя температура по больнице, то есть ежедневный доход 5000 руб * 16 рабочих дней = 80 000 руб. в месяц.

Как распределять доход в этом конкретном случае

1. Просчитать ваши обязательные платежи; Например, 4 600 руб — коммуналка, 21 000 руб — ипотека, 1 500 руб — детский сад. Завести под них конверты, прямо так и подписать «На ипотеку», «ЖКХ» и т.д. Можно пользоваться целевыми счетами в онлайн-банке, если вы берете деньги за свои услуги безналом.

2. Распределить обязательные платежи в порядке очередности и пополнять счета также в порядке очередности;

На том же самом конверте напишите дату, к которой нужно заполнить конверт: «ЖКХ 16 число», «На ипотеку 21 число», «Детский сад 4 число».

3. 10% от любого дохода СРАЗУ отложить в заначку — это неприкосновенный запас;

Сначала будет непривычно откладывать по 100-150 рублей. Однако, с общего дохода 80 тыс — это 8 тыс в месяц, а в год 96 000 руб, которые собрались из мелких соток, помните об этом.

4. Определите себе неделю, весь доход от которой вы сразу переведете на обязательные платежи; Смотря к какому числу вы должны заплатить. Оптимальнее всего собрать за 1-2 недели до дня Х.

Допустим, у вас все траты приходятся на вторую половину календарного месяца. Значит, первые 2 недели месяца вы весь доход откладываете на них. Будет сложно только первый месяц.

Буквально на второй, вы уже будете спокойны и не переживать из-за отменившейся записи или внезапной простуды — вы уже обеспечили себе платежи.

5. Все остальные платежи также распределяйте в зависимости от приоритетности. Начать копить на отдых в сентябре с января — хорошая примета для вашего бюджета.

Источник: https://xn—-8sbcb4cnfbj.xn--p1ai/lichnie-finansy/kak-raspredelyat-dohod-pri-melkih-postupleniyah/

Как распределить доход, чтобы накопить миллион рублей — Личный опыт на vc.ru

Можно ли накопить миллион? Большинство людей считают, что нет – ведь повседневные нужды «съедают» весь регулярный доход. Однако специалисты утверждают, что сформировать финансовую «подушку безопасности» можно при любом размере зарплаты. О том, как это сделать, рассказывает Станислав Ермилов – предприниматель, экономист, финансовый эксперт компании «ЦентрКонсалт».

Куда мы тратим деньги?

Миллион можно накопить с любого ежемесячного дохода, вопрос будет только в том, как скоро вы сможете это сделать. Очень важно четко определиться со своей целью. Лучше всего ее записать и повесить так, чтобы она всегда была перед глазами. Так вы не потеряете мотивацию и сможете легче соблюдать финансовую дисциплину.

В первую очередь важно понять, на что тратится ваша зарплата. Для этого нужно в течение 2-3 месяцев фиксировать все траты.

Полученный список расходов следует проанализировать и выделить обязательные платежи (коммунальные, аренда, проезд и т.д.), необязательные (украшения, посещение ресторанов и пр.) и спонтанные.

Последний вид трат – самый опасный для будущего миллиона, поскольку их размер может быть неограниченным. От него нужно решительно и полностью отказаться.

Теперь список нужно основательно почистить, оставив только нужные и обоснованные платежи. Лучше всего это сделать письменно, чтобы взвесить и обдумать каждый вид расходов.

Важный момент – прежде чем приступить к накоплению, нужно полностью рассчитаться с имеющимися долгами и кредитами. А потом, когда вы будете точно знать, сколько денег в вашем распоряжении, можно заниматься планированием.

Первые по важности – обязательные фиксированные затраты (заплатить за учебу, купить карту в метро, оплатить коммуналку или аренду квартиры).

Эти деньги нужно отложить и тратить исключительно на обозначенные цели. Остальные расходы выбираются индивидуально в зависимости от текущих нужд.

Их можно назвать фондами и регулярно откладывать некоторую сумму в фонд одежды, ремонта, покупки автомобиля и т.д.

Обязательно оставляйте какое-то количество денег на собственные нужды – хобби, занятия в спортзале, книги и т.д. Себя обязательно нужно баловать, чтобы процесс накопления не превратился в мучительное самоограничение.

Планируйте расходы вместе с членами семьи. Это позволит оптимизировать траты и учесть интересы всех домочадцев.

Где хранить средства?

Первоначально, когда капитал небольшой, лучше всего держать его в банке. Во-первых, это позволит увеличить имеющуюся сумму. А во-вторых, если у вас не будет прямого доступа к сбережениям, не будет и возможности сорваться и потратить все.

Чтобы снять деньги, нужно потратить время и доехать в банк. Это даст вам возможность передумать и отказаться от многих расходов.

Еще один удобный способ преумножить средства – это инвестиции в ценные бумаги, акции и т.д. Он более рискованный, чем банковские вклады, однако и более прибыльный. По мере накопление капитала будут открываться новые инструменты для преувеличения вашего дохода.

Основная цель всех накоплений – перейти к полному пассивному доходу. Чтобы этого достичь, придется потрудиться, но результат того стоит. Соблюдайте финансовую дисциплину, не пренебрегайте планированием и отслеживайте свои траты. И вы очень скоро сможете с полным правом причислить себя к миллионерам.

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/life/69031-kak-raspredelit-dohod-chtoby-nakopit-million-rubley

Золотое правило 50/20/30

08 Декабря 2014

Необязательно много зарабатывать, чтобы финансовое положение было стабильным, достаточно развить в себе полезные финансовые привычки. Точно так же, как вы привыкли чистить зубы два раза в день и заниматься спортом, можно выработать в себе привычку грамотно относиться к распределению расходов и доходов.

  • 21 день – именно столько времени требуется для закрепления привычки, чтобы она отложилось в подсознании.
  • Представляем вашему вниманию главное правило, которым вы можете руководствоваться ближайший 21 день и далее всю жизнь – правило 50/20/30.
  • 50/20/30 – залог грамотного распределения доходов и расходов.
  • Это правило придумала Алекса фон Тобель, основатель и глава американского финансового сервиса LearnVest.
50% ваших доходов должны уходить на повседневные траты: еда, аренда, услуги ЖКХ, транспортные расходы. Это те расходы, без которых вы не можете прожить. 20% – сумма ваших сбережений или, если у вас есть долги, деньги в счет погашения кредитов. 30% – траты на рестораны, развлечения, остальные покупки, то есть те затраты, без которых вы можете обойтись.

Далеко не каждый может соблюдать баланс этой пропорции: у кого-то больше расходов по кредитам, некоторые больше тратят на развлечения, однако именно 50/20/30 – это то, к чему надо стремиться, чтобы избежать долговой ямы и жить в своё удовольствие.

Помните: вы всегда будете ограничены в доходах, сколько бы вы ни зарабатывали, вам всегда будет хотеться больше, чем можете себе позволить.

Вот несколько простых советов, которые помогут вам достичь баланса 50/20/30.

Совет №1. Начните вести учет денежных средств.

Посчитайте, сколько вы тратите в день/в неделю/в месяц и соотнесите суммы с заработанными деньгами. Оценка своих расходов должна быть максимально точной: варианты “за отпуск я потратил приблизительно 15 тысяч” не принимаются, так как вы можете допустить большую погрешность и забыть о недостающих тратах.

Многие банки, например, ТКС банк и Сбербанк имеют свою систему аналитики расходов, где можно посмотреть, на что уходит больше всего сбережений, и вовремя уменьшить траты по нужной категории.

Совет №2. Откройте вклад или накопительный счет в банке.

Самый простой способ откладывать определенную сумму от зарплаты –это открыть накопительный счет в банке. Дополнительный счет позволит вам переводить часть зарплаты, и получать с данной суммы ежемесячный доход в виде процентных начислений. Помните, что идеальное соотношение – откладывать 20% от доходов.

Предположим, ваша зарплата 35 000 рублей, значит 20% – это 7 000 рублей, уходят в копилку. За год вы получаете 7 000 х 12 = 84 000 рублей.

Если вы храните деньги на накопительном счете, то ежемесячно получаете дополнительно около 6% годовых, в зависимости от установленной банком процентной ставки. Ваша прибыль в конце года составит 86 348,94 рублей.

Эффект очевиден: откладывая всего 20% от зарплаты, вы всегда будете иметь резервную копилку. Чем раньше вы начнете экономить, тем быстрее вы сможете достичь своих целей.

Совет №3. Научитесь тратить меньше, чем зарабатываете.

Реальность такова, что многие люди тратят деньги без особой надобности. Едва расплатившись с кредитами, они идут и берут новый, накапливая всё больше и больше долгов. Неосознанно они живут “от зарплаты до зарплаты”.

Чтобы выйти из злополучного круга, достаточно перераспределить свои доходы, и научиться жить чуть экономнее. Меньше тратить на мобильную связь, экономить на электричестве, покупать подержанную технику. Выработав в себе привычку экономить, вы заметите, как быстро у вас появятся свободные деньги и возможность приобретать вещи без кредитов.

Простая истина: как только вы начнёте тратить меньше, чем вы зарабатываете, вы перестанете беспокоиться о своём финансовом положении.

Platiza уделяет особое внимание повышению финансовой грамотности россиян. Мы помогаем заёмщикам избавиться от закредитованности, раскрывая заранее все нюансы получения займа и предупреждая об ответственном отношении к его оформлению.

Источник: https://platiza.ru/about/BlogArticle/106

6 способов правильно распределить семейный бюджет на месяц (спойлер — тебе нужна таблица)

Сегодня без денег — никуда, но они, увы, быстро заканчиваются (не зависимо от уровня твоего дохода). Человек всегда хочет большего, но планирование семейного бюджета поможет тебе не оставаться на мели: распредели по категориям расходы и доходы — сразу будет понятно, на что и куда уходят деньги. 

5 причин, почему тебе нужно планирование

1. Помогает понять, какие траты стоят на первом месте.

Они уже не станут неожиданностью. 

2. Помогает определиться с долгосрочными целями.

И способствует их достижению. Если в твой ежемесячный план расходов вписана покупка нового автомобиля или накопления на первоначальный взнос по ипотеке, рано или поздно ты переедешь и будешь рассекать по городу на новеньком авто. А еще ты будешь четко видеть, на что откладываешь деньги — эта сумма точно не будет «утекать» просто так.

3. Помогает исключить ненужные и спонтанные покупки. 

Теперь все средства будут уходить на достижение на самом деле важных целей (на мелочах можно смело экономить). 

4. Поможет узнать, сколько на самом деле ты получаешь в месяц (твой муж тоже). 

Часто мы учитываем только доходы от основной деятельности (например, заработную плату на основной работе). Но такие «мелочи» как подарки и премии, проценты по вкладам, прибыль от сдачи имущества и другие финансовые потоки остаются вне нашего внимания.

Если финансовые ресурсы не учтены, они начинают «утекать сквозь пальцы», и часто люди даже не отдают себе отчет в том, сколько денег они на самом деле получают каждый месяц. 

5. Поможет увеличить твои доходы. 

Теперь ты видишь, что твой ежемесячный доход на самом деле выше, чем ты думала. Будет стимул увеличить его: найти банковский вклад с более выгодной процентной ставкой или сдать недвижимость в аренду (если она стоит без дела). 

1 Правильно распланируй доходы в своем бюджете

Это самое главное правило — учитывать доходы (а еще не забыть про все источники). Проверь, вписала ли ты: 

  • зарплату;
  • доходы от фриланса;
  • прибыль от бизнеса;
  • денежные подарки;
  • премии;
  • стипендию;
  • алименты на содержание ребенка;
  • социальные выплаты и пособия;
  • налоговые вычеты;
  • начисления процентов по банковским депозитам;
  • начисления процентов от других вложений (акций, облигаций, долговых бумаг и прочих);
  • прибыль от сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества;
  • кэшбек.

Если ты и твой муж получаете деньги от одного (или нескольких) из этих ресурсов каждый месяц, их нужно сложить и посчитать общую сумму.

На берегу решите следующий вопрос: все ли доходы каждого из вас вы складываете в общую «казну» или оставляете какую-то часть на личные нужды. Важно определиться, какая часть средств составляет ваш семейный бюджет.

Еще один важный момент: определиться со «случайной» прибылью — премиями, подарками, выигрышами в лотерею (сумму этих доходов нельзя предсказать заранее). В какую категорию затрат вы планируете их внести и почему?

Если у тебя нет стабильного дохода, планировать бюджет особенно важно. В этом случае попробуй спланировать среднюю сумму в месяц и просчитать лучший и худший вариант развития событий. 

2 Оцени свое финансовое поведения

Прежде чем вгонять себя в жесткие рамки и следовать придуманной схеме, подумай, как ты обращаешься с деньгами. Заведи специальную таблицу или скачай приложение на телефон, чтобы фиксировать все траты.

Через несколько месяцев сделай анализ и состав список категорий трат. В каждой запиши, сколько ты потратила. А потом задай себе вопрос: «Не превышают ли мои расходы уровень доходов?». 

Не зависимо от ответа, тебе нужна оптимизация. Вычеркни то, что кажется лишним и подкорректируй те суммы, которые выходят за рамки допустимых.

Только после этого можешь начать делать таблицу — она должна быть направлена на твои затраты и твои цели.

3 Как распределить семейный бюджет на месяц: таблица базовых расходов

Сначала включи в нее базовые затраты, которые не уйдут из твоей жизни. Она может выглядеть следующим образом: 

Категория расходов  Сумма (руб.)
Аренда квартиры  30000
Платежи по кредитам  7000
Коммунальные платежи  5000
Продукты питания  10000
Питание вне дома  7000
Общественный транспорт 1500
Бензин 5000
Абонемент в спортзал  3000
Подарки / помощь близким  3000
Развлечения 3000
Медицина (лечение)  2000
Гигиенические средства  500

Старательно вноси в графы все категории, на которые ты так или иначе тратишь деньги. Не забудь про пункт «Развлечения», ведь слишком жесткие рамки рано или поздно приведут к срыву, и ты потратишь больше, чем положено.

Даже если в одном из месяцев ты совершенно не потратила на ту или иную «категорию» планируемый бюджет, ты можешь в конце периода перераспределить эти деньги на следующий или отложить в качестве резерва в «подушку безопасности».

4 Создай «подушки безопасности»

Жизнь непредсказуема — любой может остаться без постоянного источника дохода. Тебя могут сократить, уволить, твоя семья может остаться без основного «добытчика» — всего не перечислишь.

Пройдет время, пока ты снова начнешь получать деньги: например, на поиски работы может уйти от двух до шести месяцев. Но за это время у твоей семьи останутся базовые расходы: коммунальные платежи, расходы на еду, кредиты и другие траты.

Поэтому тебе и нужна подушка безопасности — она должна состоять из суммы, которой хватит, чтобы покрыть базовые потребности на 1, 2 (а лучше 6) месяцев. 

Объем — прибыль твоей семьи в трехкратном размере (если вдруг вы лишитесь всех источников дохода одновременно). В идеале — прибыли семьи за 6 месяцев.

Она выручит и в случае непредвиденных крупных трат: если выйдет из строя дорогая техника, кто-то заболеет (лечиться — дорого).

Положи эту сумму на отдельный банковский счет с процентной ставкой, которая покрываетинфляцию. У членов семьи должен быть доступ к нему (и возможность в любое время снять необходимую сумму без потери процентов). Каждый из вас должен иметь возможность положить деньги на этот счет в любой момент. 

Когда часть суммы из подушки безопасности была снята, а затем условия финансового притока возобновились (например,ты нашла новую работу с тем же окладом), нужно снова «закрыть» подушку, чтобы использовать ее заново в случае нужды.

Если ты решила серьезно заняться вопросом планирования бюджета (а заодно и приобщить свою семью), подушка безопасности — первый и важный инструмент, залог твоего спокойствия и благополучия.

5 Планируй свои цели

Когда базовые потребности твоей семьи определены, а подушка безопасности создана в достаточном объеме, можно расширить таблицу (внести в нее другие траты: не базовые, но важные). 

Они будут связаны с твоими целями в жизни: получить второе высшее образование, обновить ремонт, купить квартиру или машину, оплатить образование детей. 

Цели семьи важно планировать вместе с супругом. Не забудь учитывать интересы детей (и других членов семьи). Их условно можно разделить на три группы:

1. Краткосрочные (на реализацию которых требуется в среднем от 2 до 6 месяцев).

  • Например, покупка новой бытовой техники (или других дорогостоящих предметов), поездка на выходные.
  • 2. Среднесрочные (на реализацию может потребоваться в среднем от 6 месяцев до 1 года)
  • Ежегодный отпуск, обновление ремонта в доме или квартире, покупка автомобиля.

3. Долгосрочные (на реализацию которых может уйти несколько лет).

Речь идет о покупке недвижимости, пенсионных накоплениях, образовании детей. 

Внеси каждую из целей в отдельную таблицу с указанием временного периода и суммы денег, которая потребуется для достижения. Потом посчитай, сколько в среднем придется откладывать из семейного бюджета каждый месяц, чтобы реализовать запланированное в срок. Внеси эту сумму в список ежемесячных трат.

  1. Если получится, что в месяц ты должна откладывать сумму больше, чем можешь позволить, пересмотри свои цели двумя способами: 
  2. 1) увеличь время на реализацию;
  3. 2) снизь цену цели (важно, чтобы сама цель не потеряла привлекательность).
  4. Если ежемесячные «платежи» на все запланированные цели тебя полностью устраивают и ты с легкостью можешь вписать их наряду с общими тратами в таблицу, можно переходить к следующему пункту.

6 Правильно распределяем семейный бюджет: составь план на год

Как планировать семейный бюджет? Многие финансовые эксперты сходятся во мнении, что планирование на месяц подходит только для новичков. В течение такого короткого времени нельзя учесть все цели и выделить важные категории расходов, которые предстоят в течение года. 

Следующий пункт — расширить таблицу, которая уже у тебя есть, переходя на масштабы года.

Для такого формата лучше подойдут онлайн-таблицы или Excel, где ты можешь создать вкладку на каждый месяц. 

Конечно, базовые расходы никуда не исчезнут, но в каждом периоде появятся новые категории трат, которые тоже хорошо запланировать.

В апреле будет юбилей родителей, в июле вы хотите поехать в отпуск, в сентябре детей нужно отправить в школу, а в октябре обновить гардероб на зиму для всей семьи. Такие расходы тоже нужно планировать.

Они могут серьезно ударить по семейному бюджету — лучше учесть их заранее (например, в начале года). 

В таком случае у тебя будет возможность для маневра: можно расписать эти траты как цели и откладывать определенную сумму каждый месяц. Или «урезать» базовые расходы в текущем месяце, чтобы не «уйти в минус» в следующем. 

Источник: https://lisa.ru/moy-uyutnyy-dom/536592-6-sposobov-pravilno-raspredelit-semejnyj-byudzhet-na-mesyac-spoiler-tebe-nuzhna-tablica/

Ссылка на основную публикацию