Виды ипотеки в России в 2022 году: классификация и условия

Поиски самой выгодной ипотеки — не такая банальная задача, как может показаться. Даже кредиты с государственной поддержкой по факту могут предлагаться по ставке ниже, чем указано в законе.

Разумеется, никакого нарушения в этом нет, ведь речь идет о дополнительной выгоде для получателей жилищного кредита. Однако очень часто низкий процент по кредиту возможен только при определенных условиях, которые нужно внимательно изучить.

Разберемся с условиями семи российских банков, которые предлагают одни из самых выгодных ипотечных программ на новостройки в 2022 году.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

Виды ипотеки в России в 2022 году: классификация и условия bankiclub.ru

Ипотека на новостройки и госпрограмма поддержки

Большинство ипотечных программ на новостройки в 2022 году — это кредиты с господдержкой. Ипотеку на строящееся жилье по субсидированной ставке 6,5% годовых ввели в 2020 году.

И поначалу считалось, что программа завершится 1 ноября того же года.

В результате она стала настолько популярной, что действие программы продлили — сначала до 1 июля 2021 года, а затем, после корректировки условий, еще на один год, до середины 2022 года.

Новые условия льготной ипотеки, которые действуют с 1 июля 2021 года, подразумевают чуть более высокий, нежели до этого, субсидированный процент — 7% годовых (было 6,5%). Максимальная сумма кредита при этом снижена до 3 млн рублей — это ограничение актуально для всех регионов России. Минимальный первоначальный взнос по условиям программы — 15% от стоимости объекта недвижимости.

Продлят ли программу субсидирования ипотеки после 1 июля 2021 года, было непонятно до последнего момента. Многие эксперты считали, что продления программы не будет — в том числе потому, что Центральный Банк страны был против ее пролонгации еще минувшей осенью. И совсем не беспричинно.

К сожалению, ипотека на новостройки с государственной поддержкой не решила свою главную задачу — сделать жилье более доступным. Программа оказалась настолько популярной, что спрос на новостройки существенно вырос, потянув за собой и цены на новые квартиры.

В результате подорожание квадратного метра свело на нет выгоду от более низких ипотечных ставок.

Будут ли дешеветь квартиры в новостройках после того, как программа завершит свое действие в 2022 году — большой вопрос. А вот ипотечные кредиты могут вновь подорожать. Поэтому вариантов у тех, кто планирует покупать жилье в кредит, не так много. Ипотеку все равно приходится брать.

Во всех банках, условия ипотеки в которых мы рассмотрим в этой статье, минимальная ставка по ипотеке на новостройки ниже, чем 7% годовых от государства. Кредитные организации имеют право вводить дополнительные скидки по кредитам. В результате процент может начинаться от 5% в год и даже быть ниже.

Стоит иметь в виду — минимальная процентная ставка в условиях любого банка обычно является рекламным трюком. По факту получить жилищный кредит по такой ставке можно при выполнении целого списка условий.

Во-первых, сам заемщик должен выглядеть для банка надежным клиентом — иметь документально подтвержденный достаточный доход, хороший кредитный рейтинг. Во-вторых, ставка обычно ниже, если клиент вносит первоначальный взнос по ипотеке больше минимально допустимого.

Наконец, для получения ипотеки под минимальный процент нужно соответствовать другим дополнительным требованиям конкретного банка.

Эти требования чаще всего сводятся к тому, что заемщик должен пользоваться другими услугами этой же кредитной организации. От использования банковской карты до оплаты отдельной услуги по снижению процентной ставки. Встречается и такое, причем часто.

Ипотека на новостройки в 2022 году — банки с самыми выгодными условиями

Имея в виду перечисленные выше особенности, рассмотрим семь российских банков, которые предлагают ипотеку на новостройки по минимальной ставке ниже субсидируемых государством 7% годовых.

Виды ипотеки в России в 2022 году: классификация и условия

  • Сумма: от 500 000 до 3 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 1 000 000 до 3 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 5,34% годовых.
  • Базовая ставка: 6,99% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 20%.
  • Срок кредита: от 3 до 25 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).

Минимальный процент по ипотеке в строящихся многоквартирных домах в этом банке — 5,34% годовых. На каких дополнительных условиях доступен такой процент:

  • заемщик оплачивает услугу снижения процентной ставки на 1,5% годовых в размере 4,99% от суммы кредита;
  • применяется опция “коллективное страхование” (страхование жизни и потери трудоспособности, страхование рисков утраты и повреждения недвижимости).

При первоначальном взносе от 30% стоимости жилья в банке доступен упрощенный вариант оформления ипотеки — по двум документам.

Оформить ипотеку в Транскапиталбанк

Виды ипотеки в России в 2022 году: классификация и условия

  • Сумма: от 300 000 до 3 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 5,9% годовых.
  • Базовая ставка: 6,75% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 20%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита).

В рекламе Совкомбанка говорится о минимальной ставке 0,01% годовых. Но такие кредиты доступны только в отношении отдельных жилых комплексов, с застройщиками которых сотрудничает банк. В остальных случаях минимальный процент — 5,9% годовых.

Базовый процент по субсидированной ипотеке в этом финансовом учреждении — 6,75% годовых. Первоначальный взнос должен составлять минимум 20% стоимости квартиры, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости жилья.

Снижение процентной ставки относительно базовой возможно при оплате дополнительных услуг. Услуга “Г.О.С. Программа” позволяет получить ипотеку под 5,9% годовых, но такая ставка действует только в течение первых трех лет.

Услуга “Снижение процентной ставки по кредиту” дает возможность снизить ставку на весь срок кредитования на 1% при уплате комиссии 4,99% первоначальной суммы кредита.

Оформить ипотеку в Совкомбанк

Виды ипотеки в России в 2022 году: классификация и условия

  • Сумма: от 500 000 до 3 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 5,9% годовых.
  • Базовая ставка: 6,2% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).

Этот банк — один из немногих, где процентная ставка по льготной ипотеке не только не повысилась после изменений условий программы, но даже символически снизилась — с 5,99% до 5,9% годовых.

Чтобы получить жилищный кредит под этот процент в Открытии, нужно внести не менее 30% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса, а также застраховать жизнь и трудоспособность. Если первый взнос меньше, ставка вырастет до базовых 6,2% годовых. При одновременном отсутствии страхования жизни и трудоспособности — до 6,95% в год.

Базовый процент для тех, кто желает оформить ипотеку по двум документам без подтверждения дохода — 6,7% годовых. Но стоит иметь в виду — заявку на кредит по двум документам одобрят только при внесении внушительного первоначального взноса. Это 30% для квартиры в строящемся доме или 50% — если квартира приобретается у застройщика в уже сданном ЖК.

Оформить ипотеку в Открытие

Виды ипотеки в России в 2022 году: классификация и условия

  • Сумма: от 300 000 до 3 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 600 000 до 3 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 4,49% годовых.
  • Базовая ставка: 7,49% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15%.
  • Срок кредита: от 3 до 25 лет.
  • Возраст заемщика: не указан.

На минимальный процент 4,49% годовых для ипотеки с господдержкой могут претендовать зарплатные клиенты данного банка. Для всех остальных категорий минимальная ставка по жилищному кредиту в этом финансовом учреждении — 4,99% в год.

На ставку также влияют:

  • опция “Льготная новостройка” (жилье подходит для участия в госпрограмме, обязательное страхование),
  • платная услуга снижения процентной ставки по ипотеке в сумме до 4% величины кредита.

По условиям банка, при отсутствии хотя бы одного вида страховки ставка по кредиту может вырасти до 1%.

Оформить ипотеку в Росбанк Дом

Виды ипотеки в России в 2022 году: классификация и условия

  • Сумма: от 500 000 до 3 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 5,99% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15,01%.
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).

Ипотека на новостройки с государственной поддержкой в Ак Барс Банке предоставляется на понятных условиях — ставка определена заранее и зависит только от двух факторов:

  1. насколько большой первоначальный взнос внесен;
  2. согласен ли заемщик оформить договор коллективного страхования.

Никаких дополнительных услуг по платному снижению процента по ипотеке здесь нет — все средства можно направить на первоначальный взнос по жилищному кредиту.

В банке действуют такие ставки на ипотеку с господдержкой, доступную до 1 июля 2022 года:

  • 5,99% годовых — есть страхование, первоначальный взнос от 20,01% до 80%;
  • 6,59% годовых — есть страхование, первоначальный взнос от 15,01% до 20%;
  • 6,99% годовых — нет страхования, первоначальный взнос от 20,01% до 80%;
  • 7,59% годовых — нет страхования, первоначальный взнос от 15,01% до 20%.

Оформить ипотеку в Ак Барс Банк

Виды ипотеки в России в 2022 году: классификация и условия

  • Сумма: от 600 000 до 3 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 6,05% годовых.
  • Базовая ставка: 6,05% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).

Господдержка — один из вариантов оформления ипотеки на квартиру в новостройке в Альфа Банке. Ставка по таким кредитам начинается от 6,05% годовых, действуют соответствующие ограничения программы по объектам недвижимости и максимальной величине самого кредита.

Базовая ставка на ипотеку в новостройке без государственной поддержки здесь — 8,69% годовых. Этот процент может быть снижен или увеличен в зависимости от некоторых условиях. Все они перечислены на сайте кредитной организации, в этом смысле Альфа Банк радует прозрачностью условий жилищного кредитования.

Оформить ипотеку в Альфа Банк

Виды ипотеки в России в 2022 году: классификация и условия

  • Сумма: от 600 000 до 3 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 4,3% годовых.
  • Базовая ставка: 6,35% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15%.
  • Срок кредита: до 30 лет.
  • Возраст заемщика: не указан.

Минимальный процент 4,3% годовых — рекламная акция ВТБ, такая ставка действует только в первые полгода. Другой вариант — 5,3% на первый год. После окончания льготного периода ставка составит 6,5% годовых.

Базовый процент по субсидируемой государством ипотеке в этом финансовом учреждении — 6,35% годовых.

При отсутствии страхования жизни и трудоспособности ипотечные кредиты в ВТБ дороже на 1 процентный пункт.

Оформить ипотеку в ВТБ

Выводы

В 2022 году, пока действует программа господдержки ипотеки на жилье в новостройках, жилищный кредит можно оформить на довольно неплохих условиях. Ставка во многих банках — ниже установленных государством 7% годовых. При этом получить минимальный процент обычно можно на понятных условиях.

Читайте также:  Военная ипотека: личный кабинет и как посмотреть реестр НИС

В тех случаях, когда для снижения процента по кредиту нужно внести дополнительную сумму, имеет смысл подсчитать общие расходы на обслуживание кредита для двух вариантов. Первый вариант — заемщик оплачивает такую услугу и получает сниженную ставку. Второй вариант — стоимость услуги вносится как часть первоначального взноса.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения

Результат будет зависеть от срока кредитования — чем он меньше, тем менее выгодно специально платить банку за снижение ставки. Значимая экономия на процентах в такой ситуации возможна при долгосрочной ипотеке.

Также советуем обращать внимание на банки, которые раскрывают максимум информации об ипотечном кредите. Если на сайте прописана фиксированная ставка по ипотеке для разных ситуаций или указано, что именно влияет на повышение или снижение базовой ставки, такой банк заведомо вызывает больше доверия.

Ипотека в 2022 году: процентная ставка | прогноз

Мечтаете о покупке квадратных метров – мы расскажем, как изменится процентная ставка на ипотеку в 2022 году, а также проанализируем долгосрочные прогнозы экспертов для данной области.

Ожидаемый рост ставок

Эксперты считают, что ставки по ипотеке в России в 2022 году могут стать двузначными.

«Мы не ожидаем в ближайшее время смягчения денежно-кредитной политики ЦБ РФ, поэтому увеличение ценовых параметров по жилищным кредитам возможно и в следующем году. Очевидно, что рынок будет переживать его с двузначными ставками для потребителей», — говорится в сообщении пресс-службы банка.

Виды ипотеки в России в 2022 году: классификация и условия

Банк России весной перешел к нормализации денежно-кредитной политики, начав повышать ключевую ставку. Сейчас она составляет 7,5% годовых. При этом глава регулятора Эльвира Набиуллина 2 декабря 2021 года заявила, что ЦБ может уточнить базовый сценарий повышения ключевой ставки в декабре вплоть до 1 процентного пункта после получения данных по инфляции за ноябрь.

ВТБ и Сбербанк уже с начала декабря планируют повышение ставок по ипотеке на 0,3 п.п., до 9,3%, как для готового, так и для строящегося жилья. При этом ставки в рамках госпрограмм, по которым оформляется каждый пятый ипотечный кредит, останутся без изменений.

Господдержка в 2022 году

Спрос на ипотеку после изменения программы с господдержкой в июле резко упал. Тем не менее, ставки пока (а возможно, и благодаря этому) держатся на «льготном» уровне.

Если в июне нынешнего года, перед завершением программы с господдержкой на прежних условиях, в России было оформлено 179 тысяч ипотечных кредитов, то уже в июле, по данным Центробанка, ипотеку получила только 151 тысяча россиян. Выдачи льготной ипотеки на новостройки в июле были ниже средних значений 2021 года на 61%, при этом выдачи «Семейной ипотеки» выросли на 39%.

Подробнее о программе читайте в материале «Ипотека для семьи в 2022 году».

Виды ипотеки в России в 2022 году: классификация и условия

Средняя ставка по ипотеке с господдержкой до сих пор не поднялась до «предельных» 7%. С 5,59% в конце июня средневзвешенная ставка топ-15 банков постепенно повысилась до 6,08%, но в начале августа вновь начала снижаться. К началу сентября она понизилась до 6,05%, рыночные ставки также уменьшились и на первичном, и на вторичном рынке (до 8,37% и 8,54% соответственно).

«Поскольку политика ЦБ ужесточается, можно ожидать, что ставки по ипотеке вырастут к началу 2022 года до 7%, — считает совладелец группы «Родина» Владимир Щекин. — Независимо от спроса на ипотеку ставки будут повышаться. Инфляция ускорилась почти до 7%, а это значит, что ЦБ, скорее всего, увеличит ключевую ставку, что повлечет удорожание кредита».

Льготную ипотеку, как правило, называют одним из факторов роста цен на жилье. За год жилье в некоторых городах подорожало вдвое. Особенно отличились российские курорты.

В Туапсе средняя стоимость квадратного метра — 132 тысячи рублей, что на 120% больше, чем в августе прошлого года, сообщает РИА «Недвижимость» со ссылкой на данные «Метриум».

В Новороссийске прирост составил 118% (135 тысяч рублей за «квадрат»), в Краснодаре 115% (110 тысяч рублей), в Сочи 113% (271 тысяча рублей), в Геленджике 105% (185 тысяч рублей).

Между тем после изменения параметров ипотечной программы с господдержкой цены вниз не стремятся. Эксперты отмечают лишь возросшее число лотов в московском регионе, на которые застройщики снизили цены. Если летом их доля не превышала 3-4%, то в конце августа этот показатель был около 11%.

Сельская ипотека

В 2022 году на поддержку программы сельской ипотеки планируется предусмотреть 11,5 млрд рублей. Такие средства заложены в проекте ФЗ «О федеральном бюджете на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов».

Учитывая высокую востребованность льготного ипотечного кредитования среди граждан (в 2021 году в уполномоченные банки всего поступило 223,8 тыс. заявок на 475,4 млрд рублей, выдано 50,1 тыс.

кредитов на 95,6 млрд рублей), Минсельхоз России будет обеспечивать согласование заявок в пределах доведенных лимитов бюджетных ассигнований. В министерстве добавили, что проработка вопроса о дополнительном выделении бюджетных средств на субсидирование льготной ипотеки ведется на постоянной основе.

Там также отметили: наибольший интерес к этой программе поддержки наблюдается в Татарстане, Башкирии и Новосибирской области.

Виды ипотеки в России в 2022 году: классификация и условия

Партнерские программы

По мнению аналитиков, партнерские программы субсидированной ипотеки явно не исчезнут. Покупатели приобретают недвижимость на выгодных условиях, а девелоперы добиваются увеличения продаж.

Например, последние могут договориться о снижении ставок по ипотеке на период строительства жилья, чтобы дольщику не приходилось одновременно много платить за ипотеку и снимать квартиру.

Банки, в свою очередь, увеличивают доходы и получают гарантии погашения.

Данные программы помогают покупателям сэкономить на процентах, но при этом крайне невыгодны застройщику, которому приходится компенсировать часть суммы процентов по кредиту. Многие застройщики идут на такие программы, чтобы привлечь покупателей рекламной ставкой по ипотеке от 0,1%.

Но в сегменте недвижимости бизнес и выше в данных программах нет необходимости, потому что для покупателя изменение в ставке 0,5% особой роли не играет. Качественное и комфортное жилье в выгодной локации будут приобретать, несмотря на отсутствие партнерских программ застройщика с банком.

Виды ипотеки в России в 2022 году: классификация и условия

По мнению экспертов, доля ипотечных сделок по премиальным объектам составляет 35-40% от объема своей ценовой ниши. И чаще всего ипотека берется на часть стоимости объекта, поэтому покупателям дорогой недвижимости интересны партнерские программы с более привлекательными условиями, чем у банков.

Прогноз на 2022 год

В ВТБ, в свою очередь, считают, что в 2022 году, несмотря на повышение ключевой ставки, спрос клиентов на ипотеку останется стабильно высоким. В то же время Владимир Щекин считает, что к низкому уровню (4-5% годовых) ключевая ставка вернётся в 2023 году, так как в 2022 году покупательская активность заметно снизится.

В более далекой перспективе максимальная ставка по льготным ипотечным программам будет зависеть от экономической ситуации, отмечает директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков.

«Если для противодействия инфляционным процессам Центробанку придется поднимать ключевую ставку до 8-9%, то сохранять текущие параметры льготной и семейной ипотеки, по моему мнению, нецелесообразно, так как это приведет к увеличению расходов федерального бюджета на субсидирование процентных ставок», — считает он.

Также эксперты ожидают, что в 2022 году льготные программы будут занимать до 25-30% рынка ипотеки в России.

Условия ипотеки

Ипотека – это один из видов кредитования. Она осуществляется при условии залога любой недвижимости: это может быть земельный участок, квартира, дом. Кредитование выдается как физическим, так и юридическим лицам.

В 2021 году ипотека в банках России поменялась, как условии кредитования, так и проценты. Давайте рассмотрим нововведения.

Проценты по ипотеке в 2022 году

Ставка зависит от истории кредитования клиента, участия в страховых программах, а также от документов, которые подтверждают материальную и финансовую состоятельность.

Важно отметить, ипотечный кредит можно оформить имея всего два документа.

Ставки в Сбербанке

Важно! СБЕР имеет несколько ипотечных программ. Детально процентные ставки можете просмотреть в таблице.

Ставки в ВТБ

ВТБ понизил свою ипотечную ставку. Сейчас процентная ставка составляет от 5% с господдержкой. Можно оформить и под 6,5% годовых, если выбрать программу «Ипотека с господдержкой».
Процентную ставку можно снизить в нескольких случаях:

  1. Если вы являетесь клиентом ВТБ (допустим, ваша зарплата приходит на карту этого банка).
  2. Если вы работник таможни, правоохранительных, налоговых, органов муниципального управления или работаете в сфере здравоохранения или образования.

Несмотря на эти установленные нормы ипотечных ставок, все же процент рассчитывается индивидуально. Учитываются следующие факторы:

  • платежеспособность;
  • выбранная программа;
  • финансовое состояние заемщика;
  • являетесь ли вы клиентом банка.

Ставки в Газпромбанке

На сегодняшний день ставка на ипотеку в Газпромбанке одна из самых выгодных. «Семейная ипотека» составляет всего лишь 4,9% годовых, поэтому идеально подойдет бюджетникам или молодым семьям.

Так как этот банк – государственный, то здесь есть много льготных категорий. Уменьшенные ставки могут получить:

  • сотрудники Газпромбанка;
  • работники Газпрома или те люди, которые как-то с ним связаны;
  • крупные предприятия ТЭК и другие.

Более детальную информацию вы можете просмотреть в таблице:

Процентные ставки по ипотеке в Газпромбанке от 02.01.

2022

Программа Условия
Льготная ипотека от 5,99%
Ипотека на вторичное жилье от 8,6%
Ипотека на новостройку от 8,6%
Семейная ипотека от 5,2%
Рефинансирование от 9,9%
Военная ипотека от 6,9%
Машино-место от 12%
Дальневосточная ипотека от 0,01%

Условия получения ипотеки

Текущий год привнес изменения и в условия оформления ипотечного кредита. Стандартными для банков остались некоторые параметры:

  1. Возраст заемщика. Он варьируется от 21 до 70 лет. Людям младше или старше этих показателей кредитование не выдается.
  2. Гражданство. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  3. Поручители и созаемщики. Это важно, если у вас не хватает своего достатка для одобрения кредита или же вы покупаете недвижимость для совместного владения.
  4. Стаж работы. Не менее 1 года в общем и не меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Главное основание на выдачу кредита – это постоянная трудовая занятость. Подтвердить это можно справкой с места работы.
  5. Уровень дохода. Он определяется индивидуально под каждый вид кредитования. Самое главное условие – чтобы зарплата покрывала не только ипотеку, но и все жизненные потребности человека.
  6. Хорошая кредитная история.

Сбербанк не изменял условия получения ипотечного кредита и до сих пор регулирует вопрос по выдаче вышеперечисленными требованиями. А на каких условиях дают ипотеку на квартиру другие банки?

Читайте также:  Периодичность и сроки поверки счетчиков воды в 2020 году по закону и нормативам

ВТБ имеет некоторые отличия:

  • прописка. Сейчас банк не требует прописки, принимает без нее или же при наличии временной регистрации;
  • гражданство. Допускаются индивидуальные случаи кредитования людей со стран СНГ, если они работают и проживают в РФ на постоянной основе;
  • возраст. Допускаются люди от 21 лет до 65 включительно. То есть те лица, которые не достигли официально пенсионного возраста.

Какие варианты ипотечного кредитования существуют — виды и классификация

Проблема приобретения жилья наверное самая острая для многих семей. Рынок ипотечного кредитования все время  расширяется. Каждый банк разрабатывает отдельные программы и возможности для всех категорий граждан. Исходя из этого, ипотека постепенно становится более реальной, нежели раньше.

Варианты ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование можно рассмотреть с различных сторон.

По объекту недвижимости:

Земельные участки, дачи Жилые дома, квартиры Воздушные и морские суда

Имеется ввиду, какой объект приобретается по ипотечному кредиту.

По целям кредитования:

Приобретение готового жилья для проживания Покупка участка для застройки Ипотека долевого строительства Приобретение дачи

По виду залогового обеспечения:

  • Залог имеющегося жилья.
  • Вновь приобретаемое, выступающее объектом залога.

По статусу граждан:

для молодых семей социальная ипотека для бюджетников для военнослужащих для льготников

По степени обеспеченности:

  • В зависимости от величины первоначального взноса.

Он может быть от 20 процентов и выше

По целевому назначению:

  • Коммерческая: приобретается для использования под предпринимательскую деятельность.
  • Социальная: для граждан, нуждающихся в жилье, сюда же относятся льготы различного вида.

По возможности погашения:

  • Возможно досрочное погашение.
  • Не предусмотрено.
  • Предусмотрено со штрафными санкциями.

статью ⇒Ипотечное кредитование жилья, общее понятие.

Классификация ипотечного кредитования

  • кредиты для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости;
  • кредиты на жилье в новостройках на условиях долевого участия;
  • кредиты на улучшение жилищных условий;
  • кредиты по социальным программам.
  • Кредитование под покупку жилья на вторичном рынке подразумевает приобретение квартиры, в которой уже проживали другие люди, как правило, этот рынок более дорогой, поскольку это уже устоявшееся здание, со всеми коммуникациями и документами.
  • Кредиты на жилье в новостройках более рискованное дело, но выгоднее, чем вторичный рынок. На этапе строительства подрядчики хорошо скидывают цену за квадратный метр, тем самым появляется возможность приобрести дешевле, но есть риск попасть на не дострой или дом не примут в эксплуатацию.

Важно! Тут главное на  начальном этапе проверить все документы на постройку, чтобы все было в рамках закона.

  • Под улучшением жилищных условий подразумевается расширение существующий жилплощади, путем приобретения жилья с большим количеством квадратных метров.
  • Кредиты по социальным программам очень выгодны для покупателей, здесь можно воспользоваться материнским капиталом либо военной ипотекой

Какова суть семейной  ипотеки

Субсидирование ипотеки под более выгодный процент должно простимулировать молодые семьи и к рождению детей, и к оформлению ипотеки.

Идею данной программы предложил Президент России Путин В.В.

Важно!! Смысл ее заключается в том, чтобы взять ипотеку под более выгодный процент, доступный большинству, а именно по ставке 6%

Российские семьи, где в период с 1 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родится второй или третий ребенок, смогут оформить ипотеку на льготных условиях.

  • Первым условиям для получения субсидии является приобретение жилья на первичном рынке или уже приобретенное
  • главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года!

Важно!! Чтобы воспользоваться данной программой, заключение ипотечного договора по имеющемуся кредиты должно быть не ранее 1.01.18г.

  • Государственная субсидия заключается в том, чтобы возместить гражданам, которые в ней участвуют, процентную ставку свыше 6%.
  • НО программа рассчитана  на ограниченный срок ,то есть действует не на весь период ипотеки.:
  • на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
  • на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Важно!! Если в семье родился  второй ребенок и они взяли субсидированную ипотеку и в этом период рождается третий, то их льгота продлевается еще на пять лет, то есть общий срок составит 8 лет, при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года.

В чем заключается социальная ипотека

Ипотека для бюджетников подразумевает ипотеку для учителей, врачей и молодых научных работников.

Данная категория граждан может претендовать на ипотеку по двум  вариантам:

  • Частичное возмещение жилья за счет бюджетных средств
  • Пониженная процентная ставка

Данный вид кредитования предоставляется работникам бюджетной сферы, которые нуждаются в улучшении жилищного вопроса:

  1. Когда работник бюджетной сферы проживает на одной территории со своей семьей и близкими родственниками;
  2. проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  3.  работники бюджетной сферы, проживающие в минимальных условиях, когда на одного человека приходится менее 14 квадратных метра или помещение, не отвечающее общим требованиям и нормам;

Важно!! Социальная программа по субсидированию жилья для бюджетников направлена на привлечение их на работу, а также необходимо отработать определенное количество лет, либо придется вернуть часть денежных средств.

статью ⇒ Социальная ипотека в Москве в 2018 году.

Военная ипотека, в чем ее суть

Для того, чтобы получить возможность воспользоваться военной ипотекой, необходимо как минимум два условия:

  • Отслужить не менее трех лет
  • Быть участником НИС

Процедура военной ипотеки отличается от других льготников, поскольку каждый военнослужащий должен обеспечиваться жильем.

Военному необходимо вступить в накопительную ипотечную систему, для чего написать рапорт на имя командира своей части. Потом обратиться в Департамент жилищного обеспечения, после чего на него будет открыт личный счет, где будут оседать денежные средства, перечисляемые государством.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом, необходимо:

  1. дождаться прошествии трех лет и получить сертификат о том, что вы состоите в программе НИС, он действует в течение 6 месяцев.
  2. Выбрать понравившееся жилье и обратиться в банк, который предоставляет ипотеку военным.
  3. Банк открывает расчетный счет, на который и поступят ваши накопительные средства для первоначального взноса.
  4. Затем составляется договор с трех сторон: вы, банк и «Росвоенипотека», после чего уже заключается кредитный договор с банком.

статью ⇒Ипотека для сотрудников МВД.

Ответы на часто задаваемые вопросы

  • Вопрос №1:Какой вид ипотеки самый распространенный?
  • Ответ:
  • По статистике, в Российской Федерации чаще всего берут военную ипотеку и для молодых семей под материнский капитал, поскольку материнский капитал получают семьи, где проживает двое и более детей, военнослужащие имеют стабильный доход и весьма неплохой, к тому же им помогает государство

Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит — прогнозы экспертов

https://ria.ru/20211231/ipoteka-1766283100.html

  • Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит — прогнозы экспертов
  • Ставки по ипотеке 2022: прогнозы экспертов, что будет с рынком, изменения в условиях
  • Ипотечные ставки-2022: когда лучше брать кредит — прогнозы экспертов

Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2022 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в… РИА Новости, 12.01.2022

  1. 2021-12-31T11:52
  2. 2021-12-31T11:52
  3. 2022-01-12T21:15
  4. экономика
  5. москва
  6. центральный банк рф (цб рф)
  7. дмитрий янин
  8. ипотека
  9. россия

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/156222/27/1562222756_0:0:2918:1641_1920x0_80_0_0_71f4057c0cc79e060ad7e65f48324f52.jpg

МОСКВА, 31 дек — РИА Новости. Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2022 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в материале РИА Новости.Ипотека в 2022 годуПри оформлении ипотеки важно рассмотреть предложения банков, оценить возможность участия в льготной программе и многое другое.

Эксперты рассказали РИА Новости, как изменятся ипотечные ставки в 2022 году и стоит ли сейчас оформлять жилищный кредит.Ставки по ипотекеПроцентная ставка – это первое, на что обращают внимание желающие приобрести жилье в ипотеку.

Каждый банк может выдвигать собственные условия для конкретного клиента, опираясь на его кредитную историю, желаемый срок займа, платежеспособность и другие факторы.

О текущих и прогнозируемых ставках по ипотеке РИА Новости рассказал Марчел Кырлан, эксперт-аналитик цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор».

ТекущиеНа текущий момент ставки по нельготной ипотеке составляют порядка 9–10 %.Прогнозируемые»Недавно Центробанк поднял учетную ставку до 8,5 %. Это значит, что по всем видам кредитов она тоже вырастет. Следовательно, в 2022 году россиян ожидает рост ставок по ипотеке минимум на 1 %. В феврале состоится следующее заседание ЦБ РФ.

На нем, возможно, учетная ставка повысится еще, что автоматически вызовет повышение этого коэффициента и по жилищным кредитам. Также не стоит забывать, что ставки по льготной ипотеке с 1 января вырастут на 1 % и составят 7 % годовых.

И даже если программу продлят после 1 июля, не факт, что процент не поднимется», — говорит Марчел Кырлан.

К слову, несмотря на прогнозируемое снижение темпов роста цен на стройматериалы, совсем он не остановится. Поэтому, по мнению экспертов, квартира в январе 2022-го в любом случае будет стоить дешевле, чем в декабре этого же года.Как изменятся условия выдачи ипотекиУжесточения условий выдачи ипотеки в 2022 году не ожидается, ровно так же, как и ощутимого упрощения.

«Появляются различные совместные акционные программы от банков и застройщиков. Конечно, клиентов пугают высокие ставки, поэтому их уже не так волнует собственно цена, как проценты при длинном сроке ипотеки.

Мы ждем сохранения минимальных первоначальных взносов, развития упрощенной схемы подачи заявок, а также интересных предложений от банков по коэффициентам и условиям кредитования», – рассказывает Яна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп».

Льготы на ипотекуЛьготные программы позволяют получить ипотечный кредит по ставке ниже рыночной, а разницу в процентах компенсирует государство.Какие останутсяНа данный момент есть несколько льготных ипотечных программ, которыми можно воспользоваться в 2022 году.Также существует государственная программа поддержки многодетных семей.

Она подразумевает выплату в размере 450 тысяч рублей в счет погашения задолженности по текущей ипотеке. Под требования программы подходят семьи, где с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или следующий по счету ребенок.

Будут ли новыеСтоит ли ждать появления новых программ или выгодных условий по жилищным кредитам в 2022 году, РИА Новости рассказал Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового портала «Выберу.ру»: «Мы прогнозируем, что льготная ипотека будет сохранена и станет еще более адресной для региональных заемщиков.

Ведущие банки уже разрабатывают интересные решения совместно с ДОМ.РФ (оператор проектов господдержки) и предлагают сделать программу универсальной, с акцентом на бюджетников и молодые семьи с детьми в субъектах РФ».

Стоит ли брать ипотеку в 2022 годуПо словам экспертов, универсального ответа на вопрос, брать ли такой займ в 2022 году и если оформлять, то на сколько лет, нет.»Во всем мире, не только в России, ипотека для большинства людей – единственная возможность иметь свое жилье, — говорит Ярослав Баджурак.

Читайте также:  Ордер на квартиру: что это, где хранится, как получить и восстановить

— По сведениям ЦБ, в 2021 году средний срок таких кредитов за год вырос на 25 месяцев – с 225,1 в январе до 250,9 к началу декабря (более чем на 12 %). Сегодня в линейках банков есть варианты, рассчитанные на 30 лет».Длинный срок ипотеки позволяет человеку уменьшить ежемесячные платежи. А это для большинства заемщиков – самая серьезная статья расходов в бюджете семьи.

«По данным регулятора, в 2021 году ипотечные заемщики отдают банкам уже более 56 % своих доходов. Например, в ноябре за «однушку» в Москве в среднем вносили платеж 49 210 рублей. Чтобы получить такой кредит, зарплата или ежемесячный доход должны быть не меньше 150 тысяч рублей, из которых ⅓ будет рассматриваться банком как предельная долговая нагрузка.

Очевидно, чем длиннее срок, тем больше переплата. Однако расчеты показывают, что переплату по ипотеке, взятой в 2011 году под 11 %, компенсировал рост цен на недвижимость и инфляция.

Мы пока не можем сделать вычисления с ретроспективой в 30 лет (максимальный срок жилищного кредита сегодня) – ипотечный рынок страны начал активно формироваться только в 2005 году.

Но высока вероятность, что преимуществ у ипотеки в 2022-м будет больше, чем минусов. Такой вывод можно сделать, исходя из западного опыта», — заключает специалист.Советы экспертовЯна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп»: «Рассматривайте различные программы, получайте одобрения в нескольких банках и выбирайте условия, комфортные при долгом сроке. Специалисты-менеджеры всегда помогут и подскажут, где есть интересные условия кредитования. Стоимость квартир растет, а это значит, что ценой можно отбить проценты по ипотеке.

Правильно будет рассмотреть субсидированные ставки, покупая квартиру у застройщика».Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП): «При оформлении ипотеки стоит учитывать, что банки будут навязывать бесполезные страховки, дополнительные услуги, которые могут привести к повышению стоимости обслуживания кредита более чем на 20 %. Такие практики не запрещены в России регулятором, поэтому нужно самостоятельно пытаться найти честный вариант без дополнительных предложений (по закону обязательным является только страхование объекта недвижимости)».

https://ria.ru/20211218/stavka-1764342391.html

https://ria.ru/20211120/ipoteka-1759929169.html

https://ria.ru/20211211/ipoteka-1763254283.html

https://realty.ria.ru/20211206/ipoteka-1762336125.html

https://ria.ru/20211206/ipoteka-1762457047.html

https://ria.ru/20211221/ipoteka-1764664650.html

https://ria.ru/20210829/kvartiry-1747745841.html

https://ria.ru/20210823/stavka-1746789406.html

москва

россия

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/156222/27/1562222756_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_c14ea97b0f0351642f583c906fc1c085.jpg

РИА Новости

  1. internet-group@rian.ru
  2. 7 495 645-6601
  3. ФГУП МИА «Россия сегодня»
  4. https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

  • internet-group@rian.ru
  • 7 495 645-6601
  • ФГУП МИА «Россия сегодня»
  • https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, москва, центральный банк рф (цб рф), дмитрий янин, ипотека, россия

МОСКВА, 31 дек — РИА Новости. Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2022 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в материале РИА Новости.

Ипотека в 2022 году

При оформлении ипотеки важно рассмотреть предложения банков, оценить возможность участия в льготной программе и многое другое. Эксперты рассказали РИА Новости, как изменятся ипотечные ставки в 2022 году и стоит ли сейчас оформлять жилищный кредит.

Ставки по ипотеке

Процентная ставка – это первое, на что обращают внимание желающие приобрести жилье в ипотеку.

Каждый банк может выдвигать собственные условия для конкретного клиента, опираясь на его кредитную историю, желаемый срок займа, платежеспособность и другие факторы.

О текущих и прогнозируемых ставках по ипотеке РИА Новости рассказал Марчел Кырлан, эксперт-аналитик цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор».

Текущие

На текущий момент ставки по нельготной ипотеке составляют порядка 9–10 %.

Прогнозируемые

«Недавно Центробанк поднял учетную ставку до 8,5 %. Это значит, что по всем видам кредитов она тоже вырастет. Следовательно, в 2022 году россиян ожидает рост ставок по ипотеке минимум на 1 %. В феврале состоится следующее заседание ЦБ РФ.

На нем, возможно, учетная ставка повысится еще, что автоматически вызовет повышение этого коэффициента и по жилищным кредитам. Также не стоит забывать, что ставки по льготной ипотеке с 1 января вырастут на 1 % и составят 7 % годовых.

И даже если программу продлят после 1 июля, не факт, что процент не поднимется», — говорит Марчел Кырлан.

К слову, несмотря на прогнозируемое снижение темпов роста цен на стройматериалы, совсем он не остановится. Поэтому, по мнению экспертов, квартира в январе 2022-го в любом случае будет стоить дешевле, чем в декабре этого же года.

Как изменятся условия выдачи ипотеки

Ужесточения условий выдачи ипотеки в 2022 году не ожидается, ровно так же, как и ощутимого упрощения.

«Появляются различные совместные акционные программы от банков и застройщиков. Конечно, клиентов пугают высокие ставки, поэтому их уже не так волнует собственно цена, как проценты при длинном сроке ипотеки.

Мы ждем сохранения минимальных первоначальных взносов, развития упрощенной схемы подачи заявок, а также интересных предложений от банков по коэффициентам и условиям кредитования», – рассказывает Яна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп».

Льготы на ипотеку

Льготные программы позволяют получить ипотечный кредит по ставке ниже рыночной, а разницу в процентах компенсирует государство.

Какие останутся

На данный момент есть несколько льготных ипотечных программ, которыми можно воспользоваться в 2022 году.

Вид кредита Срок действия Условия Описание
Льготная ипотека До 1 июля 2022 года
  1. Ставка: до 7 % годовых
  2. Максимальная сумма: 3 млн рублей
  3. Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости жилья
Программа действует на квартиры на первичном рынке в строящемся доме; в случае, если готовое жилье приобретается непосредственно у застройщика; на строительство частного дома по договору подряда; для покупки земельного участка под дальнейшее строительство дома.
Семейная ипотека До 31 декабря 2023 года
  • Ставка: до 6 % годовых
  • Максимальная сумма:
  • − для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн рублей;
  • − для остальных регионов РФ – 6 млн рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости жилья (разрешено использовать маткапитал)
Программа для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился первый ребенок и (или) последующие дети. Допускает покупку жилья на первичном рынке или постройку частного дома. Также с помощью программы можно рефинансировать ранее оформленные кредиты.
Дальневосточная ипотека До 31 декабря 2024 года
  1. Ставка: 2 % годовых
  2. Максимальная сумма: 6 млн рублей
  3. Первоначальный взнос: не менее 15 % от стоимости жилья (разрешено использовать маткапитал)
Предполагает покупку жилья на первичном рынке, строительство своего дома. Возможно приобретение на вторичном рынке, но в сельской местности на территории Дальневосточного федерального округа.
Сельская ипотека С 1 января 2020 года
  • Ставка: до 3 % годовых
  • Максимальная сумма:
  • − для Ленинградской области и Дальнего Востока – 5 млн рублей
  • − для остальных регионов РФ – 3 млн рублей
  • Первоначальный взнос: не менее 10 % от стоимости жилья (разрешено использовать маткапитал)
Действует на покупку жилья или постройку индивидуального жилого дома на сельских территориях РФ.

Также существует государственная программа поддержки многодетных семей. Она подразумевает выплату в размере 450 тысяч рублей в счет погашения задолженности по текущей ипотеке. Под требования программы подходят семьи, где с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или следующий по счету ребенок.

Будут ли новые

Стоит ли ждать появления новых программ или выгодных условий по жилищным кредитам в 2022 году, РИА Новости рассказал Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового портала «Выберу.

ру»: «Мы прогнозируем, что льготная ипотека будет сохранена и станет еще более адресной для региональных заемщиков. Ведущие банки уже разрабатывают интересные решения совместно с ДОМ.

РФ (оператор проектов господдержки) и предлагают сделать программу универсальной, с акцентом на бюджетников и молодые семьи с детьми в субъектах РФ».

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

По словам экспертов, универсального ответа на вопрос, брать ли такой займ в 2022 году и если оформлять, то на сколько лет, нет.

«Во всем мире, не только в России, ипотека для большинства людей – единственная возможность иметь свое жилье, — говорит Ярослав Баджурак. — По сведениям ЦБ, в 2021 году средний срок таких кредитов за год вырос на 25 месяцев – с 225,1 в январе до 250,9 к началу декабря (более чем на 12 %). Сегодня в линейках банков есть варианты, рассчитанные на 30 лет».

Длинный срок ипотеки позволяет человеку уменьшить ежемесячные платежи. А это для большинства заемщиков – самая серьезная статья расходов в бюджете семьи.

«По данным регулятора, в 2021 году ипотечные заемщики отдают банкам уже более 56 % своих доходов. Например, в ноябре за «однушку» в Москве в среднем вносили платеж 49 210 рублей. Чтобы получить такой кредит, зарплата или ежемесячный доход должны быть не меньше 150 тысяч рублей, из которых ⅓ будет рассматриваться банком как предельная долговая нагрузка.

Очевидно, чем длиннее срок, тем больше переплата. Однако расчеты показывают, что переплату по ипотеке, взятой в 2011 году под 11 %, компенсировал рост цен на недвижимость и инфляция.

Мы пока не можем сделать вычисления с ретроспективой в 30 лет (максимальный срок жилищного кредита сегодня) – ипотечный рынок страны начал активно формироваться только в 2005 году.

Но высока вероятность, что преимуществ у ипотеки в 2022-м будет больше, чем минусов. Такой вывод можно сделать, исходя из западного опыта», — заключает специалист.

Советы экспертов

Яна Кадомцева, директор по продажам «Полис Групп»: «Рассматривайте различные программы, получайте одобрения в нескольких банках и выбирайте условия, комфортные при долгом сроке.

Специалисты-менеджеры всегда помогут и подскажут, где есть интересные условия кредитования. Стоимость квартир растет, а это значит, что ценой можно отбить проценты по ипотеке.

Правильно будет рассмотреть субсидированные ставки, покупая квартиру у застройщика».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП): «При оформлении ипотеки стоит учитывать, что банки будут навязывать бесполезные страховки, дополнительные услуги, которые могут привести к повышению стоимости обслуживания кредита более чем на 20 %. Такие практики не запрещены в России регулятором, поэтому нужно самостоятельно пытаться найти честный вариант без дополнительных предложений (по закону обязательным является только страхование объекта недвижимости)».

Ссылка на основную публикацию