Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 году

Ипотека от Народного Банка в Казахстане на 2022 год выдается на приобретения жилья, как на первичном рынке (новостройки) так и на вторичном рынке. В этой статье разобраны условия и процентные ставки по ипотечным программам банка + перечислены требования и этапы оформления ипотеки в Народном.

Список ипотечных программ Народного Банка

В Халык Банке на сегодняшний день есть четыре программы, две из которых выдаются в сотрудничестве с ипотечной организацией «Баспана» и оставшиеся программы являются собственным продуктом банка.

Список ипотечных программ:

  • «Баспана Хит» и «7-20-25» — это социальные программы, реализованные ипотечной организацией «Баспана» по инициативе экс-президента Республики Казахстан Нурсултана Абишевича Назарбаева. Данные ипотечные программы выдаются в банках-партнерах: Народном, АТФ-е, Центркредите, РБК, Сбербанке, Евразийском, Форте и Jysan банках.

Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 году

  • «Ипотека с самыми выгодными условиями в Halyk Bank» и «Halyk Sale» — программы, разработанные Народным Банком.

Ниже я подробно разобрал каждую программу по отдельности.

«Баспана Хит»

Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 году

Ипотечная программа «Баспана Хит» в Народном Банке предоставляется на вторичное и первичное жилье. Это означает, что купить недвижимость можно как в новострое, так и квартиру либо дом на вторичном рынке возрастом не более 50 лет.

От потенциальных заемщиков Халык Банк требует:

  1. Гражданство Республики Казахстан.
  2. Подтверждение доходов.
  3. Отсутствие неоплаченных задолженностей по кредитам.

Условия Народного Банка по данной программе следующие:

КритерийУсловие
Максимальная сумма кредита • 25 млн. тенге для городов: Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау. • 15 млн. в национальной валюте в остальных регионах РК.
Первый взнос Минимум 20% от стоимости выбранной недвижимости
Процентная годовая эффективная ставка вознаграждений (ГЭСВ) От 11,6%
Срок ипотечного займа От полугода до 15 лет.
Обеспечение ипотеки Под залог приобретаемой недвижимости
Комиссии • Взимается за изменение условий кредита. К примеру, за частичное либо полное досрочное погашение. • 2000 тенге за выдачу справок по запросу клиента.

Обрати внимание! Халык Банк принимает окончательное решение по процентной ставке после подачи заявки клиента.

Рефинансировать ипотеку по данной программе запрещено согласно условиям ипотечной организации «Баспана».

Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:

Наименования банкаГЭСВ
Центркредит От 11,3%
Халык (Народный) От 11,6%
РБК От 11,69%
АТФ От 11,7%
First Heartland Jysan От 11,9%

В остальных банках предоставлена следующая информация: базовая ставка Национального Банка РК + 175 базисных пунктов.

Про ипотеку в Центркредит Банке я писал отдельный материал.

«7-20-25»

  • Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 году
  • Данная социальная программа в Народном Банке выдается только на первичное жилье, которое уже введено в эксплуатацию.
  • Народный Банк выдвигает к клиентам перечень требований:
  1. Гражданство Республики Казахстан.
  2. Подтверждение доходов от трудовой либо предпринимательской деятельности.
  3. Нет открытых ипотечных кредитов и неоплаченных задолженностей.
  4. Нет права собственности на жилье не территории Казахстана. Исключением является комната в общежитии размером меньше 15 квадратных метров на каждого члена из семьи.

Условия по ипотечной программе «7-20-25» следующие:

КритерийУсловие
Максимальная сумма займа • 25 млн. тенге для городов: Нур-Султан, Алматы, Атырау, Актау и Шымкента. • 15 млн. в национальной валюте в остальных регионах РК.
Первый взнос Минимум 20% от стоимости приобретаемой недвижимости
Процентная годовая эффективная ставка вознаграждений От 7,2%
Обеспечение по кредиту Под залог приобретаемого жилья
Срок До 25 лет
Комиссии Отсутствуют

Важно! По данной программе клиент сам подбирает себе жилье в новостройках, исходя из своих потребностей и требований к приобретаемому имуществу.

Предлагаю сравнить процентную ставку по аналогичной программе в банках-партнерах:

Наименование банковского учрежденияГЭСВ
Центркредит От 7,2%
Сбербанк От 7%
Форте От 7,22%
First Heartland Jysan От 7,2%
АТФ От 7,2%
RBK От 7,21%
Евразийский От 7,2%
Народный От 7,2%

Во всех банках-партнерах ипотечной организации «Баспана» примерно одинаковые годовые процентные ставки.

«Ипотека с самыми выгодными условиями» в Halyk Bank

  1. Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 году
  2. Данная программа выдается на приобретение недвижимости, земельного участка и под индивидуальное строительство дома.
  3. Халык Банк разделяет условия ипотечного продукта для зарплатных клиентов и остальных:
УсловияДля зарплатных клиентовДля остальных клиентов
Срок кредита От 6 месяцев до 20 лет
Первый взнос 20% 30%
Годовая эффективная процентная ставка От 13,4% От 18,6%
Сумма ипотечной ссуды Рассчитывается индивидуально в зависимости от платежеспособности заемщика.

Есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса при условии, что заемщик предоставит дополнительный залог (коммерческую либо некоммерческую недвижимость). Итого у Народного Банка в залоге будет сразу 2 объекта – приобретаемое жилье и дополнительная недвижимость.

В остальных случаях при первом взносе под обеспечением у банка будет только приобретаемое жилье.

Также за организацию ипотеки Народный Банк взимает комиссию 1% от суммы займа + 20 тысяч тенге. К примеру, если банк выдаст Вам ипотеку суммой в 10 миллионов, то клиенту придется заплатить комиссию в размере – 120 тысяч тенге.

Сам Халык Банк выделяет такие преимущества этого займа:

  • Короткие сроки получения ссуды.
  • Минимальный пакет документов.
  • После одобренной заявки у заемщика есть 80 дней на выбор объекта недвижимости.

«Halyk Sale»

Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 году

Данная программа по условиям выгодней относительно предыдущей программы. Это обусловлено тем, что ипотеку Народный выдает на жилье, находящееся в залоге у банка.

«Halyk Sale» выдается не только физическим лицам, но и юридическим. Я разберу условия для каждого и начну с частных лиц:

УсловияДля клиентов подтвердивших свой доходДля клиентов, не подтверждающих доходы
Срок кредита До 20 лет
Обеспечение Приобретаемое либо собственное жилье Собственная недвижимость
Годовая эффективная процентная ставка • От 8% с положительной и приемлемой кредитной историей (КИ). • От 8,5% с удовлетворительной КИ.• От 9% с плохой КИ • От 10% с положительной КИ. • От 10,5% с приемлемой КИ. • От 11% с удовлетворительной КИ.• От 12% с плохой КИ.

Преимуществами данной ипотечной программы являются отсутствие комиссий, ускоренное рассмотрение заявки и возможность оформить ипотеку даже с плохой кредитной историей.

Для юридических лиц Народный Банк выдает ипотеку, как на коммерческую и некоммерческую недвижимость сроком до 10 лет. Касательно процентной ставки, то она варьируется в зависимости от первого взноса:

  • При первом взносе 20% от рыночной стоимости процентная ставка будет 10% при сроке ссуды до 5 лет и 12% от 5 до 10 лет.
  • При взносе 50% процентная ставка составит 5% сроком на 1,5 года.

Похожий акционный продукт для физических лиц есть в АТФ Банке.

Ипотечный калькулятор

Ниже расположен ипотечный калькулятор. С помощью него можно рассчитать ежемесячный платеж, переплату и построить график платежей.

Как оформить ипотеку в Народном Банке?

  1. Для оформления ипотечного продукта в Народном Банке для начала стоит подать заявку в онлайн режиме на официальном сайте либо в отделении Халык Банка.
  2. В случае положительного ответа по поданной заявке на получение ипотеки, клиенту стоит найти и выбрать жилищный объект на рынке.

    Далее нужно забронировать выбранную недвижимость у застройщика.

  3. После этого нужно посетить отделение Халык Банка для получения гарантийного письма и передать его застройщику.
  4. Затем идет подписание договора купли-продажи между клиентом и застройщиком. Теперь клиенту нужно перевести первый взнос на счет застройщика.

  5. Потом следует заключить договор с Народным Банком, где последний перечислит кредит на счет застройщика.
  6. Заемщик въезжает в приобретенную недвижимость и выплачивает платежи согласно составленному графику.

Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 году

Отзывы клиентов

Калыбек, г. Алматы: «Оформлял отсрочку по ипотеке в Народном Банке на полгода – это дозволенный максимум. Вдобавок потратил много денег, времени и нервов. Пришлось опять делать оценку квартиры, собрать кучу документов и оплатить кредитный комитет и после этого только дали отсрочку.

Наряду с этим сумма ежемесячного платежа выросла». Назгуль, г. Павлодар: «Халык Банк выдал мне ипотеку на покупку строящегося жилья на долевом участии. Хоть и пришлось заморочиться с поиском строительной компании, так как одним из требований является вхождение компании в список одобренных к кредитованию Народным Банком.

Не каждая компания входит в этот список». Олжас, г. Кокшетау: «Я остался довольным, что оформил в Народном Банке ипотеку на залоговое имущество под 8%. Сделал ремонт и заселил квартирантов. Арендной платы хватает для оплаты ежемесячных платежей». Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 году

Вместе с этим материалом читают:

Ипотечные кредиты от «Ипотека-банк» в Узбекистане

«Ипотека-банк» считается одной из крупнейших кредитных организаций в Узбекистане. Обратиться в организацию могут как физические, так и юридические лица. Жители Ташкента могут рассчитывать на выгодные условия кредитования от «Ипотека-банк».

Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 году

Услуги банка

Данная компания предлагает довольно широкий спектр услуг для населения:

  • Оформление вкладов.
  • Выдача ипотечных займов.
  • Создание банковских карт.
  • Выполнение переводов.

Однако одним из самых популярных банковских продуктов является ипотека. В рамках данного направления предлагается сразу множество программ, каждая из которых отличается своими преимуществами. Каждый клиент сможет выбрать для себя оптимальный вариант ипотечного кредитования.

Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 году

Основные условия оформления ипотеки в Узбекистане

Для каждой страны есть свои правила выдачи ипотечных займов. Для Узбекистана есть такой список условий:

  • Размер первоначального взноса зависит от этажа, на котором находится квартира. В стране действует свой порядок относительно размер первого взноса по ипотеке. В рамках местного законодательства, эта сумма установлена в размере 25% от стоимости жилья. При этом власти пошли навстречу тем гражданам, которые готовы приобрести жилье на 7, 8 и 9 этажах. В данном случае применяется снижение средней ставки для непопулярных этажей.
  • Период погашения долговых обязательств составляет от 10 до 20 лет. Как показывает практика, молодым семьям хватает этого временного отрезка для возврата долга. Допускается оформление ипотечного договора сроком на 15 лет. Каждый заемщик имеет право выбрать период закрытия долга в зависимости от своих материальных возможностей.
  • Максимальный размер выдаваемой суммы кредита составляет от 2500 до 3000 кратного размера минимальной оплаты труда в рамках действующего законодательства. Этот параметр будет определяться программой, которая выбрана заемщиком.
  • Местные власти готовы предоставить льготы для молодых семей относительно покупки жилья. Период кредитования составляет до 15 лет, однако при этом первые три года считаются льготным временным отрезком. Иными словами, семья может не оплачивать подоходный налог со средств, которые предназначены для оплаты долга в рамках ипотечного договора.

Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 году

Почему стоить оформить договор в «Ипотека-банк»

Данное финансовое учреждение входит в тройку лидирующих кредиторов Узбекистана, которые предлагают выгодные программы ипотечного кредитования. Создание банка состоялось еще в 2005 году в результате объединения двух коммерческих структур — «Заминбанка» и «Узжилсбербанка».

За время своей работы банк успел зарекомендовать себя в качестве надежного финансового партнера. У многих клиентов сложилось положительное мнение о деятельности компании. Можно выделить ряд весомых преимуществ «Ипотека-банк»:

  • Ведущие агентства выставляют ему высокие оценки в сфере кредитного рейтинга.
  • Представлено большое количество банковских продуктов, которые пользуются спросом среди клиентов. Внимания заслуживает ипотека. В данном направлении предлагаются выгодные условия и доступные ставки.
  • Деятельность банка предполагает работу практически с любой категорией населения. Услугами банка могут воспользоваться как частные, так и юридические лица.
  • Кредит может быть предоставлен не только на покупку квартиры, но и на строительство частного дома.
  • Первые несколько лет считаются льготным периодом. Предоставляется снижение финансовой нагрузки для молодой семьи.
  • Разработан целый ряд программ для социально-незащищенных слоев населения. Например, выгодные условия оформления ипотеки для молодых семей.
  • К каждому заемщику осуществляется индивидуальный подход, что предусматривает особые условия для любой сделки.

Организация имеет такие недостатки:

  • На сотрудничество не могут рассчитывать лица с низким ежемесячным доходом. Данная финансовая организация не представила программ для этой категории населения. Возможно, это связано с высокой степенью возникновения рисков.
  • В качестве первоначального взноса требуется внести существенную сумму. Размер этого платежа составляет не менее 25% от стоимости приобретаемого жилья.
  • На погашение долга отводится мало времени. Как правило, закрытие долгового договора должно состояться в период от 12 до 15 лет. Такой короткий промежуток времени вынуждает вносить крупные ежемесячные платежи, что не всегда удобно для молодых семей или граждан с небольшим доходом.

Некоторые специалисты считают, что «Ипотека-банк» выступает в роли местного монополиста в данной отрасли. Поэтому финансовая компания диктует определенные условия в сфере кредитования.

Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 году

Условия кредитования в «Ипотека-банк»

Данная финансовая организация предлагает для своих клиентов несколько программ кредитования:

  • Оформление ипотеки на общих правилах.
  • На строительство и реконструкцию имеющегося жилья.
  • Ипотечное кредитование для молодых семей.
  • Ипотека для молодой семьи на возведение частного дома или реконструкцию имеющегося жилья.

Каждый из перечисленных продуктов отличается особыми условиями кредитования и списком требований к заемщику.

Важно! Размер процентной ставки в «Ипотека-банк» устанавливается в пределах от 14% до 20% годовых.

Внимания заслуживает социальная программа, направленная на возведение жилых домов на территории сельской местности.

Рассчитывать на получение такого займа могут граждане с небольшим доходом, а также лица, имеющие серьезные проблемы со здоровьем. Для такого случая процентная ставка составляет около 7% годовых.

Однако данный параметр актуален только в первые 5 лет, по истечении этого периода размер процентной ставки увеличится до 14%.

Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 году

Список требований, устанавливаемых для заемщика

Если гражданин Узбекистана претендует на получение ипотечного кредита, то ему необходимо соответствовать таким требованиям:

  • Возраст клиента — от 18 до 60 лет.
  • Наличие гражданства Узбекистана.
  • Заемщик должен быть полностью дееспособной личностью.
  • Наличие постоянной регистрации на территории страны.
  • Уровень дохода должен быть соразмерен ежемесячному платежу в рамках ипотечного договора.
  • Клиент должен документами подтвердить уровень своего дохода.
  • Кредитная история должна быть положительной.

Важно! Банк устанавливает возрастные требования при сотрудничестве с молодой семьей. Возраст супругов должен быть не более 30 лет.

Дополнительные расходы при оформлении договора в «Ипотека-банк»

Если клиент рассчитывает подписать ипотечный договор с данным кредитором, то необходимо накопить денежные средства на такие дополнительные расходы:

  • Услуги нотариуса.
  • Приобретение страховки.
  • Работа сотрудника по оценке недвижимости.
  • Первоначальный взнос.

«Ипотека-банк» выставляет большой список требований к заемщикам. Однако в этом случае клиент оформит ипотеку у надежного финансового партнера.



Ипотека: новый порядок в цифрах

Узбекистан ипотека-банк: условия и программы ипотеки в 2022 годуМинфин опубликовал расчетную стоимость жилья на 2020 год, максимальный размер кредита, минимальный первоначальный взнос и посчитал, во сколько обойдется ипотека 2-комнатной квартиры по новому порядку.

Коротко о главном. Условия ипотечного кредитования в стране изменились. Кредиты выдаются по рыночной ставке, кредитующие банки и заемщики должны отвечать определенным критериям. Заемщик сам выбирает месторасположение и площадь жилья, однако сумма кредита определяется исходя из утверждаемой Минфином расчетной стоимости (лимит).

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий семьи, женщины, попавшие в трудную ситуацию, активно участвующие в общественной жизни страны молодые семьи, а также трудовые мигранты могут получить бюджетную субсидию на компенсацию части первоначального взноса или процентов. Заявку на получение субсидии с 1 марта 2020 года можно подать через центр госуслуг или ЕПИГУ.

Кредитующие банки.

Заявленным ранее требованиям отвечают 14 узбекских банков: Ипотека банк, Асака, Узнацбанк, Узпромстройбанк, Народный банк, Алокабанк, Кишлок курилиш банк, Микрокредитбанк, Агробанк, Туронбанк, Ипак йули, Хамкорбанк, Капиталбанк и Ориент финанс. Минфин выделит им ресурсы для финансирования ипотечных кредитов. Потенциальный заемщик может обратиться в любой из указанных банков по своему усмотрению.

Расчетная стоимость жилья. С учетом среднерыночной стоимости 1 м2 в соответствующем регионе и минимальной нормы площади для 2- и 3-комнатных квартир, цены построенных частными подрядными организациями домов в городах и в сельской местности в прошлом году, Минфин установил расчетную стоимость жилья на 2020 год:

Регион Цена за 1 м2 (тыс. сум.) Расчетная стоимость жилья (тыс. сум.)
2-комнатная квартира
Сельская местность 4 300 193 500
Города (кроме Ташкента) 5 000 225 000
Ташкент 5 500 247 500
квартира из 3-х и более комнат
Сельская местность 4 300 249 400
Города (кроме Ташкента) 5 000 290 000
Ташкент 5 500 319 000

Данные цифры лежат в основе расчетов предельного размера банковского ипотечного кредита на одного заемщика и субсидии, выплачиваемой из госбюджета. Если фактическая цена приобретаемой квартиры выше расчетной, – разницу заемщик доплачивает сам.

Кредит и первоначальный взнос. Расчеты выглядят следующим образом:

Регион Расчетная стоимость жилья Максимальный размер ипотечного кредита Минимальный размер первоначального взноса
в % в тыс. сум. в % в тыс. сум.
2-комнатная квартира
Сельская местность 193 500 90% 174 150 10% 19 350
Города (кроме Ташкента) 225 000 80% 180 000 20% 45 000
Ташкент 247 500 80% 198 000 20% 49 500
квартира из 3-х и более комнат
Сельская местность 249 400 90% 224 460 10% 24 940
Города (кроме Ташкента) 290 000 80% 232 000 20% 58 000
Ташкент 319 000 80% 255 200 20% 63 800

Конкретный пример. Вот какими будут условия ипотечного кредита по новому порядку на примере 2–комнатной квартиры:

Показатели В сельской местности В городах (кроме Ташкента) В Ташкенте
Расчетная стоимость (тыс. сум.) 194 000 225 000 248 000
Сумма кредита (тыс. сум.) 174 000 180 000 198 000
Срок кредита 15 лет
Первоначальный взнос 10% 20% 20%
бюджетная субсидия (тыс. сум.) 10%
22 500 25 000
оплачиваемая заемщиком сумма (тыс. сум.) 20 000 22 500 25 000
Проценты по кредиту по рыночным ставкам (условно) 20% 20% 20%
Среднемесячная оплата по кредиту 3 100 3 100 3 400
бюджетная субсидия для погашения процентов (тыс. сум.) в части, превышающей 10% в части, превышающей 12%
1 400 1 500 1 300
среднемесячная сумма уплачиваемых процентов (тыс. сум.) 1 400 1 500 1 900
Итоговая сумма бюджетной субсидии (тыс. сум.) 84 000 109 000 101 000
Среднемесячный доход заемщика (созаемщиков) для оформления кредита (тыс. сум.) 4 300 4 500 4 900

Как взять ипотеку в Узбекистане: условия кредитования, требования к заемщику, субсидии

С прошлого года ставки снизились на 5−10 процентных пунктов за счет перевода ипотечного кредитования на рыночные механизмы.

Евгений Сорочин / Spot

Все информация в статье представлена исключительно в ознакомительных целях и не является призывом к действию. При составлении обзора использовались данные с официальных сайтов банков, а также информация, предоставленная операторами колл-центров. Условия ипотеки зависят от множества факторов, поэтому рекомендуем обращаться в банк за подробностями.

  • С 2020 года ипотеку в Узбекистане перевели на рыночные рельсы.
  • На протяжении последних трех лет действовала государственная программа строительства доступных многоквартирных домов.
  • Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, подавали заявки на льготную ипотеку в хокимияты районов, ждали месяцами очереди на ее рассмотрение, проходили собеседование в специальной комиссии, которая определяла, кому предоставлять квартиры.
  • В случае одобрения заявки, оформлялся кредит на 20 лет на льготных условиях — 7% годовых первые пять лет, остальные 15 лет — по ставке рефинансирования ЦБ.

Так, несмотря на рост рынка ипотеки на 66,6% в прошлом году, лишь 16,8% кредитов на покупку жилья были выданы по рыночным ставкам.

Правительство отказалось от этой системы и разработало новый механизм ипотечного кредитования.

Теперь ипотека в рамках госпрограммы выделяется на приобретение любой квартиры на первичном рынке (раньше только в типовых домах, строящихся в определенных районах города. В Ташкенте, к примеру, такие дома возводились в Сергелийском районе). Кредит в том числе выделяется на так называемые «коробки», то есть квартиры без отделки.

Власти перестанут напрямую финансировать строительство домов и направят средства в банки для того, чтобы обеспечить ипотечный рынок долгосрочными ресурсами.

Министерство финансов будет размещать в банках средства под 15−16% годовых. Из этих денег банки смогут выдавать ипотеку населению по рыночной ставке.

Государство устанавливает единственное ограничение — объем кредитования, который определяется исходя из расчетной стоимости двух- и трехкомнатных квартир.

Для получения кредита заемщик должен внести первоначальный взнос в размере:

  • не менее 10% от стоимости квартиры в сельской местности;
  • не менее 20% от стоимости квартиры в городах.

Размер ипотеки:

В сельской местности В городах В Ташкенте
для двухкомнатных квартир от 174 млн до 240 млн от 180 млн до 240 млн от 198 млн до 264 млн
для квартир с тремя и более комнатам от 224 млн до 320 млн от 232 млн до 320 млн от 255 млн до 352 млн

Расчетная стоимость, которую определяют министерства финансов, экономического развития и сокращения бедности, а также минстрой, соответствует цене малогабаритных квартир в новостройках эконом-класса.

Например, в новостройке, расположенной в Мирзо-Улугбекском районе, двухкомнатная квартира стоит 323 млн. Если вычесть из стоимости сумму первоначального взноса в 20%, ипотека полностью покроет оставшуюся часть.

Но это не значит, что кредит выдается исключительно на жилье в пределах установленной суммы. Заемщики могут купить квартиру, стоимость которой превышает расчетную. В этом случае оставшаяся сумма оплачивается клиентом за счет собственных средств.

Требования к потенциальным заемщикам следующие:

  • возраст: 18−50 лет;
  • иметь постоянный доход, достаточный для ежемесячной уплаты начисленных процентов и погашения основного долга по кредиту;
  • показатель долговой нагрузки на уровне не более 70%;
  • отсутствие просроченной задолженности по другим кредитам.

Какие банки выдают ипотеку по госпрограмме

Условия кредитования в рамках государственной программы во всех банках одинаковые — средства выдаются на 20 лет, первоначальный взнос в городах должен составлять 20%, в сельской местности — 10%, обеспечение — залог приобретаемой квартиры.

Отличается только процентная ставка. Причем она разная для жителей сёл, областных городов и столицы.

  1. *Ставка зависит от этажа, на котором находится приобретаемое жилье
  2. В августе прошлого года выгодная ипотека со ставкой 18−22% выделялась только на квартиры в новостройках, строительство которых финансировалось банком.
  3. В остальных случаях кредит предоставлялся под 26−32% годовых на срок до 10 лет.

Поддержка уязвимых слоев населения

Новый механизм ипотечного кредитования предусматривает поддержку граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Им выплачиваются субсидии за счет средств госбюджета на компенсацию следующих платежей:

  • в сельской местности — на компенсацию в течение первых пяти лет процентных выплат в части, превышающей 10 процентных пунктов;
  • в городах — оплаты первоначального взноса в размере 10% от расчетной стоимости жилья, и процентов по кредиту в течение первых пяти лет — в части, превышающей 12 процентных пунктов в Ташкенте, а также 10 процентных пунктов в городах Каракалпакстана и областей.

Субсидия выдается трудовым мигрантам, сиротам, примерным молодым семьям, женщинам, оказавшимся в сложной социальной ситуации, семьям с одним кормильцем и другим. Подробно о критериях отбора Spot писал ранее.

Заявления на получение субсидий подается через Центры государственных услуг или Единый портал интерактивных государственных услуг.

Другая ипотека

Ресурсами государственного бюджета могут пользоваться далеко не все банки. Они должны иметь регулятивный капитал не менее 500 млрд сумов, долгосрочный кредитный рейтинг на уровне не ниже «B», положительное заключение аудиторской организации в отношении финансовой отчетности за последние три года и другое.

Шесть банков предоставляют ипотеку вне госпрограммы. Максимальный срок — 15 лет, ставки варьируются в пределах 24−30%.

Самые выгодные условия в Tenge Bank. Кредит выделяется на покупку квартиры в новостройках Ташкента на срок до 15 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%. Заемные средства в размере до 560 млн сумов выдаются под 24% годовых.

«Пойтахт банк» предоставляет кредит под 25−28% годовых в зависимости от срока кредитования — от 3 до 6 лет, первоначальный взнос — 25% от общей суммы. Ипотека выделяется на строительство, реконструкцию индивидуального жилья, а также приобретение квартир на первичном и вторичном рынках.

В «Давр банке» кредит также предоставляется на покупку жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 1 месяц. При внесении первоначального взноса в размере 35% годовая ставка по кредиту составит 27%, при 50% — 26%.

Ziraat Bank Uzbekistan выдает кредит под 26% на срок до 3 лет, 27% — до 5 лет, 29% — до 10 лет. Максимальная сумма — 669 млн сумов. Первоначальный взнос составляет не менее 25% от стоимости жилья, приобретаемого в жилом или многоквартирном доме.

В Madad Invest Bank и Ravnaq-bank процентная ставка составляет 30%, срок — до 5 лет. В последнем сумма кредита не превышает 75% от стоимости жилья.

Кроме того, банки, участвующие в госпрограмме, предлагают и другие виды ипотеки. «Капиталбанк» выдает ипотеку сроком до 30 лет со ставкой от 18% годовых на приобретение квартир в жилом комплексе Qorasaroy.

«Туронбанк» предоставляет кредит на строительство и реконструкцию индивидуального жилья на сумму до 669 млн сумов, а также на покупку квартир в размере 557 млн. Максимальный срок — 10 лет. Процентная ставка устанавливается в зависимости от первоначального взноса.

Банк «Ипак Йули» предлагает ипотеку в размере 80−200 млн сумов со ставкой от 28% годовых. За счет кредита заемщик может купить квартиру в многоэтажном жилом доме, построить его самому с нуля или купить дом с прилегающим земельным участком.

В «Ипотека» банке кредит можно получить на приобретение жилья на первичном со ставкой 26%, или вторичном рынке под 29% годовых на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 6 месяцев.

Семейная ипотека в 2022 году: как получить ипотеку под 6%. Кому положена программа семейной ипотеки. Актуальные условия господдержки в 2022 году

Семейную ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми, родившимися после 1 января 2018 года, распространят и на тех, у кого пока один ребенок. С таким предложением выступил президент на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

Это отличная новость для семей, желающих получить новый жилищный кредит или рефинансировать имеющийся. Заемщикам предстоит выплачивать ипотечную ссуду под 6%, в то время как разница в ставке компенсируется банку за счет средств бюджета.

Как изменились условия получения семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2022 году, кому положена льготная ипотека, какое жилье можно купить по программе господдержки, расскажем далее в нашей статье.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Программа семейной льготной ипотеки будет распространена и на семьи с одним ребёнком, если он родился после 1 января 2018 года. Об этом заявил президент России Владимир Путин на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

В настоящее время в России действует программа льготной ипотеки для семей, где после 1 января 2018 года родился второй и последующий ребёнок.

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья даже с одним ребенком может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать.

Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  • Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы один ребенок.
  • Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
  • Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  • Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  • Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  • Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  • Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  • Первоначальный взнос — не менее 15%.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и ранее действовала только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Президент предложил распространить эту меру на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2018 года, даже если в семье пока только один ребенок.

Таким образом, уже при рождении первенца родители смогут купить квадратные метры в новостройке или рефинансировать ранее взятый жилищный кредит.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья.

Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, предпоследняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года.

В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами.

Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком.

Была еще одна редакция — в июле 2020 года первоначальный взнос снижен до 15%.

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет.

При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум.

А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку?

Ипотека под 5 или 6% положена семьям даже с одним ребенком. Второй, третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Право на господдержку ипотеки

Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

  • Квартира должна находиться в любом регионе России.
Ссылка на основную публикацию