Требования к заемщику по ипотеке в сбербанке 2022: стаж, возраст

Ипотечное кредитование — популярное решение жилищных проблем. Но многие не знают, до какого возраста дают ипотеку в России. Для ответа на этот вопрос нужно знать не только условия предоставления кредитов в различных банках, но и общие требования кредиторов к заемщикам.

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке 2022: стаж, возрастРешить проблемы с жильем обычно помогает ипотека.

Причины возрастных ограничений

К таким причинам можно отнести следующие:

  1. Одобрять ипотеку молодым людям рискованно, поскольку есть вероятность призыва на военную службу и изменения семейного положения. К тому же у молодежи часто нет стабильного заработка и рабочего стажа.
  2. Пенсионеры тоже попадают под пристальное внимание банков, поскольку кредиторы считают, что люди преклонного возраста со временем могут потерять платежеспособность. Банку проще ограничить возраст заемщика, чем надеяться на то, что он сможет погасить заем даже в сложной ситуации. Кроме того, пенсионеры часто берут ипотеку для покупки жилья своим детям. Это значит, что в случае гибели заемщика долги по займу перейдут к его детям, платежеспособность которых не подтверждена.

Влияние возраста заемщика на условия предоставления ипотеки на жилье

  • Для желающего получить ипотеку важными критериями являются материальное положение, кредитная история, возраст и наличие людей, готовых быть поручителями в сделке с банком.
  • Возможность ипотечного кредитования исключают следующие обстоятельства, связанные с возрастом:
  • нетрудоспособность заемщика (как молодого человека, так и пенсионера);
  • увольнение и поиск работы (в связи с отсутствием опыта или из-за недостаточного уровня образования).

Минимальный возраст

Кредитование граждан в Российской Федерации допускается только по достижении совершеннолетия. Тем не менее, банки повышают этот возрастной лимит, с целью убедиться в том, что заемщик погасит ссуду. Одобрение ипотечного кредита человеку, которому только исполнилось 18 лет, возможно лишь при наличии поручителей или под залог помещения, которое находится в собственности клиента.

Большинство банков начинают выдавать ипотеку гражданам в возрасте 21-23 лет. Возможность одобрения ипотечного кредита максимальная для тех, кому исполнилось 27-35 лет. После 35 вероятность выдачи займа уменьшается, а условия его предоставления и максимальные сроки погашения ужесточаются.

Максимальный возраст

Установление максимального возраста для заемщика часто обусловлено:

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке 2022: стаж, возрастМаксимальный возраст для оформления ипотечного кредитования.

  • потерей юридической дееспособности;
  • отсутствием платежеспособности;
  • наступлением пенсионного возраста.

Часть банков выдают ипотеку заемщикам, которым не больше 75 лет. Например, Сбербанк готов кредитовать людей такого возраста, даже несмотря на отсутствие работы и неподтвержденный доход. Банк доверяет пенсионерам как надежным заемщикам и одобряет оформление ипотеки практически в 100% случаев.

До 75 лет оформляет ипотеку и Транскапиталбанк. Но условия здесь гораздо жестче: ставки выше, а все доходы нужно подтверждать соответствующими документами.

АК Барс установил максимальный возрастной порог чуть ниже — 70 лет. Но банк охотно кредитует пенсионеров, которые официально трудоустроены на момент взятия ипотеки.

В выборе временного периода для погашения кредита банк, прежде всего, обращает внимание на возможность внесения последнего платежа до выхода заемщика на пенсию. Но есть исключения.

Например, в Сбербанке предусмотрена следующая система: до достижения пенсионного возраста процент выплат по займу высокий, а потом снижается.

При таком подходе платеж постепенно приближается к размеру средней пенсионной выплаты в России.

Максимальный возраст зависит и от пола заемщика. Это обусловлено разницей в возрасте выхода на пенсию мужчин и женщин.

Основные требования по специальным программам выдачи кредита на покупку квартиры

«Молодая семья»

Льготное ипотечное кредитование по программе «Молодая семья» возможно, если возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. Ипотека отличается низкой процентной ставкой, не меняющейся на протяжении всего периода выплат.

На дополнительные послабления могут рассчитывать многодетные семьи (имеющие не менее 3 детей), а также заемщики, получающие заработную плату на карту банка, в котором они планируют брать ипотечный заем. Данные категории граждан кредитуются с наименьшим процентом. Например, в Сбербанке ставка составляет 10,25%.

Предложение распространяется только на готовое жилье («вторичку» или сданные новостройки). При этом не имеет значения статус продавца. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Военная ипотека

С 2015 года на территории Российской Федерации реализуется программа помощи военнослужащим «Военная ипотека». Это предложение предоставляет им возможность взять ипотечный кредит на специальных условиях.

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке 2022: стаж, возрастВоенная ипотека предоставляется гражданам на специальных условиях.

Военная ипотека может быть погашена только ежемесячными платежами, которые заемщику выдает государство. Они предусмотрены программой.

Для оформления ипотечного кредита на специальных условиях заемщик должен работать в Вооруженных Силах РФ (до полного погашения ссуды). При увольнении военнослужащий обязан погасить ипотеку досрочно. Программа реализуется по всей России и не зависит от места службы.

Дополнительное условие: заемщик должен взять военную ипотеку до достижения 45-летнего возраста (то есть до выхода на пенсию), а стаж работы в Вооруженных Силах РФ должен превышать 3 года. Максимальный срок займа рассчитывается исходя из суммы кредита и возраста военнослужащего.

Ипотека для пенсионеров

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке 2022: стаж, возрастИпотека для граждан пенсионного возраста.

Если раньше даже в случае одобрения кредита пенсионеры могли взять ипотеку только с завышенной процентной ставкой, то сегодня для них действуют общие условия.

Вероятность выдачи ипотеки лицам пенсионного возраста увеличивается, если заемщик работает на момент взятия кредита, а также может предоставить поручителей.

Самые лояльные к пенсионерам банки — Сбербанк и Транскапиталбанк.

Требования к возрасту в крупных кредитных организациях России

В крупнейших банках России процентная ставка по ипотеке на покупку вторичного жилья не зависит от возраста заемщика.

Банк Ставка (%) Возраст (лет)
Сбербанк России 9,1 От 21 до 75
Банк Москвы и ВТБ 9,1 От 21 до 65
Газпромбанк 10 От 21 до 60
Открытие 10 От 18 до 65
Центр-инвест 10 От 18 до 65
Россельхозбанк 10,25 От 21 до 65
Бинбанк 10,75 От 21 до 65
Райффайзенбанк 10,99 От 21 до 65
ДельтаКредит 12 От 20 до 65
Абсолют Банк 11 От 21 до 65
Санкт-Петербург 12,25 От 18 до 70
Промсвязьбанк 11,75 От 21 до 65
Российский Капитал 11,75 От 21 до 65
Уралсиб 11 От 18 до 65
АК Барс 12,3 От 18 до 70
Траскапиталбанк 12,25 От 21 до 75
Запсибкомбанк 11,75 От 21 до 65
Московский кредитный банк 13,4 От 18 до 65
Металлинвестбанк 12,75 От 18 до 65
Зенит 13,75 От 21 до 65
РосЕвроБанк 11,25 От 23 до 65
СМП Банк 11,9 От 21 до 65
Связь-Банк 11,5 От 21 до 65

Общие рекомендации

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке 2022: стаж, возраст

  1. Необходимо тщательно изучить договор ипотечного кредитования перед подписанием: узнать о сумме страховых выплат, уточнить возможность отсрочки и досрочного погашения займа. Квалифицированный юрист поможет понять содержание договора, разобрав каждый пункт.
  2. Все запросы от заемщиков банк рассматривает в индивидуальном порядке. Могут учитываться не только платежеспособность, возраст и наличие поручителей, но и внешний вид, уровень интеллекта и готовность отвечать правдиво на все вопросы. Больше шансов получить заем у человека, который выглядит ухоженным и здоровым, хорошо одет и осведомлен об условиях предоставления ипотеки.
  3. Просрочка платежа увеличивает долг по кредиту. Следует не только заранее позаботиться о сохранении денег для платежа, но и найти удобные способы оплаты (лично в банковском отделении, онлайн или на почте) во избежание проблем с банком.
  4. Даже незначительная разница в ставках банков может превратиться в переплату, и 0,5% с годами может перерасти в большую сумму (т. к. ипотека выдается на длительный срок).
  5. Валюта, в которой будет взята ипотека, должна соответствовать валюте, в которой заемщик получает доход. В противном случае при изменении курса можно потерпеть большие убытки. Так было, например, в кризисном 2008 г., когда курс доллара поднялся на 30-40%. Многие россияне не смогли отдать ипотечный заем, поскольку не рассчитывали на увеличение размера взносов.
  6. При фиксированной ставке процент не меняется на протяжении всего периода кредитования, когда как при плавающей системе ставка зависит от рефинансирования ЦБ РФ. Плавающая ставка ниже, но может увеличиться по истечении времени. Она не дает никаких гарантий вплоть до момента закрытия ипотеки.
  7. Не стоит брать ипотеку, если ежемесячные платежи по ссуде превышают 30% семейного дохода. Надежды на повышение заработной платы и улучшение финансового положения могут привести к тому, что заемщик не погасит кредит.
  8. Покупка жилья всегда связана с дополнительными расходами. Следует учитывать не только стоимость квартиры, но и цену ремонта, мебели и бытовой техники.
  9. Страхование — залог того, что кредит будет погашен даже в непредвиденной ситуации. Страховку нужно оплачивать на год вперед и продлевать ежегодно. Стоит внимательно изучить все условия страхования. Размер страховых выплат зависит от возраста, условий работы, заболеваний заемщика и состояния приобретаемого жилья. В ипотечную страховку входят страхование недвижимости, жизни и имущества заемщика, а также титульное страхование, которое позволит погасить ипотеку в случае потери права собственности на жилье.
Читайте также:  Ипотечное покрытие: правильный учет и применение

Заемщикам любого возраста следует помнить, что при предоставлении дополнительного обеспечивания (залога, поручительства) вероятность одобрения ипотечного кредита увеличивается.

Также может быть интересно

До какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2019 году

Получить ипотеку в Сбербанке могут только лица, соответствующие требованиям финансовой организации, с помощью которых банк стремиться снизить риски.

Существует и максимальная возрастная планка, устанавливаемая на момент покрытия обязательств. Если потенциальный заемщик превышает ее, будет дан отрицательный ответ.

Поэтому важно заранее выяснить, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке.

Максимальный и минимальный возраст для ипотеки от Сбербанка

Сбербанк считается популярным финансовым учреждением в РФ. В компании реализуется большинство государственных программ, направленных на кредитование граждан:

  • жильё молодым семьям;
  • военная ипотека;
  • квартиры бюджетникам.

По предложениям устанавливают индивидуальные условия, предусматривающие допустимый лимит, размер переплаты и прочие особенности. Требования также меняются в зависимости от тарифного плана. Получить ипотеку в Сбербанке удастся до достижения возраста 75 лет.

Параметр устанавливается на момент полного закрытия обязательств. Если человек хочет приобрести жилье в кредит в возрасте 50 лет, максимальная продолжительность срока сотрудничества с финансовой организацией не может превышать 25 лет при том, что общая продолжительность периода закрытия обязательств в компании достигает 30 лет.

Кредитование оказывает влияние на величину ежемесячных затрат. Если человек хочет максимально облегчить бремя, обращаться за ипотекой рекомендуется до 45 лет. Компания отказывается сотрудничать со слишком молодыми клиентами, предоставляя деньги в долг лицам, которым исполнился 21 год.

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке 2022: стаж, возрастМаксимальный возраст для получения ипотеки в Сбербанке

Возрастные ограничения в Сбербанке в зависимости от программы

В учреждении присутствуют тарифные планы, позволяющие приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке, а также возвести дом самостоятельно. Требования и условия могут существенно различаться, поэтому эксперты рекомендуют ознакомиться с особенностями получения денег в долг в зависимости от выбранной программы.

Программа Максимальный возраст
Жилье в новостройке

  • Готовая недвижимость
  • На самостоятельную постройку жилья
  • На постройку или приобретение сада или дачи
  • од залог помещения, находящегося в собственности
75 лет
Возможность предоставить справку о доходах отсутствует 65 лет
Военная ипотека 45 лет
Для молодой семьи 35 лет

Если человек хочет принять участие в программе ипотека для молодой семьи, подать заявку можно до достижения 35 лет. Тарифный план считается единственным исключением, ведь в других случаях требования к возрасту устанавливаются на момент закрытия обязательств. Чтобы повысить размер доступного лимита, можно привлечь созаемщика, согласного взять на себя обязательства перед банком.

Если клиент не сможет продолжать погашать долг, компания выдвинет требования к лицу, выступающему в этой роли. Созаемщик также должен соответствовать требованиям, которые идентичны правилам, выдвигаемым в отношении основного получателя денежных средств. Исключение составляет ипотека для молодой семьи. Возраст самого старшего из созаемщиков может доходить до 75 лет.

Не стоит путать созаемщиков с поручителями. У первой категории лиц возникают такие же права и обязанности, как и у основного получателя денежных средств. Когда речь идёт о поручителе, лицо берет на себя лишь обязательства без права претендовать на недвижимость.

Причины установления возрастного порога для ипотеки Сбербанка

Для снижения процентов невозврата денежных средств применяются различные методы, в том числе и установление предельного возраста. Требования к параметру в Сбербанке относительно лояльные — другие финансовые организации предоставляют ипотеку до 50-60 лет. Потребность в установке возрастного порога обусловлена следующими причинами:

  1. При выходе на пенсию наблюдается снижение платежеспособности — выплаты от государства низкие, денег не хватает на выполнение обязательств и нормальное проживание.
  2. Трудоспособность с возрастом уменьшается. Часть пенсионеров продолжает работать, однако велик риск сокращения. Учреждения отдают предпочтение молодым сотрудникам или прекращают сотрудничество из-за состояния здоровья человека. Наблюдается уменьшение размера дохода и возможности закрывать обязательства.
  3. Присутствует вероятность кончины или появления тяжёлых болезней, что не позволит кредитору взыскать долг.

Если человек докажет, что сможет возвращать денежные средства без задержек, компания пойдет навстречу.

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке 2022: стаж, возрастИпотека Сбербанка и пенсионеры

Ипотека пенсионерам в Сбербанке — особенности получения

Лучшим возрастом для обращения в финансовую организацию считается период 40-30 лет — человек находится в расцвете сил и способен беспрепятственно зарабатывать денежные средства. Компания лояльно относится к клиентам и охотно одобряет заявки. Однако потребность в покупке недвижимости возникает без привязки к возрасту.

С необходимостью в оформлении ипотеки сталкиваются и пенсионеры. В компании отдельные финансовые программы для категории граждан не предусмотрены — лица имеют право воспользоваться услугой на общих основаниях, если соответствуют требованиям учреждения.

Ипотека считается серьезным шагом в любом возрасте, поэтому нужно оценить свои возможности. Принимая решение в отношении заявителя и разрабатывая персональные условия, Сбербанк учитывает следующие факторы:

  1. Предоставление гарантий своевременного погашения обязательств. Размера среднестатистической пенсии не хватает для проживания и закрытия долга, поэтому компания стремится предоставлять ипотеку лишь лицам, продолжающим официально работать.
  2. Привлечение созаемщиков и поручителей. Наличие обеспечения позволяет повысить шансы одобрения, однако найти людей, готовых взять на себя обязательства, проблематично. Эксперты советуют попробовать обратиться к детям или внукам.
  3. Возраст клиента на момент закрытия обязательств. Требования должны выполняться вне зависимости от категории клиента. Если человек достиг преклонного возраста, максимальный срок возврата долга будет небольшим, что отразится на величине ежемесячной выплаты – сумма возрастет из-за короткого периода кредитования.
  4. Запрашиваемая сумма. Нередко размер лимита для пенсионеров ограничен — категории граждан доступны лишь небольшие кредиты, предоставляемые на недорогое жилье. Если запрашивается крупная сумма денежных средств на короткий промежуток времени, это может стать поводом для отклонения заявки.
  5. Дополнительные факторы. Пенсионер должен понимать, что условия ипотеки будут более жесткими, ведь граждане, входящие в эту категорию, не попадают под льготное кредитование. Трудно добиться и снижения ставки.

Страхование жизни и здоровья для большинства пенсионеров сопряжено с высокими страховыми премиями — для компании сотрудничество с категорией граждан высокий риск. Присутствует вероятность отказа — по большинству тарифовпорог составляет 55-60 лет. С возрастом повышается риск возникновения заболеваний, что также может привести к даче отрицательного ответа на запрос.

Лица преклонного возраста более добросовестно выполняют обязательства, чем молодые заемщики. Кредиторов настораживает факт возможности ухудшения состояния здоровья или внезапной кончины. Организация имеет право попросить предоставить дополнительное залоговое обеспечение, привлечь поручителей или созаемщиков и продемонстрировать факт присутствия дополнительных активов.

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке 2022: стаж, возрастИпотека пенсионерам в Сбербанке

Вывод

Возраст влияет на вероятность одобрения заявки, но для банка важнее платежеспособность клиента, стабильность дохода и наличие обеспечения.

Шанс одобрения ипотеки присутствует в любом возрасте. Если человек считает, что без проблем сможет закрыть задолженность, заявку одобрят, оценив сопутствующие факторы.

Ипотека Сбербанка: требования к заемщику

Сегодня из всех банковских услуг наибольшей популярностью у клиентов пользуются кредитные продукты. А из кредитов самой востребованной выступает ипотека Сбербанка. Требования к заемщику у данного кредитора довольно просты, что делает его ипотеку доступной практически всем желающим. Поговорим о критериях отбора Сбером ипотечных клиентов.

Кому разрешается оформить ипотеку в Сбербанке

Получить кредит на жилье в Сбере может любой совершеннолетний гражданин РФ. Некоторое время назад банк предъявлял определенные требования к документам о стаже будущего клиента. Сегодня же есть возможность оформить кредит на жилье, не предоставляя данных о своем трудовом статусе и доходе. Такой подход сделал программу кредитования еще более доступной.

Важно! Для лиц, не предоставивших в Сбер подтверждение трудового статуса, будут действовать нестандартные условия займа.

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке 2022: стаж, возраст

На определенные льготы по жилищным кредитам могут рассчитывать зарплатные клиенты Сбера и пенсионеры, получающие пенсии через этот банк. Об особенностях оформления займов для них поговорим ниже.

Существующие требования банка к заемщикам

Большинство банков при выдаче долгосрочных займов обращает внимание на такие характеристики своих клиентов, как:

  • возраст;
  • уровень дохода;
  • семейное положение;
  • трудовой статус;
  • кредитное реноме.

Поговорим о том, какие требования предъявляет к данным параметрам заемщика Сбербанк.

Возрастные рамки и гражданство

Получить заем на приобретение недвижимости в Сбербанке могут только лица, имеющие гражданство РФ. При этом не важно, в какой именно части страны они намерены приобретать жилье.

Читайте также:  Льготная ипотека для бюджетников в 2020 году – условия и требования для госслужащих

Обитатель Новосибирска может взять кредит на покупку квартиры в Москве – это не противоречит условиям. Главное, чтобы приобретаемое жилье находилось на территории РФ, а сам клиент был гражданином России.

Что касается возраста, минимальный порог для всех ипотечных заемщиков один – 21 год. По максимальному же имеются некоторые различия:

  • 75 лет – при условии, что клиент предъявил банку документы о своих доходе и трудовом статусе;
  • 65 лет – при оформлении кредита по двум документам, без подтверждения трудоустройства и дохода.

Важно! Верхний возрастной порог определяется как возраст, которого заемщик достигнет к моменту внесения последнего платежа по ипотеке.

Семейный статус и кредитная история

Ограничений по семейному положению для своих заемщиков Сбербанк не устанавливает. Оформить ипотеку могут как холостые граждане РФ, так и лица, состоящие в браке. Но следует учитывать несколько факторов.

  1. По закону супруг/супруга основного заемщика в обязательном порядке регистрируется банком как созаемщик, и ее/его доход учитывается в общем объеме доходов клиента.
  2. Ни трудовой статус, ни возраст второй половины клиента не играют роли при причислении ее к займу как созаемщика.
  3. Исключением из данного правила будут только зарплатные клиенты, а также заемщики, состоящие в браке с лицами, не имеющими гражданства РФ. Их супруги в число созаемщиков не включаются.

Важно! При расчете дохода клиента Сбер будет учитывать также наличие у него иждивенцев – малолетних детей, престарелых родителей, неработающих членов семьи.

Что касается кредитного реноме, требования для ипотеки в Сбербанке могут стать весьма неожиданными для большинства клиентов.

Как показывает практика, лицам, не имеющим никакой кредитной истории, намного труднее получить жилищный заем, чем гражданам, имеющим в прошлом огрехи по выплатам займов.

Поэтому перед обращением за ипотекой стоит оформить хотя бы небольшой потреб-кредит или кредитную карту и погасить их раньше срока.

Важно! Данные о задолженностях по кредитам обновляются в БКИ раз в три года. Даже если заемщик допускал просрочки, через три года после этой ситуации он будет снова чист перед банками.

Платежеспособность и трудовой стаж

Требования к стажу для ипотечных заемщиков у Сбера таковы:

  • на текущем месте работы – от 6 месяцев (для основной массы клиентов) и от 3 месяцев (для зарплатников);
  • в общем за предыдущие 5 лет – от 6 месяцев (для зарплатных клиентов) и от 1 года для всех прочих.

  Сколько стоит перевыпуск карты Сбербанка

Что касается необходимого уровня дохода, он определяется следующим образом: после вычета из заработка заемщика платежа по ипотеке от полученной суммы должно оставаться не менее 50%. Если у гражданина имеются другие текущие кредиты, их тоже отнимают от ежемесячного дохода. Влияют на допустимый процент остатка и иждивенцы, имеющиеся в семье.

Важно! После всех обязательных выплат на каждого из членов семьи заемщика должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.

Военная ипотека

Для лиц, претендующих на получение кредита по госпрограмме для военных, действуют следующие обязательные условия. Перечислим их:

  • потенциальный заемщик должен являться участником накопительной ипотечной системы для военнослужащих;
  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года.

Требования о российском гражданстве и службе в армии РФ не прописываются в документах Сбера. Но они автоматически следуют из пункта о накопительной ипотечной системе.

Важно! Подтверждения дохода для участников военной ипотеки не требуется. Порядок участия их супругов в кредите остается таким же, как и для обычных программ.

Требования к заемщикам в трудном финансовом положении

В 2017 году у Сбера начала действовать программа помощи заемщикам по жилищным кредитам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. В ней могут принять участие лица следующих категорий:

  • ветераны боевых действий;
  • родители несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • опекуны несовершеннолетних детей;
  • инвалиды любой группы;
  • родители школьника/студента/аспиранта в возрасте до 24 лет.

Перечисленным лицам Сбер может простить до 1,5 млн рублей из тела кредита. Но только при условии, что их доход  за каждый из трех предыдущих месяцев не превышал прожиточного минимума в их регионе.

Важно! Для участия в данной программе необходимо, чтобы ипотечный заем был оформлен не менее года назад, а площадь квартиры, купленной с его помощью, соответствовала лимитам, установленным банком.

Современные условия для заемщика: цифровая ипотека

Граждане, подходящие под перечисленные выше условия, могут оформить ипотечный кредит в Сбербанке, практически не выходя из дома. Благодаря электронной системе подачи заявок, клиент может заполнить предварительную анкету чрез интернет, прикрепив к ней цифровые копии всех необходимых документов.

Важно! В случае одобрения предварительной заявки, предъявить бумаги на приобретаемую квартиру, и даже зарегистрировать сделку, также можно бесплатно.

Основное условие использования электронных систем оформления ипотеки – наличие регистрации в ЛК Сбербанка. Также клиент может отдельно зарегистрироваться на дочернем сайте Сбера – Домклик.ру.

  Сбербанк АСТ: телефон горячей линии 8800

Выводы

Сбербанк предъявляет к потенциальным клиентам не слишком строгие требования относительно возраста и стажа. Под них подходит большинство соискателей ипотечных кредитов. Стоит помнить, что если гражданин получает заработную плату или пенсионные выплаты на счет/карточку в данном банке, у него будут определенные преференции при получении займа.

До скольки лет дают ипотеку в Сбербанке: требования к заёмщикам

Так как ипотечные кредиты характеризуются длительным сроком погашения и серьезными суммами заемных средств, то к потенциальному заемщику предъявляется ряд строгих требований и ограничений. Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке касаются гражданства, возраста, стажа, платежеспособности и финансовой репутации. Подробнее о них – читайте далее.

Гражданство

Сбербанк принимает заявки на ипотеку исключительно от российских граждан. Нерезидент РФ получить жилищный займ здесь не сможет.

При этом существует нюанс, касающийся ситуации, когда супруг/супруга заемщика не является гражданином/гражданкой России. Для стандартных ипотечных программ супруги, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками. Если же один из супругов не имеет российского гражданства, то в состав созаемщиков он включен не будет.

В случае, если доход одного титульного заемщика является достаточным для безболезненного погашения долга перед Сбербанком, то никаких трудностей с одобрением заявки не возникнет. Если же заявка проходит только по совокупному доходу обоих супругов, то в случае отсутствия гражданства у одного из них существует высокая вероятность того, что банк откажет в выдаче.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязательным условием участия в программе ипотеки для молодых семей является гражданство РФ у обоих супругов. Исключений здесь не допускается. Подробнее про ипотеку для иностранцев в России вы можете узнать из специального поста на нашем сайте.

Подтверждение трудового стажа для оформления кредита в Сбербанке

Подтверждение трудового стажа осуществляется путём предоставления документов, которые содержат информацию о трудоустройстве, а именно:

  • выписки из трудовой книжки или её копии;
  • справки, выдаваемой работодателем, в которой содержится информация о стаже работе, о занимаемой должности и о получаемой заработной плате.

Помимо этого надо также предоставить документы, подтверждающие доход. К ним относятся:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода (в госучреждениях выдача справок по форме 2-НДФЛ может быть запрещена, потому там требуется справка по собственной форме заведения);
  • налоговая декларация, покрывающая последний налоговый период;
  • справка из Пенсионного Фонда РФ (или другого аналогичного фонда, выдающего пенсию).

Возраст

  • Абсолютное большинство действующих продуктов ипотеки Сбербанка может быть оформлено клиентом с ограничением по возрасту от 21 до 75 лет.
  • При этом, если заявка подается с минимальным пакетом бумаг (по двум документам – без подтверждения занятости и кредитоспособности), то предельный возраст потенциального заемщика не может превышать 65-ти лет.
  • Также действует обособленный возрастной ценз для программы военной ипотеки, по которому максимальный возраст клиента-военнослужащего не может превышать 50 лет, что обуславливает выдачу ипотеки на срок до 20 лет.

Оптимальный возраст для подачи ипотечной заявки в Сбербанк – 25-30 лет. Именно в этом интервале многие люди отличаются ответственностью, стремлением обзавестись жильем и сделать успешную карьеру в своей профессии.

Максимальный возраст для получения ипотеки в Сбербанке

Сбербанк, как главный банк России, предлагает множество различных программ для получения ипотеки, разработанные специально для каждой категории граждан: молодых семей, льготников, военных и т.п. По каждой из них установлены свои лимиты, процентные ставки и т.п.

Стандартное требование к максимальному возрасту заемщика по большинству из предложений – 75 лет. Здесь указывается возраст, которого клиент достигнет к моменту полного погашения ипотеки. К примеру, если человек решил получить ипотеку в 60, максимальный срок кредитования для него возможен только на 15 лет.

Читайте также:  Сахалинское ипотечное агентство: программы, условия и документы

Максимальный срок кредитования в Сбербанке – 30 лет. Поэтому, если заемщик решил использовать весь допустимый период, чтобы облегчить финансовую нагрузку по ежемесячным платежам, оформить ипотеку он сможет только до 45 лет.

  1. Мнение эксперта
  2. Анастасия Яковлева
  3. Банковский кредитный эксперт
  4. Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Стаж

Стандартные заемщики, претендующие на получение ипотечного займа, должны проработать на текущем месте не менее полугода. При этом общая продолжительность стажа клиента не может быть менее года.

В случае если заемщиком выступает женщина после декрета, требования по ипотеке к стажу остаются стандартными. После декрета женщина должна отработать минимум шесть месяцев, если она не берету ипотеку как зарплатный клиент Сбербанка.

К заемщикам, получающим зарплату на карты Сбербанка, предъявляются лояльные требования по стажу. Для получения ипотеки им достаточно 3-х месяцев на действующей работе, а ограничения по общему стажу снимаются вовсе.

Условия ипотечного кредитования

Определив, со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, и какие иные требования выдвигаются, следует заняться подготовкой документов. По сути, список сводится к подтверждению всех вышеуказанных условий.

На данном этапе происходит и подбор программы. Они отличаются по уровню ставки и некоторым параметрам, характерных для определенной процедуры по покупке жилья (готовое, в новостройке, строящееся, со вторичного рынка, на строительство). Ставки назначаются в пределах 12,5-13,5%. Остальные параметры, в целом идентичны:

  • Минимальная сумма: от 300 тыс. рублей.
  • Максимальная: до 1,5-3 млн. рублей. В индивидуальных случаях – до 10 млн. рублей.
  • Срок (кроме программы для военных): до 30 лет.
  • Первый взнос: от 15%.

Чем большую сумму подготовить для первичной оплаты, тем лояльнее условия можно получить.

Если оплатить сразу более половины, можно рассчитывать на большую кредитную сумму . Также при этом не потребуется уточнять свои доходы, занятость и стаж.

Не стоит забывать о возвращении налогового вычета, разрешенного законом

Сегодня, мы рассказали до какого возраста оформляют жилищный кредит в Сбербанке, а подробнее о процедуре оформления смотрите в видео-ролике.

Ипотечный кредит в Сбербанке (видео)

Условия, возрастные пределы, отдельные нюансы и последовательность действий — в видео о жилищном кредитовании.

Созаемщики

В случае недостаточности дохода у основного заемщика по ипотеке Сбербанк может предложить привлечь по кредитному договору дополнительное ответственное лицо – созаемщика, который будет нести с ним равную ответственность по оформленным обязательствам перед кредитором.

К заемщику и созаемщику по ипотеке Сбербанка предъявляются одинаковые требования в отношении гражданства, стажа, возраста, кредитной репутации и платежеспособности.

ВАЖНО! Если созаемщик не отвечает даже по одному из пунктов перечисленных требований, то банк имеет право отказать в предложенной кандидатуре.

Как уже говорилось, супруги обязательно оформляются созаемщиками, даже если доход и платежеспособность супруга не соответствует требованиям. Исключение составляют случаи:

  • когда имеется брачный договор, в котором есть особое условие о недвижимости;
  • когда супруг не имеет гражданства РФ.

Политика Сбербанка разрешает привлекать до 3-х созаемщиков в рамках одного кредитного договора. Ими могут быть не только родственники основного ответственного лица, но и сторонние лица, согласные на предложенные условия и подходящие под требования ипотеки.

Идеальный созаемщик для Сбербанка – гражданин России в трудоспособном возрасте, не имеющий оформленных кредитов в крупном размере с высоким уровнем дохода и стабильной занятостью.

Чёрный список профессий

Многие потенциальные заёмщики, имеющие большой трудовой стаж и приличную зарплату, не понимают, почему кредитная организация отклоняет их заявки. Всё дело в том, что в каждом банке существует негласный список профессий, представителям которых ипотечный заём выдавать не рекомендуется. Сбербанк в этом смысле не является исключением. К нежелательным профессиям относятся:

Предприниматели

Финансисты не очень доверяют представителям малого бизнеса, ведущим «серую» бухгалтерию и не соблюдающим российское законодательство.

Банкиры хорошо знают печальную статистику, свидетельствующую о том, что большая часть малых предприятий в России становится банкротами в течение первых трёх лет своего существования.

Собственник компании, желающий получить ипотечный кредит, должен убедить банк в том, что его предприятие ведёт успешную коммерческую деятельность.

Бизнесмен должен предоставить:

  • Документы, дающие право вести предпринимательскую деятельность (сертификаты, лицензии, разрешения и др.);
  • Бухгалтерскую отчётность, подтверждающую высокую прибыль;
  • Договоры с контрагентами фирмы (клиентами, поставщиками, подрядчиками и партнёрами);
  • Бумаги, подтверждающие высокие обороты по расчётным счетам;
  • Поручительство физических лиц;
  • Ликвидное залоговое имущество (земельный участок, коттедж, дом, квартира и др.).

Представитель малого бизнеса должен озвучить членам кредитного комитета план развития компании на краткосрочную и долгосрочную перспективу. В этом случае у него может появиться шанс на одобрение ипотечной заявки.

Фрилансеры

У людей свободных профессий практически нет шансов на получение ипотечного кредита. Даже если удалённые сотрудники имеют солидный стаж работы, то оформить заём им не удастся. Многие фрилансеры используют электронные кошельки для получения гонораров и не платят налоги. Они не могут предоставить банкирам справку о доходах по форме 2-НДФЛ, поэтому формально их можно считать безработными.

Фрилансер сам формирует клиентскую базу и работает с заказчиками. У многих удалённых сотрудников специфика их деятельности носит сезонный характер. Нестабильное финансовое положение не позволяет удалённому работнику вовремя вносить взносы по ипотеке. Заявку на заём можно подавать только тем фрилансерам, которые зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей.

Профессиональные юристы и адвокаты

Представители этих профессий отлично знают все тонкости действующего законодательства. Они могут отказаться от страхования жизни или взыскать излишне уплаченные комиссионные сборы. В некоторых случаях юристы проводят различные манипуляции с залоговым имуществом и требуют отсрочки платежа по ипотеке, причиняя материальный ущерб банковским структурам.

Судиться с юристами и адвокатами сложно, так как они заранее продумывают все свои действия и просчитывают наперёд шаги банковских работников. Недобросовестные юристы могут предоставить подложные документы, в которых указан высокий уровень заработной платы и «липовые» данные о трудовой деятельности.

Риелторы

Доход многих специалистов по недвижимости не отличается стабильностью. Неустойчивое финансовое положение не позволяет отнести риелторов к категории надёжных заёмщиков.

Часть риелторов склонны к мошенническим действиям.

В качестве залога по ипотечному кредиту они могут предложить недвижимость, не соответствующую требованиям банка (по бумагам квартира или дом будут в идеальном состоянии).

Пожарные, полицейские, монтажники-высотники и спасатели

Если работа гражданина связана с постоянным риском для жизни и здоровья, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности. не заинтересована в том, чтобы выплачивать материальное возмещение родственникам граждан, получившим травмы или погибшим в связи с исполнением служебных обязанностей. Стаж работы соискателя в этом случае не важен.

В случае смерти заёмщика вся тяжесть финансового бремени ляжет на плечи созаёмщиков. Они могут не справиться с возросшей долговой нагрузкой и допустить просрочку по займу. Задержка платежей приведёт к тому, что банку придётся забирать залоговое имущество и помещать его к себе на баланс. После этого банкиры будут вынуждены реализовывать залог в ходе специальных торгов.

Высокопоставленные чиновники

Работники городских администраций и иных государственных структур могут использовать пресловутый «властный ресурс» для того, чтобы затягивать выплаты по ипотеке и использовать залоговое имущество в корыстных целях.

Некоторые «слуги народа» используют бюджетные средства нецелевым образом, предоставляя своим родственника льготы и субсидии на покупку жилья.

У многих чиновников есть личные адвокаты и целый штат юристов, которые могут сильно затянуть любой судебный процесс.

Топ-менеджеры крупных компаний

Руководящие работники крупных фирм могут испытывать трудности при получении ссуды. Их работа связана с повседневным риском и чрезмерными стрессовыми нагрузками, которые могут сильно отразиться на состоянии здоровья.

Многие топ-менеджеры российских компаний владеют бизнесом и используют инсайдерскую информацию в собственных интересах. Директора и совладельцы коммерческих организаций часто становятся фигурантами уголовных дел.

Именно поэтому банки обходят стороной данную категорию заёмщиков.

Что делать, если недостаточно стажа?

Если не хватает стажа, то обычно можно компенсировать это другими методами:

  • заручиться поддержкой поручителей;
  • внести залог;
  • попробовать оформить кредит на меньшую сумму или на суть менее выгодных условиях;
  • в случае с ипотекой рассмотреть вариант внесения большей суммы первоначального взноса.

Кроме того, обычно более демократичными являются требования при оформлении кредитных карт, потому можно рассмотреть такой вариант.

Ссылка на основную публикацию