Связь банк: военная ипотека и её условия в 2022 году

Связь банк: военная ипотека и её условия в 2022 году Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

До определенного времени получение в собственность квартиры или дома было для военных непростой задачей.

Для предоставления жилья нужно было становиться в очередь, которая если и двигалась, то крайне медленно. Если она до вас дошла, но предложенный вариант оказался не тем, на который вы рассчитывали, приходилось отправляться в конец очереди, и бесконечное ожидание продолжалось.

Изменения произошли с принятием программы военной ипотеки, о чем было объявлено Правительством и Министерством обороны в 2005 г.

Цель военной ипотеки в том, чтобы люди, выполняющие важнейшую роль защитников страны, а также их семьи могли жить в достойных условиях — в квартире или доме на праве частной собственности.

Долг выплачивается за счет средств государственного бюджета, а банковские ставки по военной ипотеке ниже, чем по обычной.

Достигается это путем предоставления государственных дотаций.

Военная ипотека — это система, позволяющая военнослужащим приобрести жилье (квартиру, дом) в собственность на льготных условиях. Воспользоваться правом могут служащие любых войск и званий.

Работает система господдержки на базе реестра, в который вносятся все участники. Суть в том, что для каждого из них создается отдельный счет, куда поступают накопительные взносы.

Обратите внимание!

Участники программы при определенных обстоятельствах, описанных в законе, могут получить заем из федерального бюджета. Сумма ссуды равна количеству собранных накопительных взносов.

Условия военной ипотеки

Для того чтобы ипотечная программа могла функционировать, была создана накопительная ипотечная система (НИС). Ее смысл в том, что в течение всего срока службы военного на его личный счет поступают накопления.

Сумма поступлений не бывает одинаковой, она корректируется ежегодно с учетом инфляции и на настоящий момент составляет больше 250 тыс. руб.

Средства, поступающие на личные счета военных, находятся в распоряжении Росвоенипотеки. Организация может инвестировать их и приносить доход будущим получателям денег. Владелец счета не может повлиять на эти процессы. До момента выдачи средства не принадлежат ему.

Чтобы стать участником НИС, офицер или служащий младшего командного состава должен прослужить 3 года. Использовать средства со счета НИС можно тоже только через 3 года со дня его открытия. То есть каждый участник обязан отдать армии не менее 6 лет.

Связь банк: военная ипотека и её условия в 2022 году

Выплаты по военной ипотеке

Средства можно получить при подаче заявления. Они предоставляются в срок до 3 месяцев. Получить деньги по программе можно 1 раз за весь срок несения службы.

Обратите внимание!

Деньги, накопленные на счете, идут на погашение целевого жилищного займа. Они используются для оплаты начального взноса. Остальные средства предоставляет Росвоенипотека.

Цели, на которые можно потратить деньги:

  • покупка жилья под залог;
  • внесение первоначального взноса по кредиту и дальнейшие выплаты;
  • покупка жилья по ДДУ.

Жилье, покупаемое в рамках программы, регистрируется как собственность военного, однако находится под залогом у банка и военного ведомства вплоть до конца срока выплат.

Военная ипотека при увольнении

Военнослужащий имеет право на льготу в течение всего периода службы, однако далеко не всем удается выслужить полный срок. В этом случае ипотечные выплаты могут быть переложены на плечи государства, а могут погашаться самим заемщиком.

О государственном участии речь идет, если причина увольнения уважительная.

К таковым относят увольнение в связи с реорганизацией (организационно-штатные мероприятия, они же ОШМ), по состоянию здоровья, по возрасту или семейным обстоятельствам. В этих случаях определяющим является срок службы уволенного.

Если он превышает 20 лет — все накопления остаются в распоряжении бывшего служащего. При сроке в 10 лет военный имеет право не возвращать то, что использовал, но далее заем выплачивает сам.

Если же не удалось прослужить и 10 лет, то использованные средства придется вернуть, а собранные накопления — оставить в НИС.

При увольнении по иным причинам военному придется вернуть государству всю сумму накоплений.

Что делать, если супруги развелись во время действия ипотеки?

  • Рассмотрим, что будет с квартирой (домом) и самой военной ипотекой при разводе.
  • Имущество, приобретенное в рамках НИС, не может быть подвержено разделу, поскольку оно находится в залоге у банка и Минобороны.
  • Военнослужащий становится участником НИС вне зависимости от наличия у него семьи.

Имущественный спор возможен в отношении личных средств, внесенных дополнительно при оформлении ипотечного договора, то есть денег, внесенных из своего кармана без участия государства.

Предоставление военной ипотеки

На участие в данной программе имеют право:

  • офицеры, получившие звание после 2005 г. Они становятся участниками НИС автоматически;
  • офицеры, получившее звание до 2005 г. Им требуется подать отдельный рапорт для участия в НИС;
  • мичманы или прапорщики, прослужившие более 3 лет;
  • рядовые, сержанты, матросы и т.д. могут стать участниками системы только со второго контракта.

Обратите внимание!

Главным условием получения военной ипотеки является участие в НИС в течение как минимум 3 лет. Данного требования придерживается большинство банков.

Возраст для предоставления ипотеки — от 22 до 45 лет. Срок предоставления займа определяется из возраста служащего. Кредит должен быть погашен в 45 лет и не позже. Изменения в военной ипотеке по категории лиц, которые вправе на нее претендовать в 2020 году, отсутствуют.

Чтобы оформить кредит, нужно действовать по такой схеме:

  1. подать документы в банк самостоятельно. Для этого потребуются паспорт, заявление, свидетельство участника НИС и военный билет. В некоторых организациях могут потребовать дополнительные документы;

  2. заявка оформляется и отправляется на рассмотрение. Если вы проходите по требованиям, банк одобряет заявку;

  3. нужно собрать все требующиеся документы: документы заемщика, бумаги продавца, договор купли-продажи, документацию, касающуюся жилья;

  4. следует подписать кредитный договор. Банк передает все собранные документы в Росвоенипотеку;

  5. ведомство подписывает документацию и отправляет ее обратно в финансовую организацию. Одновременно на счет военнослужащего перечисляются средства. Если денег не хватает, он может добавить из личных сбережений;

  6. после проведения этих операций жилье может быть зарегистрировано в собственность. Документы о регистрации нужно передать в банк;

  7. получив регистрационные документы, кредитное учреждение передает их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные деньги заемщику. С этого момента ведомство начинает исполнять кредитные обязательства служащего до момента погашения долга или его увольнения.

Выплаты производятся Росвоенипотекой из средств федерального бюджета. Однако ведомство будет платить за вас, только пока вы состоите на службе.

С 2012 года для выплаты военной ипотеки можно использовать материнский капитал. Однако, не стоит рассчитывать, что банк согласится принять сумму материнского капитала в счет первоначального взноса.

Связано это с тем, что предоставление ПФР средств материнского капитала производится достаточно долго, а в некоторых случаях ПФР в этом отказывает.

При этом банки не отказывают в погашении самого долга по займу материнским капиталом.

Размер ипотеки

Максимальный размер на сегодня составляет 2,2 млн руб. Если выбрано более дорогое жилье, то средства добавляются из собственных накоплений, при этом можно рассчитывать на налоговый вычет. Претендовать на вычет также можно, если квартира или дом приобретались без отделки.

Индексация ипотеки в 2020 году не проводилась. Вопрос индексации может быть рассмотрен при формировании федерального бюджета на год.

Рефинансирование военной ипотеки

С 2020 года действует программа рефинансирования военной ипотеки.

Ипотека, открытая на условиях НИС, может быть переведена в другой банк на условиях меньшего процента. Решение о возможности рефинансирования может принять и имеющийся на момент ипотеки банк, внеся изменения в имеющиеся договоренности.

Резюме

На льготный жилищный заем могут рассчитывать служащие любых войск и званий. Им предоставляется кредит на покупку квартиры (дома) под низкий процент, выдается субсидия из бюджета.

Введение военной ипотеки, помимо всего прочего, сделало более привлекательной службу по контракту на длительные сроки, что весьма положительно отразилось на атмосфере в армии и на состоянии дел во многих регионах России.

Связь банк: военная ипотека и её условия в 2022 году Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Рефинансирование военной ипотеки в Связь-Банке

Военная ипотека — Рефинансирование

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 700 000 до 3 620 000 ₽
  • Ставка: от 6.6%
  • Срок: от 1 года до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Посмотрите еще 1 предложение, которое подходит под ваши критерии поиска не по всем параметрам Ипотека «Рефинансирование» Не подходит спецпрограмма

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 1 000 000 до 20 000 000 ₽
  • Ставка: от 9.19%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: рефинансирование
  • Категория недвижимости
  • Решение: до 3-х дней
  • Поручительство: возможно
Читайте также:  Льготная ипотека для бюджетников в 2020 году – условия и требования для госслужащих

Новоясеневская 11 мин. на транспорте Медведково 12 мин. на транспорте Тушинская 30 минут на общественном транспорте На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Перекредитование позволяет сделать условия займа более выгодными. В 2021 – 2022 году Промсвязьбанк предлагает рефинансирование военной ипотеки с процентной ставкой от 7,7%. Для зарплатных клиентов доступен меньший процент – от 7,4% годовых.

Максимально доступная сумма кредита при рефинансировании рассчитывается в индивидуальном порядке. По условиям программы она не может превышать 80% стоимости квартиры. Кроме того, лимит не должен быть больше объема задолженности с начисленными процентами.

Требования к заемщикам

Оформить рефинансирование в Промсвязьбанке может заемщик, соответствующий основным требованиям:

  • наличие гражданства РФ;
  • участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе (НИС);
  • возраст от 21 года до 50 лет на момент полного погашения задолженности;
  • два контактных телефона.

При обращении в банк вам потребуется предоставить  российский паспорт, заполненную анкету заемщика, свидетельство участника НИС, реквизиты договора целевого жилищного займа.

Порядок оформления

Чтобы оформить рефинансирование военной ипотеки в ПСБ, подайте заявку в банк и дождитесь предварительного решения. В случае одобрения предоставьте кредитору документы на ипотечную квартиру для проверки и окончательного решения. После этого вам останется согласовать время сделки и получить необходимую сумму для погашения действующей ипотеки.

Военная ипотека от Связь-Банка в 2022 году

Связь-банк – участник ТОП-30 крупнейших кредитных организаций РФ. Практически все акции компании принадлежат ВЭБ.РФ. Генеральная лицензия – №1470. Период деятельности – 1991 г- н.в. Активно сотрудничает с отечественными и иностранными финансовыми институтами. Работает с НПС «МИР». Предлагает выгодные условия кредитования.

Условия по военной ипотеке Связь-банка

Программа «Военная ипотека» в Связь-банке разрабатывалась по требованиям ФЗ №117 (накопительно-ипотечная система). Гражданин, проходящий военную службу, должен быть участником НИС. Подать заявку на получение ипотечного кредита он может спустя 3 года после вступления в нее. Уплатой первоначального взноса и обслуживанием займа занимается ФГКУ «Росвоенипотека».

Программы кредитования

Заемные средства должны быть направлены на покупку объекта жилой недвижимости: первичного (права не были оформлены), в т.ч. строящегося, и вторичного. Новостройки можно выбрать только из числа согласованных с банком.

 Список расположен на сайте в разделе «Военная ипотека», подпункт «Вид приобретаемой недвижимости». Перейдите по ссылке, выберите регион и застройщика, нажмите «Применить фильтр». Забейте в поисковик адрес компании и узнайте полную информацию, либо посетите отдел продаж по указанному адресу.

 К новостройкам относятся квартиры в многоквартирном доме, к вторичному жилью – квартира, дом и таунхаус с участком.

Процентная ставка

Ставка фиксированная – 9.4%, как на готовое жилье, так и на строящееся. Срок кредитования – от 3 до 20 лет при условии, что на момент полного возврата долга заемщику исполнится не больше 45 лет.

 Займ погашается равными частями на протяжении всего срока. Это значит, что основной долг в начале выплат будет складываться преимущественно из процентов.

Чтобы уменьшить переплату, рекомендуется размещать на счету большую сумму, если это возможно.

Минимальная и максимальная сумма

Кредит в банке предоставляется в рублях. Максимальная сумма – 2 млн. 524 тыс. руб., минимальная – 400 т.р. Ипотечный максимум рассчитывается исходя из суммы, которая будет размещена на счету участника НИС по достижении им возраста 45 лет (формируется из взносов). Учитывается инфляция.

Минимальный размер средств, обязательных к уплате для одобрения кредита – 20%, максимальный – 90%. Списанию подлежит вся сумма, которая есть на счету (указана в свидетельстве). Главное, чтобы ей можно было покрыть 20%.

Требования к заемщику

Военнослужащий должен быть гражданином Российской Федерации в возрасте от 21 года до 45 лет. Обязательна регистрация по месту пребывания или жительства и участие в НИС на протяжении 3-х и более лет.

Требования к объекту недвижимости

Передаваемая в залог недвижимость для получения военной ипотеки должна находиться в собственности заемщика, иметь среднюю степень ликвидности или выше.

Это, а также ее стоимость должны подтверждаться оценочной компанией в отчете, составленном по указанным в законе правилам. В качестве оценщика может выступать только аккредитованная компания.

 Здания, сооружения и строения передаются вместе с земельными участками. Объекты на стадии строительства подразумевают залог прав требования по ДДУ.

Расположение:

  • Там, где присутствует филиал банка;
  • Расстояние – 50-70 км от филиалов в зависимости от области или округа. Для некоторых из них действует исключение – Центральный, Южный, Ленинградская, Калининградская область и т.д.;
  • Для гаража и машиноместа – вместе с домом (сначала нужно выкупить его или квартиру).

Требования к состоянию недвижимости: должна иметь окна и двери, износ здания не превышает 60%, отсутствуют перепланировки и переустройства, не согласованные с инстанциями. Вариант рассматривается только при предоставлении отчета об оценке с указанием в нем стоимостных параметров и возможности согласования.

Проведены системы снабжения – вода, газ, электричество, обеспечивающие охват всей площади помещения. Для жилых домов и таунхаусов, если о них содержится информация в отчете, как о высоко- или среднеликвидном имуществе, это требование исключается.

Участок должен относиться к землям населенных пунктов и иметь границы.

Если на момент выдачи военной ипотеки в залоговом имуществе прописаны иные граждане,  то в течение 3 месяцев они должны сняться с регистрационного учета, о чем заемщик уведомляется строчкой в договоре.  После всех процедур к прописке допускаются только дееспособные члены семьи залогодателя и он сам.

Обременения: передача денег продавцу осуществляется только после снятия обременений с объекта залога: права третьих лиц (за исключением зарегистрированных там жителей), предшествующий ипотечный договор, право временного безвозмездного пользования, договор аренды, доверительное управление, договора на отчуждение имущества и т.д. Третьи лица не должны предъявлять претензий и исков

Страхование

Имущественное – обязательно, если объект на стадии строительства – после окончания возведения. Рекомендованное: титульное страхование (если недвижимость куплена у физлица) и личное.

Как оформить ипотеку по шагам

Для оформления военной ипотеки наберите на клавиатуре смартфона телефон 8-800-500-00-80 и рассчитайте сумму, либо сделайте это через сайт, используя кредитный калькулятор. Заявку можно подать здесь же – в разделе «Частным лицам» – «Ипотечный кредит», либо скачать бланк на компьютер по этой ссылке: www.sviaz-bank.ru/files/images/hipotec-zayvka-corr.xls.

Заполните заявку и отправьте ее на почту sviaz-bank@sviaz-bank.ru. К ней прикрепите документы, предварительно отсканировав  их. Список расположен в соответствующем разделе. Если банк одобрит выдачу военной ипотеки – соберите документы по недвижимости:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • Документ-основание возникновения права собственности;
  • Паспорта: технический, кадастровый и всех собственников.

После этого получите предварительное одобрение от банка, затем подготовьте отчет об оценке. Когда кредитор вынесет окончательное решение – вам позвонит менеджер и предложит явиться в отделение для подписания документации. До получения денег застрахуйте объект.

Документы для ипотеки

На первом этапе подайте заполненную кредитную анкету и заявку по форме банка, приложите к ним свой паспорт с отметкой о регистрации или временной пропиской и свидетельство участника НИС. Получите предварительное решение.

На втором этапе подготовьте копию трудовой книжки, 2-НДФЛ, военный билет и дополнительный документ: водительские права, страховое свидетельство, заграничный паспорт. Получите окончательное решение. Соберите документы по недвижимости – полный список ищите в разделах «Частным лицам» – «Ипотечный кредит» – «Документы и требования к имуществу».

Рефинансирование

Рефинансированию подлежат кредиты, выданные на приобретение квартиры, жилого дома или таунхауса с участком, апартаментов, земельных участков, гаража или машиноместа.  Процентная ставка –  10.25% годовых, фиксированная.

 Кредит можно запросить не только по месту работы или получения зарплаты, но и в любом месте, где есть филиал. Сумма – от 400 т.р. до 30 млн., срок – от 3 до 30 лет, соотношение кредит/залог – 60%.

Полная информация в разделе «Частным клиентам» –  «Ипотечный кредит» – «Рефинансирование кредитов».

Плюсы и минусы военной ипотеки в Связь-банке

Связь-банк: военная ипотека, преимущества:

  • Пониженная ставка – 9.4%;
  • Отсутствие комиссий;
  • Бесплатная помощь от специалистов на любо этапе сделки;
  • Отсутствие первоначального взноса при условии, что за 3 года на счету сформировалась нужная сумма;
  • Минимум документов при подаче заявки – паспорт и свидетельство НИС.

Особых преимуществ по сравнению с остальными кредитными организациями здесь нет. Банк присутствует в 53-х регионах страны. Узнайте, есть ли филиалы в вашем городе по телефону 8-800-500-00-80 или посетите вкладку «Регионы». О недостатках прочитайте в разделе «Отзывы».

Отзывы

Клиенты часто жалуются на недостаточную компетентность отдельных сотрудников и долгое ожидание ответа от них по обратной связи. Возмущения не беспочвенны, мы даже на странице «Военная ипотека» обнаружили у них ошибку в написании слова «Отсутствуют». Достаточно несерьезный подход.

Читайте также:  В альфа-банке повысили ставки по ипотеке с 10 января 2022

Среди других причин, вводящих в ступор клиентов, можно выделить долгое оформление закладной (30-40 дней), молчание по поводу страхового случая, комиссия за перенос даты платежа и рассмотрение заявление в течение 2 месяцев (подтверждено банком), постоянные технические сбои, из-за которых не списываются платежи за ипотеку, проблемы с кодовым словом и т.д.

P.S. Прошло 3 дня, ошибку на сайте они так и не исправили.

Военная ипотека

Военная ипотека создана для обеспечения военнослужащих собственными квадратными метрами. На Бробанк.ру собраны все банки, в которых можно оформить ссуду с применением господдержки. Но прежде чем подавать заявку, внимательно ознакомьтесь с механизмом работы программы.

Кто может оформить военную ипотеку

Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.

Кто может стать претендентом на получение военной ипотеки:

  • офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
  • выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
  • сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.

Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.

То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.

А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.

Первый шаг — вступление в НИС

По условиям военной ипотеки будущий заемщик для начала должен вступить в НИС. Это накопительно-ипотечная система, созданная государством специально с целью обеспечения военнослужащих жильем.

Именно в рамках этой программы ведется финансирование военной ипотеки. Каждый месяц на счет участника НИС “капают” государственные деньги, которые можно использовать для покупки.

Каждый год сумма отчислений индексируется и становится больше. Например, если в 2005 году на старте программы государство давало только по 3038 рублей в месяц, то в 2021 году это уже 24923 рубля ежемесячно.

Суммы по последним годам:

  • 2015 — 20490;
  • 2016 — 20490;
  • 2017 — 21678;
  • 2018 — 22372;
  • 2019 — 23334;
  • 2020 — 24034;
  • 2021 — 24923.

Прежде чем оформить военную ипотеку, гражданин должен минимум 3 года участвовать в НИС. К этому моменту накопится приличная сумма, которую можно использовать как первый взнос. Если взять последние годы, то это получится более 800 000 рублей.

Второй шаг — получение свидетельства

Военная ипотека в 2021 году может быть предоставлена сразу по истечении трех лет участия в НИС. Но военный вправе обратиться за своим правом когда угодно, хоть через 5 лет. При этом на его счет участника системы будут продолжаться начисляться деньги. И после оформления ипотеки выплаты продолжаются.

Если право на свидетельство возникло, и вы решили им воспользоваться, необходимо подать рапорт командиру. В течение трех месяцев после этого военнослужащий получает сертификат и может искать банк для оформления военной ипотеки.

Ипотека — не обязательное звено на пути покупки военным жилья. Он может просто копить деньги на НИС и в один прекрасный момент полностью потратить их на недвижимость.

В какие банки можно обращаться

Контролирует и координирует процесс Росвоенипотека. Она же определяет круг банков, через которые можно оформить ссуду, и публикует информацию о них и условиях кредитования на своем сайте.

Военная ипотека работает в следующих банках:

Чаще всего военнослужащие выбирают Сбербанк и Промсвязьбанк, потому что это их зарплатные банки. В итоге ставка оказывается меньше, оформление проще.

Суть военной ипотеки заключается в том, что пока гражданин проходит службу, за него ипотеку будет платить государство в виде ежемесячных отчислений в НИС. То есть первый взнос делается за счет действующих на момент подачи заявки накоплений, после обязательство будет погашать государство.

Казалось бы, при таком раскладе ставка вообще не важна — все равно ипотеку оплачивает государство. Но от ставки зависит скорость выплаты ссуды. Чем раньше, тем лучше: при продолжении службы выплаты в рамках НИС продолжают начисляться. После их даже можно обналичить.

Ставки по военной ипотеке банки устанавливают сами, единого значения нет. Но размер процентов регулярно меняется, поэтому отслеживайте информацию по ставкам в момент конкретного выбора банка для обращения. Сегодня самым выгодным может быть один, а завтра другой.

Как оформить военную ипотеку

Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.

Квартиры по военной ипотеке могут находиться как на вторичном, так и на первичном рынке. В первом случае объект должен подходить под все критерии выбранного банка. Во втором застройщик должен соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки: есть разрешение на строительство, договор страхования ответственности.

Этапы покупки после получения свидетельства:

  1. Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
  2. Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
  3. Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
  4. Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
  5. Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.

Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.

В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.

Частые вопросы

Что будет с военной ипотекой при увольнении? Право на накопления остаются за военным при его службе от 20 лет, при службе сроком 10-20 лет и расторжении контракта на льготных основаниях, при увольнении по состоянию здоровья. Смерть и безвестное отсутствие — также не повод изъятия накоплений НИС. Во всех остальных случаях государственные деньги нужно будет вернуть.

Кто будет платить ипотеку после увольнения? Если военнослужащий увольняется по обстоятельствам, которые не провоцируют необходимость возврата накоплений НИС, то он просто продолжает выплачивать ипотеку самостоятельно. Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Да, указанных выше банки допускают это действие. По итогу ставка снизится, ипотека будет выплачена быстрее.

Сэкономленные накопления НИС можно будет использовать для других целей. Обязательно ли военному оформлять ипотеку? Нет, не обязательно. Если денег на счету НИС хватает, или есть собственные сбережения, можно купить недвижимость без привлечения банка и ипотеки. После 20 лет службы военный получает право обналичить свой счет НИС.

Можно ли использовать с военной ипотекой маткапитал? Да, можно. За счет него уменьшится сумма кредита, он будет выплачен быстрее. Право на снятие обременения и реализацию недвижимости появится раньше. Распространяется ли военная ипотека на сотрудников ФСИН? Нет, они по закону не относятся к категории военнослужащих и не участвуют в Накопительно-ипотечной системе.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Читайте также:  Переплата по ипотеке: сколько и как рассчитать, снизить в 2022

Большое спасибо 🙂

Военная ипотека 2022 года, условия покупки квартиры для военнослужащих | Банки.ру

С 2015 года все граждане, находящиеся на контрактной военной службе, могут получить собственное, а не ведомственное жилье. Для этого нужно стать участником НИС (накопительно-ипотечная система).

Военная ипотека предоставляется военнослужащим, срок участия в НИС которых более 3 лет. В 2021 году условия ипотеки для военных изменились.

Отчисления на счет участника ежегодно индексируются, поэтому сумма ипотеки растет.

Описание ипотечной программы для военных

Военная служба дает дополнительные льготы и возможности. Если до 2015 года семье военнослужащего выделялась ведомственная квартира, то теперь он может приобрести свое жилье с помощью ипотеки.

Человек, находящийся на военной службе более 3 лет, может рассчитывать на получение выплат от государства, которые пойдут на погашение его задолженности. Чтобы стать участником программы, нужно подать заявку на участие в НИС.

Через 30 дней на персональный счет военного начнут поступать суммы от государства. В течение 3 лет их нельзя будет использовать. По истечении этого срока военнослужащий продолжает копить или подает рапорт начальству на получение ипотеки.

Затем он подписывает договор ипотечного кредитования с банком.

Средства, которые были накоплены в течение 3 лет, идут на первоначальный взнос. После подачи рапорта у военного будет месяц, чтобы собрать документы и предоставить их банку. Иначе всю процедуру придется проходить сначала.

Заемщик предоставляет банку паспорт и копию НИС. Как только он подбирает подходящее жилье, он приносит все документы по залоговой недвижимости. Средства со счета НИС переводятся банку как первоначальный взнос. После этого подписывается кредитный договор, оформляется сделка.

Нужно учитывать, что сертификат участника НИС имеет срок действия. Военнослужащий должен в течение полугода после его получения подобрать квартиру или дом, соответствующие требованиям кредитора и «Росвоенипотеки». Если он не успел это сделать, оформлять свидетельство об участии в программе придется заново.

Размер накоплений можно узнавать в воинской части. Участники программы могут использовать материнский капитал или другие государственные выплаты (на третьего ребенка и т.д.), а также собственные средства, чтобы быстрее погасить ипотеку и снять обременение.

Квартира, приобретенная в военную ипотеку, не является совместно нажитым имуществом. В случае развода она остается военнослужащему. Делятся только та часть средств, которая была внесена в ипотеку вне программы НИС.

Продавца нужно предупредить, что получить средства за недвижимость он сможет после подписания договора купли-продажи и передачи прав собственности. До этого момента перевести деньги до счета будет невозможно.

Государство оплачивает полностью ипотеку, если военный остается на службе в течение 20 лет (в отдельных случаях до 10 лет). Дополнительные расходы оплачивает заемщик. В них входят услуги риелтора и оценщика, госпошлина.

Купленное в ипотеку имущество необходимо застраховать. Сразу после покупки жилья заемщик отправляет документы в «Росвоенипотеку».

  • Если военный отслужил положенные 20 лет, ушел со службы, но так и не использовал накопленные на счете средства, он может тратить их на любые цели по своему усмотрению.
  • Если военнослужащий погибает до увольнения, государство выплачивает остаток долга по ипотеке, а квартира переходит родственникам погибшего.
  • Заемщик может получить налоговый вычет после оформления ипотеки, если на покупку недвижимости он тратил не только государственные платы, но и собственные средства.

Процентная ставка: от чего она зависит

Ипотечная программа для военных предполагает льготные условия и сниженную процентную ставку по кредиту. Процент по ипотеке в данном случае варьируется от 5,85 до 12%. Размер ставки зависит от конкретного банка и других факторов.

Например, если у заемщика отрицательная кредитная история, финучреждение может одобрить заявку, но повысить ставку, чтобы избежать финансовых рисков в случае неуплат. Несмотря на то, что ипотеку выплачивает государство, банки стараются оберегать себя от рисков.

В случае увольнения из армии заемщик будет выплачивать долг самостоятельно, поэтому финорганизация должна убедиться в его благонадежности.

Участник программы самостоятельно выбирает банк. Некоторые заемщики не учитывают при выборе кредитора ставку, потому что платежи вносит государство. Но деньги берутся с персонального счета военного, поэтому ему стоит обращать внимание на размер процента. От этого будет зависеть срок кредитования и размер переплаты.

С 2018 года стало возможным рефинансирование. Если военнослужащий оформил военную ипотеку по определенной ставке, а через несколько лет появились более выгодные ипотечные программы, он может подать заявку на рефинансирование. Нужно учитывать остаток по задолженности и срок кредитования. Рефинансирование не всегда является выгодным.

Военную ипотеку можно сочетать с другими госпрограммами: семейная или льготная ипотека с господдержкой.

При рефинансировании банк предоставит сумму займа, составляющую от 10 до 80% от стоимости залогового имущества (для частного дома — до 75%).

Процентную ставку банк часто определяет индивидуально для каждого клиента. На процент влияет размер первоначального взноса. Чем он больше, тем ниже ставка.

При выборе финучреждения нужно учитывать не только процентную ставку, но и комиссии. В некоторых случаях процент небольшой, но переплаты получаются внушительные из-за большого количества комиссий.

Нужно учитывать, что не только заемщик выбирает банк, но и банк выбирает заемщика. Финучреждения внимательно подходят к выбору ипотечных клиентов. Если одна кредитная организация отказала в выдаче военной ипотеки, можно обратиться в другую, где программы с более высоким процентом, но низкими требованиями к заемщикам.

Условия получения финансового продукта

Вне зависимости от того, есть ли у военнослужащего собственное жилье на момент поступления на службу, он имеет право участвовать в программе НИС. Отправить заявку можно онлайн, но подписание договора проводится в офисе финорганизации.

  1. Взять ипотеку можно на следующие виды недвижимости:
  2. · вторичное жилье;
  3. · квартира в новостройке (при условии, что застройщик имеет аккредитацию в выбранном банке);
  4. · жилой дом в черте города с земельным участком;
  5. · таунхаус, если его площадь больше 70 м2.

Некоторые банки выдают ипотеку и под строительство частного дома, но заемщик обязуется предоставлять регулярную и подробную отчетность о трате средств. Не все финучреждения идут на такую сделку, так как это большой риск для кредитора.

Банк откажет в выдаче ипотеки, если в качестве залогового имущества клиент предложит деревянное строение, нежилое помещение, дачу, комнату в коммунальной квартире. Нельзя брать под военную ипотеку долю в квартире или вкладывать заемные средства в долевое строительство.

Если военный хочет приобрести жилье на вторичном рынке, банк будет оценивать недвижимость по тем же параметрам, что и при гражданской ипотеке. Дом не должен быть в аварийном состоянии, иметь обременение или задолженности по коммунальным платежам.

Заемщик, участвующий в НИС, может выбрать жилье в любом городе России. Территориальное расположение недвижимости не учитывается. Это не обязательно должен быть регион прохождения военной службы. Но стоит учитывать, что есть ограничения по сумме выплат. Обычно она не превышает 2,4 млн рублей.

Годовой взнос фиксированный, не меняется в зависимости от звания или рода войск. Размер субсидий индексируется и увеличивается с каждым годом. В 2021 году он составил около 25 000 рублей в месяц (в течение 3 лет на счете должно быть более 800 000 рублей). Если военный хочет приобрести более дорогостоящее жилье, он доплачивает разницу самостоятельно.

Заявки по военной ипотеке банки одобряют чаще, чем по гражданской. Финорганизация может отказать в том случае, если военный был уволен со службы по неуважительным причинам, если он уже имеет ипотеку или крупный кредит, а также при плохой кредитной истории.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от стоимости недвижимости. Жилье до полного погашения задолженности находится в обременении банка и государства. После снятия обременения недвижимость можно будет продать или обменять.

Срок кредитования определяется индивидуально. Он составляет от 3 до 20 лет в зависимости от возраста заемщика. Чем ближе клиент к 50 годам, тем меньше будет срок ипотеки.

После погашения задолженности военный может взять ипотеку повторно (при условии, что до увольнения остается не менее 3 лет), но при следующем обращении размер субсидий будет меньше.

Ссылка на основную публикацию