Судебное взыскание долгов

Судебное взыскание долгов Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Русская пословица гласит: «Долг платежом красен».

Однако в реальной жизни бывают ситуации, когда вернуть одолженные деньги оказывается проблематично. Стать должником в условиях экономического кризиса легко. Расплатиться по долгам — значительно сложнее. Особенно если возвращать их нечем.

Однако отсутствие средств не является уважительной причиной для отказа от уплаты кредитов и возвращения занятых у знакомого денег. В любом случае их нужно отдавать. А в каком именно порядке, решать кредитору и заемщику. Если же договориться полюбовно не удается, лучше обратиться за помощью к профессионалам.

Способов заставить должника расплатиться по счетам существует немало. Среди них — досудебные методы и судебные процессы.

Большинство досудебных методов приносит положительный результат — в среднем 70% конфликтных ситуаций удается разрешить без разбирательств. Это возможно, если должник признает факт образовавшегося долга и его сумму.

Обратите внимание!

Самый простой и доступный способ — заключение мирного соглашения, в котором оговаривают, как должник будет возвращать заемные средства.

Но нередки ситуации, когда гражданин не хочет (или не может) платить по счетам. В этом случае приходится прибегать к рассмотрению дела о взыскании долга в судебном порядке или к коллекторским агентствам.

Лучше всего не допускать возникновения спорной долговой ситуации, в том числе и в отношении граждан. Однако обстоятельства бывают разные. Поэтому кредитору необходимо иметь хотя бы минимальные представления о способах взыскания задолженности и юридических инструментах, которые позволяют защитить его права.

Одалживать деньги лучше с поручительством. Это гарантирует своевременную уплату долга.

Взыскание долга по расписке с гражданина

Часто люди берут друг у друга средства под расписку, которая представляет собой своеобразное обязательство о выплате займа и условиях его погашения. Оформление выдачи средств под расписку — правильный шаг. Этот документ в случае нежелания заемщика возвращать деньги поможет восстановить справедливость. Главное, чтобы бумага была оформлена грамотно с юридической стороны.

При составлении долговой расписки необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Заемщик сам должен написать расписку. Набранные на компьютере и распечатанные на принтере расписки использовать нельзя.

  2. В верхней части обязательно указывается дата составления, в тексте — дата передачи денег и возврата заемных средств. Число и год обозначаются цифрами, название месяца — прописью

  3. Указываются полные Ф.И.О., паспортные данные, включая серию, номер, дату выдачи, фактический адрес проживания заемщика и кредитора.

  4. Сумма займа указывается сначала цифрами, после чего расшифровывается в скобках прописью. Пример: 100000 (сто тысяч) рублей или 100000 рублей (сто тысяч рублей).

  5. В конце расписки должны стоять подписи (с расшифровкой) заемщика и кредитора.

  6. Чтобы расписка имела законную силу, при ее оформлении и передаче денег пригласите не менее двух свидетелей. Их данные (Ф.И.О. и паспортные сведения) также укажите в документе. Этот шаг позволит вам в случае обращения в суд представить расписку в качестве доказательства.

Для взыскания долга через суд следует направить грамотно составленное исковое заявление.

В иске должны быть изложены все факты и требования. Вы также можете присоединить к основному долгу сумму судебных издержек, неустойку по процентам, уплату госпошлины и прочие расходы.

Если сумма задолженности внушительная, а самостоятельно получить ее с должника не представляется возможным, то вы вправе обратиться за помощью в специализированные агентства, которые будут вести процесс взыскания долга с момента изучения и анализа документов до окончательного результата — возврата задолженности.

Судебное взыскание долгов

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке

iskovoe-zayavlenie-o-vziskanii-dolga-po-raspiske.docx ≈ 13 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец Судебное взыскание долгов

Взыскание долга с физического лица без расписки

Если расписка при передаче средств не оформлялась, вернуть средства по долговому обязательству трудно, но реально. Сделать это можно следующими способами:

  1. В этом случае следует договориться о возврате средств, не дожидаясь судебного разбирательства. Для надежности решение лучше оформить соответствующим соглашением.

  2. Если заемщик не идет на мировую и не соглашается возвращать долг, обращайтесь в полицию с заявлением о факте мошенничества.

  3. Одновременно с заявление в полицию стоит обратиться в суд. Для этого можно подать заявление о вынесении судебного приказа или сразу подать иск.

Взыскание долгов с гражданина судебными приставами

Решение суда обязательно для выполнения сторонами. Судебный приказ или исполнительный лист является основным документом. Его можно перенаправить в службу судебных приставов для взыскания с ответчика-должника образовавшейся задолженности.

В ряде случаев, если должник отказывается добровольно выплачивать долг, приставы вправе наложить арест на имущество до полной выплаты или наложить арест на банковские счета.

Обратите внимание!

Приставы вправе обязать гражданина уплачивать сумму долга частями со всех доходов или погасить его за счет имущества.

Взыскание долгов с физических лиц коллекторами

Еще одним из способов взыскания долга является обращение в частные организации — коллекторские фирмы. Если заемщик скрывается, его розыском займутся профессиональные взыскатели.

Можно перепродать долговые обязательства коллекторам.

Вам лишь необходимо заключить договор с коллекторским агентством о передачи прав на взыскание долга. В дальнейшем все вопросы по возврату денег выполняет организация.

Как видно, вариантов взыскания денег с граждан немало. Но для разрешения спорных ситуаций лучше привлечь опытного юриста, который изучит обстоятельства, подберет лучшую процедуру для взыскания долга, поможет собрать необходимые документы и доказательства, и добьется возврата денег с минимальными затратами средств и времени.

Судебное взыскание долгов Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Как взыскать долг через суд. Судебной порядок взыскания задолженности

О чем статья? О получения своего долга через суд.

Кому и чем будет полезна? Физическим и юридическим лицам, которые пытаются вернуть свои деньги, предоставленные в долг. Доходчиво описаны возможные варианты решения проблемы.

Что подразумевает процедура взыскания долгов?

В мире, где все закреплено на партнерских отношениях, регулирование такого щепетильного вопроса, как возврат долга, имеет большое значение. Когда заемщик ваших денежных средств не желает добровольно возвращать взятую сумму, приходится прибегать к государственным органам.

С помощью процедуры взыскания осуществляется принудительное возвращение долга физическому или юридическому лицу через суд.

Каждый случай возврата долговых средств индивидуален и на взыскание задолженности в суде уходит много сил, времени и нервов.

Как происходит взыскание долга?

Порядок взыскания задолженности состоит из 3 этапов:

1. Досудебное разбирательство

На этом этапе вы можете уговорить задолжника вернуть долг без длительных разбирательств в суде. Ведь ему это явно не принесет удовольствия и только добавит проблем. Такой способ называется претензионными переговорами.

Инструментом таких переговоров, в основном, выступает претензионное письмо. Его следует направить должнику с конкретным описанием не соблюдённых им обязательств по договору. А также указать на появление просроченной оплаты.

Важно четко соблюдать два пункта:

  1. Все претензионные договоры должны быть задокументированы.
  2. Правила этикета и требований законодательства РФ должны быть соблюдены.

Но если вас только кормят завтраками, и у вас не получается вернусь свои денежные средства мирным путем, следует задуматься о взыскании задолженности через суд и приступать к следующему этапу.

2. Судебное производство

Чтобы взыскать задолженность, следует пройти судебную процедуру и получить решение. Происходит это в следующем порядке:

  • для начала, лицо, которое хочет взыскать долг, подает заявление в суд на должника;
  • заявление принимают и рассматриваются претензии каждой стороны;
  • заводится дело;
  • далее будут проходить судебные заседания, на которых разберут приведенные доказательства. В качестве них могут выступать аудио и видео файлы, интернет-переписка, смс-сообщения, показания свидетелей и документация;
  • только после полного изучения и разбора дела, выносится положительное или отрицательное решение о взыскании задолженности с ответчика.

Но если, даже имея на руках судебное решение, должник отказывается выполнять свои обязательства, вам придется приступить к третьему этапу.

3. Исполнительное производство

Когда взыскание задолженности в арбитражном суде не дало результатов, совершаются другие действия, способствующие получению долговой суммы:

  • подается исковое заявление;
  • затем формируется исполнительный лист;
  • в течение 3-х дней он передается в ФССП;
  • спустя определенное время выносится приказ о начале исполнительного производства;
  • затем должнику дается время на погашение своей задолженности;
  • если этого не произошло, судебные приставы начинают изымать все движимое и недвижимое имущество;
  • оно продается с аукциона, а вырученной суммой оплачиваются долги и начисленные проценты.

Судебные приставы вправе наложить арест на имущество должника и его счета до того момента, пока он не погасит свои задолженность.

Если ответчиком выступает юридическое лицо, судебное взыскание долгов может быть погашено путем дополнительного выпуска акций по сниженной цене, за счет денежных средств, находящихся на счетах банка и дебиторских счетах, а также путем выставления арестованных предметов на аукционе. Этими же способами можно удовлетворить взыскание налоговой задолженности.

Все вышеупомянутые способы могут осуществляться только по судебному приказу. За должником всегда остается право оспорить решение суда в течение отведенного времени.

Насколько быстро вы получите долг с помощью судебных приставов, зависит только от вас.  Действовать нужно быстро и настойчиво. Вы должны часто напоминать о себе судебным приставам и плотно с ними сотрудничать. Иначе должник успеет сам продать все имущество, а в этом случае вам будет очень трудно что-либо получить от него.

Каждый из этих этап требует значительных затрат времени, все зависит от сложности дела. Чем проще ситуация, тем быстрее решится вопрос.

Чтобы оградить себя от изнуряющих походов в суд и досконального изучения большого объема информации, стоит обратиться за помощью к специалистам и доверить судебное взыскание задолженности профессионалам с многолетним опытом. Это значительно ускорит процесс и увеличит шанс на возврат долга.

Но если вы все-таки решите действовать самостоятельно, обязательно ознакомьтесь с нужной информацией из проверенных источников.

Определите вероятность взыскания дебиторки с вашего должника

Ответив на 11 вопросов, вы получите экспертную оценку права требования и вероятности его взыскания, а также рекомендации по дальнейшим действиям от экспертов по взысканию. После этого, сможете определить, насколько оперативно необходимо решать проблему, ведь промедление — это потеря ваших денег.

Судебное взыскание долгов

Возможно ли отменить приказ о взыскании задолженности?

Полностью отменить судебные взыскания долгов нельзя, но можно предпринять меры для уменьшения суммы иска. Это будет полезно знать ответчикам, чтобы понимать, как правильно отстоять свои права.

Причинами для оспаривания судебного приказа о взыскании задолженности могут выступать:

  • слишком завышенная сумма взыскиваемого платежа;
  • требуется погасить задолженность, у которой уже истек срок давности;
  • приказ не соответствует требованиям действующего законодательства.

Когда ответчик получает судебный приказ, ему незамедлительно следует отправить возражение. Все это нужно сделать до истечения 10 дней с момента получения документа. Это является вашим законным правом. Также вы можете сами рассчитать сумму платежа и предоставить ее на рассмотрение судье.

Как понять, можете ли вы обратиться в суд для взыскания задолженности?

Если вы одолжили заемные средства, но вам их не возвращают в срок, а на руках у вас есть все доказательства передачи денег – смело обращайтесь в суд.

В качестве истца могут выступать:

  • физические лица;
  • финансовые структуры и банки;
  • индивидуальные предприниматели;
  • все юридические лица.

Судебное взыскание задолженности доступно каждому лицу, подвергшемуся невыплате заемных средств.

Какие меры применяет суд, чтобы взыскать задолженность?

В большинстве случаев, когда дело доходит до суда, должник понимает, какая судьба его настигнет, и в срочном порядке начинает «подготовку к суду». Он переписывает все свое движимое и недвижимое имущество на родственников и близких друзей, закрывает банковские  счета, снимает все денежные средства со своих счетов и кладет туда, откуда их нельзя взыскать.

Читайте также:  Раздел ипотечной квартиры при разводе

Но суд хочет обезопасить истца от таких неправомерных поступков и предлагает свою помощь в качестве определенных действий.

Они представляют собой:

  • временно замороженные счета ответчика на период, пока идет судебное разбирательство о взыскании задолженности;
  • в срочном порядке арестовывается имущество ответчика;
  • с помощью судебных приставов будет произведена опись ценностей;
  • запретит распоряжаться любым имуществом, пока нет соответствующего решение суда;
  • истец может подать заявление об обеспечение искового заявления на любом этапе принятия судебного решения.

Таким образом, суд помогает повысить шансы на успешное завершение дела о взыскании задолженности.

Важно подать заявление по всем правилам. В противном случае, ответчик может воспользоваться сложившейся ситуацией и уменьшит ваши шансы на получение денежных средств. Для этого стоит не только проконсультироваться, но и вместе со специалистами составить правильное заявление об обеспечении искового заявления. Также, вместе с профессионалами, стоит подготовиться к возможным уловкам ответчика.

Судебное взыскание долгов

Также рекомендую прочитать эту статью

Принципы применения неустойки в договорных отношениях

О чем статья? О неустойке, её видах и порядке применения. Кому и чем будет полезна? Всем, кто планирует использовать неустойку при заключении  договоров..

Продолжить чтение

Когда человек уклоняется от уплаты своего долга, не стоит рассчитывать на его порядочность в суде.

Судебное взыскание долгов — один из эффективнейших методов вернуть заемные средства. Но это хорошо работает только при документально подтвержденном факте передачи денег.

Если же в качестве доказательств выступает небольшая расписка (часто заключается между физическими лицами), придется прибегать к дополнительным доказательствам, например, показаниям свидетелей, но шансы выиграть дело о взыскании задолженности при этом снижаются.

Важно при заключении договора с контрагентами или заемщиками особое внимание уделить пункту возврата заемных средств, а также, на способ урегулирования спорных моментов.

Чтобы оградить себя от лишних головных болей. Если вас что-то не устраивает в договоре – вносите поправки. Не стоит даже начинать тему о том, как важно заключать договор, даже с самыми близкими знакомыми.

О ваших деньгах позаботиться можете только вы сами.

Кратко и по сути

  1. Всегда заключайте юридически грамотный договор о займе денег.
  2. Воспользуйтесь помощью специалистов, чтобы достичь наилучших результатов.
  3. Старайтесь решить все возникшие разногласия на стадии досудебных переговоров.

Как взыскивают долги судебные приставы?

Процедура взыскания долга судебными приставами (по кредиту, алиментам, долгам и т.п.), ее основные этапы. Предложения ФССП по упрощенному порядку принудительного взыскания мелких штрафов, находящиеся на рассмотрении в Госдуме.

Порядок взыскания долга судебными приставами

Обеим сторонам исполнительного производства – и должнику, и взыскателю – полезно четко понимать, как взыскивают судебные приставы.

Это поможет избежать многих ошибок, которые часто допускают при взаимодействии с ФССП.

И, пожалуй, если говорить об ошибках взыскателей, одна из самых распространенных – добившись судебного решения и возбуждения исполнительного производства, ждать, что все остальное сделают судебные приставы.

В 2017 году на исполнении в территориальных органах ФССП находилось 84,6 млн исполнительных производств, за 9 месяцев 2018 года – 72,3 млн, прогноз на 2018 год – до 100 миллионов, то есть на каждого сотрудника придется более 1300 производств. При такой загрузке надеяться, что именно вашему делу приставы уделят особое внимание, не приходится.

Судебное взыскание долгов

Как взыскивают долги судебные приставы в 2018 году

Основные стадии взыскания задолженности по действующему на данный момент законодательству:

  • На основании исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа, постановления Федеральной налоговой службы и т.п.) начинается исполнительное производство. Пристав должен вынести постановление о возбуждении исполнительного производства в течение 6 дней с момента поступления исполнительного документа в ОСП.
  • Постановление о возбуждении исполнительного производства направляется должнику. В нем указывается срок добровольного погашения задолженности, сейчас это 5 дней с момента получения постановления, и реквизиты счета для оплаты.
  • Если в добровольном порядке задолженность не погашена, приставы взыскивают с должника деньги путем принудительного списания средств со счета (подробнее об этом можно прочитать в статье «Как приставы списывают деньги с карты»), удержания части заработной платы и т.п.).
  • В том случае, если на выявленных приставами счетах должника недостаточно средств, приставы обращают взыскание на его имущество. Получив в ответ на запросы в кадастровую палату, ГИБДД, Ростехнадзор информацию о принадлежащих должнику транспортных средствах, земельных участках, недвижимости, приставы вправе наложить арест на это имущество. При этом должник лишается права его продать, подарить или другим способом передать в собственность третьим лицам. Жилье должника не может быть арестовано только в том случае, если оно является единственным, причем на долги по ипотеке это исключение не распространяется.
  • Если денежных средств на счетах, машины или подлежащей аресту недвижимости нет, или они не покрывают сумму долга, должник официально не трудоустроен или долг из-за его величины не может быть погашен отчислениями с зарплаты, пристав описывает движимое имущество должника, которое затем продается, а вырученная сумма направляется на погашение долга. Подробнее об этом – в статье «Пришли судебные приставы — что делать?»
  • Судебный пристав-исполнитель имеет право вынести постановление о временном ограничении на выезд должника за пределы Российской Федерации. Эта мера может быть применена сразу после истечения 5-дневного срока добровольного погашения долга, составляющего 30 тысяч рублей. В случае требований о взыскании алиментов, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, причиненного здоровью, ущерба причиненного преступлением, выезд ограничивается, если сумма задолженности по исполнительному документу превышает 10 тысяч рублей.
  • Кроме сумм, указанных в исполнительных документах, с должника взыскивается исполнительный сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее 1000 рублей.

После завершения всех перечисленных стадий принудительного взыскания исполнительное производство закрывается. По закону, приставы должны взыскать долг в течение 2 месяцев с момента получения исполнительного документа.

Однако в этот срок не включаются периоды ожидания документов, розыска скрывающегося должника, реализации имущества и другие отсрочки.

На практике дела могут длиться годами, исполнительный документ о взыскании долга действителен в течение 3 лет.

Судебное взыскание долгов

Как будут взыскивать долги судебные приставы в 2019 году

В Госдуме РФ на рассмотрении находятся 9 законопроектов, совершенствующих работу службы судебных приставов, в частности, поправки к закону «Об исполнительном производстве», согласно которым вводится упрощенный порядок взыскания административных штрафов, которые не превышают трёх тысяч рублей.

Будут сокращены сроки их добровольного погашения, упрощена процедура извещения должника – легитимным станет направление постановления через портал госуслуг и с помощью смс.

После окончания срока добровольного погашения, который уменьшается с нынешних пяти до двух дней, приставы без возбуждения исполнительного производства будут направлять в банк требование о списании со счета должника суммы штрафа плюс исполнительного сбора в размере 1000 рублей.

Это, по замыслу авторов законопроекта, должно избавить приставов от большого количества рутинной работы и позволить им уделять больше внимания исполнению судебных решений, например, по взысканию алиментов.

Какие есть способы взыскания задолженности

Из-за ухудшения экономической ситуации в стране доходы российских граждан стремительно падают. А цены на товары и услуги продолжают увеличиваться. Но чем ниже платежеспособность, тем труднее платить по ранее взятым кредитам.

Однако возвращать долг — обязанность заемщиков, причем делать это необходимо в установленный срок и в оговоренных суммах. При задержках банки начисляют пени и штрафы.

Когда должник не хочет или не в состоянии исполнить обязательства, для истребования накопившихся сумм инициируется процедура взыскания долгов.

Как добиться возврата долга: основные способы, плюсы и минусы

Чтобы повлиять на заемщика, используются следующие процедуры:

  1. Досудебная. Договориться мирным путем — это оптимальное решение проблемы для обеих конфликтующих сторон. Времени на урегулирование вопроса уходит немного, а судебных издержек не предусмотрено. Главная задача кредитора — убедить заемщика, что возвращать средства так или иначе придется, а когда подобный исход неотвратим, лучше обойтись без привлечения сторонних лиц. Если у должника объективно нет серьезных проблем с финансами, то он может пойти навстречу и согласиться выплачивать долг по более мягкому графику. Недостаток метода — отсутствие уверенности, что долг все-таки будет погашен.
  1. Судебная. Если уладить конфликт все же не удается, нужно идти в суд. Исход разбирательств для истца зависит от наличия убедительных аргументов и документальных подтверждений, что деньги должнику были действительно переданы в указанном объеме. Банки в таких случаях предоставляют кредитные договоры. При выдаче частного займа можно предъявить в качестве доказательства расписку.

Если подтверждающие документы отсутствуют, то кредиторам следует найти любые другие свидетельства, чтобы сохранить шансы на положительный для себя вердикт суда. Подойдут СМС-сообщения, видео- и аудиоматериалы, электронная переписка, в которых упоминается факт передачи средств.

Если после рассмотрения дела суд принимает сторону истца, то оформляется исполнительный лист либо судебный приказ. Данный документ — законное основание для принудительного взыскания средств с должника. Однако у ответчика остается право для обжалования такого решения, но сделать это можно до истечения установленного срока.

Выписка исполнительного листа — не гарантия возврата долга. Судебные приставы, которые получают документ в работу, определяют самый перспективный способ взыскания.

Для этого можно направить исполнительный лист по месту официального трудоустройства заемщика, чтобы необходимые средства удерживались из его заработной платы. Допускается арест личного имущества, тогда деньги, вырученные после реализации через аукцион, используются для погашения задолженности.

Кроме того, взыскать средства удается и путем передачи документа в банк, где у должника открыт счет, или в Пенсионный фонд РФ.

Вероятность решить проблему в суде высокая, но нужно помнить о расходах, которые потребуются при инициировании и проведении разбирательств.

  1. Внесудебная. В рамках такой процедуры кредиторы используют право переуступить долг третьим лицам — коллекторским агентствам. Эти организации специализируются на взыскании денежных средств и берут до половины суммы успешно истребованных средств в качестве платы за услуги. Банки часто сразу предусматривают в договорах займа возможность переуступки просроченной задолженности третьим лицам. Но законодательство ограничивает коллекторские агентства в методах работы. Фактически права их сотрудников схожи с обязанностями работников кол-центров при банках. Задача — уведомить клиента о пропуске срока и образовании долга. По закону при взыскании средств коллекторы не могут:
  • унижать достоинство должника;
  • угрожать имуществу, здоровью или жизни;
  • вводить в заведомое заблуждение по поводу наличия и размера долга;
  • беспокоить заемщиков чаще 3 раз в неделю.

К некоторым категориям граждан коллекторским агентствам обращаться вообще запрещено. Это беременные и матери малышей до 1,5 лет. В западных странах коллекторов называют «докторами по долгам». Такие фирмы ассоциируются не с угрозой, а с помощью в решении сложных финансовых проблем.

И банки, и частные кредиторы оказывают давление на должника путем регулярных напоминаний и мотивации к добровольному исполнению обязательств. Для этого они прибегают к разным инструментам воздействия:

  • Телефонный разговор. Как только возник долг, сотрудник банка в первую очередь звонит клиенту. Впервые это происходит в рабочее время и по номерам, которые указаны в документах (мобильный либо домашний). Заемщику вежливо и без запугивания последствиями сообщается о возникшей проблеме и сроках решения. Если должник бездействует, то звонки продолжаются, но разговор становится более конкретным и жестким. Банк может пригласить заемщика для очной беседы в офис либо перейти к иным способам давления.
  • СМС-уведомления. Должник получает на телефон сообщения с данными о накопленной сумме долга и возможных сроках погашения. Стиль подачи информации сдержанный, строгий и даже немного угрожающий. Подобные СМС лучше не удалять, так как они могут оказаться полезными при дальнейших разбирательствах в суде.
  • Письма. Такие извещения приходят по почте, содержание и стиль изъяснения аналогичны СМС. Их также стоит хранить до урегулирования проблемы.
  • Визит. При безрезультатных телефонных звонках и письменных напоминаниях представители банка могут прийти к заемщику лично домой или на работу. Угрожать прямо запрещено, но активное убеждение и создание обстановки эмоционального дискомфорта используются часто.
  • Обращение за содействием к коллекторам. Сотрудничество кредиторов с данными организациями строится на условиях агентского договора. Коллекторы представляют банк и принимают меры от имени клиента. Такой способ взыскать долг оставляется на крайние случаи, так как для коллекторов характерно превышение полномочий. Они не угрожают, однако собирают на должника компромат, связываются с коллегами или родственниками, выясняют реальное материальное положение. Эти и другие действия призваны вызвать у заемщика страх и чувство стыда, чтобы заставить его изыскать резервы для проведения требуемых платежей и избавления от проблемы.
Читайте также:  Кбк по земельному налогу для юридических и физических лиц в 2020 году, пени

Чтобы добиться возврата средств от заемщика, отказывающегося платить добровольно, нужно запастись терпением и действовать в следующем порядке:

  1. Проанализировать конкретный случай. Сначала нужно установить, как появилась задолженность. Причины могут оказаться и уважительными: уволили, серьезно заболел и т. п. В подобной ситуации целесообразно пойти заемщику на уступки и реструктуризировать кредит с изменением графика взносов на посильный. Если должник уверяет в отсутствии необходимых денег, но факты и доказательства не приводит, то в отношении него можно применить более жесткие стратегии взыскания.
  1. Известить заемщика, возможно, неоднократно. Следует обеспечить исчерпывающее информирование о возникшей задолженности. Можно использовать любые доступные методы.
  1. Составить и направить официальную претензию. К этой стадии переходят в том случае, если предыдущие усилия не дали эффекта. Претензия станет впоследствии подтверждением принятия предусмотренных законом досудебных мер и соблюдения установленных правил. Документ используется при судебных разбирательствах. Писать можно в свободной форме, но обязательно должна быть информация о должнике, сумма неисполненных обязательств и дата погашения по договору. Кредитор предоставляет претензию в суд вместе с иском.
  1. Обратиться в коллекторские агентства. Привлечение профессиональных посредников — законное право банков или частных кредиторов, чьи самостоятельные попытки вернуть деньги не увенчались успехом. Для получения результата коллекторы оказывают в основном психологическое давление и расшатывают эмоциональное состояние должника.
  1. Передать дело в суд и уведомить об этом заемщика. Подать исковое заявление могут физические лица, банковские организации и представители кредитора, в том числе коллекторы. Должник получает извещение о предстоящих судебных разбирательствах. Одновременно ему дается еще один шанс заплатить добровольно и уладить конфликт — сообщается дата, до которой можно погасить образовавшийся долг.
  1. Собрать доказательства. Право истребовать долг нужно подтвердить, для чего кредиторы предъявляют комплект документов:
  • расписки;
  • договоры займа;
  • акты передачи имущества;
  • письменные обязательства погасить долг;
  • счета-фактуры и т. п.

Также понадобятся свидетельства того, что кредитор обращался к заемщику и требовал вернуть деньги (почтовые квитанции об отправке писем, копии уведомлений и претензий).

  1. Принять участие в судебном процессе. Дела о взыскании могут рассматриваться до нескольких месяцев. При некоторых условиях допускается упрощенная процедура. Но даже решение, вынесенное в пользу истца (кредитора), не гарантирует, что удастся получить деньги от заемщика. Исполнительное производство часто тянется годами, причем безуспешно.

Кредитору нельзя откладывать обращение в суд на слишком длительный период. По законодательству требовать стребовать задолженность можно только в течение ограниченного периода времени — срока исковой давности.

По действующим нормам он составляет 3 года (для отсчета берется первый день, когда заемщик не внес положенный платеж). Для банковских кредитов учитывается день последней оплаты. Допустимое время для взыскания процентов рассчитывается независимо от основной суммы займа.

Можно подавать иск и по завершении указанного периода, но только при уважительных причинах опоздания и после продления срока судом.

Многие заемщики не оплачивают кредиты не потому, что не хотят или уклоняются от обязательств. При потере доходов и имущества возможности рассчитаться по долгам объективно нет. В такой ситуации паниковать, скрываться, идти на открытый конфликт с кредитором — неразумная позиция. Важно хладнокровно оценить положение дел и найти выход в рамках закона.

Если на вас вышли кредиторы или их представители, следуйте приведенным ниже рекомендациям:

  • будьте вежливы и спокойны. Когда направляется уведомление о долге, нужно обязательно реагировать (писать ответ, поднимать трубку, перезванивать). Не следует отрицать проблему, лучше указать на причины пропуска сроков и попытаться договориться о смягчении условий;
  • записывайте телефонные разговоры и сохраняйте уведомления. Но важно сделать это правильно: спросить у собеседника Ф. И. О., организацию, которую он представляет, и должность, предупредить о ведении записи разговора. Некоторые коллекторы применяют запрещенные приемы, например звонят ночью, угрожают. Сделанные аудио таких звонков нужно отнести в прокуратуру для дальнейшего расследования. Заемщикам пригодится в будущем и корреспонденция от кредиторов. С помощью таких писем можно доказать суду, что оппонент действовал неправомерно;
  • воспользуйтесь помощью специалиста. Получение настойчивых требований оплаты долгов — сложная и эмоционально напряженная ситуация для любого заемщика. В подобной обстановке и при отсутствии опыта мало кто способен быстро выработать взвешенное и выгодное для себя решение. Профессиональный адвокат поможет в этом. Услуга предоставляется как за вознаграждение, так и бесплатно.

Организации и физические лица вправе требовать процедуру возврата, используя претензионный порядок, рассмотрение дела в суде и иные способы. Но законодательство надежно защищает и интересы должников.

Взыскание дебиторской задолженности с юридических лиц: услуги по возврату долгов

Дебиторская задолженность – понятие характернее для рабочего процесса всех организаций – ИП, ООО, ОАО.

Принудительное взыскание необходимо при росте размера дебиторской задолженности, вызванного неисполнением должниками обязательств в полном объеме либо систематическим нарушением сроков погашения дебиторки.

Moscow legal помогает осуществить взыскание долгов с юридических лиц независимо от их статуса, формы собственности, финансового положения и т. д.

Мы не коллекторское агентство и действуем исключительно законными способами в рамках правового поля, работа юристов Moscow legal не навредят вашей деловой репутации.

Этапы правовой работы

Как только появляются первые признаки неплатежеспособности контрагента (просрочки платежей, нарушения сроков договора и т. д.) следует прекращать поставлять продукцию или услуги взаймы, без предоплаты, и как можно скорее обращаться за юридической помощью.

Юридический анализ и разработка тактики ведения спора

  • Юристы изучают все материалы дела, анализирует соглашения, существующие между контрагентами. При необходимости производится сбор недостающих документов.
  • Специалисты бюро проводят расчет фактической задолженности на момент подачи претензии (к сумме долга добавляются все полагающиеся штрафные санкции).
  • Общая стратегия ведения дела вырабатывается с учетом предпочтительного варианта урегулирования, который базируется на анализе перспектив решения в суде и переговорах, а также реального положения должника для выплат по исполнительному листу.
Перед направлением материалов в суд наши юристы обязательно оценивают вероятность встречного иска и финансовые возможности ответчика.

Возврат долгов с юридических лиц в досудебном порядке

Для рассмотрения арбитражем исковых требований о возврате юридическим лицом долга по договору, истец предварительно обязан направить соответствующую претензию задолжавшей организации и предпринять все меры для досудебного разрешения ситуации.

Специалисты бюро направляют оппоненту претензию. В документе указывается полный размер долга, и дается разумный срок для его погашения.

Требование вернуть долг сопровождается юридически обоснованными доводами и актуальной судебной практикой наказаний за нарушения сроков оплаты дебиторки.

После изучения претензии противной стороной обычно назначаются переговоры с участием нашего специалиста и представителей должника.

Взыскание долга в арбитражном суде

Несмотря на приложенные усилия переговоры могут оказаться безрезультатными, и в оговоренный срок недоимка (или хотя бы аванс) так и не поступить, теперь кредитор вправе подать в суд.

Наш адвокат составляет и подает в арбитраж иск с требованиями о принудительном взыскании средств.

Дополнительно подается ходатайство о том, чтобы в качестве обеспечительной меры на время суда на счета ответчика был наложен арест.

Принудительное взыскание задолженности по исполнительному листу

При грамотном юридическом сопровождении судьи традиционно поддерживают требования кредиторов. С поступлением дела в исполнительное производство, важнейшим вопросом становится возможность реального получения средств.

Крайне нецелесообразно доводить дело до суда с потенциальным банкротом! В том случае, если уже открыта процедуры банкротства, кредитор может и не получить возмещения задолженности в полном объеме, такие долги нужно пытаться вернуть в порядке досудебного урегулирования.

Вопрос решен, если должник располагает достаточными средствами на счете. Если же у задолжавшей компании пустые счета и нет ценных активов – взыскание задолжености в арбитражном суде будет осложнено и процесс займет дольше времени.

Как работают судебные приставы в 2022 году: обзор и советы

В августе 2020 года глава Федеральной службы судебных приставов (ФССП) Дмитрий Аристов заявил, что за последние 3 года судебные приставы взыскали больше 2 трлн. рублей.

Однако по-прежнему половина должников по производствам в ФССП ничего не платит — у них нет постоянного дохода, часто невозможно найти самого должника, у таких граждан нет имущества, которое можно было бы реализовать в счет уплаты долга.

Работа ФССП — это государственный механизм, направленный на выполнение судебных решений и постановлений. Ввиду высокой загрузки добиться успеха удается не всегда: например, в 22,5% случаев должника банально не удается найти.

Полномочия и права судебных приставов по взысканию долга

Перечень полномочий судебных приставов изложен в ст. 12 № 118-ФЗ, которым регулируется работа исполнительного органа. Судебный пристав может:

  • проводить проверки по месту работы должников;
  • узнавать информацию о месте работы, должности, о работодателе должника;
  • подавать различные запросы, получать личные данные человека — в этом случае приставы не ограничены положениями закона о защите персональных данных;
  • посещать жилье, помещения должников, вскрывать их совместно с нарядом полиции;
  • вскрывать помещения, которые не принадлежат должнику, но в которых предположительно находится его имущество;
  • требовать удержания средств со счетов должника: с зарплатного, депозитного или любого другого банковского счета;
  • вручать повестки о посещении службы судебных приставов родственникам, коллегам или другим лицам, имеющим отношение к должнику;
  • договариваться с собственниками нежилых помещений о хранении определенного имущества должника. При этом расходы возлагаются на неплательщика;
  • арестовывать собственность, передавать ее на хранение третьим лицам;
  • продавать арестованное имущество;
  • объявлять собственность в розыск;
  • объявлять должника в розыск;
  • проводить проверку документов у граждан;
  • взаимодействовать с органами полиции, ФСБ, воинскими частями, нацгвардией, миграционной службой и другими ведомствами.

Сотрудники ФССП могут применять любые из перечисленных действий, если они направлены на взыскание долга, на выполнение решений суда.

У меня нет банковских долгов, чем я мог заинтересовать приставов?

Закажите звонок юриста

С чего судебные приставы начинают взыскание долга с физлиц?

В соответствии с ч. 17 ст. 30 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», судебные приставы обязаны направить по адресу проживания должника извещение. Как ранее объяснил Сергей Сазанов, первый замдиректора ФССП, человек считается оповещенным о начале исполнительного производства, если он не подавал в регистрационные органы заявления о перемене места жительства.

Что это значит? Отговорка в стиле «я не получал никаких писем от приставов» не сработает. Приставы не обязаны слать извещения заказным письмом или вручать их лично в руки должника.

Начиная с даты формального получения человеком извещения от приставов, у него есть 5 дней, чтобы самостоятельно и по доброй воле рассчитаться с кредитором. Если должник этого не сделает, далее будет запущена процедура работы по принудительному взысканию. Обычно на соблюдение формальностей между предполагаемой датой и началом работы ФССП отводится до 7 дней.

Читайте также:  Продажа квартиры по генеральной доверенности – риски продавца и покупателя

Этапы взыскания: как работают судебные приставы?

В первую очередь приставы проверяют имущественное и финансовое положение должника. Человеку направляют официальный запрос на предоставление сведений об имуществе, которым тот владеет.

Также приставы запрашивают сведения:

  • в ФНС — запрос касается определения места работы должника и количества уплаченных налогов на доход физических лиц (НДФЛ);
  • в Росреестре — запрос касается зарегистрированных сделок должником;
  • в ГИБДД — запрос касается наличия транспортных средств.

В качестве собственности расцениваются объекты недвижимости, автомобили и другие транспортные средства, акции и доли в компаниях, земельные участки, денежные средства, драгоценности.

После выяснения всех обстоятельств судебный пристав получает данные о владении имуществом. Далее он может накладывать различные ограничения на пользование банковскими счетами и имуществом.

Принятые меры должны быть разумными: допустим, если сумма долга составляет 50 000 рублей, приставы не могут снять с депозитного счета 600 000 рублей.

Можно ли спрятать деньги от пристава на счете в банке, открыв его

уже после проверки моих счетов ФССП?

Дополнительно применяется:

  • запрет на выезд за границу;
  • запрет на право использования транспортных средств;
  • списание денег с банковских счетов: заработной платы, пенсии, с депозитов и других счетов.

Арестованное имущество должника выставляется приставами на торги в принудительном порядке. Далее осуществляется его продажа, затем деньги передаются кредитору.

Но 7% от суммы реализованного имущества, так называемый исполнительский сбор — эта комиссия остается у приставов.

Если сумма требований к ответчику составляет до 30 000 рублей — у человека есть возможность самостоятельно продавать свое имущество.

Получить консультацию юриста

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Взыскание долгов судебными приставами: как это работает в российских реалиях?

Исходя из положений ст. 35 № 229-ФЗ, приставы могут проводить различные мероприятия в рамках между 6 часами утра 22 часами вечера строго в рабочие дни. Никто не может наседать на должника в праздники и выходные: ни приставы, ни коллекторы, ни кредиторы: банки или МФО.

На практике судебные приставы чаще посещают граждан с утра — в 6-8 часов. Это намного эффективнее, чем проводить вечерние рейды, люди в 6 утра чаще всего находятся дома.

Применяются следующие правила взыскания:

  1. Посещение жилой квартиры или иного помещения без согласия собственника. При себе госслужащий, проводящий такой рейд, должен иметь разрешение от старшего пристава на осуществление деятельности.
  2. Арест собственности осуществляется только с участием понятых. При этом они должны подписать составленный по итогам ареста акт.

При посещении должника по месту жительства приставы могут описать практически все, что находится в квартире или в доме. В частности:

  • бытовую технику;
  • мебель;
  • автомобиль;
  • другие дорогостоящие объекты и предметы. Например, старинные часы с боем.

В такой ситуации часто родственники должников возражают против «произвола» ФССП. Но описывать имущество позволено приставам благодаря ст. 119 № 229-ФЗ.

Если родственники должника или другие заинтересованные лица не согласны с мерами судебных приставов, они могут обратиться в суд, чтобы доказать принадлежность описанного имущества через:

  • показания свидетелей;
  • договоры, например, дарения;
  • квитанции и чеки о покупке этих предметов.

Нужно учитывать положения ст. 446 ГПК РФ, которая предусматривает перечень объектов, не подлежащих взысканию. Приставы не могут забрать, вне зависимости от происхождения и суммы долга:

  • квартиру должника, если она у него единственная. Но вот ввести арест на право распоряжение единственной квартирой приставы могут. Ее нельзя будет продать, заложить или подарить;
  • автомобиль или иное транспортное средство, если должник — инвалид с ограничением по органам движения. Например, у него нет ноги, или он имеет диагноз ДЦП;
  • земельный участок, на котором построен дом, признанный единственным жильем;
  • личные вещи должника;
  • продукты питания;
  • предметы обихода в доме и другие аналогичные вещи.

Что касается бытовой техники, то ситуация здесь неоднозначная. Судебные приставы признают неприкосновенность:

  • холодильника;
  • кухонной плиты.

Стиральную машину описывают по ситуации: если в семье есть малолетние дети, инвалиды — она будет признана тоже имуществом, которое необходимо для семьи должника. В этом случае ее не опишут. Что касается компьютерной техники, ноутбуков — как правило, они подлежат описанию. Исключение составляют ситуации, когда должник работает на ПК: например, когда он графический дизайнер.

Мы уже выяснили, что единственное жилье не заберут ни при каких обстоятельствах. Правда, Конституционный суд сделал в апреле 2021 года оговорку. Он разрешил судам изымать и продавать в банкротстве единственное жилье из разряда роскошного.

Например, если на должника приходится жилье площадью в 100 квадратов. И особенно — если такое жилье приобретено уже после того, как человек влез в долги, которые не вернул кредиторам.

Позицию Конституционного суда в августе 2021 года поддержал и Верховный суд РФ.

Но единственной, не подлежащей изъятию, не может считаться ипотечная квартира, даже если у должника есть дети, и кроме этой квартиры у него больше никакого жилья и имущества нет. Приставы могут арестовать и продать такое жилье.

Порядок взыскания долга судебными приставами

Эта инструкция будет интересна, в первую очередь, кредиторам. Но ее полезно почитать и должникам — чтобы понять, как работает взыскание долга по кредиту. Итак, суд принял решение о взыскании с ответчика определенной суммы. Что дальше?

  1. Кредитор берет судебное решение и отправляется в ФССП писать заявление на возбуждение исполнительного производства. Инициировать это дело можно не только по решению суда, но и по судебному приказу, и по исполнительной надписи нотариуса.
  2. В заявлении указываются:

    • ФИО ответчика и данные о его собственности, если есть;
    • ФИО кредитора, реквизиты на оплату — на этот счет приставы будут перечислять полученные деньги;
    • Исполнительные меры, которые необходимо принять (по мнению заявителя);
    • Сумма задолженности.
  3. Далее пакет документов передается службой одному приставу, который и будет вести это производство. Он изучает документы 3 дня — если все они оформлены верно, то в течение последующих 3 дней возбуждается производство. Затем должник и кредитор получают постановление, что было возбуждено новое дело.
  4. Если в течение 30 дней не приходит подтверждение, что должник получил извещение, судебный пристав начинает свои действия.

Как взыскать долг по исполнительному листу через приставов?

Приставы могут применять различные меры, но обычно они начинают производство с самых легких процедур. Взыскание по исполнительному листу начинается с выяснения финансового положения должника. Пристав пытается выяснить, сколько денег есть у человека, сколько он зарабатывает.

Далее:

  • направляются запросы по месту работы (о заработной плате) и в банковские организации в отношении розыска накоплений такого человека;
  • при поступлении зарплаты или иных перечислений на счет банк, согласно предписанию пристава, автоматически снимает с карты должника 50% в пользу кредитора (если взыскиваются алименты — то и до 70%).

Могут ли приставы списать с карты детские пособия? Закажите

звонок юриста

Если денежных средств недостаточно для удовлетворения требований, пристав начинает интересоваться имуществом должника. В зону интереса попадают:

  • транспортные средства;
  • жилая и нежилая недвижимость;
  • дорогостоящее имущество, принадлежащее должнику: нематериальные активы, драгоценности, коллекции, например, картин или медалей.

Важно быстро провести необходимые мероприятия, иначе должник успеет избавиться от собственности. Наиболее простой способ, применяемый приставами, это наложение ареста. Арест позволяет защитить имущество от возможной реализации.

Каким будет порядок действий судебного пристава?

  1. Подается запрос в Росреестр на предоставление ЕГРН.
  2. Подается запрос в ГИБДД.
  3. Пристав получает ответы из ведомств, анализирует стоимость и количество имущества должника.

  4. Далее на найденное имущество накладывается арест.

    Интересно, что пристав может также арестовать единственное жилье.

    Человек может дальше проживать в нем, но продать, подарить или иным способом провести отчуждение он не сможет, пока не закончится исполнительное производство.

  5. Проводится оценка арестованного имущества, затем инициируется реализация.
  6. Если в течение первых 30 дней продать собственность не удалось, цена снижается на 15%. Еще через месяц — на 25%.
  7. Полученные от продажи средства передаются кредитору. Если их несколько — соблюдается очередность взыскания долгов по ст. 111 № 229-ФЗ. Сначала идут алименты, компенсации за причинение вреда здоровью, потом сотрудники с невыплаченными зарплатами (если должник был их работодателем, например, в ИП), затем остальные лица.
  8. Из полученных средств пристав забирает 7% в качестве исполнительского сбора.
  9. Оставшееся имущество, которое продать так и не удалось, предлагается кредиторам в счет возврата долга. Считается, что реализовать это имущество кредиторы смогут сами.

Также необходимо описать ситуацию, если должник прячет имущество (или у кредиторов существуют такие предположения). В таком случае запускается процедура под названием «исполнительный розыск». Она возможна, если:

  • производство запущено в отношении возмещения вреда здоровью или жизни;
  • нужно покрыть убытки от причиненного преступления должником;
  • происходит взыскание алиментов;
  • размер задолженности составляет больше 10 000 рублей.

Поиски проводятся специальным исполнителем, у которого имеются расширенные полномочия:

  • проверка документов в отношении подозрительных граждан;
  • подача запросов в закрытые реестры МВД;
  • привлечение к делу частных детективов;
  • проведение опросов лиц, которые могут предоставить данные о должнике или его собственности;
  • размещение сведений о должнике в СМИ или на досках объявлений в общественных местах.

Что делать, если должник подался в бега? Закажите звонок юриста

Если местонахождение должника и его имущества так и не было выявлено, производство заканчивается, исполнительный лист возвращают кредитору. Через 6 месяцев кредитор вправе снова возбудить дело.

Срок взыскания задолженностей через ФССП

Пристав после открытия производства получает ровно 2 месяца, чтобы добиться определенного результата. Но на практике этот срок гораздо больше. Учитываются следующие факторы:

  • ожидание ответа от должника;
  • проведение поисков имущества или самого человека;
  • приостановления в ходе дела;
  • сроки реализации имущества. Есть и другие моменты, затягивающие сроки.

Максимальный срок производства составляет 3 года. Задолженность никуда не пропадает — по истечению полугода кредитор снова может инициировать процедуру взыскания долга по судебному листу.

Когда приставам запрещено взыскивать долги с граждан?

Существует всего 5 возможных ситуаций, в которых приставы не могут ничего сделать. Заставить приставов работать в вашу пользу не получится — они бессильны перед нормами законодательства.

  1. Взыскание налоговых долгов. ИФНС обязана списать задолженность со своих должников, если:

    • В отношении должника было признано банкротство;
    • человеку отказали в признании несостоятельности ввиду отсутствия у него денег на процедуру;
    • судебные приставы не смогли найти имущество или самого человека, и вернули кредитору исполнительный лист.
  2. Взыскание административных штрафов. Максимальный срок, в который можно взыскать подобные задолженности, составляет 2 года.
  3. Взыскание проводится в отношении нескольких категорий долгов. Например, если приставы удерживают из дохода человека 50% по алиментам, то на взыскание кредитных просрочек можно направить максимум еще 20% (если при этом нет подходящего для продажи имущества).
  4. Нет имущества. Если у человека нет имущества, нет доходов, с него взыскать что-либо нельзя. Судебный пристав проверит обстоятельства, после чего вернет исполнительный лист кредитору по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.
  5. Банкротство. Если человек обратился в суд за признанием своей несостоятельности, приставы не могут проводить взыскание, исполнительные производства приостанавливаются с момента принятия судом заявления к производству. Напомним, в связи с коронавирусом такая возможность списания просроченных кредитов стала очень актуальной среди физлиц и ИП.

Нужна помощь с судебными приставами? Не можете платить по кредитам, и хотите избавиться от притязаний? Обратитесь к нашим специалистам — юристы помогут признать несостоятельность и списать долги законным путем!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Ссылка на основную публикацию