Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения

Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты полученияСегодня получение субсидии по ипотеке стало желанием очень многих граждан, обремененных этой разновидностью займа.

Правительством Российской Федерации было создано несколько программ, цель которых – возместить часть процентов по ипотеке определенной категории граждан.

Постараемся разобраться в том, кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита.

Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты полученияСубсидированная ипотека – это специальная государственная программа, которая позволяет улучшить жилищные и материальные условия граждан России.

Определенные категории граждан теперь могут погасить часть долга с помощью федеральных бюджетных денег. Любые вопросы, которые касаются программы, четко регулируются действующими законодательными актами.

В законодательстве прописано, что финансовые средства, которые являются помощью в погашении части ипотечного долга, идут на счет банковских организаций.

Последние не остаются в накладе, поскольку все расходы возмещаются государством. В ряде положений указываются определенные требования, предъявляемые к заемщикам.

Оговариваются также следующие моменты:

  • Тип объекта, приобретаемого на условиях ипотеки;
  • Сроки погашения долга;
  • Максимальная и минимальная суммы займа.

Правила, касающиеся того, как получить субсидию, варьируются в зависимости от региона проживания граждан. Часть банков выдвигают дополнительные требования к заемщикам, претендующим на субсидию, что никак не возбраняется действующим законодательством.

  • Рекомендуем к просмотру:
  • Сейчас проще всего субсидию получить следующим группам населения:
  • Молодой семье;
  • Многодетным родителям.
  1. Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты полученияЧиновники понимают, что далеко не все из этих двух категорий обладают возможностью приобрести жилье единовременно, и что им требуется определенная поддержка.
  2. К тому же многодетные семьи постоянно нуждаются в увеличении жилого пространства.
  3. Важно отметить, что категорий граждан, которые могут претендовать на участие в государственных программах субсидирования достаточно много.

Главное, чтобы претензии на госсубсидию могли быть подтверждены соответствующими документами.

Следующие группы, кроме упомянутых выше, могут получить скидку на покупку жилья:

  • Участники боевых действий;
  • Военнослужащие и другие молодые государственные служащие (как пример — учителя);
  • Инвалиды определенных групп;
  • Неполные семьи;
  • Лица, которые не имеют пригодного для жизни жилья.

Последние обязаны подтвердить факт отсутствия нормальной жилплощади документально.Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты полученияГосударственный сертификат на материнский капитал

На примере молодых семей, как одной из самых незащищенных категорий граждан по мнению органов соцзащиты, можно рассмотреть, что же именно такое – субсидия на погашение ипотеки.

В этом случае, здесь большую роль может сыграть материнский капитал. На его получение выдается специальный сертификат.

Но выдача возможна, только когда в семье появляется второй ребенок. Согласно закону, материнский капитал нельзя обналичить, поскольку он носит целевой характер.

Использовать его можно в следующих целях:

  1. Приобретение жилья;
  2. Покупка земельного участка;
  3. Ремонт в квартире или доме;
  4. Погашение части ипотеки.

Видео по теме:

Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты полученияКак уже было сказано выше, для каждого региона имеются свои собственные условия. Чтобы узнать подробности, нужно обратиться в местное АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Примечательно то, что условия не будут разительно отличаться от общегосударственных. Но важно понимать, что, имея на руках определенный пакет документов, гражданин вполне может получить отказ в получении госсубсидии.

А документов придется собрать по-настоящему много, и к этому нужно быть готовыми.

Большую роль в получении кредитования государственным субсидированием будет играть кредитная история. Она непременно должна быть чистой и абсолютно прозрачной.

Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты полученияЧтобы претендовать на получение субсидии, понять, можно ли оформить ее именно вашей семье или вам лично, необходимо сначала определить, относитесь ли вы к категории граждан, которая по закону может получить субсидию.

Государство погашает часть долга далеко не всем, об этом уже было сказано выше. Рассмотрим ситуацию на примере такой группы льготников, как молодые семьи и многодетные семьи.

Необходимо обратиться в отдел по работе с молодежью, который функционирует на муниципальном уровне.

Здесь подробно расскажут и предоставят список необходимых документов. Важно понимать, что для каждой семьи перечень бумаг может быть различным. Разница в перечне будет касаться и типа приобретаемого жилья.

  Порядок и особенности списания основного долга по ипотеке

Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты полученияСледующий шаг – это непосредственно сбор нужных документов. Процесс может занять до нескольких месяцев. К этому нужно быть готовым. После подачи пакета бумаг нужно будет ждать решения о включении семьи в государственную программу.

Решение в обязательном порядке выдается на руки, и оно может быть только в письменном виде. Это очень важно, поскольку в случае отказа, граждане имеют право обратиться в суд для обжалования.

Касательно пакета документов, то он, как мы говорили, будет различным для каждого конкретного случая.

Однако, каждый пакет подразумевает и список обязательных для предоставления бумаг:

  • Решение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи;
  • Копии паспортов супругов или одновременно всех членов семьи;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Детские свидетельства о рождении;
  • Документ о разводе и документ о попечительстве над детьми (для неполных семей);
  • Справки об уровне дохода супругов (трудовые книжки, договоры ГПХ, справки 2-НДФЛ).

Фотогалерея документов:

Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения Свидетельство о браке Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения Справки 2-НДФЛ Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения Договоры ГПХ Свидетельство о рождении детей Паспорт Решение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи

После подачи документов, следует подготовиться к длительному ожиданию, поскольку государство, которое гасит часть долга, практически никогда не торопится с принятием решения. К тому же государственные организации тщательно выбирают оптимальные возможности реорганизации долга.

450 000 на погашение ипотеки многодетным: как получить?

До 450 тысяч рублей имеют право получить многодетные семьи для погашения ипотеки и процентов по ней, если третий или последующий ребенок родился в этой семье с 2019 по 2022 год. Сейчас мы расскажем вам о том, как получить такую субсидию.

КТО ПОПАДАЕТ ПОД ЭТУ ЛЬГОТУ?

В программе вправе участвовать родитель, у которого с 2019 по 2022 год включительно родился третий, четвертый, пятый и так далее ребенок, и который является либо заемщиком, либо одним из заемщиков по ипотечному кредиту. Мать это или отец, значения не имеет.

При этом сам участник программы и как минимум трое детей в семье должны быть гражданами России.

Дети могут быть от разных браков, при этом не важно, сколько лет старшим детям, главное, чтобы дата рождения малыша укладывалась в требования программы.

Если в многодетной семье один из детей погиб, она все равно имеет право на получение поддержки – для этого нужно добавить к пакету документов свидетельство о смерти. 

Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения

Дети могут быть как рожденными, так и усыновленными – главное, чтобы дата их рождения приходилась на указанный период. Обратите внимание: важна именно дата рождения малыша, а не дата его усыновления.

А вот на семьи, где все дети взяты под опеку, программа не распространяется. Разумеется, родители не должны быть лишены родительских прав. А вот никаких требований к доходам, возрасту или статусу заемщика нет.

Если ипотека взята на нескольких человек, то к созаемщикам многодетного родителя нет никаких требований по количеству детей. Это могут быть, например, дедушка и бабушка детей. Или супруг/супруга многодетного родителя – то есть отчим/мачеха детей. Однако многодетный родитель обязательно должен быть в числе заемщиков, и заявление на субсидию должен подавать именно он.

К примеру, в семье растет трое детей: двое маминых от первого брака, третий – общий, родился в 2020 году. Таким образом, мама – многодетная, а вот у папы формально только один ребенок. Если ипотека взята на обоих родителей или только на маму – нет проблем. Если же кредит оформили на одного папу, придется что-то придумывать – например, договориться с банком и изменить договор.

КАК ВЫДЕЛЯЕТСЯ СУБСИДИЯ?

Государство выделяет многодетным семьям деньги для погашения долга по уже взятому ипотечному кредиту. Использовать эти 450 тысяч, как первоначальный взнос, не получится.

При этом договор с банком должен быть заключен до 1 июля 2023 года. В отличие от семейной ипотеки другие сроки в этом законе не указаны. То есть субсидия дадут даже на погашение ипотеки, которую взяли задолго до принятия закона.

Читайте также:  Можно ли продать квартиру в ипотеке и продажа квартиры по ипотеке

Рефинансированные кредиты тоже попадают под эту программу. И даже рефинансированные повторно, так тоже разрешается. Реструктуризация и допущенные просрочки по ежемесячным выплатам не служат причиной для отказа в получении льготы. 

Государство берет обязательство заплатить за многодетную семью до 450 тысяч рублей в счет ее  ипотечной задолженности. Эта сумма перечисляется в кредитную организацию из бюджета. Деньги выделяются безвозмездно – возвращать их не придется.

Эту субсидию можно использовать вместе с другими господдержки: материнским капиталом и льготной семейной ипотекой. К примеру, семья с двумя детьми взяла в 2016 году ипотечный кредит. На первоначальный взнос пошел материнский капитал.

В 2018 году у них родился третий ребенок, и они получили право рефинансировать свой кредит по льготной программе «Семейная ипотека». В 2021 году у них родился четвертый ребенок. На тот момент долг банку составлял 3 миллиона рублей.

Государство перечислило за них в банк 450 тысяч рублей в счет долга – таким образом, им останется выплатить только 2 миллиона 550 тысяч рублей плюс проценты на оставшуюся сумму. 

Таким образом, реальная экономия получившей субсидию семьи окажется гораздо больше, чем 450 тысяч. Ведь даже льготная ипотека выдается под 6% годовых. С 450 тысяч переплата по кредиту составила бы 27 тысяч в год. За 10 лет сумма набегает весьма приличная!

Однако воспользоваться данной льготой модно лишь единожды. Государство выделит деньги на погашение части долга только по одному ипотечному кредиту. Даже если в указанный период у вас родится еще один ребенок – вторую субсидию вам не дадут.

Также следует иметь в виду, что приняв участие в программе, вы не получите автоматически  450 тысяч рублей. Если ваша задолженность меньше этой суммы, кредит погасят полностью.

К примеру, если остаток долга составляет 200 тысяч рублей, то их и погасят. Если при этом у вас останутся невыплаченные проценты – остаток направят на их погашение.

Оставшуюся «сдачу» нельзя перенести на другой кредит или получить наличными, она просто «сгорит».

ЗА КАКОЕ ЖИЛЬЕ ПОГАСЯТ ИПОТЕКУ?

Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения

Получить субсидию по данной программе можно, если ипотека взята на покупку  различных вариантов жилья. Это может быть квартира, дом и даже земельный участок под строительство дома.

Жилье, на которое взята ипотека, может быть куплено в строящемся доме по договору долевого участия, так и по договору купли-продажи: в отличие от программы семейной ипотеки, которую выдают только на покупку новостроек, 450 тысяч на погашение ипотеки многодетные могут получить и при покупке «вторички».

Также получить субсидию можно и на земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ), и на объекты незавершенного строительства, и на участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК). В этих случаях деньги будут перечислены только после государственной регистрации перехода права собственности  или перехода доли в праве общей собственности.

При покупке частного дома получить субсидию можно, только если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если же пока нет, под льготу подпадает только сам земельный участок.

Закон не требует, чтобы ипотечное жилье было единственным. Главное – наличие  ипотеки и многодетности. Таким образом, многодетные семьи могут прицельно взять ипотеку, чтобы получить господдержку – даже если у них уже давно решен жилищный вопрос.

При этом закон запрещает купить квартиру у близких родственников. И это странно, ведь кому-то наверняка придет в голову «купить» квартиру у мамы, папы или, к примеру, дедушки – чтобы обналичить 450 тысяч от государства. Как правило, при оказании господдержки предусматривается защита от подобных махинаций, но в данном случае про нее забыли.

НА ЧТО СУБСИДИЮ НЕ ДАДУТ?

  • Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения
  • Вам откажут в получении субсидии, если кредит был выдан на основании предварительного договора купли-продажи, а основной договор купли-продажи был заключен уже после фактической выдачи кредита.
  • Не дадут денег и на погашение долга за покупку нежилых помещений коммерческого типа – в том числе, и за покупку апартаментов.
  • И, наконец, земельные участки, не имеющие статуса ИЖС, СНТ и ЛПХ также не подпадают под программу.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ?

Для получения субсидии вам необходимо подать заявление и документы в банк, выдавший вам ипотеку. Банк проверит ваши документы и передаст их оператору программы – компании ДОМ.РФ, которая еще раз проверит ваши бумаги и вынесет решение или о выплате субсидии, или об отказе.

  1. Вы должны подать в банк следующие документы:
  2. — паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);
  3. — документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
  4. — кредитный договор (договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика);
  5. — согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).
  6. Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:
  7. — договор купли-продажи недвижимости (или доли);
  8. — договор участия в долевом строительстве;
  9. — договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
  10. — документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.
  11. Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:
  12. — договор подряда на строительство индивидуального жилья;
  13. — документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.

Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий. Если вам говорят, что за оформление субсидии нужно доплатить, жалуйтесь в ДОМ.РФ.

КАК ДОЛГО ЖДАТЬ?

Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения

Около 20 дней. Банк должен отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 дней после того, как вы подали заявление. Там их будут проверять – еще 7 рабочих дней. Узнать, как продвигается проверка, можно на специальном сервисе.

Если заявка будет одобрена – в течение 5 рабочих дней деньги будут в банк в счет оплаты вашей задолженности. На руки вы их не получите, зато увидите, как уменьшился ваш долг за жилье.

При этом, если долг погашен не полностью, то вам нужно будет обратиться в банк, чтобы вам пересчитали схему выплат – как при любом досрочном погашении части кредита.

ПЛАТИТЬ ЛИ С ЭТОЙ СУММЫ НАЛОГИ?

Нет. Специально под эту программу были внесены  поправки в Налоговый кодекс, которые избавляют вас от обязанности платить НДФЛ с 450 тысяч рублей субсидии, а также той суммы, которую вы сэкономили на процентах благодаря досрочному погашению долга или его части.

Однако если вы уже успели использовать налоговый вычет, который полагается при покупке жилья, вам придется вернуть государству 13% от 450 тысяч рублей, то есть 58,5 тысяч рублей.

НУЖНО ЛИ ВЫДЕЛЯТЬ ДОЛИ ДЕТЯМ?

Нет. В отличие от материнского капитала, субсидия не предусматривает выделения детских долей в ипотечной квартире. Вы просто уменьшаете сумму ипотечного долга, и дополнительно ничего делать не должны – ни сразу после получения субсидии, ни потом. Это означает, что квартиру при необходимости можно будет продать без проблем с опекой.

Как получить субсидию на погашение ипотечного кредита — подробное руководство + обзор ТОП-5 программ государственной помощи заемщикам

  • Для поддержки определенных категорий ипотечных заемщиков разработаны специальные госпрограммы субсидирования ипотеки.
  • Их цель — стимулирование и поддержание активности граждан, которые получили или планируют оформить жилищный займ.
  • Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения

Под субсидированием ипотеки подразумевается финансовая помощь заемщикам. Она предоставляется безвозмездно. Основное условие получения — соответствие заявителя требованиям выбранной программы. Источником для получения средств на субсидирование ипотечных займов чаще всего становится федеральный или местный бюджет.

Регулируется государственная помощь ипотечным заемщикам на правительственном уровне, все программы работают на основании законов и постановлений РФ. В большинстве случаев субсидирование производится при поддержке или через АИЖК — созданной Правительством организации, деятельность которой направлена на поддержку жилищного сектора.

Финансовую помощь оказывают как при покупке жилья на вторичном рынке, так и при приобретении квартиры в новостройке. Выдают субсидии и на строительство индивидуального дома.

Читайте также:  Что такое субаренда – как заключать договор субаренды нежилого помещения

Существуют не только федеральные программы помощи ипотечным заемщикам, но и предложения от застройщиков, позволяющие сэкономить на процентах по жилищному кредиту. Такое субсидирование доступно при оформлении ипотечного займа в банке-партнере выбранной строительной организации.

Каждая программа государственной поддержки направлена на конкретную категорию лиц и имеет свои требования. Право на получение помощи зависит от соответствия этим условиям.

Основные правительственные программы помощи ипотечным заемщикам нацелены на поддержку:

  • молодых семей — к ним относятся семьи, в которых хотя бы один из супругов моложе 30 лет;
  • многодетных родителей — статус получает семья, в которой 3 или больше детей;
  • лиц, которым нужно улучшить условия проживания — семьи, которые живут на правах социального найма или в аварийных зданиях;
  • военнослужащих — для участвующих в накопительной ипотечной системы разработана отдельная программа;
  • обладателей права на материнский капитал — семей, где после 1 января 2010 года был рожден либо усыновлен второй или последующий ребенок;
  • других категорий граждан, социальный статус которых соответствует требованиям программы (инвалиды, учителя, бюджетники, госслужащие, ветераны военных действий, родители детей-инвалидов и т.д.).

Право на дополнительную государственную субсидию имеют семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года будет рожден третий или второй ребенок. Соответствующее постановление 30 декабря 2017 года подписано Дмитрием Медведевым.

  1. Предусмотрено 4 возможных варианта помощи ипотечникам.
  2. В основном они используются по отдельности, но в отдельных случаях возможно совмещение.
  3. Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения

Рефинансирование

Подразумевает переоформление жилищного кредита, взятого в другом банке. Процедуру актуально проводить заемщикам, договора которых были заключены год или более назад — за этот срок размер ставок по рынку существенно снизился.

Оформляя такое перекредитование, заемщик заключает договор по нынешней ставке, что сокращает как ежемесячный платеж, так и итоговую переплату.

Основное требование банков к заявителю — отсутствие просроченной задолженности по договору и наличие финансовой возможности обслуживать кредит.

Реструктуризация

Такая мера поддержки чаще всего применяется к договорам, по которым у заемщика возникли сложности с оплатой задолженности.

Реструктуризация бывает нескольких видов:

  1. Сокращение ежемесячного платежа — происходит за счет увеличения срока, итоговая переплата также будет больше изначально планируемой.
  2. Предоставление отсрочки по выплатам — временная приостановка взносов по договору на оговоренный с кредитором срок.
  3. Смена валюты кредита — актуальна для договоров в долларах или евро при росте курса.

При реструктуризации допускается списание начисленных пеней и штрафов. При этом начисленные проценты и обязательства по страховым соглашениям подлежат оплате в полном объеме.

Если заявитель соответствует условиям соответствующей программы, то процентная ставка по договору будет снижена — часть затрат погасит государство.

В зависимости от условий субсидирования возможно как снижение ставки по действующему договору, так и ее субсидирование сразу при оформлении договора. Если у выбранной госпрограммы есть срок действия, то после ее завершения будет восстановлено прежнее значение.

Погашение ипотеки за счет государства материнским капиталом

При приобретении или строительстве жилья клиент вправе погасить ипотеку полностью или частично семейным капиталом. Для его использования не нужно ждать достижения трёхлетнего возраста ребенка, с рождением которого семья получила право на субсидию.

  • Используйте средства как изначальный взнос, либо погасите ими текущую задолженность.
  • Анализ социальных госпрограмм, направленных на помощь ипотечным заемщикам, определил 5 оптимальных.
  • Изучим их подробнее.

«Жилище»

Направлена не на помощь какой-либо конкретной категории заемщиков, а на улучшение обстановки на ипотечном рынке в целом.

Постановлением выделено несколько подпрограмм, которые конкретизируют условия помощи для той или иной категории граждан.

«Господдержка молодым семьям при ипотеке»

Подпрограмма проекта «Жилища».

Для получения субсидии необходимо отвечать следующим требованиям:

  • хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет, для неполных семей требуется аналогичное;
  • семья должна нуждаться в жилье — проживать в коммунальной квартире, аварийном здании или в условиях, когда площадь на каждого члена семьи меньше установленной в регионе нормы;
  • есть доход, который позволит обслуживать выданный кредит;
  • имеется изначальный взнос.

Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения

Субсидии от государства составляют до 45% от стоимости жилья. В каждом регионе местные власти сами утверждают изменения или дополнения в условия программы.

Компенсация ипотеки бюджетникам и госслужащим

Есть несколько вариантов помощи:

  1. Дотация на погашение основного долга.
  2. Субсидия на первоначальный взнос.
  3. Снижение ежемесячного платежа.
  4. Уменьшение процентной ставки.

Для получения финансовой помощи гос. служащий должен быть моложе 30 лет при отсутствии семьи и 40 лет при ее наличии.

При рождении второго ребенка субсидия по кредитному контракту составит 6% годовых на срок 3 года, а при рождении третьего — 5 лет. При этом после 2018 года рождение первого, четвертого или последующего ребенка под действие госпрограммы не попадает, только второго и третьего.

Пример:

В 2016 году в семье появился первый ребенок, а в феврале 2018 — второй. Один из родителей сможет снизить ставку по ипотеке до 6% на срок до февраля 2021 года.

Если первый ребенок родится в январе 2018 года, а второй в январе 2020, то семья воспользоваться субсидией не сможет.

Действует программа только на первичный рынок. После ее окончания размер процентной ставки будет равен ставке рефинансирования, увеличенной на 2 пункта.

Военная ипотека

После 3 лет участия в НИС (накопительно-ипотечной системе) военный сможет использовать накопленную за период службы на счете сумму для первоначального платежа на приобретение жилья. Далее оплата также будет производиться за счет государственных взносов.

Военная госсубсидия распространяется как на первичный, так и на вторичный рынок. Такое ипотечное кредитование доступно для заемщиков в возрасте до 45 лет. Максимальная сумма ограничена в 2,33 млн рублей.

Оформление государственной помощи — небыстрый процесс. Чтобы получить субсидии, нужно обратиться в ответственный орган с собранным пакетом документов.

После его рассмотрения по заявке будет дано одобрение или вынесен отказ.

Куда обращаться

Инстанция, которая будет заниматься оформлением субсидии, зависит от выбранной программы.

Тройка лидеров субсидирования:

  1. Пенсионный фонд — занимается вопросами распоряжения материнским капиталом. Обращаться напрямую или через Единый центр документов.
  2. Органы местной власти — компетентны в вопросах выдачи справок о жилищных условиях и анализа потребности в их улучшении.
  3. АИЖК — занимается реструктуризацией задолженности и субсидированием ставки при рождении второго или третьего ребенка. Обращаться через банк-кредитор или партнера агентства.

При наличии сомнений по вопросу, куда обращаться за поддержкой, проконсультируйтесь по телефону в АИЖК.

Какие документы нужны

Для каждой программы комплект требуемых документов отличается.

Но обобщенно пакет следующий:

  • паспорт;
  • данные о финансовом положении (справки с работы, выписки с зарплатных счетов и т.д.);
  • подтверждения трудовой занятости;
  • справка о жилищных условиях;
  • подтверждение права на субсидию (сертификат на материнский капитал, свидетельство о браке, документы на детей, сертификат участника в НИС и прочие);
  • документы на недвижимость и ипотечный договор (если кредит уже оформлен).
  1. Не исключено, что у вас запросят и дополнительные документы.
  2. Мнение и прогнозы экспертов о субсидировании ипотечных ставок до 6% годовых вы узнаете, посмотрев видео:

Заключение

Субсидирование ипотеки — отличная возможность получить государственную поддержку при приобретении либо строительстве жилья в кредит. С субсидиями вы либо снизите переплату, либо оптимизируете взносы по ипотеке.

Но при этом вполне вероятно, что срок рассмотрения заявки затянется на неопределенное время. Отзывы заемщиков, которые уже подавали документы, говорят о том, что в некоторых случаях заявление рассматривалось несколько месяцев и даже дольше. Чтобы ускорить процесс, важно изначально собрать полный пакет документов.

(2

Расширен круг лиц, имеющих право на получение господдержки в виде погашения ипотечного жилищного кредита

Документы

Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

  • Федеральный закон принят Государственной Думой 14 апреля 2021 года и одобрен Советом Федерации 23 апреля 2021 года.
  • Справка Государственно-правового управления
  • Федеральным законом расширяется круг лиц,
    имеющих право на получение мер государственной поддержки, которые предоставляются
    гражданам в виде полного или частичного погашения имеющихся у гражданина
    обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу) за счёт государства (не более 450 тысяч рублей).
  • Право на получение указанных мер поддержки
    возникнет у граждан, заключивших кредитный договор (договор займа), целью
    которого является приобретение ими по договору купли-продажи земельного
    участка, предназначенного для ведения личного подсобного хозяйства или
    садоводства (при условии, что гражданином зарегистрированы право собственности
    на объект жилищного строительства, возведённый на этом участке, или ипотека в отношении такого объекта), или строительство объекта индивидуального жилищного
    строительства, приобретение незавершённого объекта индивидуального жилищного
    строительства, приобретение доли (долей) в праве общей собственности, уплата
    паевого взноса в жилищно-строительном кооперативе или жилищном накопительном
    кооперативе (при определённых условиях) либо приобретение жилых помещений в рамках региональных программ.
Читайте также:  Как подарить квартиру или долю без нотариуса – близкому родственнику, в мфц, образец договор дарения

Кроме того, с учётом анализа правоприменительной практики меры
государственной поддержки будут предоставляться гражданам-заёмщикам в случае
заключения ими кредитных договоров (договоров займа) на приобретение объектов
недвижимости или их строительство, условиями которых являлись в том числе
оплата неотделимых улучшений и (или) оплата ремонта этих объектов либо уплата
страховых премий (страховых взносов). Помимо этого обязательства по ипотечному
жилищному кредиту (займу) будут погашаться государством в отношении граждан,
которые являются поручителями по кредитным договорам (займам), при условии, что
такой гражданин не является заёмщиком, но ему принадлежит право собственности
(доля в праве общей собственности) на объект недвижимости и договор
поручительства заключён до вступления Федерального закона в силу.

Федеральным законом также изменяется круг
организаций, являющихся кредиторами по заключённым гражданами кредитным
договорам (займам), – ими могут быть только кредитные организации, единый
институт развития в жилищной сфере, определённый Федеральным законом «О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
(акционерное общество «ДОМ.РФ»), организации, включённые единым
институтом развития в жилищной сфере в перечень организаций, осуществляющих
деятельность по предоставлению ипотечных займов, ипотечные агенты и учреждение,
созданное для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы
жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны
Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной
власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы
жилищного обеспечения военнослужащих (ФГКУ «Росвоенипотека»).

Новые нормы, касающиеся расширения круга лиц,
имеющих право на получение мер государственной поддержки, будут
распространяться на правоотношения, возникшие из договоров, заключённых
гражданами до дня вступления Федерального закона в силу, за исключением
договоров займа, заключённых с кредитными потребительскими кооперативами и сельскохозяйственными потребительскими кооперативами.

Дополнительным условием
для погашения государством имеющихся у гражданина обязательств по таким займам
явится государственная регистрация (не позднее 15 календарных дней со дня
вступления Федерального закона в силу) ипотеки в отношении объектов
недвижимости, которые являются обеспечением обязательств по указанным
договорам, либо залог прав требований по договорам участия в долевом
строительстве.

Как получить помощь государства в погашении ипотеки | Ипотека онлайн

Можно ли получить помощь от государства в погашении ипотеки? В каком формате она оказывается? Кто и на какие суммы может рассчитывать? Кому полагается оплата первоначального взноса по ипотеке государством? Ответы — в данной статье.

Какие программы помощи от государства действуют в 2020 году

Во времена СССР купить собственную квартиру было практически невозможно. Граждан, не имеющих жилплощади, включали в список очередников. Ожидание затягивалось на десятилетия. Но были и льготные категории, которым ключи от заветной квартиры вручались практически мгновенно.

Через 30 лет после развала СССР жилье на уровне государства или муниципалитетов практически не строится. Граждане самостоятельно решают свои проблемы, копят деньги годами, берут ипотечные кредиты, но государство погашает ипотеку, если не полностью, то частично тем, кто в этом нуждается.

Из федерального и региональных бюджетов выделяются субсидии. Семьи с детьми могут получить целевой кредит по ставке 6%. Отдельные программы разработаны для военнослужащих, молодых специалистов, жителей сельской местности.

Важно понимать, что ни один из вариантов погашения ипотеки государством не дает возможности получить жилье полностью бесплатно. В любом случае жителю страны придется самостоятельно нести расходы по обслуживанию обязательств перед банком или покупке квартиры или частного дома.

Субсидирование первого взноса по ипотеке от государства

Летом 2019 года президент РФ В. В. Путин впервые заговорил о новом виде помощи в погашении ипотеки от государства. Речь идет о введении субсидии на оплату первоначального взноса по целевым займам. Правительству поручено проработать механизм выделения и перечисления денег.

Субсидия на первоначальный взнос по ипотеке от государства:

  • предоставляется не всем желающим. Получить ее могут семьи с тремя и более детьми, специалисты, только начинающие работать, госслужащие, иные лица, не имеющие возможности купить жилье полностью за свой счет;
  • предоставляется единожды. Если заемщик каждые пять лет будет запрашивать новый ипотечный кредит, государство не будет помогать ему каждый раз;
  • не выплачивается наличными. Погашение ипотеки за счет государства предполагает перечисление средств напрямую кредитору или продавцу недвижимости;
  • доступна при покупке жилья только на первичном рынке.

Еще один важный момент! Получение данного вида субсидии не исключает участие в иных программах помощи в ипотеке от государства. Одновременно президент предположил, что средства данной субсидии могут быть направлены на погашение процентов по уже полученному кредиту.

 Материнский капитал за первого ребенка в 2020 году

Погашение ипотеки от государства многодетным и иные виды помощи

В России в последние годы неуклонно снижается рождаемость. Неизбежное следствие — сокращение численности населения. Одной из причин такого положения стала невозможность приобрести собственное жилье.

В связи со снижением рождаемости уделяется особое внимание оказанию многодетным семьям помощи в выплате ипотеки государством. Наличие троих или более детей (родных или усыновленных) дает право на определенные меры поддержки.

Важно! Чтобы семья считалась многодетной, детям не должно быть 18 лет и более. Если, для примера, старший уже перешагнул порог совершеннолетия, семья теряет право практически на все льготы. Исключение — дети-студенты в возрасте до 21 года, получающие образование по очной форме.

Только наличия детей для получения помощи в оплате ипотеки от государства недостаточно.

Необходимо обратиться в соответствующее управление местного муниципалитета с заявлением и копиями свидетельств о рождении наследников. Дополнительно потребуются справки о зарплате.

В помощи государства в погашении ипотеки могут отказать, если доход на каждого члена семьи превышает региональный прожиточный минимум.

Социальное жилье

Если многодетная семья признана нуждающейся, ей могут выделить социальное жилье. Обязательное условие предоставления:

  • в собственности нет иной квартиры, пригодной для проживания;
  • имеющееся жилье не соответствует санитарным нормам или находится в плохом состоянии.

Распределением социального жилья занимаются регионы. Соответственно, период ожидания вселения полностью зависит от возможностей местного бюджета.

Получение субсидии

В части областей, краев и республик многодетным гражданам предоставляют помощь с оплатой ипотеки от государства в пределах 50% от суммы расходов. Площадь жилья рассчитывается по санитарным нормам (18 кв. м. на каждого), цена квадратного метра — средняя по региону. Оставшуюся сумму претендент доплачивает самостоятельно.

Важно! Погашение ипотеки многодетным семьям государством предполагает исключение из очереди на вселение в социальное жилье. Воспользоваться и той, и другой мерой поддержки не получится.

Погашение ипотеки государством при рождении ребенка вводится и на уровне регионов. Например, в Ростовской области многодетным нуждающимся семьям полагается капитал в пределах 117 574 рубля. Воспользоваться льготой можно только один раз. Получение данного сертификата не зависит от иных мер поддержки.

Получение земельного участка

Многодетные семьи в России могут рассчитывать на выделение земельного участка площадью не менее 6 соток (Общие правила изложены в Приказе Минрегиона № 372 (скачать)). На нем можно построить дом или просто разбить огород. Участок предоставляется только один раз и обязательно в том же регионе, где проживает семья.

По предложению В. В. Путина в 2015 году в законодательство были внесены поправки. Вместо участка многодетные родители могут получить жилье в собственность или на условиях социального найма.

Субсидия в размере 450 тыс. рублей

Ссылка на основную публикацию