Семейная ипотека в подмосковье 2022: условия и снижение ставки

Семейная ипотека в Подмосковье 2022: условия и снижение ставки

«В Подмосковье в апреле 2020 года по инициативе Губернатора Подмосковья А.Ю. Воробьева начнет реализацию программа льготной ипотеки для семей с детьми. Это позволит снизить ставку по ипотечному кредиту на 3 пункта. Правительство региона будет направлять субсидию напрямую в банк», − сказала министр жилищной политики Московской области Инна Федотова. 

  Министр отметила, что программа распространится также на малышей, которые родятся с января по апрель. При этом, материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке.

  «Мы узнали сегодня много важных нюансов, например, что это распространяется не только на первенцев, но и на другого последующего ребенка.

Здорово, что программа действует на те семьи, где уже есть ипотека.

Вот такие меры поддержки действительно чуткая власть», − прокомментировал председатель Комиссии Общественной палаты Московской области по развитию социальной политики и здравоохранения Евгений Мартынов. 

  Для того чтобы принять участие в программе необходимо, чтобы малыш был рожден и зарегистрирован в Подмосковье; один родитель зарегистрирован в МО; площадь жилья, находящаяся в собственности членов семьи, составляла менее 18 кв.м на человека. 

  Для подачи заявки необходимы: паспорт родителя с постоянной регистрацией в МО, свидетельство о рождении ребенка, СНИЛС, заявление. Заявку на участие можно будет подать через сайт Минжилполитики.  

  «Как мама я вижу, что для каждой семьи экономия в 1,5 млн – это очень ощутимая сумма. К нам в комиссию приходит много семей на которых «давила» ипотека в вопросах планирования детей, поэтому данная инициатива очень своевременна», − сказала мама 7 детей, председатель Комиссии по социальной политике, делам женщин, семьи, детей Общественной палаты по г.о. Люберцы Елена Канчели. 

Антон Чернов, пресс-служба Губернатора Московской области.

Семейная ипотека в Подмосковье 2022: условия и снижение ставки Семейная ипотека в Подмосковье 2022: условия и снижение ставки Семейная ипотека в Подмосковье 2022: условия и снижение ставки Семейная ипотека в Подмосковье 2022: условия и снижение ставки Семейная ипотека в Подмосковье 2022: условия и снижение ставки Семейная ипотека в Подмосковье 2022: условия и снижение ставки Семейная ипотека в Подмосковье 2022: условия и снижение ставки Семейная ипотека в Подмосковье 2022: условия и снижение ставки Семейная ипотека в Подмосковье 2022: условия и снижение ставки

Как оформить ипотеку семье с детьми по льготной ставке, как получить семейную ипотеку и сколько раз ее можно оформить

Семейная ипотека в Подмосковье 2022: условия и снижение ставки

  • Главная
  • Ипотека
  • Как оформить ипотеку для семей с детьми по льготной ставке

Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» позволяет приобрести жилую недвижимость или построить дом в ипотеку СберБанка по льготной ставке. Теперь оформить льготную ипотеку можно и при рождении первого ребенка. 

Ставка по ипотеке для семей с детьми

Ставки в рамках программы субсидирования с застройщиками

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых
  • от 1% годовых в первые 2 года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита

Рассчитать ипотеку 

Стандартная ставка по ипотеке для семей с детьми

Ставка по программе — 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — 5% годовых. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Кредит предоставляется семьям:

  • В которых родился первый или последующий ребенок в период с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года 
  • В которых есть ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 31 декабря 2022 года

Родители и дети должны быть гражданами России.
 

Также для этой программы действуют и другие стандартные требования к заемщикам: «Кто может оформить ипотеку СберБанка: всё о заемщиках и созаемщиках».

Можно ли перейти на программу ипотеки для семей с детьми

Да, действующую ипотеку СберБанка также можно перевести на условия программы ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это позволит снизить ставку по кредиту до 5,3% годовых.

Для этого условия вашего действующего кредита должны отвечать условиям программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Узнать подробнее о том, как это сделать, можно в личном кабинете обслуживания ипотеки на Домклик.

На какую недвижимость предоставляется кредит 

По программе ипотеки с господдержкой можно приобрести готовое или строящееся жилье от застройщика или инвестора, а также построить дом. 

По этой программе купить квартиру на вторичном рынке от физического лица не получится. А вот по договору переуступки — можно, как от юридического, так и от физического лица.

Выбрать квартиру

Какую сумму можно получить

  • До 12 млн рублей — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области
  • До 6 млн рублей — при покупке жилья в других регионах

Первоначальный взнос по льготной ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по программе ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Подробнее о нем в нашей статье «Материнский капитал на покупку недвижимости».

На какой срок можно оформить ипотеку

Кредит можно получить на срок от 12 месяцев до 30 лет.

Срок действия программы

До 31 декабря 2023 года — для семей, в которых родился первый или последующий ребенок.

До 31 декабря 2027 года — для семей, в которых ребенок был рождён до 31 декабря 2022 года и получил категорию инвалидности после этой даты.

Рассчитать льготную ипотеку 

Была ли эта статья полезна? Екатерина БатироваКак оформить ипотеку на ДомКлик

Семьи с детьми оценили льготную ипотеку

Семейная ипотека в Подмосковье 2022: условия и снижение ставки

Семейнная ипотека становится все популярнее / Андрей Гордеев / Ведомости

К концу второго года действия программы льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми ее популярность значительно выросла. В IV квартале 2019 г. каждый пятый кредит на жилье в новостройках выдавался по программе семейной ипотеки с господдержкой, следует из данных Минфина и Дом.РФ. А в сентябре – октябре ее доля в кредитах на новостройки достигала 25–30%.

Эта программа появилась в начале 2018 г., первые кредиты были выданы в феврале. Оформить семейную ипотеку могут граждане, у которых родился второй или последующий ребенок в период с начала 2018 г. по конец 2022 г.

, при покупке готового или строящегося жилья на первичном рынке (в Дальневосточном федеральном округе – и на вторичном). В конце прошлого года условия программы были распространены на семьи с детьми-инвалидами, рожденными до конца 2022 г.

Минимальный первоначальный взнос по такому кредиту – не менее 20% от стоимости жилья, сумма – до 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн руб. в остальных регионах.

Ставка такой ипотеки должна составлять не более 6% годовых, а по кредитам на Дальнем Востоке – 5% годовых. Изначально льготная ставка назначалась на первые 3–5 лет кредитования, а с прошлого года правительство позволило банкам применять ее весь срок кредита.

По данным Минфина, в первый год семейной ипотекой воспользовалось лишь 4447 семей, а в 2019 г. – в 10 раз больше: банки выдали 44 244 «детских» кредита. В первую очередь это связано с увеличением количества семей, которые отвечают условиям программы.

Спрос особенно вырос во второй половине года, когда банки активно снижали ипотечные ставки, в том числе по семейной программе.

Только в IV квартале льготную ипотеку оформили 17 590 семей против 3774 в I квартале. При этом общие темпы ипотечного кредитования в прошлом году снизились почти на 15%: согласно данным ЦБ всего банки выдали 1,27 млн жилищных кредитов против 1,47 млн в 2018 г. По данным Дом.РФ, примерно четверть ипотек россияне взяли на жилье в новостройках.

В апреле прошлого года изменились правила субсидирования «семейной» ставки для банков, объясняет снижение ставок директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко.

Если раньше им компенсировали выпадающие доходы по формуле «ключевая ставка, увеличенная на 2 процентных пункта (п. п.), минус 6%», то с весны прошлого года субсидии рассчитываются как разница между ставкой кредита и ключевой, увеличенной на 4 п. п.

«Возросшая маржа позволила банкам выдавать льготные кредиты под ставку ниже 6% – конкуренция на ипотечном рынке все время растет, но за счет повышенных субсидий у банков появилась возможность снизить ставку до 4,5–5%, чтобы привлечь клиента», – рассказывает Пахаленко.

После коррекции условий семейная ипотека стала привлекательнее не только для граждан, но и для банков, замечает руководитель аналитического центра Дом.РФ Михаил Гольдберг.

Но сильнее всего, по мнению Гольдберга, выдачу семейной ипотеки подстегнуло распространение льготной ставки на весь срок кредита: «Многие потенциальные заемщики опасались брать кредит, поскольку не были уверены в том, что смогут выплачивать его при рыночной ставке. По этой же причине и банки неохотно кредитовали семьи с детьми». Кроме того, сказался отложенный спрос, указывает Пахаленко.

В прошлом году вступил в силу закон, позволяющий семьям, где в 2019–2022 гг. появился третий ребенок или последующие дети, единовременно получить 450 000 руб. на погашение ипотеки. К началу февраля на участие в этой программе поступило 43 000 заявок, из них более 31 000 одобрено и по ним выплачено 11,6 млрд руб.

, рассказывает Гольдберг. Эта субсидия вкупе с материнским капиталом (до 616 000 руб.) с учетом налоговых вычетов при покупке первого жилья и экономии на процентах в среднем по стране покрывает 40% расходов семьи на покупку квартиры, подсчитал Гольдберг.

Это, по словам экспертов, также поддерживает спрос на семейную ипотеку.

Сейчас семейную ипотеку выдает более 40 банков, по данным Минфина. Среди них все основные игроки ипотечного рынка (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и др.).

Читайте также:  Требования к заемщику по ипотеке в сбербанке 2022: стаж, возраст

По данным маркетингового агентства MARCS, сейчас практически все они выдают льготные жилищные кредиты с господдержкой по ставкам ниже предписанных законом 6% – в среднем 4,5–5% годовых. В Сбербанке и ВТБ, к примеру, ставка – 5%.

Ниже всего ставки в Газпромбанке, Промсвязьбанке, Связь-банке, банках «Ак барс» и «Возрождение» – 4,5% годовых. Средняя ставка по всем выданным ипотечным кредитам в декабре прошлого года составила 9%.

С помощью семейной ипотеки с прошлого года также стало возможным рефинансировать ранее оформленный жилищный кредит. Но для этого заемщику необходимо соответствовать условиям по сроку рождения детей, отмечает заместитель руководителя бизнеса ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург» Антон Комаров.

По его словам, можно рефинансировать кредит с субсидией, оформленный в первый год программы, чтобы закрепить льготную ставку на весь срок.

Представитель Росбанка добавляет, что для применения льготной процентной ставки в течение всего срока кредитования иногда достаточно изменить условия первоначального кредитного договора, заключив с банком соответствующее соглашение.

Однако тем, кто подумывает взять семейную ипотеку, нужно учесть, что заманчивые ставки в 4,5–6% будут действовать только при условии личного страхования заемщиков и страхования недвижимости в залоге.

Стоимость личного страхования обычно составляет 0,3–1% от остатка долга в год. Некоторые банки могут снижать ставку по мере погашения кредита.

Стоимость страховки также может варьироваться в зависимости от размера первоначального взноса или возраста заемщика.

В «Абсолют банке», к примеру, клиенты от 21 до 45 лет будут платить за личную страховку 1% в первый год кредита и 0,7% годовых в последующие, а заемщики от 46 до 65 лет – 1,5 и 1,05% соответственно.

Страхование самого жилья обойдется еще в 0,15–1% в год.

Многие банки позволяют заемщикам отказываться от личной страховки, но за это повышают ставку в среднем до 9–10% годовых, а иногда и выше. Например, «Юникредит банк» при отказе от личного страхования рассчитывает ставку по формуле «ключевая ставка плюс 4,5 п. п.», сейчас это 10,5%.

Клиентам банка «Ак барс», отказавшимся от личной страховки, придется платить 11% годовых. Некоторые банки, впрочем, устанавливают небольшую надбавку за отказ, поэтому стоимость кредита все равно не превышает 6%. Так, в Сбербанке и ВТБ надбавка составит 1 п. п.

при ставке кредита 5% годовых.

Комитет финансов Санкт‑Петербурга

Семейная ипотека в Подмосковье 2022: условия и снижение ставки

  • Кто может оформить «Семейную ипотеку»?
  • — семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6%;
  • — семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;

— родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).

Каковы основные условия кредитования?

По условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита в Санкт‑Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

Какое жилье можно приобрести с помощью Семейной ипотеки?

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке (например, квартиры в новостройке, строящемся жилом комплексе или частного дома с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита?

В программе участвуют около 50 банков. Их список можно посмотреть здесь.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

Да, можно. Программа позволяет оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала.

Сколько продлится программа?

Воспользоваться Семейной ипотекой возможно до 31 декабря 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.

Больше информации можно узнать на сайте Министерства финансов и Консультационного центра «ДОМ.РФ».

Семейная ипотека 2022 в Московской области — ставки и актуальные условия покупки квартиры в ипотеку на Яндекс.Недвижимости

Семейная ипотека — вопросы

В России действует несколько программ льготной ипотеки. Они помогают разным категориям людей купить квартиру на более выгодных условиях. Одна из самых распространённых программ — семейная ипотека, которая предназначена для родителей с детьми.

Это кредит для родителей с детьми, выплачивать который поможет государство. Для семейной ипотеки установлена сниженная ставка по кредиту на всё время его выплаты — 6%. Если в банке ставка выше, разницу покроют из бюджета. Можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по льготной ставке, если семья стала подходить под условия программы.

Программа должна помочь родителям с детьми приобрести жильё и выплачивать за него кредит.

Чтобы получить семейную ипотеку, нужно, чтобы в семье с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок (третий, четвёртый — неважно). Семьи, в которых родился ребёнок-инвалид, тоже могут рассчитывать на такой кредит. В этом случае количество детей и дата их рождения не имеют значения.

Семейную ипотеку может получить любой из родителей с гражданством России, при этом у детей тоже должно быть российское гражданство. Дети не обязательно должны быть родными, усыновлённые тоже считаются.

  • Льготная ставка по семейной ипотеке — 6%, но для жителей Дальнего Востока, у которых ребёнок родился с 1 января 2019 года или позже, она ещё ниже — 5%.
  • В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма составляет 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.
  • Минимальный первоначальный взнос — 15%.
  • Льготная ставка будет действовать весь срок кредита (до 2019 года ставка 6% или 5% работала фиксированный срок, но потом закон изменили).

По программе семейной ипотеки можно купить квартиру только на первичном рынке и только у юридического лица. Неважно — сдан дом или нет. Приобрести новостройку у другого физического лица, даже если дом ещё не сдан или там никто никогда не жил, нельзя.

На Дальнем Востоке особые условия: можно покупать жильё и на вторичном рынке, но только в селе.

Нет, именно семейную — не дадут. В законе чётко обозначены сроки рождения детей: второй, третий и т. д. ребёнок должен появиться в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Когда родился первый ребёнок, не так важно, главное — чтобы он был несовершеннолетним.

Исключения — семьи с ребёнком-инвалидом. Они могут претендовать на семейную ипотеку вне зависимости от того, когда ребёнок родился и есть ли у него братья или сёстры.

Семейную ипотеку может взять тот супруг, который соответствует «родительским» условиям.

В законе не говорится о том, что родитель, претендующий на семейную ипотеку, должен состоять в браке, поэтому прямого запрета на это нет. Но отказать в кредите могут в банке: заёмщика с двумя (и более) детьми, один из которых совсем маленький, или с ребёнком-инвалидом могут посчитать не самым надёжным.

Но по закону, созаёмщиком по семейной ипотеке может стать не только второй родитель. Если в роли созаёмщика у одинокого родителя выступит кто-то из его близких родственников (например, мать или отец) с хорошим финансовым бэкграундом и стабильным доходом, то шансы получить ипотеку вырастут.

Да. Неважно, взяли вы кредит на 10, 15 или 20 лет, ставка 6% не изменится, государство будет помогать весь срок кредита. От ставки ЦБ и текущих ставок в банках льготная ставка никак не зависит.

И то, и другое — государственные программы льготной ипотеки. Получить ипотеку с господдержкой проще: её может взять любой гражданин России; возраст, семейное положение, наличие детей не важны. Но льготная ставка по ней чуть выше — 6,5%, она тоже действует весь срок ипотеки. Сама программа заканчивается 1 июля 2021 года, и продлять её пока не планируют.

У семейной ипотеки условий больше, но ниже ставка — 6% — и дольше срок действия программы (пока до конца 2022 года). Если семья подходит «по детям», выгоднее брать её.

Если материнский капитал покрывает необходимый первоначальный взнос 15%, то разрешается использовать его. Но в банке могут в ипотеке отказать, усомнившись в платёжеспособности семьи, у которой нет никаких накоплений.

Помимо очевидных советов, которые повышают шансы получить любой кредит (хорошая кредитная история, стабильный доход, отсутствие задолженностей, небольшая кредитная нагрузка и т. д.

), при запросе на семейную ипотеку можно воспользоваться вариантом указать в качестве созаёмщика не второго родителя, а другого человека.

Например, кого-то из своих родителей, если их финансовое положение выглядит лучше и стабильнее.

В законе ограничений на это нет. Если финансовое положение позволяет и семья подходит под условия, можно взять несколько кредитов.

Если ипотеку взяли до 2018 года или до рождения детей, её можно рефинансировать по льготной ставке.

До 2019 года снизить ставку по ипотечному договору, который раньше уже подвергался коррекции, было сложно. Но теперь рефинансирование работает и для договоров с изменёнными условиями, например, в них раньше были прописаны другие срок или валюта кредита. Исключение — договоры, в которых менялась цель кредита.

Чтобы рефинансировать ипотеку под ставку 6% (или 5% — для Дальнего Востока), нужно погасить старую ипотеку и взять новую или подписать дополнительно соглашение о рефинансировании.

До 2019 года льготная ставка по семейной ипотеке действовала не весь срок (как сейчас).Срок зависел от количества детей. При рождении второго ставку фиксировали на 3 года, третьего — на 5 лет и т. д. После окончания этого периода ставка менялась.

Теперь по таким ипотекам можно продлять срок действия льготной ставки на весь срок кредита.

Договор на покупку жилья должен быть заключён в период с 1 января 2018 года по 31 января 2022 года (то есть он совпадает со сроками рождения детей). Но есть исключения для родителей, чьи дети родились в промежуток с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года. Для них срок покупки жилья продлевается до 1 марта 2023 года.

Читайте также:  Как выгоднее гасить ипотеку досрочно в 2022 году: стоит ли в кризис

Программа ипотеки с господдержкой для семей с детьми 2021 – 2022

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Полезная информация

Иван БлиновАвтор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Пожалуй, каждая семья хотела бы проживать в собственной квартире или частном доме, но далеко не все могут позволить себе приобрести недвижимость. Помочь им призваны специальные программы кредитования – такие как ипотечный кредит для семьи с детьми. На финансовом портале Выберу.ру представлены все актуальные в этом году предложения банков под 6 процентов для супружеских пар с детьми.

Как найти лучший жилищный кредит

Чтобы определить для себя лучшую программу, вы можете сопоставить особенности, которыми отличается в каждом банке ипотека для семей с детьми, условия предоставления в общем списке или воспользоваться специальной системой фильтров.

В меню в левом верхнем углу удобно задать основные и дополнительные параметры, чтобы рассмотреть только теоретически подходящие варианты.

Если вас интересует программа для льготных категорий заемщиков, семейная ипотека с государственной поддержкой 2021 – 2022, вы можете отметить эти условия в поисковике.

Самостоятельно укажите следующие данные:

  • стоимость объекта недвижимости (в российской или иностранной валюте);
  • размер первоначального взноса;
  • срок выплаты ипотеки;
  • дополнительные условия (если вас интересует ипотека с господдержкой, программы без страхования, возможность подать заявку онлайн);
  • категорию недвижимости (первичный или вторичный рынок, загородный дом, гараж, земельный участок).

По умолчанию на странице отмечен пункт семейной ипотеки. Поисковик выдаст список только тех кредитов, которые соответствуют заданным вами параметрам. Наиболее выгодные предложения располагаются вверху списка и отличаются низкой ставкой, например, такие, как программа семейной ипотеки в 6 процентов годовых.

Как рассчитать жилищный займ

Чтобы заранее увидеть, как будет выглядеть семейная ипотека с государственной поддержкой – 2021 – 2022 или без нее, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Задав нужные параметры, вы сможете получить предварительный график платежей, включая следующие пункты:

  • общая сумма платежа (величина ссуды плюс проценты);
  • размер жилищного займа (тело кредита);
  • стоимость кредита (переплата с учетом процентной ставки).

Для удобства восприятия информация представлена в цифрах и диаграммах. Оценив эти данные, вы легко определите, будет ли для вас комфортной предстоящая финансовая нагрузка. Подробно обсудить договор вы сможете с представителем банка по телефону или в офисе финансовой организации.

Ответы на популярные вопросы

Что такое семейная ипотека?

Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года.

Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша.

Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

Как получить семейную ипотеку?

Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

  • паспорта супругов;
  • свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
  • медицинская справка (для детей с инвалидностью);
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
  • подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
  • налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

Да. Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%.

Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года.

Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

С апреля 2019 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно. Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование.

Сколько раз можно брать семейную ипотеку?

Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку.

Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации.

Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

Эксперты считают возможным снижение ставок по семейной ипотеке до 2% в 2021 году

МОСКВА, 16 февраля. /Корр. ТАСС Наталья Денисова/. Льготную ипотеку на новостройки под 6,5% могли бы сменить программы целевой поддержки семей, снижение ставок по семейной ипотеке уже в этом году может дойти до 2-3%. Такое мнение высказали ТАСС опрошенные во вторник эксперты.

Президент России Владимир Путин поручил правительству РФ совместно с Банком России представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах, рассмотрев, в том числе, возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей.

Развитие льготных программ требует перехода от программ общего действия (например, субсидирование всех покупателей новостроек под 6,5%) к программам целевой поддержки, прокомментировал ТАСС главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко. По его словам, в эту логику как раз вписывается программа поддержки семей с детьми, получающих кредит.

«Можно считать, что это начало практической дискуссии о судьбе массовой льготной программы (новостройки 6,5%). С учетом ставок по специализированным программам (дальневосточная ипотека — 2%, сельскохозяйственная ипотека — 3%), снижение ставок по детской (семейной) ипотеке дойдет до 2-3% в этом году.

Сейчас они составляют 6% для всех и 5% для ДФО», — сказал эксперт.

Семьи — самая уязвимая группа покупателей, их средний доход не позволяет накапливать и платить по ипотеке, высказал мнение омбудсмен по вопросам строительства, руководитель комитета по строительству «Опоры России» Дмитрий Котровский. «Декларативно ставки будут снижаться параллельно с снижением доходов граждан, а точнее — отдельных групп», — считает собеседник информагентства.

Актуальность поддержки именно многодетных семей в России высокая — в стране 5,7 млн семей с двумя и более детьми, поручение предоставить предложения по развитию льготных ипотечных кредитов для семей является важнейшей социальной инициативой, отметил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК), эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Николай Алексеенко. «Ставки по льготной программе для семей с двумя и более детьми можно установить на уровне образовательных кредитов — 3%, которые имеют популярность среди населения», — сказал он ТАСС. Он добавил, что от образовательных кредитов можно позаимствовать и отсрочку начала платежей по кредиту, к примеру, предоставив возможность многодетным семьям начинать выплаты по льготной ипотеке уже после ввода дома в эксплуатацию.

Сейчас рассматриваются варианты продолжения государственной программы льготной ипотеки под 6,5% (завершается 1 июля 2021 года), напомнил профессор, заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов недвижимости, Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. «Программа изначально была рассчитана на помощь гражданам в приобретении жилья, этот эффект был достигнут, и сейчас нужно проанализировать предварительные итоги и воспользоваться лучшим», — сказал собеседник информагентства.

Будет ли ипотечный пузырь?

Для формирования ипотечного пузыря в России не хватает довольно многих условий, рассказали ТАСС опрошенные эксперты.

Цыганов отмечает небольшую долю ипотеки в ВВП, низкую долю «плохих» кредитов, сохранение потенциального и реального спроса на недвижимость, а также отсутствие явных признаков снижения платежеспособности покупателей недвижимости.

По словам Алексеенко, риски формирования ипотечного пузыря серьезно контролируются как самими банками, так и Центральным банком, а финансовые структуры подробно анализируют объект залога, возможности и платежеспособность любого заемщика.

«С другой стороны, в нашей стране есть опыт реализации программ помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, что способно купировать кризисные явления в самом начале. Также в России нет практики кредитов с нулевым первым взносом и льготным периодом погашения кредита, которая и привела к ипотечному кризису в США в 2008 году», — считает Цыганов.

В новость были внесены изменения (14:46 мск) — добавлены подробности.

Семейная ипотека

На Бробанк.ру собраны все банки, которые выдают семейную ипотеку по госпрограмме. Обратившись к ним, вы заключите максимально выгодный кредитный договор. Если изучить условия программы, то становится понятно, что это шанс для многих. Субсидия положена семьям с двумя детьми и больше.

Читайте также:  Как продать квартиру с несовершеннолетним собственником доли в 2022

Условия семейной ипотеки с государственной поддержкой

Если вы изучали условия программы раньше, то стоит их пересмотреть. В 2019 году произошли важные изменения, которые сулят семье большую выгоду. Ранее льготная ставка устанавливалась только на определенный период после рождения второго или третьего ребенка:

  • если с начала 2018 года в семье появился второй ребенок, семье снижали ставку по действующей или вновь оформленной ипотеке до 6% на 3 года
  • если рождался третий и последующий ребенок, снижение до 6% проводилось на 5 лет.

Сейчас же временные рамки для установления льготной ставки отменили. Если семья получает право на семейную ипотеку, ставка снижается на весь период договора.

Теперь рассмотрим самые важные условия, чтобы вы смогли понять, сможете ли рассчитывать на оформление ипотеки по семейной программе:

  • программа действует для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок;
  • если в семье есть ребенок-инвалид, рожденный до 31 декабря 2022 года, он может быть единственным ребенком;
  • если семья ранее оформила обычную ипотеку и теперь получила право претендовать на семейную, она может обратиться в банк за снижением ставки;
  • первоначальный взнос — минимум 15%;
  • ставка снижается до 6%. Для жителей Дальнего Востока действует ставка в 5%.

Отдельно выделим главный пункт — в рамках семейной ипотеки можно приобретать жилье только на первичном рынке. Исключения — села Дальнего Востока.

Ставки банков по семейной ипотеке

В условиях программы четко указаны значения в 5 и 6% годовых на весь срок действия кредита. Но в 2017 году, когда разрабатывалась семейная ипотека, действовали совсем другие ставки, чем сейчас.

Тогда средние ставки по ипотеке находились на уровне 11-12%. То есть снижение процента до 6 пунктов было значительным, это почти в два раза меньше. Но в 2021 году ставки по жилищным программам бьют все рекорды по своему значению.

Сегодня банки готовы по обычным программам без всяких субсидий заключать договора под 7,5-9%. То есть снижение до 6% уже не такое актуальное, как пару лет назад.

Если учесть, что субсидирование от государства для банков не изменилось в объемах, то кредиторы получили возможность принять решение о снижение ставки в рамках семейной ипотеки. Они создают особые программы с предельно низкими ставками совместно с застройщиками или снижают ставку при подключении к программе страхования.

Предложения российских банков

В начале действия семейной ипотеки все банки предлагали идентичные условия заключения договора в части процентной ставки. Договора заключались под 5-6% годовых. Сейчас же наблюдается разброс, так как банки получили возможность снизить установленный государством предел.

Поэтому предварительно нужно изучить условия разных банков, прежде чем определяться с конкретным застройщиком и кредитором. Варианты выбора:

  1. Сначала выбираете застройщика и конкретный дом. После анализируете, какими банками он аккредитован. Хорошо, если их несколько, тогда появляется право выбора. Если один, то оформление возможно только в нем.
  2. Сначала выбираете банк, а после смотрите, какие новостройки в вашем городе он аккредитовал. Из них и выбираете вариант для покупки.

Популярные банки для оформления семейной ипотеки:

Банк Ставка Особые условия
Сбербанк 0,1-6% смотрите точную сетку ставок
ВТБ 5% 6% при отсутствии личного страхования
Россельхозбанк 4,7% 6% при отказе от страховки и отсутствии просрочек
Открытие 4,65% 1,3% при отказе от страховки
ТранскапиталБанк 5,9%

Всего правом выдавать ипотеку по специальной семейной программе наделены 47 российских банков. Их список можно найти в приказе Минфина.

Приказ Минфина о перечне банков для оформления семейной ипотеки. →

Особые условия Сбербанка

Чаще всего граждане выбирают Сбербанк. И дело не только в популярности банка. Только он в рамках семейной ипотеки может предложить заключение договора всего под 0,1%. Он совместно с партнерами-застройщиками (которых много по всей России) создал особые условия кредитования.

Найти все партнерские предложения можно на сайте Сбера Домклик. Заходите на него, переходите в раздел Купить, далее — Новостройки. Открываете фильтр и выбираете пункт “Участники программы субсидирования”. На карте появляются дома, квартиры в которых можно купить на особых условиях:

Что это за условия:

  1. Базовая ставка по семейной ипотеке Сбербанка — 4,7%, без страховки — 6%.
  2. Программа субсидирования с дисконтом на 1 год. Первый год заемщик обслуживается по ставке 0,1%, начиная со второго — по базовой 4,7%.
  3. Программа субсидирования с дисконтом на 2 года. На первые 2 года устанавливается ставка 1-1,4% в зависимости от срока заключения договора. С третьего года действуют базовые 4,7%.

Это единственный банк, который готов предложить серьезный дисконт к ставке, которая и без него ниже государственных 6%. Поэтому немудрено, что многие в первую очередь изучают партнерские новостройки Сбера и выбирают их.

К слову, в Банке Открытие тоже есть подобная практика. Там при покупке квартиры у застройщика-партнера банк на 1 год снижает ставку на 0,5%. Выгода, конечно, не как у Сбера, но кому-то может пригодиться.

Как оформить семейную ипотеку

Сама по себе семейная ипотека ничем не отличается от стандартной программы, просто по ней устанавливаются более низкие ставки. Требования к заемщикам обычные, смотрите точные критерии по конкретному банку.

Чаще всего банки говорят о возрасте от 21 года, обязательном трудоустройстве, хорошей кредитной истории и достаточном уровне платежеспособности. К ипотечным заемщикам критерии всегда высокие, так как речь идет о приличных суммах.

В рамках семейной ипотеки можно купить только новое жилье. Но это не обязательно квартира в стандартном доме. Также подойдет частный дом от застройщика, квартира в таунхаусе, строящаяся недвижимость.

Оформлять эту ипотеку не обязательно именно семьей, заемщиком может выступать и один родитель. Если речь о супругах, они вместе собирают документы и справки и становятся созаемщиками.

Как проходит оформление семейной ипотеки:

  1. Выбор банка и новостройки. Обратите внимание, что выбранный дом должен быть аккредитован банком, в который вы будете обращаться.
  2. Подача заявки в банк, удобнее всего это сделать онлайн. Тогда уже через 1 час реально услышать решение.
  3. При предварительном одобрении заемщик собирает документы, включая свидетельства о рождении детей, и передает их в банк для рассмотрения.
  4. Если принимается положительное решение, заемщику указывают на сумму, которую банк готов ему предоставить.
  5. Выбор подходящей квартиры у застройщика-партнера. Застройщик поможет подготовить комплект документов для банка, некоторые сами передают банкам необходимые бумаги.
  6. Заключаете кредитный договор по льготной ставке, страхуете купленную квартиру и можете отмечать новоселье.

Так как речь о новостройке, которая уже проверена банком, то процесс оформления более простой. Сроки оформления не занимают больше 1-2 недели, если заемщик оперативно выберите квартиру.

На купленную в семейную ипотеку недвижимость накладывается обременение. Пока долг не оплачен, жилье служит залогом и защищает банк на случай просрочки.

Если ипотека уже оформлена

Если ипотека уже есть, а право на участие в специальной семейной программе возникло позже, можно оформить рефинансирование, то есть перевести обычную ипотеку в семейную.

Вы можете обратиться как в обслуживающий банк, так и в любой другой. При этом законодательно установлено, что переоформить договор можно даже в том случае, если он ранее подвергался рефинансированию или реструктуризации.

Если заемщик взял семейную ипотеку в 2018-2019 годах, когда льготная ставка в 6% действовала временно, то сейчас он может подать в банк заявление и перевести свою ипотеку на актуальный режим, когда льготный процент действует весь срок заключения договора.

Частые вопросы

Нужно ли делать первый взнос по семейной ипотеке? Да, по условиям программы заемщик должен внести минимум 15% от цены недвижимости. По желанию можно внести и больше. У меня в городе нет новостроек, можно ли купить вторичку? По условиям программы покупке подлежит только новое жилье или строящееся.

Исключение дается только жителям Дальнего Востока, они могут покупать вторичное жилье в селах. Можно ли при семейной ипотеке использовать маткапитал? Заемщик может применить все положенные ему законом субсидии, в том числе материнский капитал.

До какого года действует право льготной ипотеки для семей с детьми? Если ребенок, давший право на семейную ипотеку, родился в период с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022 года, семья может воспользоваться семейной ипотекой до 1 марта 2023 года. Если в семье ребенок-инвалид, получивший инвалидность до 2020 года, — до конца 2027 года.

В остальных случаях — до конца 2022 года. На какую сумму можно взять семейную ипотеку? По условиям программы это не более 12 млн., если речь о Москве, Санкт-Петербурге и их областях. И до 6 млн., если речь идет о других городах и регионах. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ссылка на основную публикацию