Рефинансирование ипотеки в дом рф: официальные условия 2022

АО «ДОМ.РФ» ранее был известен россиянам под другим названием – АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Новое наименование организация получила в марте 2018 года.

Эта структура полностью принадлежит государству и находится под его управлением.

Основной задачей акционерного общества является поддержка строительного сектора экономики и предоставление доступного жилья по ипотечным программам.

Кроме стандартных жилищных займов (на покупку квартиры, на долевое участие и пр.) доступно АИЖК рефинансирование. Кредит дается на закрытие имеющегося ипотечного долга, полученного у другого кредитора.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Рефинансирование представляет собой вид кредита, который дается на закрытие долга перед сторонним банком. Ввиду того, что ипотека предполагает обязательное оформление залога на покупаемую квартиру, в АИЖК тоже придется заложить свою недвижимость.

В залог ДОМ.РФ берет квартиру в готовом или строящемся доме. Во втором случае объектом залога служит право требования на квартиру, а после получения собственности будет оформлено полноценное обременение. Это значит, что собственник не может совершать с квартирой никакие сделки, пока не выплатит кредит.

Переоформить ипотеку разрешено на срок от 3 до 30 лет. Таким образом, заемщик сможет растянуть длительность выплаты долга на более длительное время, чем при первичном кредите.

Основные условия ДОМ.РФ рефинансирование ипотеки можно посмотреть на сайте агентства. Для этого пройдите в раздел «Программы» с главной страницы и выберите «Перекредитование».

  • Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022Выберите на основной странице Программы
  • Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022Выберите Перекредитование
  • Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022Основные условия АИЖК рефинансирование

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Максимальная сумма АИЖК рефинансирования различается в зависимости от региона проживания заемщика. Традиционно жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут получить сумму больше (до 30 млн. рублей), ведь и жилье стоит здесь значительно дороже.

Жителям всех остальных регионов минимально доступно 500 тысяч рублей, максимально – 15 млн. рублей.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022Сумма АИЖК рефинансирование

Состав заемщиков

В состав созаемщиков при получении ипотеки обязательно включается супруг заемщика. При перекредитовании он также будет участвовать в сделке. Если есть желание исключить из кредита созаемщиков, этот вопрос следует решить с ДОМ.РФ в индивидуальном порядке.

Состав залогодателей

Состав залогодателей по новому кредиту меняется только в том случае, если изменились собственники залогового имущества. Как правило, по таким квартирам сделки не разрешаются, поэтому состав залогодателей остается прежним. Но вопрос перераспределения долей можно попробовать согласовать при получении кредита на рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022Состав созаемщиков и залогодателей

Страхование

Предусмотрено два вида страхования:

  • Залогового имущества. Эта страховка обязательна, она предусматривает риск разрушения конструктивных элементов недвижимости. Залог является гарантией возврата долга кредитору, поэтому заемщик обязан обеспечить его сохранность и застраховать.
  • Личное страхование заемщика. Страховыми рисками считаются смерть и инвалидность клиента. Очевидно, что при несчастном случае вернуть кредитные средства будет крайне сложно. При наличии данного полиса деньги банку выплатит страховая компания, в противном случае будет взыскание с наследников заемщика.

Важно! Обязательным является только страхование залога, финансовая защита заемщика оформляется по желанию.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022Страхование АИЖК рефинансирование

Процентная ставка

Процентная ставка рефинансирования ипотеки в АИЖК зависит от суммы кредита:

  • До 50% от стоимости залогового жилья (по оценочному отчету) – 9,9%.
  • От 50% до 80% — 10,25%.
  • От 80% до 85% — 11%.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022Процентная ставка АИЖК рефинансирование

Базовые тарифы могут меняться в зависимости от выбранных заемщиком условий. Так, если клиент не подтверждает свой доход документами, его ставка может быть повышена (+0,5%). То же касается и отказа от финансовой защиты жизни и здоровья (+0,7%).

Семьи, в которых с 2018 по 2022 год рождается второй и последующие дети, могут получить кредит под 6% годовых согласно условиям ипотеки с государственной поддержкой. Это временная акция, после ее окончания процентная ставка придет в базовое значение.

Переменная ставка

В АИЖК ставка рефинансирования может быть переменной, это уникальное предложение на рынке ипотечного кредитования. В данном случае процент меняется каждый квартал и зависит от индекса цен на товары и услуги.

По программе перекредитования переменная процентная ставка на конец 2018 года составляет 8,99%. Она может меняться в зависимости от других условий кредита, ее актуальное значение лучше уточнить в офисе ДОМ.РФ или на сайте в разделе «Переменная ставка».

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022Переменная ставка

Требования к заемщику

Любая кредитная организация предъявляет к своим заемщикам строгие требования. Если клиент им не соответствует, по заявке сразу же последует отказ. Основным условием является гражданство РФ и прописка на территории страны.

Возраст заемщика

Возраст будущего заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Пенсионеры тоже могут претендовать на рефинансирование ипотеки, им придется подтвердить размер своей пенсии.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022Требования к заемщику

Стаж работы заемщика

На текущем месте работы потенциальный заемщик должен проработать более 3 месяцев. Если он является предпринимателем или собственником юридического лица, обязательно подтвердить деятельность на протяжении последних 2 лет.

Созаемщики

В созаемщики обязательно включается супруг титульного заемщика. Для увеличения суммы займа можно взять в состав кредитной сделки и других платежеспособных родственников. Для этого нужно подтвердить их заработок и официальное трудоустройство.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022Условия по созаемщикам

Требования к предшествующему кредиту

Основное внимание кредитор уделяет займу, который ему предлагается рефинансировать. Обязательные требования к ипотеке:

  • Получена более 6 месяцев назад.
  • По ней не было реструктуризации (отсрочки выплаты основного долга).
  • Отсутствует текущая просрочка.
  • Не было длительных задержек ежемесячного платежа.

Требования к рефинансируемому кредиту

Плохая кредитная история является главной причиной отказа по новому займу. Ни один банк не пожелает перевести в свой портфель проблемную ипотеку с повышенным риском невозврата.

Как оформить рефинансирование в АИЖК?

Получить кредит на рефинансирование имеющейся ипотеки можно в офисах ДОМ.РФ или в банках-партнерах. Их список представлен на сайте ипотечного агентства. Для этого выберите меню «Где получить» и введите название своего города.

  • Меню Где получить
  • Список банков по выбранному городу

Ниже появится список банков, которые сотрудничают с ДОМ.РФ на данный момент, и их адреса. Вы можете обратиться с заявкой в любой из них, предоставив полный пакет документов.

Предварительное решение можно получить, оставив электронную заявку на сайте АИЖК:

  1. Перейдите в раздел «Перекредитование».
  2. Нажмите на «Отправить заявку».
  3. Заполните небольшую анкету и отправьте ее в АИЖК.
  • Отправить заявку
  • Заполнить и Отправить заявку

После этого с вами свяжется кредитный менеджер, чтобы пригласить с банк для подачи полноценной заявки. Электронное решение носит предварительный характер, при повторном рассмотрении банк может вам отказать.

Как происходит оформление займа на рефинансирование:

  1. Если АИЖК принял решение одобрить вам кредит, подойдите в назначенную дату в банк.
  2. Подпишите кредитную документацию, в том числе договор ипотеки на квартиру.
  3. В тот же день вам перечислят кредитные средства на расчетный счет. Необходимо сразу отправить перевод на погашение первичной ипотеки.
  4. Получите от первого кредитора документы на снятие залога и сдайте в Росреестр. Одновременно следует подать в госорган новый договор ипотеки с АИЖК. Обычно на оформление данных бумаг уходит не больше месяца.

Важно! Ссуда является целевой – подтверждение расходования кредитных средств обязательно.

  1. После обременения квартиры в пользу АИЖК следует получить новую выписку из реестра прав с отметкой о залоге и предоставить ее в банк. В противном случае процентная ставка будет повышена, а кредитор будет вправе потребовать досрочного возврата займа.

Список документов, необходимых для рефинансирования в АИЖК

Для рефинансирования кредитов в АИЖК потребуются следующие документы:

  • Паспорт.
  • Военный билет для военнообязанных граждан.
  • Если клиент выбрал программу «Легкая ипотека» (по двум документам), ему потребуется еще один документ на выбор – СНИЛС, права на управление автомобилем, заграничный паспорт и пр.
  • Справка о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ или по образцу кредитора за последние полгода.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Документы по рефинансируемому займу (кредитный договор, справка от банка о размере задолженности, отсутствии просроченных платежей, качестве погашения долга и реквизитах для перечисления).
  • Пакет бумаг на закладываемую квартиру (выписка из реестра прав на недвижимость, договор купли-продажи или долевого участия, оценочный отчет, технические документы, согласие супруга на залог и пр.).
Читайте также:  Заполнение декларации в налоговую при покупке квартиры в 2020 году, возврат налога

Требуемые документы

При необходимости АИЖК может запросить от потенциального заемщика и другие документы. Список требуемых бумаг следует уточнить у специалиста ДОМ.РФ.

Заключение

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК противоречивы. Почти половина клиентов ипотечного агентства довольны обслуживанием и новой процентной ставкой.

Другая часть заемщиков жалуются на долгое рассмотрение заявки и множество «подводных камней». В целом же, следует ориентироваться на выгодность перекредитования.

Даже небольшое изменение ставки на 2-3% в пересчете на длительный срок ипотеки будет очень выгодно для заемщика, позволит ему сэкономить немалую сумму на процентах.

Как рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Если вы взяли ипотеку, не исключено, что в какой-то момент ваш банк или другая кредитная организация сможет предложить более выгодные условия. В этом случае имеет смысл взять новый кредит для того, чтобы досрочно погасить долг перед банком и выплачивать остаток по более низкой процентной ставке. Этот способ изменения условий кредита называется рефинансированием.

Нет времени читать инструкцию? Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу, связанному с рефинансированием ипотеки. Это бесплатно!

Рефинансирование ипотеки поможет вам снизить ежемесячный платеж или уменьшить срок выплаты кредита.

На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.

Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.

Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.

К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту.

Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.

Эксперты утверждают, что новая процентная ставка по кредиту должна быть по крайней мере на 1,3% ниже старой, чтобы рефинансирование было целесообразно.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Дело в том, что оформление нового кредита будет связано с целым рядом затрат. Необходимо будет оплатить оценку стоимости жилья (в среднем около 5 тыс. рублей), госпошлину при регистрации новой ипотеки (1 тыс.

 рублей), покупку нового сертификата страхования недвижимости (около 10 тыс. рублей), оплатить повышенные проценты на время перехода на новую ипотеку (от 4 до 8 тыс. рублей), расходы на оформление пакета документов (до 10 тыс. рублей).

В зависимости от стоимости страховки оформление нового кредита будет стоить до 40 тыс. рублей.

Таким образом, затраты на оформление нового кредита окупятся примерно через 6–12 месяцев.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

В случае, если ипотека рассчитана банком на основе аннуитетных платежей (то есть сначала клиент выплачивает проценты банку, а затем — долг), после того, как прошло больше половины срока кредита, рефинансирование уже нецелесообразно.

Обратитесь в банк, в котором у вас оформлена ипотека. Возможно, он сможет предложить более низкую процентную ставку. Это избавит от необходимости повторного сбора значительной части документов.

В случае, если ваш банк по каким-то причинам не готов рефинансировать ипотеку, можно рассмотреть предложения других организаций.

Также рекомендуем обратить внимание на федеральную программу «Семейная ипотека». Она позволяет рефинансировать кредит на льготных условиях (по ставке до 6% годовых).

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Законодательство не запрещает рефинансировать кредит несколько раз. Но как правило банки не позволяют прибегать к данному инструменту ранее чем через полгода после получения кредита.

  • Последовательность действий при получении налогового вычета по рефинансированному кредиту остается такой же, как и в обычной ситуации.
  • Важно проследить, чтобы в новом кредитном договоре на оформление ипотеки была ссылка на реквизиты изначального ипотечного договора.
  • Подробности о способах получения налогового вычета можно узнать в материале «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?»

Расскажем о том, как сэкономить до 2 млн. рублей на ипотеке! 

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Например, объединить ипотечный кредит с потребительским кредитом на покупку автомобиля. Но стоит учитывать, что в данном случае человек потеряет право на получение налогового вычета.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:

  • Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;

  • Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).  

Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);

  • Незаконные перепланировки в квартире

При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Если банк все же отказался рефинансировать ваш кредит, прежде всего стоит попытаться выяснить у представителей банка причины. Вполне возможно, что вы сможете устранить причины и обратиться в другой банк через некоторое время.

Банк не одобрил рефинансирование? Получите консультацию у наших специалистов — мы расскажем, что можно сделать.

Рефинансирование ипотеки в банке ДОМ.РФ на 2021 год

Ипотечное кредитование пользуется популярностью на финансовом рынке. Такая тенденция объясняется наличием государственной программы по ипотеке. Было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

В дальнейшем данная организация была переименована в Дом.РФ. У данной компании приоритетным видом деятельности является оформление ипотечного кредитования на выгодных условиях. Также с помощью Дом.

РФ можно выполнить рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Особенности рефинансирования ипотеки от Дом.РФ

В рамках деятельности Дом.РФ ставятся и выполняются задачи в сфере ипотечного кредитования. Эффективность работы объясняется применением государственного контроля и соответствующих гарантий. Это важно для застройщиков и финансовых организаций, которые выдают долгосрочные кредиты.

Большинство применяемых программ предлагает льготные тарифы, которые способны заинтересовать обычных граждан. Лояльные условия сотрудничества объясняются тем, что Дом.РФ является государственной организацией.

Организация Дом.РФ предлагает условия рефинансирования для различных категорий населения:

  • Многодетные семьи.
  • Работники социально-значимых специальностей и т.д.

На участие в данной программе, в первую очередь, могут рассчитывать семьи с детьми, которые оформляли ипотеку по завышенной ставке.

Государственные программы рефинансирования способны облегчить финансовую нагрузку за счет обновления ставок кредитования. Данные меры позволяют привести размер процентной ставки до текуших стандартов, при этом снижая сумму ежемесячного платежа до 15% и более.

Одной из востребованных программ данного института является рефинансирование ипотеки. Данная мера направлена на снижение материальной нагрузки на заемщика, который несет долговые обязательства перед кредитором.

В рамках данной программы гражданам предлагается улучшить ряд параметров по ипотечному кредитованию:

  • Снизить сумму переплаты вследствие снижения процентной ставки.
  • Меняется сумма ежемесячного платежа и период кредитования.
  • Возможность смены иностранной валюты на рубли. Это позволит заемщику не волноваться об изменениях на финансовом рынке.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Данные меры помогают гражданину сэкономить определенную сумму при возврате долга. Оставшиеся средства могут быть потрачены на прочие нужды.

Только стоит учитывать тот факт, что не каждому гражданину может быть одобрено рефинансирование.

Рассчитывать на подобное послабление материальной нагрузки могут только надежные заемщики, которые исправно вносят платежи и не нарушают обозначенных условий договора.

Читайте также:  Кбк по земельному налогу для юридических и физических лиц в 2020 году, пени

Гражданину, который не продемонстрировал должный уровень надежности, предстоит возмещать долг самостоятельно и в полном объеме.

Условия рефинансирования ипотечного договора

Заемщик может рассчитывать на участие только в одной программе, которую предлагает кредитор. Данная программа носит название перекредитование.

Иногда дополнительные предложения появляются для клиентов, которые сотрудничают с конкретными застройщиками. Однако в таком случае условия не сильно отличаются от базовых предложений.

Стандартные условия:

  • Минимальный размер — 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма — 30 000 000 рублей. Однако для некоторых регионов эта сумма снижена в два раза.
  • Главным ограничителем размера выплаты считается стоимость залога. Как правило, к выдаче начисляется не более 85% от общей стоимости объекта недвижимости.
  • Размер процентной ставки начинается от 10,5%.
  • Период возврата долга достигает 30 лет.

Стоит напомнить о том, что Дом.РФ уже успел заслужить доверие многих клиентов. Поэтому добросовестные заемщики могут рассчитывать на финансовую помощь от этой компании.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Среди интересных предложений от организации можно выделить рефинансирование ипотечного кредита под 6%. Подобное предложение отличается от привычного перекредитования.

Ипотека для семей под 6% — это выгодная государственная программа, на участие в которой могут претендовать только семьи с двумя и более детьми.

При этом обязательным условием считается наличие гражданства РФ одного из родителей.

Воспользоваться такими условиями можно в любое время. Необходимо составить заявление в адрес финансового учреждения для участия в государственной программе. Далее предстоит дождаться ответного решения от сотрудника фирмы.

Какие требования предъявляются к заемщику

Как правило, список требований в данном случае стандартный:

  • Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Верхняя возрастная граница устанавливается в пределах 65 лет, однако при условии, что это возраст наступит до полного закрытия ипотечного договора.
  • Заемщик должен иметь непрерывный стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев. При этом в этот период не входит испытательный срок.
  • В случае участия в программе ИП необходимо доказать факт ведения безубыточной деятельности на протяжении двух лет.
  • Выплаты по существующему кредиту должны производиться не менее 6 месяцев.
  • У заемщика не должно быть текущих просрочек, а также задержек по платежам более 30 дней на период всего кредитования.
  • Приобретаемый объект недвижимости должен соответствовать банковским требованиям относительно аккредитованных объектов.

Важно! Обязательным условием является оформление залога. В качестве обеспечения выступает приобретаемая квартира.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Какие документы предстоит подготовить для рефинансирования ипотеки

Список необходимых документов:

  • Заявка от заемщика на оформление займа. При этом клиенту необходимо выразить согласие на обработку персональных данных.
  • Паспорт заемщика.
  • Для мужчин требуется наличие военного билета.
  • Справка об уровне дохода.
  • Договор, на который планируется перекредитование.
  • Справка, где указана сумма имеющейся задолженности.
  • Справка, которая подтверждает регулярность внесения платежей в рамках ипотечного договора.
  • Оценка объекта недвижимости, выполненная экспертами.
  • Свидетельство на право собственности заемщика на объект.

Дом.РФ осуществляет рефинансирование ипотеки при наличии такой документации:

  • Копия трудовой книжки. Данная документация должна быть заверена.
  • Для ИП необходимо предоставить свидетельство о регистрации и копию декларации.
  • Пенсионное удостоверение (при наличии).
  • Справка, подтверждающий размер пенсионной выплаты.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Этапы оформления электронной заявки на рефинансирование

Для выполнения данной процедуры необходимо выполнить такие действия:

  1. Составить заявление на официальном сайте. В соответствующем разделе есть бланк-анкета.
  2. Как только все сведения будут заполнены, необходимо отправить заявку на рассмотрение.
  3. Далее следует дождаться официального одобрения со стороны кредитора.
  4. В случае положительного решения необходимо прийти в отделение банка.
  5. Сотрудник попросит предъявить весь пакет документации, необходимый для рефинансирования.
  6. Заключить соглашение на данный вид кредитования.
  7. Полученные средства отправить на погашение имеющегося долга.
  8. Оформить квартиру в качестве залога.

Для некоторых клиентов оформление онлайн-заявки — это не совсем удобный способ. Данную процедуру можно выполнить при посещении офиса компании или через оператора контакт-центра. Часто клиенты выбирают звонок на горячую линию. Опытный сотрудник сможет предоставить исчерпывающую консультацию о предстоящей сделке.

Важно! Главным требованием для заемщика является своевременное внесение оплаты в соответствии с обозначенным графиком.

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Онлайн-калькулятор от банка Дом.РФ

На официальном сайте есть онлайн-калькулятор для расчета стоимости рефинансирования ипотеки. Данный сервис отличается простым и доступным функционалом, поэтому с ним справится даже неопытный пользователь ПК. В пустые строчки необходимо внести такую информацию:

  • Стоимость объекта недвижимости.
  • Сумма первоначального взноса.
  • Период кредитования в месяцах.
  • Размер процентной ставки.
  • Способ погашения.
  • Единоразовая, ежемесячная и ежегодная комиссия.

После внесения данных можно нажимать кнопку для окончательного подсчета. Благодаря этой функции можно уточнить такие параметры сделки:

  • Сумма выгоды после смены процентной ставки.
  • Определить сумму итоговой задолженности.
  • Обозначить сумму ежемесячного платежа.

В качестве дополнительной информации о кредиторе рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов. Эту информацию лучше искать на независимых источниках. При этом главное условие сделки — это внимательное изучение кредитного договора. Эта мера позволит избежать конфликтных ситуаций между сторонами в дальнейшем.

Дом.РФ — это организация, которая предоставляет рефинансирование ипотечного кредитования в рамках государственной поддержки. В случае своевременного исполнения долговых обязательств клиент может с большей долей вероятности рассчитывать на положительное решение со стороны данного кредитора.



Ипотека «Рефинансирование» от банка ДОМ.РФ

Ставка: 6.7% — 8.5%
Сумма: 500 000 — 30 000 000 ₽
Срок: от 36 до 360 месяцев
Цель: Рефинансирование
Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
Платеж: Аннуитетный платеж
  • Решение: день в день
  • Штраф: В размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
  • Скидки
  • 0,7 п.п. — Будущий зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ».
    • Для заемщиков, которые подтвердили свой доход выпиской из Пенсионного Фонда РФ и в течение 3 месяцев после оформления ипотеки перешли на зарплатный проект АО «Банк ДОМ.РФ»
  • 0,7 п.п. — Зарплатный клиент АО «Банк ДОМ.РФ»
    • Заемщик должен получать заработную плату на банковский счет в АО «Банк ДОМ.РФ» в течение последних 3 месяцев
  • 0,5 п.п. — При подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ
    • Для заказа выписки из Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте государственных услуг. Заказ выписки осуществляется сотрудником Банка
  1. Скидки не суммируются между собой
  2. Ставка ниже Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:
  3. Скидка к ставке при сроке кредита согласно договору от 5 до 20 лет (вкл.)
  4. Размер единовременного платежа (от суммы кредита)
  5. Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:

Заемщиком — в соответствии с условиями кредитного договора Юридическим лицом (работодателем или застройщиком) — в соответствии с условиями действующего договора между АО «Банк ДОМ.РФ» и юридическим лицом о компенсации Банку недополученных доходов и получении АО «Банк ДОМ.РФ» от юридического лица информации (в отношении заемщика, с которым предполагается заключение кредитного договора) о компенсации недополученных доходов

Для оплаты единовременно платежа юридическим лицом Вы можете отправить ссылку своему работодателю или застройщику для получения подробной информации: Ставка ниже от АО «Банк ДОМ.РФ»

Пакет «Легкое Рефинансирование» Подробности

  • Сниженная стоимость отчета об оценке недвижимости с подготовкой отчета без выезда оценщика;
  • Возможность проведения ипотечной сделки на территории клиента (при наличии технической возможности).
Возраст при получении: от 21 года
Возраст при погашении: до 65 лет
Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
Общий стаж работы: от 12 месяцев
Гражданство: Требуется
Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости
Регистрация: Временная, временная в регионе обращения, постоянная, постоянная в регионе обращения

Созаёмщики

  • По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Требования к недвижимости

Действующая ипотека

  • Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад.
  • До окончания срока действия кредита не менее 3 месяцев.
Читайте также:  Покупка приватизированной квартиры – риски покупателя

Отсутствуют:

  • текущая просроченная задолженность;
  • просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 24 месяцев.

Не проводилась реструктуризация.

Аккредитованный объект

  • Закладываемая недвижимость должна находится в доме, входящем в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.
  • Паспорт
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • отчет об оценке недвижимости
  • документ, удостоверяющий личность продавца
  • Договор купли-продажи
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка по форме банка
  • Выписка по счету
  • Портал «Госуслуги»
  • Справка из ПФР

Необязательные документы

  • Загранпаспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Свидетельство о временной регистрации
  • СНИЛС
  • Трудовой договор (копия)
  • Водительское удостоверение
  • Дистанционное подтверждение доходов выпиской из Пенсионного Фонда РФ
  • Сохранение права на налоговый вычет после рефинансирования ипотеки
  • Отсутствует надбавка к процентной ставке до регистрации ипотеки
  • Не нужна справка об остатке ссудной задолженности
  • Возможность электронной регистрации сделки

Обязательное страхование

  • Обязательным является имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. Договор имущественного страхования заключается после завершения строительства и оформления права собственности на готовую квартиру.

Страхование по желанию

  • Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.
Способ Комиссия Срок
Кассы банка Без комиссии Моментально
Qiwi Без комиссии Моментально
Золотая корона 1%, мин. 50 руб. Моментально
МТС 1%, мин. 50 руб. Моментально
Личный кабинет Без комиссии Моментально

Вы можете оставить свой комментарий, отзыв или задать вопрос.

Спасибо за оставленный отзыв, после модерации он отобразится на сайте

Цель: На строящееся жилье, Ипотека с господдержкой

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Ставка от 5.34% до 6.99% Сумма от 500 000 до 12 000 000 руб.

Требования

  • Возраст — от 20 до 75 лет
  • Стаж — от 3 месяцев
  • 3 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье, Ипотека с господдержкой

Первоначальный взнос: от 20%

Ставка: от 5.34% до 6.99%

  1. Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.
  2. Срок: от 36 до 300 месяцев
  3. Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

  • Возраст: от 20 до 75 лет
  • Возраст на момент получения: от 20 лет
  • Возраст на момент погашения: до 75 лет
  • Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Паспорт, Анкета/Заявка, 2-НДФЛ

Подтверждение дохода: Трудовая книжка (заверенная копия или выписка), Справка по форме банка / в свободной форме, 2-НДФЛ

Подробные условия

Цель: На вторичном рынке, Под материнский капитал, Под залог недвижимости

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Ставка от 7.04% до 9.29% Сумма от 300 000 руб.

Требования

  1. Возраст — от 20 до 75 лет
  2. Стаж — от 3 месяцев
  3. 3 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На вторичном рынке, Под материнский капитал, Под залог недвижимости

Первоначальный взнос: от 5%

Ставка: от 7.04% до 9.29%

  • Сумма: от 300 000 руб.
  • Срок: от 12 до 300 месяцев
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

  1. Возраст: от 20 до 75 лет
  2. Возраст на момент получения: от 20 лет
  3. Возраст на момент погашения: до 75 лет
  4. Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
  5. Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Паспорт, Анкета/Заявка, Справка о доходах по форме № 2-НДФЛ

Подтверждение дохода: Трудовая книжка (заверенная копия или выписка), Справка по форме банка / в свободной форме, 2-НДФЛ, Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Подробные условия

Цель: Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Ставка 7.7% Сумма от 500 000 до 30 000 000 руб.

Требования

  • Возраст — от 21 до 65 лет
  • Стаж — от 3 месяцев
  • 3 документа(ов)

Условия ипотеки

  1. Цель: Рефинансирование
  2. Первоначальный взнос: от 0%
  3. Ставка: 7.7%
  4. Сумма: от 500 000 до 30 000 000 руб.
  5. Срок: от 12 до 300 месяцев
  6. Обеспечение: Залог имеющейся в собственности недвижимости

Требования к заемщику

  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Возраст на момент получения: от 21 лет
  • Возраст на момент погашения: до 65 лет
  • Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Заявление , Паспорт, Справка о доходах

Подтверждение дохода: Справка по форме Банка, Справка по форме 2- НДФЛ, Копия трудовой книжки

Подробные условия

Цель: На вторичном рынке, Под материнский капитал, Апартаменты на вторичном рынке, Под залог недвижимости

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2022

Ставка от 7.8% Сумма от 500 000 до 30 000 000 руб.

Требования

  1. Возраст — от 21 до 75 лет
  2. Стаж — от 3 месяцев
  3. 3 документа(ов)

Условия ипотеки

  • Цель: На вторичном рынке, Под материнский капитал, Апартаменты на вторичном рынке, Под залог недвижимости
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Ставка: от 7.8%
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 руб.
  • Срок: от 12 до 360 месяцев
  • Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

  1. Возраст: от 21 до 75 лет
  2. Возраст на момент получения: от 21 лет
  3. Возраст на момент погашения: до 75 лет
  4. Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев
  5. Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Паспорт, Анкета/Заявка, Форма Согласий и заверений

Подтверждение дохода: Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию, Трудовая книжка (заверенная копия или выписка), 2-НДФЛ, Справка по форме банка / в свободной форме

Подробные условия

Рефинансирование ипотеки

Оформите экспресс-заявку на кредит — это самый быстрый способ получить предварительное одобрение банка на выдачу кредита.

После отправки экспресс-заявки с вами свяжется сотрудник банка, проконсультирует и ответит на все ваши вопросы. По вашему желанию сотрудник банка направит вам на электронную почту пакет документов, необходимый для оформления и получения кредита.

Кредит предоставляется на погашение действующего ипотечного кредита, ранее предоставленного для приобретения недвижимости под залог этой недвижимости и на участие в долевом строительстве жилья по следующим ипотечным программам:

  • ипотечные жилищные кредиты на покупку квартиры/апартаментов, машино-места на первичном/вторичном рынке недвижимости;
  • ипотечные кредиты на участие в долевом строительстве жилья/апартаментов, машино-места;
  • ипотечные жилищные кредиты на покупку дома с земельным участком.

Стандартные условия кредитования

Валюта кредита рубли РФ
Размер кредита
  • Не более наименьшей из сумм:
    • остатка основного долга по рефинансируемому ипотечному кредиту;
    • 85 % оценочной стоимости недвижимости (передаваемого в залог).
  • Не менее 300 000 рублей.
Срок кредита до 30 лет
Процентная ставка от 8,4 % годовых* точную процентную ставку в соответствии с исходными данными вы можете рассчитать с помощью ипотечного калькулятора

* Процентная ставка может быть увеличена:

  • на 1 % с даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа месяца, в котором осуществлена гос. регистрация ипотеки на недвижимость;
  • на 1 % при выборе заемщиком условий кредитования без личного и/или титульного страхования(для готового жилья).

Производится независимой оценочной компанией. Список оценочных компаний можно получить в Банке.

Осуществляется в одной из финансово устойчивых страховых компаний:

  • на сумму кредита + 10 %;
  • на весь срок кредитования;
  • по следующим видам:
    • личное страхование (по желанию Заемщика);
    • титульное страхование в течение 3 (Трех) рабочих дней с даты заключения кредитного договора на срок 37 месяцев;
    • имущественное страхование.

Список страховых компаний необходимо уточнять в Банке.

  • гражданство РФ;
  • регистрация по месту жительства / месту пребывания на территории РФ;
  • осуществление трудовой деятельности на территории РФ;
  • наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев, общего трудового стажа не менее 12 месяцев;
  • подтверждение постоянного источника дохода;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории;
  • возраст Заемщика на момент заключения кредитного договора должен составлять не менее 20 лет, и не должен превышать 75 лет на момент окончания срока кредитования, установленного кредитным договором;
  • отсутствие судебных исков, предъявленных к Заемщику;
  • отсутствие нарушений условий кредитного договора, на погашение которого запрашивается кредит.
  • Анкета-заявление,9553 KB
  • Справка о доходах по форме Банка,50 KB
  • Документы от Заемщика, работающего по найму,548 KB
  • Документы от Заемщика, осуществляющего деятельность в качестве ИП, в т. ч. адвокаты, нотариусы,565 KB
  • Перечень документов по имеющейся в собственности недвижимости, передаваемой в залог Банку,282 KB

Партнеры Банка в области ипотечного кредитования

Задать вопрос

Ссылка на основную публикацию