Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Среди перечня кредитных программ, предлагаемых Сбербанком, нецелевой кредит под залог недвижимости, является наиболее востребованным, благодаря лояльным условиям для будущего заемщика. Отсутствие жестких условий обеспечивается тем, что нецелевой кредит безопасен для банка, так как гарантирует возврат собственных финансов банку.

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости, представленного Сбербанком, привлекают будущих заемщиков блягодара следующим причинам. Во первых, это пониженная процентная ставка, в сравнении с другими кредитными продуктами Сбербанка, которая начинается от 10,4%. Во вторых заемщику не обязательно подтверждать цель кредита.

В третьих, повышенные суммы а также время выплаты кредита, которые не предоставляются по программе обычного потребительского кредита.Нецелевой кредит под залог недвижимости в СбербанкеХарактеристики нецелевого кредита под залог недвижимости:

  • валюта кредита — рубли РФ;
  • минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма займа не должна превышать 60% от оценочной стоимости залога, но не более 10 млн рублей;
  • cрок кредита — до 20 лет.

Подать заявку на нецелевой кредит может гражданин РФ, в возрасте от 21 года до 75 лет. Обязательно надо иметь постоянный доход: работу или пенсию. Трудовой стаж должен составлять не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. В том случае, если будущий заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, данное правило не распространяется.Нецелевой кредит под залог недвижимости в СбербанкеТакже Сбербанком установлен ряд правил в рамках привлечения созаемщиков. Так в число созаемщиков входит непосредственно сам заемщик кредита, его супруга (в том случае, если является платежеспособной). Требования к созаемщикам идентичны требованиям, предъявляемым к заемщику.

Максимальное количество созаемщиков — не более 2 человек.

Если заемщик кредита или хотя бы один из созаемщиков является: лицом, имеющим право главной подписи финансовых документов (директор, заместитель, глав.

бухгалтер); индивидуальным предпринимателем; членом фермерского хозяйства; а также собственником предприятия с долей, превышающей 5%, то кредит не предоставляется!

Наименование банка Процентная ставка Сумма Срок Возраст
Банк ОткрытиеНецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке от 5,5% до 5 млн. ₽ до 5 лет 21-68 лет
УБРиРНецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке от 6,3% до 5 млн. ₽ до 10 лет 19-75 лет
Райффайзен БанкНецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке от 7,99% до 2 млн. ₽ от 13 мес. до 5 лет 23-67 лет
ГазпромбанкНецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке от 5% до 5 млн. ₽ от 13 мес. до 7 лет 20-70 лет
ВТБНецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке от 6% до 5 млн. ₽ от 6 мес. — до 7 лет
АльфаБанкНецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке от 5,5% до 5 млн. ₽ от 12 мес. — до 5 лет от 21 года
Почта БанкНецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке 13,9-15,9% с ежегодным снижением до 3,9% до 5 млн. ₽ до 5 лет
Тинькофф БанкНецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке от 8,9% до 15 млн. ₽ от 3 мес. до 5 лет 18-70 лет
Home Credit 7,9% до 3 млн. ₽ до 7 лет 18-70 лет
Восточный Банк от 9% до 3 млн. ₽ до 5 лет 21-76 лет
Сбербанк от 10,9% до 5 млн. ₽ до 5 лет 18-70 лет

Получить более выгодное предложение от Сбербанка можно, если полностью или частично владеть такими объектами:

  • квартирой в жилом доме;
  • отдельным собственным домом;
  • застроенным или свободным участком земли;
  • гаражом и другими хозяйственными постройками.

Если сравнивать такую форму кредитования с займом без обеспечения, то стоит отметить ряд преимуществ: гибкость процентной ставки, повышенные денежные суммы, длительные сроки погашения. При стандартных программах Сбербанка невозможно получить более 3 млн. рублей. Для этого нужно иметь хорошую кредитную историю и стабильный доход. Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке избавляет от таких условностей.
Для оценки своих финансовых возможностей при взятии нецелевого кредита, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальной странице банка. В нем задаются все нужные данные, после чего выдается сумма ежемесячной выплаты. Предварительные расчёты помогут сориентироваться перед консультацией с сотрудниками Сбербанка.Также стоит учитывать, что на конечную процентную ставку по кредиту могут влиять такие факторы, как:

Важно! Сбербанк имеет право потребовать страхование залогового имущества. Здоровье и жизнь клиента могут страховаться по желанию.

По условиям получения кредита под залог недвижимости, кредитополучатель обязан предоставить следующие документы:

  1. заполненное заявление на получение кредита;
  2. паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  3. при наличии временной регистрации нужен документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания заемщика;
  4. документы, подтверждающие трудоустройство заемщика/созаемщика, а также уровень заработка (справка 2-НДФЛ);
  5. документы на залоговое имущество (право собственности).

Документы на залоговое имущество можно передать в течение 90 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита Сбербанком.

Заемщик имеет полное право на досрочный возврат всей сумму займа с уплатой процентов за фактический срок использования заемных средств, без предварительного уведомления Сбербанка.

Для получения кредита под залог недвижимости, нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и подать соответствующее заявление. Подача онлайн-заявок в данном случае не предусматривается. Сотрудники банка проверяют предоставленные документы и составляют заявление на получение кредита.

На рассмотрение заявки обычно уходит 1-2 дня и в некоторых случаях срок может достигать 6 рабочих дней. О статусе заявки по кредиту сообщают по телефону или на электронную почту. Для подписания договора нужно лично явиться в Сбербанк. После первого обязательного взноса, на счёт будет зачислена договорная сумма.

Погашать нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке следует равными частями на протяжении всего срока. В случае необходимости, можно погасить задолженность раньше.

Сбербанк оставляет за собой право отклонить заявку без объяснения причины. Чаще всего поводом для отрицательного решения становится несоответствие установленным правилам кредитополучателя или залогового имущества.

Для уточнения информации по условиям предоставления кредита, можно позвонить на один из телефон Контактного центра 8 800 555 55 50.
Для того, чтобы заявку на получение кредита рассмотрели в Сбербанке, нужно заполнить стандартное заявление. Ниже можно ознакомиться с формой заполнения:

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Желаете осуществить долгожданную покупку, а необходимой суммы денег нет? С помощью профессиональных брокеров, работающих в нашей компании, вы можете быстро и легко взять нецелевой кредит под залог недвижимости.

    Брокерская компания «Коммерсант-Кредит» рада предложить наивыгоднейшие условия, чтобы клиент получил нецелевой потребительский кредит для любых целей.

    Просто заложите собственное жилье, оставаясь его собственником, – и не знайте тревог и забот!

    О сути нецелевого кредитования

    Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Что касается нецелевого кредитования как такового, то здесь предполагается выдача наличных денег заёмщикам без необходимости указывать, на что и куда они потратятся. В данном случае следует говорить о повышении ставок, ведь на плечи кредитной организации ложатся достаточно серьёзные риски. Однако есть реальная возможность взять нецелевой кредит под залог недвижимости на взаимовыгодных основаниях, ввиду получения кредитором отличного обеспечения по займу и значительном снижении рисков.

    Другим немаловажным преимуществом данного кредита можно считать возможность получения сразу крупной денежной суммы (до 70-80% от общей стоимости того или иного недвижимого имущества). Это особенно актуально в ситуациях, которые можно назвать экстренными – когда есть срочная нужда в крупных средствах, но банк не намерен оформлять соответствующий договор.

    Услуги компании «Коммерсант-Кредит»

    Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Вам действительно нужно срочно взять нецелевой кредит под залог недвижимости? Тогда обратитесь за помощью в брокерскую компанию «Коммерсант-Кредит». Мы, в качестве активных посредников между банками и клиентами, отвечаем за высокое качество оказываемых услуг. Благодаря постоянному взаимодействию с многочисленными кредитными организациями был наработан уникальный опыт, который непременно используется в работе с людьми. Забудьте о справках о доходах – в них теперь нет ни малейшей необходимости!

    Недвижимость
    Сумма
    Процентная ставка
    Срок
    Рассмотрение
    Под залог квартиры до 20 млн руб. от 8% до 30 лет 1 день
    Под залог доли в квартире до 5 млн руб. от 13% до 10 лет 1 день
    Под залог дома до 20 млн руб. от 13% до 15 лет 3 дня
    Под залог земельного участка до 10 млн руб. от 14% до 10 лет 3 дня
    Под залог коммерческой недвижимости до 10 млн руб. от 11% до 10 лет 1 день
    Название кредита Условия Время рассмотрения
    Экспресс кредит под залог недвижимости Без справок и документов. Оформление с плохой кредитной историей. 1 день

    Оформить займ в нашей фирме можно за очень короткое время. Здесь главное – наличие документального подтверждения права собственности на квартиру или дом. А остальное мы берём на себя. Чтобы оценить, насколько приемлемы условия для клиента, происходит расчёт параметров будущего займа путём использования специального калькулятора.

    Другие варианты кредитования

    Мы сотрудничаем с ведущими банками в Москве. Но также можем предложить и другие варианты кредитования, например — от частного инвестора. Клиент должен продемонстрировать правоустанавливающую документацию на собственность и удостоверение личности. Получение наличных осуществляется спустя несколько суток.

    Недвижимое имущество является страховкой на тот случай, если потенциальный заёмщик окажется финансово несостоятельным, и гарантией возвращения кредитору выданных денег. Однако нецелевое кредитование от частного инвестора при отсутствии справки о доходе будет стоить больше, чем в банковских учреждениях.

    Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

    Обычным людям часто не хватает собственных средств для крупной покупки или для неотложных нужд. Потребительский кредит станет отличной возможностью взять деньги в долг у банка. Если же нужна сумма большая, чем предусмотрена лимитом потребительского кредита, то можно оформить кредит под залог недвижимости.

    Читайте также:  Раздел наследственного имущества

    Это кредит с обеспечением. Банк выдает заемщику деньги под определенный процент. Должник оставляет банку недвижимое имущество как гарантию исполнения обязательств по выплате кредита. Если заемщик не вернет займ, то банк продаст предмет залога. За счет вырученных средств долг по кредиту будет погашен. Оставшиеся деньги банк перечислит залогодателю.

    Заемщик может передать Сбербанку в качестве залога следующие виды недвижимого имущества:

    1. Квартиру в жилом доме.
    2. Частный жилой дом.
    3. Земельный участок, в том числе с находящимся на нем жилым помещением.
    4. Гараж.
    5. Гараж вместе с участком земли, на котором он расположен.

    Сбербанк выдает классический потребительский кредит без обеспечения на срок до 5 лет на сумму до 3 миллионов рублей. Кредит под залог недвижимости можно оформить на сумму до 10 миллионов, для возврата которых устанавливается период до 20 лет. Займ с обеспечением выгоден в следующих ситуациях:

    1. Нужна крупная сумма, получить которую в рамках потребительского кредита невозможно.
    2. Слишком большой ежемесячный платеж по кредиту без залога.
    3. Необходимо взять кредит на приобретение жилья, но нет денег на первый взнос.

    Поэтому главными преимуществами кредита под залог являются возможность взять большую сумму и уменьшение ежемесячного платежа за счет сниженной ставки и длительного срока погашения.

    Ниже представлены рекомендуемые нашим проектом кредиты под залог жилья. Рекомендуем данные проверенные варианты, если Сбербанк по каким-либо причинам вам не подходит.

    Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    • Срок: от 3 месяцев до 15 лет.
    • Сумма: от 200 тысяч до 15 млн рублей.
    • Процентная ставка: от 6,9%.
    • Возраст от 18 до 70 лет. Гражданин России, наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ.
    • Банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше
    • Возможна частичная выдача средств до регистрации залога

    Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    • Сумма до 30 млн. рублей,
    • Ставка от 8.9%
    • Срок до 240 месяцев
    • Быстрая онлайн заявка
    • Требуется страхование предмета залога
    • Гражданство РФ возрастом от 21 до 69

    Банк оценивает платежеспособность и надежность клиента даже при предоставлении им залога. Он рассматривает анкету и принимает решение по ней на основании документов в общем порядке.

    Перед подачей заявки на выдачу кредита под залог желательно проверить свою кредитную историю. В ней могут быть данные о незакрытых кредитных картах или ошибки. Получить отчет можно в Бюро кредитных историй. Выяснить, в каком из них находится кредитная история конкретного заемщика, можно на сайте госуслуг.

    Если в ней есть ошибки, то нужно их исправить для повышения вероятности одобрения заявки.
    Это можно сделать через БКИ или отделение банка, допустившего неточность.

    Также лучше закрыть счета всех неиспользующихся кредиток. Банк учитывает их при анализе платежеспособности клиента, даже если на них нет долга.

    Заемщику с плохой кредитной историей банк может отказать. Но может и одобрить ее, повысив процентную ставку для уменьшения своих рисков. Плохая КИ как таковая не является решающим фактором, при выдаче кредита.

    Банку главное, чтоб вы могли оплачивать кредит. Важно знать ваш показатель долговой нагрузки(ПДН). Вы можете посчитать его сами и сделать вывод, дадут ли вам кредит.
    См.

    также: Калькулятор показателя долговой нагрузки

    Оформить кредит под залог в Сбербанке может любой человек, у которого есть недвижимость в собственности. Также можно привлечь созаемщика – владельца квартиры, дома, гаража или земельного участка. Для банка не имеет значения, кто будет главным заемщиком и созаемщиком. Главное условие – ликвидность залога. Чтобы при необходимости недвижимость можно было быстро продать.

    Сбербанк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику залогового кредита:

    1. Возраст – от 21 года, но не более 75 лет на дату полного погашения долга.
    2. Стаж работы – минимум полгода на текущем месте трудоустройства и 1 год в совокупности за последние пять лет.
    3. Привлечение супруга в качестве созаемщика.

    Для получения кредита с обеспечением необходимо собрать больше документов по сравнению с потребительским займом. В список, установленный Сбербанком, входят:

    1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
    2. Справка о доходах.
    3. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
    4. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
    5. Выписка из ЕГРН.
    6. Отчет об оценке жилого помещения, передаваемого в залог.
    7. Технический паспорт недвижимого имущества.
    8. Согласие супруга на передачу жилья в залог или утверждение об отсутствии заключенного брака, заверенное нотариусом.
    9. Разрешение органов опеки на сделку — при наличии несовершеннолетних детей.
    10. Выписка из домовой книги или справка об отсутствии жильцов, прописанных в жилом помещении.

    Для оформления кредита под залог нужно выполнить следуюшие шаги:

    1. Отправить заявку в Сбербанк Онлайн или заполнить анкету в отделении банка. В ней нужно указать, какую недвижимость планируется передать в залог.
    2. Представить все необходимые документы. Практически все справки имеют ограниченный срок действия. Например, выписка из ЕГРН оформляется до 7 дней. Лучше заказать ее сразу, чтобы не перестала действовать справка о заработной плате. Срок ее годности – 30 календарных дней.
    3. Оформить кредитный договор и ипотеку.
    4. Зарегистрировать передачу недвижимости в Росреестре. Ведомство обрабатывает заявку в течение 5 рабочих дней и возвращает документы с отметкой о наложении обременения.
    5. Получить деньги. После проверки документов из Росреестра банк перечисляет средства на счет, указанный заемщиком.

    Заказать оценку объекта залога можно в независимой оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Полный перечень организаций, имеющих соответствующие сертификаты, указан на сайте https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org. Из этого списка клиент может сам выбрать компанию, у которой ему удобнее заказать услугу.

    Цена услуги за отчет об оценке недвижимости для залога зависит от ее типа, местонахождения, тарифов оценочной компании. Как правило, стоимость оценки частного дома выше, чем квартиры.

    Сбербанк не предъявляет жестких требований к квартирам по размеру площади. В залог может быть даже принята даже студия. Единственное условие – дом не должен находиться в плане на капитальный ремонт, реконструкцию, снос.

    Требования к частному жилому дому следующие:

    1. Строительство дома должно быть полностью завершено.
    2. Высота – не более трех этажей.
    3. Дом должен быть оформлен как жилое строение.
    4. Деревянный дом должен быть не старше 1985 года.
    5. Средний процент износа дома – не более 50%.

    Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости на сумму до 60% от ее оценочной стоимости или до 10 миллионов рублей. Установлен и минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей.

    При определении суммы к выдаче банк учитывает:

    1. Доход по основному и дополнительному месту работы.
    2. Пенсию по старости, инвалидности или за выслугулет.
    3. Другие источники дохода, например, сдачу в аренду квартиры.

    Ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке начинается с отметки в 12.4% годовых. Конкретное значение устанавливается банком в зависимости от различных факторов. На размер ставки влияют:

    1. Получение заработной платы на счет в Сбербанке. Ставка для зарплатных клиентов снижена на 0.5%.
    2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При отказе от него банк повышает ставку на 1%.

    Получение кредита под залог недвижимости имеет недостатки и несет для заемщика определенные риски:

    1. Помещение или земельный участок, переданные в залог, нельзя продать до момента полного погашения задолженности.
    2. Нельзя оформить налоговый вычет, так как кредит нецелевой.
    3. Не каждый объект недвижимости подойдет для передачи в залог. Если он несоответствует требованиям, то банк не примет дом или квартиру.
    4. Оценку объекта оплачивает сам заемщик.
    5. Получить кредит можно в размере максимум 60% от оценочной стоимости. Такая скидка объясняется снижением рисков на случай, если предмет залога станет дешевле.
    6. Банк повышает процентную ставку при отказе от страхования жизни. Придется выбирать – платить страховку весь срок погашения кредита или согласиться на большую ставку.
    7. Нецелевой залоговый кредит сложно рефинансировать. Причина – необходимость снятия обременения в пользу предыдущего банка и его наложения в пользу нового.

    Даст ли Сбербанк кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

    День добрый. Банк считает показатель долговой нагрузки по официальной справке о доходах, которую вы ему предоставляете. Без доходов кредит не дадут.

    Единственный вариант, который возможен без подтверждения дохода — если вы получаете регулярно деньги на карту Сбербанка и ваш доход неофициальный.

    Тогда банк может принять такие поступления в качестве подтверждения дохода. Во всех остальных случаях без подтверждения будет отказ

    Кредит под залог недвижимости для физических лиц — НОВИКОМБАНК

    Цель предоставления кредита: приобретение движимого и/или недвижимого имущества, земельного участка, строительство жилого дома (жилого строения), проведение ремонта, любые другие цели по согласованию с Банком.

    Могут участвовать

    • Работники организаций — стратегических партнеров Банка Информация о принадлежности организации-работодателя к перечню стратегических партнеров Банка доводится до работников персональным менеджером в рамках услуги «Банк на работе» или по телефону 8 (800) 250-70-07
    • Держатели зарплатных карт Банка Под зарплатной картой понимается действующая банковская карта, выпущенная на имя заемщика в рамках договора о зарплатном обслуживании, заключенного между Банком и организацией – работодателем клиента
    Читайте также:  Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков

    Условия

    • Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, но не менее 20% от стоимости закладываемой  недвижимости.
    • Максимальная сумма кредита:
      • 15 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
      • 10 000 000 рублей — для иных регионов.
    • Срок кредита — от 36 до 120 месяцев.

    С подробными условиями и тарифами Банка по программе «Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости» можно ознакомиться ниже.

    Процентная ставка

    Срок кредитования, мес. От 36 до 84 От 85 до 120
    Для работников организаций — стратегических партнеров Новикомбанка 10,8 11,3
    Для клиентов – держателей зарплатных карт Новикомбанка 11,3 11,8
    Объектом залога выступает жилой дом (жилое строение, таунхаус) с земельным участком 1,00%
    Отсутствие страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика или ненадлежащее исполнение обязанностей по личному страхованию, предусмотренных кредитным договором 1,00%
    Не предоставление в Банк документов, подтверждающих целевое использование кредита, в сроки, установленные кредитным договором (надбавка применяется с даты очередного ежемесячного платежа по кредиту после истечения срока предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита в соответствии с условиями кредитного договора) 3,00%

    Подтверждение целевого использования кредита

    Перечень документов, подтверждающих целевое использование кредита (зарегистрированный в установленном порядке договор купли-продажи недвижимости, договор купли-продажи движимого имущества, договор строительного подряда, договор на проведение работ/оказание услуг, чеки/накладные на покупку строительных материалов и пр.) и сроки их предоставления устанавливаются кредитным договором.

    Требования к заемщикам

    • Возраст — от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора
    • Гражданство РФ;
    • Постоянная регистрация на территории РФ
    • Трудовой стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев
    • Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев.

    Заемщиком/созаемщиком/поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса, если доход от ведения бизнеса является основным источником дохода.

    Требования к обеспечению

    • Залог недвижимости, находящейся в собственности залогодателя (с оформлением закладной).
    • При передаче в залог жилого дома c земельным участком земельный участок также передается в залог.
    • Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке выступает солидарным заемщиком (созаемщиком) по кредиту.
    • Созалогодателем (-ями) по кредиту может (-ут) выступать ближайший (-ие) родственник (-и) Заемщика: супруг/супруга, родители, совершеннолетние дети, родные братья / сестры.
    • Закладываемая жилая недвижимость должна
    • располагаться в регионе территориального присутствия Банка (в пределах административных границ субъекта РФ);
    • не являться собственностью недееспособных или ограниченно дееспособных лиц;
    • не состоять в споре, под арестом или запрещением, иметь иные ограничения (обременения);
    • не является единственным жильем залогодателя и зарегистрированных в нем лиц;
    • иметь отдельный вход, а также обособленные от других помещений кухню и санузел
    • быть обеспеченной коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация)
    • не иметь перепланировок, не подлежащих узакониванию в соответствии с законодательством РФ (согласно отчету об оценке);
    • здание, в котором находится закладываемая недвижимость, не должно: находиться в аварийном состоянии, быть включено в списки домов, подлежащих сносу / реконструкции / реновации (в том числе в рамках программ реновации жилищного фонда), подлежать расселению;
    • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
    • иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (для многоквартирных домов);
    • назначение жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком – жилое.

    Земельный участок, на котором расположен жилой дом (таунхаус), должен отвечать следующим требованиям

    • принадлежать залогодателю на праве собственности и иметь границы;
    • иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд на легковом автомобиле;
    • иметь целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов) и разрешенное использование:
      • при приобретении жилого дома: для индивидуального жилищного строительства или для ведения личного подсобного хозяйства;
      • при приобретении таунхауса: блокированная жилая застройка или малоэтажная многоквартирная жилая застройка.

    При передаче в залог жилого дома c земельным участком земельный участок также передается в залог.

    Оценка недвижимости

    Закажите отчет об оценке недвижимости в режиме онлайн, используя сервис «Онлайн-оценка»  или у любой оценочной компании / оценщика при условии, что содержание отчета соответствует требованиям Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», а также всем стандартам и правилам оценочной деятельности, утвержденным саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой является оценщик, подготовивший отчет.

    Отчет должен соответствовать следующим требованиям:

    • срок действия отчета об оценке на дату составления закладной не должен превышать срок, рекомендованный законодательством РФ об оценочной деятельности;
    • определены рыночная и ликвидационная стоимость предмета оценки (при передаче в залог жилого дома и земельного участка, на котором расположен жилой дом, предоставляется отчет об оценке с указанием рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома и земельного участка раздельно друг от друга, а также в сумме по всем объектам);
    • отражены все перепланировки с указанием возможности/невозможности узаконить перепланировку.

    Страхование

    • Имущественное страхование – страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.
    • Личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного заемщика, имеющего доход на дату заключения кредитного договора, в результате несчастного случая и/или болезни.
    1. Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость в течение первых трех лет после приобретения недвижимости в кредит.
    2. Допускается заключение комплексного договора страхования.
    3. Страхование должно осуществляться в соответствии с требованиями к условиям страхования рисков, установленными кредитным договором.

    Документы, предоставляемые для рассмотрения кредитной заявки

    • Заявление — анкета на получение кредита;
    • Паспорт гражданина РФ;
    • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
    • Документы, подтверждающие семейное положение, брачный договор (при наличии);
    • Документ, подтверждающий финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требований к стажу на последнем месте работы1, на выбор:
      • выписка со счета зарплатной карты Банка (формируется работником Банка);
      • справка о доходах и суммах налога физического лица, предоставленная организацией – работодателем, оформленная в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы Российской Федерации;
      • справка по форме Банка, подтверждающая финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером (при его наличии) с печатью и основными реквизитами организации;
      • справка о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда России/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (при учете пенсии для работающих пенсионеров). Справка может быть выдана многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе или выписки из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе;
      • выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, и пенсионное удостоверение. Выписка по счету, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, должна содержать информацию об адресе (местонахождении) кредитной организации, телефоне кредитной организации, должности и ФИО лица, подготовившего и подписавшего выписку (за исключением выписок, сформированных с использованием систем онлайн и (или) мобильного банкинга);
    • Документы, подтверждающие трудовую занятость:
      • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка от работодателя, содержащая сведения о стаже работы в организации или сведения о трудовой деятельности (форма СТД-Р или форма СТД-ПФР)2 (документы предоставляются по желанию клиента для подтверждения стажа на последнем месте работы менее 12 месяцев)3;
      • оригинал или копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода по совместительству);
    • Военный билет / документ, подтверждающий отсрочку от военной службы на весь период призывного возраста — для мужчин младше 27 лет.

    Банк вправе запросить дополнительные документы для подтверждения информации, указанной заемщиком/созаемщиком.

    1 Период подтверждения доходов должен заканчиваться не ранее двух календарных месяцев, предшествующих месяцу предоставления документа, подтверждающего финансовое состояние 2 Форма СТД-Р предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем, форма СТД–ПФР предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем или ПФР, либо формируется из личного кабинета на портале государственных услуг (gosuslugi.ru), документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного должностного лица ПФР 3 При отсутствии у Банка документа, подтверждающего стаж на последнем месте работы менее 12 месяцев, расчетная сумма среднемесячного дохода клиента может быть ниже фактического значения, что может негативно повлиять на условия кредитования. Документы, подтверждающие стаж клиента на последнем месте работы, могут не предоставляться при подтверждении дохода справкой по форме Банка.

    Перечень документов Залогодателя, если Залогодатель не является Заемщиком

    • заявление — анкета на получение кредита;
    • паспорт гражданина РФ;
    • документы, подтверждающие родство с заемщиком (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и пр.);
    • нотариально удостоверенное согласие супруга залогодателя на передачу Банку в залог недвижимости или нотариально удостоверенное заявление залогодателя о том, что в браке он не состоял/не состоит или брачный договор об установлении раздельного режима собственности супругов).

    Порядок предоставления и погашения кредита

    • Срок действия положительного решения Банка
    • В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.
    • Порядок предоставления кредита
    • Кредит предоставляется единовременно.
    • Порядок погашения кредита
    • Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период.
    • Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом.
    • Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.
    • О списании и возврате средств социальной поддержки
    • Обращаем внимание, что денежные средства, поступающие на Ваш счет в Банке из бюджета в рамках принимаемых государством мер поддержки населения в соответствии с Указами Президента Российской Федерации (далее – социальные выплаты), могут быть списаны в счет погашения задолженности по имеющимся у Вас кредитам.
    • Если какие-либо из социальных выплат, поступивших на Ваш счет, уже были списаны в счет погашения кредита, и Вы не хотите использовать их в этих целях, Вы можете обратиться в Банк с заявлением о возврате списанных средств социальной поддержки.
    Читайте также:  Прописка новорожденного ребенка по месту жительства матери, отца – процедура, документы и сроки

    При этом обращаем Ваше внимание, что после возврата социальной выплаты Ваши обязательства по погашению очередного платежа (части очередного платежа) в размере, установленном графиком платежей, сохраняются. Если после возврата социальной выплаты денежных средств на Вашем счете (счетах) будет недостаточно для погашения суммы неисполненных обязательств, соответствующий платеж будет считаться просроченным со дня, следующего за днем возврата социальной выплаты.

    По всем вопросам обслуживания физических лиц вы можете обратиться в Службу клиентской поддержки по номеру 8 (800) 250-70-07 (круглосуточно звонок по России бесплатный).

    Кредит “Нецелевой под залог недвижимости”

    Главная Кредиты СберБанк Нецелевой под залог недвижимости СберБанк

    Кредит под залог Требуется обеспечение Без комиссий Любой заемщик Пенсионерам

    • На любые цели
    • Ставка от 9.9%
    • Требуется залог недвижимости

    Условия получения кредита в Сбербанке под залог недвижимости (в т.ч. квартиры) — процентная ставка от 9.9%, сумма до 10 000 000 ₽. На любые цели, возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ. Информация обновлена 23 декабря 2021 года с официального сайта Сбербанка.

    Банк СберБанк Тип Кредит под залог Краткое описание Предоставляется на любые потребительские цели под залог имеющейся недвижимости. Не выдается ИП, владельцам бизнеса, членам фермерского хозяйства. Цель кредита Категория заемщика

    • Без ограничений
    • Кредит не выдается ИП

    Привлечение созаемщика Обязательно Количество заемщиков В число cозаемщиков включаются: титульный созаемщик, его супруг, чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита Ответ по заявке До 14 рабочих дней Обеспечение по кредиту

    • Залог недвижимости заемщика: обязательно

    Личное страхование заемщика По желанию Страхование имущества Обязательно Форма получения Место заключения договора Уступка Банком прав кредитора третьим лицам Не указано, уточняйте при подписании Договора

    Процентные ставки для физических лиц по кредиту «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка составляют от 9.9% годовых в рублях. Кредит выдается под залог недвижимости (квартиры) на расчетный счет (безналично). Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 14 рабочих дней.

    Сумма, ₽ К/З Подтверждение дохода 1 – 20 лет
    Общие условия 500 000 – 10 000 000 до 60% – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ Все варианты 4 – Справка из Пенсионного фонда Свернуть от 10.4%
    Зарплатникам 500 000 – 10 000 000 до 60% Не требуется от 9.9%

    Примечание к ставкам Сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

    • 10,0 млн. рублей (включительно); 
    • 60% оценочной стоимости;

    Увеличение ставки

    • +1% без личного страхования заемщика

    Калькулятор кредита

    Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 30.5%, срок 12 мес., сумма — 500 000 ₽.

    Требования к заемщику

    Возраст на момент получения От 21 года Возраст на момент возврата До 75 лет Стаж на текущем месте Общий стаж работы От 1 года Гражданство РФ Требуется Отметка о прописке в паспорте Возможные варианты:

    • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
    • Временная регистрация

    Для информации Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

    Необходимые документы

    Документы

    • Анкета-заявление
    • Паспорт гражданина РФ

    Еще документы Возможные варианты:

    • Копия трудовой книжки
    • Копия трудового контракта

    Как подтвердить доход Возможные варианты:

    • Справка по форме банка
    • Справка 2-НДФЛ
    • Справка из Пенсионного фонда РФ

    Для информации Для Зарплатных клиентов Сбербанка подтверждать трудовую деятельность и доходы не требуется, за исключением:

    • случаев реорганизации предприятия-работодателя в течение последних 6 месяцев; 
    • при учете нескольких источников доходов по кредитам.

    Требования к залогу

    Вид объекта

    • Квартира
    • Коттедж/частный дом
    • Земельный участок
    • Гараж

    Документы по залогу

    Жилая недвижимость:

    • Свидетельство о собственности
    • Основание (я) права собственности
    • Выписка из ЕГРП
    • Отчет об оценке стоимости недвижимости
    • Технический паспорт / поэтажный план
    • Экспликация жилого помещения
    • Кадастровый паспорт
    • Согласие супруга(и) о передаче в залог
    • Брачный договор
    • Разрешение органов опеки
    • Выписка из домовой книги
    • Копия лицевого финансового счета
    • Справка об отсутствии задолженности

    Владение объектом

    Погашение кредита

    Варианты платежей Аннуитетный (равные платежи) Досрочное погашение В любое время без ограничений

    Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

    Неустойка за просрочку 20% годовых от суммы просроченного платежа Варианты погашения

    • Офис банка
    • Мобильный банк
    • Интернет-банк
    • Банкоматы банка
    • Безналичный перевод

    Для информации

    Ограничения Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам,в случае, если Заемщик/хотя бы один из Созаемщиков является: ​ 

    • индивидуальным предпринимателем;
    • руководителем/директором, заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек; 
    • собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%; 
    • членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

    Особенности кредита Не требуется предоставления и подтверждения целевого использования кредита Информация обновлена 23 декабря 2021, 00:36 Оставить отзыв о кредитах банка

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Сбербанк Онлайн » Кредиты » Нецелевой кредит под залог недвижимости

    Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке это возможность получить до 10 миллионов рублей на личные нужды. Можно сказать, что это разновидность ипотеки, только на любую цель, без подтверждения.

    Содержание:

    • Цель кредита: на личные нужды
    • Валюта кредита: рубли
    • Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей
    • Максимальная сумма кредита: 10 000 000 рублей (но, не более 60% от стоимости недвижимости, оформляемой под залог)
    • Срок кредита: до 20 лет
    • Комиссия за выдачу кредита: нет
    • Обеспечение по кредиту: Залог имеющейся в собственности недвижимости:
      • Дом, квартира
      • Дом с земельным участком
      • Земельный участок
      • Гараж
      • Гараж с земельным участком
    • Процентная ставка в рублевом эквиваленте: 12% (при условии, что Заемщик получает з/п на открытый счет/вклад в Сбербанке)

      Дополнительное начисление процентов:

      • +0,5% — для тех, кто не получает з/п на счет/вклад в Банке
      • +1% — в случае отказа Заемщиком, застраховать здоровье и жизнь, согласно условиям Банка
    • Полных лет на момент выдачи займа: 21 или более
    • Полных лет на момент возврата кредита (по договору): не более 75
    • Стаж работы: не менее полугода на настоящем месте работы и не менее 12 месяцев суммарного стажа за последние 5 лет
    • Гражданство: РФ
    • Требования к созаемщикам: Среди Созаемщиков обязательно будет вписан Титульный созаемщик — это жена (муж) Заемщика, трудоспособная(ый), платежеспособная(ый), отталкиваясь от ее (его) заработка, Банк определит максимальную сумму кредита.
      Кредит не может быть оформлен, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:

      • индивидуальным предпринимателем
      • директором (исполнительным, финансовым, генеральным и тд), руководителем или лицом, имеющим право первой подписи небольшого предприятия, с количеством рабочих до 30 человек.
      • владельцем малого предприятия или соучредителем с долей более 5%
      • Участником фермерского (крестьянского) хозяйства
    1. Анкета-заявление на получение кредита от заемщика/созаемщика
    2. Паспорт заемщика/созаемщика с печатью регистрации (если регистрация временная, требуется предоставить справку)
    3. Справка о доходах заемщика/созаемщика
    4. Документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика/созаемщика

    После одобрения Банком кредита, в 90-дневный срок предоставляются следующие документы:

    • Документы по объекту вашей недвижимости, оформляемой под залог
    Где подать заявку? Заявление на кредит подается в отделениях Банка по месту регистрации заемщика/созаемщика или по месту аккредитации компании — работодателя заемщика/созаемщика.
    Время рассмотрения заявки на кредит 6 рабочих дней, с момента приема Банком всех документов.
    Порядок предоставления кредита Кредитные денежные средства предоставляются единовременно.
    Порядок погашения кредита Равными (аннуитетными) долями.
    Порядок досрочного погашения Комиссия по досрочному погашению кредита отсутствует. Осуществляется в отделениях банка или в «Сбербанк Онлайн». Обязательным условием досрочного погашения является рабочий день для банка.
    Пени за просроченный платеж За каждый день просрочки будет начисляться процент, в размере, соответствующему размеру ключевой ставки Банка России (на момент заключения договора), на сумму просроченного платежа, со дня, следующим за днем исполнения обязательств по кредиту (указано в договоре), до дня взноса денежных средств (включительно)

    ОСТАВИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

    Для расчета суммы ежемесячного платежа и переплаты по нецелевому кредиту под залог недвижимости от Сбербанка, воспользуйтесь нашим калькулятором:

    Ссылка на основную публикацию