Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2022 году

Материнский капитал выдают с 2007 года. Деньги от государства на покупку домов и квартир, улучшение жилищных условий потратили уже более 7 млн родителей. Часто семьи используют материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. Еще деньги перечисляют, чтобы уменьшить или погасить уже оформленный кредит на жилье.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2022 годуСертификат на маткапитал подтверждает право на получение помощи от государства. tvkrasnodar.ru 

Разбираемся, какие собрать документы и что сделать, чтобы использовать помощь от государства для покупки недвижимости в ипотеку.

Сколько денег выделяет государство

Сумма государственной помощи постоянно индексируется. С 2021 года на первого ребенка, который родился или был усыновлен с 2020 года, дают 483 882 рубля. На второго, если деньги до этого не использовали, получают 639 432 рубля. Если на первого ребенка средства уже перечисляли, но родился второй, государство выделит 155 550 рублей.

Нужно ли получать сертификат

Раньше, чтобы получить сертификат, родители обращались в пенсионный фонд. Теперь его оформляют автоматически — подавать заявление не нужно. 

Информацию о том, что в семье родился ребенок, передает ЗАГС. Это делают после того, как родители получают свидетельство о рождении. ПФР проверяет данные и решает — оформлять сертификат или нет. Сведения о том, что сертификат оформлен, поступают в информационную систему. Затем данные передают в личный кабинет на сайте ПФР или Госуслуг.

Если ребенок приемный, для получения сертификата нужно обратиться в ПФР. Автоматически документ не оформляют.

Использование материнского капитала на ипотеку для первоначального взноса

Закон не запрещает использовать средства для первоначального взноса. Но не каждый банк принимает сертификат при оформлении ипотечного кредита. 

Причина отказа работать по первоначальному взносу в том, что деньги банку поступают не сразу.

Иногда это занимает 1–2 месяца, если ПФР просит у заявителя дополнительные документы, направляет запросы в государственные органы, чтобы проверить информацию.

Поэтому банк, который дает кредит, сначала перечисляет свои деньги. Это не всегда выгодно — выделенную сумму можно использовать для других целей и получить больше прибыли.

Принимает ли банк маткапитал в качестве первоначального взноса?

Большинство банков принимают маткапитал в качестве первоначального взноса. Чтобы уточнить это:

  • ищут информацию на официальном сайте;
  • звонят в справочную службу банка;
  • приходят в отделение банка.

Среди банков, принимающих сертификат для первоначального взноса, выбирают тот, который подходит по условиям. Но хорошие условия — это не только процент по кредиту. Нужно смотреть на другие особенности ипотеки:

  • стоимость дополнительных услуг;
  • возможность рефинансирования;
  • требования к взносу — нужно ли использовать личные деньги, кроме государственных средств, и в каком размере;
  • условия погашения;
  • возможность получить кредитные каникулы.

Берем справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала

Сертификат на маткапитал подтверждает, что его владелец имеет право на помощь от государства. Но он не гарантирует, что деньги на счету остались — их могли уже потратить.

Когда банк соглашается дать ипотеку с маткапиталом, он должен убедиться, что деньги на счету есть. Чтобы это подтвердить, берут справку из ПФР. В ней пишут сумму, которая есть на счету. Это могут быть все средства, которые выделило государство. Если деньгами уже пользовались, в справке указывают остаток.

На официальном сайте ПФР через личный кабинет можно заказать справку об остатке счета. Но ее направляют на электронный адрес заявителя в формате pdf. Банку такая форма не подходит. Для ипотеки нужна справка с печатью отделения ПФР. Получают ее при личном визите.

Лучше уточнить в банке, нужно ли брать справку об остатке средств маткапитала. Часто финансовые организации сами обращаются в ПФР, чтобы узнать, какая сумма осталась на счету владельца сертификата.

Рассчитываем ипотеку и отправляем заявку

Для расчета ипотеки приходят в банк лично или направляют заявку на официальном сайте финансовой организации.

Перед оформлением ипотеки можно обратиться в несколько банков и рассчитать, сколько денег дадут, как их нужно возвращать — это делают бесплатно. Из нескольких вариантов уже выбирают тот, где условия подходят больше. Чаще это банк, в котором заемщик получает зарплату — для зарплатных клиентов предлагают более выгодные условия.

Некоторые банки соглашаются принимать сертификат при условии, что кроме маткапитала заявитель сразу внесет и часть своих денег. В каком размере должен быть взнос, уточняют в банке.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2022 году

Сумма первоначального взноса с учетом маткапитала по условиям банков 10-20%. domclick.ru

Пока средства маткапитала не перевели, банк рассчитывает сумму кредита, порядок его возврата, ежемесячные платежи без учета помощи от государства. Когда деньги перечислят, условия погашения долга пересматривают.

Выбираем квартиру и оформляем сделку

Квартиру выбирают с учетом требований, которые предъявляет банк. Это может быть новостройка или вторичное жилье, квартира или дом. В кредите откажут, если жилье ветхое, предназначено под снос или не отвечает другим правилам кредитной политики.

После того, как недвижимость выбрали, снова обращаются в банк. Если банк одобряет объект и готов дать кредит, заключают договор купли-продажи. Если это строящееся жилье, подписывают договор долевого участия.

Когда на счет продавца поступят деньги от банка, в МФЦ  оформляют право собственности. Пока кредит не погашен, квартира будет под обременением — ее нельзя будет продать, поменять или использовать как залог для получения другого займа.

Берем справку о том, что получен кредит

ПФР автоматически не переводит деньги. Чтобы средства поступили, после оформления ипотеки и покупки жилья идут в ПФР. Предварительно в банке берут справку о том, что кредит оформлен. Так подтверждают, на что владелец сертификата хочет потратить деньги. Справку заказывают в отделении банка. В ней пишут:

  • номер договора;
  • ФИО заемщиков;
  • сумму долга.

Оформляем обязательство выделить доли

Когда за квартиру платят маткапиталом, в купленном доме или квартире нужно выделить доли детям. Если у владельца сертификата есть супруг или супруга, им тоже положена доля.

 Раньше для выделения долей оформляли обязательство и подписывали его у нотариуса. Теперь вместо обязательства пишут согласие о выделении долей.

Его используют при перерегистрации права собственности, когда с жилья снимают обременение.

Иногда покупатели недвижимости игнорируют закон и не выделяют доли детям. В таком случае собственника могут заставить вернуть маткапитал государству. За соблюдением прав несовершеннолетних следят органы опеки. Каждую квартиру или дом не проверяют, но если поступает жалоба или выявляют нарушение при выборочной проверке, нарушителей привлекают к ответственности.

Передаем документы в ПФР

Чтобы средства перевели на счет банка, обращаются в отделение ПФР и предоставляют:

  • заявление с просьбой перевода денег;
  • паспорт того, на чье имя оформлен сертификат;
  • СНИЛС заемщика;
  • сертификат на маткапитал;
  • договор, заключенный при оформлении ипотеки;
  • справку об оформлении ипотеки;
  • договор купли-продажи или ДДУ в строительстве;
  • выписку из ЕГРН.

Заявление и документы передают:

  • при личном визите в ПФР или МФЦ;
  • через интернет — в личном кабинете на сайте ПФР или Госуслуг.

Бланки для заполнения можно взять в отделении ПФР или скачать их на официальном сайте и принести уже заполненные.

Пенсионный фонд уведомляет о своем решении несколькими способами. Это зависит от того, как подавали заявку. Решение направляют:

  • почтой, если заявку подавали лично в ПФР;
  • в МФЦ, если заявку передавали через Многофункциональный центр;
  • в личном кабинете на ПФР или на Госуслугах, если заявку направляли через интернет.

Не всегда для перевода денег заемщику нужно идти в ПФР. Есть банки, которые помогают подать заявку. Это нужно уточнять в финансовой организации, где оформили ипотеку. Если такая возможность предусмотрена, заявку подают через личный кабинет на сайте банка. Часто банк в рамках электронного документооборота сам передает информацию и документы. ПФР рассматривает заявку и перечисляет деньги.

Раньше заявки рассматривали до 1 месяца. Теперь пенсионный фонд должен принимать решение не позже 10 дней после обращения. Но срок могут продлить, если не хватает документов или сотрудники ПФР решат, что данные нужно дополнительно проверить.

После того, как деньги переведут, банк пересчитывает остаток долга и уменьшает сумму, которую нужно ежемесячно перечислять.

Маткапитал на погашение ипотеки

Ипотека с маткапиталом как первоначальный взнос — не единственный вариант получения помощи от государства. Деньги можно использовать, чтобы вернуть долг банку по уже оформленному кредиту.

Для этого собирают документы и обращаются в ПФР. После того, как документы проверят и одобрят выделение средств, деньги перечислят на счет банка, выдавшего кредит на жилье.

Берем справку, подтверждающую выделение кредита

Справку берут, чтобы доказать, что на покупку жилья брали ипотеку. Сколько нужно ждать документ, уточняют в своем банке. В среднем на это уходит 1–3 дня.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2022 году

Банк должен указать, что справка выдана для ПФР. zen.yandex.ru

Нужно ли подписывать обязательство выделить доли

Когда погашают маткапиталом уже оформленный кредит, тоже не нужно подписывать у  нотариуса обязательство выделить доли. Документ делают, но без заверения нотариусом. Перед тем, как ПФР будет перечислять деньги банку, составлять его не нужно. Обязательство пишут после того, как погасят ипотеку, чтобы правильно выделить доли.

Читайте также:  Отцовский капитал в 2022 году: условия, сумма, закон и как получить

Собираем документы и подаем заявление в ПФР

Перечень документов, который нужно собрать, такой же, как при использовании помощи от государства для первоначального взноса. Заявку и документы подают лично в отделении ПФР, идут в МФЦ, отправляют через сайт ПФР или Госуслуги.

Заявление в пенсионный фонд можно направить через банк, где оформлена ипотека. Но иногда нужно идти самим. Например, часть банков передают заявление при покупке квартир и домов. Но если кредит брали на строительство дома, заемщик лично обращается в ПФР.

Бывает, что ПФР отказывает в предоставлении денег. Если заявитель считает, что деньги должны перечислить, можно обжаловать решение. Жалобу пишут в отделении ПФР. Оформляют ее на руководителя отделения.

Подаем заявление в банк и получаем обновленный график платежей

С банком, где оформлен кредит, нужно согласовать, что для погашения долга будет направлен маткапитал. Для этого пишут заявление. Заемщик может за счет помощи государства частично уменьшить сумму долга. Но если денег хватает, погашают весь займ.

Когда маткапитал идет на частичное погашение кредита, уменьшается сумма долга. За счет этого банк снижает размер ежемесячного взноса. После того, как ПФР переведет деньги, получают новый график платежей.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2022 году

В новом графике ежемесячные платежи будут меньше. vs42.ru

Снимаем обременение и распределяем доли

Если за счет маткапитала погашен весь долг, снимают обременение. Чтобы снять обременение, направляют документы в Росреестр. Делают это через МФЦ. 

В Росреестр направляют:

  • Паспорта и свидетельства о рождении всех, на чье имя будет зарегистрировано право собственности.
  • Соглашение о выделении долей.
  • Справку о снятии обременения и закладную, если она оформлялась. Если закладной нет, в МФЦ с собственниками приходит сотрудник банка и подтверждает, что обременение сняли.
  • Документ, подтверждающий возникновение права собственности. Это может быть договор купли-продажи, ДДУ.
  • Чек, подтверждающий оплату государственной пошлины.

Чтобы снять обременение, необязательно идти в МФЦ. Можно сделать это через интернет. Но у того, кто будет обращаться в Росреестр, должна быть электронная подпись.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2022 году

Узнать, как получить электронную подпись, можно на сайте Росреестра. rosreestr.gov.ru

На сайте Росреестра вносят информацию по объекту, прикладывают сканы документов и заверяют данные электронной подписью.

Есть банки, в которых после выплаты долга не нужно обращаться в Росреестр — обременение снимают автоматически. Тогда заемщику направляют уведомление в личный кабинет или сообщение на телефон о том, что процесс снятия обременения запущен. Дополнительно приходит сообщение о том, что обременение снято. Процедура занимает около 1 месяца.

Как проверить, что с квартиры сняли обременение

Это можно сделать:

  • Бесплатно посмотреть на сайте Росреестра. Чтобы получить информацию об объекте, нужны кадастровый и условный номер недвижимости или адрес. Если обременение снято, в разделе по правам и ограничениям не будет информации. На сайт Росреестра можно зайти через аккаунт на сайте Госуслуг.
  • Заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра. Услуга платная — выписка стоит 400 рублей. В выписке тоже есть графа по ограничению права собственности. Если в ней нет информации, обременение сняли.

Что запомнить для использования маткапитала при оформлении и погашении ипотеки

  • Маткапиталом можно погасить оформленный кредит или использовать его для первоначального взноса при покупке новостройки или вторичной недвижимости. Но не все банки принимают сертификат для первоначального взноса.
  • Чтобы ПФР выделил деньги, собирают документы и направляют заявление.
  • Когда маткапиталом погашают ипотеку, по закону нужно выделять доли супругу и детям. Для этого составляют соглашение о выделении долей, но у нотариуса заверять его не нужно.
  • После перечисления маткапитала банк пересчитывает выплаты по кредиту и уменьшает размер ежемесячного взноса.
  • Если маткапиталом закрыли весь долг перед банком, подают заявление на снятие обременения. В некоторых банках обременение снимают автоматически.

Какую недвижимость можно купить на материнский капитал?

«Банк отказал мне в ипотеке. Как узнать причину и получить кредит на покупку квартиры?» Почему банки отказывают в ипотеке и как это можно исправить

Как продать квартиру, купленную на материнский капитал

Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Ипотека с материнским капиталом 2021 – 2022 в Москве

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Иван БлиновАвтор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

В 2021 – 2022 году банки предлагают оформить в Москве ипотеку с использованием средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса. На финансовом портале Выберу.ру опубликованы предложения от ведущих кредитно-финансовых организаций России. Ипотека под материнский капитал доступна не только для жителей столицы, но и граждан, проживающих в других регионах.

  • Как выбрать лучшую программу
  • Чтобы определиться, какая вам подходит ипотека под материнский капитал, какие банки выдают наиболее выгодные жилищные займы, воспользуйтесь информацией, опубликованной на нашем финансовом портале.
  • В меню слева задайте параметры интересующего вас жилищного займа:
  • стоимость объекта недвижимости,
  • срок погашения,
  • сумму первоначального платежа,
  • валюту кредита.

Затем нажмите «Подобрать ипотеку». Программа покажет те варианты предложений в Москве, которые соответствуют заданным вами параметрам. Сравните условия жилищных кредитов, чтобы выбрать для себя лучший вариант.

Чтобы увидеть, каким будет предварительный график платежей с учетом размера и срока погашения кредита, используйте онлайн-калькулятор ипотеки с материнским капиталом на нашем финансовом портале. Информация будет показана в цифрах и диаграммах, чтобы вы могли подробно рассмотреть структуру возможного займа.

Важно! Ипотека, первоначальный взнос (материнский капитал можно использовать именно для внесения этого платежа) в рамках которой оплачивается за счет бюджетных средств, подразумевает аннуитетные платежи. В калькуляторе следует выбирать этот вариант расчета.

Частые вопросы

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Оформить ипотеку под материнский капитал сегодня можно во многих российских банках. Полный список организаций, условия программы и требования к заемщикам вы найдете на Выберу.ру.

Как использовать материнский капитал на ипотеку?

Использовать материнский капитал можно двумя способами:

  • направить в качестве первоначального взноса по ипотеке;
  • досрочно погасить всю задолженность или ее часть.

Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку?

Использовать средства МСК для первоначального взноса можно после достижения трехлетнего возраста ребенком, с чьим рождением возникло право на маткапитал. При досрочном погашении действующей ипотеки распоряжаться материнским капиталом можно сразу.

Ипотека с материнским капиталом 2022 в Москве и МО — ставки и актуальные условия покупки квартиры в ипотеку на Яндекс.Недвижимости

Ипотека с использованием материнского капитала — вопросы

С 2020 года государство расширило популярную программу поддержки семей с детьми. Теперь получить финансовую поддержку от государства можно уже при рождении первого ребёнка, а за рождение второго «доплатят».

После рождения ребёнка государство выплачивает семье материнский капитал — своеобразную помощь, которую можно потратить только на определённые нужды. Например, купить машину на материнский капитал нельзя.

А вот покупка жилья в список целей, на которые можно потратить деньги от государства, входит (а ещё образование детей, пенсия матери, помощь в социальной адаптации детей-инвалидов).

Эти деньги можно использовать как в качестве первоначального взноса, так и для досрочного погашения кредита.

С 2020 года материнский капитал в размере 483 881,83 рублей стали выплачивать и за первого ребёнка, а за рождение второго «доплачивать» 155 550 рублей.

Можно купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, уже готовый дом или оплатить его строительство или ремонт. В отдельных случаях можно купить комнату или долю в квартире, но помещение должно быть изолировано.

Застройщики давно научились работать с клиентами с материнским капиталом — можно внести его как первоначальный взнос или прибавить к уже имеющимся накоплениям. Важный нюанс — жильё должно быть в хорошем состоянии и пригодно к проживанию.

Купить квартиру в аварийном доме в надежде на то, что его снесут и выделят другую жилплощадь, не получится.

Зависит от того, будете вы брать ипотеку или нет. Если покупаете жильё с использованием кредитных средств, можно использовать сразу. Если приобретаете квартиру или дом без ипотеки, нужно подождать три года.

Да, сообщите об этом в банке, процедура отработана. Но в крупных городах этой суммы может быть недостаточно: в январе 2020 года средняя цена однокомнатной квартиры в новостройке в Москве превысила 9 млн рублей (по данным компании «Метриум»). А минимальный первоначальный взнос составляет от 10% до 15% от стоимости жилья.

Так что без накоплений не обойтись. Их лучше иметь даже в том случае, если маткапитал покрывает первоначальный взнос. Банк может отказать в кредите, если увидит, что у семьи нет «своих» денег, посчитав таких заёмщиков не самыми надёжными.

И не забывайте про страхование жизни и здоровья — эти траты тоже нужно заложить в «бюджет» покупки.

Если вы сначала взяли ипотеку и только потом завели ребёнка, то материнский капитал можно использовать для погашения основного долга (полного или частичного).

Да, это обязательное условие программы. Кроме того, в законе даже есть срок, в который необходимо это сделать — в течение полугода после приобретения жилья. Точный размер долей в законе не указан, но он не может быть меньше, чем доля самого материнского капитала в стоимость квартиры. Обычно семьи решают всё просто — всем выделяют одинаковые доли.

Читайте также:  Компенсация расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в 2020 году

Если квартира находится в ипотеке, банк выделить доли детям не позволит (ведь если заёмщики окажутся не в состоянии платить, продать такую квартиру будет практически невозможно), это нужно будет сделать в течение полугода после погашения кредита.

Нет, так делать нельзя. Доли должны быть выделены только в той квартире, которую купили с использованием материнского капитала. При этом зарегистрировать ребёнка можно в другом жилье.

Банк не разрешает выделять детям доли в купленной квартире до погашения ипотеки. Как быть?

Нужно делать нотариально заверенное обязательство о выделении долей в квартире после выплаты ипотеки?

Нет, обналичить материнский капитал и использовать его по своему усмотрению нельзя. Это уголовное преступление, за него может грозить реальный срок. Пенсионный фонд РФ проводит выборочные проверки целевого использования материнского капитала и, если обнаружит нарушения, на нарушителя могут завести дело по статье «Мошенничество получении выплат». И да, материнский капитал придётся вернуть.

При покупке квартиры в ипотеку Пенсионный фонд сам перечислит материнский капитал в банк. В этом случае обналичить сертификат просто не получится.

Если коротко — это очень плохо. Да, выделение долей детям усложняет последующую продажу квартиры, потому что для этого придётся получать согласие органов опеки. Они могут его и не дать или же это просто растянет сроки сделки. Некоторые покупатели предпочтут поискать варианты попроще.

Но если доли не выделить, а квартиру продать (допустим, покупатель не догадался попросить документы, подтверждающие, что материнский капитал не использовался), то в дальнейшем подросшие дети смогут через суд претендовать на выделение долей в уже проданной квартире. Как будут дальше развиваться события — зависит от суда.

Могут заставить родителей выделить подросшим детям доли в другом жилье. Или заставят вернуть материнский капитал. Самое неприятное для покупателя: могут признать часть сделки, касающуюся детских долей, недействительной и заставить родителей выплатить покупателю компенсацию (а детям вернуть положенные по закону доли).

Это самый неблагополучный вариант развития событий для покупателя недвижимости, ведь теперь сособственниками его квартиры будут чужие дети. Ещё суд может привлечь родителей к уголовной ответственности по статье за мошенничество.

Оформить ипотеку с материнским капиталом

Первичный рынок — 10,59% / 9,99% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 10,59%

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Купить квартиру в новостройке с помощью ипотеки

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотечный кредит на готовое и строящееся жильё по льготной ставке от 4,69% годовых. Специальные условия действуют при покупке квартир в новостройках. Ипотека доступна гражданам РФ в возрасте от 21 года до 70 лет с подтверждённым доходом и трудовым стажем не менее 12 месяцев.

  • Адреса центров ипотечного кредитования
  • Ипотечные программы Альфа-Банка
  • Оформите ипотеку на выгодных условиях:
  • •первый взнос — от 10%;
  • •срок кредитования — до 30 лет;
  • •вид платежей — аннуитетные;
  • •максимальная сумма — 50 000 000 ₽.

Ипотека предусматривает обязательное страхование приобретаемой недвижимости от утраты и повреждений. Мы предлагаем различные варианты страхования в зависимости от типа и статуса недвижимости.

С помощью калькулятора на сайте вы можете предварительно рассчитать стоимость ипотечного займа: узнать размер ежемесячных платежей, предварительную процентную ставку, а также самостоятельно определить сумму переплаты за весь срок. Точные условия выдачи ипотечного займа определяются индивидуально с учётом кредитной истории, дохода и других параметров.

Доступны специальные условия при покупке недвижимости у застройщиков, которые являются ключевыми партнёрами Альфа-Банка, а также для зарплатных клиентов. Мы предлагаем удобные способы погашения, в том числе через интернет-банк и мобильное приложение. У нас нет скрытых платежей и комиссий за досрочное закрытие ипотеки.

Оставьте заявку на ипотеку в новостройке онлайн с помощью специальной формы. Мы рассмотрим вашу анкету и сообщим о решении по телефону или в смс.

Подробнее об условиях

Процентная ставка от 4,69%
Сумма кредита До 50 000 000 ₽
Срок кредита До 30 лет
Первоначальный взнос от 10%

Другие предложения по ипотеке

Материнский капитал

Вы можете использовать материнский (семейный) капитал (МСК) в ипотечном кредитовании:

  • для формирования первоначального взноса или
  • досрочного (частичное или полное) погашения

Как воспользоваться программой?

  • Сформировать первоначальный взнос
    Варианты формирования:

    • сумма собственных средств и средств МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья
    • сумма средств МСК составляет не менее 10% от стоимости жилья (собственные средства не участвуют в формировании первоначального взноса)

    Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве первоначального взноса, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья (строительство жилья)».

  • Увеличить сумму кредита до 100%

    Вы можете получить до 100% кредитных средств от стоимости приобретаемого жилья, увеличив сумму кредита на сумму средств МСК.
    При расчёте, средства МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

    После выдачи кредитных денежных средств в размере 100%, необходимо будет использовать материнский (семейный) капитал для частичного погашения кредита. После погашения кредита средствами МСК сумма кредита должна составлять не более 90% от стоимости приобретённого жилья.

    Для увеличения суммы кредита на сумму средств МСК, проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве увеличения суммы кредита, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».

    Возможно использование:

    • оригинала сертификата и справки
    • электронного сертификата и справки
    • через сервис банка — предоставлять не нужно
  • Погасить (частично или полностью) действующий кредит

    Если вы будете использовать материнский капитал для частичного погашения уже действующего ипотечного кредита, подайте заявку в ВТБ Онлайн о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, указав цель использования средств «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».

В случае обращения в офис банка необходимо оформить заявления:

Если у вас есть права на средства МСК, но при этом сертификат и справку о размере МСК вы не получали, банк самостоятельно обратится в Пенсионный фонд Российской Федерации по вопросам подтверждения наличия средств МСК и их перечисления.

Возможно использование материнского капитала при оформлении кредита по двум документам (паспорт и СНИЛС) с первым взносом от 10%. Первый взнос формируется за счет собственных средств.

Ипотека под материнский капитал. Способы оформления, список банков, условия 2022 года

Ипотечный кредит – порой и зачастую единственный способ приобрести свое собственное жилое помещение. Семьи с детьми поддерживаются государством, для чего предусматривает различные льготы в сфере улучшения жилищных условий.

Учитывая, что в 2022 году материнский капитал предоставляется уже на первого ребенка, то любая семья, где в недавнем прошлом произошло пополнение, имеет не просто право на получение льготного ипотечного кредита, но и право погасить его полностью или частично за счет средств семейного капитала.

Поговорим подробнее о том, каким образом семья может воспользоваться данным правом, как выглядит процедура и какие условия необходимо соблюсти, чтобы не нарушить законодательство.

Ипотека под материнский капитал. Способы оформления, список банков, условия 2022 года

Рассматриваемый вид кредитования предполагает, что заемщик приобретает право собственности на жилое помещение с привлечением средств банка, при этом предоставляя недвижимое имущество (как правило, приобретаемое) в залоге у банка. Но как право собственности на жилой объект недвижимости может возникнуть по различным основаниям, так и цели получения ипотечного займа могут быть различны:

  1. Приобретение готового (введенного в эксплуатацию) объекта недвижимости со статусом жилого (путем совершения любой возмездной сделки, будь то купля-продажа или участие в жилищно-строительном кооперативе).
  2. Строительство индивидуального жилого дома (осуществляется получателями самостоятельно с привлечением подрядных организаций или без таковых) на основании проекта и сметы.
  3. Реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства, которая предполагает изменение конструктивных элементов уже имеющегося объекта (в частности, увеличение площади).

Важно! Сам ипотечный заем может быть предоставлен и на иные цели, включая проведение не глобальной реконструкции, а, например, капительного ремонта. Однако, для использования средств материнского капитала подойдут только указанные пути улучшения гражданами жилищных условий.

Стандартные требования к заемщикам

Конкретные требования к соискателям жилищного кредита устанавливаются исключительно кредитными организациями и законом, по сути, не регламентируются. Однако можно обозначить общий перечень предъявляемых условий, который выглядит следующим образом:

№ п/п Вид требования Конкретный показатель
1 Достижение определенного возрастного ценза, а также требование к предельному возрасту заемщика, которого он не должен достигнуть на момент погашение последнего платежа по кредиту Минимальный возраст в большинстве случаев устанавливается на уровне 21 года, максимальный варьируется в зависимости от банка (в среднем 70-75 лет на дату погашения займа)
2 Продолжительность общего стажа работы, а также период трудовой деятельности на том месте работы, которое занимает заявитель на момент обращения Для ипотеки общий стаж часто не имеет значения (хотя охотнее банки имеют дело с лицами, имеющими хотя бы несколько лет продолжительности общей трудовой деятельности), а вот по последнему месту работы потребуется стаж от 3 до 6 месяцев минимум
3 Гражданство Предоставляется только российским гражданам
4 Созаемщики Обязательным созаемщиком является супруг титульного заявителя, наличие других созаемщиков не обязательно, но увеличивает шансы на предоставление желаемого займа
5 Наличие собственных средств В качестве кредита предоставляется лишь часть стоимости приобретения или строительства объекта, от 10 до 15% стоимости заемщики должны оплатить за счет собственных средств. Часто кредитные организации предлагают программы без подтверждения дохода, по которой размер первоначального взноса (собственных средств) составляет от 30 до 50%
6 Страхование По действующему законодательству залогодатель (т.е. в нашем случае заемщик) обязан застраховать передаваемое в залог имущество. Также банки часто предлагают оформление страхования жизни получателей займа; данный вид страхования не является обязательным, но может способствовать одобрению кредита и/или уменьшению процентной ставки по нему
7 Иные условия В соответствии с внутренними правилами конкретного банка
Читайте также:  Досрочное погашение ипотеки – ипотечный калькулятор онлайн

Наиболее очевидным положительным моментом в наличии сертификата на материнский капитал при получении ипотечного займа – возможность его погасить (хотя бы частично) за счет средств государственной поддержки.

С учетом размера капитала в 2022 году (более 483 тысячи рублей на первого ребенка и более 155 тысяч – на второго), семья имеет возможность если не полностью погасить заем, то существенно сократить ежемесячные платежи или общий срок кредитования.

Тем не менее, само по себе наличие материнского капитала не является основанием для снижения общей процентной ставки. Скорее, это может свидетельствовать об уровне платежеспособности заемщиков и сыграть положительную роль в принятии банков решения по заявке. А вот снизить стоимость ипотеки (за счет уменьшения процента) можно лишь по другим основаниям, в частности:

  • участвовать как молодая семья;
  • получить ипотеку для многодетных семей;
  • приобрести жилье в дальневосточном регионе;
  • претендовать на ипотеку в сельской местности;
  • воспользоваться иной льготной программой, предлагаемой самим банков или реализуемой государством, включая регионы РФ.

Варианты использования материнского капитала в ипотечной сфере

Реализовать рассматриваемую меру поддержку на улучшение жилищных условий в части погашения займа можно различными способами. Рассмотрим каждый из них ниже.

Осуществление первоначального взноса

Законодательство позволяет владельцам капитала использовать его в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Но для этого также необходимо грамотно подобрать кредитную организацию.

Дело в том, что далеко не все банки готовы учитывать средства семейного капитала, как личный вклад заемщиков в стоимость жилья.

Некоторые из них даже при наличии подтверждающего сертификата требуют подтверждение наличия средств в размере 10-15% стоимости жилого помещения.

Погашение основного долга

Реализация материнского капитала на оплату основной суммы ипотеки и процентов по ней – наиболее часто встречающийся способ. Такая возможность прямо прописана в законе, причем может быть использована в любой период времени после получения сертификата, даже до исполнения ребенку 3 лет.

Погашение ипотеки, взятой до получения материнского капитала

Решение жилищного вопроса – насущная проблема любой семьи, особенно молодой. Именно поэтому многие при наличии возможности стараются приобрести жилье как можно раньше, используя для этого ипотеку.

Для случаев, когда сертификат на материнский капитал был выдан уже после приобретения право собственности на жилье, находящееся в залоге у банка, законодатель предусмотрел особое право.

Он допустил возможность использования данной выплаты для погашения ипотеки, взятой еще до возникновения права на семейный капитал.

Как оформить ипотеку под материнский капитал

Процедура в целом не сильно отличается от приобретения или строительства жилья с использованием ипотечного займа в общем порядке. Ее особенности обусловлены использованием меры материальной поддержки со стороны государства.

Шаг 1. Сбор необходимых документов

После выбора кредитной организации необходимо собрать весь пакет документов, необходимый для выдачи займа. К таковым относятся документы на приобретаемое жилье с оценкой стоимости, паспорта, свидетельства о браке и рождении детей, подтверждение дохода, справки из ПФР об остатке средств на сертификате.

Шаг 2. Подача заявления в Пенсионный Фонд о желании израсходовать средства

После одобрения ипотеки в зависимости от выбранного способа использования средства на основании заявления заемщиков переводятся в банк в качестве первоначального взноса или очередного взноса, погашающего основной долг и проценты по ипотеке.

Шаг 3. Оформление договора с банком

Договор заключается на основании справки из ПФР лишь в том случае, если капитал используется в качестве первоначального взноса. При погашении средствами государственной поддержки части долга уже по выданной ипотеке никакого дополнительного оформления не требуют.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал – ТОП-7 самых надежных банков

Погасить ипотеку материнским капиталом можно в любом банке, причем кредитная организация не может отказать заемщику в таком его праве.

А вот возможность использовать капитал в качестве первоначального взноса можно далеко не в каждом банке. Этот фактор, а также уровень надежности и порядочности банка следует учитывать при выборе ипотечной программы.

Представленный ниже рейтинг носит субъективный характер, мы рекомендуем тщательно изучать данный вопрос перед оформлением займа.

Сбербанк

Крупнейший отечественный банк предлагает оформление займов под 7,3% (минимальная ставка). Срок кредита – до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 10%, при этом допускается в качестве такового использовать сам материнский капитал.

Банк DeltaCredit

Известная компания в сфере ипотечного кредитования в 2019 году присоединилась к Росбанку, образовав компанию Росбанк Дом. Их условия: от 6,09% годовых на срок до 25 лет при условии внесения не менее 10% первоначального взноса.

ВТБ-24

Представляет одни из наиболее выгодных условий, можно подобраться различные программы с учетом особенности категории заемщиков. Без государственной поддержки минимальная ставка составит 7,4% в годовом выражении.

Банк Москвы

В 2016 году окончательно присоединен к банку ВТБ (как и ВТБ24). Условия описаны выше.

Номос Банк

Ныне имеет наименование «Открытие» и предлагает взять ипотеку от 6% (с государственной поддержкой) на срок до 30 лет.

Банк ЮниКредит

Предлагает различные кредитные программы, включая льготные, но требует внесения не менее 20% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Примсоцбанк

Этот приморский банк выдает ипотеку на срок до 30 лет под 7,4% (в минимальном выражении), и требует минимальный взнос из личных финансов в размере всего 10%.

Страхование при оформлении ипотеки

Существует два основных вида страховок, оформляемых при предоставлении ипотеки:

  1. Страхование предмета залога (приобретаемого жилого помещения) – является обязательным.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика – оформляется по его желанию, но может влиять на ставку кредита и принятое решение по заявке потенциального заемщика.

В обоих случаях выгодоприобретателем по договору страхования прописывается банк.

Как избежать обмана при оформлении ипотеки под маткапитал

Не дать себя обмануть можно, выполнив следующие несложные манипуляции:

  • проверить наличие лицензии ЦБ у конкретной кредитной организации;
  • тщательно изучить договор ипотеки;
  • проверять «чистоту» приобретаемого имущества и права собственности на него у продавца;
  • отследить сделки с приобретаемым жильем в последние несколько лет;
  • заказать дополнительную экспертизу (потребует дополнительных затрат);
  • убедиться в статусе помещения как жилого;
  • проверить жилье на предмет непризнания его аварийным или непригодным для проживания.

Типичные ошибки

  • Ошибка: Капиталом нельзя погасить ипотеку, которая взята до выдачи сертификата на семейный капитал.
  • В действительности, в законе прямо закреплено право владельцев сертификата в таком случае на его использование.
  • Ошибка: При наличии материнского капитала можно получить ипотеку под более выгодный процент.

Сам факт наличия данного меры поддержки со стороны государства никак не влияет на ставку по кредиту.

Ее могут снизить дополнительные основания: статус молодой или многодетной семьи, приобретение жилья в новостройке и т.п.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос: Может ли банк запретить мне гасить ипотеку материнским капиталом, ссылаясь на запрет досрочного погашения?

Ответ: Однозначно нет. Во-первых, банк никто не обязан спрашивать разрешения о подобном распоряжении средствами семейного капитала (они переводятся ПФР по заявлению семьи). Во-вторых, сам запрет на досрочное погашение является незаконным и не может быть установлен банком.

Вопрос: Могу ли я взять ипотеку на строительство пристройки к дому, а после погасить ее капиталом?

Ответ: Да, можете, поскольку описанное вами подпадает под определение реконструкции, которая прямо предусмотрена законом.

Видео на тему “Ипотека под материнский капитал. Способы оформления, список банков, условия 2022 года”

Ссылка на основную публикацию