Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления

Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления

  • Ипотечный кредит можно использовать для покупки любого жилья: как готового (вторичный рынок), так и строящегося (первичный рынок).
  • Готовое жилье позволяет заселиться сразу после приобретения, но в этом случае ставки по ипотеке могут быть значительно выше.
  • Приобрести строящееся жилье можно по более низким ставкам, но придется подождать до момента ввода дома в эксплуатацию.

В последние годы значительная часть новостроек сдается с чистовой отделкой. Заехать в такую квартиру и жить в ней с комфортом можно сразу после окончания строительства.

Нет времени читать инструкцию? Просто позвоните на горячую линию консультационного центра ДОМ.РФ, и мы ответим на все ваши вопросы!

Для поиска жилья можно воспользоваться услугами профессиональных риелторов, а можно сделать это самостоятельно с помощью онлайн агрегаторов, таких как Циан, Авито, Яндекс.Недвижимость.

Да, сегодня российским гражданам доступен целых ряд ипотечных программ, которые позволяют взять кредит на покупку жилья на выгодных условиях:

Ипотека с господдержкой под 7%

  1. Программа позволяет всем гражданам приобрести строящееся или готовое жилье в ипотеку по ставке не выше 7% до 1 июля 2022 года.
  2. Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления
  3. Семейная ипотека

Семьи, в которых родился первый ребенок или последующие дети, могут взять кредит на квартиру в новостройке по ставке не более 6%. Программа также распространяется на семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью.

Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления

Дальневосточная ипотека

  • Молодые семьи, которые планируют приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе, могут взять кредит на квартиру в новостройке по ставке до 2% или готовое жилье в сельских поселениях, а также взять льготный кредит на строительство дома на любом земельном участке.
  • Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления
  • Сельская ипотека

Распространяется на сельские местности страны. Позволяет взять кредит по ставке до 3% на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках, а также на строительство и приобретение частного дома.

Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления

Региональные программы

В ряде субъектов реализуются свои собственные ипотечные программы, условия которых определяются на региональном уровне. Ознакомиться с ними и узнать детали можно в администрации вашего региона.

Или просто позвоните на горячую линию консультационного центра ДОМ.РФ, и мы подберем для вас подходящую программу.

Проверить репутацию застройщика, ознакомиться со всей документацией, графиком строительства и фотографиями со строительной площадки можно с помощью сервиса наш.дом.рф. Информация, публикуемая на портале, является официальной. Все строительные компании обязаны раскрывать информацию о своих проектах на данном ресурсе.

После того, как вы нашли подходящее жилье и рассмотрели существующие льготные ипотечные программы, нужно оценить свои финансовые возможности.

Ключевой параметр, на который надо ориентироваться — размер будущего платежа. Ежемесячные выплаты не должны заставлять вас экономить на базовых потребностях (питание, одежда, отдых). В этом случае даже незначительного ухудшения материального положения будет достаточно, чтобы ипотека стала «неподъемной». В среднем расходы по ипотеке не должны превышать 35–40% от семейного дохода.

Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления

При выборе банка определяющее значение имеет уровень процентных ставок. Чем ниже, тем лучше. Если вы имеете право на ипотеку с господдержкой, посмотрите какие банки предлагают кредиты на льготных условиях.

В остальных случаях можно подобрать подходящий вариант на рыночных условиях. Ознакомиться с предложениями 15 крупнейших банков можно на нашем сайте.

 Здесь можно сравнить ставки как по рыночным, так и по льготным государственным программам.

Сумма ежемесячного платежа зависит от общей суммы кредита, процентной ставки, первоначального взноса и срока кредита.

Процентную ставку можно снизить с помощью участия в льготных ипотечных программах или поиска кредита с наиболее оптимальными условиями.

Постарайтесь внести максимальный первоначальный взнос. Если в вашей семье появились дети, в этом может помочь использование материнского капитала. Это позволит снизить общую сумму долга и ежемесячный платеж.

Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления

Окончательный список определяется банком и зависит от условий кредита.

В большинстве случаев для оформления ипотечного кредита будет достаточно следующих документов:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, военное удостоверение, военный билет, загранпаспорт или СНИЛС);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянной работы (справка по форме 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета, для предпринимателей — налоговая декларация или справка по форме банка);
  • документы на квартиру (например, схема помещения, характеристика жилого помещения, отчет о стоимости недвижимости);
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка об остатке средств на счете или вкладе в банке, свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат, свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа и др).

Банк отказал в выдаче ипотеки? Проконсультируйтесь с экспертами консультационного центра ДОМ.РФ о том, что можно сделать.

Выбор срока кредита влияет на размер ежемесячного платежа. Расчеты показывают, что наиболее оптимальный срок кредита 15–20 лет, поскольку при более долгих сроках платеж уменьшается несущественно, зато заметно вырастает итоговая переплата банку по процентам.

Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления

Рассчитать ипотеку на сайте ДОМ.РФ

Страховка в случае с ипотекой бывает двух видов — страхование недвижимости и страхование жизни и здоровья заёмщика. Первая — обязательная по закону, вторая — нет. В обоих случаях стоимость страховки включается в ежемесячный платеж.

От страхования жизни и здоровья можно отказаться и сэкономить некоторую сумму. Но в этом случае банки могут повысить процентную ставку. В таком случае ежемесячный платеж вырастет и сведет экономию к нулю.

Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления

Срок рассмотрения заявок колеблется от 2 часов (если клиент получает зарплату на карту банка) до нескольких суток (если возникают трудности с оценкой документов). Когда решение принято, заемщику обычно поступает СМС-сообщение или звонок от кредитора.

Если решение отрицательное, не стоит отчаиваться и отказываться от мечты о собственном жилье. Нужно спокойно и обстоятельно поговорить с представителем банка и уточнить причины отказа. Часто он вызван банальной нехваткой документов. Их можно прикрепить к делу и отдать заявку на повторное рассмотрение или обратиться в другой банк.

Рекомендуется тщательно изучить кредитный договор. Основные пункты кредитного договора оговаривают следующее:

  • сумма кредита;
  • срок и порядок предоставления кредита заемщику;
  • размер процентной ставки;
  • срок и порядок уплаты ежемесячных платежей.

Перед тем как поставить подпись, попросите показать вам график платежей — это поможет составить представление о долговой нагрузке и верно распределить свой бюджет. В графике платежей расписано, в какие даты месяца и по какому графику вам нужно будет возвращать кредит. Обратите на эти даты внимание: не стоит выбирать последний день перед зарплатой, когда на карточке уже может быть пусто.

Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления

Чтобы оформить право собственности на ипотечную квартиру, необходимо отправить договор купли-продажи и сопутствующие документы на регистрацию в Росреестр.

Это можно сделать самостоятельно, с помощью менеджера банка, работников в многофункциональных центрах госуслуг (МФЦ) или в территориальных подразделениях Росреестра.

После этой процедуры данные о праве на собственность вносятся в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), и покупатель становится законным собственником. По желанию он может получить выписку из ЕГРН, подтверждающую это право.

Правда, пока заемщик полностью не выплатит ипотечный кредит, квартира остается в залоге. Это означает, что собственник имеет право на проживание в квартире, но на другие операции с недвижимостью потребуется согласие банка (например, чтобы прописать в квартире других граждан). При этом ипотечную квартиру с согласия кредитора можно и продать, если у вас возникнет такое желание.

Наиболее популярным способом снижения ежемесячных платежей и срока кредиту является погашение задолженности с опережением графика. За досрочное погашение на гражданина не накладываются никакие штрафные санкции.

Если вы вносите ежемесячно большую сумму, банк может пересчитать кредит двумя способами: с уменьшением срока кредита либо с уменьшением ежемесячного платежа. Обе схемы выгодны, но имеют свои особенности.

При пересчете срока платежа удастся сэкономить на общей переплате банку по кредиту (потому что меньше время пользования кредитом), однако ежемесячная платежная нагрузка останется прежней. При пересчете размера платежа можно сократить ежемесячные траты до комфортного минимума, однако экономия на процентах окажется менее существенной.

Государство разными способами помогает гражданам в выплате ипотеки. Для того, чтобы ускорить выплату кредита, можно использовать средства материнского капитала или вернуть до 260 тыс. рублей в виде налогового вычета.

Многодетные семьи также имеют право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Если ипотечные ставки в стране снижаются и вы понимаете, что переплачиваете по кредиту, можно обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть ставку. Банки не всегда идут навстречу, но такая возможность теоретически есть.

В случае отказа можно рефинансировать кредит в другом банке.

Фактически это означает выдачу нового кредита на цели погашения старого и может потребовать некоторых расходов (новая оценка предмета залога, повышенная ставка на период оформления залога в пользу нового банка).

Поэтому рефинансирование имеет смысл в основном тогда, когда разница между ставкой по имеющемуся кредиту и текущей рыночной ставкой достигает 1% и выше.

Рефинансирование позволяет сократить расходы, перенаправить часть денег с ипотечных платежей на другие нужды, повысить качество и разнообразие текущего потребления семьи. Кроме того, свободные деньги можно вкладывать и в досрочное погашение кредита, что позволит быстрее выплатить ипотеку и сэкономить на переплате по процентам.

Покупка квартиры в ипотеку по шагам: порядок действий

Ипотечное кредитование – оптимальный для россиян вариант обзавестись собственной недвижимостью здесь и сейчас. Покупка жилья – серьезная статья затрат для абсолютного большинства граждан.

Читайте также:  Закладная на квартиру по ипотеке что это и зачем она нужна в 2022 г

Найти столь крупную сумму самостоятельно многие не могут и поэтому обращаются за помощью к банкам. Большинство решает купить квартиру в ипотеку.

В статье поговорим об особенностях такой сделки, пошагово разберем процесс ее оформления.

Варианты покупки жилья в кредит

По статистике, 4 из 5 сделок с привлечением ипотеки совершаются на вторичном рынке. При этом россияне предпочитают покупать в долг квартиру или комнату. Наиболее частым объектом ипотеки в 2020 году была квартира на вторичном рынке, построенная в доме не более 20 лет.

Популярность квартир сказывается на их стоимости. Так, самые дорогие расценки на начало 2022 года были такими:

Город Цена на квартиры (руб. за м2)
Москва 227 892
Химки 152 383
Долгопрудный 119 387
Ялта 115 910
Владивосток 114 866
Санкт-Петербург 113 039
Алушта 109 654
Сочи 108 987
Одинцово 106 750
Королев 100 580

Выходит, что стоимость даже небольшой квартиры в этих регионах составляла более 2,5 млн руб. Даже если учесть цену в других регионах, итоговая сумма за жилье для многих окажется непосильной.

Стоимость 1 м2 жилья в РФ составляет 125% от среднемесячного дохода россиянина. Т. е. на покупку однушки площадью 25 м2 нужно откладывать не меньше половины зарплаты 5 лет и 3 месяца.

Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления

Нажмите для увеличения изображения

Поэтому при покупке квартиры ипотека – наиболее привлекательный вариант. Тем более что сейчас процентные ставки в банках довольно низкие.

Некоторые граждане приобретают долю в квартире (комнату) или апартаменты. Однако чаще всего объектом сделки выступает обычная квартира в многоквартирном доме. Особенности ее покупки в ипотеку будут зависеть от рынка, на котором совершалась сделка:

  • первичный – покупка жилья у застройщика;
  • вторичный – приобретение более старых квартир, как правило, у других граждан.

Какой вариант выбрать, зависит от ваших личных предпочтений. Кто-то хочет заехать в новую квартиру, а кто-то тяготеет к старым планировкам и надежности домов советских времен.

Прочтите: Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке в 2022 году

С чего начать?

Оформление ипотеки – серьезный шаг. И относиться к нему нужно ответственно. Те, кто с подобной сделкой не сталкивался, нередко задаются вопросом, с чего начать? Еще до момента выбора жилого объекта и банка необходимо действовать следующим образом:

  1. Определите примерную стоимость жилья. Исходить нужно не только из своих желаний, но и возможностей. Чем больше семейный доход в месяц, тем большую стоимость квартиры вы можете себе позволить. Отталкиваться нужно и от длительности кредита. К примеру, если обременять себя ипотекой на 20–30 лет не хочется, то придется выбрать более скромное жилье. Как провести расчеты? Попробуйте хотя бы несколько месяцев откладывать деньги и посмотрите среднюю сумму накоплений в месяц. Ее нужно умножить на длительность кредита. Это и будет примерная стоимость жилья (без учета первого взноса).
  2. Выберите рынок жилья. Зачем это нужно? При покупке квартир в новостройках и на вторичке банки предлагают клиентам разные программы. Наименьший процент, как правило, устанавливается на покупку жилья у компаний-застройщиков, являющихся партнерами банка.
  3. Официально устройтесь на работу или откройте свое дело. Ипотека предполагает выдачу серьезной суммы в долг. Поэтому к оценке платежеспособности заемщика банк относится внимательно. Одним из обязательных требований в большинстве является наличие определенного стажа (даже если оформляете жилищный займ по 2 документам). Стажа на текущем месте работы порядка 6 месяцев должно хватить.
  4. Накопите минимальный первый взнос. Это снизит размер переплаты. Большинство банков требует от клиента первого взноса в размере 10–20%. Это своеобразная страховка от невыплаты кредита. Конечно, сегодня существуют программы и без первоначального взноса, но условия по ним обычно менее выгодные, да и число банков, работающих по такой схеме, существенно ниже.

Помните, что покупать недвижимость на эмоциях неправильно. Заранее спланируйте затраты на покупку, ремонт, переезд. Важно сделать хотя бы небольшой запас на непредвиденные расходы, особенно если до момента переезда вы живете в съемной квартире.

Прочтите: Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия

Как оформить ипотеку на квартиру пошагово

Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления

Покупка квартиры в новостройке

Сегодня покупка квартиры в новостройке остается наиболее выгодным вариантом обзавестись собственным жильем. На это есть несколько причин:

  • покупка жилья в строящемся доме обходится примерно на 30% дешевле, чем в готовом (однако после введения эскроу-счетов летом 2019 года ситуация немного меняется в сторону снижения этой разницы);
  • банки сотрудничают с застройщиками и предлагают клиентам сниженные процентные ставки по ипотеке в таком жилье (выигрывают все – застройщик, банк, покупатель).

Последовательность действий также будет зависеть от того, насколько важна покупка жилья в конкретном районе или у конкретного застройщика. Если вы начинаете с поиска квартиры, то действия должны быть такими:

  1. Выбираем объект недвижимости. Отнеситесь к поиску застройщика внимательно, узнайте, есть ли у него уже сданные объекты, проверьте деловую репутацию и изучите технические документы на будущую постройку. Если с застройщиком вы уже определились, то обратитесь в офис продаж для поиска подходящей квартиры. Лучше всего дождаться акции на покупку. Такие в строящихся объектах встречаются довольно часто. Проходят «распродажи» обычно в конце весны, осенью, перед и после новогодних праздников. Размер экономии может быть очень ощутимым.
  2. Подаем заявку в банк. Предпочтительнее обращаться в кредитные учреждения, сотрудничающие с вашим застройщиком. Чтобы было проще, доверьте поиск наиболее подходящего предложения менеджеру застройщика. Он не только сориентирует по документам и программам, но и поможет оформить все правильно.
  3. Оформляем ДДУ. Если ответ от банка будет положительным, застройщик подготовит договор долевого участия. Внимательно изучите его и только потом подписывайте.
  4. Заключаем кредитный договор. Предварительно потребуется застраховать жизнь и здоровье, если не хочется повышения процентной ставки. Страхование жилья потребуется после окончания строительства.
  5. Регистрация сделки. Только после государственной регистрации право на жилье переходит покупателю.
  6. Внесение первого взноса. На этом этапе также оформляется договор цессии с банком.
  7. Получение денег. Причем одобренную сумму на руки банки не выдают, а сразу переводят ее застройщику. Т. е. свои обязательства перед застройщиком вы выполняете и становитесь должником кредитного учреждения.
  8. Регистрация права собственности. Это главное отличие ипотеки в новостройке от покупки вторичного жилья. Т. к. в момент совершения сделки квартира еще не построена, то и зарегистрировать ее невозможно. Поэтому до момента сдачи дома банк обычно устанавливает повышенную ставку. После сдачи необходимо принять квартиру у застройщика (подписывается специальный акт), а после – зарегистрировать право собственности на недвижимость.

После останется только вовремя погашать задолженность перед банком согласно графику платежей. При желании внести деньги можно и досрочно (полностью или частично с пересчетом суммы ежемесячного платежа или сроком займа – второй формат практикуется значительно реже).

Если место будущего жилья для вас не важно, то подача заявки в банк будет предшествовать поиску квартиры. В таком случае сначала нужно найти наиболее выгодное предложение по ипотеке, получить одобрение, а уже потом подыскивать недвижимость. Лучше всего – среди партнеров банка. Срок поиска ограничивается кредитным учреждением и обычно не превышает 3 месяцев с момента одобрения заявки.

Покупка квартиры на вторичном рынке

Покупка жилья на вторичном рынке остается наиболее востребованной формой ипотечного займа. И причин тому несколько:

  • можно сразу въехать и жить, не ожидая конца строительства;
  • квартира переходит в вашу собственность сразу, а значит, повышенные проценты банк применять не будет;
  • зачастую – более низкая цена, чем в новостройках;
  • большой выбор жилья и развитая инфраструктура.
Читайте также:  Какие документы нужны для выписки (снятия с регистрации) из квартиры?

Однако есть и свои опасности. Главная заключается в риске утратить право собственности на квартиру, если сделку признают недействительной. Именно поэтому кроме стандартной страховки недвижимости необходимо оформить еще и титульное страхование.

Обычно покупка жилья на вторичном рынке начинается с поиска объекта недвижимости. Процедура происходит следующим образом:

  1. Ищем подходящую квартиру. Здесь можно воспользоваться услугами риэлтора или осуществлять поиски самостоятельно.
  2. Выбираем банк. Делать это нужно, исходя из личных особенностей и размера процентной ставки, других условий кредитования.
  3. Подаем заявку. Будьте готовы предоставить личные документы (паспорт, справку о доходах, подтверждение наличия денег на первый взнос и т. д.).
  4. Заключаем договор с продавцом. Речь идет о предварительном договоре с внесением задатка. Размер последнего чаще всего равен сумме первого взноса.
  5. Предоставляем документы на квартиру. Потребуется заключенный договор, оценка недвижимости, правовые бумаги на жилье.
  6. Оформляем ипотеку. Подписывается договор. Дополнительно оформляется страховка: на квартиру обязательно, личная – по желанию.
  7. Регистрируем квартиру. После чего она становится вашей.
  8. Продавец получает деньги. Обычно сами средства перечисляются на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре, хотя фактически они появляются на специальном счете или в арендованной сейфовой ячейке (в зависимости от банка) уже после подписания кредитного договора.

После остается вовремя погашать задолженность по ипотеке. До этого квартира будет находиться в залоге.

Можно начать оформление ипотеки и с обращения в банк. Этот вариант хорош тем, что позволяет заранее узнать размер одобренного займа и понять, на какую сумму можно рассчитывать при поиске квартиры. Однако есть и недостаток – время на поиски жилого объекта ограничены. Если вы не уложитесь, придется собирать все документы повторно.

Для увеличения вероятности одобрения заявки на ипотеку советуем отправлять анкету сразу в несколько банков или воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Отдавать предпочтение какому-то конкретному банку имеет смысл, если вы являетесь его зарплатным клиентом.

Для таких заемщиков обычно снижают процентные ставки и предлагают упрощенное оформление кредитного договора (меньше требований к заемщику, документов для предоставления).

Как получить ипотечный кредит

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта недвижимости. Так как ипотека носит целевой характер, то в отличие от обычного кредита средства заемщику не выдаются, а сразу перечисляются на счет продавца.

Как оформить ипотеку на квартиру в 2022 году: порядок оформления

Другими отличительными чертами ипотеки являются необходимость внесения первоначального взноса, длительный срок кредитования и предоставление в залог недвижимого имущества, например приобретаемой недвижимости. Для этих целей можно использовать и другое жильё, которое уже находится в собственности клиента.

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

  1. Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

  2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

  3. Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента.

    Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека.

    Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

  4. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет.

    Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем.

    Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

  5. Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

  6. Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества.

Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения.

На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

  • проект договора купли-продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;
  • отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Выбор банка и программы кредитования

Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. Условия оформления зависят от того, какой объект недвижимости приобретается.

Отдельные ипотечные программы с особыми условиями кредитования предусмотрены для военнослужащих (военная ипотека). Также многие банки предлагают упрощенный вариант кредита – ипотека по двум или даже по одному документу. Для ее оформления не нужно подтверждать доход и занятость, но при этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие рекомендации:

  • Изучите условия того банка, который выпустил вашу зарплатную карту. Как правило, для владельцев карт предусмотрены определенные привилегии в получении ипотеки.
  • Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях.
  • Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита (в том числе досрочного) и наличия удаленных сервисов (Интернет-банкинг, мобильное приложение).

Как проходит оформление ипотеки

В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме.

Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство.

Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка.

Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом:

  1. Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно.

  2. Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования (личное, титульное) являются добровольными и оформляются по желанию клиента. Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта.

  3. Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья.

  4. Государственная регистрация права собственности.

Читайте также:  Обязательно ли страхование ипотеки при оформлении и каждый год

Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья.

Полезные советы

Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.

При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов. В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:

  • Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.
  • Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.
  • Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.
  • Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.
  • Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.

Как купить квартиру в ипотеку? Легко. Расскажу все по порядку

  • Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.
  • [note][/note]
  • [divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]
  • Ответьте для себя на следующие вопросы:

Шаг №2 — Выберите выгодный банк для ипотеки

  1. [divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]
  2. Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

  3. Затем идем в  ипотечные банки:
  • уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
  • берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
  • просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

  • процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
  • объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Подробнее читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

Шаг №3 — Соберите документы для получения ипотеки

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

С подробным списком можно ознакомиться по ссылке //moi-ipodom.ru/spisok-dokumentov-dlya-ipoteki.html

При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 — Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №5 — Заключите предварительный договор и внесите задаток

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

[note][/note]

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Шаг №6 — Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 — Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

  • Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки — решать Вам.
  • Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
  • Договор со страховой компанией подписывается перед  заключением кредитного договора.

Шаг №8 — Заключите кредитный договор и договор купли-продажи недвижимого имущества, передайте первоначальный взнос, зарегистрируйте сделку, рассчитайтесь окончательно с продавцом

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства  о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.

Шаг №9 — Вы  купили квартиру с помощью ипотеки и стали собственником

[divider top=»no» text=»вверх» style=»dashed» size=»2″][/divider]

  • Документы оформлены, ключи получены. — Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
  • Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
  • И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
  • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.

Ссылка на основную публикацию