Ипотека в россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 году

Ипотека является наиболее востребованной услугой Россельхозбанка в 2021 году. Клиентов привлекают низкие процентные ставки, высокая вероятность одобрения заявки. Есть возможность получить кредит как на покупку, так и на строительство жилой недвижимости. На сегодняшний день РСХБ единственный, кто работает по программе «Сельская ипотека».

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 году

Особенности ипотечного кредитования в РСХБ

После расчета по ипотеке заемщик становится полноправным собственников квартиры и может ей распоряжаться по своему усмотрению: переписать детям, сдать в аренду, продать на вторичном рынке. Важнейшим этапом оформления ипотечного кредита является выбор кредитора. С ним придется сотрудничать достаточно длительный период времени.

Выбирая в качестве финансового партнера РСХБ, клиент получает такие преимущества:

  • самостоятельный выбор схемы погашения — аннуитетный или дифференцированный;
  • возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • разные способы внесения ежемесячных платежей: с помощью мобильного приложения, с карты другого банка без комиссии, наличными в офисе банка, через банкоматы;
  • участие в льготных программах ипотечного кредитования;
  • высокая надежность РСХБ;
  • большой опыт в области ипотечного кредитования;
  • уникальный портфель кредитных предложений;
  • возможность приобретения за счет ипотеки не только разной жилой недвижимости на первичном и вторичном рынках, но и земельных участков под строительство жилья;
  • оформление ипотеки без лишних формальностей по двум документам;
  • ориентация банковских продуктов на льготные категории населения;
  • наличие в числе партнеров компаний-застройщиков и риэлтерских агентств;
  • возможность участия в долевом строительстве;
  • досрочное погашение обязательств без штрафов.

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 году

Требования к заемщикам

  • РСХБ входит в число ведущих кредиторов страны, поэтому в его ассортименте есть множество ипотечных программ.
  • Являясь государственным банком, РСХБ поддерживает все федеральные программы, разработанные с целью обеспечения жильем льготных и незащищённых категорий населения.
  • Каждая программа имеет свои условия и выдвигает особые требования к заемщику:
  • гражданство России. С лицами, имеющими гражданство другой страны, но постоянно работающими и проживающими на территории России, кредитная организация не сотрудничает;
  • наличие постоянной регистрации в любом населенном пункте страны;
  • наличие постоянной работы. На последнем рабочем месте потенциальный клиент должен отработать более 6 месяцев. Для участника зарплатного проекта РСХБ стаж работы на последнем рабочем месте может составлять 91 день;
  • заемщик при участии в программе «Сельская ипотека» должен заниматься ведением личного подсобного хозяйства более 1 года с обязательной фиксацией факта в органе местного самоуправления;
  • возраст заемщика от 21 до 65 лет.
  • на момент закрытия долговых обязательств возраст клиента не должен превысить 65 лет.

Заемщик должен иметь положительную кредитную историю, не проходить процедуру о признании несостоятельности (банкротство). Также клиент не должен состоять в списке лиц, причастных к терроризму.

Для рассмотрения вопроса о возможности кредитования и заключения договора клиент готовит пакет документов:

  • заявление (шаблон скачивается с сайта банка или берется в отделении);
  • общегражданский паспорт;
  • военное удостоверение (документ нужен мужчинам в возрасте до 27 лет).
  • справка о составе семьи;
  • справка с места работы, трудовая книжка или выписка из нее;
  • документы, подтверждающие доход (форма 2-НДФЛ или справка по специальной форме банка).

Общие условия ипотеки:

  • Максимальный срок – до 30 лет.
  • Обязательное внесение первоначального взноса.
  • Валюта – российский рубль.
  • Обязательное страхование имущества на весь срок действия ипотеки.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. В противном случае, предлагается повышенная процентная ставка.

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 году

Ипотечные программы банка

Рассмотрим самые выгодные программы Россельхозбанка по ипотеке.

Сельская ипотека

Программа разработана для поддержки сельских жителей и возрождения села на территории страны. Ее участниками могут быть как сельские жители, так и горожане, решившиеся изменить место проживания.

Выделенные средства можно потратить на такие цели:

  • покупка дома с землей;
  • строительства дома на ранее приобретенной земельном участке;
  • покупка земли на территории сельского поселения для дальнейшего строительства на ней жилья.

Главные условия программы:

  • первоначальный взнос – от 10%;
  • срок – от 1 месяца до 25 лет;
  • сумма – от 100 000 руб. до 5 000 000 руб. Для жителей регионов, кроме г. Москва, Московской области, г. Санкт-Петербург, максимальная сумма составляет 3 000 000 руб.
  • льготная процентная ставка – 2,7% -3%;
  • стандартная процентная ставка – 11,5%.

В случае оформления кредита на строительства к стандартному пакету документов добавляется смета, утвержденная организацией-исполнителем строительных работ.

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 году

Дальневосточная ипотека

Программа разработана для развития и укрепления Дальневосточного Федерального округа. Ее участники на полученные средства могут приобрести земельный участок для последующего строительства или жилую недвижимость на первичном и вторичном рынке на территории ДФО.

Условия:

  • Первоначальный взнос – от 20%;
  • Срок – до двух лет;
  • Размер – от 300 тыс. руб. до 6 млн. руб.
  • Процентная ставка – от 1,7% до 2%.
  • Участвовать в программе могут физические не старше 35 лет.

Ипотека с господдержкой

Программа дает возможность покупки жилой недвижимости на первичном рынке. Можно приобрести квартиру по договору участия в долевом строительстве или купить готовую недвижимость у застройщика.

Заемщик собственными сбережениями покрывает от 15% стоимости приобретаемой квартиры. Заемные средства берутся на срок до 30 лет по льготной ставке 5,9%, которая не будет меняться на протяжении всего срока действия договора.

Жители столицы, г. Санкт-Петербурга могут занять до 12 000 000 руб. Жители других населенных пунктов получают до 6 000 000 руб.

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 году

Специальное предложение

Банк предлагает выгодные условия для ипотеки заемщикам, которые вложат полученные средства в договора долевого строительства или купят готовую недвижимость у застройщика ГК А101.

Условия ипотеки:

  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Срок – от 1 года до 10 лет.
  • Сумма – от 100 000 руб. до 60 000 000 руб.

Процентная ставка зависит от таких факторов:

  • категория клиента (участник зарплатного проекта, работник бюджетной сферы, иной заемщик);
  • срок действия договора (до 5 лет, от 5 до 10 лет);
  • сумма кредита (до 3 000 000 руб. свыше 3 000 000 руб.);
  • размер первоначального взноса.

Минимальная процентная ставка составляет 2,55%, максимальная – 6%.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Программа позволяет улучшить жилищные условия молодой семье по льготной процентной ставке от 4,6% на весь период действия договора. Есть возможность досрочного исполнения долговых обязательств перед кредитором.

Максимальная сумма по кредиту составляет 12 000 000 руб., наибольший срок – до 30 лет.

Ипотеку можно погасить средствами материнского капитала, причем направленная сумма пойдет на погашения основного долга. После этого заемщик сможет либо уменьшить ежемесячный платеж, либо сократить срок действия договора.

Программа «Молодая семья и материнский капитал»

Само название программы говорит о том, что ее участники – молодые семьи или матери-одиночки, которые заинтересованы в приобретении жилой недвижимости с использованием материнского капитала.

Условия ипотеки:

  • Процентная ставка составляет 7,5%.
  • Первоначальный взнос – от 10%, его можно оплатить материнским капиталом.
  • Максимальная сумма – 60 000 000 руб.
  • Срок кредита – до 30 лет.

Если на первоначальный взнос собраны личные сбережения, материнским капиталом можно досрочно погасить ипотеку.

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 году

Ипотека по двум документам

Для заемщика, не желающего озвучивать размер своего ежемесячного дохода, разработана программа с минимальным количеством документов.

Важно! Получить кредит можно по двум документам. Заемщик должен предоставить паспорт и СНИЛС.

Кроме суммы дохода, нет необходимости подтверждать занятость и место работы.

Особенности программы:

  • Первоначальный взнос – от 40%;
  • Срок – до 25 лет;
  • Максимальная сумма – 8 000 000 руб.

Военная ипотека

Программа позволяет улучшить жилищные условия военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы (НИС).

Приобретаемая недвижимость может находиться как на первичном, так и на вторичном рынке. Выделенные средства разрешается вложить в покупку жилого дома с земельным участком.

Условия:

  • Процентная ставка – от 7,5%.
  • Срок – от 3 до 27 лет.
  • Максимальная сумма – 2 700 000 руб.

Особые условия:

  • Военнослужащий должен быть участником НИС не менее трех лет.
  • Возраст заемщика от 22 до 50 лет.
  • На момент окончания действия договора возраст заемщика не должен превышать 50 лет.

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 году

Рефинансирование

РСХБ, кроме выдачи кредитов, проводит операции по рефинансированию, в том числе по ипотекам других банков.

Преимуществами рефинансирования в этом кредитном учреждении является возможность выбрать схему погашения, изменить срок кредита и размер ежемесячного платежа. Подтвердить свои доходы можно по специальной справке банка.

Важно! Разрешается досрочное погашение рефинансированного кредита без ограничений.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Оформление ипотеки требует оплаты дополнительных расходов. Их сумма является индивидуальной для каждого заемщика.

Основные расходы:

  • затраты на страхование залоговой недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
  • оплата госпошлины и услуг по проведению процедуры государственной регистрации приобретаемого имущества;
  • оплата услуг по оценке недвижимости;
  • оплата работ по созданию проекта в случае получения ипотеки на строительство жилого дома;
  • оплата услуг нотариуса;
  • оплат услуг риелтора по подбору жилья на вторичном рынке, отвечающего всем требованиям кредитора.

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 году

Процедура оформления ипотечного кредита

Ипотека оформляется по такому алгоритму:

  1. Ознакомление с действующими программами на официальном сайте РСХБ. В случае возникновения вопросов по условиям кредитования следует обратиться в офис кредитора, позвонить на горячую линию 8 800 100 0 100 или пообщаться с сотрудниками в онлайн-чате.
  2. С помощью кредитного калькулятора рассчитать сумму ежемесячного платежа и оценить свои финансовые возможности.
  3. Сбор необходимых документов
  4. Заполнить анкету на сайте, указав в ней контактные данные, фамилию, имя, отчество и дату рождения. Также указывается регион расположения приобретаемого объекта жилой недвижимости.
  5. Отправка заявки на рассмотрение.
  6. Ожидание принятия решения (на рассмотрение заявки уходит до 5 рабочих дней). В случае возникновения необходимости получения дополнительной информации о потенциальном заемщике срок может быть продлен.
  7. При получении одобрительного решения начинается процедура подбора жилья.
  8. Осмотр выбранной недвижимости аккредитованным оценщиком, составление отчета о состоянии жилого помещения и передача его в банк.
  9. Заключение кредитного договора и ипотечного соглашения.
  10. Страхование недвижимости.
  11. Государственная регистрация приобретенной недвижимости и присвоение ей уникального кадастрового номера.

Оформление ипотеки в РСХБ гарантирует прозрачность условий, грамотное юридическое составление договоров и гибкие процентные ставки. Банк поддерживает льготные категории населения, является участником многих государственных программ.

К недостаткам можно отнести длительный срок рассмотрения заявок и необходимость неоднократного посещения офиса в период согласования и подписания сделки.

Читайте также:  Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке и сколько она стоит

Информация о Россельхозбанке

Российский сельскохозяйственный банк (Россельхозбанк) начал свою деятельность в марте 2000 года.

За 20 лет работы Россельхозбанк из финансового учреждения, обслуживающего товаропроизводителей агропромышленного комплекса, превратился в универсальный коммерческий банк.

Он оказывающий все виды банковских услуг частным лицам, малому, среднему и крупному бизнесу. РСХБ входит в число 30 крупнейших банков России и занимает лидирующие позиции в финансировании сельскохозяйственного сектора экономики.

Россельхозбанк полностью принадлежит государству, его единственным акционером является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

Финансово-кредитная организация создала разветвленную сеть покрытия, состоящую из 66 филиалов, 985 дополнительных офисов и 309 операционных офисов.

По состоянию на 1 января 2014 года кредитный портфель в сегменте физических лиц составлял 247 млрд руб., эта цифра постоянно возрастает.



Ипотека без первоначального взноса Россельхозбанка в России

Первый взнос означает сумму, которую вносит клиент при оформлении договора. Она в процентах от 15 до 50% в зависимости от общего количества полученных денег. Так как сумма ипотеки существенная, количество взноса соответствующее.

Какие виды деятельности нужно лицензировать в 2020-2021 году

Оформить договор без взноса денег возможно:

  1. Большая процентная ставка. Чем выше сумма взноса, тем ниже %. Перестраховка компании при выдаче человеку денег. Следующее условие – длительность операции.
  2. В качестве залога оформляется текущая недвижимость. Стоимость имущества не ниже первого взноса.
  3. Деньги также компенсируется с помощью материнского капитала. Используют субсидию, в качестве первоначального взноса.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 году

  1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
  2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
  3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
  4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
  5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
  6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.

Нюансы обслуживания

Кредитный договор с РСХБ должен быть заключен в течение 45 дней с момента получения одобрения. В противном случае оно потеряет свою силу и клиенту придется предоставлять весь пакет документов во второй раз. Поэтому прежде чем обращаться в банк, нужно выбрать несколько подходящих объектов.

Как определить, что дверной замок пытались вскрыть

В Россельхозбанке не требуется страхование титула. Покупка полиса защиты жизни и здоровья заемщика позиционируется как добровольное решение. Но отказ от него приведет к увеличению ставки кредитования на 1%.

Это произойдет и в том случае, если клиент своевременно не продлит документ. При этом банк принимает только договоры, заключенные с аккредитованной им страховой компанией.

После оформления займа клиент получит дебетовую карту, с помощью которой сможет зарегистрироваться в Личном кабинете системы дистанционного обслуживания «Россельхозбанк Онлайн».

Капает с потолка

Этот платежный инструмент также можно использовать для внесения наличных в счет погашения кредита или для ежедневных расходов.

Процентные ставки по ипотеке РСХБ

По каждой ипотечной программе установлены свои базовые процентные ставки. Например, при оформлении ипотеки без справок — 9,1%, стандартной ипотеки на недвижимость вторичного рынка — 7,35%, по программе рефинансирования — 7,65%.

Но базовая — это не точная ставка, а та, от которой банк будет отталкиваться, назначая итоговую. К ней будут применяться коэффициенты. Россельхозбанк указывает на следующие факторы, влияющие на ставку:

  • если заемщик получает зарплату через РСХБ, ставка для него всегда будет ниже;
  • если заемщик отказывается от покупки страховки жизни и здоровья, ипотека обойдется ему дороже;
  • чем больше первоначальный взнос, тем меньше будет ставка. И наоборот, за небольшой ПВ ставку могут поднять;
  • ставка также может зависеть от суммы кредита и срока заключения договора;
  • работникам бюджетных организаций Россельхозбанк делает скидки.

Точная ставка по ипотеке РСХБ будет известна только после рассмотрения заявки. Но сетка ставок в целом выгодная, проценты банк не завышает.

Ипотечный калькулятор

Более точные расчеты платежей в зависимости от конкретной суммы и срока кредитования можно получить, используя специальный инструмент — ипотечный калькулятор. Однако стоит учесть, что эти расчеты будут примерными, точный график платежей будет получен уже непосредственно в банке, при оформлении договора.

Ипотечные программы в Россельхозбанке

  • Россельхозбанк предлагает 14 программ ипотечного кредитования.
  • Они предназначены для клиентов разных категорий:
  • Но получить деньги, не имея средств для первого взноса, можно только по 2 программам:
  • «Молодая семья и материнский капитал»;
  • «Целевая ипотека».

При этом необходимо предоставить сведения о стаже и доходе.

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 годуРоссельхозбанк предлагает 14 видов программ для выдачи ипотеки.

Как рассчитать ипотеку Россельхозбанка без первоначального взноса на калькуляторе

Как уже сказано ранее, Россельхозбанк предлагает гражданам России несколько ипотечных программ. И для каждой из них на официальном сайте предусмотрен ипотечный калькулятор. Он позволяет еще до заполнения заявки узнать, сколько придется отдавать ежемесячно, общую переплату, распечатать график с учетом аннуитетных или дифференцированных платежей.

Но есть одно исключение. Отсутствует калькулятор ипотеки Россельхозбанка без первоначального взноса именно для рассматриваемой программы. Если же очень хочется иметь представление о порядке сумм, подлежащих уплате, можно зайти на страницу Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 году

Заемщик выбирает сумму займа, предполагаемый срок погашения, указывает размер своего ежемесячного дохода, наличие зарплатной карты и страхового полиса. Программа рассчитает ежемесячный платеж, сумму кредита, максимально возможную при таком уровне дохода.

Но важно помнить, что процентные ставки по нецелевым кредитам с обеспечением выше. Они уже заложены в калькулятор ипотеки Россельхозбанка в 2020 без первоначального взноса. Изменить данные на сайте не получится.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
  • стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
  • иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 году

  1. Анкету на получение сельской ипотеки.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
  5. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
  7. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

С чем стоит определиться приподаче заявки на сельскую ипотеку

Расположение недвижимости. Вы должны знать конкретный населенный пункт, где хотите купить жилье. Он должен быть включен правительством субъекта РФ в список сельских территорий. Это означает, что нельзя подать заявку на любую территорию или на все территории. Вы сразу должны определиться, где будете покупать квартиру или дом. Я указывала Янино-1.

Цель кредита. Тут нужно указать, что именно вы планируете приобрести:

  1. первичное жилье по ДДУ у застройщика или по переуступке;
  2. вторичное жилье — квартиру, дом;
  3. участок, на котором вы будете сами строить жилой дом.

Необходимые документы

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 году

Сначала потребуется собрать и подготовить перечень актов, которые условно делятся на категории. Клиенту нужно предоставить как оригиналы, так и копии. Перед оформлением займитесь сбором документом. Посетите нужные организации и получите справки.

Документы заемщика

Изучите список актов, для предоставления банку:

  1. Основной документ – специальная банковская анкета. Она выдается сотрудником банка. Там нужно указать персональную информацию и паспортные данные.
  2. Копия паспорта и справка из налоговой службы.
  3. Свидетельства детей, если им на момент заявки меньше 18 лет.
  4. Документ про официальный брак.
  5. Мужчине – военный билет.
  6. Справка о состоянии доходов на текущий момент.
  7. Акт из трудового реестра.

Документы на объект залога

Так как объектом залога есть недвижимость, на неё предоставляют отдельные документы:

  • владелец квартиры приносит правоустанавливающий договор;
  • акт из ЕГРП;
  • справка об оценочной стоимости жилплощади;
  • домовую книгу жилища;
  • кадастровый акт недвижимости.

Исходя из объекта, список документов варьируется. Если здание недостроенное, некоторых документов не потребуется. При этом попросят сметные акты. Женатым пользователям требуется письменное разрешение от мужа или жены.

Существует материнский капитал? Воспользуйтесь официальным правом на эти деньги.

Кто может взять ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса?

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса в 2022 годуТребования Россельхозбанка к потенциальным заемщикам довольно высокие даже при обычном кредитовании, а при ипотеке они ужесточаются еще больше.

Статья в тему:   Особенности и условия ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке

Поскольку размер займа и срок кредитования достаточно большие, банк проверяет его на соответствие таким характеристикам:

  • Возраст. Клиент должен быть не моложе 21 года, но и не старше 65 лет к тому моменту, как закончит свое действие кредитный договор. Так человек в возрасте 45 лет сможет оформить сделку с максимальным сроком 20 лет.
  • Трудовой стаж. За предшествующие 5 лет у потенциального должника должно иметься не менее одного года рабочего стажа, из которых минимум 6 месяцев с отработкой на одном рабочем месте. Наряду с этим данный полугодовой стаж обязательно должен быть непрерывным. Это является гарантией того, что заемщик будет иметь определенный доход не только в данный момент, но и в долгосрочной перспективе.

Данное требование может быть несколько смягчено для тех, кто уже является клиентом Россельхозбанка в части зарплатного проекта, то есть получает свою заработную плату на карту банка.

Также более лояльные условия могут быть предоставлены тем, кто ранее уже брал кредит от Россельхозбанка и погасил его своевременно и полностью.

Читайте также:  Как взять в сбербанке ипотеку в 2022 году: пошаговая инструкция

Причем с момента погашения до обращения за ипотекой должно пройти не менее года.

Смягчение условий состоит в следующем:

  • Минимальный непрерывный стаж — минимум 3 месяца (а не 6 месяцев, как в стандартной программе).
  • Общий стаж работы за 5 лет должен составлять не менее полугода.

Кратко

  1. Сельская ипотека субсидируется государством. Правительство принимало постановление в рамках большой программы «Комплексное развитие сельских территорий», которая, в свою очередь, принята на шесть лет. Поэтому есть надежда, что субсидирование по сельской ипотеке сохранится до 2025 года.

  2. Даже если субсидирование прекратят, размер процентной ставки все равно будет понятен. Самая высокая ставка, какая может быть, — это 11,5%. Но это в самом неблагоприятном случае — если не соблюдать обязанности заемщика.
  3. Мы успели получить сельскую ипотеку в городском поселении, которое расположено близко к Санкт-Петербургу. Но это скорее исключение.

    Программа направлена на развитие сельских территорий, а не окраин мегаполисов.

Теги

Сельская ипотека Россельхозбанка — условия, требования, подводные камни

Поддержка регионов — одно из приоритетных направлений социальной политики государства, обусловленное массовым оттоком жителей деревень и сел в крупные города.

Сельская ипотека Россельхозбанка в 2022 году — программа кредитования с господдержкой и субсидированием процентной ставки, позволяющая приобрести недвижимость в провинции с минимальной переплатой и на льготных условиях.

Банк предлагает заманчивые тарифы, отличается лояльностью к потенциальным клиентам и рассматривает заявки не более 5 рабочих дней.

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.

Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено.

Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения.

Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Максимальная сумма 5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
Первый взнос не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств не взимаются
Обеспечение ссуды залог покупаемой недвижимости; без поручительства
Привлечение созаемщиков допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
Процентные ставки от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок погашения до 25 лет
Срок рассмотрения заявки не более 5 раб. дней
Страховая защита залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
Тип платежей аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.

Требования к заемщику

Удовлетворение требованиям к потенциальному клиенту — обязательное условие для оформления в Россельхозбанке ипотеки «Сельский дом». Рассчитывать на положительное решение смогут физические лица, отвечающие ряду критериев:

  • минимальный возраст — 21 год на момент подачи заявки;
  • предельный возраст — 65 лет на дату последнего платежа;
  • максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет, если до исполнения 65 лет будет уплачено более половины кредита, а также при наличии созаемщика младше 65 лет;
  • гражданство — РФ с регистрацией на территории страны;
  • трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев, за последние 5 лет — не менее полугода;
  • для граждан ведущих ЛПХ — срок ведения составляет от 12 месяцев.

Еще одно условие — наличие стабильного и постоянного источника дохода, достаточного для совершения ежемесячных платежей. РСХБ учитывает различные источники, включая заработную плату, доход от ЛПХ, пенсию.

Требования к жилым домам/квартирам

Серьезные требования предъявляются не только к заемщику, но и приобретаемому объекту недвижимости — в рамках программы можно купить:

  • готовое жилье — дом либо квартиру;
  • жилое помещение в строящемся доме по договору подряда;
  • земельный участок под ИЖС.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности выдается только в пределах населенных пунктов (поселков, деревень, сел, городов) численностью населения до 30 000 человек.

В каждом регионе перечень участвующих муниципальных образований установлен отдельно.

Кроме того, недвижимость должна отвечать и иным критериям — ликвидность, капитальное строительство, безаварийное состояние, наличие коммуникаций.

Условия программы «Молодая семья» в 2022 году

Требования к земельному участку

В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:

  • отсутствие обременений и залога;
  • документальное подтверждение права собственности;
  • отсутствие незаконных объектов;
  • допускается наличие на участке жилья либо иных строений, оформленных документально.

Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.

Список необходимых документов

Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:

  • российский паспорт либо удостоверение военнослужащего;
  • для мужчин младше 27 лет — военный билет (приписное свидетельство);
  • СНИЛС;
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • трудовая книжка (электронная либо бумажная копия);
  • справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ.

В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.

Преимущества и недостатки

Достоинство программы Россельхозбанка «Сельская ипотека» 2021 — условия, предусматривающие льготы для заемщиков. В числе плюсов:

  • низкие процентные ставки;
  • широкий выбор объектов для приобретения на первичном и вторичном рынках;
  • возможность использования материнского капитала;
  • небольшой размер первого взноса;
  • учет разных видов доходов, в т.ч. от ведения ЛПХ.

Минусы — длительное рассмотрение заявки и требовательность к заемщикам. Россельхозбанк — не единственное кредитное учреждение, где работает ипотечная программа с господдержкой. Аналогичное предложение существует, например, в СберБанк — ставка тоже начинается от 2,7% годовых.

Подводные камни Сельской ипотеки Россельхозбанка

Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.

Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.

Калькулятор Сельской ипотеки в Россельхозбанке

Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить условия, оценить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты в Россельхозбанке по ипотеке 2022 — рассчитать параметры поможет удобный калькулятор. Чтобы воспользоваться программой, укажите:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • срок погашения;
  • первоначальный взнос;
  • желание оформить полис добровольного страхования.

Проанализируйте представленный расчет по Сельской ипотеке Россельхозбанка (калькулятором рассчитать условия можно у нас на сайте). Программа подготавливает и предварительный график платежей — удастся сразу оценить кредитную нагрузку, понять, стоит ли оформлять ссуду.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Обратиться с заявкой можно непосредственно в отделение либо онлайн — на нашем портале удобнее заполнять анкету, следуя пошаговому руководству:

  1. Проведите расчет платежа и переплаты в Россельхозбанке Сельской ипотеки — калькулятор отличается высокой точностью.
  2. Заполните короткую анкету и ожидайте принятия предварительного решения.
  3. Найдите объект для покупки и согласуйте его с банком.
  4. Подпишите кредитный договор в офисе — обратиться нужно с пакетом документов.
  5. Зарегистрируйте сделку и проведите расчет с продавцом.

Предварительное решение действует в течение 90 суток — в этот период клиент может подобрать недвижимость, на регистрацию сделки и заключение договора отводится еще 85 дней после согласования объекта.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности в 2022 году — это возможность приобрести жилье в небольших населенных пунктах на льготных условиях.

Программа выгоднее популярной «Семейной ипотеки», а для жителей отдельных регионов предложены особые параметры.

Кроме того, действующие заемщики могут поучаствовать в акции от банка — дополнительно оформить потребительский кредит на любые нужды под сниженный процент с ускоренным рассмотрением заявки.

Возникшие в процессе обслуживания вопросы можно задать специалистам в отделениях, по бесплатному телефону, в мессенджерах, чате службы поддержки. Публикуем ответы на самые частые вопросы заемщиков.

Часто задаваемые вопросы

Как погашать кредит Россельхозбанка?

Оплачивать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей (выдается при заключении договора, можно найти в интернет-банк) одним из нескольких способов:

  • наличными в офисах кредитного учреждения без комиссии;
  • в личном кабинете клиента (на сайте и в приложении);
  • в устройствах самообслуживания РСХБ — бесплатно;
  • переводом по реквизитам, например, через Сбер Онлайн;
  • через сторонние организации — системы переводов, «Почту России», электронные кошельки.

За перевод средств может взиматься плата от 1 до 3% в зависимости от способа. Доступно досрочное погашение — необходимо заранее подать заявку, деньги будут списаны в дату очередного платежа, а график — скорректирован.

Можно ли оформить ипотеку в размере, превышающем максимум?

Россельхозбанк позволяет каждому из супругов подать заявку на получение кредита в рамках «Сельской ипотеки» для приобретения одного объекта. Как итог, максимальная сумма для двоих может достигать 6 млн. (в отдельных регионах — 10 млн.) руб., в этом случае оформляются два разных договора.

Почему могут отказать в ипотеке?

Окончательное решение о предоставлении кредита банк принимает после тщательного анализа десятков параметров — отказать в сотрудничестве могут по ряду причин, включая:

  • низкие доходы и высокий уровень кредитной нагрузки;
  • приобретаемый объект не соответствует требованиям;
  • у заемщика испорчена репутация — имелись длительные просрочки по ссудам;
  • подготовлен неполный комплект документов;
  • решение об отказе приняло Министерство сельского хозяйства — тогда банк предложит ставку без субсидирования.

Ипотека без первоначального взноса в 2022 году в Москве

Только единицы граждан не задумываются про удобство наличия собственного жилья. Остальные мечтают купить собственную квартиру или дом, чтобы улучшить имеющиеся жилищные условия или перестать арендовать недвижимость.

С каждым годом этот сложный вопрос решить все проще, особенно в крупном городе. В 2022 году ипотека в Москве без первоначального взноса способна сильно облегчить жизнь людям, пока еще не имеющим собственного жилья.

Об этом в статье.

Особенности кредита без первоначального взноса

Большая часть граждан знает, что перед оформлением ипотеки стоит накопить определенную сумму собственных средств. Ранее речь шла о 30% от стоимости будущего жилья, потом нужную сумму опустили до 15-20%, однако своеобразным прорывом стало появление программ, первоначальный взнос которого составляет 10 процентов.

Прежде первый платеж считался неким показателем финансовых способностей клиента, обращающегося за займом.

Для банка это было своеобразным гарантом его платежеспособности, а также страховкой, уменьшающие риски финансового учреждения при не возврате кредита и снижении стоимости жилья.

При этом наличие у банка определенного количества ипотечных заемщиков позволяет неплохо зарабатывать на такой услуге. Этим оправдывается высокий уровень конкуренции среди финансовых учреждений желающих взять квартиру в ипотеку.

Пару лет назад в столице и крупных городах стала появляться новая услуга, не требующая от заемщика наличия денег перед оформлением жилья в ипотечный кредит. Сейчас купить квартиру можно совсем без денег. Это позволяет приобрести жилую недвижимость сразу, не тратя время на накопление средств, необходимых на первоначальный взнос для оформления.

Вместе с этим существует определенный нюанс — такая программа часто не столь экономически выгодна, как ипотека в привычном виде с первым взносом. В остальном же отличия в этих жилищных кредитах очень незначительны — первоначально отбор претендентов на ипотеку ведется по ряду характерных критериев.

Требования к заемщику

Как таковой, сам ипотечный кредит в Москве мало чем отличается от общероссийского жилищного займа.

Вне зависимости от города проживания все банки России предъявляют особые критерии отбора претендентов на ипотеку.

Купить жилье без первого взноса сложнее, чем при наличии части собственных средств, однако часто требования практически идентичны. Практически без исключений заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • гражданство РФ;
  • минимальный возраст 21 год;
  • наличие официального дохода;
  • стаж работы от 6 м. на последнем месте;
  • возраст последнего платежа 65 (70) лет;
  • регистрация в регионе проживания (МО);
  • приветствуется наличие имущества для залога.

Стоит помнить, что это лишь ориентировочный перечень требований к заемщику. Ряд банковских организаций выдвигает специфические требования к лицам, обращающимся за ипотекой без первого взноса. В частности банки иногда готовы одобрить кредит только при наличии поручителя или с оформлением имеющегося имущества в залог.

Необходимо быть готовым к вероятному наличию дополнительных условий, а также сразу рассматривать дополнительные варианты кредитования в других банках.

При этом если с общими описаниями и требованиями все понятно тем, кто хоть раз обращался за потребительским кредитом, то как взять ипотечный кредит может быть не совсем ясно.

Как оформить ипотечный кредит без взноса

В принципе, кредит на жилье мало отличается от покупки техники через банк.

Наиболее ощутимые различия заключаются в том, что сумма платежа значительно больше, а заемщик обязан соответствовать определенным критериям.

Однако с каждым годом условия предоставления кредита все больше выравниваются с обычной ипотекой, но при одном исключении — повышенный процент вряд ли будет изменён в ближайшее время.

Как оформить такую ипотеку узнать несложно — необходимо понимать принцип базового кредита на жилье. При этом не стоит забывать, что без первого взноса платить придется больше и по процентам, и по самому кредиту. Однако наиболее выгодные условия надо искать в каждом конкретном случае. В остальном принцип оформления прост:

  • банк выбирается с оптимальными условиями;
  • в каждом из банков уточняются требования, проверяется соответствие условий;
  • узнается необходимый перечень документов;
  • отбираются несколько банков по приоритету обращения;
  • собирается пакет документов для первого банка по списку;
  • подается заявка на ипотеку с последующим ожиданием ответа;
  • происходит окончательное оформление кредита или обращение в следующий по списку банк.

Наряду с этим важно с самого начала правильно расставить приоритеты уже на этапе составления перечня финансовых организаций — некоторые банки более лояльны к требованиям, но желают получить от заемщиков повышенный процент. Если важно в принципе получить ипотеку, то иногда стоит пойти на кредитование с более высоким процентом, надеясь позже произвести рефинансирование на выгодных условиях в другом банке.

Центробанк и управляющие крупными финансовыми учреждениями в один голос утверждают, что покупка жилья в кредит без наличия собственных накоплений является продуктом высокого риска. Это опасно и для самого заемщика, и для банка, предоставляющего ипотеку.

Банки решают вопрос просто — они повышают ставку, чтобы уже с первых платежей дополнительно обезопасить себя, заработав больше, чем при стандартной ипотеке.

Пользователям услуги приходится заметно переплачивать, однако есть те, для кого вариант кредита без первого платежа вполне приемлем.

Кому подходит ипотека без первого взноса

Большая часть потенциальных заемщиков осознаёт, что переплата при покупке кредитного жилья без первого взноса будет ощутимой, но у них нет выбора. Такие лица готовы начать тратить сейчас чуть больше, но лишь бы уже в текущее время жить в собственном доме.

На заметку! Большинство экспертов и экономистов незаслуженно упрекают в финансовой несостоятельности граждан, не способных накопить на первоначальный взнос.

Часто молодая семья вынуждена жить на съемном жилье без возможности даже полгода находиться у родителей, чтобы отложить деньги на первый платеж.

При этом, будущая оплата по ипотеке часто сопоставима по размеру с тарифом за аренду жилья, что позволяет такой семье без трудностей вносить финансовые средства за ипотеку.

Даже с учётом того что условия по ипотеке в ситуациях кредитования без первоначального взноса более дорогие, иногда собственное жилье  обходится выгоднее, чем снимать жилье одновременно с попытками сделать какие-то накопления. Однако есть и другие причины взять кредит на жилье в такой форме.

Наиболее часто такой вид ипотеки берут:

  1. Один или оба разводящихся супруга.
  2. Молодые граждане/семьи снимающие жилье.
  3. Лица, имеющие хорошие доходы, но не умеющие откладывать деньги.
  4. Жители, планирующие по ряду причин экстренно переехать от родителей.
  5. Люди, покупающие жилье, чтобы в нем жить, сдавая уже имеющуюся квартиру.

  6. Граждане, желающие увеличить жилплощадь путем продажи имеющейся квартиры.

Число категорий граждан, интересующихся ипотекой без взноса своих средств на первоначальном этапе, может быть расширено в ближайшее время, так как с каждым годом список банков, предлагающих подобную услугу, будет только увеличиваться.

Сейчас же их численность не очень высокая.

Перечень банков с примерными программами кредитования

Осмыслив, можно ли получить ипотеку без наличия взноса, многие изучают данные на сайтах разных финансовых учреждений. В любом случае без взаимодействия с сотрудниками банка обойтись не получится.

Они и проконсультируют по общим вопросам, касающимся самого кредита, и помогут рассчитать ежемесячный взнос, и подскажут с чего начать процесс оформления ипотеки и какие документы стоит собирать в последнюю очередь.

Наименование
банка
Название
кредитной
программы
Срок
кредито-вания
Процент-ная
ставка
Макси-мальный
кредит-ный лимит
ЮниКредитБанк Целевой кредит от года до 30 лет от 9% до
15 000 000
ГазпромБанк Приобретение жилья
по проекту «Реновация»
от года до 30 лет от 8,7% до
60 000 000
Альфа Банк Рефинансирование
ипотечного кредита
3-30 лет от 8,49% до
20 000 000
Уралсиб Ипотека под залог
имеющегося жилья
3-30 лет от 10,49% до
50 000 000
Энерготрансбанк Ипотечное кредитование
без первого платежа
от года до 25 лет от 9,5% до
30 000 000
РоссельхозБанк Целевая ипотека до 30 лет от 10,1% до
20 000 000
Металлинвест-банк Универсальная
ипотечная программа
от года до 30 лет от 10,5% до
5 000 000
Промсвязь Новостройка 3-25 лет от 7,65% до
30 000 000
Райффайзен БАНК Ипотека с залогом
имеющегося жилья
от года до 20 лет от 8,49% до
26 000 000
Банк Жилищного
финансирования
Ипотека под залог жилья от года до 20 лет от 8% до
8 000 000
НС БАНК Жилье в новостройке 5-25 лет от 7% первые 5 лет
далее 12%
до
3 500 000
ВТБ Рефинансирование
ипотечного кредита
до 30 лет от 7,9% до
30 000 000

Некоторые банки предоставляют по две ипотечные программы или же меняют текущие условия кредитования под конкретного клиента. При этом за редким исключением кредитные организации одобряют ипотеку без сопутствующей страховки жизни/утраты работоспособности.

Также многие банки изначально не заявляют о необходимости залога имущества, но при желании могут предложить клиентам такую возможность в обмен на более выгодные условия кредитования.

Отдельно стоит обратить внимание и на предлог «от» при указании процентов по кредиту — это условие будет предлагаться только в случае соблюдения множества параметров. Во всех остальных случаях по требованию банка процентная ставка увеличится.

Следует помнить, что в зависимости от общей стабильности экономического состояния в стране меняются условия по кредиту. Поэтому предоставленные справочные сведения могут в любой момент измениться как в более выгодную для клиента сторону, так и наоборот. Однако такие примерные данные позволяют хотя бы оценить условия предлагаемые банком.

В 2022 году, в Москве ипотека без первоначального взноса не совсем новая, но все еще относительно редкая банковская деятельность. При этом услуга довольно востребована, несмотря на повышенный процент по кредиту. Спрос всегда рождает предложение, поэтому с каждым годом и даже кварталом количество банков, предлагающих ипотечный кредит без первого взноса будет только увеличиваться.

Ссылка на основную публикацию