Ипотека сбербанка 2 процента для дальневосточников в 2022: условия

О запуске «Дальневосточной ипотеки» в ходе V Восточного экономического форума заявил президент России Владимир Путин. В момент старта программы в 2019 году к ней присоединились шесть крупных российских банков. К сегодняшнему дню число кредитующих организаций увеличилось до 14, а на ее реализацию потрачено более 70 миллиардов рублей.

Какие условия кредитования в рамках программы предлагают банки? Каковы главные требования к заемщикам? На что можно потратить деньги и как быстро их придется вернуть? Подробно об этом читайте в обзоре ФАН.

Программа «Дальневосточная ипотека»

Льготные кредиты на покупку или строительство жилья предлагаются для заемщиков, которые планируют переехать или улучшить свои жилищные условия в городах и районах Дальнего Востока. Главная задача программы — создать условия для активизации жилищного строительства в регионе. По этому критерию ДФО серьезно отстает от других регионов страны.

С запуском «Дальневосточной ипотеки» у россиян появилась возможность купить квартиру в новостройке на выгодных условиях: ставка кредитования не превышает 2% в год. А у застройщиков — основания «заходить» в регион с проектами жилищного многоэтажного строительства и успешно их реализовать.

Предполагается, что к моменту окончания действия программы в 2025 году объемы строительства жилого фонда в регионе достигнут одного миллиона квадратных метров в год, что почти в пять раз больше, чем было построено и введено в эксплуатацию в 2020 году. Покупать жилье можно не только в новостройках в городах, но также и в сельской местности.

«Программа льготной ипотеки для Дальнего Востока призвана стимулировать развитие строительства жилья и сократить отток населения из региона, — комментирует программу президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус. — Она предполагает выдачу займов молодым семьям на покупку жилья и строительство на так называемом «дальневосточном гектаре».

Ипотека Сбербанка 2 процента для дальневосточников в 2022: условияФедеральное агентство новостей /
Условия «Дальневосточной ипотеки»

Программа действует во всех субъектах Дальнего Востока. Использовать кредитные средства можно как на приобретение, так и на строительство жилья в Якутии, Бурятии, Амурской области, на Сахалине, в Забайкалье, в Хабаровском и Приморском крае. Однако условия в субъектах различаются.

В большинстве крупных городов региона потратить средства разрешено лишь на приобретение квартиры в новостройке. Но если семья стремится переехать в поселок или пригород, она может использовать деньги и на покупку «вторичного» жилья. На Чукотке и в Магаданской области, где новое жилье практически не строится, разрешено покупать квартиры и дома на вторичном рынке.

«Предусмотренная ставка не превышает 2%, но она может оказаться ниже, — отмечает эксперт-аналитик в области международного и инвестиционного права Марчел Кырлан. — Размер ставки зависит от условий и скидок банков. Так при суммировании нескольких скидок есть возможность получить ипотеку под рекордные 0,1% годовых».

Другие условия ипотеки определяют требования к заемщикам и приобретаемым объектам.

  • Сумма займа — не более 6 миллионов рублей. Средства дадут под залог, в качестве которого можно использовать недвижимость в любом из регионов страны, хоть в Москве, хоть в Крыму. Если планируется использовать средства на строительство, в качестве залога можно предложить банку полученный ранее «дальневосточный гектар». Условия программы это не запрещают.
  • Взнос от 15%. Его размер определяет банк. При внесении большей суммы размер ежемесячных платежей снижается. В качестве первого взноса допускается использовать не только личные средства, но и материнский капитал.
  • Участие — один раз в жизни. Условия программы допускают однократное оформление кредита. Если заемщик уже получил деньги в одном банке, обращаться в другой с той же заявкой бесполезно. Средства можно запросить до декабря 2024 года, а продолжительность выплат выбрать по своему усмотрению. Большинство банков разрешают возвращать кредит в течение 20 лет, тогда как минимальный срок погашения составляет 3 года.

Если потенциальный заемщик уже выступил поручителем по этому кредиту, в выдаче средств откажут. Как и при желании рефинансировать действующую ипотеку, даже полученную ранее на покупку квартиры в Хабаровске или Владивостоке. Льготная программа рефинансирование не предусматривает.

Ипотека Сбербанка 2 процента для дальневосточников в 2022: условия

Кто может оформить «Дальневосточную ипотеку» в 2021 году

Целевая группа госпрограммы ― молодые семьи, а также россияне, которые решили связать свою судьбу с регионом.

  • Молодая семья. Возраст супругов должен составлять до 35 лет. Если заемщик — одинокий родитель, он должен быть не старше 36 лет, а его дети ― несовершеннолетними.
  • Россияне, которые получили «дальневосточный гектар». Возрастной ценз в этом случае не установлен. Подразумевается, что каждый россиян, который оформил в собственность гектар на Дальнем Востоке и планирует строительство на своей земле, может обратиться за льготным кредитом на эти цели. Однако на практике банки обращают внимание на возраст заемщика и с высокой вероятностью откажут, если до завершения срока выплат возраст превысит 60–65 лет.
  • Специалисты, которые переезжают в регион, чтобы жить и работать. Речь идет о молодых специалистах, востребованных в социально значимых сферах. Для них также не установлен предельный возраст.

«До конца 2021 года планируется расширить программу на учителей и врачей», — уточняет президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус.

Проживание на территории ДФО не является обязательным условием получения ипотеки. Однако после покупки квартиры за заемные средства собственник обязан в ней зарегистрироваться. Если в течение пяти лет он решит продать квартиру и переехать в другой регион, условия ипотеки могут быть банком пересмотрены, а льготные преимущества аннулированы.

«Дальневосточная ипотека»: банки и условия

Сегодня в программе участвуют 14 российских банков, среди них — крупнейшие финансовые организации страны и региона.

  • Сбербанк. Предлагается минимальная ставка 0,1% годовых в случае, если заемщик планирует приобретение квартиры в новостройке, а компания-застройщик использует эскроу-счета. Для оформления рекомендуют использовать электронный сервис регистрации, также в банке попросят предоставить страховку жизни заемщика.
  • ВТБ. Под 0,1% удастся получить кредит, если заемщик соответствует требованиям и готов застраховать приобретаемый объект. Страховать жизнь не обязательно, но при отсутствии такой страховки ставка увеличивается до 1%.
  • Дом.РФ. Оператор программы изначально заявляет ставку в размере 2%. Согласно его требованиям, возраст заемщика к моменту погашения кредита должен быть меньше 65 лет. Заемщик должен предоставить сведения об источнике доходов. Если он занимается предпринимательской деятельностью, она должна быть безубыточной в течение последних двух лет.
  • Россельхозбанк. Минимальная ставка заявлена в пределах 0,9%. Ее обеспечивает страхование жизни и здоровья заемщика. Сумма кредита варьируется от 300 тысяч до 6 миллионов рублей.
  • Алмазэнергиенбанк. Кредитует от 1% годовых, на срок от 3 до 20 лет. Средства выдают заемщикам, которые могут подтвердить постоянное место работы и доход, а к моменту погашения кредита их возраст не превысит 70 лет.

Ипотека Сбербанка 2 процента для дальневосточников в 2022: условия

Как оформить «Дальневосточную ипотеку» под 2% годовых

«Четко оцените свои финансовые возможности, — советует президент саморегулируемой организации в области строительства Александра Белоус. — Условия ипотеки позволяют кредитору реализовать ваше недвижимое имущество в случае нарушения сроков выплат. Напомню, что все «навязанные» банком страховки можно отклонить или возвратить уже заплаченные деньги в случаях, предусмотренных законом».

Эксперт-аналитик в области международного и инвестиционного права Марчел Кырлан рекомендует четко следовать правилам банка, которые нужно уточнять в кредитной организации. Также важно оценить соответствие требованиям к заемщику и критериям программы.

Если банк готов предоставить кредит без подтверждения доходов, потребуется заполнить анкету, предоставить паспорт с отметкой о регистрации и еще один документ, подтверждающий личность.

Это могут быть военный билет, водительские права или страховое свидетельство.

При необходимости подтвердить доходы потребуется предоставить выписки из банка или справку о зарплате от работодателя. Аналогичные документы могут попросить и у созаемщика (супруга или супруги).

Также потребуются документы на недвижимость, предоставляемую в залог, и подтверждение наличия средств на первоначальный взнос. После того, когда заявка будет одобрена, в банк потребуется предоставить документы на приобретенное жилое помещение.

Сделать это необходимо в течение 90 дней.

Дальневосточная ипотека: условия оформления и требования к заемщикам

Несмотря на обилие природных ресурсов, Дальний Восток России нуждается в поддержке и укреплении экономики из-за оттока населения. Для развития региона государство разрабатывает ряд специальных программ.

Главные их цели направлены на стимулирование притока граждан и повышение уровня рождаемости. Одна из таких программ — Дальневосточная ипотека, которая позволяет заемщикам получить кредит на жилье под 2%.

На кого рассчитана господдержка, в чем ее особенности и как воспользоваться предложением?

Ипотека Сбербанка 2 процента для дальневосточников в 2022: условия

Благодаря субсидии граждане могут приобрести недвижимость на Дальнем Востоке за счет банковских средств на льготных условиях. Данная возможность закреплена в Постановлении Правительства РФ №1609 от 7 декабря 2019 года. Субсидируются ипотечные кредиты, полученные до 31 декабря 2024 года. Если ипотека взята до 1 декабря 2019 года, то рефинансировать ее под 2% годовых не удастся.

Кому положена Дальневосточная ипотека

Условия, прописанные в Постановлении Правительства РФ №1609, четко определяют перечень лиц, которые вправе стать участниками льготной программы. Так, Дальневосточную ипотеку могут получить:

  • Семьи, граждане РФ, где каждому супругу не более 36 лет. Наличие детей не важно.
  • Одинокие родители, граждане РФ, не старше 36 лет, чей ребенок, гражданин РФ, не достиг возраста 19 лет.
  • Граждане РФ, переехавшие в Дальневосточный федеральный округ, в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов

Одно из главных условий выдачи кредита — заемщики должны быть зарегистрированы по месту жительства на территории Дальневосточного Федерального округа и проживать там.

Какое жилье доступно в рамках льготной программы

Программа субсидирования четко определяет выбор недвижимости, собственником которой можно стать. В первую очередь жилье должно находиться на территории любого региона ДФО. По условиям Дальневосточной ипотеки банковские средства можно использовать для:

  1. Покупки квартиры по договору купли-продажи или ДДУ у юридического лица, которое является застройщиком. Объект может располагаться в строящемся или сданном доме.

  2. Строительства жилья. Недвижимость должна возводиться на Дальнем Востоке. Участок может использоваться для личного подсобного хозяйства или индивидуального жилищного строительства.

  3. Приобретение квартиры и частного дома у физического лица в сельском населенном пункте.

Читайте также:  Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке и сколько она стоит

На период действия Дальневосточной ипотеки жилплощадь передается в залог кредитору. При необходимости банковская организация может запросить дополнительное обеспечение.

Необходимые документы для оформления кредита

Список документов, которые требуются для оформления Дальневосточной ипотеки, как правило, стандартный и включает в себя:

  1. паспорт с пометкой о прописке;

  2. СНИЛС;

  3. трудовую книжку и документальное подтверждение доходов, например, справка 2-НДФЛ;

  4. Трудовой договор для заемщиков, переехавшего на работу в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в ДФО;

  5. документы по недвижимости и разрешение на строительство на земельном участке;

  6. свидетельства о рождении детей (при наличии).

Банковская организация вправе запросить дополнительные документы как у титульного заемщика, так и у созаемщика при его привлечении.

Условия Дальневосточной ипотеки под 2%

Государственная поддержка — это не только эффективная мера для стимуляции притока граждан на Дальний Восток, но и прекрасная возможность для заемщиков приобрести жилье под низкий процент. Дальневосточная ипотека выдается на следующих условиях:

  • процентная ставка — 2% годовых;
  • размер первоначального взноса — от 15%;
  • срок, на который предоставляется кредит, — до 20 лет;
  • доступная величина кредита — 6 млн;
  • тип недвижимости — готовые и строящиеся объекты на первичном и вторичном рынке.

Заемщики могут задействовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса. Обязательное условие — страхование объекта недвижимости. От получения страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться, однако в этом случае банк вправе увеличить ставку.

Ипотека Сбербанка 2 процента для дальневосточников в 2022: условия

Порядок оформления ипотечного кредита

Условия оформления Дальневосточной ипотеки практически не отличаются от стандартного жилищного кредитования. Получение ипотечного кредита под 2% годовых осуществляется в несколько этапов:

  • подобрать банк, подходящий по условиям и требованиям. Несмотря на господдержку, в первую очередь стоит ориентироваться на правила выдачи ипотеки, установленные конкретным кредитором.
  • собрать пакет документов, подать заявку в банк и дождаться его решения. Одобрение может занять 3-5 дней.
  • подобрать недвижимость и согласовать ее с кредитором.
  • подписать кредитный договор и составить график платежей.

Стоит отметить, что при несоответствии заемщика банковских требованиям по уровню дохода, качеству кредитной истории, финансовой нагрузке кредитор вправе отказать в одобрении заявки на Дальневосточную ипотеку.

Кроме того, банк может увеличить процентную ставку при несоблюдении кредитополучателем условий договора.

Такими ситуациями являются отсутствие регистрации права требования по ДДУ, страховки жизни и здоровья, прописки и т. д.

Узнать больше о том, как получить ипотечный кредит под 2%, вы можете у менеджеров «Росбанк Дом».

Условия программы «Дальневосточная ипотека» в 2021 году

В 2019 году в России запустили программу с государственной поддержкой «Дальневосточная ипотека». Это уникальный проект, который позволяет приобрести недвижимость под рекордно низкий процент: всего 2% годовых. В статье расскажем об особенностях программы, видах кредита и требованиях к заемщику.

О программе

Программа льготной ипотеки была принята в декабре 2019 году. Она направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка Дальневосточного федерального округа.

Государство помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на максимально выгодных условиях без переплат банку. Размер ипотечной ставки для заемщика составит всего 2%.

Остальные проценты банку компенсирует оператор программы, институт жилищного развития «Дом.РФ».

Главная особенность программы заключается в том, что приобрести или построить недвижимость можно только на территории Дальнего Востока. В программе участвуют все 11 субъектов ДФО:

  • Якутия;
  • Бурятия;
  • Забайкальский край;
  • Камчатский край;
  • Приморский край;
  • Хабаровский край,
  • Амурская область;
  • Магаданская область;
  • Сахалинская область;
  • Еврейская область;
  • Чукотский автономный округ.

Важно! Жители Чукотки и Магаданской области могут оформить кредит на покупку только вторичного жилья: в этих регионах отсутствует первичный рынок недвижимости. Купить дом можно и в городах, и в сельской местности. Заключить сделку нужно до конца 2021 года.

По обновленным условиям Дальневосточной ипотеки в 2021 году получить льготный кредит могут как местные жители, так и люди из других регионов. Как правило, это специалисты, которые переезжают на Дальний Восток по работе. При оформлении договора они могут оставить в залог недвижимость, которая находится в любом регионе Российской Федерации.

Действует программа до 31 декабря 2025 года.

Требования к заемщикам

Кто может участвовать в программе:

  • Молодые семьи с детьми или без них. Возраст супругов не должен достигать 36 лет.
  • Одинокие родители не старше 36 лет с детьми до 19 лет. Важно, чтобы мать или отец не состояли в официальном браке.
  • Участники программы «Дальневосточный гектар». Требований к возрасту нет. Если есть супруг/супруга, они должны стать поручителем или созаемщиком.
  • Участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, которые приехали работать на Дальний Восток. Ограничений по семейному положению и возрасту нет.

Важно! После оформления права собственности заемщик обязан прописаться в квартире не менее, чем на пять лет. Он должен предоставить банку регистрацию, иначе в льготной поддержке могут отказать, а процент по ставке — повысить.

Ипотека Сбербанка 2 процента для дальневосточников в 2022: условия

Условия программы

Дальневосточная ипотека предоставляется на следующих условиях:

  • Максимальная ставка —2% годовых на весь срок кредитования. Ставка может быть и ниже в зависимости от скидок и условий банков.
  • Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
  • Срок кредитования — до 242 месяцев.
  • Максимальный размер займа — 6 млн рублей.
  • Минимальный первоначальный взнос — 15%.
  • Обязательная регистрация в квартире/доме, который был приобретен с государственной поддержкой.
  • Возможность оставить в залог недвижимость в любом регионе страны.

Важно! Подать заявку можно только единожды. Если один из супругов уже оформил льготную ипотеку, другому откажут в займе. Если вы ранее выступали поручителем или созаемщиком по льготному кредиту, принять участие в программе «Дальневосточная ипотека» также не получится.

Сроки

Программа действует с декабря 2019 года до 31 декабря 2024 года.

Виды кредита

Большое преимущество программы — возможность приобретения жилья и на первичном, и на вторичном рынке.

В городе по Дальневосточной ипотеке можно выбрать следующее жилье:

  • квартиру в новостройке;
  • квартиру в строящемся доме;
  • квартиру в сданном доме;
  • жилое помещение в таунхаусе.

Главное условие при покупке городских объектов — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.

В сельской местности можно купить жилье в новостройке и на вторичном рынке. В последнем случае допускается приобретение недвижимости и у юридического, и у физического лица.

Важно! В Магаданской области и на Чукотке приобрести квартиру можно только на вторичном рынке.

Дальневосточная ипотека выдается также на строительство дома или покупку земельного участка. Главное условие:

  • объекты должны располагаться на территории Дальневосточного Федерального Округа;
  • назначение участка — личное подсобное хозяйство или ИЖС.

Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

В программе участвуют 14 крупных российских банков:

  • «Дом.РФ»;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Совкомбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • «Азиатско-Тихоокеанский»;
  • Росбанк;
  • ФК «Открытие»;
  • Дальневосточный банк;
  • КБ «Восточный»;
  • КБ «Долинск»;
  • Алмазэргиэнбанк.

Участники программы могут оформить налоговые вычеты:

  • за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.);
  • на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.).

Важно! При подаче заявления учтите, что банки  могут предъявлять собственные требования к заемщикам: к доходу, возрасту и т. д. Будьте готовы предоставить кредитной организации всю необходимую информацию.

Рефинансирование

В программе отсутствует возможность погашения действующего ипотечного кредита за счет средств, которые выделены государством на покупку жилья в Дальневосточном округе.

Материнский капитал

Программа позволяет использовать материнский капитал, но только для первоначального взноса.

Ипотека Сбербанка 2 процента для дальневосточников в 2022: условия

Как принять участие в программе

Этапы оформления льготной ипотеки:

  • определиться с квартирой, домом или участком;
  • выбрать банк (застройщик часто подсказывает подходящий);
  • собрать пакет необходимых документов (лучше заранее уточнить их количество и наименования в банке);
  • подать заявку на ипотечное кредитование.

Список документов в каждой кредитной организации может отличаться, но основной пакет выглядит так:

  • Паспорта супругов или одного из них с гражданством РФ.
  • Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
  • Свидетельство о заключении брака (или его расторжении).
  • Свидетельство о рождении детей (при их наличии).
  • Паспорта детей старше 14 лет.
  • Подтверждение трудовой занятости.
  • Копия трудовой книжки заемщика.
  • Справку о доходах заемщика по форме 2 НДФЛ. Можно заполнить ее в банке или скачать заранее.
  • Документы, которые подтверждают наличие средств на первоначальный взнос.
  • Любые другие документы по требованию банка.

Более точную информацию предоставят в том банке, куда вы обратитесь.

Причины отказа

Почему могут отказать в кредите по программе «Дальневосточная ипотека»:

  • Плохая кредитная история. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение сильно снижается.
  • Поддельные документы. Никогда не предоставляйте справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении мошенничества сразу заносит клиента в черный список. Также она может подать сведения в межбанковскую базу лиц и БКИ. После этого получить кредит в других организациях будет почти невозможно.
  • Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту. 
  • Большая закредитованность — еще один отрицательный фактор. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки. Многие организации, скорее всего, откажут в кредите.
  • Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент.
  • Частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
  • Задолженности по выплате налогов, алиментов, штрафов ГИБДД.
  • Отсутствие официального подтверждения доходов. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите.
  • Неверно заполненные сведения и документы.
  • Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
  • Возраст заемщика. Для повышения шансов на одобрение кредита желательно быть в средней возрастной категории.
  • Подозрительное или неуверенное поведение. На собеседовании могут звучать самые разные вопросам: о работе, целях покупки и т.д. Заемщику откажут, если он лжет, сбивается, путается в данных, агрессивно себя ведет и пр.
Читайте также:  Отцовский капитал в 2022 году: условия, сумма, закон и как получить

Это самые распространенные причины для отказа в кредите, но у каждого банка могут быть свои параметры одобрения заявок.

Если заемщику отказали в выбранном банке, нужно обращаться в другие инстанции. Главное — заранее подготовиться и проверить себя по следующим пунктам:

  • собрать полный пакет документов, убедиться в их подлинности и качестве;
  • вспомнить обо всех возможных задолженностях по выплатам и закрыть их;
  • убедиться в том, что чистый доход без премий подходит для оформления кредита;
  • основательно подготовиться к собеседованию.

Важно! Если заемщику отказал банк, можно подать в него повторную заявку через какое-то время. Срок устанавливается банком и обычно составляет от месяца до полугода.

«Дальневосточная ипотека» предоставляет максимально выгодные условия для покупки недвижимости. Эта программа — отличное решение для людей, которые давно хотели приобрести жилье, но не могли из-за высоких ставок в банках. Подавайте заявку на участие и выбирайте один из нескольких вариантов кредитования!

Последние поступления объектов

Кому дадут кредит на жилье по самой низкой ставке

Это не та господдержка, которую дают молодым семьям во всех регионах, и не льготная ипотека для семей с детьми. Вот полный разбор новой программы.

Это новая программа господдержки, по которой можно взять ипотеку под 2%, но только на покупку жилья на Дальнем Востоке. Программа официально так и называется — «Дальневосточная ипотека».

Программы с господдержкой ипотеки на таких условиях раньше не было. Это не изменения в другие виды господдержки, а отдельный новый документ со своими условиями. Постановление уже вступило в силу, деньги из бюджета выделены.

Скоро банки приспособятся к новому виду господдержки, и уже в этом году можно подавать заявки. Если хотите переехать в Хабаровск, Владивосток, Благовещенск или Магадан, государство поможет купить там квартиру.

Но взамен заставит вас в ней жить.

Заемщиками по договору льготной ипотеки могут быть только люди не старше 35 лет:

  1. супруги с детьми или без них. Молодая семья, в которой каждому супругу еще не исполнилось 36 лет, может взять ипотеку под 2%. При этом у них может быть один ребенок или вообще не быть детей;
  2. одинокий родитель с ребенком. Маме или папе должно быть не больше 35 лет. Ребенок может быть один, но обязательно до 18 лет. Важно, чтобы родитель не состоял в официальном браке;
  3. владелец дальневосточного гектара. Для тех, кто получил бесплатный участок на Дальнем Востоке, требований к возрасту нет, но если есть супруг, он должен стать созаемщиком или поручителем.

В отличие от семейной ипотеки в этой программе есть ограничение по возрасту, зато необязательно иметь детей. Если есть дети, а супругам больше 35 лет, можно воспользоваться другим видом господдержки и взять ипотеку под 5%. Это будет уже другая программа, они действуют параллельно, не заменяя и не отменяя друг друга.

Ипотеку под 2% дадут не на любое жилье, а только на те объекты, что находятся на территории любого региона Дальневосточного федерального округа.

Вот каким требованиям должен соответствовать объект, чтобы семья получила льготу:

  1. квартира от застройщика по ДДУ или договору купли-продажи. Она может быть в строящемся или уже сданном доме. Продавец — только юрлицо;
  2. квартира или дом на вторичном рынке в сельской местности. Если жилье находится в сельском поселении, его можно покупать у физического лица;
  3. строительство дома или покупка участка. Объекты должны находиться на Дальнем Востоке, назначение участка — ИЖС или личное подсобное хозяйство.

Дальневосточную ипотеку дадут на срок до 20 лет. Ограничение по сумме — до 6 млн рублей. Это не цена квартиры, а именно размер кредита. Можно добавить свои деньги, взять в банке 6 млн рублей и построить дом, например, за 8 млн.

В долг с господдержкой дадут не всю сумму, а только 85% от стоимости жилья. То есть нужно внести не менее 15%. Например, для покупки квартиры за 2,5 млн рублей семья должна накопить 375 тысяч.

По условиям господдержки до 6 млн рублей можно взять под 2% годовых. Платеж по кредиту на 2 млн рублей на 20 лет составит 10 тысяч рублей. По программе семейной ипотеке нужно было бы платить по 14 тысяч в месяц.

Экономия на процентах за весь срок — больше миллиона рублей. А по сравнению с обычной ставкой получится сэкономить почти 2 млн рублей. Банк все равно получит эти деньги: за заемщика их ему заплатит государство.

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Когда семья берет кредит по этой программе, нужно отчитываться о месте регистрации. Другими словами — подтверждать свою прописку. Это требование должны соблюдать и заемщики, и созаемщики-супруги.

Причем прописаться нужно именно в приобретенной квартире или построенном доме. Это значит, что семья не просто покупает квартиру в Хабаровске или Магадане, а переезжает туда жить. Или как минимум оформляет там регистрацию по месту жительства. Иметь московскую прописку и использовать господдержку для инвестиций в недвижимость на Камчатке не получится.

Но можно прописаться на Дальнем Востоке, а жить в Москве. Свободу передвижения и временную регистрацию никто не отменял. Или можно купить квартиру в Хабаровске для ребенка, а семья останется жить в небольшом городе, где у нее дом.

В программе дальневосточной ипотеки можно участвовать один раз в жизни. Причем это требование не только к заемщику, но и к супругу, который выступил созаемщиком или поручителем. Если муж уже брал кредит по этой программе, жене такой не дадут. Для одной семьи — одна квартира в ипотеку под 2%.

Банки будут делать запросы в «Дом-рф»: эта организация отвечает за программу и распределяет деньги. Так что участие в дальневосточной ипотеке скрыть не получится, даже если попытаться взять второй кредит в другом банке.

Государство субсидирует ставку по ипотеке, взятой с 1 декабря 2019 до 31 декабря 2024 года. Договор должен быть в рублях.

Старую ипотеку по этой программе рефинансировать не получится. А вот в семейной ипотеке такое условие есть — и можно снизить ставку даже по старым кредитам.

Субсидию из бюджета выделяют не заемщику, а банку. Государство компенсирует кредитору разницу между обычной и льготной ставкой. При этом к банкам много требований, которые не все захотят соблюдать.

Выдать ипотеку с господдержкой — это право, а не обязанность банка. Он будет проверять надежность и платежеспособность заемщиков, оценит кредитную историю, запросит справку о доходах и документы на квартиру. Хотя программа уже формально работает, но банкам еще нужно к ней подготовиться.

Скорее всего, заявки на дальневосточную ипотеку начнут принимать в 2020 году. Ходят слухи, что кто-то уже получил льготную ипотеку чуть ли не на следующий день после публикации постановления.

Непонятно, как это могло произойти: чтобы получать субсидии, банки должны пройти проверку, подать заявки и дождаться распределения денег.

Так государство пытается мотивировать людей переезжать в эти регионы и помогает семьям, которые уже живут на Камчатке, в Якутии или Бурятии. Ехать туда на ПМЖ мало кто хочет, многие оттуда уезжают.

Ипотека под 2% поможет семьям сэкономить много денег. Для кого-то это единственная возможность купить свое жилье.

Возможно, кто-то решит переехать из соседнего региона или молодая семья купит в Хабаровске квартиру и не уедет в Москву.

Всего по этой программе планируют выдать 450 млрд рублей кредитов. Если тоже хотите ипотеку под 2%, почитайте, как живется на Дальнем Востоке:

  • Во Владивостоке
  • В Хабаровске
  • В Южно-Сахалинске

«Дальневосточная ипотека» под 2% стала реальностью

Молодые семьи и получатели земли по программе «Дальневосточный гектар» могут взять ипотечный кредит для приобретения жилья на Дальнем Востоке под беспрецедентно низкую процентную ставку 2% годовых. Соответствующее постановление Правительства Российской Федерации подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев.

«Льготная ипотека под 2% годовых для молодых семей и получателей «дальневосточных гектаров» стала реальностью.

Это, пожалуй, самая востребованная мера поддержки дальневосточников, необходимая для повышения уровня жизни жителей нашего региона.

Запуск этой социальной меры подчеркивает тот приоритет, который Правительство придает социально-экономическому развитию Дальнего Востока», — прокомментировал Министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов.

Ипотека 2% для молодых семей (КАРТОЧКИ)

Кредит под 2 процента могут получить: молодые семьи – возраст супругов до 35 лет включительно и неполные семьи с детьми, а также участники программы «дальневосточный гектар», которые взяли землю под строительство ИЖС. Для получателей гектара нет возрастных ограничений.

Ипотеку можно взять для приобретения жилья в новостройках в городах Дальнего Востока или на вторичном рынке — в сельской местности. Кредитование строительства своего дома доступно для двух категорий – как для молодых семей, так и для получателей «дальневосточных гектаров».

Кредиты будут выдаваться в течение 5 лет, при том что рассчитаться за них можно будет в течение 20 лет. В соответствии с требованиями банковского регулятора, предусмотрен первоначальный взнос в размере 20% от размера кредита. Это среднерыночный уровень, который обеспечивает снижение рисков по кредитам для банков, предоставляющих кредиты.

Важным условием сохранения ставки 2% по кредиту является требование к молодым семьям прописаться в квартире или доме, который они приобретают в течение 9 месяцев после оформления права собственности. Сохранять прописку нужно будет не менее 5 лет с даты выдачи кредита.

Кредит предоставляется под залог приобретаемой молодыми семьями недвижимости или под имеющуюся недвижимость – при строительстве индивидуального дома.

Ипотека 2% для получателей «дальневосточных гектаров» (КАРТОЧКИ)

Заявки на первоначальном этапе принимаются и рассматриваются двумя банками: АО «Банк ДОМ.РФ» и Азиатско-Тихоокеанский банк. Заявку можно подать в офисе банка или оставить онлайн на сайте: domrfbank.

ru и www.atb.su. Поступило уже 120 заявлений, 5 из которых одобрены.

Остальные банки (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и другие) начнут приём заявок и выдачу кредитов в течение месяца.

Агентство по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке будет оказывать организационную и информационную поддержку гражданам России в целях получения ипотечных кредитов.

«Дальневосточная ипотека» — это существенная мера поддержки для развития молодых людей в регионе и самой многочисленной категории получателей земли по программе «Дальневосточный гектар».

Практически каждый второй получатель «гектара» задекларировал планы по строительству дома на своей земле.

Уверен, что ипотека создаст новые условия для того, чтобы люди жили и реализовали себя в своем регионе», — прокомментировал Сергей Ховрат, генеральный директор Агентства по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке.

Агентство открыло «горячую линию» для бесплатных звонков по вопросам предоставления «дальневосточной ипотеки». В колл-центр можно обратиться круглосуточно по телефону: 8 800 200 32 51. По предварительным расчетам, в рамках программы будет выдано 147 тысяч кредитов на общую сумму до 450 млрд рублей.

Читайте также:  Как получить субсидию на строительство дома в 2020 году – порядок оформления

Условия ипотеки под 2 процента на Дальнем Востоке

Новая субсидия должна увеличить количество участников проекта «Дальневосточный гектар», привлечь молодые семьи на Дальний Восток.

Важно! Выделенная земля не подлежит перепродаже. По истечении 5 лет с момента получения участка проводится проверка эффективности его использования.

Что же касается условий новой ссуды:

  1. Стоимость кредита – 2 процента годовых.
  2. Срок кредитования – до 20 лет.
  3. Максимальная сумма – 6 000 000.
  4. Валюта — только рубли.
  5. Первоначальный взнос 20% (заемщик оплачивает его из собственных средств, средств федеральной поддержки (материнский капитал), региональных/местных бюджетов или средств работодателя).
  6. Страхование жизни и здоровья заемщика, страхование объекта недвижимости после оформления права собственности на него. В случае отказа от страхования ставка по ипотеке будет увеличена.
  7. Платеж аннуитетный (равными платежами) с возможностью досрочного гашения.
  8. Супруги обязаны прописаться в приобретаемом жилье в срок до 9 месяцев после даты регистрации собственности, а также обязаны не менять прописку не менее пяти лет в данном жилье после выдачи ипотеки.

Кредитный договор должен быть заключен в период с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года. Рефинансирование ранее выданных ипотечных займов по этой программе не осуществляется.

Субсидировать новую программу планируется за счет средств министерства развития Дальнего Востока. Представители этого ведомства считают, что для успешной реализации проекта необходимо, чтобы первоначальный взнос отсутствовал. Окончательное решение пока не принято. О субсидировании первого взноса подробнее здесь.

В пояснительной записке к проекту Постановления Правительства о работе ипотеки под 2 процента в Дальневосточном Федеральном Округе говорится о том, что в рамках реализации льготной ипотеки для дальневосточников планируется улучшить жилищные условия для 8,5 тыс. молодых семей, а также закрепить в регионе 14 тыс. человек.

Общий объем программы на первоначальном этапе оценивается в 15 миллиардов рублей, что поможет обеспечить 8 тысяч молодых семей Дальнего Востока жильем по льготной ставке ипотеки в 2 процента. Программа рассчитана пока на 5 лет.

Когда банк имеет право поднять ставку выше двух процентов

Согласно Постановлению Правительства банк имеет право поднять процентную ставку в следующих случаях:

  1. На период с даты выдачи кредита до даты регистрации залога по ипотеке.
  2. При отказе от личного страхования и страхования объекта залога по ипотеке, при этом ставке не может быть увеличена более чем на 1%.
  3. В случае, если один из солидарных заемщиков или поручителей по ипотеке уже ранее получал льготную ипотеку под 2%.
  4. Нарушение правил программы по сроку проживания и регистрации супругов.

Важно! Увеличение процентной ставки не может быть выше ставки ЦБ на дату заключения ипотечного договора + 4 п.п.

Какое жилье можно купить по ипотеке под 2 процента

Согласно условиям программы предполагается, что льготную ипотеку можно получить на:

  • Приобретение жилья в новостройке у застройщика (жилье может быть уже готовым и приобретено по ДКП или на стадии строительства по ДДУ, переуступке ДДУ);
  • Приобретение вторичного жилья у юридического лица или физического лица, но только при условии, что данное жилье расположено на территории сельских поселений Дальневосточного федерального округа.
  • Строительство собственного жилого дома на территории любого субъекта ДФО, в том числе и на приобретение участка земли для такого строительства (при этом строительство можно вести как самостоятельно, так с помощью привлеченной сторонней организации или иного лица способного построить такой дом).

Важный момент! Участник программы «Дальневосточный гектар» имеют право использовать льготную ипотеку только на строительство жилого дома на земельном участке, предоставленном в соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2016 г. № 119-ФЗ.

Вторичное жилье по льготной ставке можно приобрести жителям Дальнего Востока только по ставке 5% годовых и в рамках реализации льготной «Семейной ипотеки».

Кому положена ипотека на Дальнем Востоке

Ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке направлена на снижение уровня старения населения.

Законодатели планируют с помощью льготы снизить отток молодежи из края, обеспечить приток семей из других регионов страны, а также развитие неосвоенных территорий.

Исходя из этих целей сформулированы примерные требования к кандидатам, которые обозначены в пояснительной записке к новому правовому акту по данной программе и разделены на три категории:

  • Семьи, где каждый из её членов является гражданином РФ и они являются солидарными заемщиками по кредиту, либо супруг/супруга являются поручителями по такому займу. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
  • Одинокий гражданин РФ в возрасте до 35 лет с ребенком до 18 лет.
  • Граждане РФ получившие землю по программе «Дальневосточный гектар». Согласно законодательству, получить гектар может каждый гражданин. Соответственно, на семью из двоих человек можно получить участок в два раза больше.

Важно! Требования о прописке одного из супругов в одном из регионов ДФО, а также о постановке на учет в качестве нуждающегося отменены в итоговом постановлении, что значительно увеличивает число потенциальных участников программы. 

Исходя из имеющейся информации, можно сделать вывод, что ипотека под 2 процента будет представлять собой разновидность семейной. Подробнее о действующих на данный момент условиях можно прочитать здесь.

Важный момент! На текущий момент существует определенное ограничение для участников программы «Дальневосточный гектар». Заминка с получением льготной ипотеки может возникнуть из-за вида разрешенного использования земли.

По требованиям программы оно должно быть  с правом строительства дома, а это значит, что вид разрешенного использования участка должен быть  «Для индивидуального жилищного строительства» и (или) «Для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебный земельный участок)».

Если вид использования земли иной, то нужно оперативно направить уведомление в уполномоченный орган. Он его должен согласовать, подписать и отправить в Росреестр, чтобы тот сделал соответствующую пометку в реестре.

Далее рассмотрим действующие на данный момент условия по семейным займам от крупнейших банков.

Банки участники

Выдавать ипотеку будут через региональные ипотечные агентства. Фонд по развитию Дальнего Востока выступает в роли единого оператора, который будет координировать их деятельность.

Первыми заявки на Дальневосточную ипотеку под 2 начали принимать АО «Банк ДОМ.РФ» и «Азиатско-Тихоокеанский банк». Остальные банки в к ним постепенно присоединяются. На текущий момент список банков, оформляющих «Дальневосточную ипотеку» под 2 процента следующий:

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Примсоцбанк
  4. Банк ДОМ.РФ
  5. Азиатско-Тихоокеанский банк
  6. Солидбанк
  • Всего порядка четырнадцати крупнейших банков региона уже работают по этой ипотеке и в ближайшее время присоединятся к программе остальные.
  • Когда заработает программа
  • Программа льготной ипотеки под 2 процента начинает действовать с 10 декабря 2019 года.
  • Порядок получения льготной ипотеки под 2 процента

Суть новой программы для дальневосточников заключается в субсидировании процентной ставки. Правительство компенсирует банкам разницу между действующей ставкой и 2 процентами. Таким образом, порядок получения такого кредита практически такой же, как при получении обычной жилищной ссуды.

  1. Получение гектара или выбор объекта.
  2. Выбор банка-кредитора.
  3. Подготовка комплекта документов.
  4. Подача заявки.
  5. Проверка банком соответствия заемщика правилам государственной программы.
  6. Принятие решения по заявке.
  7. Выдача ссуды.
  8. Регистрация обременения.
  1. Первый пункт напрямую зависит от того, на какие объекты будет распространяться действие новой субсидии.
  2. Какие понадобятся документы
  3. Для оформления льготной ссуды под 2 процента заемщикам потребуется собрать следующий комплект документов:
  • Удостоверяющие личность.
  • Документы, подтверждающие занятость, получение дохода.
  • Свидетельства о рождении детей и о браке.
  • Документы по земельному участку.
  • Разрешение на строительство (если льготная ссуда будет направлена на постройку дома).
  • Смета.

Также в ходе рассмотрения возможности выдачи ссуды банк может запросить дополнительные документы.

Льготные программы под 2 процента в других регионах

Льготные программы действуют не только в Дальневосточном округе. Кратко рассмотрим их.

  1. В Бурятии и Забайкальском крае планируется применение ипотеки под 2 процента. Программа находится в разработке. Это связано с тем, что эти регионы были включены в программу «Дальневосточный гектар» с 1 августа 2019 года. Согласно новому закону, коренные жители Забайкальского края и Бурятии имеют приоритетные права получения бесплатных участков. Также в Улан-Удэ действуют льготные условия по семейной ипотеке для молодых учителей. Ставки начинаются от 5%.
  2. В Якутии предполагаются аналогичные условия, потому что этот регион включен в программу «Дальневосточный гектар» с 2016 года.

Для жителей других регионов программа начнет действовать с 2020 года. Таким образом, любой житель России сможет получить земельный участок и льготную ипотеку.

Важно! 10 октября заместитель Председателя Правительства РФ Виталий Мутко, по завершении совещания о подготовке индивидуальных программ развития регионов с низким уровнем социально-экономического развития заявил, что льготная ипотека под 2 процента может быть запущена и в отстающих регионах. К таким, на текущий момент, принято относить 10 регионов России: Республика Алтай и Алтайский край, Чувашия, Карелия, Псковская и Курганская области, республика Марий Эл, Калмыкия, Тува и Адыгея. На эти цели будет выделено 100 млрд. рублей. Будем следить за запуском этих программ. 

Новости

Появилась примерная информация о дате запуска льготной ипотеки под 2 процента.

По мнению директора Фонда развития Дальнего Востока Алексея Чекункова, заемщикам стоит ждать старт программы в ноябре-декабре 2019 года.

При этом он заметил, что следует уже сейчас региональным ипотечным агентствам исследовать спрос на программу у потенциальных заемщиков, чтобы при её запуске у них была возможность сразу подать документы.

Информация о сроках запуска льготной ипотеки под 2 процента для дальневосточников была обнародована 21 сентября 2019 на сайте Президента РФ.

В итоговом списке распоряжений после пленарного заседания Восточного экономического форума были названы сроки для Правительства по изменению законодательства.

В этом документе идет речь о том, что поручение Путина должно быть узаконено до 15 декабря 2019 года. Срок действия программы ограничен 1 января 2025 года.

Ссылка на основную публикацию