Ипотека Росгосстрах Банк: страхование и стоимость в 2022 г.

Ипотека часто становится единственным доступным способом приобрести собственное жилье. Срок действия кредита на жилье обычно составляет не менее 10 лет. За это время могут произойти любые события как с квартирой, так и с заемщиком — болезнь, потеря работы и даже смерть.

Страховой полис Росгосстрах позволяет минимизировать риски банка при неблагоприятных обстоятельствах. Кроме того, страховка защищает заемщика от необходимости выплачивать долг в случае форс-мажора.

Что нужно для оформления полиса? Как рассчитать предварительную стоимость с помощью калькулятора ипотечного страхования? От каких рисков защищает страховка? Отвечаем на самые важные вопросы.

Виды страхования ипотеки в Росгосстрах

Росгосстрах предлагает заемщикам три вида страхования:

  • Защита имущества. Приобретаемая недвижимость страхуется от повреждений, вызванных несчастными случаями — пожарами, взрывами, повреждениями водопроводных труб и канализации, а также стихийными бедствиями. Также полис защищает от грабежей, краж и преднамеренной порчи имущества.
  • Титульное страхование. Защищает права заемщика в случаях, если сделка купли-продажи будет объявлена недействительной вследствие различных причин. Защита титула особенно актуальна при покупке недвижимости на вторичном рынке, поскольку именно в этом сегменте активно действуют мошенники, и велик риск приобрести квартиру «с историей».
  • Страхование жизни и здоровья заемщика. Полис защищает от таких рисков, как потеря трудоспособности, болезнь, смерть заемщика.

Важно! Росгосстрах имеет право отказать заемщику в оформлении полиса защиты жизни и здоровья, если у клиента установлена инвалидность или имеются тяжелые хронические заболевания.

По закону заемщик обязан застраховать имущество, так как до полного погашения ипотеки оно находится в залоге у банка. Защита жизни и титула оплачивается добровольно. Однако зачастую клиенту Росгосстрах предлагаются более выгодные условия кредитования при подключении комплексных программ.

Ипотека Росгосстрах Банк: страхование и стоимость в 2022 г.

Так, комплексное страхование позволяет заемщику получить защиту сразу от нескольких рисков. Во-первых, от повреждений и гибели имущества в результате действий третьих лиц, стихийных бедствий, чрезвычайных происшествий. Помимо этого, страхуется трудоспособность клиента.

В случае, если заемщик не сможет исполнять обязательства по кредиту вследствие болезни или несчастного случая, Росгосстрах выплатит страховую сумму. Дополнительно полис страхования включает ответственность заемщика. Он пригодится в том случае, если первоначальный взнос по ипотеке минимален.

Если заемщик не сможет исполнять кредитные обязательства, полис позволит компенсировать банку полный объем задолженности.

Важно! Комплексная страховка оформляется на весь срок кредитования. При этом пакет рисков устанавливает не заемщик, а кредитор, и изменить его нельзя.

Выплаты при наступлении страхового случая могут покрыть полностью сумму ипотеки. Однако покрытие может составить и большую сумму. Распространены выплаты в размере

  • объем ипотечного кредита плюс 10 процентов от него;
  • сумма ипотеки и величина годовой процентной ставки.

Например, при сумме кредита 1500 000 рублей в первом случае покрытие составит 1 650 000 рублей. Во втором случае выплата по страховому случаю составит 1 590 000 рублей — при ипотеке под 6% годовых.

При этом Росгосстрах не будет оплачивать издержки, возникшие в результате военных действий или ядерного взрыва. Также не стоит рассчитывать на выплату, если имущество заемщика было изъято по требованию государства.

Стоимость страховки

На стоимость полиса Росгосстрах влияют такие факторы, как:

  • сумма ипотеки;
  • приобретаемая недвижимость — квартира или дом;
  • состояние перекрытия;
  • материал крыши и стен;
  • год постройки жилья и т.д.

Полис для квартиры стоит меньше, чем для отдельного дома. При этом защитить деревянное строение будет дороже, чем дом из кирпича. Увеличивают цену страховки печь, камин или сауна, установленные внутри.

Примерная цена страхового полиса защиты имущества составляет для жилых и нежилых помещений 0,12-0,15% объема ипотечного кредита. Для земельных участков стоимость полиса составляет 0,08-0,1%, для строений — 0,25-0,65% стоимости.

Полис защиты жизни и здоровья заемщика для мужчины будет стоить 0,1-0,8%, а для женщины — 0,07-5,6%. Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально, исходя из таких параметров, как:

  • возраст клиента;
  • наличие хронических заболеваний;
  • сфера деятельности;
  • срок предоставления кредита и его объем;
  • величина процентной ставки по ипотеке.

Совокупность этих факторов позволяет определить конечную стоимость полиса для каждого заемщика. Защита титула составляет 0,15-0,2% стоимости для жилых и нежилых помещений, 0,2-0,35% для строений и земельных участков.

Важно! Окончательная стоимость полиса рассчитывается только после тщательного изучения всех документов.

Калькулятор ипотечного страхования

Предварительно рассчитать стоимость полиса Росгосстрах поможет специальный калькулятор ипотечного страхования. Воспользоваться им несложно. Для этого нужно зайти на официальный сайт компании и указать в полях калькулятора основные сведения:

  • название банка-кредитора;
  • регион, в котором оформлена ипотека;
  • стоимость квартиры или дома;
  • риски по договору — от чего хочет защититься заемщик;
  • дата начала действия страхового договора.

Калькулятор позволяет рассчитать цену полиса, размер платежа и срок оплаты.

Оформление страховки в Росгосстрах

При оформлении страхового полиса Росгосстрах действует ряд правил. Страхователем может выступать дееспособное физическое лицо. По договору страхования он становится залогодателем. Также в роли страхователя выступает юридическое лицо — залогодержатель.

Выгодоприобретатель по страховому договору — банк, в котором оформлена ипотека. При наступлении страхового случая заемщик получает только ту часть страховки, которая превышает размер задолженности по кредиту. Основную же сумму покрытия получает банк.

Ипотека Росгосстрах Банк: страхование и стоимость в 2022 г.

Страховой договор заключается на основании письменной заявки-анкеты. Он может защищать как от нескольких рисков на выбор, так и от всего комплекса. Это отражается на итоговой сумме полиса. Срок действия договора страхования обычно не превышает период действия ипотеки.

Порядок оформления полиса Росгосстрах выглядит следующим образом:

  1. Заполнение заявления на предоставление услуг страховой компании.
  2. Передача необходимых документов страховщику.
  3. Выбор подходящего тарифа.
  4. Изучение условий договора.
  5. Подписание бумаг.
  6. Внесение страховой премии.

Как правило, договор с Росгосстрах обычно заключается без осмотра объекта недвижимости. Однако страховщик, изучивший анкету заемщика и документы на квартиру или дом, вполне может счесть эту процедуру необходимой. В таком случае вам придется разрешить ему проведение осмотра.

Оценка рисков дается на основании технического паспорта БТИ. Этот документ позволяет получить исчерпывающую информацию об основных характеристиках объекта: год постройки, материал перекрытий и кровли, сведения о капитальном ремонте и его объеме и т.д. Также внимательно изучается кредитный договор с банком и документы на квартиру.

Приобрести полис можно сразу несколькими способами:

  • В отделении Росгосстрах. Для этого клиент должен заранее записаться на прием и явиться в назначенную дату и время со всеми необходимыми документами. Полис оформляется у менеджера в течение получаса.
  • В онлайн-режиме на сайте страховой компании. Клиент заполняет поля электронной заявки и отправляет ее на рассмотрение. После этого менеджер приглашает заемщика в отделение для заключения договора.
  • В банке. Росгосстрах сотрудничает с крупнейшими банками, поэтому оформить полис можно будет при подписании ипотечного договора. Менеджер страховой компании подготовит документы для подписи и примет у вас оплату полиса.

Важно! Приобрести полис страхования Росгосстрах по телефону не получится, однако заемщик может получить расчет стоимости страховки и записаться в офис компании для подачи бумаг. Это удобно, поскольку клиент сможет заранее узнать условия страховки, а в отделении компании просто подписать документы.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить полис Росгосстрах — ипотечное страхование, потребуется пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписка из ЕГРН;
  • техпаспорт из БТИ;
  • договор ипотеки;
  • закладная;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • подтверждение цены квартиры или дома – выписка по счету, копия чека о переводе;
  • справка об отсутствии коммунальной задолженности.

Важно! Если страховой полис защищает не только квартиру, но и предметы обстановки — мебель или бытовую технику — то в пакет документов дополнительно нужно включить опись этих предметов и указать стоимость каждого из них.

Документы необходимо приложить к заполненному заявлению-анкете. В случае, если оформление осуществляется в дистанционном режиме, потребуется отсканировать бумаги и отослать сканы на электронную почту Росгосстрах или прикрепить их через личный кабинет.

Ипотека Росгосстрах Банк: страхование и стоимость в 2022 г.

Рассмотрение документов занимает не более суток. Заемщик подписывает договор страхования после оформления ипотеки. Страховка начинает действовать со следующего дня после оплаты страхового взноса.

Оплата и пролонгация договора

Оплатить полис страхования можно в офисе страховой компании, а также в онлайн-режиме. Второй способ удобен для тех заемщиков, которые не располагают лишним временем. Для этого нужно зайти на официальный сайт Росгосстрах и заполнить заявку. В специально отведенных полях необходимо указать основную информацию:

  • ФИО клиента;
  • регион нахождения недвижимости;
  • сумма ипотечного займа;
  • контактные данные – телефон и электронная почта;
  • название банка, с которым заключен договор ипотеки;
  • при продлении действующего договора нужно указать номер бланка.

После того, как вы внесли все необходимые сведения, оставьте согласие на обработку персональных данных и отправьте заполненную заявку в страховую компанию. После того, как ваше обращение поступит в обработку, с вами свяжется сотрудник Росгосстрах для согласования даты и времени подписания договора.

Важно! Без предварительной записи можно приобрести комплексную коробочную страховку, защищающую от стандартных рисков.

Поскольку Росгосстрах сотрудничает со всеми крупными банками, приобрести полис можно в одном из них сразу при оформлении ипотечного договора. Менеджер рассчитает стоимость страховки, распечатает бланк полиса и примет оплату. Это удобно, так как позволяет существенно сэкономить время заемщика. Цена полиса при этом не изменится, поскольку в компании действует единая тарификация.

Если вы оформляете договор страхования дистанционно, оплата происходит безналичным способом по карте любого из банков России. В случае оформления полиса в офисе компании при личном визите оплата производится в кассе наличными.

Продлить договор можно как в офисе Росгосстрах, так и в онлайн-режиме на сайте организации.

Выгоды страхования

Оформленное в Росгосстрах страхование ипотеки удобно для заемщиков, поскольку:

  • Для оформления полиса не требуется тратить долгое время на предварительные расчеты. Процедура займет буквально несколько минут.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту. Гибкие тарифы подстраиваются под потребности клиента.
  • Оплатить полис можно в рассрочку, при этом тарифы не повышаются.
  • При досрочном погашении ипотечного кредита Росгосстрах возвращает клиенту деньги за неиспользованный период страховки.
  • Подписать договор страхования и оплатить полис можно в отделении банка при оформлении ипотеки.
Читайте также:  Договор аренды квартиры 2022: образец и как грамотно оформить

Одно из самых главных достоинств Росгосстрах заключается в том, что компания сотрудничает с крупными российскими банками и предлагает заемщикам комфортные условия страховки.

Заключение

Ипотечное страхование Росгосстрах позволяет заемщику обезопасить себя от многих рисков — порчи недвижимости, потери прав на нее, болезни или инвалидности.

Полис дает банку гарантию, что платежные обязательства будут исполнены своевременно — если не заемщиком, то страховщиком.

Высокий рейтинг надежности, гибкие тарифы, возможность онлайн-оформления и удобный калькулятор — все это выгодно отличает Росгосстрах среди других компаний.

Стоимость и порядок оформления ипотечного страхования в Росгосстрахе 2022: калькулятор и отзывы

Если верить статистике, то граждане активно приобретают квартиры в рамках ипотечной программы. Оформляя кредит, каждый заемщик дает согласие на покупку страховки на весь срок действия ипотечного соглашения. Сегодня рассмотрим ипотечное страхование Росгосстрах. Отдельное внимание уделим пакету рисков, которыми каждый может воспользоваться.

О компании

Ипотека Росгосстрах Банк: страхование и стоимость в 2022 г.

Росгосстрах – крупная страховая компания, деятельность которой насчитывает почти 100 лет (начиная с 1921 года). По состоянию на 2022 год страховщик имеет более 1500 офисов на всей территории РФ.

Получить продукт можно как в офисе, так и через агента. Специально для этого компания имеет штат выездных агентов, в количестве 35 000 человек, которые доставят любой полис клиенту на дом.

По итогам 2018 года Росгосстрах подтвердить высокий рейтинг, после проверки со стороны «Эксперт РА». Компании присвоен рейтинг ruA. Это позитивная оценка порядочности и платежеспособности организации.

По состоянию на январь 2022 года Росгосстрах активно сотрудничает и имеет аккредитацию в следующих банках:

  1. Сбербанк;
  2. Банк Москвы;
  3. Открытие;
  4. ВТБ 24;
  5. Зенит;
  6. Ханты Мансийский Банк;
  7. Интеза;
  8. Балтинвестбанк;
  9. Промсвязьбанк;
  10. МТС;
  11. БФА;
  12. Абсолют;
  13. Nordea;
  14. Ак Барс;
  15. Уралсиб;
  16. Возрождение;
  17. UniCredit;
  18. Связь;
  19. Банк жилищного финансирования;
  20. Газпромбанк;
  21. Райффайзен;
  22. РосЕвроБанк;
  23. ПримСоцБанк;
  24. Альфа Банк;
  25. РоссельхозБанк;
  26. Союз.

Росгосстрах предлагает только выгодные продукты, на привлекательных условиях. Отдельное внимание стоит уделить ипотечному страхованию.

Виды и программы страхования

Каждому клиенту Росгосстрах предлагает воспользоваться как обязательными продуктами, так и добровольными. Рассмотрим, какое страхование в Росгосстрах при получении ипотеки оформляется в рамках закона, и какой полис клиент заключает по своему усмотрению.

Комплексное страхование

Росгосстрах предлагает комплексную программу ипотечного страхования. В рамках продукта вы сможете исполнять свои обязательства, если потеряете постоянный доход по причине нетрудоспособности или непредвиденных трат.

Важно! Следует учитывать, что полис заключается в отношении предмета залога на весь срок кредитования. Пакет рисков фиксированный, и определяется не клиентом, а кредитором.

Страховые риски:

  1. Утрата, гибель, повреждение залогового имущества. По данному риску Росгосстрах гарантированно перечислит деньги, если случится пожар, взрыв газа, повреждение водой. Также предусмотрена выплата, если причинен ущерб по вине третьих лиц или стихийного бедствия.
  2. Утрата трудоспособности. В данном случае предусмотрена как временная утрата трудоспособности, когда заемщик в результате наступления серьезной болезни не может работать и платить по кредиту. Также выплата предусмотрена при постоянной утрате трудоспособности, а именно получение инвалидности.
  3. Ответственность заемщика. Полис необходим в том случае, если клиент приобретает квартиру с внесением минимального взноса. В случае его неплатежеспособности продажа квартиры может покрыть не всю сумму кредиту. Именно для погашения остатка оформляется специальная защита.

Дополнительно каждый клиент может купить полис от несчастного случая и получить компенсационную выплату в результате перелома, ушибов, вывихов и т.д. Лимит по выплате при страховании жизни при потеке в Росгосстрах фиксированный, и зависит от страховой суммы по полису.

Титульное

Договор потребуется клиентам, которые решили приобретать недвижимость на вторичном рынке. В рамках защиты предусмотрена выплата застрахованному лицу, если после оформления сделки произойдет утрата права собственности.

Выплата полагается, если сделка будет признана недействительной по обстоятельствам, которые небыли известны на момент регистрации права собственности.

Не секрет, что мошенничества на рынке недвижимости много. Именно поэтому кредиторы настоятельно рекомендуют не экономить на собственной защите и оформлять титульное страхование.

Можно ли отдельно застраховать жизнь или квартиру

При оформлении ипотеки каждый клиент желает сэкономить и купить страховку как можно выгоднее. В результате этого возникает вопрос, можно ли застраховать только квартиру или жизнь.

Что касается квартиры, то это обязательный вид страхования. Каждый заемщик обязан оформить страхование конструктивных элементов. Внутренняя и внешняя отделка страхуется по желанию клиента.

Важно! Если клиент не желает оформлять полис ипотечного страхования на на квартиру, то банк может отказать в предоставлении кредита на покупку имущества. В случае, когда заемщик не продлевает защиту на второй или последующие годы, то банк имеет право увеличить ставку по кредиту или запросить погашения задолженности в полном размере.

Жизнь в рамках ипотечного кредитования страхуется по желанию клиента. Однако всегда есть нюансы, которые следует учитывать. К примеру, банки обязывают приобретать защиту гражданам с серьезными заболеваниями или группой инвалидности. При этом по договору обязательно должна быть предусмотрена выплата, если заемщик будет признан нетрудоспособным.

Расчет стоимости страховки

Расчет цены договора формируется исходя из тарифов, которые утверждены внутренним регламентом Росгосстраха. Рассмотрим базовые ставки по основным продуктам.

Жизнь и здоровье:

  • Для мужчин: 0,1-0,8%.
  • Для женщин: 0,07-5,6%.

Имущественное страхование:

  • Жилые и нежилые помещения: 0,12-0,15%.
  • Жилые и нежилые строения: 0,25-0,65%.
  • Земельные участки: 0,08-0,1%.

Титульное страхование:

  • Жилые и нежилые помещения: 0,15-0,2%.
  • Жилые и нежилые строения: 0,2-0,35%.
  • Земельные участки: 0,2-0,35%.

Для расчета ипотечного страхования наш портал предлагает калькулятор. Рассмотрим, как правильно им пользоваться и какая информация запрашивается.

Калькулятор

Для расчета стоимости страхования жизни при ипотеке в Росгосстрахе предлагаем воспользоваться калькулятором кредита. Для получения информации следует указать:

  • Регион получения ипотеки.
  • Стоимость имущества.
  • Условия страхования.
  • Дату начала срока действия.

После останется запросить расчет, выбрать предложение и оформить защиту.

Порядок оформления

Для оформления полиса потребуется подготовить необходимый пакет документов. Запрашивают:

  • паспорт страхователя;
  • свидетельство о праве собственности (на прежнего владельца);
  • технический паспорт;
  • справки из БТИ;
  • документы об отсутствии долга по коммунальным платежам;
  • опись домашнего имущества и внутренней отделки, при включении данного риска.

Дополнительно потребуется заполнить заявление на страхование. Предлагаем скачать бланк заявления и заполнить его. В заполнении бланка может помочь наш эксперт. Для этого вам потребуется написать в чат и сообщить свои координаты для обратной связи.

В офисе страховой

Для продления договора в офисе потребуется предварительно записаться на встречу и обратиться к персональному менеджеру с полным пакетом документов. Процедура оформления в Росгосстрах занимает по времени не более получаса.

Онлайн

Отправить заявку на оформление ипотечного договора можно в режиме реального времени. Для этого потребуется перейти на сайт Росгосстраха и заполнить заявку. В заявке потребуется указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • регион, в котором желаете воспользоваться страхованием;
  • сумму по ипотечному договору;
  • телефон и email для связи;
  • банк, в котором оформляется кредит;
  • номер ранее заключенного бланка при его наличии.

После внесения всех сведений потребуется предоставить согласие на обработку персональных данных и отправить заявку сотруднику. Далее останется ожидать звонка уполномоченного специалиста Росгосстрах, с целью согласования даты и времени получения ипотечной страховки.

В режиме реального времени можно купить только коробочный продукт с фиксированным пакетом рисков.

По телефону

Продлить ипотечную страховку по телефону у вас не получится. Единственное, что можно сделать, это связаться с уполномоченным специалистом Росгосстрах, сформировать расчет премии по телефону и записаться на встречу. Таким образом, вы заранее уточните условия получения договора и сможете сэкономить время.

В банке

Росгосстрах сотрудничает со многими крупными банками, в которых при оформлении ипотеки можно сразу же приобрести страховую защиту. Менеджер банка произведет расчет премии, подготовит полис и примет оплату.

Такой способ приобретения существенно экономит время. Что касается стоимости, то она не отличается от той, которая будет предложена в офисе, или в режиме реального времени. Все расчеты происходят исходя из единых тарифов, которые установлены внутренними правилами Росгосстраха.

Оплата и продление

При дистанционном оформлении полиса через сайт Росгосстрах оплата происходит с карты любого российского банка. При личном оформлении оплата происходит наличными, путем внесения их в кассу страховщика по квитанции.

Продлить полис можно любым удобным для себя способом:

  • путем подачи заявки через интернет и получения бланка через агента;
  • лично в офисе.

Для продления следует сообщить номер ранее оформленного бланка.

Преимущества

Рассмотрим все преимущества расчета страхования жизни и квартиры в Росгосстрах по ипотеке на нашем портале.

Преимущества:

  • экономия личного времени;
  • самостоятельный выбор условий;
  • возможность полностью дистанционного оформления.

Основное преимущество ипотечного страхования в Росгосстрахе – данная СК работает со всеми крупными банками и предлагает достаточно лояльные условия защиты.

Отзывы

В интернете можно встретить много отзывов, о комплексном страховании. Вашему вниманию отзыв клиента о том, что компания при расторжении удерживает расходы на ведение дела в размере 45%. Вашему вниманию инструкция, как правильно вернуть деньги после выплаты кредита.

Ипотека Росгосстрах Банк: страхование и стоимость в 2022 г.

В завершение можно отметить, что Росгосстрах предлагает оформить полис ипотечного страхования на выгодных условиях. Купить защиту можно путем заполнения заявки через наш финансовый портал.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь собственным опытом страхования. Расскажите, как покупали защиту и сколько заплатили.

Если вам необходима помощь по вопросам страхования, то рекомендуем обратиться за консультацией к эксперту на нашем портале. Он ответит на любой вопрос и поможет подготовить любой документ, для отстаивания ваших интересов.

Страховка по ипотеке Сбербанка и ВТБ, рассмотрена детально далее.

Читайте также:  Как взять в аренду земельный участок под индивидуальное жилищное строительство

ипотека росгосстрах финансы
Ипотека Росгосстрах Банк: страхование и стоимость в 2022 г.

Вам также может понравиться

Страхование жизни при ипотеке в Росгосстрах банке: условия, документы и стоимость

При оформлении ипотеки в любом банке необходимо застраховать приобретаемое жильё от риска его уничтожения и повреждения.

Если вы желаете снизить размер годовой ставки и получить большую ссуду от кредитора, дополнительно можно воспользоваться личным страхованием.

Страхование квартиры по ипотеке в «Росгосстрах»

Ипотека Росгосстрах Банк: страхование и стоимость в 2022 г.

В каком бы банке вы ни воспользовались ипотечным кредитованием, оформить страховой полис можно у любого лицензированного страховщика. СК «Росгосстрах» предлагает три оптимальные программы, позволяющие застраховать приобретаемое имущество от основных страховых рисков.

Преимущества обращения в «Росгосстрах»:

  • возможность выбора страховых рисков;
  • оформление договора без осмотра жилого помещения;
  • заказ полиса в режиме онлайн;
  • отсутствие франшиз и скрытых комиссий;
  • отправление страховки на электронную почту в течение нескольких минут после её оплаты.

Условия страхования зависят от разновидности программы, количества выбранных страховых рисков, срока действия защиты и других факторов. Получить консультацию о страховых продуктах можно в территориальном офисе страховщика или отделении Росгосстрах Банка.

«Защита дома»

Данная программа позволяет застраховать ваше жильё на сумму до 1 000 000 рублей. Страховщик гарантирует комплексную защиту.

Осмотр имущества и проведение оценки не требуются. Страховка покрывает широкий спектр рисков – от противоправных действий третьих лиц до нанесения ущерба личным вещам клиента, находящимся в помещении.

«Ваше жильё»

Данная программа позволяет застраховать домашнее имущество, инженерное оборудование, внутреннюю отделку и ответственность перед соседями.

Кроме этого, вы сможете рассчитывать на получение юридических консультаций.

Общая сумма страхования – 1 130 000 рублей. При этом инженерные сети и отделка квартиры застрахованы на 400 000 рублей, ответственность перед соседями – на 450 000 рублей, а личные вещи – на 250 000 рублей.

Страховщик имеет и второй вариант программы – расширенный. Он стоит дороже, но увеличивает страховую выплату до 2 550 000 рублей.

Полис покрывает следующие риски:

  • терроризм;
  • удар молнии;
  • воздействие жидкости и внешних факторов (например, падение дерева);
  • взрыв;
  • пожар;
  • незаконные действия третьих лиц.

В период действия страховки вы можете проконсультироваться с юристом по вопросам, касающимся налогов и имущественных прав.

«Родные стены»

В рамках этой программы вы сможете застраховать:

  • инженерные сети;
  • личные вещи, находящиеся внутри квартиры;
  • отделку и конструктивные элементы;
  • ответственность перед соседями.

Страховка покрывает и ущерб, нанесённый недвижимости в связи с несчастным случаем, например, пожаром или кражей.

Чтобы защитить имущество, вы можете добавить в полис дополнительные опции. К примеру, «Зимний пакет» позволяет получить выплату от страховщика при повреждении личных вещей из-за прорыва коммуникаций, вызванного оттаиванием воды или замерзанием водопроводных труб.

Вам доступны три тарифа:

  • «Стандарт»;
  • «Комфорт»;
  • «Премиум».

При этом вы можете сформировать свой собственный пакет, выбрав необходимые страховые риски из списка предложенных страховщиком. Сделать это можно через сайт в режиме онлайн или в территориальном офисе.

Для заключения договора не требуется проведение оценки имущества или осмотр квартиры. Максимальная страховая выплата – 10 000 000 рублей.

Советуем материал: оформление кредитной карты в Росгосстрах банке.

Страхование жизни при ипотеке в «Росгосстрах»

При оформлении ипотечного договора личное страхование не является обязательным.

Обычно банк предлагает застраховать жизнь и здоровье заёмщика, чтобы тот смог рассчитаться с долгом при наступлении непредвиденных обстоятельств. Кроме этого, наличие такого полиса гарантирует снижение годовой ставки по ипотеке.

СК «Росгосстрах» предлагает застраховать жизнь и здоровье заёмщика на случай:

  • гибели;
  • временной потери работоспособности;
  • признания инвалидности;
  • получения травм из-за ДТП или несчастного случая;
  • госпитализации;
  • принудительного увольнения с работы;
  • диагностирования серьёзного заболевания.

Условия страхования и стоимость полиса зависят от многих факторов. Страховка позволяет погасить 100% долга. Получить консультацию можно через call-центр, в офисе «Росгосстрах» или отделениях Росгосстрах Банка.

Вам необязательно пользоваться личным страхованием. Отказ от этой разновидности страховки не является основанием для невыдачи ипотеки или другого кредита. Обычно кредитор повышает процентную ставку при отсутствии страхового полиса. В некоторых случаях возможно предоставление меньшей ссуды.

Процедура страхования ипотеки в «Росгосстрах»

Ипотека Росгосстрах Банк: страхование и стоимость в 2022 г.

Застраховать имущество, жизнь и здоровье заёмщика можно двумя способами:

  • через офис страховщика, заполнив бланк заявления, выданный менеджером;
  • в режиме онлайн, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

В первом случае вам достаточно обратиться в ближайший офис «Росгосстрах» с паспортом. Менеджер выдаст бланк заявления. Если вы страхуете жизнь, дополнительно может потребоваться заполнение декларации о здоровье. Договор заключается в тот же день. Проверка имущества не осуществляется. Достаточно заплатить комиссию, предусмотренную программой.

Страхование ипотеки в «Росгосстрах» в онлайн-режиме осуществляется следующим образом:

  1. рассчитайте стоимость страховки через сайт страховой компании;
  2. укажите свои персональные данные и сведения о страхуемом имуществе в специальной форме;
  3. оплатите комиссию удобным способом;
  4. получите электронный полис на ваш e-mail в течение пяти минут.

Вы также можете обратиться к партнёру страховщика – в ближайшее отделение Росгосстрах Банка. Договор заключается в тот же день после подтверждения личности заявителя.

Документы для оформления страховки по ипотеке

Обычно для заключения договора достаточно предоставить паспорт.

При страховании жизни клиент должен заполнить соответствующую декларацию о здоровье.

Стоимость страхования ипотеки в «Росгосстрах»

Страховая программа «Ваше жильё» имеет два варианта. Пакетное предложение с покрытием до 1 130 000 рублей стоит 4 900 рублей; а предложение с покрытием до 2 550 000 рублей – 11 900 рублей.

Страховка действует в течение одного года. Комиссия оплачивается разово при заключении договора.

На стоимость программы «Родные стены» влияют несколько факторов:

  • тариф;
  • количество выбранных страховых рисков;
  • регион, в котором расположено имущество;
  • общая площадь квартиры;
  • особенности пользования жильём (наличие или отсутствие огнеопасного оборудования, факт сдачи недвижимости в аренду, нахождение объекта в собственности).

Так, квартира площадью 50 квадратных метров, расположенная в Москве, может быть застрахована по программе «Родные стены» при выборе тарифа «Стандарт» за 1 080 рублей и более. Такая цена предлагается страховщиком при условии, что жильё не сдаётся в аренду, не имеет огнеопасного оборудования и находится в собственности заявителя.

Уточните цены в офисе страховщика или отделении Росгосстрах Банка. Получить консультацию также можно через call-центр. При необходимости воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте страховой компании.

Ипотечный калькулятор Росгосстрах Банка. Рассчет ипотеки в Росгосстрах Банке 2021

  • Ипотека Росгосстрах Банк: страхование и стоимость в 2022 г.

Калькулятор ипотеки Росгосстрах Банка незаменимый инструмент для выбора лучших условий по ипотеке в Росгосстрах Банке на 2021 год.

Ипотечный калькулятор Росгосстрах Банка — финансовый инструмент для расчета графика ежемесячных платежей по ипотеке на 2021 год и получения суммы переплаты. Так как ипотека берется не на один год, то подойти к ее выбору стоит очень серьезно. Необходимо все заранее просчитать, желательно очень точно. Как раз в этом вам поможет наш калькулятор ипотеки Росгосстрах Банка.

Важно: Официальные коэффициенты при расчете ипотеки в Росгосстрах Банке не дадут повода сомневаться в правильности расчета.

Процентные ставки по ипотеке мы обновляем каждый день, беря их напрямую в Росгосстрах Банке. Без посещения банка, используя только наш калькулятор расчета ипотеки, вы получите исчерпывающие данные по кредиту: ежемесячный платеж, сумму переплаты. Вы сможете спрогнозировать ваши расходы по платежам и принять правильное решение.

Необходимо очень серьёзно отнестись к входным данным, ведь от них будет зависеть достоверность полученных расчётов по ипотеки.

Для начала необходимо определиться со стоимостью приобретаемого жилья. При этом необходимо учитывать, что вам необходимо будет иметь наличные деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Обычно он составляет от 10 до 15%. Кстати, небольшой лайфхак — на первый взнос можно взять потребительский кредит, в этом вам поможет кредитный калькулятор Росгосстрах Банка 2021. Калькулятор ипотеки Росгосстрах Банка 2021 как раз и нужен для того чтобы вы могли взвесить ваши шансы, сможете ли вы отдавать из бюджета семьи деньги на ежемесячные платежи по ипотеке. Также вы можете меняя срок кредита – изменять размер ежемесячных платежей. Тем самым добиваясь той суммы, которую вы сможете потянуть. Не стоит забывать, что у ипотеки есть и не приятная сторона, увеличивая срок по ипотеке, вы увеличиваете и сумму переплаты. Иногда она может даже превышать сумму самой ипотеки. Давайте произведем расчет на ипотечном калькуляторе Росгосстрах Банка. Входные данные: стоимость недвижимости 1 млн. руб, процентная ставка 9.5%. Меняя срок до полного погашения ипотеки получаем таблицу:

Из таблицы мы наглядно можем увидеть, что если брать ипотеку в Росгосстрах Банке на 25 лет, то переплата составит 162%. Калькулятор ипотеки Росгосстрах Банка это отчетливо показал.

Таблица процентных ставок по ипотеке в Росгосстрах Банке на 2021 год

На 2021 год в Росгосстрах Банке представлено 0 ипотечных программ: . Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.

Если вы хотите взять просто потребительский кредит, то лучше воспользоваться кредитным калькулятор Росгосстрах Банка 2021.

ТОП5 банков: по выдаче ипотечных кредитов

«Росгосстрах»: оформить и продлить договоры ипотечного страхования можно дистанционно

Компания «Росгосстрах» усовершенствовала процедуру оформления и пролонгации договоров ипотечного страхования для клиентов банков — и, в первую очередь, для заемщиков банка «Открытие».

Хотя во всех регионах своего присутствия даже в условиях карантинных ограничений страховщик сохранил работу дежурных офисов, посещать их или банковское отделение для исполнения обязательств по страховым условиям ипотечного кредита гражданам не обязательно — эту услугу можно получить дистанционно.

Оставить заявку можно, позвонив по телефонам дежурного офиса своего региона (их перечень есть на сайте www.RGS.ru) или в Единый контакт-центр «Росгосстраха» по бесплатным телефонам 8 (800) 200-0900 или 0530 (для звонков с мобильных).

Оператор ЕКЦ переведет звонок на компетентного сотрудника компании, который подскажет порядок действий и поможет с оформлением договора. Также клиенты могут воспользоваться специальной формой на сайте компании.

Читайте также:  Приватизация придомовой территории в многоквартирном доме: закон

В течение суток после заполнения формы и отправки заявки перезвонит специалист «Росгосстраха», уточнит все детали и также поможет с оформлением или пролонгацией договора ипотечного страхования.

Клиентам предоставляется и несколько вариантов оплаты: банковской картой по ссылке на оплату через сервис банка «Открытие» либо банковским переводом. Причем факт оплаты страховая компания расценивает как согласие клиента заключить договор.

«Сейчас мы принимаем от страхователей все документы по электронной почте. Если речь идет о пролонгации договора, дополнительное соглашение клиент может распечатать, подписать, отсканировать или сфотографировать и прислать нам.

То же самое касается и первоначальных договоров, — поясняет член Правления ПАО СК «Росгосстрах» Елена Белоусенко.

— После снятий ограничений, вызванных карантином, оригиналы документов можно будет отправить почтой, или же при возможности мы направим к клиенту курьера».

С начала вынужденных каникул свыше 4500 банковских заемщиков уже воспользовались дистанционной услугой оформления и пролонгации договоров ипотечного страхования в «Росгосстрахе».

О том, что клиент выполнил свои обязательства по кредитному договору в части страхования жизни, имущества и титула, компания уведомляет банк.

«С банком «Открытие» это происходит автоматически, но и в большинство других банков мы также направляем сообщение о заключении договора страхования с получателем ипотечного кредита», — уточняет Елена Белоусенко.

Контакты пресс-центра
ПАО СК «Росгосстрах» (495) 783-24-37 pr@rgs.ru

Как рассчитывается страховка по ипотеке?

Взять ипотеку без страховки практически невозможно. Даже если банк такую возможность предоставляет, то при этом он увеличит ставку по кредиту.

Конечно, ни банкиры, ни страховщики никогда своей выгоды не упустят. Но нужно понимать, что страховка нужна, в первую очередь, вам. Ипотеку берут на много лет, и никто не знает, что может случиться за это время.

Поэтому вполне разумно застраховать свою жизнь, здоровье и имущество.

Впрочем, если банк отказывается выдавать вам кредит потому, что вы не хотите покупать полный страховой пакет — это незаконно. Страховка страховке рознь. В случае возникновения такой ситуации обратитесь в другой банк или посоветуйтесь с юристом.

  • Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
  • Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
  • С этим вопросом могут помочь 181 юристов на RTIGER.com

Решить вопрос >

Обычно у банка со страховой компанией существует договор. Поэтому, когда вопрос заходит о страховании, заемщикам озвучивают стоимость страховки с полным пакетом рисков. Вы можете согласиться, можете отказаться. А еще вы можете рассчитать страховку вручную, если цифра кажется вам подозрительной.

Что можно застраховать?

Итак, вы берете ипотеку, и вам нужна страховка. Обычно заемщики страхуют:

  1. Имущество. Это обязательно, полис оформляется в пользу банка на весь срок погашения кредита. Если ваша квартира внезапно сгорит или ее затопят, вы сможете оформить возмещение. Тогда страховщик выплатит банку остаток кредита и проценты по нему. Список рисков может быть разным. Ставка зависит от того, где расположена недвижимость, в каком она состоянии, когда был построен дом;
  2. Жизнь и здоровье. Такой полис покупать не обязательно, но желательно, поскольку жизнь непредсказуема. Причем стоимость страховки зависит от возраста, здоровья, рода занятий и даже хобби заемщика. Если вы, к примеру, спортсмен-экстремал, то будьте готовы платить много. А если школьный учитель, то процент будет низким. Интересы банка в этом случае прозрачны. Заемщик может погибнуть или получить инвалидность. Тогда кредит выплатит страховая компания. Сумма страховки составляет от 110% от суммы ипотеки;
  3. Титул. Это довольно редкий вид страховки. Он актуален в том случае, если квартира часто меняет хозяев или если жилье было куплено по доверенности. Если есть хоть малейший риск, что на квартиру может претендовать кто-то еще, лучше застраховать титул. Но если это новостройка, то, конечно, такой полис вам не пригодится.

Банки, разумеется, обычно убеждают клиентов оформить полный пакет. Теперь поговорим о том, как рассчитывается страховка по ипотечному кредиту.

Рассчитываем сумму страховки

Для начала давайте рассчитаем общую сумму страховых выплат, которую вы должны погасить за весь срок ипотеки. Чтобы ее вычислить, нужно воспользоваться формулой:

D=S+(P/100)*S,

где D — общая сумма страховки, S — сумма задолженности на дату ее выплаты, P — процент по кредиту. Предположим, что сумма составляет 2 000 000 рублей, ставка — 13%. Таким образом, можно рассчитать размер страховки по формуле:

2 000 000+(13/100)*2 000 000=2 260 000 рублей.

Такая цифра может напугать, ведь она превышает размер задолженности, и без того немаленькой. Но нужно понимать, что чем меньше задолженность, тем меньше сумма страховых выплат. Она уменьшается пропорционально. Размер страховки пересчитывают либо ежегодно, либо по истечении срока, указанного в договоре.

Теперь, зная общую сумму страховки по ипотечному кредиту, можно посчитать, сколько вы будете платить в год. Формула выглядит так:

Y=D*i/100,

где Y — сумма ежегодного взноса, D — общая сумма страховки, i — ставка ежегодного страхового взноса. В предыдущем примере у нас получилась страховая сумма в размере 2 260 000 рублей. Допустим, ставка составляет 1%. Тогда результат будет выглядеть так:

2 260 000*1/100=22 600 рублей.

Как видите, размер страховки по ипотеке рассчитывается достаточно просто. И сумма ежемесячных взносов выглядит куда менее пугающей, чем общая.

На чем можно сэкономить?

Банки предоставляют своим клиентам разные варианты страхования на выбор, предлагая купить страховку у партнера. Но если вас не устраивают эти условия, вы можете отказаться и выбрать другую компанию. Полный пакет у разных страховщиков стоит от 0,77 до 2% от суммы кредита. Цифра обманчиво небольшая.

Если вы брали кредит в 2 500 000 рублей, то в год вам придется отдавать компании больше 20 000 рублей, а за 15 лет отдадите более 200 000 рублей. И это уже заставляет задуматься, а нельзя ли как-то сэкономить? Наш ответ: можно.

  • Во-первых, есть компании, которые не требуют страховать созаемщика. То есть, если ипотека оформлена на мужа, то страховать жизнь жены не нужно.
  • Во-вторых, страховка рассчитывается, исходя из возраста и пола заемщика. Так, женщины в возрасте 30–45 лет могут получить солидную скидку. Поэтому полис выгоднее оформить на супругу.
  • В-третьих, учитываются доли созаемщиков. Если большая часть кредита по бумагам оформлена на пенсионера, застраховать его жизнь и долю имущества будет стоить значительно дороже.

Чтобы принять верное решение, не соглашайтесь сразу на предложение банка. Лучше воспользуйтесь калькулятором для расчета страховки, выберите наиболее подходящие для вас условия и заключите договор с выгодой для себя.

Как сравнить предложения компаний?

Чтобы сравнить предложения страховщиков, вы можете воспользоваться любым онлайн-калькулятором. Существуют специальные сервисы, которые выдают все доступные предложения страховых компаний.

Но если вас интересует какая-то конкретная, вы можете зайти на ее официальный сайт. На каждом из них есть собственные калькуляторы.

Вне зависимости от того, каким сервисом вы решили воспользоваться, у вас запросят одни и те же данные:

  • вид объекта — дом или квартира;
  • банк, в котором вы оформляли ипотеку;
  • задолженность на сегодняшний день;
  • ставка по ипотеке в год;
  • наличие права собственности;
  • дата рождения;
  • пол.

Некоторые страховщики дополнительно просят указать, есть ли в здании деревянные перекрытия. Эта информация нужна для расчета рисков. В большинстве своем, сервисы позволяют получить страховку онлайн сразу после оплаты на электронную почту.

  1. Источники:
  2. Правовая информация о страховании ипотеки
  3. Перечень документов для оформления страховки по ипотеке

Способы оплаты

Уважаемые клиенты, для оплаты договора страхования жизни предлагаем Вам пользоваться любым из ниже перечисленных способов.

Оплата QR кодом через Систему Быстрых Платежей

Для оплаты отсканируйте QR-код с помощью мобильного приложения своего банка и подтвердите выполнение операции. Комиссия отсутствует.

Оплатить QR кодом Вы можете оплатить договор онлайн с помощью банковской карты. Комиссия отсутствует. Оплатить

Оплатить договор вы можете в офисах банка и банкоматах. При оплате через интернет-банк и мобильное приложение, необходимо перейти в раздел «Платежи и переводы» → «Оплата услуг» → «Страхование» →«Росгосстрах Жизнь» и далее следовать подсказкам системы. Комиссия отсутствует.

РЕКВИЗИТЫ

Наименование получателя: ООО СК «Росгосстрах Жизнь» ИНН: 7743504307 Р/С: 40701810401700000656 КПП: 773001001 БИК: 044525985 Кор. счет.: 30101810300000000985 ОГРН: 1037739821514 ОКПО: 70163749 БАНК: ПАО Банк ФК Открытие

Назначение платежа:
номер договора (с префиксом), ФИО страхователя (полностью).

Пао сбербанк

Оплатить договор вы можете через Сбербанк Онлайн либо банкоматы банка, для этого необходимо перейти в раздел «Платежи», ввести в поисковой строке название «Росгосстрах Жизнь» и далее следовать подсказкам системы. Комиссия отсутствует.

РЕКВИЗИТЫ Наименование получателя: ООО СК «Росгосстрах Жизнь» ИНН: 7743504307 Р/С: 40701810200000002089 КПП: 773001001 БИК: 044525174 Кор. счет.

: 30101810945250000174 ОГРН: 1037739821514 ОКПО: 70163749 БАНК: ПАО РГС банк Назначение платежа: номер договора (с префиксом),

ФИО страхователя (полностью).

РЕКВИЗИТЫ Наименование получателя: ООО СК «Росгосстрах Жизнь» ИНН: 7743504307 Р/С: 40701810237000009266 КПП: 773001001 БИК: 044525411 Кор. счет: 30101810145250000411 ОГРН: 1037739821514 ОКПО: 70163749 БАНК: ФИЛИАЛ «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) в г. Москве

Назначение платежа: номер договора (с префиксом), ФИО страхователя (полностью).

РЕКВИЗИТЫ Наименование получателя ООО СК «Росгосстрах Жизнь» ИНН: 7743504307 Р/С: 40701810400000000396 КПП: 773001001 БИК: 044525700 Кор. счет: 30101810200000000700 ОГРН: 1037739821514 ОКПО: 70163749 Банк: АО «Райффайзенбанк»

Назначение платежа: номер договора (с префиксом), ФИО страхователя (полностью).

РЕКВИЗИТЫ Наименование получателя: ООО СК «Росгосстрах Жизнь» ИНН: 7743504307 Р/С: 40701810587360000126 КПП: 773001001 БИК 044525256 Кор. счет: 30101810000000000256 ОГРН: 1037739821514 ОКПО: 70163749 Банк: ПАО РОСБАНК

Назначение платежа: номер договора (с префиксом), ФИО страхователя (полностью).

РЕКВИЗИТЫ Наименование получателя: ООО СК «Росгосстрах Жизнь» ИНН: 7743504307 Р/С: 40702810300011287480 КПП: 773001001 БИК: 044525545 Кор. счет: 30101810300000000545 ОГРН: 1037739821514 ОКПО: 70163749 БАНК: АО Юникредит Банк г. МОСКВА

Назначение платежа: номер договора (с префиксом), ФИО страхователя (полностью).

Ссылка на основную публикацию