Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков

Купить жилье без кредитования в банке сложно, а в некоторых ситуациях невозможно. С такой проблемой часто сталкиваются молодые семьи после рождения ребенка. Возникает желание и потребность приобрести свою квартиру или дом, увеличить жилплощадь. На помощь готовы прийти банки. Например, можно выбрать программу ПриватБанка ипотека, с приемлемыми условиями и процентными ставками.

Условия ипотеки

Учитывая то, что не все банки готовы предоставить ссуда на большую сумму на длительный срок, во время непростой экономической ситуации, программа ипотеки от ПриватБанка имеет неплохие условия.

Стоимость покупаемой недвижимости должна быть не менее 100 000 грн., первоначальный взнос от 25%, процентная ставка по договору – от 14,32% до 19,9% годовых. Срок ссуды – до 20 лет. Жилье можно приобрести на территории Украины, валюта сделки – гривны.

Принятие решения о выдаче ссуды занимает один день, оформляются все документы. Договор заключается в срок до трех рабочих дней.

Что же представляет собой ипотека? Это специальная программа кредитования для приобретения недвижимости, которая находится под залогом у банка. Если вы оформили в ПриватБанке ипотеку на жилье, право собственности перейдет к вам только после всех выплат по договору.

Обязательным условием при заключении кредитного договора, является страхование приобретаемой квартиры или дома, а также жизни заемщика. Стоимость страховки фиксирована, в первом случае – 0,5% от цены недвижимости, во втором случае – 0,5% от оставшейся суммы задолженности. За страховку нужно платить каждый год, пока погашается заем.

ПриватБанк предоставляет юридические услуги по проведению сделки и оформлению документов. Это является гарантией безопасности и законности денежной операции. Дополнительно понадобится проведение оценки недвижимости. Стоимость данной услуги – 1 тысяча гривен.

Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банковДругих комиссий и доплат нет. Информацию обо всех платежах и тарифах при получении ипотеки можно посмотреть на сайте банка, в разделе «Кредиты – На покупку жилья» — «Паспорт продукта».  Обратите внимание на размер пеней и штрафов в случае просрочки по оплате. Можно открыть график платежей и посмотреть примерный план погашения долга. Платеж по займу нужно делать каждый месяц, тип оплаты – аннуитет (равные суммы в течение всего периода). Есть право досрочного погашения без комиссий за преждевременное закрытие договора. Также, в этом разделе есть кредитный калькулятор, введите стоимость и первый взнос, система предоставит вам расчет ежемесячных платежей и процентов.

Если вы по каким-либо причинам не сможете выплачивать долг, после согласования с банком можно будет продать недвижимость и договор ипотеки будет заключен с третьим лицом, а вы сможете погасить кредит. В случае возникновения проблем, лучше рассмотреть такой вариант, чем ждать пока штрафы вырастут или банк конфискует жилье.

Помните о том, что государство поддерживает людей, приобретающих жилье по ипотечной программе. Вы можете получить налоговую скидку 18% из процентов, оплаченных по кредиту за год, на основании статьи 166 Налогового кодекса. Заявку на такую скидку можно предоставить в налоговую службу после окончания каждого года, в котором выплачивалась ссуда, в течение года следующего за ним.

Процентные ставки

Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банковРешающим фактором для принятия решения о получении ипотеки в ПриватБанке для молодой семьи, будет являться размер процентной ставки. Отличается он в зависимости от вида покупаемой недвижимости.

  1. Новое жилье – 17,9%.
  2. Вторичная недвижимость – 19,9%.
  3. Недвижимость, продаваемая банком – 14,32%.

При желании сэкономить, можно рассмотреть варианты, предлагаемые банком. В основном это конфискат.

Предложений много и помимо того, что процентная ставка ниже, также может быть намного ниже и рыночная стоимость дома или квартиры.

Это связано с тем, что ПриватБанк заинтересован в скорейшей продаже недвижимости. Предложения находятся в разделе «Кредит на покупку жилья», по ссылке http://ipoteka.pb.ua/.

Проценты по ипотеке ниже, чем по потребительскому кредиту или по кредиту под залог собственной недвижимости.

Требования к клиентам

Заемщик должен быть старше 18 лет и являться гражданином Украины, иметь регистрацию по месту жительства на территории Украины, работать не менее года на последнем месте работы.

Список необходимых документов

Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банковДля оформления ипотечного договора с ПриватБанком, вам потребуется: паспорт, идентификационный код налогоплательщика, справка о доходах за последние шесть месяцев с места работы. Если не представить документ, официально подтверждающий доходы, банк может отказать.

Какие же документы нужны, если вы взяли ипотеку в ПриватБанке на недвижимость и хотели бы получить налоговую скидку?

В банке возьмите справку с суммой выплаченных процентов за год. Можно предварительно сделать запрос по телефону горячей линии, чтобы она была готова к вашему приходу. Возьмите справку о доходах за год с места работы. Оформите налоговую декларацию.

После этого, принесите пакет документов в отделение налоговой службы, не забудьте взять паспорт и код налогоплательщика. Таким образом, в текущем году вы сможете вернуть часть выплаченных денег за прошлый год.

Как оформить ссуду

Для оформления ссуды есть несколько вариантов:

  1. Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банковЧтобы подать заявку на получение ипотечного займа, можно открыть официальный сайт ПриватБанка, выбрать вкладку «Кредиты», затем «Кредит на покупку жилья». Рассчитать сумму ежемесячных выплат, написать ваше имя и телефон и нажать клавишу «Отправить». В течение получаса вам позвонит оператор для уточнения данных. Далее, нужно будет прийти в отделение банка с пакетом документов.
  2. Можно зайти в Приват24, меню «Все услуги», «Кредиты», выбрать интересующий вас продукт, заполнить данные, отправить заявку. Система может перенаправить вас на сайт банка, укажите ваш телефон и после разговора с оператором подходите в офис с документами.
  3. Также возможно обратиться сразу в отделение банка с документами. При таком варианте нужно учитывать, что в банке возможна очередь. Поэтому времени на обработку информации сотрудник потратит больше.

Подумайте, какой вариант ипотеки подойдет именно вам. Обязательно посмотрите расчет выплат на сайте. Для долгосрочного займа потребуется стабильное финансовое состояние.

Ипотека Приватбанка: условия

Тема жилищного кредитования всегда актуальна, ведь купить квартиру за собственные средства практически невозможно, приходится обращаться за заемными средствами банка.

Приватбанк является одним из наиболее крупных банков Украины, поэтому потенциальные заемщики рассматривают его в качестве кредитного партнера именно его.

Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит на квартиру в Приватбанке.

Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков

Жилищное кредитование

В первую очередь, стоит отметить, что Приватбанк предлагает кредит на покупку жилья, выбранного с интернет-ресурса https://planetestate.com.ua/index.php. То есть, это говорит о том, что потенциальный заемщик имеет уникальную возможность купить объект недвижимости по сниженной цене, ведь на сайте представлено конфискованное у должников имущество, в скорейшей продаже которого заинтересован банк. Это площадка интернет-аукцион, где вы можете найти дома и квартиры в разных районах Украины.

Другой наиболее важный момент в том, что Приватбанк предоставляет заемные средства только на покупку квартир и домов.

Кстати, справедливости ради нужно отметить, что на сайте представлено около 2000 объектов недвижимости в разных регионах Украины, пользователь может выбрать себе жилье по цене, количеству комнат и площади.

Кроме того, стоимость объектов недвижимости, представленной на сайте, напорядок ниже средней рыночной стоимости.

Обратите внимание, что planetestate – это интернет аукцион недвижимости, изъятой по ранее заключенным ипотечным договорам Приватбанка.

Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков

Условия кредитования

Итак, наверняка, потенциального заемщика интересуют процентные ставки и сроки кредитования, а также прочие условия сотрудничества. Ипотека Приватбанка предоставляется на следующих условиях:

  • максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности потенциального заемщика;
  • первоначальный взнос от 25% от суммы приобретаемого объекта недвижимости;
  • процентные ставки от 17,9% в год, зависят от типа недвижимости;
  • обязательными условиями является страхование личных рисков и объекта недвижимости.

Кстати, что касается страхования, то стоимость страховки составляет 0,5 процентов от суммы ипотеки по страхованию объекта недвижимости, и 0,5% от стоимости ипотеки по страхованию личных рисков.

Кроме того, пользователя несет другие расходы, а именно 1000 гривен за оценку объекта недвижимости и 2500 гривен за услуги нотариуса.

Объект недвижимости выступают предметом залога по ипотечному кредитованию.

Ипотека в Приватбанке на недвижимость представляются на следующих условиях: процентная ставка 17,9% в год действует на покупку жилья в новостройке и на покупку недвижимости на сайте конфиската, на вторичном рынке действует ставка 22,9% в год. Срок кредитования достигает 20 лет.

Способ оформления ипотечного кредита

Если вы хотите воспользоваться услугами Приватбанка, то вам достаточно заполнить приведенную на сайте банка форму.

Читайте также:  Куда звонить и жаловаться, если отключили воду в квартире – образец жалобы и нормативы отключения

То есть, вы можете лишь указать свои контактные данные, после чего с вами свяжется менеджер банка, чтобы ответить на интересующий вас вопрос и подобрать наиболее разумный вариант кредитования.

По вашему желанию вы можете дистанционно передать свои персональные данные для дальнейшего рассмотрения вашей заявки.

Кстати, если вас интересует безопасность сделки, то здесь банк гарантирует полное юридическое сопровождение договора купли-продажи жилья и оформление его в собственность на покупателя, даже несмотря на то, что большинство сделок совершается с предметами конфиската. То есть, банк в данном случае берет на себя ответственность за соблюдение законов Украины.

Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков

Прочие условия

Нельзя не отметить тот факт что, особенности ипотечного кредитования в Приватбанке в том, что стать заемщиком могут граждане Украины в возрасте от 18 лет. Другое преимущество в том, что банк оперативно рассматривает заявления, то есть, клиент в течение 1 дня может получить одобрение или отказ.

Банк предъявляет минимальные требования к своим заемщикам: от клиента потребуется лишь несколько документов, а именно паспорт гражданина Украины, ИНН и документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев. Кроме всего прочего, потребуются документы на предмет приобретаемого жилья, если оно выбрано не с аукциона.

Обратите внимание, что получить заемные средства на приобретение недвижимости могут только официально трудоустроенные граждане Украины.

Что касается погашения кредита, то ипотека рассчитывать равными аннуитетными платежами на весь период кредитования. Заемщику не запрещено погашать займ досрочно, за это не предусмотрены штрафные санкции.

Кстати, в случае невозможности выплачивать по кредиту, банк рассматривает варианты переоформления договора кредитования на третье лицо.

То есть в данном случае заемщик может найти покупатель на объект недвижимости, и переоформить на его имя договор ипотечного кредитования.

Таким образом, получить кредит на жилье Приватбанк можно буквально за несколько дней. К тому же банк предоставляет возможность купить объект недвижимого имущества дешевле его реальной стоимости. При этом все сделки контролируются сотрудниками банка, соответственно, заемщик ничем не рискует.

Кредиты на жилье в Украине

Если вы задались вопросом о том, в какой украинский банк лучше всего обратиться, чтобы оформить ипотеку в 2022 году, то вам нужно сначала определиться – что именно для вас является наиболее важным? Одни заемщики ориентируются на надежность компании (рейтинг можно посмотреть здесь), кто-то – на наличие большого числа кредитных программ, другим больше по душе небольшая величина процентной ставки.

Мы рекомендуем обращать внимание на все эти параметры, т.к. их совокупность и определяет хороший банк. Кроме того, очень важным является тот тип жилья, который вы собрались приобрести – как правило, на новостройки предложения более выгодны, нежели на вторичное жилье.

На Украине достаточно тяжело приобрести недвижимость в собственность при помощи кредитных средств, и дело здесь вовсе не в ограниченности предложения. Ипотека здесь имеет определенные проблемы, связанные с:

  • низкой покупательской способностью населения.
  • небольшими сроками кредитования. Максимальный период – 10 лет. Это значительно увеличивает сумму ежемесячных платежей,
  • высокими %, связанными с высокой ставкой рефинансирования НБУ.

В нынешней экономической ситуации купить жилье за счет заемных средств даже при ставке в 17% большинству украинцев не по карману. В результате кризиса банки понесли большие потери, а потому о снижении процентов речь не идет.

Жилищный кредит для украинцев по-прежнему остается дорогим удовольствием. Исключение составляет лишь социальная ипотека, где некоторые категории граждан, к примеру – молодые семьи, могут получить заём по сниженным ставкам.

Рекомендуем вам попробовать принять участие в программе “Доступное жилье”, которая помогает приобрести квартиру или дом по привлекательным условиям. Вы можете узнать о льготном кредитовании на Украине в этой статье.

Куда можно обратиться за ссудой?

В стране ипотека является одним из наиболее популярных продуктов для физических лиц. Однако, из-за довольно высоких процентов, взять заем на жилье в банке могут только обеспеченные люди.

Все программы делятся на группы:

  • Покупка недвижимости на первичном рынке (в новостройке у застройщика).
  • Приобретение квадратных метров в готовом доме, то есть, у другого лица.
  • Займы на строительство.
  • Покупка земельных участков.
  • Рефинансирование действующего кредита.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Конечно же, лучше всего оформлять кредитный договор по льготным программам, т.к. по ним предусмотрены сниженные ставки и субсидии. К сожалению, в перечень льготников подпадает очень малое количество заемщиков, большинство из них вынуждено пользоваться стандартными предложениями, где процент колеблется от 15% до 27% годовых.

Отметим, что не так давно на Украине появилась специальная программа для вынужденных переселенцев с оккупированных территорий. Её предоставляет исключительно Ощадбанк на следующих условиях:

  • разовая комиссия за выдачу займа – 1 тыс. грн.
  • срок кредитования максимально может составлять до 30 лет;
  • сумма кредита определяется в размере 90% от стоимости недвижимости;
  • первоначальный взнос из собственных средств – не менее 10%;
  • процент фиксированный, он составляет 18,99%;
  • можно погашать досрочно, штрафа за это нет.

Четырнадцать выгодных кредитов на жилье на Украине

В том случае, если вы не подпадаете под льготные программы жилищного кредитования, тогда мы можем вам посоветовать рассмотреть следующие варианты. Ниже приведены условия, которые предлагаются для кредитов на сумму не более 1 млн. гривен, которые берутся на 10-15 лет. Везде требуется первоначальный взнос не менее 20%.

Следует понимать, что выгодность того или иного предложения для каждого заемщика будет субъективна. Тем не менее, большинство заемщиков руководствуются только величиной процентной ставки, как наиболее важным для них фактором отбора.

Мы предлагаем вам просмотреть данные небольшого рейтинга программ с наименьшими ставками:

  • Для первичного рынка (для покупки жилья в новостройке или строящемся доме):
  1. Банк Аркада – предлагает ставку от 10,13% для покупки недвижимости «Патриотика на озерах»,
  2. Приватбанк – для всего первичного рынка от 17,9%,
  3. Кредобанк – от 19,75% «На покупку недвижимости на первичном рынке (плавающая ставка)»,
  4. Ощадбанк – от 20.08% «На покупку недвижимости на первичном рынке KAN Development («Файна таун»)»,
  5. Банк Львов – от 20.74% с предложением «Ипотечный (плавающая ставка со 4-го года)»,
  6. Укргазбанк и его продукт «На покупку недвижимости совместно с Укрбуд вариант 3 (25-65)» под 21,10%,
  7. Коммерческий Индустриальный Банк предлагает оформить кредит «Кредит на покупку жилой недвижимости» под процент от 21,14% годовых.
  • Для вторичного рынка (покупка недвижимости в уже готовом доме):
  1. Приватбанк – минимальный процент от 14,32% по программе «Недвижимость банка»,
  2. Ощадбанк – от 19,08% по программе “Партнерская программа кредитования жилья в объектах KAN Development”,
  3. Кредобанк – плавающая ставка от 19,25% «На покупку недвижимости на вторичном рынке»,
  4. Глобус банк – от 20,09% по продукту «Жилье в кредит (вторичный рынок) для физических лиц, в рамках сотрудничества с Государственным ипотечным учреждением»,
  5. Укргазбанк готов предложить ставку от 20,10% для покупки квартир в ЖК «NEW YORK CONCEPT HOUSE» (25-65),
  6. Пиреус банк – от 20,24% по предложению «Ипотечный кредит (плавающая ставка с 2 года)»,
  7. Банк Львів и его программа «Ипотечный (плавающая ставка со 4-го года)», процент начинается от 20,74%.
  8. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Для расчета ежемесячного платежа и переплаты воспользуйтесь бесплатным онлайн-калькулятором:

ТОП-6 предложений украинских кредитов

Ипотека Приватбанк и особенности ипотеки в Украине ТОП-5 банков

Требования

Какие требования к заемщикам? У всех компаний условия разные, однако есть некоторые схожие моменты:

  • возраст не менее 21 года,
  • наличие украинского гражданства,
  • постоянное место работы с официальным трудоустройством,
  • трудовой стаж не менее 12 месяцев,
  • положительная кредитная история.

Какие нужны документы? Вас обязательно попросят предоставить:

  • украинский паспорт,
  • идентификационный код,
  • справку с работы о занимаемой должности,
  • справку с указанием дохода за определённое время.

Для частных предпринимателей обязателен документ о госрегистрации субъекта деятельности, плюс справка об отсутствии задолженности. Однако, это далеко не полный список, банки имеют право запрашивать любые документы, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, включая диплом об образовании и водительские права.

Таким образом, данные предложения являются самыми выгодными на рынке ипотечного кредитования в Украине в 2022 году. Подробные условия и требования при взятии кредита на жилье узнавайте в представительствах одного из этих банков в вашем регионе.

В поисках обещанных зеленским 10%: ипотека на жилье в украине 2020

Несколько месяцев назад президент пообещал украинцам кредиты на жилье под 10% годовых. В ноябре Фокус отправился на поиски такой ипотеки.

Читайте также:  Сбербанк снижает ставку по ипотеке: условия, проценты на 2019 год

О доступности ипотеки в Украине рассуждают все президенты и премьер-министры. Владимир Зеленский — не исключение. «Уже есть сигнал и примеры: люди могут и берут ипотеку под 10%», — заявил он в августе 2020 года. Но дело обстоит иначе.

Во втором полугодии некоторые банки, прежде всего государственные, действительно начали рекламировать ипотечные кредиты со ставкой 10% годовых и даже ниже. Так что может показаться, что задача президента воплощена в жизнь.

Однако в реальности ипотека на жилье в Украине не только не стала доступной для основной массы украинцев, но и в принципе не может считаться дешевой — переплата по ним в зависимости от количества лет выплаты займа достигает 60–140%.

Будь всегда в курсе событий вместе с телеграм-каналом Быстрый Фокус.

Так где же ипотека на жилье по 10%?

Сегодня в Ощадбанке действует программа «Звісно, 9,99%» с фиксированной ставкой на весь период кредитования.

Но доступно это предложение только медикам, полицейским, сотрудникам Госслужбы по чрезвычайным ситуациям, сферы образования и прочих госучреждений.

Другие заемщики в рамках программы «Звісно, 15» могут оформить в Ощадбанке ипотеку на жилье на срок до 15 лет по ставке 8% годовых при минимальном авансе 20%. Правда, с седьмого месяца выплаты кредита ставка по нему возрастет до 13,49%.

Обсчитались. Реальная ставка по ипотеке — не 10% и даже не 15%, а 30–35% годовых

В Кредобанке ставки по ипотеке тоже стартуют с 8%. Чтобы получить кредит на таких условиях, придется внести собственный взнос выше 40% от стоимости жилья и на счета банка перевести получение зарплаты или чистого дохода предпринимателя. При этом льготная ставка действует только в первый год кредитования. С ипотекой в ПриватБанке и Укргазбанке со льготной ставкой та же история.

Важно

Большая стройка. Что происходит на рынке жилой недвижимости

Поскольку большинство финучреждений оставляют за собой право менять ставки по кредитам в зависимости от ставок по депозитам, в будущем процент по кредиту может вырасти до 15% и более.

«Ипотека — «длинные» деньги, которые обычно возвращают от семи лет и более, тогда как ресурс банков — это депозиты сроком до года.

Если ставки по ним снова вырастут, стоимость ипотеки также повысится, потому что никто не хочет работать себе в убыток», — объясняет логику финучреждений Владимир Данилин, юрист ЮКК «Де-юре».

Как отмечает Екатерина Лычаная, начальник управления по работе с партнерами Глобус Банка, кредитовать под реальную ставку 10% годовых банки смогут только при стоимости депозитного портфеля до 6%. Учитывая, что в ноябре ­2020-го средняя ставка по депозитам на 6–12 месяцев составляла 9–10% годовых, то кредитовать под 10% годовых и ниже невыгодно.

Реалии рынка ипотеки в Украине

Рынок ипотечного кредитования в ноябре этого года сложно назвать насыщенным предложениями. «Кредиты на покупку недвижимости предлагают около 10 банков, семь из них сконцентрировали 90% ипотечного портфеля», — говорит Екатерина Лычаная. 

Активные игроки — Ощадбанк, ПриватБанк, Украгазбанк, Глобус Банк, Кредобанк, Правэкс-Банк. Ипотечный кредит здесь можно получить до 4–5 млн грн на срок 10–20 лет с собственным взносом 20–50% и разовой комиссией 0–2,9%.

Ипотека в Украине — это «длинные» деньги. Если ставки по депозитам вырастут, стоимость ипотеки также повысится

юрист ЮКК «Де-юре»

Владимир Данилин

В банке Ощадбанк ипотека на жилье также предлагается в рамках основной программы кредитования с фиксированной ставкой 13–13,49% (в зависимости от размера собственного взноса). Для клиентов с зарплатными картами банка стоимость кредита чуть ниже — ­12,5–12,99% годовых.

В ПриватБанке ставка плавающая, то есть стоимость ипотеки привязана к индексу депозитов на 12 месяцев (UIRD12M) после первого года кредитования. Поэтому через год ставка вместо 10% становится на четыре процентных пункта выше средней для годовых депозитов.

Например, по состоянию на ноябрь 2020 года это 12,8% (8,8% — ставка по индексу депозитов и 4% — маржа банка). «Плавает» ставка и в Кредобанке.

Здесь в первый, второй и третий год она составит 11%, 13% и 15% соответственно, а с четвертого будет рассчитываться по формуле UIRD3M (индекс ставок по депозитам физлиц на три месяца) плюс 4%.

Кроме процентов по кредиту и разовой комиссии, стоимость ипотеки увеличивают сопутствующие расходы на оплату оценки залоговой недвижимости, нотариальное оформление договора ипотеки, страхование имущества, а часто еще и страхование жизни заемщика. Все банки обязаны на своих сайтах информировать клиентов о существенных условиях кредита. Согласно таким документам, реальная ставка по ипотеке составляет не 10% и даже не 15%, а ­30–35% годовых.

Кредит в банке можно взять на покупку жилья в новостройках. По данным НБУ, средняя по рынку ставка по таким кредитам — 18,2%. В рамках партнерских программ между банками и застройщиками условия отличаются в зависимости от застройщика и его объекта. Получить кредит на новое жилье можно в Укргазбанке, Кредобанке, Ощадбанке, Глобус Банке и некоторых других.

Фокус нашел в банках ипотеку по ставкам 8-10% годовых. Но такая ставка доступна лишь на 7-12 месяцев. Далее — ­13-15% годовых

Опрошенные Фокусом операторы рынка недвижимости пока не отмечают большого интереса покупателей к ипотеке на первичном рынке. В компании SAGA Development доля сделок с привлечением ипотечного кредитования составляет 1–2%.

В рамках партнерской программы с Глобус Банком клиентам предлагается кредит под 2,9% годовых в первые 12 месяцев. При этом средневзвешенная ставка составляет около 15%.

По словам Владимира Даниленко, коммерческого директора SAGA Development, некоторые клиенты, ранее оформившие рассрочки, просят переоформить их в ипотечный кредит. Хотя пока это единичные случаи.

В портфеле компании InCo home из почти 20 объектов недвижимости четыре жилых комплекса аккредитовали под ипотечное кредитование в Глобус Банке и Украгазбанке. «Расширять перечень аккредитованных объектов пока не планируем из-за отсутствия достаточного спроса на ипотеку, — говорит Роман Белик, совладелец и партнер InCo home.

— Интерес к покупке через банковский кредит, который проявился летом, не превратился в реальные договоры. Рассрочка по-прежнему занимает до 30% сделок, а покупки через банковский кредит не превышают 1%». По наблюдениям Белика, покупатели обращаются к банкам, чтобы занять небольшую сумму, недостающую для покупки квартиры (до 10%).

Людмила Лысак (инфографика)

На нескольких объектах ПСГ «Ковальская» также разработаны специальные программы кредитования от банков-партнеров Глобус Банка и Укр­газбанка. Здесь в течение года доля ипотеки в структуре продаж составила не более 3–5%, тогда как большинство покупателей предпочитают рассрочку.

«Инвесторы рассматривают ипотеку при покупке квартир большой площади, — рассказывает Игорь Суботенко, заместитель генерального директора ПСГ «Ковальская». — Чем дороже проект, тем выше ежемесячные платежи при рассрочке, которая выдается на менее продолжительный срок, чем банковский кредит.

В таком случае покупателям комфортнее платить ипотеку».

Недостаточное распространение ипотеки на первичном рынке недвижимости во многом обусловлено высокими рисками.

Как отмечает Александр Тиньковский, управляющий партнер АО Dominus Litis, уровень защиты прав инвестора низок, схемы инвестирования непрозрачны, финансовая ответственность застройщика за нарушение условий договора и гарантии своевременной сдачи объекта в эксплуатацию отсутствуют.

Кроме этого, застройщики скрывают проблемы с разрешительной документацией, конечных бенефициаров и схемы финансирования. В такой ситуации инвесторы жилья предпочитают не умножать свои риски, связываясь с ипотекой.

Требования к заемщикам в большинстве банков стандартны. В Глобус Банке, чтобы оформить ипотеку на жилье, клиент должен предоставить паспорт, идентификационный код, справку о стоимости недвижимости от партнера-застройщика и при сумме кредита свыше 800 тыс. грн — документ, подтверждающий платежеспособность. Доля положительных решений в этом банке составляет 95–100%.

Требования банков к заемщи­кам – ­хорошая кредитная история и платежеспособность. Многие готовы учитывать неофи­циаль­ные доходы  

В Кредобанке ипотеку предлагают клиентам со стабильным доходом и отсутствием негатива в кредитной истории.

Банк анализирует доходы клиента на его работе (нужна справка с работы), доходы от предпринимательства и независимой профес­сиональной деятельности.

Если клиент более 60% стоимости жилья оплачивает собственными средствами, для оценки финансового состояния достаточно заполнения заявления об объеме доходов. Большинство клиентов получают положительное решение в течение двух рабочих дней.

Читайте также:  Налоговые вычеты при продаже земельного участка в 2020 году

«Основную роль в таком кредитовании играет залог, а не кредитная история и доходы заемщика. Скоринговые схемы выступают формальностью. Есть залог — будет кредит, нет залога — никакая репутация не откроет возможность получить кредит под адекватный процент», — рассказывает Рос­тислав Кравец, адвокат, старший парт­нер АК «Кравец и Партнеры».

Важно

Зима близко. Как взять теплый кредит на энергосбережение

По словам Петра Позднякова, старшего партнера АО «Доминус Литис», для финучреждений важна справка о доходах за последние 6–12 месяцев — для Киева нужно подтвердить официальные доходы не менее 17 тыс. грн в месяц. В этом контексте массовая практика выплаты зарплат в конвертах осложняет доступ к ипотеке.

«Низкий уровень официального дохода и зарплаты «в конвертах», отсутствие открытых источников информации о доходах, расходах и имущественном положении, не­у­регулированность деятельности застройщиков в защите интересов инвесторов и кредиторов», — такие стоп-факторы в развитии ипотеки называет Назар Выхованский, руководитель отдела разработки и поддержки кредитных продуктов Кредобанка.

Впрочем, некоторые банки уже готовы выдавать ипотеку без высоких сумм в справке о доходах. «На прошлой неделе мне позвонили из одного крупного госбанка, предложили кредит на квартиру. На вопрос, как быть с моей минимальной зарплатой, ответили, что это не проблема», — рассказывает киевлянка Наталья Рощенко. 

Ипотечное кредитование в "ПриватБанке" — условия выдачи, детали получения, отзывы

Ипотечное кредитование в «ПриватБанке» — выгода для каждого. Оформление ипотеки требует серьезного подхода в выборе кредитной организации.

Почему клиенты выбирают «ПриватБанк»?

«ПриватБанк» — самая большая и популярная финансовая организация Украины. Одно из направлений деятельности банка — выдача ипотечных кредитов. Благодаря большому количеству отделений и удобному интернет-банкингу, финансовыми услугами банка пользуются десятки миллионов граждан.

В «ПриватБанке» можно оформить кредит не только на недвижимость первичного и вторичного рынка, но и на конфискованное имущество.

Менеджер банка, ориентируясь на официальный доход и кредитную историю клиента, поможет подобрать индивидуальные условия кредитования: оптимальный срок, ставку и размер первоначального взноса.

Благодаря такому подходу каждый клиент банка получает соответствующие условия ипотеки, причем изначально установлена сумма ежемесячного платежа остается неизменной в течение всего срока кредитования.

Внимание! Еще одно преимущество «ПриватБанка» — оперативное принятие решения в течение суток после обращения в организацию. Оформление ипотеки занимает не более 3 дней с момента подачи документов (внутреннего паспорта, ИНН и справки о доходах за последние 6 месяцев).

Банк всегда идет навстречу своим клиентам. В частности, каждому предоставляется детальный список юридических услуг, среди них и страхование, которое не только сокращает продолжительность оформления ипотеки, но и экономит деньги клиента. Кроме того, условия ипотечного кредитования допускают досрочные выплаты без штрафов и скрытых комиссий.

Ипотечный кредит от «ПриватБанка» доступен каждому гражданину Украины. Оформить его может любой человек старше 18 лет с официальным трудоустройством.

Кредит на жилье от «ПриватБанка» — это отличная возможность не только завести собственную недвижимость, но и получить компенсацию на налоговые расходы. Дополнительно в «ПриватБанке» предусмотрено множество других кредитных программ для покупки жилья или иного недвижимого имущества.

Условия получения ипотеки в «ПриватБанке»

Ипотечный кредит в «Приватбанке» предоставляется на таких общих условиях:

  • получаемая сумма — от 100 тысяч до 2 млн грн;
  • максимальный срок кредитования — 20 лет;
  • минимальный взнос составляет 25% от суммы;
  • средняя ставка по ипотеке составляет 17,9% годовых;
  • без скрытых комиссий и платежей;
  • паспорт продукта «Жилье в кредит от «ПриватБанка»

Заявленная ставка по кредиту, как правило, ниже реальной (эффективной), потому, что в нее не включены страховка и комиссии банка. Они оплачиваются непосредственно при оформлении кредита.

Внимание! Каждый клиент, который оформляет ипотеку в «ПриватБанке», обязательно оплачивает страховку предмета кредитования (0,5% от его стоимости) и личную страховку (0,5% от остатка задолженности).

Дополнительно «ПриватБанк» позволяет оформить кредит на жилье под залог уже имеющейся недвижимости. Специалисты банка оценивают стоимость залога, а сумма, равная половине его стоимости, предоставляется банком в кредит сроком до 5 лет под 20,9% в год.

В «ПриватБанке» существуют четкие требования по предоставлению ипотеки:

  1. Возраст заемщика. Оформление кредита строго ограничивается сроком выхода клиента на пенсию. Иными словами, заемщик обязан полностью выплатить кредит до момента выхода на пенсию. Поручители должны быть примерно одного возраста с клиентом (или чуть моложе).
  2. Официальный доход. Вероятность одобрения кредита повышается, если ипотеку оформляет семья, в которой официально работают оба супруга. При этом оплата по ипотеке не должна превышать 50% расходов всех членов семьи, в том числе детей. Неофициальные доходы не учитываются при расчете графика платежей по ипотеке.
  3. Кредитная история. Эту информацию предоставляет Бюро Кредитных Историй. Если у клиента есть просроченные текущие кредиты или проблемы с погашением займов в прошлом, банк может отклонить заявку.

Недавно «ПриватБанк» провел очередное снижение процентных ставок по программе кредитования на покупку жилья. В частности, кредит на приобретение недвижимости на вторичном рынке снизился до 15,5%. Жилье, купленное в кредит на первичном рынке, обойдется дешевле, поскольку процентная ставка составляет 14,9% в год.

Выгодные предложения ипотечного кредитования делают «ПриватБанк» одним из лучших финансовых учреждений. Ежемесячно более 200 украинских семей пользуются услугами банка для покупки собственного жилья.

Справка! Для этого в банке была создана специальная программа «Жилье в кредит». Она предоставляет прозрачные условия предоставления займа, позволяет выплатить его досрочно, а клиент получает профессиональное сопровождение не только на этапе оформления сделки, но и в течение всего срока действия кредита.

Новостройка или Вторичное жилье

Под новостройкой подразумевается любой тип жилья первичного рынка недвижимости. Это может быть не только квартира, но и другой тип недвижимости, которая еще находится на стадии строительства, но уже продается. Кроме того, к данной категории относятся построенные жилые здания, которые впервые выставили на продажу.

Жилье вторичного рынка — это давно постороенный дом или квартира, которые продают уже не в первый раз.

Ипотечное кредитование от «ПриватБанка» действует на жилье обеих категорий. Оформление такого займа гарантирует клиенту защиту от экономических колебаний и скрытых комиссий, в том числе и за досрочное погашение займа. Кроме того, размер ежемесячного платежа фиксированный в течение всего срока кредитования и не зависит от курса иностранных валют. Процент тоже фиксированный.

Для получения предварительного одобрения кредита необходимо оставить заявку на официальном сайте «ПриватБанка». Для этого не требуется справка о доходах. Многие граждане Украины уже клиенты банка, и информация, необходимая для оформления займа, указанная в базе данных банка. После подачи заявки предварительное решение по кредиту придет на телефон в течение нескольких минут.

Только после этого клиенту назначат встречу с менеджером. На консультации расскажут, какие документы нужны для оформления ипотеки.

Безопасные кредиты с «ПриватБанком»

Оформляя ипотеку в «ПриватБанке», каждый клиент получает юридическое сопровождение на всех этапах покупки жилья. Кроме того, банк гарантирует соблюдение всех законодательных норм Украины при оформлении сделки. Составленные договора очень подробные и объективные, у них нет скрытых комиссий и информации, написанной мелким шрифтом.

Если заемщик своевременно выплачивает платежи по ипотеке, никаких дополнительных комиссий или платежей ему начислять не будут. Подобная ситуация возможна только в том случае, если клиент просрочил срок выплаты очередного платежа.

Важно! Недвижимость на покупку которой оформлена ипотека, будет находиться в собственности банка до внесения последнего платежа. Только после этого право собственности на квартиру или дом переоформят на заемщика. Как правило, этот процесс занимает не более 10 дней.

Оформление ипотеки в обязательном порядке включает оценку недвижимости. Ее проводит специалист, получивший соответствующую аккредитацию в банке. На основе данных о стоимости жилья, рассчитывается тариф страховки.

Ежегодно клиенту начисляется 0,50% от годовой стоимости недвижимости. Страховка клиента в первый год составляет аналогичный процент от общего объема кредита.

В дальнейшем сумма рассчитывается точно так же, но процент 0,50% начисляется не на всю ссуду, а на оставшийся долг.

Для оформления ипотеки достаточно оставить заявку на официальном сайте «ПриватБанка». В ней указывают контактный номер телефона, желаемый тип жилья и его приблизительную стоимость. Для удобства расчетов на сайте предусмотрен кредитный калькулятор. С его помощью клиент сможет самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа, сумму страхования ипотеки и жизни.

Ссылка на основную публикацию