Ипотека под 1 процент в 2022 году: условия, сбербанк и сельская

В 2021 году одним из востребованных продуктов кредитования в Сбербанке является «Сельская ипотека». Перед обращением в отделение необходимо изучить условия и способы подачи заявки.

Что такое «Сельская ипотека»

Программа кредитования является государственной разработкой, нацеленной на стимулирование переезда российских граждан в сельскую местность. Ипотека предоставляется на выгодных условиях. Процентная ставка составляет 2,7-3% годовых. Владельцы зарплатных проектов Сбербанка могут претендовать на льготные условия.

Ипотека под 1 процент в 2022 году: условия, Сбербанк и сельская

Действует ли программа в 2021 году

В 2020 году Сельская ипотека уже была в перечне кредитных продуктов Сбербанка. Позднее программу отменили, но многие клиенты начали интересоваться, когда возобновится ипотечный продукт и можно ли будет им воспользоваться в 2021 году.

Проанализировав показатели прошлого года и уровень востребованности программы, Сбербанк решил возобновить ее действие. Об этом заявил К. Царев. Сельская ипотека будет доступна желающим с 4 июня. Подать документы на оформление кредита можно 2 способами:

  • онлайн на сайте «ДомКлик»;
  • в ближайшем отделении кредитно-финансовой организации.

Консультацию по ипотечному продукту можно получить бесплатно в отделении банка или в приложении «ДомКлик».

Ипотека под 1 процент в 2022 году: условия, Сбербанк и сельская

 Выплаты школьникам в августе 2021 года по 10000 руб — кому и когда

Ставки по «Сельской ипотеке» в Сбербанке в 2021 году

В таблице представлены ставки и условия для их получения при оформлении кредитной программы «Сельская ипотека».

Размер ставки, % Краткое описание
3,0 Ставка доступна всем желающим получить ипотеку в сельской местности. Это максимальный процент по данному кредитному продукту.
2,7 При оформлении электронной регистрации сделки можно получить скидку в размере 0,3 п.п. Посещать Росреестра или отделение МФЦ не потребуется. Ставка является минимальной по ипотечному продукту.

Условия получения сельской ипотеки в Сбербанке

С июня 2021 года клиентам Сбербанка вновь стала доступна программа «Сельская ипотека». Условия ее получения представлены в таблице.

Условие Краткое описание
Ставка 2,7-3,0 %
Минимальная сумма кредита  300 тыс. руб. 
Максимальная сумма кредита 5 млн. руб. — на объекты недвижимости, расположенные в Ленинградской обл., Ямало-Ненецком АО, Дальневосточном ФО. 
3 млн. руб. — на недвижимость, находящуюся на территории иных субъектов РФ.
Срок кредитования  От 1 года до 25 лет включительно.
Размер первоначального взноса  15% — при предоставлении полного пакета документов.
50% — в случае отсутствия документов и справок, подтверждающих доход заявителя.  
Объекты недвижимости Квартира, дом, таун-хаус.
Обеспечение Недвижимость на время кредитования находится в залоге у банка.
Страхование Объект недвижимости страхуется на срок кредитования в пользу банка. 

Ипотека не предоставляется на покупку недвижимости в многоквартирном доме высотой более 5 этажей, приобретение апартаментов и рефинансирование иных кредитов.

Ипотека под 1 процент в 2022 году: условия, Сбербанк и сельская

Калькулятор сельской ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Рассчитать размер ежемесячного платежа можно с помощью онлайн-калькулятора, расположенного на портале «ДомКлик». После выбора в списке программ сельской ипотеки потребуется указать значение параметров:

  • полная стоимость недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • желаемый срок кредитования.

✅ Пример расчета ежемесячного платежа. Стоимость квартиры в сельской местности составляет 2,5 млн. руб. Размер первоначального взноса — 500 тыс. руб. Срок кредитования — 15 лет. Сделка будет оформляться электронно. В таблице представлены расчеты ипотечных показателей.

Наименование показателя Значение Рассчет
Ставка процента, % 2,7 Ставка по ипотеке — скидка за электронное оформление = ставка процента
3,0 — 0,3 = 2,7
Сумма кредита, млн. руб. Стоимость недвижимости — первоначальный взнос = сумма кредита
2 500 000 — 500 000 = 2 000 000
Сумма процентов, руб. 434 559 Рассчитывается с помощью калькулятора на остаток каждого платежного периода. Ежемесячно основная сумма долга снижается, поэтому и размер суммы процентов становится меньше.
Сумма долга, руб. 2 434 559 Сумма кредита + сумма процентов = сумма долга
2 000 000 + 434 559 = 2 434 559
Срок кредитования, мес.  180 Срок кредитования в годах * кол-во месяцев в 1 году = срок кредитования в месяцах
15 * 12 = 180
Ежемесячный платеж, руб.  13 525 Сумма долга / срок кредитования в месяцах = ежемесячный платеж
2 434 559 / 180 = 13 525

При рассмотренных условиях ипотека будет одобрена при условии уровня дохода человека от 17 411 руб. и выше.

✅ График платежей рассчитывается с помощью ипотечного калькулятора на сайте «ДомКлик». Для получения таблицы потребуется:

  • перейти на страницу портала и в разделе «Ипотека» выбрать сервис «Ипотечный калькулятор»;

Ипотека под 1 процент в 2022 году: условия, Сбербанк и сельская

  • в представленном списке выбрать программу «Сельская ипотека»;

Ипотека под 1 процент в 2022 году: условия, Сбербанк и сельская

  • указать значение параметров — расчет производится автоматически;

Ипотека под 1 процент в 2022 году: условия, Сбербанк и сельская

  • кликнуть по кнопке «График платежей»;

Ипотека под 1 процент в 2022 году: условия, Сбербанк и сельская

  • ознакомиться с графиком или скачать его в виде файла, нажав на кнопку «Сохранить».

Ипотека под 1 процент в 2022 году: условия, Сбербанк и сельская

Требования к объекту недвижимости

Банк предъявляет ряд требований, которым должна соответствовать недвижимость для приобретения в ипотеку по сельской программе:

  • вид объекта — дом, квартира, таун-хаус;
  • находится в сельской местности одного из субъектов РФ;
  • объект не имеет обременения правами третьих лиц, не находится под арестом;
  • квартира расположена в доме до 5 этажей;
  • недвижимость находится в собственности у ФЛ или ЮЛ (исключение — инвестиционный фонд, управляющая компания);
  • одновременно может приобретаться земельный участок.

Ипотека под 1 процент в 2022 году: условия, Сбербанк и сельская

Пенсия по потере кормильца в 2021 году — размер выплаты и кому положена

Как оформить и получить «Сельскую ипотеку» от Сбербанка

Оформление заявки доступно 2-я способами:

  • оффлайн — клиент с пакетом документов направляется в отделение Сбербанка;
  • онлайн — на сайте «ДомКлик» указывается информация о недвижимости, клиенте, созаемщиках.

При оформлении заявки онлайн можно провести электронную сделку, получив скидку по ставке кредита. Посещать росреестр или МФЦ не потребуется.

Процедура оформления и получения ипотеки состоит из этапов:

  • обратиться в отделение банка или на сайт Сбера для ознакомления с требованиями и перечнем документов;
  • собрать документы и подать заявку удобным способом;
  • предоставить банку документы на жилье после получения положительного решения;
  • составить и подписать кредитный договор с банком;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре удобным способом.

Ипотека под 1 процент в 2022 году: условия, Сбербанк и сельская

Какие документы нужны

В таблице представлен перечень документов, которые необходимо предоставить банку для оформления ипотеки.

Условие оформления Перечень документов
Клиент не будет подтверждать доход — паспорт
— заполненное заранее или в банке заявление
— второй документ, подтверждающий личность (водительские права, военный билет, загранпаспорт и пр.)
Клиент будет подтверждать доход — паспорт

  • — заполненное заранее или в банке заявление
  • — в случае временной регистрации — документ, подтверждающий ее наличие
  • — СНИЛС
  • — ИНН
  • — справка о доходах (любого вида, принимаемого банком) или копии трудовой книжки

Перечень документов PDF-формате: sbr.pdf

Образец заявления

Заполнить заявление в письменном виде можно дома или в банке.

✅ Бланк доступен для скачивания по ссылке: kf-anketa

Основываясь на образце необходимо указать личные данные заемщика/созаемщика. В бланк вносится информация о родственниках, нахождении их на иждивении. Заемщику следует внести в анкету данные о работодателе, уровне доходов/расходов и сведения о кредитном продукте.

Как подать онлайн заявку

Клиенты Сбербанка ожидали, когда возобновится прием заявок через портал «ДомКлик». Сервис доступен с 4 июня. Оформление проходит в несколько этапов:

  • перейти на сайт «ДомКлик», выполнить вход/регистрацию;
  • перейти на вкладку «Ипотека», выбрать «Калькулятор ипотеки»;
  • в представленном перечне выбрать программу «Сельская ипотека»;
  • указать параметры и кликнуть по кнопке «Подать заявку»;
  • заполнить информацию о заемщике, созаемщике, указать удобный офис для подписания договора и кликнуть по кнопке «Отправить заявку».

Решение от банка поступит по СМС в течение 1-2 рабочих суток.

Важные изменения 2021 года

Ряд условий получения Сельской ипотеки в Сбербанке был изменен. Важными из нововведений в 2021 году являются:

  • приобрести в ипотеку можно квартиру в доме высотой до 5 этажей;
  • заемщик обязан зарегистрироваться в приобретенном в ипотеку жилье;
  • максимальная сумма по кредиту для Ямало-Ненецкого АО стала составлять 5 млн. руб.;
  • возведение дома в ипотеку стало возможным на арендованном участке (на таких условиях получить кредит сложно).

Что можно приобрести по сельской ипотеке в 2021 году

К покупке по программе «Сельская ипотека» доступны объекты недвижимости, соответствующие требованиям банка. Это может быть:

  • квартира;
  • жилой дом;
  • таун-хаус.

Какие регионы участвуют в сельской ипотеке

Приобретение недвижимости по программе доступно на сельских территориях Российской Федерации. Исключение составляют села, расположенные в районе:

  • города Москвы;
  • города Санкт-Петербурга;
  • Московской области.

Население сельской агломерации не должно превышать 30 тысяч жителей для покупки квартиры в ипотеку по программе.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Размер кредита, одобренный банком, зависит от информации, указанной о заемщике и его созаемщиках. По условиям ипотечного продукта, сумма не может превышать 85% стоимости недвижимости. 
Почему мне отказали в «Сельской ипотеке» и что делать после отказа? Банковская организация не раскрывает причин отказа. Параметры оценки потенциальных заемщиков являются коммерческой тайной, по этой причине основания отрицательного ответа не объясняются.  Как досрочно погасить ипотечный кредит? Для досрочного погашения ипотечного кредита необходимо собрать недостающую сумму денежных средств. Ее можно внести на счет банка онлайн или в отделении кредитно-финансовой организации. Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате? Если имеется дополнительный заработок, то его необходимо указать при подаче заявки на получение ипотеки. Это увеличит шанс на получение положительного решения от банка. Для указания дополнительного дохода потребуется предоставить справку по форме банка. 
Дадут ли мне ипотеку, если я пенсионер? Людям в возрасте кредит оформляется на срок до достижения ими 75-летнего возраста. Если человеку 68 лет, то максимальный срок ипотеки, на который можно рассчитывать, — 7 лет. 
Какие у меня условия, если я получаю зарплату на карту Сбербанка? Кредитозаниматель может получить скидку по ставке, если на зарплатную карту осуществлялись начисление 1 раз за 2 минувших месяца. Кто получал заработную плату на карту 4 раза в течение полугода, тот может не представлять документы, подтверждающие уровень дохода.  Я гражданин другой страны, могу я получить «Сельскую ипотеку»? Нет. Ипотечный продукт доступен для получения только гражданами России.  Кто может быть созаемщиком для получения кредита? Супруги обязательно должны выступать созаемщиками. Исключения возможны, если у пары есть брачный договор. Привлечь в качестве созаемщиков можно родственников. Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки? Материальная помощь от государства может быть использована в полном или частичном объеме для первоначального взноса. Материнский капитал доступен к суммированию с собственными средствами.  Какой срок рассмотрения заявки на «Сельскую ипотеку» в 2021 году в Сбербанке? По условиям ипотечного продукта банк рассматривает заявку в течение 2 рабочих дней. Большая часть клиентов получает решение по ипотеке в течение суток.  Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик? На первом этапе подается заявка. Выбрать недвижимость можно до одобрения ипотеки или после. Документы об объекте загружаются в личном кабинете сервиса. После одобрения банком недвижимости можно выбрать удобную дату сделки.  Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, приобретенный через программу «Сельской ипотеки»? Да. Потребуется собрать ряд документов и обратиться с вопросом в удобное отделение банка. 

Читайте также:  Прописка в приватизированной квартире — права собственника и правила оформления

В 2021 году Сбербанк принял решение о возобновлении программы «Сельская ипотека». Отзывы об этом продукте заставляют задуматься о приобретении жилья за чертой города.

Оформление сделки возможно в отделении банка или онлайн на сайте сервиса «ДомКлик». Перед подачей заявки можно воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета ежемесячного платежа, переплаты и графика взносов.

Повысить шанс на получение положительного решения от банка можно, указав созаемщика.

2021 ипотека сельская ипотека условия

Вам также может понравиться

Сельская ипотека в Сбербанке в 2022 году

Ипотека под 1 процент в 2022 году: условия, Сбербанк и сельская

С 20.05.2020 г. доступна программа кредитования от Сбербанка – сельская ипотека. Она оказалась настолько востребованной, что только за первые сутки кредитный отдел принял и утвердил более 1100 заявок. Популярность связана с там, что процентная ставка по сельской ипотечной программе минимальная – всего 3% годовых. Министерством сельского хозяйства Российской Федерации выделено 97 млн. руб., которые пойдут на субсидии для клиентов Сбербанка, обратившимся с заявкой на получение сельской, льготной ипотеки.

Условия сельской ипотеки в Сбербанке

Срок кредитования – от одного года до 25 лет. При этом действуют льготы. По условиям договора заемщики выплачивают 3% годовых, если обращаются с заявлением лично в отделение Сбербанка.

Если же заявка на сельскую ипотеку подается удаленно, в электронном виде, ставка снижается на 0,3%, а значит, размер переплаты по кредиту рассчитывается исходя из ставки в 2,7%.  Возможно дополнительное снижение на 0,1%.

Это если заемщик воспользуется региональным субсидированием. Программа льготной сельской ипотеки от Сбербанка действует до 2023 года.

При оформлении кредита на строительство в сельской местности граждане России должны иметь 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данная сумма послужит первоначальным взносом.

Это если соискатель имеет возможность подтвердить наличие официального источника дохода, и предоставит соответствующую справку по форме 2-НДФЛ. Когда такой возможности нет, Сбербанк настаивает на том, чтобы заемщик внес половину стоимости объекта сделки.

Покупаемая недвижимость служит обеспечением ссуды, что предполагает обязательное страхование объекта кредитования.

Чтобы увеличить шансы получить одобрение, обратившееся лицо имеет право привлекать до трех созаемщиков. Ко всем участникам сделки предъявляются одинаковые, стандартные требования. Супруг или супруга заявителя автоматически становится созаемщиком.

Сбербанк выделяет денежные средства на покупку готового жилья, расположенного в сельской местности, а также на строительство дома.

Место регистрации и фактического проживания заемщиков значения не имеет, чего нельзя сказать о местонахождении самого объекта.

Минимальная сумма, выделяемая Сбербанком в рамках ипотеки на покупку сельского жилья, – 300 000 руб. Максимально Сбербанк готов предоставить от трех до пяти миллионов в зависимости от региона.

Сельская ипотека в Сбербанке России в городах

Действие программы распространяется на все регионы РФ за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Оформляются объекты, относящиеся к жилому фонду.

Сбербанк также выдает сельскую ипотеку на строительство частных загородных домов, если земельный участок, отведенный под застройку, находится под управлением сельских исполнительных органов.

Для строительства и приобретения коттеджей, находящихся в черте городов, Сбербанк выдает ипотеку на других условиях, когда первоначальный взнос 20 %, а процентная ставка и лимит зависит от региональной принадлежности.

Условия и ставки

Платежи по ипотеке выплачиваются ежемесячно равными суммами (аннуитет). Деньги должны быть возвращены Сбербанку в течение установленного срока до 25 лет.

Заемщики, покупающие сельскую недвижимость в Ленинградской области или на территории Дальневосточного края, могут получить до 5 миллионов рублей. В остальных регионах максимальный лимит по сельской ипотеке – 3 млн. руб.

Первоначальный взнос – 15% от стоимости жилья, страхование залога обязательно. Стандартная ставка – 3% годовых.

Если заявка подается в личном кабинете через Интернет Банк Онлайн, она снижается до 2,7%. Заемщики, воспользовавшиеся государственным субсидированием в рамках сельской ипотеки от Сбербанка, выплачивают 2,6%.

Выдача и погашение

После обработки заявки соискателя Сбербанк выносит предоодбрение. После этого заемщик оформляет и предоставляет в банк все необходимые документы, что необходимо сделать в течение месяца.

Подписывается договор кредитования, и деньги перечисляются напрямую продавцу недвижимости в полном объеме. Но это только после того, как лицо, оформляющее сельскую ипотеку, внесет на счет 15 процентов стоимости объекта.

Сельский кредит возвращается равными платежами. Возможно досрочное погашение.

Тем, кто уже приобрел загородный дом, но оформил сельскую ипотеку не в Сбербанке, причем в иностранной валюте, полезно знать, что Сбербанк принимает заявки на рефинансирование. Тогда все взаиморасчеты будут производиться в рублях, условия станут выгодней, и заемщик защищен от любых колебаний курсов валют.

Ставки по ипотеке в рублях

Сельское кредитование от Сбербанка – реальная возможность выгодно купить загородную недвижимость. В любое время в режиме онлайн узнать больше об инвестициях в недвижимость можно на сайте Domclick.ru или у консультантов.

Не обязательно иметь зарплатную карту Сбербанка. Сельскую ипотеку одобрят, даже если у соискателя есть дополнительный кредит, но только в случае отсутствия просрочек.

Процентная ставка в Сбербанке фиксированная, и не меняется в течение всего срока действия договора сельской ипотеки.

Параметры ипотечного кредита

Минимум, на который может рассчитывать заемщик – 300000руб. Максимум – 5 млн. Для покупателей сельской жилой недвижимости в ЛО Дальневосточном федеральном округе Сбербанк установил лимит на отметке в 3 млн. рублей.

Ссуда аннуитетная. Это значит, что возврат кредита производится ежемесячно. Взносы одинаковые в течение всего периода выплаты задолженности по ипотеке.

При досрочном погашении взаиморасчеты проводятся согласно условиям кредитного договора со Сбербанком.

Ставки

В отношении процентов по ипотеке действуют следующие правила:

  1. Стандартная льготная процентная ставка Сбербанка составляет 3,0 %.
  2. Клиентам Сбербанка, подавшим заявку на ипотеку удаленно, предлагают 2,7 %.
  3. Муниципальное субсидирование позволяет снизить ставку до 2,6%.

Эти условия доступны для любых категорий граждан, достигших возраста 21 год.

Требования

К перечню обязательных требований Сбербанка, выдвигаемых к заемщикам и созаемщикам, относятся следующие:

  1. Минимальный возраст – 21 год.
  2. Максимальный возраст – 75 лет.
  3. Гражданство Российской Федерации.
  4. Наличие подтвержденного дохода.
  5. Уплата первоначального взноса.
  6. Отсутствие долгов по прочим кредитам.

На момент наступления 75-летия ипотека должна быть погашена. То есть, Сбербанк согласен выдать деньги на срок от момента подписания кредитного соглашения до 75-летнего юбилея заемщика. Если ему сейчас 60, то став сельским жителем, кредит необходимо закрыть за 15 лет.

Документы

При подписании договора в банк необходимо предоставить:

  1. Гражданский паспорт заемщика (созаемщиков) и дополнительный документ, удостоверяющий личность (права, служебный пропуск, загранпаспорт и т.п.).
  2. Справку о доходах 2НДФЛ, если соискатель не является держателем зарплатной карты Сбербанка.
  3. Договор долевого участия (для покупателей строящегося сельского жилья).
  4. Соглашение о переуступке долга (если продавец строящегося коттеджа физическое лицо).
  5. Договор купли-продажи (когда в ипотеку оформляется вторичное сельское жилье).
  6. Бумаги, характеризующие объект, предоставляемый в качестве залогового имущества.

Если претендент на ипотеку не трудоустроен, справка о доходах не нужна. Сбербанк вправе запросить дополнительную документацию.

Как получить?

Чтобы подать заявку, необходимо выбрать один из трех вариантов:

  1. Явиться в отделение Сбербанка в районе, где находится объект сделки. Заявление пишется согласно образцу, который выдает сотрудник банка. Его также можно скачать на сайте.
  2. Отправить запрос из личного кабинета системы ДомКлик. В данном случае условия ипотеки станут более выгодными. Процентная ставка снижается на 0,1 %.

В любом случае потребуется личное присутствие при подписании соглашения о предоставлении ипотеки. Сельский кредит на недвижимость не выдадут, если у заемщика нет собственных средств, чтобы внести первоначальный взнос. Заплатить 15 % деньгами, полученными в рамках реализации мероприятий государственной программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», не получится.

Выдача сельской ипотеки в Сбербанке возможна только после согласования с Минсельхозом, на что потребуется дополнительных 15 дней.

Образец заявления

В тексте заявки на сельскую ипотеку от Сбербанка необходимо указать:

  1. Реквизиты заемщика, а при необходимости и созаемщиков.
  2. Стоимость приобретаемого объекта сельской недвижимости.
  3. Размер официального дохода, если он подтвержден документально.
  4. Информацию о продавце и застройщике.
  5. Недостающую сумму денег, которая должна быть получена у Сбербанка.
  6. Объем средств, вносимых в качестве первоначального взноса (не менее 15%).
  7. Данные о залоговом имуществе (обеспечение ипотеки).

Заемщик ставит подпись, заявление датируется.

Ипотека с онлайн заявкой

Чтобы отправить запрос на ипотеку, нужно на сайте заполнить специальную форму. Данные вводятся в соответствующие поля согласно подсказкам. Перед отправкой обязательно проверяйте правильность заполнения.

Указывайте контактный телефон для обратной связи. Сотрудник Сбербанка вправе позвонить и уточнить информацию, если это потребуется для согласования условий сельской ипотеки.

Одобрение выносится в течение 2-3 дней с момента отправки.

Перед принятием окончательного решения, брать или не брать сельскую ипотеку, необходимо произвести предварительные расчеты.

На сайте есть все необходимое: калькулятор, новости в сфере кредитования Сбербанка, прочая информация о его продуктах и предложениях.

Учитывайте, что после выплаты обязательного ежемесячного взноса должны оставаться деньги на оплату квартиры, питания, одежды, текущих расходов и т.д. Есть возможность выбрать самые выгодные условия сельского кредитования.

Калькулятор

Чтобы произвести предварительный расчет, в поля калькулятора вводятся исходные данные. Это процентная ставка, сумма (менее 85% от стоимости недвижимости), цена приобретаемого или строящегося частного дома. Срок возврата. Результат тут же выводится на экран.

Вы получаете информацию о размере регулярного обязательного платежа и график возврата кредита. Окончательный документ выдается Сбербанком при подписании соглашения о предоставлении ипотеки.

Он является неотъемлемой частью и является юридическим документом, требующим, чтобы заемщик неукоснительно придерживался графика погашения задолженности.

Пользуясь калькулятором, меняйте исходные данные. Измените срок возврата ипотеки на год, 2 или более в сторону его увеличения или сокращения. Посмотрите, насколько изменился размер ежемесячных выплат и суммарный объем переплаты. Выберите оптимальный вариант.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Читайте также:  Как делится наследство, если нет завещания, наследование по закону

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Ипотека под 1 процент в 2022 году: условия, Сбербанк и сельская

Ипотека «Сельская ипотека» Сбербанка России

Действие предложения закончено

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000
  • Ставка: от 11.4%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Поручительство: не требуется
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 100 000 000
  • Ставка: от 9.2%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 2 минут
  • Поручительство: возможно
  • Требования к поручительству: на период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 100 000 000
  • Ставка: от 9.2%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
  • Решение: до 2 минут
  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно
Минимальный возраст на момент получения ипотеки  21 год
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки  75 лет
Гражданство  Требуется
Стаж работы на последнем месте  От 3-х месяцев

Подтверждение дохода

Документы

Паспорт  Обязательно
Заявление-анкета  Обязательно
Водительское удостоверение  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Военный билет  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Загранпаспорт  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Заверенная копия трудовой книжки  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Трудовой договор  По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки  Больше недели
Рассмотрение кредитной заявки и одобрение заемщиков осуществляется Минсельхозом, срок — до 20 рабочих дней.

Обеспечение ипотеки

Залог  Обязательный залог приобретаемого имущества 
Требования к залогу  Кредитуемый Объект недвижимости должен быть расположен на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением г. Москвы, г. Санкт-Петербурга и Московской области и не должен быть обременен правами третьих лиц / состоять под арестом (запретом).

Страхование

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи ипотеки  Единовременно
Схема оплаты  Аннуитетные платежи, равными долями

Кредит на покупку жилья в селе

Показать всё

Лицензия №354

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 6 000 000
  • Ставка: от 5.2%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №354

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 45 000 000
  • Ставка: от 8.6%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №354

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 45 000 000
  • Ставка: от 8.6%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Решение: больше недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Господдержка

Лицензия №1000

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 600 000 до 3 000 000
  • Ставка: от 4.3%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до недели
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2272

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000
  • Ставка: от 3.5%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сельская ипотека в 2022 году: условия, порядок оформления и нюансы | Ипотека в 2022 году

В 2022 году действует программа «Сельская ипотека». Цель – привлечь граждан России к освоению земель, поскольку предлагается оформление кредита на покупку жилья с минимальной процентной ставкой.

Претендовать на участие могут все жители России, желающие заняться сельскохозяйственной деятельностью.

При подаче заявки на сельскую ипотеку в 2022 году необходимо соблюсти все условия, чтобы не получить отказ.

Что такое сельская ипотека?

Сельская ипотека – это наименование новой программы, предусматривающей выдачу займа для покупки жилья в сельской местности под минимальный процент. Предложение было сформировано Минсельхозом после тщательного изучения масштабов земель.

Итог – только 25% от жителей России проживает в деревнях, селах, станицах. Число ежегодно уменьшается, поскольку молодые люди после получения диплома в учебных заведениях не возвращаются домой. Программа «Сельская ипотека» задумана для привлечения людей из городов.

В планах добиться 50% сельских жителей от всего населения России.

Программа разработана с учетом лояльности в отношении заявителей на участие и подтверждена Постановлением Правительства №696 от 31 мая 2019 года. Так, процентная ставка по сельской ипотеке устанавливается в размерах 0,1%, 1% или 3%. Это самые малые значения, поскольку стандартное ипотечное кредитование оформляется под 9-10% годовых.

Минсельхоз выступил с предложением всем желающим оформлять ипотеку под 1%. Но в 2020 году Правительство России утвердило 3 значения процентной ставки, распределив их по регионам.

Нормативная база

Программа «Сельская ипотека» была принята Постановлением Правительства РФ №696 от мая 2019 года. На реализацию проекта было выделено 2,3 триллиона рублей, где часть денег выдана из федерального бюджета.

Суть программы и условия предоставления займа

Суть программы «Сельская ипотека» – Правительство России желает привлечь больше граждан в сельскую местность для ведения личного хозяйства и постоянного проживания. Для этого предлагается льготное кредитование, предусматривающее:

  • Приобретение готового жилья – дом или квартира в многоквартирном доме. Важное условие – объект должен принадлежать сельской местности.
  • Покупка земельного участка при желании построить дом самостоятельно.
  • Приобретение недостроенного дома – проверяются план и качество выполненных работ на соответствие нормативам и стандартам. Только после комплексной проверки принимается решение для выдачи займа.
  • Покупка квартиры в строящемся доме – важно его местонахождение на сельской местности.

Предоставляются займы тем претендентам, которые могут внести 10% от стоимости выбранного жилья или земельного участка в качестве первоначального взноса. Сельская ипотека оформляется под 0,1-3%, что зависит от региона пребывания заемщика.

В 2022 году срок возврата долга устанавливается максимальными 15 годами, что подтверждается Приложением №1 Постановления Правительства №696 от 31 мая 2019 года.

Сбербанк «обходит стороной» подписанный законодательный акт и может выдать займ сроком погашения на 25 лет.

Каждый гражданин России может принять участие в программе «Сельская ипотека» только один раз в соответствии с Приложением №3 Постановления Правительства №696.

Продавать жилье, купленное на выданные денежные средства банка, запрещено в течение 5 лет, в чем руководствуются Общими положениями указанного законодательного акта №696.

Некоторые кредитные учреждения не оформляют приобретенный объект в залог, но это не дает право его продажи в течение времени погашения займа.

Невозможно пересмотреть ранее выданную ипотеку, даже если на денежные средства была приобретена недвижимость в сельской местности. Можно подать заявку на получение нового займа или погасить прежний.

Что относится к сельским территориям?

В соответствии с распоряжением Правительства России №151 от февраля 2015 года, к сельским поселениям относятся следующие объекты:

  • все сельские поселения, включая межсельные территории одного муниципального района;
  • населенные пункты;
  • рабочие поселки, входящие в состав городского округа;
  • поселки городского типа;
  • города численностью до 30 тыс. человек, которые размещены поблизости с сельскими территориями и используют совместные инфраструктурные объекты.
Читайте также:  Субсидия на погашение ипотечного кредита: варианты получения

Если гражданин решается на приобретение объекта по программе «Сельская ипотека», необходимо предварительно узнать местонахождение понравившегося жилья. Если он не входит в список поселений сельской местности, кредитование не будет одобрено.

Общие условия и цель сельской ипотеки

Представители Минсельхоза говорят о необходимости привлечения людей в деревню и прочие поселения. Все объясняется «вымиранием» жилых сел, в результате чего страдает экономика сельского хозяйства.

Городские торговые комплексы вынуждены обращаться к импорту продуктов, а это увеличивает себестоимость и цены на товары.

Привлечением граждан в село планируется улучшить покупательскую активность, потому как урожай российских фермеров будет стоить дешевле.

К общим условиям кредитования по программе «Сельская ипотека», в соответствии с Постановлением Правительства №696, относят:

  • купить жилье можно только в сельской местности;
  • сроки кредитования до 15 лет, но Сбербанк предоставляет возможность оформить займ с погашением до 25 лет;
  • ставка минимальная – 0,1%, максимальная 3%;
  • первоначальный взнос – 10% от стоимости выбранного объекта;
  • предельная сумма кредитования – 3 млн. рублей, но для некоторых регионов предусмотрены большие значения (к примеру, в Ленинградской области утверждены кредиты до 5 млн. рублей);
  • предоставляется возможность использовать материнский капитал в счет первоначального взноса.

Оформить ипотеку по программе «Сельская ипотека» в 2022 году можно в банке. Поскольку кредитное учреждение не получает должную прибыль, убытки возмещаются за счет государства, что также подтверждается Паспортом Постановления Правительства №696.

На данный момент остро ситуация обстоит на Дальнем Востоке, поэтому уже много лет здесь действуют льготные кредиты. Приобрести жилье в сельской местности можно по ставке 6%, но с принятием закона о начале сельской ипотеки значения переплаты также снижены.

Когда запустится программа?

Поскольку акт о принятии программы был подписан летом 2019 года, начала действовать она с 1 января 2020 года. На данный момент утвержден срок ее работы в 5 лет. В зависимости от результата сроки могут пересмотреть и увеличить.

Кто имеет право на участие в сельской ипотеке?

Поучаствовать в программе «Сельская ипотека» могут все желающие, если они соответствуют критериям, установленным Правительством России, а именно Постановлением №696. В список условий и требований сельской ипотеки в 2022 году входят следующие факторы:

  • граждане России;
  • возраст потенциальных заемщиков должен входить в пределы от 21 года до 65 лет;
  • граждане должны иметь временную или постоянную регистрацию в сельской местности;
  • важно трудоустройство граждан в селе – можно подтвердить оформление индивидуального предпринимателя;
  • в банках требуют подтверждение платежеспособности – это значит, что необходимо запросить в Налоговой Службе справку о доходах по форме 2НДФЛ.

Банки охотно одобряют кредит людям, которые ведут определенную деятельность в течение года. Это может быть агропромышленная, социальная или ветеринарная работа в сельской местности.

Требования к жилью

Банки одобряют сельскую ипотеку только тем гражданам, которые выбрали для покупки объекты, удовлетворяющие определенным критериям. В список условий входят следующие факторы:

  • в доме должны быть условия для постоянного проживания – это обязательное наличие воды, света, отопления и канализации;
  • обязательное подведение газа к дому, если в районе он имеется;
  • размер жилой площади должен соответствовать нормативам для удовлетворительного проживания заявителя и его семьи;
  • итоговая сумма экспертной оценки специалиста не должна быть значительно ниже заявленной для ипотечного кредитования.

Выбранный объект в обязательном порядке проходит полноценную экспертную проверку, по результатам которой банк принимает решение выдачи займа для его приобретения. Оценку дает компания, аккредитованная банком.

Куда обращаться?

В 2022 году решились на реализацию программы «Сельская ипотека» только два банка – Сбербанк и Россельхозбанк. Поэтому, если возникло желание оформить ипотечное кредитование, рекомендуется обратиться именно в эти учреждения.

Как получить сельскую ипотеку под 1 процент?

Чтобы получить ипотеку под 1%, можно обратиться в Сбербанк, в котором действуют различные программы, предполагающие подобное снижение ставок. Здесь имеются 2 варианта дисконта. Первый в размере 1,4%, второй – 4%.

Это значит, что планируется уменьшение на указанные проценты от стандартной. Только расчет на 1,4% будет действовать в течение всего погашения кредита, а в 4% до сдачи нового дома в эксплуатацию.

Получить подобное предложение можно при условии, что квартира приобретается в строящемся доме, и у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком по эскроу-счетам.

Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.

Как получить сельскую ипотеку под 3 процента?

Получение займа под 3% возможно с 2022 года по факту начала действия программы «Сельская ипотека» в соответствии с Постановлением Правительства №696 от 31 мая 2019 года.

На данный момент также можно подать заявку в Сбербанк для получения кредита по ставке в 3%, но на специализированных условиях.

К примеру, гражданам, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, могут предложить сниженный процент на ипотечное кредитование.

Список документов

Правительство РФ не только подписало акт на начало действия сельской ипотеки в 2022 году, но и сформировало список документов, необходимых для льготного кредитования и указанных в приложении к Постановлению №696. В него входя:

  • паспорт гражданина России;
  • справки о доходах, которые подтверждают платежеспособность заявителя – выписка может быть по форме банка или 2НДФЛ, трудовая книжка, заверенная руководством предприятия, где работает претендент;
  • ИНН и СНИЛС потенциального заемщика;
  • свидетельство о праве собственности на выбранный объект;
  • выписка из ЕГРП, в которой подтверждается отсутствие ареста недвижимости;
  • паспорта действующих собственников недвижимости;
  • кадастровый паспорт на жилье или земельный участок;
  • технический паспорт на объект.

Если претендентом на ипотечное кредитование является мужчина младше 27 лет, ему следует подготовить военный билет или другой документ об отсрочке.

Если это индивидуальный предприниматель, подтвердить платежеспособность можно налоговой декларацией за предыдущий год.

Если претендент уже на пенсии или является работающим пенсионером, ему необходимо представить справки о доходах, включая удостоверение из ПФР и выписку с банка, где указываются начисленные суммы.

Полноценный список документов, который необходимо представить в банк, зависит от типа объекта. Немаловажным фактором при одобрении сельской ипотеки становится экспертная оценка выбранного жилья.

Пошаговая схема получения ипотечного кредита

Для получения ипотеки на приобретения объекта из сельской местности необходимо пройти последовательность действий. Представляется она следующим образом:

  1. Для начала изучить требования к потенциальным заемщикам, которые сформированы банками и Правительством России.
  2. Обратиться в банк для подачи документов.
  3. Сдать все необходимые документы для рассмотрения заявки. Для начала следует собрать справки на предварительное одобрение займа.
  4. Банк рассмотрит возможную платежеспособность гражданина и его участие в программе «Сельская ипотека».
  5. Если банк даст предварительное одобрение, можно приступать к поискам объекта.
  6. После того, как объект будет найден, достаточно подать документы на недвижимость и продавцов с целью окончательного одобрения займа.
  7. Для окончательного одобрения банк требует результаты оценки от специализированной работы. Заемщик самостоятельно обращается в одну из предложенных банком.
  8. Специалист выезжает на место, описывает объект, перечисляет характеристики и дает окончательное заключение.

После получения результатов оценочной экспертизы, банк дает окончательное решение. Если оно положительное, заключается договор ипотечного кредитования по программе «Сельская ипотека», сделка оформляется в Росреестре.

Под какие договора можно получить сельскую ипотеку?

Программа «Сельская ипотека» в 2022 году допускает оформление не только стандартного ипотечного договора, но и прочих. В данном случае действуют следующие разновидности:

  • покупка готового жилья осуществляется оформлением стандартного договора купли-продажи;
  • оформление ДДУ на квартиру или дом;
  • договор подряда на строительство дома, подписанный с застройщиком;
  • покупка земельного участка также осуществляется подписанием договора купли-продажи.

Банки могут рассмотреть и иные способы оформления документов, которые станут соответствовать представленной программе. В данном случае руководствуются индивидуальной ситуацией.

Нюансы

Процедура оформления ипотечного кредитования по программе «Сельская ипотека» имеет свои нюансы, представленные следующим образом:

  • На данный момент работает сервис «Дом.РФ» – это государственный портал, где можно подать заявку на получение ипотеки.
  • Перед получением ипотеки обязательно придется прописаться в сельской местности, если задумался об оформлении кредита и переезде в село городской гражданин. Сделать это сложно при условии, когда нет родственников или нет своей недвижимости.
  • Необходимо в обязательном порядке вносить первоначальный взнос. Для него задействуются собственные накопления, государственные субсидии или материальный капитал. Использование маткапитала в ипотеке обязывает в дальнейшем выделение долей в купленной недвижимости на детей. Для одобрения необходимо предварительно обратиться к нотариусу и подписать у него обязательство на последующие действия. Только с бумагой от уполномоченного лица можно получить положительный ответ от банка на ипотечное кредитование с привлечением маткапитала.
  • На каждого члена семьи отводится 12 кв. м. жилой площади или 18 кв. м. общей. Это учитывают при выборе объекта.
  • Если подбирается земельный участок для строительства дома, у него должен быть обязательный статус ИЖС.
  • Если земельный участок подбирается под индивидуальное строительство, лучше представить смету последующих затрат. Ее оформляют в компании, а указанную сумму также можно вписать в общий размер ипотечного кредитования.

Остальные нюансы рассматриваются для каждого случая в отдельности и сверяются с Приложением №5 Постановления Правительства №696. Также учитываются собственные требования от кредитного учреждения, в которое обращается претендент.

Выводы

С 1 января 2020 года действует программа «Сельская ипотека», подразумевающая предоставление денежных средств банками для приобретения жилья или земельного участка в сельской местности. В 2022 году кредитование предлагается со сниженными процентными ставками в 0,1-3%.

Суммы выдаются кредитными учреждениями до 3 млн. рублей, но для Дальнего Востока и Ленинградской области максимальные значения увеличены до 5 млн. рублей.

Оформить займ могут все граждане России, которые желают приобрести готовое жилье или объект на этапе строительства, находящееся в сельской местности.

Ссылка на основную публикацию