Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа сбербанка

Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

Сбербанк же продолжает выдавать кредиты на строительство дома в 2020 году. Далее разберём подробно условия и преимущества этой программы в Сбербанке.

Главные плюсы загородного дома — отсутствие городского шума, наличие собственного участка и возможность строительства дома по индивидуальной планировке.

Процесс строительства контролируется лично, а квадратных метров здесь всегда будет больше, чем в квартире строящегося многоэтажного дома.

Вместе с тем ипотека на строительство частного дома – это большая ответственность, требующая от заёмщика серьёзного и взвешенного подхода. Если учесть все нюансы и чётко следовать запланированной схеме, то в итоге можно получить дом своей мечты.

Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?

  • Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа СбербанкаПАО «Сбербанк России» — одна из немногих банковских организаций, в которой можно оформить кредит на строительство жилого дома.
  • Перед принятием решения по заявке соискатель кредита всесторонне проверяется, а для подтверждения серьёзности его намерений Сбербанку предоставляется залоговое обеспечение.
  • Ипотека на строительство дома выдаётся Сбербанком только в том случае, если у заёмщика имеется в собственности участок земли, или ему принадлежит право аренды на период, превышающий срок ипотеки.

Основное достоинство ипотеки под строительство дома в Сбербанке – приемлемая для такого вида кредитования процентная ставка.

Помимо того, имеются и другие преимущества, а именно:

    Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

  • Отсутствует комиссия за обслуживание займа и рассмотрение заявки.
  • На кредит могут претендовать инвалиды и неработающие пенсионеры.
  • Сбербанк выдаёт большую сумму, чем конкурирующие банки за счёт того, что учитываются дополнительные доходы соискателя без справок, на основании устного подтверждения.
  • Отсутствуют штрафы за досрочную выплату займа.
  • Данная программа в Сбербанке лояльна к госпрограммам: например, можно частично оплатить долг средствами маткапитала или субсидией, предназначенной для обеспечения молодых семей жильём.
  • У Сбербанка имеются особые льготы для зарплатных клиентов и для тех соискателей, чьи работодатели являются партнёрами Сбербанка.
  • Разрешается привлечение созаёмщиков.
  • Предлагаются льготные условия для заёмщиков, выбравших подрядчиков из списка аккредитованных строительных компаний.
  • На общую сумму выплаченных процентов заёмщик вправе оформить налоговый вычет (13%).
  • Сбербанк допускает отсрочки по кредиту сроком до 2 лет, в течение которых клиент платит только проценты. Получить отсрочку можно сразу же при оформлении кредита.

Сбербанк — единственная кредитная организация, позволяющая заёмщику строить дом самостоятельно, без привлечения аккредитованных застройщиков.

Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

В 2020 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.

Условия кредитования:

    Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

  • Минимальная сумма займа — 300 000 рублей; предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
  • Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса — от 25%.
  • Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения; залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
  • Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.

Надбавки к процентной ставке:

  • 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
  • 1% — на период до регистрации займа;
  • 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.

Требования к заёмщикам:

    Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита.
  • Стаж: не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.
  • Возможность привлечения созаёмщиков.

Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:

  • При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
  • В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы следующие документы:

    Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

  • заявление заёмщика;
  • заявление залогодателя юрлица;
  • паспорта всех созаёмщиков/поручителей/залогодателей;
  • справки, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика/созаёмщика/поручителя (не предоставляются зарплатными клиентами Сбербанка);
  • документы по объекту недвижимости, предоставляемому в качестве залога.

После одобрения кредитной заявки соискатель кредита предоставляет:

  • документы по кредитуемой жилплощади (предоставляются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения Сбербанком о выдаче кредита);
  • справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Обратите внимание! Перечень документов может дополняться другими бумагами по усмотрению банка.

В рамках оформления ипотеки на строительство дома по программе «Молодая семья», кроме вышеуказанных документов, предоставляются свидетельства о браке и о рождении ребёнка.

В случае привлечения родителей в качестве созаёмщиков потребуются документы, подтверждающие родство с титульным заёмщиком.

Где можно оформить кредит на строительство дома?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

  • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
  • расположения кредитуемой недвижимости;
  • аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.

Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:

    Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

  1. Собрать и предоставить в Сбербанк предварительный пакет документов (правоустанавливающие документы на участок под застройку, проект дома).
  2. Подать в отделение банка заявку и основной пакет документов.
  3. Дождаться одобрения по заявке (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
  4. Заключить кредитный договор с банком.
  5. Получить первую часть займа.
  6. Отчитаться перед кредитором о трате денег.
  7. Получить вторую часть средств (процедура повторяется несколько раз; это зависит от того, на сколько частей разбита кредитная линия).
  8. Зарегистрировать право собственности на дом после окончания строительства.
  9. Передать дом банку в качестве залога с целью уменьшения процентов.

Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.

Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

Как погасить кредит?

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Штрафы и неустойки

Неустойка взимается за несвоевременное внесение платежей и соответствует размеру ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Дополнительные возможности по кредиту

Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.

  1. Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.
  2. Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.
  3. Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:
  1. Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
  2. Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
  3. После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
  4. Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.

Участник программы «Молодая семья» вправе вложить выделенные ему средства государственной субсидии в размере до трети от стоимости строящегося объекта в счёт уплаты кредита на строительство, взятого в Сбербанке.

Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.

Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.

А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.

Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke/

Ипотека на строительство дома через Сбербанк

Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

В настоящее время для многих семей единственным решением жилищного вопроса является ипотечное кредитование. Сбербанк в предоставлении такой услуги считается одним из лидеров в предоставлении такой возможности. Для того чтобы построить жилье своей мечты, и не копить на эти нужды деньги на протяжении десятков лет, ипотека на строительство дома в Сбербанке станет лучшим решением. Процедура ее получения сложная, но по ее завершению клиенты получают возможность создать жилой объект по собственному проекту.

Оформление ипотеки на возведение частных домов – сложный процесс. Здесь существует большое количество рисков, на которые идут не все финансовые организации.

Читайте также:  Кбк по земельному налогу для юридических и физических лиц в 2020 году, пени

В Сбербанке для тех клиентов, которые решили оформить кредит на постройку жилища, действуют определенные условия.

К тому же пакет документов будет отличаться от действующих для других видов ипотеки.

Особенности предоставления кредита на возведение дома

У ипотеки на строительство дома есть огромное количество особенностей. Основная заключается в том, что при таком формате кредитования существует большой риск для банковской организации. Банки боятся, что жилой объект не будет создан клиентом. По этой причине заемщику предстоит проделать большую работу для получения ссуды на постройку жилой недвижимости.

Во время принятия решения о выдаче ипотеки на строительство жилища, Сбербанком тщательным образом проверяется следующее:

  • Платежеспособность заемщика;
  • Кредитная история кредитополучателя;
  • Готовый проект на строительство частного дома.

Также для того чтобы у банка были гарантии на возврат средств в ситуациях, когда возведение дома откладывается или прекращается, заемщику потребуется предоставить личное имущество в качестве залога, заручиться поддержкой поручителей, пригласить для подписания соглашения со Сбербанком созаемщиков.

Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

 Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Какой частный дом подходит под ипотечное кредитование в финансовой организации

Во время оформления кредита на возведение дома в Сбербанке, к объекту предъявляются специальные требования. Они являются следующими:

  • Земля для строительства жилого дома должна принадлежать кредитополучателю. Потребуются также документы приватизации земельного участка;
  • Проект дома должен быть создан профессиональным архитектором;
  • В будущем жилье по плану есть коммуникации для комфортного проживания в нем. Это включает воду, свет, канализацию;
  • Земля под строительство дома находится на территории, где есть хотя бы один офис, принадлежащий Сбербанку.

Требования к заемщику

Строительство собственного дома – ответственное решение каждой семьи. При этом принимает во внимание большое количество нюансов. И если недостаточно средств для воплощения в жизнь задуманного проекта, стоит обратиться в банк для оформления ипотеки.

Но при этом к заемщику предъявляются требования, с которыми клиенты могут ознакомиться заранее, дабы узнать, подходят ли они под критерии кредитополучателя или нет.

Сбербанком установлены следующие требования к лицам решившим воспользоваться ипотекой:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Возраст на момент займа – не менее 21 года;
  • Возраст на момент внесения последнего платежа – не более 75 лет;
  • Стаж работы на одном предприятии – не менее 6 месяцев;
  • Наличие созаемщиков, поручителей, залога.

Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

На каких условиях предоставляется кредит на возведение частного дома

Дом от Сбербанка – это прекрасное решение для решения жилищного вопроса. В кредитном учреждении для такого вида ипотеки действует большое количество условий. Для возведения частного дома за счет заемных денежных средств они являются следующими:

  • Ссуда по ипотеке выдается в российских рублях. В других валютах она не предоставляется;
  • Размер первоначального взноса составляет не менее 25 процентов;
  • Минимальный размер ипотеки – триста тысяч рублей;
  • Максимальная сумма кредитования для строительства дома составляет не более 75 процентов от стоимости проекта в целом;
  • Срок погашения задолженности по ипотеке – до тридцати лет;
  • Комиссия за предоставление услуги по ипотеке – 0%;
  • В качестве залога используется кредитуемый дом. Также заемщики имеет возможность предоставить любое имущество, которое ему принадлежит для обеспечения кредитного займа.

Во время кредитования для строительства домов требуется обязательное страхование недвижимости, которое используется в качестве залога. Для проведения этой процедуры рекомендуется обращаться в аккредитованные Сбербанком страховые агентства. В таких компаниях и оформление страховки обойдется дешевле, и процедура страхования не отнимет много времени.

Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

 Ипотека под строительство дома в Сбербанке

Как процентная ставка действует в банке по кредиту на строительство частных домов

Возведение дома через Сбербанк обладает определенной процентной ставкой для физических лиц. На данный момент она составляет 10.6 процентов от итоговой стоимости жилья, которое будет построено. Такой процент при кредитовании действует при внесении первоначального взноса в размере от 25 процентов. Такие условия по процентной ставке действуют для зарплатных клиентов.

Если же граждане не получают зарплату на карты, оформленные Сбербанком, то в этом случае к стартовой процентной ставке будет добавлено еще 0.5 процентов. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщику придется платить еще на один процент больше.

В банке для лиц, которые подходят под специальные государственные программы поддержки, или являются сотрудниками кредитного учреждения, действуют другие проценты по ипотечному кредитованию. Они могут взять кредит на возведение собственного жилища под 9 процентов годовых.

 Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Собственный дом является мечтой для многих россиян. Воплотить ее в жизнь помогает крупнейшая финансовая организация страны.

Когда оформляется кредит для строительства жилья, требуется заранее позаботиться о сборе документов.

После одобрения ссуды на это дается ограниченное количество времени, а срок действия некоторых видов бумаг может составлять от 30 до 60 дней.

Для оформления ипотечного займа на возведение дома, необходимо собрать следующие документы:

  • Заявка на предоставление займа Сбербанком. Она оформляется либо через отделения банковского учреждения, либо через онлайн сервис финансовой организации;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации. По условиям этого вида кредитования, иностранным гражданам ссуда на возведение жилого объекта не предоставляется;
  • Заявление от лица, которое предоставляет залоговое имущество;
  • Справки, выписки, которые подтверждают факт платежеспособности кредитополучателя;
  • Справка с места работы лица, которое решило воспользоваться ипотекой на возведение частного дома;
  • Документальные акты на объект недвижимости, которое будет выступать в качестве залога;
  • Документы на дом, который будет построен на заемные средства.

В банк обращаются разные категории граждан для получения кредита на возведение жилища. Для некоторых из них действуют специальные программы государственной поддержки. Это помогает сделать кредитование для семей более выгодным. При предъявлении дополнительных документов, подтверждающих, что семья подходит под ту или иную программу, ипотечный займ будет предоставлен на специальных условиях.

В частности, при кредитовании на возведение частных домов для молодых семей среди всех обязательных документов потребуется также передать в банк свидетельство о заключении брака, копии свидетельства о рождении на каждого ребенка, сертификат на материнский капитал (если таковой имеется). Последний применяется в качестве первоначального взноса.

Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

Доступно ли досрочное погашение ипотеки на возведение жилья

В банковском учреждении предоставляется возможность досрочного закрытия ипотечного долга. Клиенты могут не дожидаться окончания действия договора по ссуде и исполнить свои долговые обязательства заранее. В этом случае дом перейдет в его собственность без наличия обременения. А именно к этому стремится каждый заемщик.

Полное погашение взятого кредита представляет собой процедуру, при которой кредитополучатель вносит на ипотечный счет сумму, достаточную для закрытия ипотечного займа. При этом важно, чтобы процесс был произведен правильно. Ведь если не будут соблюдены все нюансы, то могут появиться проблемы, споры, вплоть до судебных разбирательств со Сбербанком.

 Условия ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Как досрочно закрыть кредит

Для полного погашения кредитного долга потребуется выполнить несколько действий:

  • Обратиться в любое отделение, принадлежащее Сбербанку. Процедура не производится онлайн, требуется личное обращение клиента в офис для составления заявления;
  • Сообщить менеджеру кредитной организации о намерении досрочно погасить ссуду;
  • Написать заявление на погашение полной задолженности по ипотечному займу на возведение дома.

Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

Заявление должно быть составлено корректно, иначе сотрудники организации не примут его на рассмотрение.

В нем указывается дата досрочного внесения платежа по кредиту для строительства жилища, размер суммы в рублях, которая требуется для закрытия счета, номер счета, с которого будут переведены деньги банку.

При этом важно убедиться, что на нем имеется достаточная сумма. В противном случае в досрочном погашении будет отказано.

Если ссуда выплачивается раньше последней даты внесения платежа по договору, Сбербанком комиссия не взимается. После завершения процедуры банком производится перерасчет и также осуществляется возврат процентной ставки.

После закрытия ипотечного займа на постройку дома необходимо получить справку в отделении банка, которая подтверждает исполнение всех долговых обязательств заемщиком. Оптимальный срок ее хранения составляет три года.

За это время, даже если появятся претензии кредитного учреждения, клиент всегда сможет подтвердить, что им погашение задолженности было произведено в полном объеме.

Также при желании клиентом аннулируется страховка на имущество или страхование жизни и здоровья.

Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа СбербанкаСкачать приложение Домклик на android Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа СбербанкаСкачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-cherez-sberbank/

Ипотека на строительство частного дома в 2020 году

Ипотечное кредитование воспринимается гражданами как заём на покупку квартиры. Но ипотека подразумевает приобретение не только квартир, но и домов, и даже земельных участков.

Финансовые учреждения не всегда идут навстречу заемщикам, которые хотят купить или построить собственный дом.

При таком кредитовании риски повышены, а ликвидность снижена, что не добавляет привлекательности сделке. Но ничего невозможного в мире нет.

В 2018 году сразу несколькими кредитными учреждениями предлагается ипотека на строительство дома.

Но условия предоставления такого кредита разительно отличаются от стандартных предложений для покупки квартир первичного или вторичного рынка. Заемщику придется согласиться и на высокие ставки, и на более жесткие условия банка.

Решение жилищной проблемы

Наиболее остро для большинства граждан нашей страны стоит жилищный вопрос. Покупка недвижимости всегда считалась серьезным капиталовложением на века. Имеющиеся квадратные метры можно сдавать, продать, подарить или оставить в наследство своим близким. Замечательно если человеку жилплощадь досталась от родителей или была оставлена в наследство другими родственниками.

Читайте также:  Как подарить квартиру? оформление дарения близкому родственнику и нюансы процедуры

А вот остальной массе граждан приходится собирать на собственные квадратные метры. В условиях нынешней экономической реальности сделать это достаточно трудно – цены на недвижимость растут, а доходы падают.

При наличии высокооплачиваемой работы данную цель можно достигнуть, потратив на нее несколько лет, но что делать тем, кто имеет довольно средние доходы и к тому же обременен семьей и детьми.

Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

Для решения жилищного вопроса государством была разработана специальная программа, которая позволяет гражданам обратиться в кредитное учреждение и взять крупный заём для покупки жилья.

Покупка квартиры

Большая масса людей при выборе недвижимости отдает предпочтение именно квартирам. Действительно, этот вариант имеет массу плюсов:

  1. Квартиры всегда имеют в наличии все коммуникации.
  2. Владелец должен заботиться лишь о той внутренней части помещения, что значительно сокращает расходы.
  3. При отсутствии жильцов в помещении оно не приходит в негодность.

К тому же многоквартирные дома обычно располагаются в районах с развитой инфраструктурой. Поблизости есть детские сады, школы, поликлиники, магазины, банки.

В жилых массивах всегда есть транспортные развязки, что позволяет быстро и беспрепятственно добираться в любую точку населенного пункта. Зачастую помещение выбирается еще и по степени близости рабочего места.

Все эти факторы в совокупности способны значительно облегчить жизнь собственника.

При огромном количестве плюсов в многоквартирных домах есть и существенные минусы. Главным, из которых является соседство иных семей. К сожалению, выбирать соседей не приходится, а иногда попадаются такие индивиды, которые способны испортить жизнь и даже довести до продажи помещения.

Покупка загородного дома

В последнее время наличие собственного загородного дома стало вопросом престижа, а не необходимости. Такая недвижимость пользуется заслуженной популярностью как у обеспеченных граждан, так и у тех, кто имеет не столь высокие доходы.

Частный дом – это, прежде всего свобода от шумных соседей. К самому строению всегда прилагается земельный участок, который можно обустроить по собственному вкусу и пожеланиям. Владелец загородной недвижимости может наслаждаться свежим воздухом, не покидая для этого пределы своей квартиры.

Но при всех прелестях такого имущества не стоит забывать и о существующих отрицательных моментах. Крайне сложно найти объект по своему вкусу.

Покупая уже готовый дом, приходится принимать, что строил его другой человек, который воплощал свое видение. Зачастую продаваемые дома требуют ремонта или реконструкции, что влечет серьезные капиталовложения.

Да и, в общем, стоимость загородного имущества и его содержание выливается в крупные суммы, что не всем по карману.

Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

Строительство дома

Люди, для которых дом – это мечта, предпочитают не покупать готовые варианты, а строить его.

Такой подход позволяет сэкономить на конечной стоимости объекта. Владелец изначально может заказать проект на определенную сумму. Конечно, подсчитать затраты до копейки не получится, но в общем можно спланировать свои расходы. Зачастую ИЖС выбирают люди, которые сами разбираются в процессе и могут выполнять определенные работы самостоятельно.

Постройка дома позволяет вкладывать в него средства поэтапно, а не все сразу, как при покупке готового жилья. В некоторых случаях стройка может растянуться на годы, для собственника же это реальная возможность не брать в долг, а обойтись личными доходами.

Минусами такого подхода является растяжимость процесса на неопределенное время. При затягивании строительства могут прийти в негодность ранее сделанные работы или купленные материалы, что увеличит конечную стоимость недвижимости.

Ипотека на строительство

Цены на загородную недвижимость не позволяют многим гражданам осуществить заветную мечту. Но решить этот вопрос предлагают финансовые учреждения, которые готовы выдать ипотечный заём для такого приобретения.

Конечно, одного желания для получения кредита будет недостаточно. Банки, прежде всего, удостоверятся, что у гражданина, кроме мечт, есть определенный уровень доходов, который позволит им выплатить взятый заём.

На сегодняшний день решить вопрос с получением займа для покупки собственного дома можно несколькими способами:

  1. Оформлять обычный потребительский кредит.
  2. Взять ипотеку под строительство объекта.
  3. Предложить в качестве средства обеспечения в залог иную имеющуюся недвижимость.
  4. Использовать сертификат «Материнский капитал».

Все эти предложения имеют положительные и отрицательные стороны.

Особенности кредита

Наиболее простым решением проблемы нехватки денежных средств является оформление потребительского кредита. Но следует понимать, что сумма кредитования в этом случае ограничена, а процентная ставка повышена. К тому же взять его можно лишь на несколько лет, что увеличивает ежемесячные платежи в разы.

Для будущих владельцев частного дома наиболее привлекательным вариантом видится оформление ипотеки на строительство. Но предложить ее готовы далеко не все банки. Да и количество требований к заявителю и самому строению будет увеличено, что поставит будущего заемщика в довольно жесткие условия.

Самым выгодным по процентной ставке конечным условиям является ипотека под залог имеющейся недвижимости.

При всех несомненных плюсах стоит быть готовым к тому, что оформительная процедура займет несколько месяцев и потребует сбора огромного количества документов.

Условия банков

Ипотека на покупку дома – это всегда серьезный риск для финансовой организации. По этой причине банки требуют дополнительного обеспечения платежеспособности заемщика. Сам приобретаемый объект берется в залог, но также может потребоваться заложить другую недвижимость и предоставить поручителей по кредиту.

Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

Кредиторы выставляют жесткие требования как к будущим заемщикам, так и к приобретаемым объектам. Условия разнятся в зависимости от финансовой организации, но, в общем, они предусматривают:

  1. Определенный возрастной диапазон, причем как для кредитуемого, так и для его поручителей.
  2. Важно кем, где и сколько времени трудиться заявитель.
  3. Обязательно наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории РФ.
  4. Для недвижимости существуют установленные пределы стоимости.
  5. Объект должен быть юридически чистым и не иметь обременений.
  6. Дом подходит под установленные характеристики и строительные нормы.

Обязательно наличие первоначального взноса, сумма которого определяется отдельно. К тому же заявитель должен подтвердить, что средства будут потрачены по назначению, если речь идет о строительстве.

Ипотечная программа Сбербанка

Сбербанк – это самое крупное кредитное учреждение в России. Он предлагает самые разнообразные ипотечные программы, которые могут удовлетворить запросы любого человека. В 2018 году для приобретения частного дома действует сразу несколько кредитных предложений:

  1. Заём для индивидуального строительства жилого дома.
  2. Кредит для покупки или строительства нежилых объектов потребительского назначения, таких как дачи, садовые домики и т.д.
  3. Нецелевой заём под залог имеющейся недвижимости.
  4. Ипотека с материнским капиталом.

По каждому пункту есть свои условия и требования, выполнение которых обязательно. Более подробно вникнуть в суть представленных программ, можно лишь рассмотрев каждую из них отдельно.

Дом с землей в ипотеку

Приобретая дом в ипотеку, будьте готовы к тому, что и земельный участок, на котором он находится, тоже должен быть выкуплен и передан в залог вместе с недвижимостью.

Это требование исходит из положений Федерального закона «Об ипотеке», где есть четкие указания о том, что закладывать часть имущества неправомерно.

А земля, на которой построен дом, является неотъемлемой частью самого строения и без нее не может быть реализована.

Для оформления имущества заемщику придется пройти следующую процедуру:

  1. Собрать пакет обязательных документов.
  2. Подать завление-анкету на рассмотрение кредитору.
  3. Дождаться положительного решения.
  4. Предоставить кредитору документацию по выбранному жилому объекту.
  5. Заключить кредитный договор.
  6. Зарегистрировать права собственности в Росреестре.

Все эти шаги будут возможны только при соблюдении огромного перечня требований банка.

Требования банков

Кредитные учреждения выдают ипотечные займы для строительства или покупки дома на следующих условиях:

  1. Сумма кредитования должна превышать 300 000 рублей.
  2. Размер первоначального взноса не может быть меньше 25% от его рыночной стоимости.
  3. Обязательное страхование имущества.
  4. Процентная ставка за пользование займов от 10% и выше.

Дом будет заложен банку в качестве обеспечения только после окончания его строительства, а до этого момента заемщик должен предоставить гарантии платежеспособности иным способом, например, привлечь поручителей или предоставить в залог прочее недвижимое имущество.

Кредитуемое лицо должно соответствовать таким критериям:

  1. Возраст не младше 21 года.
  2. На момент внесения последнего взноса ему должно быть не более 75 лет.
  3. Стаж работы не меньше полугода по последнему месту работы и не менее года в совокупности за последние пять лет.

Кроме того, доходы заемщика должны быть достаточными для погашения займа.

Ипотека на строительство частного дома – сложности с залогом и процесс оформления, программа Сбербанка

Перечень документов

Те, кто собирается получать ипотеку, должны подготовить следующий пакет документов:

  1. Заявление на получение займа.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Паспорта поручителей или созаемщиков.
  4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  5. Копия трудовой книжки.

Если в залог предоставляется иное имущество, то готовится пакет документов и по нему.

После одобрения заявки на выдачу ипотеки гражданину придется подготовить и представить следующие бланки:

  1. Бумаги по жилому объекту, который будет кредитоваться. Обязательно собрать их и подать в банк в течение трех месяцев с момента получения положительного решения о займе.
  2. Выписки со счетов о наличии первоначальной суммы средств в размере 25% стоимости жилья.

Если кредитуется молодая семья, то им придется дополнительно принести:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Если родственники идут созаемщиками, то придется подтвердить уровень их доходов.

Список может дополняться по усмотрению кредитора.

Ипотека с маткапиталом

Материнский капитал — это специальный денежный сертификат, который имеет целевое назначение. В 80% случаев материнский капитал тратится на приобретение жилья. В 2018 году сумма сертификата составляет более 450 тысяч рублей. Эти деньги являются серьезным подспорьем для семей, желающих приобрести недвижимое имущество в собственность по ипотеке.

Читайте также:  Как безопасно купить квартиру на вторичном рынке - какие есть риски

Сертификат на деньги, полученные после рождения второго ребенка, может быть истрачен на ипотеку двумя способами:

  1. Внести его в виде первоначального залога.
  2. Компенсировать часть оставшейся задолженности, если заём был оформлен ранее.

Родителям можно использовать деньги, не дожидаясь установленного порога в три года, предъявить его в качестве оплаты можно сразу же после получения.

Условия получения

Для получения ипотечного займа с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса, не потребуется никаких особенных усилий. Банки достаточно лояльно относятся к семьям с детьми, тем более что использование материнского капитала дает некоторые дополнительные гарантии для кредитора.

Заемщик при наличии сертификата может рассчитывать на получение кредита от 300 000 и выше. Срок кредитования до 30 лет, а процентная ставка начинается от 8,9% и повышается в зависимости от исходных данных заемщика и самого объекта недвижимости.

Сумма средств материнского капитала может полностью покрыть размер первоначального взноса или только его часть. Важным условием является, чтобы приобретаемое имущество было оформлено в долях на всех членов семьи.

Погашение кредита

Тем, кто сначала оформил ипотеку, а уж затем получил сертификат, разрешается использовать его для компенсации части основного долга. Чтобы осуществить данную процедуру, придется выполнить следующие шаги:

  1. Предоставить в банк сертификат.
  2. Кредитор свяжется с Пенсионным фондом и уточнит сумму остатка средств по материнскому капиталу.
  3. Заемщик собирает дополнительный пакет документов и подает его как в финансовое учреждение, так и в Пенсионный фонд.
  4. Пишется заявление в ПФ РФ с просьбой о перечислении средств в банк.
  5. В течение полугода деньги поступают на счет.

Кредитор обязан пересмотреть ипотечный договор или дополнить его допсоглашением. В результате процедуры заемщик может уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить общий срок погашения ипотеки.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/na-stroitelstvo-doma/

«Сбербанк» — Ипотека на строительство дома

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.

·        
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

  • В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
  • ·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
  • ·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
  • ·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
  • ·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
  • ·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

  1. Как правило, квартира или апартаменты в
    новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
    владельца.
  2. В новостройке никто
    не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
    вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
    однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
    не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
    развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
  3. Во вторичку, как
    правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
    вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
    планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
    чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не
подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения
от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.

Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building

Ссылка на основную публикацию