Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

При приобретении собственной недвижимости в новостройке многие семьи вынуждены столкнуться с необходимостью вложения в нее примерно такой же суммы на проведение ремонта и покупки мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств нет, решить проблему поможет банк.

Этот вид кредитования – потребительский. Термин «ипотека» уместен, так как квартира передается в залог банку. Это потребительский кредит, который выдается под залог ремонтируемой жилой площади. С точки зрения закона это и есть ипотека.

«Залог недвижимости» и ипотека – это синонимичные понятия. Оформляется либо договором залога или в виде закладной – ценной бумаги, которую банк потом сможет перепродать.

Основное последствие подобных договоров — право кредитора (или банка) забрать залоговую квартиру, если заемщик не будет своевременно выплачивать кредит.

Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

Программы ипотечного кредита на ремонт недвижимости появились на рынке России достаточно недавно, но из-за необходимости высоких вложений быстро стали популярными среди населения. Раньше для тех же целей граждане брали обычный кредит под значительные проценты.

Ныне возможность оформления ипотечного кредита на проведение ремонтных работ позволяет компенсировать нехватку денежных средств на выгодных условиях: ставка пониже, чем по стандартным потребительским займам.

Если ремонтируемая квартира будет предоставлена в залог банку и будут соблюдены все условия и требования, банк выдаст ипотеку клиенту. Но заключать договор займа нужно только тогда, когда ипотека – это единственный способ отремонтировать свою жилплощадь: любой кредит требует оплаты процентов и наличия серьезных обязательств.

Особенности

Рассмотрим, каковы особенности ипотеки на ремонт жилья:

    Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

  1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог квартиры).
  2. Длительный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
  3. Повышенный уровень процентных ставок, чем по классической ипотеке, но ниже, чем по потребительским займам.
  4. Предоставление банку оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  5. Целевое использование заемных средств. Придется подтверждать траты, так как кредитные средства должны быть направлены только на проведение ремонтных работ, приобретение строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели.

Требования к заемщику стандартные: возраст, гражданство, достаточный доход. Один из важных аспектов: среди собственников квартиры, которая передается в залог кредитного учреждения, не могут быть несовершеннолетние или недееспособные лица.

Ипотека и дети в данном случае несовместимы, так как ребенок имеет долю в квартире, такую жилплощадь банк не примет в залог.

Из последнего пункта следует ответ на достаточно распространенный вопрос: можно ли потратить часть ипотеки на ремонт? Ответ: все средства займа должны быть потрачены на ремонтные работы и мебель. Этот факт нужно подтвердить платежными документами, сметой и договором.

Какова максимальная сумма ипотеки на ремонт дома или квартиры? Максимальная сумма определяется платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого жилья.

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры на выгодных условиях и в каких банках?

Процентные ставки на такой вид ипотечного кредитования ниже, чем по потребительским кредитам, суммы больше, сроки погашения задолженности длительнее.

Нецелевые ипотечные кредиты под залог квартиры предлагают в Сбербанке, ВТБ и других банках. Чем больше сроки и сумма займа, чем выше ставка по процентам.

С условиями банка можно ознакомиться по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog

Преимущества и недостатки

Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банкиЕсли сравнивать данный ипотечный займ на ремонт квартиры с потребительским кредитом, можно выявить следующие преимущества первого вида кредита:

  • низкая ставка по процентам;
  • возможность получения единовременно крупной суммы за счет предоставления банку залога;
  • длительные сроки кредитования (до 30 лет);
  • нет необходимости приобретать страховку (некоторые кредитные учреждения не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на вышеуказанные плюсы, ипотека на ремонт жилья также имеет недостатки:

  • целевое назначение кредита (банк осуществляет строгий контроль за тем, чтобы выделенные денежные средства были потрачены только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
  • наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оплата услуг оценщика ремонтируемой квартиры и т.д.);
  • наличие залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
  • повышенный риск утраты имеющегося жилья (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Если заемщик не сможет выплатить долг, банк реализует залоговую недвижимость, чтобы компенсировать свои траты.

Если ипотечный займ на ремонт – это единственный способ перестроить дачный дом или придать квартире уют, можно обратиться в строительную компанию. Некоторые из них сотрудничают с конкретными банками, у которых имеются специальные программы с выгодной процентной ставкой.

Заемщик заключает со строительной фирмой договор на оказание ремонтно-отделочных услуг и передает банку смету, чтобы рассчитать сумму возможного кредита. После окончания ремонта заёмщик предъявляет финансовые документы банку, подтверждая, таким образом, целевое использование кредитных средств.

Дополнительное преимущество такой схемы — банки сотрудничают только с надежными строительными компаниями и гарантируют высокое качество выполняемых ремонтных работ.

Некоторые банки предлагают кредиты на ремонт квартиры без залога недвижимости: к примеру, Восточный Экспресс Банк. Процентные ставки гораздо более высокие.

Далее разберемся, как взять ипотеку на квартиру и ремонт в ней.

Шаги

Оформление ипотеки на ремонт осуществляется в несколько этапов. Потенциальный заемщик должен:

    Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

  • отследить имеющиеся на банковском рынке предложения (сравнение условий и требований в банках);
  • собрать полный пакет документов для выбранного учреждения;
  • подготовить документы (включая профессиональную оценку недвижимости);
  • подать заявление на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком;
  • подписать кредитный договор и договор об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт определенной квартиры);
  • оформить обременение залога в регистрирующем органе;
  • получить заемные денежные средства.

Все получаемые от клиента чеки, платежные документы тщательно проверяются и прилагаются к кредитному досье.

Перечень документов

Ипотечный займ на ремонт недвижимости оформляют при предъявлении следующего комплекта документов:

  • анкеты-заявления на получение ипотечного кредита;
  • паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • документы о месте работы и платежеспособности (заверенные работодателем);
  • документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения и пр.).

Конкретный банк может затребовать дополнительные документы. Точный список нужно уточнять у сотрудников.

Требования банков к объекту залога

Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банкиБанки возьмут в залог:

  • готовые квартиры;
  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • земельные участки.

Условия: должно быть оформлено право собственности. Требования к недвижимости по кредитам те же, как и по стандартной ипотеке. Но обычно коттеджи и таунхаусы берут в залог только вместе с земельными участками, на которых они расположены. Если земля будет находиться в аренде, в залог такую недвижимость не возьмут.

Банки не любят коммерческую недвижимость (офисные, торговые, складские помещения), так как коммерческая недвижимость редко оформляется в собственность на физических лиц. К тому же, если у гражданина в собственности коммерческая недвижимость, вероятно, он занимается предпринимательской деятельностью, и кредит под залог нужен на бизнес-цели.

Тогда банк должен рассматривать заявку не как физическому, а как юридическому лицу на осуществление предпринимательской деятельности, а это другой договор, другой пакет документов, другие условия.

Кто должен оценивать стоимость объекта, предлагаемого под залог? Это могут сделать специалисты отдела залогов банка сами. Тогда банк занизит реальную оценочную стоимость для уменьшения риска реализации объекта залога. Возможно, клиенту не придется платить за оценку или комиссию за оформление кредита.

Либо оценкой займется аккредитованная банком оценочная компания, тогда банк сразу предупредит, что расходы на оценку понесет будущий заемщик по кредиту. Возникнут дополнительные траты для клиента. Средняя стоимость услуг – 3 000 рублей. Но если специалистам придется прокатиться за город или дальше, придется оплатить их перемещение.

Но оценочные компании более объективны при определении стоимости залогового имущества. И с ними можно «договориться», чтобы они завысили стоимость квартиры.

Некоторые кредитные учреждения требуют соблюдения достаточно устаревшего правила о том, чтобы в залоговой квартире никто не был прописан. Так они страхуют свои риски от возможных проблем при реализации квартиры в случае, если клиент не сможет платить по кредиту. Но в соответствии с законом выписать и выселить проживающих и реализовать залоговую квартиру банк может на законных основаниях.

Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банкиМожно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры на ремонт? Ипотека, являясь целевым займом, выдается только на приобретение конкретного жилья. Ориентируясь на рыночную стоимость недвижимости и отчет оценщика, банк обычно одобряет 80% от необходимой суммы.

Выдать ипотеку больше стоимости квартиры банк не может. Можно использовать средства, отложенные на первоначальный взнос по ипотеке. Если сумма выше необходимой, то оставшиеся средства можно использовать для благоустройства жилья.

То же касается и ипотеки на ремонт. Банк выдаст именно ту сумму, которая понадобится для ремонта. Но всегда можно обсудить проблему в индивидуальном порядке.

Если ремонт намечается грандиозный, а оценочная стоимость залоговой квартиры меньше, можно воспользоваться альтернативным вариантом — взять потребительский кредит. Но процентные ставки будут выше, срок ограничен жестче.

Для экономии времени подойдет ипотека на ремонт, для экономии денег – потребительский кредит. Специалисты не запрашивают цель расходования средств при оформлении обычного классического кредита.

Процентная ставка

Обычно ставки по потребительским кредитам на 1-2% годовых больше, чем по обычной ипотеке. Банки считают стандартные кредиты более рискованными. К тому же, большинство финансовых организаций с трудом верят в то, что кредит берется на ремонт.

Читайте также:  Соглашение о задатке при покупке квартиры: образец 2022 года

Большинство полагает, что кредиты в крупных размерах берутся на бизнес-цели, но если кредит оформляется на конкретное физическое лицо, а не на предприятие, — это достаточная гарантия возврата денежных средств.

Ставка будет зависеть от:

  • соотношения запрашиваемой суммы займа от оценочной стоимости квартиры или другого объекта залога;
  • сроков кредитования;
  • формы 2-НДФЛ, подтверждающей доход;
  • есть ли у клиента зарплатная карта банка-кредитора;
  • страхования залоговой квартиры.

При отказе от страхования во многих банках ставка увеличивается на один-полтора процента. Обычно ставка под залог недвижимости в 2022 году колеблется в пределах 12-18% годовых.

Как сделать правильный выбор?

Чтобы выбрать тот или иной вариант кредитования, заёмщику следует:

    Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

  1. Рассчитать необходимую сумму и приемлемый срок кредита.
  2. Продумать, кто будет выполнять ремонтные работы: частные лица или строительная компания. Если выбрать первый вариант, ремонт обойдется дешевле, но финансовая организация зачастую сама определяет перечень строительных фирм, с которыми можно иметь дело. Лишь тогда заёмщик сможет предоставить в банк всю необходимую финансовую документацию по ремонтным работам.
  3. Если по сумме займа подходит любой кредитный продукт, нужно проанализировать предложения нескольких банков как по кредитам с залогом жилья, так и без него, а также по обычным потребительским кредитам. Необходимо учитывать дополнительные расходы на страхование, оценку и комиссию банка. Сравнивать нужно именно эти ставки – иногда более выгодное на первый взгляд предложение может оказаться в итоге совершенно нецелесообразным.
  4. Если было принято непростое решение предоставить банку квартиру в залог, следует удостовериться в том, что эта недвижимость устраивает финансовую организацию. При передаче в залог квартиры, она должна соответствовать определенным требованиям.

Ипотека на ремонт квартиры или дома целесообразна в случае, если будут производиться капитальные работы (именно тогда, когда необходима крупная сумма денег и длительный срок кредитования).

Если предполагается обычный ремонт квартиры, который не потребует внушительных трат, разумнее оформить обычный потребительский кредит и не рисковать своей недвижимостью, несмотря на то что процент по потребительскому кредиту выше.

Зато не придётся собирать огромный пакет документов, оплачивать услуги оценщика и страховку, а также отчитываться перед банком об использовании кредитных средств.

Как взять ипотечный кредит на ремонт квартиры в 2022 году

Ремонт жилья всегда требует немалых денежных вложений. Особенно остро нужда в финансах возникает, если речь идет о проведении работ во всей квартире. Для многих скопить нужную сумму к очередному ремонту сложно. Поэтому они обращаются за помощью в банк. Сегодня поговорим о том, что из себя представляет ипотека на ремонт квартиры и выдают ли ее вообще.

Выдают ли банки ипотеку на ремонт жилья?

Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

По сути, под ипотекой на ремонт в квартире понимается обычный потребительский кредит, выдаваемый банком. Но он имеет ряд особенностей:

  • более выгодные процентные ставки, чем по простому потребительскому кредиту (на 1,5–2% годовых);
  • выдается такой кредит часто совместно с оформлением ипотеки на покупку жилья, т. е. если квартиру вы купили полностью за свои деньги или она находится у вас в собственности давно, то предложений от банка будет значительно меньше;
  • существуют суммовые ограничения, привязанные к стоимости квартиры и размеру первоначального взноса по ипотеке на нее (чем больше вы оплатили сами, тем больше дадут на ремонт, хотя в таком случае выгоднее будет отложить свои деньги на ремонт, а ипотеку взять на большую сумму, чем планировали изначально);
  • квартира, в которой будет производиться ремонт, будет находиться в залоге у кредитора;
  • довольно длительные сроки кредитования – могут достигать 10–15 лет при условии, что потребительские займы редко выдают на период больше 5–7 лет.

Наиболее выгодные предложения по ипотеке на ремонт в банках встречаются при покупке жилья на первичном рынке. Их и оформить легче. Поэтому при желании полностью переоборудовать квартиру под свои нужды прежде всего стоит рассмотреть вариант покупки недвижимости именно в новостройке.

Прочтите: Особенности оформления и получения ипотеки на новостройку

Общие условия

Банки разрабатывают ипотечные программы индивидуально. Поэтому и условия кредитования в них могут сильно отличаться. Однако есть ряд общих параметров ипотечных займов, выдаваемых на ремонт квартиры:

  • ремонтируемое жилье обязательно передается в залог;
  • увеличенный срок кредитования – может достигать даже 30 лет, но обычно составляет 10–15 лет;
  • процентные ставки выше, чем по классической ипотеке, но ниже, чем по обычному потребительскому кредиту;
  • оформление договора сопровождается обязательной оценкой стоимости жилья, т. е. залога (потребуются дополнительные расходы на получение оценки от аккредитованного специалиста);
  • целевое использование средств – деньги можно потратить исключительно на ремонт, причем за свои траты надо будет отчитаться перед банком (обычно в списке разрешенных трат находятся: покупка стройматериалов, мебели, оплата услуг ремонтных бригад).

Обдумайте свое желание брать кредит на ремонт жилья. Ведь по такой ипотеке ваше жилье становится залогом банка. Оцените свои возможности погашать задолженность своевременно и только потом берите кредит.

Плюсы и минусы ипотеки на ремонт жилья

Все чаще люди при необходимости сделать капитальный ремонт или перепланировку обращаются за финансовой помощью в банк. И они предпочитают оформление именно ипотеки в таких случаях. Это обусловлено следующими преимуществами предложения перед обычным потребительским займом:

  • сниженные процентные ставки;
  • увеличение суммы займа вследствие использования обеспечения в виде залога;
  • более длительные сроки погашения;
  • оформление страховки необязательно.

Но есть и ощутимые минусы у ипотеки на ремонт квартиры. Оценить их лучше до обращения в банк. Речь идет о следующих недостатках:

  • деньги можно потратить только по целевому назначению;
  • появляются дополнительные расходы на оценку жилья, госпошлину за регистрацию ипотечной сделки и внесение записи в ЕГРН;
  • ограничение размера займа частью стоимости жилья (сумма кредита может достигать 80%, но для новостроек обычно эта сумма не превышает 50%);
  • риск потерять свое жилье вместе со сделанным в нем ремонтом.

Если есть опасения, что вернуть деньги банку вовремя не получится, лучше такую ипотеку не брать. Ведь тогда возрастает риск продажи квартиры для погашения долгов перед банком.

В каком банке можно оформить ипотеку на ремонт в квартире

Хотя ипотека на ремонт жилья на отечественном рынке как самостоятельный вид кредита появилась относительно недавно, сегодня соответствующие программы предлагает целый ряд банков, в том числе и такой крупный как Альфа-Банк.

Банк Программа Размер займа Срок погашения Процентная ставка
Альфа-Банк Кредит на ремонт квартиры До 5 млн руб. До 5 лет От 7,7%
Открытие Ипотека плюс До 15 млн руб. От 3 до 15 лет От 12,2%
ЮниКредит Целевой ипотечный кредит До 15 млн руб. От 1 до 30 лет От 10%
Московский индустриальный банк Кредит под залог своей квартиры До 10 млн руб. От 6 месяцев до 20 лет От 9,5%

Ранее отдельное предложение по целевому кредиту на ремонт также предлагал ВТБ. Но сейчас программа «Ипотечный бонус» на сайте финансового учреждения отсутствует. Нет подобного предложения и в Сбербанке, хотя там и можно оформить целевой кредит под залог жилья, но тогда и деньги можно использовать в самых разных нуждах, а не только на ремонт.

Кредит на ремонт квартиры от Альфа-Банка

Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банкиАльфа-Банк предлагает своим клиентам оформить кредит на ремонт квартиры. Это не совсем ипотека, т. к. залог квартиры не является обязательным условием. Зато процентные ставки здесь очень привлекательные – от 7,7% годовых. Размер кредита не превышает 5 млн руб., а погасить его нужно в течение 5 лет. Более длительные сроки кредитором не предусмотрены.

«Ипотека плюс» от банка Открытие

Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банкиИпотека плюс – одна из разновидностей ипотечного займа именно на ремонт квартиры. Деньги выделяются на проведение капитального ремонта или иных улучшений внутри жилья. При этом сама квартира обязательно выступает залогом.

По этой программе заемщик может получить до 15 млн руб., если оформление сделки происходит в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской области. В остальных регионах максимальная сумма снижена до 8 млн руб. Есть и дополнительное ограничение, связанное со стоимостью жилья: банк готов выдать кредит на сумму, не превышающую 40–80% (решение принимается индивидуально).

Целевая ипотека от ЮниКредит банка

Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банкиЮниКредит банк также предлагает оформить ипотеку на ремонт жилья своим заемщикам. Причем деньги можно получить на благоустройство не только квартиры, но и жилого дома, разница будет заключаться только в размере займа и процентных ставках.

При использовании квартиры в качестве залога можно получить до 70% от оценочной стоимости, но не больше 15 млн руб. При этом процентная ставка будет установлена на уровне от 10% годовых, а погасить долг нужно будет в течение не более 30 лет.

Кредит от МИБ

Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

Московский индустриальный банк предлагает оформить целевую ипотеку для проведения ремонта в квартире. Обязательным условием является передача квартиры в залог. Процентная ставка по этой программе начинается с 9,5% годовых, а погасить задолженность нужно в течение 20 лет. Сумма займа ограничена 10 млн руб., но банк готов одолжить не больше 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Прочтите: Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру

Читайте также:  Кто получает право наследования имущества после смерти отца

Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры в 2022 году?

Мало кто задается вопросом: «Можно ли взять ипотеку на ремонт квартиры?». В сознании укоренилась мысль, что ипотечный кредит неразрывно связан с приобретением недвижимости. Большинство банков действительно откажут или предложат взять потребительский заём. Но немало тех, кто поспособствует выдаче суммы на нужды, отличные от покупки или строительства жилых объектов.

Можно ли взять?

Договор об ипотеке является договором о залоге недвижимого имущества (ФЗ от N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017)). Поэтому заёмщик может смело заключить сделку и получить деньги на ремонт, взамен предоставив в залог имеющееся жилье.

В случае возникновения проблем банк вправе получить деньги от должника исходя из стоимости его имущества. Размер одобряемых средств обычно составляет 50-70% от рыночной цены залоговой недвижимости.

В зависимости от банка программа может называться:

  1. Кредит под залог имеющегося жилья/недвижимости;
  2. Нецелевой ипотечный кредит;
  3. Нецелевой кредит под залог недвижимости.Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

Как альтернативу можно рассмотреть кредиты на любые цели без обеспечения.

Ипотека+капремонт

Взять ипотеку больше стоимости квартиры на ремонт – отличный вариант. Для этого нужно поинтересоваться у ипотечного менеджера можно ли добавить необходимую сумму к цене квартиры. Просто взять больше, а потратить меньше нельзя, так как условие выдачи средств подразумевает оценку приобретаемого дома или квартиры.

По итогу выдаваемый кредит должен соответствовать цене имущества. Один из банков, где рассматривается ипотека на покупку и ремонт квартиры по предварительной договоренности – ВТБ.

Особенности

Оформление такого кредита практически не отличается от того, которое используется при выдаче потребительских займов.

Дополнительно требуются документы на имущество:

  • Выписка из ЕГРН (с января 2017, ранее – ЕГРП, до этого – свидетельство о госрегистрации права);
  • Отчет об оценке стоимости (делает независимая оценочная, аккредитованная банком компания);
  • Технический паспорт;
  • Согласие супруга на передачу объекта в залог, если помещение в его собственности и т.д.
  • Пример пункта.

Ставки по нецелевым ипотечным займам представляют собой нечто среднее между ставками по потребительским кредитам и стандартным ипотечным.

 Предлагаемых сумм хватает на разные типы ремонта – эконом, стандарт, люкс – выдают до нескольких миллионов.

 У некоторых банков в залог принимается как дом или квартира (новостройка, вторичка), так и земельный участок, гараж, гараж с участком. Первоначальный взнос не требуется.

Перед выдачей денег проверяется жилье, платежеспособность клиента и его кредитная история. Открытые просрочки/серьезные нарушения – путь к отказу. Малая коммерческая привлекательность имущества – путь к уменьшению его стоимости.

Оценщик учитывает не только техническое состояние и площадь, но и местоположение, удаленность от ключевых объектов инфраструктуры, тип дома, этажность и т.д.

Условия ипотеки

Ипотека на ремонт квартиры предлагается банками на разных условиях, но в целом программы похожи между собой. Одни компании требуют больше, другие – меньше. Для быстрого сравнения вариантов можно использовать специализированные онлайн-сервисы: «Сравни», «Банки» и т.д.

Параметры:

  • Ставки – от 10%-14% с возможностью уменьшения для зарплатных клиентов;
  • Срок – 10-30 лет;
  • Валюта – РФ;
  • Сумма – до 10-20 млн. руб.;
  • Процент от оценочной стоимости объекта– 50%-70%;
  • Страхование: имущественное – обязательно, жизни и здоровья – чаще по желанию, но не всегда. Одним из кредиторов, предъявляющих максимальные требования к страхованию, является Альфа-банк;
  • Предоставление займа – по месту регистрации заемщика или аккредитации компании-работодателя;
  • Досрочное погашение – без ограничений и комиссий.Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

Отдельные требования предъявляются к объектам недвижимого имущества. Они должны быть подключены к газовым, паровым или электрическим системам отопления, которые обеспечивают необходимые условия для комфортного нахождения внутри, к канализационной системе и водопроводной (ХВС и ГВС).

Установленное внутри сантехническое оборудование должно быть исправным, если нет – можно отремонтировать, как и все остальное, если сумма незначительная.

Дополнительно:

  • Крыша (последний этаж или дом), окна, двери – в исправном состоянии;
  • Фундамент – кирпичный, каменный или железобетонный;
  • Аварийное или ветхое состояние – не рассматриваются;
  • Капитальный ремонт с отселением/снос – не планируется (не состоит на учете);
  • Нахождение – в черте города присутствия подразделения банка.

Если жилье соответствует требованиям – оно пройдет проверку. Это лишь малая часть запросов, в каждом конкретном случае все решается индивидуально.

Что касается земельных участков, они должны принадлежать к категории земель населенных пунктов, использоваться для личного подсобного хозяйства или индивидуального жилищного строительства, принадлежать заёмщику на правах долгосрочной аренды (срок кредита+1 год) или праве собственности. Участок не может относиться к особо охраняемым территориям и к землям, на которых установлен особый режим использования.

Предмет залога не должен быть обременен правами третьих лиц или состоять под запретом.

Требования к заемщику

Деньги получают те, кто может платить по счетам. Банк заинтересован в беспроблемном возврате средств. Главное для заёмщика – стабильный доход и работа в компании, обладающей хорошей репутацией на рынке труда. Необходимый стаж за прошедшие 5 лет – 1 год, на текущем месте работы – полгода, реже – 3 или 4 месяца.

Для зарплатных клиентов значения делятся пополам. Стаж не распространяется на пенсионеров и иногда на лиц в возрасте 18-20 лет. Те, кто ведет личное хозяйство, должны делать это не менее года на момент обращения (о чем свидетельствуют записи в похозяйственной книге).

Место трудовой деятельности – российские организации или филиалы транснациональных компаний. Возраст на момент обращения – 18-21/65-70-75 лет. Гражданство – Российская Федерация, в некоторых местах еще Украина и Республика Беларусь (пример – Альфа-банк). Регистрация – на территории РФ по месту жительства или пребывания.

Но тот же Альфа-банк не требует прописки в том населенном пункте, где приобретается объект.Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

В какие банки обращаться?

Получать средства можно у многих кредиторов, среди них Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Открытие, Промсвязьбанк, ТКБ, Альфа-банк, Тинькофф, Восточный, Райффайзен, Газпромбанк, СКБ, Совкомбанк и др.

Делать это лучше там, где вы являетесь зарплатным клиентом. Отказать могут даже в этом случае, когда на то есть причины, но если все хорошо – некие преимущества перед другими клиентами гарантированы.

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Когда получаешь отказ в разных банках, а деньги на ремонт квартиры в любимой новостройке/вторичке или в доме нужны, можно поступить по-иному – предложить кредитору более выгодные для него условия – залог недвижимости, в т.ч. единственной и с прописанными в ней детьми. Такой вариант решил проблемы безденежья многих заёмщиков и в этом его преимущество.

Но у этого способа есть и большой недостаток – опасность остаться без жилья. Банк не ставит перед собой цель отобрать имущество, продажа такой собственности – дело хлопотное, поэтому, как только возникли проблемы – сообщите сотруднику организации, не ждите наступления очередного платежа. Отвечайте на все звонки и сообщения, принимайте активные действия для решения проблемы.

Единственное, что не нужно делать – занимать пассивную позицию, хамить специалистам, укрываться от исполнения обязательств.

Еще 2 преимущества – ставки приближены к ипотечным, а размер займа – выше (можно купить более качественные материалы, приобретать товары оптом со скидками). Недостаток – более продолжительный процесс оформления. Нужно собирать кроме своих документы на недвижимость, которая еще и должна соответствовать требованиям.

Как оформить по шагам?

На первом этапе нужно внимательно ознакомиться с требованиями выбранной кредитной организации и удостовериться в соответствии им.

Желательно проверить кредитную историю, воспользовавшись бесплатным правом делать это через специализированные сервисы (Госуслуги и другие), почитать отзывы клиентов, которым отказали в кредитовании, постараться выяснить причины, узнать внутренние механизмы работы компании (через знакомых или в интернете).

Каждый отказ отрицательно сказывается на дальнейших попытках получить нужную сумму в других местах.

На втором этапе можно начинать формирование заявки на официальном сайте – перейти в нужный раздел, заполнить анкету, вписав собственные личные данные и информацию о работодателе (актуальную и правдивую), отправить её на рассмотрение. Спустя некоторое время из банка поступит ответ (предварительное решение). После этого нужно взять необходимые документы и прийти в отделение оформлять кредит.

Предварительное решение не означает, что средства будут выданы в обязательном порядке. Это говорит лишь о том, что личные данные клиента проверены и потенциально он может рассчитывать на запрашиваемую сумму. Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

Третий этап – подача повторной заявки в банке и предоставление пакета документов. Сотрудник снова заполнит анкету, отправит ее на рассмотрение, проконсультирует по интересующим вопросам.

После сверки данных и полноценной проверки из банка поступит окончательное решение. После деньги можно потратить на свои нужды (покупка стройматериалов, оплата работы и т.д.).

Документы

В отделение нужно придти с паспортом и написать там заявление. С собой нужно захватить СНИЛС, 2-НДФЛ (не нужна клиентам кредитора), заверенную копию трудовой или выписку из неё, военный билет (мужчинам, кому не исполнилось 27 лет).

Документы по передаваемому в залог имуществу:

  1. Договор купли-продажи или долевого участия (подтверждение основания возникновения права собственности);
  2. Единый жилищный документ/выписка из домовой книги;
  3. Отчет об оценке и все копии документов, используемых оценщиком, включая техпаспорт;
  4. Выписка из ЕГРН;
  5. Согласие собственника на передачу объекта в залог.

В процессе рассмотрения банк вправе запросить иную документацию.

Можно ли получить деньги на ремонт ипотечной квартиры?

Взять деньги на ремонт квартиры, если она находится в ипотеке – реально? Кредитор предоставляет займ, на погашение которого у гражданина уходит определенная часть его прибыли (коэффициент «платеж/доход»). Обычно он составляет 50%.

Если на обслуживание параллельного кредита будет хватать денег – банк даст новый. Главное при этом – чтобы у гражданина оставалось после всех вычетов не менее 20-30% свободных средств.

Метод расчета следующий:

  • Берут значение прожиточного минимума в регионе;
  • К нему добавляют ежемесячные платежи;
  • Вычитают полученную цифру из зарплаты, указанной в анкете.

По итогу должно остаться 20-30% свободных средств. В формуле могут использоваться и другие значения – каждый банк использует свои методы.

Обратите внимание на такой пункт, как «Неустойка за несвоевременное погашение». Она должна соответствовать размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора.

Отзывы об ипотеке на ремонт

Услуга «Нецелевой ипотечный кредит» в области ремонта востребована мало. Обычно оформляют займы без обеспечения. Все нюансы и проблемы, которые могут появиться из-за невыполнения условий, отображены в договоре.

Пристальное внимание обращайте на текст, написанный мелким шрифтом. Если нет денег на ремонт, брать кредит под залог имущества – не лучший вариант. Проще устранить причины, приведшие к отказу или использовать потребительское кредитование.

Читайте также:  Приватизация квартиры с несовершеннолетними детьми в 2020 году – правила и права ребёнка

Благо ставки по предлагаемым продуктам не сильно различаются. И ни в коем случае не обращайтесь в микрофинансовые организации, спонсируя их деятельность.

Ипотека на ремонт квартиры: условия банков

Ипотека на ремонт квартиры в новостройке сегодня чаще всего является вспомогательным кредитом жилищного займа. Покупая недвижимость, человек нуждается в дополнительных средствах на проведение отделочных работ. И практически единственной возможностью является обращение в банк за кредитом.

Есть ли ипотека на ремонт квартиры?

Покупка квартиры – важный шаг в жизни любого россиянина. Приобретая жилье на первичном рынке, человек нередко сталкивается с необходимостью вложить дополнительные средства в:

  • ремонт;
  • покупку мебели;
  • покупку техники.

Все это требует немалых затрат. Иногда все вместе может стоить столько же, сколько и сама квартира. А если учесть, что денег у россиян не хватает зачастую даже на покупку жилья, то неудивительно, что не будет их и на проведение ремонта. В таких ситуациях может помочь ипотека на ремонт квартиры.

Для отечественного рынка этот вид ипотечного кредитования достаточно специфичен и нов. Еще 5 – 10 лет назад людям приходилось брать обычный потребительский кредит под большие проценты. Но сегодня некоторые банки пошли навстречу своим заемщикам, разработав для них специальные программы со сниженными процентными ставками.

Назвать кредит на ремонт квартиры ипотечным можно с большой натяжкой. Во-первых, далеко не всегда банки требуют предоставления недвижимости в залог. Во-вторых, цели займа лишь косвенно связана с покупкой жилья. Отнесение этого кредита к числу ипотечных в большей степени объясняется тем, что используется он в чаще всего совместно с ипотекой на новостройки.

Преимущества и недостатки

Ипотека на ремонт квартиры пользуется сейчас большой популярностью среди заемщиков неслучайно. Такой формат предоставляет клиенту ряд плюсов:

  1. процентная ставка существенно ниже, чем по обычному потребительскому займу;
  2. можно получить крупную сумму в долг;
  3. облегченная процедура получения по сравнению с обычной ипотекой;
  4. возможность получить деньги на достаточно длительный срок (но не во всех банках);
  5. не нужно оформлять страховку в обязательном порядке;
  6. отсутствие необходимости подтверждать свои траты документально.

Из минусов можно отметить более высокую процентную ставку, чем по обычной ипотеке, необходимость в большинстве случаев отдавать купленную квартиру в залог (особенно актуально для тех, кто купил недвижимость исключительно на свои деньги).

Общие требования к заемщикам

Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

Общие требования к заемщикам у банков похожие. Человек должен быть платежеспособным и надежным. Поэтому уделяется внимание проверке кредитной истории, изучению доходов и расходов обратившегося. Справку о доходах требуют не везде. Однако ее непредоставление может стать причиной повышенной процентной ставки.

Обязательными требованиями также почти всегда являются:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка или месте покупки недвижимости;
  • возраст – от 21 до 60 – 75 лет.

Дополнительные требования могут выдвигаться в отношении недвижимости. Например, некоторые банки готовы выдать деньги на ремонт квартиры не только в новостройке, но и на вторичном рынке.

Где оформить ипотеку на ремонт квартиры?

Несмотря на актуальность вопроса, далеко не все банки разрабатывают отдельные программы ипотечного кредитования на ремонт квартиры. Многие предлагают деньги лишь в рамках обычного потребительского займа. Но такие банки как Открытие и ВТБ 24 предоставляют деньги на выгодных условиях именно на ремонт квартиры.

«Ипотечный бонус» от ВТБ 24

Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

Важной особенностью предложения является необходимость наличия действующего ипотечного кредита на покупку квартиры. Причем оформлен он может быть абсолютно в любом банке страны. Дополнительных требований к самой недвижимости банк не предъявляет, то есть взять нужную сумму можно на ремонт не только новой, но и старой квартиры.

Общий срок кредитования варьируется от 6 месяцев до 5 лет вне зависимости от статуса клиента. А вот другие условия займа зависят от того, получает человек зарплату на карту ВТБ 24 или нет:

Для обычных клиентов Для зарплатных клиентов
Минимальная сумма 500 000 рублей 500 000 рублей
Максимальная сумма 3 000 000 рублей 5 000 000 рублей
Процентная ставка От 13,5% годовых От 12,5% годовых

Требования к обоим категориям заемщиков банк предъявляет одинаковые:

  1. российское гражданство;
  2. постоянная регистрация в регионе обращения в ВТБ 24;
  3. наличие действующего ипотечного кредита и отсутствие просрочек по нему (делается запрос в БКИ).

А вот пакет документов для зарплатных и остальных клиентов сильно отличается. Держателям зарплатных карт достаточно принести в банк паспорт и СНИЛС. Обычным клиентам дополнительно потребуется предоставить справку о доходах. А если человек одалживает больше 500 000 рублей, то нужна еще и заверенная работодателем копия трудовой книжки.

«Ипотека плюс» от банка Открытие

Банк Открытие разработал предложение по кредиту на ремонт, максимально приближенное к ипотеке. Здесь можно получить деньги на следующих условиях:

  • купленная квартира становится залогом недвижимости, получить в долг можно от 20 до 60% от ее стоимости;
  • минимальная сумма займа – 500 000 рублей;
  • максимальный размер кредита – 15 000 000 рублей (для некоторых регионов размер увеличен вдвое);
  • срок кредитования – от 5 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 12,95% годовых.

Деньги выдаются исключительно в рублях и строго на целевые нужды. К базовой ставке могут быть применены надбавки. Например, за отказ от личного страхования и страховки недвижимости процентная ставка увеличивается на 2% по каждому из пунктов. Отсутствие зарплатной карты увеличивает значение на 0,25%.

Что предлагают другие банки?

Ипотека на ремонт квартиры в 2022 году: условия и банки

Сбербанк отдельного предложения на ремонт своим клиентам не предлагает. Зато здесь можно оформить нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму до 10 000 000 рублей под 12% годовых.

В ЮниКредитБанке получить деньги на ремонт квартиры можно в рамках программы «Целевой ипотечный кредит». Здесь готовы выдать до 15 000 000 рублей на срок до 30 лет. Квартира становится залогом.

Плюсом предложения является отсутствие необходимости подтверждать, что траты были связаны с ремонтом, и то, что заемщиком может стать даже иностранный гражданин.

Минимальная процентная ставка здесь – 12,5% годовых.

Заключение

На российском рынке есть довольно разнообразные предложения по кредитам на ремонт квартиры. Причем не всегда нужно использовать ее в качестве залога или подтверждать целевое использование средств.

Ипотека на ремонт в 2021 году

Потребительский кредит позволяет отремонтировать различные типы недвижимости (частныйдом, квартиру), а также произвести отделку помещений.

Ипотека на капитальный ремонт предоставляет возможность приобретать строительные материалы, мебель, а также бытовую технику, включая доставку и монтажные работы. Заем можно брать для оплаты наличными услуг строительной компании или бригады мастеров, осуществляющих ремонтные работы.

Учетцелевой аудитории позволил составить специальные ипотечные программы для ремонта жильяна выгодных условиях, а также дает возможность сразу купить необходимую мебель.

Топ 10 банков по ипотечному кредитованию ремонта

Выгодный кредит на ремонт дома предоставляют следующие банки:

  • Сбербанк ;
  • Банк «Открытие»;
  • ХоумКредит Банк;
  • Московский Кредитный Банк
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Альфа-Банк;
  • МосИнвестФинанс;
  • Тинькофф Банк;
  • Банк ВТБ.

Получать кредитование можно и в других банках, если у вас там открыт счет и действует программа лояльности. Для пенсионеров во многих учреждениях действуют особые условия целевого использования средств.

Требования к заемщику

Заемщиком может быть гражданин РФ с постоянной регистрацией, старше 18 лет. Кредиты на капитальный ремонт могут взятькак собственники, так и наниматели любого типа жилья.

Если кредит берет физическое лицо, то обязательным является стаж работы от 3 месяцев и наличие мобильного телефона. Есть различные ипотечные программы, предоставляющие выгодные предложения для различных категорий граждан.

Необходимые документы для ипотеки на ремонт

Для получения кредита необходимо предоставить банку пакет документов. Перечень обязательных, которые необходимо взять с собой при оформлении ипотеки:

  • Паспорт, номер СНИЛС, пенсионное удостоверение (если ипотеку оформляет пенсионер);
  • Выписка с места работы, а также справка об уровне доходов;
  • Документация о жилье, где планируются ремонтные работы;
  • Выписка из кредитной истории.

Кредитвыдается без поручителей. Срок выплаты определяется заранее (1 год, 3, 5, 7 лет)– от этого зависит сумма ставки, а также могут отличаться предложения программы. Наиболее выгодный кредитный тариф получения средств – пенсионный.

Этапы оформления ипотеки на ремонт

Кредит на ремонтквартиры в Москве и других городах можно взять по следующему алгоритму:

  • Составление сметы и указание требуемой для ремонта или реконструкции суммы;
  • Изучение различных программ кредитования от разных банков, а также окончательный выбор наиболее привлекательных условий;
  • Сбор необходимого пакета документов;
  • Выбор тарифа и процентной ставки с учетом длительности кредитования;
  • Оформление заявки.

После подачи заявки необходимо дождаться ее одобрения, подписать договор и получить указанную сумму.Оформлять заявку можно непосредственно в отделении или онлайн.Наличные деньги заемщик получает в отделении или же может снять с банковского счета, который был указан в заявке.

После этого вы можете купить все необходимые материалы и технику. Некоторые системы начисляют кэшбек при оплате кредитными средствами через карту.

Нужна ли страховка?

Ипотечный кредит на капремонт и покупку необходимых материалов и техники выдается без обязательного залога. Чтобы обезопасить себя от рисков, можно взять страховку, которая включает следующие объекты:

  • Жилье (частный дом или квартира);
  • Отделка (внешняя и внутренняя);
  • Жизнь и здоровье заемщика.

При страховании частного дома и квартиры вы и банк можете быть уверены в компенсации всех сумм в случае форс-мажорных ситуаций.

Ссылка на основную публикацию