Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2022 г.

Жилая недвижимость на территории России интересует не только наших соотечественников, но и граждан других стран.

Желание иностранцев приобрести жилье может возникнуть по разным причинам – например, вследствие переезда на постоянное место жительства в РФ либо как одно из направлений инвестирования.

Ипотека для иностранных граждан — специфический банковский продукт, не все финансовые учреждения выдают подобные кредиты.

Сравнить Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Минимальная сумма Возрастное ограничение
Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2022 г. 7 мин. 5000000 руб.Взять 8.8 % 50000 руб. 21-75
Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2022 г. 10 мин. 3000000 руб.Взять 7.5 % 50000 руб. 20-70
Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2022 г. 10 мин. 30000000 руб.Взять 11.9 % 150000 руб. 20-85
Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2022 г. 1 дн. 2000000 руб.Взять 8.99 % 90000 руб. 21-75
Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2022 г. 10 мин. 1000000 руб.Взять 7.9 % 10000 руб. 18-99
Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2022 г. 5 мин. 2000000 руб.Взять 12 % 50000 руб. 18-75
Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2022 г. 1 ч. 3000000 руб.Взять 8.8 % 5000 руб. 21-70
Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2022 г. 10 дн. 3000000 руб.Взять 9 % 25000 руб.
Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2022 г. 1 дн. 4000000 руб.Взять 10.5 % 15000 руб. 21-69
Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2022 г. 10 мин. 3000000 руб.Взять 9.5 % 15000 руб. 19-75
10 мин. 1000000 руб.Взять 11 % 45000 руб. 20-75
10 мин. 1300000 руб.Взять 9.9 % 51000 руб. 23-70
10 мин. 700000 руб.Взять 9.5 % 30000 руб. 18-75

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Начинать поиск ответа на вопрос, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам, необходимо с оценки потенциальных рисков, которые сопровождают подобную сделку. Итак, при кредитовании иностранцев всегда есть риск, что заемщик уедет на родину, не выполнив обязательства перед банком.

А на территории других стран взыскать долг почти нереально. К тому же ситуация усугубляется сложностью судебного процесса и принудительной реализацией имущества должника. Именно поэтому в перечне стандартных банковских требований к потенциальному клиенту значится российское гражданство.

Хотя есть ряд финансовых учреждений, которые рассматривают заявки жителей других стран, планирующих приобрести недвижимость в России.

Как правило, это крупные банки, владеющие достаточными ресурсами и опытом, чтобы снизить риски невозвращения долга.

При этом параметры кредитных программ (срок кредитования, процентная ставка, первоначальный взнос) могут не отличаться от условий ипотеки, которые финорганизации предлагают нашим соотечественникам.

Условия предоставления займа

Итак, мы выяснили, что ипотека для неграждан РФ возможна. Однако предоставляется она на более жестких условиях:

  • обязательное наличие платежеспособного поручителя-гражданина России;
  • увеличенный размер первоначального взноса;
  • наличие документов, подтверждающих размер и стабильность доходов, получаемых в России;
  • стаж работы и подтверждение трудовой занятости в течение длительного периода.

Также обязательным условием является наличие созаемщиков, желательно из числа близких родственников. Если таковых нет, кредитор также может повысить плату по займу.

Требования к заемщику-иностранцу

Чтобы получить кредит, потенциальному клиенту необходимо соответствовать требованиям банка. Ипотека для нерезидентов РФ оформляется при:

  • отсутствии плохой кредитной истории;
  • стабильной работе. Некоторые кредиторы требуют подтвердить наличие минимального стажа на текущем месте работы — не менее 3 лет;
  • достаточном уровне дохода для обслуживания долга;
  • регистрации и проживании в регионе присутствия подразделений банка-кредитора;
  • возрастном ограничении — с 25 лет. На момент окончания срока действия договора количество полных лет заемщика не должно превышать возраст выхода на пенсию.

Преимуществом послужит наличие:

  • хорошей кредитной истории;
  • родственников, готовых выступить поручителями;
  • имущества на территории РФ.

Ставки и валюта займа

Что касается параметров кредитных продуктов для жителей других стран, они практически не отличаются от стандартных условий:

  • валюта кредитования – рубль;
  • срок действия договора – не дольше 30 лет либо до достижения заемщиком пенсионного возраста;
  • ставка – от 9% годовых.

Отсутствие информации о доходах, минимальный первоначальный взнос повышают риски сделки, поэтому банки увеличивают процентную ставку на несколько пунктов.

Обязательным условием является наличие созаемщиков, желательно из числа близких родственников.

Если таковых нет, кредитор также может повысить плату по займу.

Размер первоначального взноса и страховка

Первоначальный взнос зависит от типа недвижимости и составляет в среднем 10-15%. Однако с учетом иностранного гражданства заемщика банк может потребовать аванс больше.

По страховке условия стандартны — заключение договора страхования недвижимости обязательно; жизни, здоровья и титульное страхование — добровольное.

В случае отказа приобрести полис кредитор поднимает процентную ставку на 1-1,5 п. п., а если нет действующего договора страхования имущества — получает право досрочно разорвать кредитный договор или применить штрафные санкции.

Стоит также учесть, что страховые тарифы для иностранцев выше, чем для россиян.

Как снизить размер аванса

Банки могут пойти на уменьшение размера первоначального взноса только при условии снижения риска сделки. Это возможно за счет предоставления дополнительного обеспечения (желательно, чтобы оно принадлежало гражданину России). Рыночная стоимость еще одного предмета ипотеки должна превышать размер первоначального взноса.

Также можно оформить потребительский кредит на недостающую сумму. Сделать это несложно, главное — найти платежеспособных поручителей-резидентов.

Ну и последний вариант, который позволяет получить 100% финансирование покупки недвижимости, – нецелевой потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости. В данном случае важно, чтобы рыночная стоимость предмета обеспечения превышала цену предстоящей покупки минимум на 30%, так как кредиторы предоставляют потребительские займы ориентировочно в размере 60-70% от стоимости залога.

Как оформить

Процесс оформления ипотеки иностранными гражданами происходит по стандартной схеме:

  1. Подача заявления и полного пакета документов в банк.
  2. Анализ финучреждением информации о будущем заемщике и принятие решения.
  3. После одобрения банком кандидатуры заемщика — сбор и подача документов о недвижимости.
  4. Проверка банком документов на недвижимость.
  5. Заключение кредитного соглашения, подписание договора купли-продажи.
  6. Регистрация недвижимости и оформление ипотечного договора.
  7. Выдача кредита.

Единственное существенное различие в процедуре оформления займа — перечень документов, который предоставляется иностранцем в банк.

Необходимые документы

Перечень документов, которые необходимо предоставить для получения ипотеки, зависит от статуса иностранца:

  • иностранный гражданин;
  • лицо без гражданства;
  • беженец.

Каждая из вышеперечисленных категорий приносит в банк соответствующий пакет бумаг. Для иностранных граждан это:

  • паспорт;
  • нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык;
  • свидетельство о постановке на налоговой учет (при наличии).

Лица без гражданства при условии постоянного проживания на территории РФ должны предоставить вид на жительство.

Физлицам без гражданства потребуются:

  • документ, подтверждающий личность. Он должен соответствовать международным нормам и признаваться российским законодательством;
  • разрешение на временное проживание;
  • вид на жительство.

Беженцам необходимы:

  • ходатайство о предоставлении статуса беженца (получить можно в консульстве или в миграционной службе);
  • удостоверение беженца.

Кроме вышеперечисленных документов, все иностранцы должны подать миграционную карту и документ, подтверждающий законность пребывания на территории страны. Важно: миграционная карта для белорусов, иностранцев и лиц без гражданства, которые проживают в РФ на основании вида на жительство или временного разрешения, не требуется.

Дополнительно клиенты должны предоставить:

  • документы, подтверждающие наличие стабильного источника дохода на территории РФ;
  • трудовой договор и разрешение на работу;
  • визу (не нужна для граждан Украины, граждан Казахстана, Киргизии, Таджикистана, Молдовы и некоторых других стран ближнего зарубежья).

Документы по обеспечению стандартные:

  • подтверждающие право собственности на предмет залога;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • домовая книга;
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости.

Ипотека для иностранцев с видом на жительство

В нашем государстве возможна только ипотека с видом на жительство в России. Ни один банк не оформит кредит без этого документа. Он подтверждает право человека находиться на территории РФ.

Ипотека для физлиц-нерезидентов

Нерезиденты — это лица, которые зарегистрированы и постоянно проживают за границей, срок их пребывания за пределами РФ — более 183 дней в году. Обычно этим физлицам получить жилкредит очень сложно. Но если банк утверждает ипотеку, то, разумеется, на более жестких условиях — максимум поручителей из числа граждан РФ, дополнительное обеспечение.

В какие банки обращаться

Найти финансовое учреждение, где можно получить кредит на покупку недвижимости жителям других государств, непросто. Например, ипотека для иностранных граждан в Сбербанке отсутствует. Все же получить кредит на покупку жилья можно в:

Втб 24

ипотека для иностранцев в втб 24 оформляется на основании таких документов:

  • анкеты-заявления по форме банка;
  • паспорта и его нотариального перевода на русский язык;
  • визы/миграционной карты;
  • документа, подтверждающего доходы и занятость на территории рф, — справки о доходах, трудового договора, декларации о доходах по форме страны, где иностранец получил указанные поступления.

условия кредитования стандартные, хотя все зависит от индивидуальных особенностей сделки. итак, оформить ипотеку в втб 24 иностранец может:

  • на срок до 30 лет;
  • в размере 600 тысяч-60 млн рублей;
  • под 10,0% годовых;
  • при условии оплаты аванса 10%.

дельтакредит

в банке дельтакредит перечень требуемых от иностранца документов не отличается от списка втб 24. условия предоставления займа следующие:

  • длительность кредитного договора не превышает 25 лет;
  • ставка — 8,25-10,25% годовых;
  • минимальный первоначальный взнос – от 15%.

почему могут отказать в ипотеке

Выше уже отмечалось, почему финорганизации неохотно предоставляют иностранцам жилкредит. Также причиной для отказа в оформлении ипотеки могут стать:

  • просроченная задолженность;
  • неполный пакет документов;
  • отсутствие платежеспособных поручителей/созаемщиков;
  • отсутствие подтверждения платежеспособности клиента.
Читайте также:  Технический паспорт на квартиру: как получить в 2022 году

Не гражданин РФ. Получить ипотеку: Видео

Ипотека для иностранных граждан

Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2022 г. Ипотечное кредитование в России и, в частности, в Москве распространяется не только на граждан нашей страны, но и на граждан других государств. Получить ипотеку в Москве может белорус, украинец или гражданин Европы. Есть достаточно ипотечных банков, которые работают с такими заемщиками. 

При этом требования такие же, как к россиянам: необходимо быть налоговым резидентом в России, быть официально трудоустроенным, а также соответствовать остальным условиям банка для получения ипотеки: возраст, стаж на последнем месте и т.д. 

Требования банков к форме подтверждения доходов и процентные ставки ко всем заемщикам одинаковые, независимо от гражданства. Рассматриваются как официально-подтвержденный доход (справка 2-ндфл), так и неофициальный (по форме банка). 

Обратитесь за помощью в Подбор Ипотеки. Мы предлагаем бесплатную консультацию​ иностранным гражданам. Для того, чтобы получить консультацию, отправьте заявку или свяжитесь о специалистом по телефону +7 (499) 394-­03-­36.

Наш опыт и связи в банках помогут Вам получить ипотечный кредит.

  • Копия всех страниц внутреннего паспорта и нотариальный перевод, либо ID карты, копия всех страниц заграничного паспорта и нотариальный перевод.
  • Копия вида на жительства, либо разрешения на временное пребывание, либо регистрация в РФ.
  • Копия разрешения на работу (если применимо). Для белорусов не требуется.
  • Копия ИНН, либо пенсионного свидетельства, либо водительского удостоверения (при наличии).
  • Копия свидетельства о заключении/расторжении брака (если применимо).
  • Копия трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Справка 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка с указанием дохода за последний год.

Если есть большой первоначальный взнос — 35% от стоимости квартиры, то можно даже не предоставлять справки с работы: копию трудовой книжки и справку о доходе. То есть из вышеуказанного списка можно вычеркнуть п. 6 и п.7., а белорусам еще и п. 3. 

Список довольно большой: Втб 24, Юникредитбанк, Банк Петрокоммерц, Союз, Альфа-банк, ДельтаКредит, Росбанк, Банк Открытие. К сожалению, Сбербанк в этот перечень не входит. 

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:

Иностранцы в России: как получить ипотеку без гражданства

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Согласно российскому закону об ипотеке, иностранные граждане теоретически имеют право стать ипотечными заемщиками и собственниками недвижимости в России. Однако для банка клиент с гражданством другой страны — темная лошадка: в случае неуплаты очередного платежа и выезда за пределы страны будет сложно взыскать с него долг.

Это может привести к длительному разбирательству в суде, который из-за отсутствия ответчика будет длиться дольше обычного, и даже к необходимости реализации ипотечной квартиры на торгах. Для банка это потенциальные риски и убытки. Поэтому с иностранцами работают далеко не все финансовые организации.

Практика показывает, что ипотека для иностранных граждан возможна, но для этого заемщик должен соответствовать целому ряду требований.

Вид на жительство в России: что он дает заемщику

Банки не всегда готовы выдавать долгосрочные жилищные займы иностранным гражданам по ряду причин:

  • банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, поскольку человек жил в другом государстве;
  • в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет возникновение задолженности;
  • при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.

Ну а в принципе – заемщика-иностранца в России ничего не держит, поэтому он в любой момент может уехать отсюда, оставив финансовое учреждение один на один с необходимостью решать вопросы.

Лояльность банка к клиенту вырастет, если у будущего заемщика есть вид на жительство. Этот документ дает право лицам с иностранным гражданством легально работать и длительно жить на территории РФ.

Вид на жительство — это трамплин перед получением российского гражданства и паспорта с двуглавым орлом. Срок действия вида на жительство обычно составляет 5 лет, в некоторых случаях 3 года.

Вид на жительство могут оформить следующие категории иностранцев:

  • мигранты, имеющие разрешение на временное проживание;
  • иностранцы, являющиеся носителя русского языка;
  • беженцы из других государств;
  • участники государственных программ по переселению и миграции населения из других стран;
  • если один из родителей иностранца имеет российское гражданство;
  • граждане Туркменистана и Беларуси.

Фактически для приезжих мигрантов и иностранцев путь к получению ВНЖ начинается с получения разрешения на временное проживание. По прошествии определенного периода и при соблюдении необходимых формальностей законопослушный иностранец может подать заявление на оформление ВНЖ. Квота на выдачу ВНЖ в России не предусмотрена.

Важность вида на жительство нельзя недооценивать. ВНЖ дает иностранцам права, которые практически уравнивают их с российскими гражданами:

  • обладатель ВНЖ может свободно проживать в любой точке РФ и свободно выезжать за границу без соблюдения дополнительных формальностей;
  • иностранцу доступна бесплатная медицина, образование, пенсия;
  • обладатель ВНЖ может без ограничений трудоустроиться в любом регионе страны. Есть лишь небольшой список должностей, которые не может занимать иностранец с ВНЖ;
  • обладатель вида на жительство может стать собственником недвижимости в России.

Что касается оформления недвижимости в собственность, российское законодательство разрешает иностранцам приобретать жилье независимо от наличия РВН и ВНЖ.

Проще всего иностранному гражданину оформить собственность на квартиру или комнату. Существует ряд ограничений, которые касаются приобретения иностранцами земельных участков.

В некоторых случаях человек без российского гражданства не сможет приобрести в собственность таунхаус с земельным участком.

Иностранцу без вида на жительство и без разрешения на временное проживание получить ипотеку трудно. Некоторые банки при наличии первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья готовы заключить рискованный кредитный договор с иностранцем. Но таких кредиторов немного, и они предъявляют высокие требования к заемщикам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.

В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.

Рассмотрим те банки, которые готовы рассмотреть заявки от иностранцев.

ВТБ:

  • кредит на новостройки и готовые квартиры от 8,4%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • гражданство заемщика значения не имеет, однако в случае иностранного подданства нужно будет предоставить дополнительные документы;
  • обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
  • можно привлекать созаемщиков и поручителей.

Альфа Банк:

  • любое гражданство заемщика;
  • ставка от 8,49%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • срок до 30 лет;
  • трудовой стаж заемщика не менее года;
  • возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.

Росбанк Дом:

  • любое гражданство (особые привилегии предоставляются гражданам Белоруссии, есть также специальные программы для жителей из стран СНГ);
  • ставка от 6,69%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
  • важное требование – ликвидность объекта (то есть насколько быстро он может быть реализован в случае возникновения проблем).

Требования к заемщику

Всех иностранцев, проживающих в России, с точки зрения получения ипотеки можно условно поделить на три большие группы:

  • Сотрудники высокой квалификации, специалисты узкой квалификации, востребованные на рынке труда, топ-менеджеры крупных компаний. Учитывая наличие официального оформления и высокий уровень дохода шансы получить ипотечный кредит у такого иностранца очень и очень высоки.
  • Сотрудники, работающие в сфере обслуживания, торговли, производства, имеющие официальное оформление, вид на жительство, со средним уровнем зарплат. Именно эта категория иностранных граждан составляет подавляющее большинство ипотечных заемщиков из других стран, имеющих кредит в России.
  • Гастарбайтеры – подданные других стран, работающие в нашей стране неофициально, без оформления, разрешения и без наличия вида на жительство. Таким иностранцам практически невозможно получить ипотечный кредит даже в самом крупном или лояльном банке.

Чаще всего иностранные граждане оставляют заявки на получение ипотечного кредита, чтобы купить недвижимость в Москве (почти половина всех заявок) и Санкт-Петербурге (32%). Кроме того, пользуются спросом Тюменская область, Татарстан и Краснодарский край.

Читайте также:  Ипотека – это рабство, хорошо или плохо в 2022 г: расчеты и выводы

Что касается дополнительных условий, то очень часто финансовые учреждения требуют у иностранцев наличия:

  • недвижимости в собственности на территории России;
  • виза и миграционная карта;
  • разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
  • поручителей или созаемщиков, которые в случае возникновения проблем возьмут на себя оплату ипотечного кредита;
  • наличие супруга или супруги, которые имеют российское гражданство, а также детей-граждан России.

Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:

  • гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья (больше всего банки благоволят жителям Белоруссии, на втором месте Казахстан, на третьем – Узбекистан и Молдавия);
  • клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
  • банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
  • если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
  • значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
  • для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.

В случае одобрения следует готовиться к тому, что, кроме обязательного типового страхования объекта недвижимости, может понадобиться дополнительная, более дорогая страховка как приобретаемого дома или квартиры, так и жизни и здоровья самого заемщика.

И еще один нюанс, который следует иметь в виду. В случае с гражданином России срок кредит ограничивается 25-30 годами. В случае с иностранным гражданином теоретически такой срок декларируется, однако на практике ипотека выдается лишь на срок, на который действует вид на жительство.

В качестве дополнения банк может потребовать уведомление о месте пребывания на территории РФ, документ об образовании и так далее.

Если банк одобрит заявку, в дальнейшем клиенту потребуется предоставить документы по недвижимости, которую он планирует купить. Необходимые бумаги по объекту покупателю предоставит продавец, за исключением оценки недвижимости для банка.

Оценку квартиры у аккредитованного банком оценщика иностранному гражданину придется оплатить из своего кармана.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Если в семье один из супругов является иностранцем, есть несколько способов оформления жилищного кредита:

  • если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
  • при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
  • один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.

Важно: семья имеет право на получение материнского капитала, если мама и ребенок имеют гражданство РФ. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующего детей. Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить сертификат и использовать его на погашение основного долга и процентов по ипотеке.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки.

Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру. Помощь иностранцам в получении ипотеки на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях оказывает компания «Ипотека Live». Вложение средств в столичную недвижимость — это выгодный и дальновидный шаг.

При обращении к нам вы получаете комплекс преимуществ:

  • не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
  • вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
  • к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
  • вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.

Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.

Уменьшим ежемесячный платеж на


Заплатите банку меньше на


Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до ₽
на лет.

Ипотека LIVE поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Ипотека иностранным гражданам: особенности ипотеки в России

Расскажем о том, как купить жильё в ипотеку для нерезидентов РФ, какие нужны документы и какие требования к нерезидентам предъявляют банки.

Возможно ли оформление ипотеки иностранцам

Если у вас нет гражданства РФ, вы всё равно имеете право получить ипотеку в российском банке на покупку жилья на территории России. Основанием для этого служит ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но иметь право и беспрепятственно пользоваться этим правом — разные вещи.

На деле банки не горят желанием кредитовать иностранных граждан и на то есть причины. Заёмщик-иностранец может перестать платить по кредиту и уехать из России. При таком исходе на банк ложатся материальные потери (неуплата процентов) и издержки (судебные разбирательства, продажа залогового имущества и т.д.).

Иностранному заёмщику нужно быть готовым к тщательной проверке со стороны банка. Вот на что обращают пристальное внимание:

  • уровень официальной зарплаты
  • место работы, репутация работодателя
  • наличие другого имущества на территории России
  • кредитная история
  • семейное положение и гражданство супруга

Стоит помнить, что документы, подтверждающие занятость и доход, действуют в течение 45 календарных дней. После истечения этого срока банк потребует свежие документы.

Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

Возможность (хоть и минимальная) получить банковское одобрение сохраняется. Но чтобы заявку рассмотрели, заёмщикам без ВНЖ придётся безоговорочно выполнить ряд требований:

  • Проживать в РФ не менее 183 дней (чем дольше, тем лучше).
  • Работать у российского работодателя не менее 6 месяцев (чем дольше, тем лучше).
  • Без нареканий платить все налоги и сборы.
  • Иметь умеренную закредитованность — не более 40% от общего дохода семьи (чем меньше, тем лучше).
  • Внести первоначальный взнос минимум 40% от стоимости приобретаемого жилья (чем больше, тем лучше).
  • Иметь положительную кредитную историю. Если ранее вообще не было кредитов, это затруднит решение банка дать положительный ответ. Если кредитов было много и с просрочками в платежах, то это послужит веским основанием для отказа в ипотеке

Важно быть готовыми к тому, что некоторые банки могут предъявить дополнительные условия:

  • Привлечь созаёмщиков с российским гражданством.
  • Увеличить минимальный срок работы на российского работодателя до 3 лет.
  • Снизить предельный срок кредитования до 15 лет
  • Увеличить размер первоначального взноса до 50%
  • На несколько пунктов повысить процентную ставку — самая неприятная и распространённая мера.

Чтобы увеличить шанс на одобрение ипотеки, лучше позаботиться о получении вида на жительство (ВНЖ).

Основания для получения вида на жительство в России

Получить ВНЖ не всегда получается даже у тех, кто подходит под официальные требования. Рассмотрим, какие критерии могут дать шанс на получение вида на жительство в РФ:

  • Вы гражданин Беларуси или Туркменистана.
  • У вас есть разрешение на временное проживание в России.
  • Помимо РВП у вас есть сертификат на госпрограмму по добровольному переселению соотечественников.
  • У вас статус беженца или попросившего временное убежище и сертификат на добровольное переселение.
  • У вас статус политического беженца.
  • Вы документально признаны официальным носителем русского языка.
  • Вы специалист с высокой квалификацией и принадлежите к семье высококвалифицированного специалиста.
  • У вас ранее было право на российское гражданство, но вы от него отказались, или гражданство РФ у вас было прекращено.
  • Вы признаны недееспособным, а ваш опекун или помощник имеет российское гражданство или ВНЖ.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Если у вас есть вид на жительство в России, то взять ипотеку становится проще. Это обстоятельство почти уравнивает вас в правах с резидентами РФ.

Вы можете законно работать в России, платить налоги, получать льготы, подтвердить занятость и доход.

Читайте также:  Как оплачивать коммунальные услуги через онлайн-сбербанк, есть ли комиссия

Большинство банков лояльно относятся к иностранцам с ВНЖ, поэтому не предъявляют к заявителю сверхъестественных требований и дают нормальные ипотечные условия. Какой пакет документов стоит приготовить, чтобы подать успешную заявку на кредит:

  • Паспорт с нотариальным переводом.
  • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ.
  • Доказательство длительного проживания на территории России.
  • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).
  • Документы на право владения иной недвижимостью (если она имеется в собственности)
  • Диплом о получении образования.
  • РВП
  • Банковская выписка по личным счетам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Для иностранцев выбор кредитных организаций сильно ограничен. Лояльными можно назвать лишь несколько банков, готовых сотрудничать с иностранцами по вопросу жилищного кредитования.

Росбанк

Гражданство не имеет значения Льготы для граждан СНГ Алгоритм оформления ипотечного займа такой же, как для граждан РФ.

ВТБ

Гражданство не имеет значения Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

Райффайзенбанк

Гражданство не имеет значения Место работы обязательно на территории Российской Федерации.

Кубань Кредит

Гражданство не имеет значения Допускает возраст заёмщика 80 лет на момент окончания срока ипотеки.

Хоум Кредит (ХКФ Банк)

Гражданство не имеет значения.

Альфа-банк

Гражданство Украина, Республика Беларусь Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

Сбербанк

Не выдаёт ипотечные займы иностранцам, требует исключительно российское гражданство. Можно рассчитывать только на потребкредит.

Законодательная база

ФЗ №102 регулирует правовые отношения между кредитными организациями и гражданами.

Закон не ограничивает права иностранных граждан на получение ипотечного займа в российском банке для приобретения жилья на территории РФ.

Но каждый отдельно взятый банк вправе устанавливать собственную кредитную политику, которая может исключать выдачу кредитов лицам без российского гражданства — и с  этим ничего не поделаешь.

Основные требования к заёмщику-нерезиденту

К иностранным претендентам на ипотеку базовые требования почти такие же, как к россиянам. Рассмотрим список, которому нужно соответствовать:

  • Возраст на момент подачи заявки не меньше 21 года. Хотя некоторые банки, например «Кубань Кредит», разрешают вступать в кредитные обязательства лицам, достигшим 18 лет.
  • Возраст к дате истечения срока ипотеки не должен превышать 80 лет, но многие банки снижают его до 65 лет.
  • Достаточный уровень дохода: ипотечный платёж «съедает» не более 40% ежемесячной зарплаты.
  • Незапятнанная кредитная история (нет просрочек по платежам).
  • Готовность оплатить пакет страхования жизни и объекта недвижимости.
  • Готовность привлечь созаёмщиков, подходящих под такие же требования.

Какие документы нужно собрать

Перед подачей анкеты подготовьте минимальный пакет документов.

  • Паспорт с нотариальным переводом;
  • Документ, подтверждающий право пребывания в России: ВНЖ/РВП/карта мигранта/въездная виза;
  • Подтверждение регистрации;
  • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ;
  • Документальное подтверждение длительного проживания на территории России;
  • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).

Как оформить ипотеку иностранцу — пошаговая инструкция

  • Иностранные граждане заключают ипотечные сделки в России почти по тому же алгоритму, что и россияне. Вам предстоит следующий порядок оформления:
  • Изучить кредитные предложения банков, которые работают с иностранцами. Рассчитать платежи на ипотечном калькуляторе на сайте банка. Выбрать одну или ряд кредитных организаций, условия которых вам подходят.
  • Уточнить у выбранного банка, какие именно документы нужны. И собрать их заранее, потому что для подготовки некоторых справок может потребоваться время. И не забывайте, что документы действительны не дольше 45 календарных дней.
  • Через сайт или в банковском отделении подать заявку на ипотеку и передать собранные документы. Многие банки на первичном этапе принимают документы в электронном виде (сканы или фото) — так можно обойтись без посещения отделения.
  • Ожидать решения. Так как данные заёмщиков-нерезидентов рассматривают досконально, принятие решения может занять до 3 недель. Если у вас попросят дополнительные справки, не стоит медлить с их подготовкой.
  • Если вы получите согласие на сделку, то вам предстоит подобрать объект недвижимости под одобренную вам сумму. Сведения об объекте (отчёт об оценке) нужно передать в банк.
  • С вами согласуют день подписания кредитного договора. В назначенный день нужно принести с собой оригиналы всех требуемых банком документов.
  • В день подписания кредитного договора предстоит внести всю сумму первоначального взноса. Часто банки просят передавать деньги в кассу в наличной форме, поэтому заранее уточните  этот вопрос в банке.

После всех этапов подписанный договор зарегистрируют в МФЦ. Продавец недвижимости получает оставшуюся сумму денег от банка. Вы становитесь собственником недвижимости, на которой обременение в пользу банка вплоть до погашения долга.

Когда возможен отказ?

Сделка может не состояться по двум основным причинам — не выполнены требования к заёмщику или к объекту. В случае с объектом всё легко поправимо, если вы сделаете выбор в пользу другой квартиры/дома. Чёткие требования к объекту всегда можно уточнить в банке.

Ситуация сложнее, если что-то не так с вашими документами. Причин может быть уйма, и банк не всегда аргументирует отказ, потому что имеет право не делиться этой информацией.

Но бывают случаи, когда причины озвучивают и потенциальный заёмщик ещё может исправить положение — донести корректные документы.

Причины отказа

Рассмотрим возможные причины, которые относятся к объекту недвижимости:

  • Выбранное жильё стоит в плане на снос или в программе реновации.
  • Здание изношено на 65% и более.
  • Объект не подключен к канализации, нет водоснабжения.
  • В квартире сделана нелегальная перепланировка.

Рассмотрим причины, которые относятся к заёмщику:

  • Не подходит возраст для кредитования.
  • Просрочен ВНЖ.
  • Низкий уровень дохода для запрашиваемой суммы кредита.
  • Неофициальное трудоустройство.
  • Короткий стаж на последнем месте работы.
  • Плохая кредитная история или полное её отсутствие.

Что такое вид на жительство

Если вы намерены долгое время находиться в России и официально здесь работать, то необходимо оформить ВНЖ.

Этот документ говорит о том, что у вас есть законное право пребывания на территории РФ, и вас не могут просто так выдворить из страны.

Вид на жительство даёт иностранцу самое главное — без проблем проживать на территории Российской Федерации длительное время и менять место жительства по собственному усмотрению.

Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

  • Бесплатное медобслуживание, бесплатное образование, пенсия, социальные программы и льготы.
  • Возможность устроиться на работу в любой точке страны.
  • Возможность без трудностей покидать Россию и возвращаться обратно.
  • Право покупать недвижимость и оформлять право собственности.
  • Право делать приглашения для въезда в РФ членов своей семьи — граждан другой страны.
  • Право избирать кандидатов в органы местного самоуправления и выдвигать собственную кандидатуру.

С видом на жительство гораздо проще начинать процедуру оформления гражданства.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в России?

Да, нерезидент с ВНЖ имеет право рассчитывать на ипотечный займ с целью приобретения жилой недвижимости. Российское законодательство этого не запрещает. Шансов получить ипотеку при наличии ВНЖ существенно больше, чем при отсутствии этого важного документа. Поэтому лучше заранее оформить вид на жительство, а уже затем подавать на ипотеку.

Оформление ипотечного кредита, если супруг — иностранец

Женатые заёмщики более привлекательны для банкиров, чем холостые. Если семья покупает жильё, и один из заёмщиков гражданин РФ, то вероятность одобрения выше, чем в ситуации, когда оба супруга поданные другой страны. Вариантов оформления займа может быть несколько:

  • Второй супруг созаёмщиком не выступает — предпочтительный вариант. Приоритетный вариант, если оформлять ипотеку на супруга гражданина России. Такая схема возможна, если есть брачный договор. Квартира оформляется только на одного супруга, который и будет выплачивать долг. Второй супруг к займу отношения не имеет и претендовать на недвижимость не в праве.
  • Созаёмщики, но ответственность только на одном — подходящий вариант. Квартира оформляется на обоих, но ипотечную нагрузку может взять только один из супругов. Хорошо, если это будет супруг-россиянин. Тогда доходы супруга-иностранца не будут учитываться, но его кредитную историю банк всё равно проверит. Стоит помнить, что в случае развода все права на имущество останутся у того, на кого была оформлена ипотека.
  • Созаёмщики с равной ответственностью — наименее желательный вариант. Если пара получает высокий общий доход и может взять ипотеку совместно как созаёмщики — долговая нагрузка и ответственность ляжет на обоих супругов. Ситуация менее выигрышная, чем первые два варианта, но всё же лучше, чем когда ипотеку берёт холостой иностранец.

Можно использовать для покупки жилья маткапитал, если мать и ребенок граждане РФ. Гражданство отца в данном случае никак не препятствует получению сертификата и направления его на погашение ипотеки.

Ссылка на основную публикацию