Ипотека для школьников от 14 лет: реальный расчет

Ипотека для школьников от 14 лет: реальный расчет

Ипотека школьникам особенности. Правительство, озабоченное решением жилищной проблемы, изобретает новые способы помощи различным категориям граждан. Одно из последних предложений — ипотечный кредит для студентов старше 14 лет, который позволит молодым россиянам иметь собственную квартиру до 25 лет. Однако остается открытым вопрос, насколько перспективна эта программа и смогут ли молодые заемщики действительно стать надежными клиентами банка.

Инициатива депутатов

Предложение правительства снизить возрастной ценз для выдачи ипотечных кредитов до 14 лет вызвало широкий резонанс. Его подал депутат от Либерально-демократической партии России (ЛДПР) Василий Власов и передал в ЦБ РФ и Минстрой России.

  • Учитывая, что ипотечные кредиты являются наиболее распространенным и дешевым вариантом покупки собственного дома, такие изменения в банковской политике улучшат демографическую ситуацию в стране.
  • Власов также предложил использовать платежи по жилищному кредиту для выплаты основной суммы, а не процентов, что сократит процесс выплаты кредита и сократит срок выплаты.
  • Молодым людям также должно быть предоставлено договорное право на аренду своей собственности, что также снизит долговую нагрузку.

По словам депутата, предлагаемая программа вселит в молодых людей веру в будущее, что позволит увеличить количество браков и уменьшить количество разводов. Это станет возможным благодаря тому, что россияне смогут иметь собственную квартиру в возрасте 25 лет, а решение жилищного вопроса является ключом к сохранению и улучшению демографической ситуации в стране.

Сегодня, чтобы оформить ипотеку, заемщик должен быть совершеннолетним и иметь фиксированный доход, превышающий ежемесячный взнос как минимум на 40%.

Хотя банки сообщают, что минимальный возраст заемщика составляет 18 лет, средний возраст колеблется от 28 до 40 лет. Причина этой тенденции в том, что люди моложе этого порога, по мнению кредиторов, не являются достаточно серьезными и ответственными, а те, кто старше, будут продолжать платить за ссуду после выхода на пенсию (что не гарантирует стабильности платежей).

Подробные требования к ипотечным кредитам вы можете прочитать в специальной записи.

Реальный расчет на работоспособность школьной ипотеки

Чтобы оценить размер выгоды от ипотеки, необходимо произвести некоторые предварительные расчеты.

Для этого необходимо учитывать:

  • Средняя стоимость недвижимости;
  • Процентная ставка по ипотеке;
  • срок погашения;
  • стоимость аренды аналогичного жилья.

Для расчета будет использована однокомнатная квартира в Москве и регионах со сроком погашения 10 лет.

Для регионов

Цена однокомнатной квартиры в субъектах РФ в среднем составляет 1,3 млн руб. Для получения ипотеки требуется предоплата в размере 15%. Стоимость аренды примерно 11 000 руб. Процентная ставка по ипотеке в среднем составляет 10% (в зависимости от конкретной программы, банка и региона она может быть выше или ниже).

Получается, что при таком расчете ежемесячный платеж составит 14 602 рубля, а переплата с учетом квартплаты за квартиру составит примерно 432 240 рублей.

Эта ежемесячная плата ненамного превышает арендную плату, поэтому имеет смысл платить за собственный дом, а не сдавать его в аренду.

Для Москвы

Стоимость аренды в столице намного выше, чем в Москве. Стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке около 5 млн рублей (цены в новостройках ниже). Первый взнос составит 750 тысяч. руб.

Арендная плата за аналогичную квартиру составляет около 25 000 рублей (в зависимости от штата и района может быть больше или меньше).

Согласно заданным параметрам жилищного кредита (процентная ставка 10%, срок кредита 10 лет) ежемесячный платеж составит примерно 56 164 рубля, а переплата с арендной платой — примерно 3 740 000 рублей.

С учетом стоимости аренды ежемесячный платеж по кредиту будет почти вдвое выше, что ставит под сомнение рациональность входа в ипотеку.

Но следует учитывать, что заработная плата в столице выше, чем в регионах (в среднем около 68 тысяч рублей, в других организациях около 28 тысяч рублей).

Оказывается, имея хорошую работу в Москве, получение жилищного кредита может быть хорошим способом обзавестись собственностью.

В наших расчетах мы не учитывали инфляцию, дополнительную стоимость ипотечного страхования, время простоя при аренде квартир и т. д. Но даже беглый взгляд на программу студенческой ипотеки ясно показывает, что программа не работает.

Однако в любом случае следует учитывать, что речь идет о несовершеннолетних, с которыми не все работодатели хотят иметь дело. Следовательно, перспектива получение хорошего дохода, позволяющего им делать регулярные ежемесячные платежи, ставится под сомнение, а арендная плата не покрывает ежемесячный платеж.

Ипотека c 14 лет:Условия для школьников старше 14 лет,в России

Ипотека для школьников от 14 лет: реальный расчет

Ипотека c 14 лет на сегодняшний день в Российской Федерации не разрешена. Но есть инициатива по снижению допустимого возраста для ипотечного кредитования до указанного порога. В данной статье разберемся в особенностях предложения и перспективах реализации.

История возникновения предложения

Депутат от партии ЛДПР Василий Власов стал инициатором выдачи ипотечного кредита лицам в возрасте от 14 лет. Данный вопрос стал активно обсуждаться его коллегами и общественностью.

Позиция основывается на том, что молодые семьи особенно нуждаются в жилье, но не имеют возможности его приобрести. Наличие собственной квартиры или дома подтолкнет людей к рождению детей. В итоге демографическая ситуация в стране измениться в лучшую сторону.

Нынешние условия ипотечного кредитования предполагают выдачу займа лицам старше восемнадцати лет и со стабильным доходом, размер которого позволяет осуществлять выплаты – то есть должен быть примерно вдвое больше ежемесячного платежа. По факту одобрение становится возможным для людей около 30 лет.

Условия ипотеки для школьников старше 14 лет

В связи с высказанным предложением давать подросткам ипотеку возникает логичный вопрос: откуда они будут брать деньги? Во-первых, инициатива подразумевает закрепление возможности сдачи в аренду приобретенного жилья.

За счет полученных средств осуществляется хотя бы частичное покрытие ежемесячных платежей. Во-вторых, финансовую помощь могут оказывать родители, для оформления займа с большой вероятностью будет требоваться их согласие.

Как школьники будут платить по кредиту

О сниженных процентных ставках или особых условиях кредитования, кроме гарантированной возможности получать доход от сдачи в аренду, речи не велось конкретно для рассматриваемой категории граждан.

Для того, чтобы понять, выгодны ли предложения Госдумы, требуется произвести расчеты. Исходными данными будут выступать:

  • Стоимость недвижимости (берется среднее значение).
  • Размер процентной ставки.
  • Срок кредитования.
  • Планируемая арендная плата (берется по аналогичным объектам).

Приведем пример расчета для одного из регионов страны – города Липецка. Средняя стоимость однокомнатной квартиры здесь составляет примерно 1,6 миллионов рублей. Стандартный размер первоначального взноса составляет 20 %, то есть 320 тысяч рублей. Средняя процентная ставка составляет 10 %. Срок кредитования примем 10 лет.

Воспользовавшись ипотечным калькулятором, вычисляем размер ежемесячного платежа. Он составляет при заданных условиях 16 915 рублей. Арендная ставка однокомнатной квартиры в выбранном городе колеблется около 8 тысяч рублей. Получается, сдача в наем покроет половину взноса, причем потребуется предварительно накопить на первоначальный взнос.

Ситуация в Москве заслуживает отдельного внимания, потому что стоимость жилья здесь в несколько раз выше, чем в других регионах страны. Возьмем для примера квартиру с одной жилой комнатой стоимость 7 миллионов рублей.

При тех же условиях, что и в предыдущем случае, размер первоначального взноса составит                    1,4 миллионов рублей. Каждый месяц придется платить 74 тысячи рублей. Арендная плата на однокомнатную квартиру составляет примерно 30 тысяч рублей в месяц.

То есть наем покроет даже меньше половины взносов. Стоит учесть, что заработная плата в столице гораздо выше, чем в регионах.

В приведенных расчетах не были учтены инфляция, оформление страховки и другие факторы.

Тем не менее, понятно, что предложенная схема не решит полностью проблему необеспеченности жильем молодого населения, потому что все равно потребуется накопить на первоначальный взнос и доплачивать на платежи, совершаемые каждый месяц.

Российское законодательство не позволяет привлекать лиц до восемнадцати лет на работу на полную ставку, многие работодатели не готовы принимать их даже на несколько часов в день ввиду отсутствия опыта и занятости их учебой. Оплата такого труда обычно не высокая.

Перспективы школьной ипотеки

Инициатива Власова не нашла массового отклика среди коллег и специалистов по данному направлению. Считается, что существующий минимальный порог оправдан и пересмотр его не нужен.

Проблему приобретения собственного жилья молодыми людьми предлагают решать другими способами, а именно:

  1. Снижением процентной ставки на пару процентов.
  2. Открытием вкладов без возможности досрочного закрытия для накопления на первоначальный взнос.
  3. Отменой первоначального взноса для молодых семей.

Рассмотрев предложение по ранней ипотеке с примерами расчета, можно сделать вывод, что оно не решит проблему обеспечения молодых людей собственным жильем. Необходим целый комплекс взаимоувязанных мероприятий, в том числе:

  • Льготные условия кредитования.
  • Гарантированное трудоустройство после завершения обучения.
  • Снижение процентной ставки по кредиту и предоставление ипотечных каникул.
  • Выделение бюджетных средств на первоначальный взнос.

Ключевым моментов в улучшении жилищных условий является материальное положение. Оно зависит от стабильности трудоустройства и возможности карьерного роста с увеличением оплаты труда. Достигаются подобные условия при благоприятной экономической ситуации в стране.

Взять ипотеку в 14 лет? Легко!

Депутаты задумались об ипотеке для школьников. Подростки смогут сдавать жилплощадь до совершеннолетия.

Россиянам могут разрешить брать ипотечный кредит на квартиру с 14 лет. Снижения возраста позволит молодым людям к 25–30 годам иметь свое собственное жилье, считают депутаты из партии ЛДПР. Как школьники будут платить по кредиту, а также выгодны ли предложения Госдумы, разбирался «360».

Депутат от ЛДПР Василий Власов предложил Минстрою и Центробанку разрешить выдачу ипотеки россиянам с 14 лет. Об этом сообщило РИА «Новости» со ссылкой на письмо парламентария. Соответствующее предложение член Госдумы уже направил в Минстрой.

«Одним из самых распространенных способов приобретения недвижимости является ипотека, следует разработать юридический механизм совместно с Банком России, при котором лицам уже в 14-летнем возрасте выдавалась ипотека», — отметил Власов в письме.

Вдобавок, по задумке парламентария, несовершеннолетним гражданам нужно предоставить закрепленное право сдавать купленную недвижимость в аренду. При этом в отличие от обычной ипотеки, платежи со счета подростка будут идти на погашение основной суммы, а не процентов по кредиту. В результате период выплат и размер переплат снизится.

Такие меры, по расчетам, Власова, позволят молодым россиянам уже к 25-30 годам обзавестись собственной квартирой и без помех создать семью, а также улучшить демографический фон в России.

Ипотечные тяготы

Ипотека для школьников от 14 лет: реальный расчетИсточник фото: РИА «Новости»/Наталья Селивестрова

Сейчас чтобы взять ипотечный кредит на покупку квартиры россиянин должен быть старше 18 лет, а также иметь постоянный доход на 40-60% выше, чем сумма ежемесячного платежа. Другим важным критерием получения ссуды является наличие первоначального взноса, который заемщики платят за квартиру в момент сделки по купле-продаже объекта. Обычно он составляет от 20% до 50% в зависимости от продолжительности кредита и его процентной ставки. Также при выдаче кредита сотрудники финансовой организации обращают внимание на уровень заработной платы, стаж работы, наличие поручителя и семейное положение заемщика.

Согласно последнему исследованию агентства ипотечного жилищного кредитования, в 2017 году в России выдали более 900 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму около двух триллионов рублей, что на 20% больше аналогичного показателя за предыдущий год. На эти деньги россияне купили 2,85 миллиона квартир. Больше всего сделок по ипотечным ссудам банкам удалось совершить в ноябре прошлого года. Тогда объем выдачи кредитов составил 210–230 миллиардов рублей, что на 50–70% выше уровня 2016 года.

Абсолютным лидером по приобретению квартир стали жители двух столиц — Москвы и Санкт-Петербурга. В топ-5 лидеров по ипотечному жилью также вошли Сочи, Новосибирск и Екатеринбург.

Примечательно, что средний возраст заемщиков составляет от 28 до 40 лет.

Такая возрастная группа объясняется тем, что люди моложе 25 лет не являются достаточно ответственными с точки зрения банкиров, а заемщик старше 40 лет будет продолжать платить по ссуде уже после выхода на пенсию, что создает дополнительные риски.

«Инициатива преждевременна и смешна»

Как рассказала «360» заместитель председателя по законотворческой работе в Молодежном Парламенте при Госдуме РФ Мария Воропаева, текущие требования по возрасту заемщиков объективны и не требуют доработок. По ее словам, в данный момент большинство молодых россиян в возрасте от 18 до 21 года и так не могут позволить себе ипотеку.

Для того чтобы стимулировать спрос на ипотеку среди молодежи, нужно не снижать возраст, а сокращать процентную ставку и размер первоначального взноса. А где ребенок может взять сумму в 300 — 500 тысяч рублей на первоначальный взнос, а также с каких доходов он будет оплачивать ежемесячные платежи? По сути, инициатива преждевременна и, откровенно говоря, смешна

При этом реальные механизмы по доступности ипотеки для молодых граждан уже разрабатываются.

«Мы уже подготовили ряд инициатив, в числе которых снижение процентной ставки на 1-2% благодаря введению безотзывных кладов, которые позволяют накопить стартовый взнос на ипотеку.

Также мы предлагаем отменить стартовый капитал для молодых семей в возрасте до 35 лет. Таки меры приведут к росту ипотечных займов

По прогнозам международного рейтингового агентства Moody’s, количество ипотечных заемщиков в России в 2018 году вырастет более чем на один миллион человек. Темпы выдачи ипотеки в стране сохранятся на фоне снижающихся ставок по кредитам и сохраняющегося спроса на жилье, считают в агентстве.

Сейчас средняя ставка по ипотечному кредитованию в большинстве банков колеблется на уровне 8,5–10% годовых, в то время как в период с 2014 по 2016 годы этот показатель был на порядок выше и составлял 12–15%. При этом в марте текущего года ставка достигла исторического минимума, опустившись до 9,6%, свидетельствуют данные Банка России.

Источник

Как взять ипотеку студенту в 2022 году — все условия

Многим студентам, которые хотят женится, завести детей, необходимо собственное жилье. Проживать вместе с женой и детьми в студенческом общежитии не получится, а снимать недвижимость слишком дорого, поэтому необходимо подумать о своей квартире.

Очень редко, когда у студентов находятся деньги на покупку квартиру за наличные деньги. Поэтому лучшим вариантов остается ипотека. В этой статье мы расскажем условия, как взять ипотеку студенту.

  • Содержание
  • Когда студенту нужно брать ипотеку
  • Плюсы и минусы ипотеки для студента
  • Как взять ипотеку студенту в 2022 году — все условия
  • Как студенту взять кредит
  • Какую квартиру лучше купить студенту
  • Как купить квартиру студенту без ипотеки
  • Как повысить уникальность текста
  • ИТОГ

Когда студенту нужно брать ипотеку

Студенту взять ипотеку может быть очень тяжело взять ипотеку из-за отсутствия официальной работы и своего возраста. Поэтому думать о серьезном займе у банке следует только во взрослой жизни, либо при возникших обстоятельствах:

  • Студентка забеременела или девушка студента забеременела, и им срочно нужно искать свое жилье
  • У студента появился капитал для первоначального взноса по ипотеке
  • У студента появилась официальная работа, и он уже заработал рабочий стаж

Все эти три факта позволяют студенту подумать об ипотеке. Однако в этом возрасте еще нет точности в том, где студент будет жить. Может быть, через год он захочет переехать в другую страну или в другой город.

Нет уверенности в своей профессии. Сможет ли студент работать на одной и той же работе 20 лет? Не уволят ли его раньше, или не захочет ли он сам сменить профессию?

Ипотека обычно берется на 20-30 лет, поэтому на этот период времени молодой человек должен будет думать об огромном грузе – ипотеке.

Поэтому взять ипотеку студенту нужно только в исключительных случаях. Только если он уже окончательно распланировал свою жизнь на ближайшие 30 лет.

Плюсы и минусы ипотеки для студента

Взять ипотеку студенту, с одной стороны, будет полезно, а с другой – ипотека может испортить жизнь. Давайте посмотрим все плюсы и минусы ипотеки.

Плюсы ипотеки для студента:

  • Спокойствие, удобство, надежность и безопасность в своей квартире не сравнятся с проживанием в студенческом общежитии или арендованной квартире
  • Можно выплатить ипотеку к 30-50 годам и больше не переживать из-за кредита
  • Получится сделать свой ремонт в квартире по своему дизайну
  • Не придется переживать из-за недвижимости, если появится семья и ребенок
  • Можно гордиться собой и поднять себе самооценку, чувствовать себя сильным и независимым
  • Родители будут гордиться и рассказывать всем знакомым и родственникам
  • Можно быстрее понравиться девушке

Итак, это все плюсы ипотеки для студента. Теперь перечислим все минусы

  • Кредит будет постоянно о себе напоминать
  • Придется отдавать каждый месяц значительную сумму
  • Квартира находится в залоге у банка в течение всего времени, пока ипотека не будет погашена
  • Придется работать постоянно и искать деньги для быстрого погашения кредита
  • Сложно поменять работу
  • Возможно, придется просить деньги в долг у родителей и друзей
  • Сложно построить семью, т.к. много денег будет уходить на погашение ипотеки

Как вы видите, плюсов и минусов у ипотеки для студента достаточно. И это мы еще не посчитали самый важный аспект: совмещать учебу и работу ради оплаты ипотеки. Поэтому перед тем, как взять ипотеку студенту в 2022 году, необходимо подумать и учитывать все внешние и внутренние факторы.

Итак, давайте посмотрим, какие условия необходимо знать перед тем, как взять ипотеку студенту.

  • Студенту должно быть больше 21 года. Это обязательный пункт
  • У студента уже должен быть стаж работы от полугода, а лучше от 1 года. Причем работа должна быть официальной
  • Нужно накопить первоначальный взнос, минимум, 20% от общей суммы
  • Понадобятся справки о доходе. Он должен быть достаточно высоким, чтобы покрыть расходы на ежемесячный платеж по ипотеке
  • У студента должна быть собственность: машина, квартира, дом или что-либо другое, что банк может использовать в качестве залога
  • У студента обязательно должны быть поручители, например, родители или родственники, у которых хорошая кредитная история
  • Сама кредитная история студента должна быть такой же чистой. При этом она должна просто быть, поэтому советуем заранее взять в кредит телефон и не пытаться выплатить всю сумму разом
  • Льготы и сниженную процентную ставку студент может получить только по программе «Молодая семья». Также может использовать материнский капитал, если он есть

Таким образом, существует масса условий для того, чтобы студент взял ипотеку сам. Поэтому нужно собирать все документы заранее. Ответ банка придется ждать от 5 дней и более.

Если придет отказ от всех банков, то не стоит сразу же пытаться еще раз получить согласие. Подождите еще пару месяцев и попробуйте снова. Только так студент сможет взять ипотеку самостоятельно.

Как студенту взять кредит

Чтобы взять кредит студенту, необходимо собрать также документы о своих официальных доходах, о работе и о собственности. При этом также понадобятся поручители.

Проще всего студенту взять кредит на учебе. В Сбербанке даже действует специальная государственная программа, которая поможет быстро взять кредит на весь период учебы.

К сожалению, на другие цели студентам не часто выдают кредит. Поэтому если есть возможность, то попросите своих родителей взять кредит, и выплачивайте его вместо них. Тогда не возникнет никаких проблем с приобретением недвижимости и других больших покупок.

Какую квартиру лучше купить студенту

Если студент хочет взять ипотеку, то лучше всего заранее подумать о выборе квартиры.

Пока у вас нет детей, либо ребенок только подрастает, стоит подумать о приобретении студии и однокомнатной квартиры. Несмотря на то что цена за квадратный метр у них выше по сравнению с двух- или трехкомнатной квартирой, они являются более доступными.

Чтобы не переплачивать проценты, стоит внести первоначальный взнос за небольшую квартиру и быстрее выплатить кредит. Через несколько лет ликвидность квартиры может возрасти вместе с спросом на недвижимость, как, например, было в 2020 году.

Поэтому не стоит сразу смотреть на большие квартиры. В будущем вы сможете накопить и приобрести трехкомнатную квартиру самостоятельно, продав студию.

Таким образом, подумайте, как не взять ипотеку студенту, а обойти без кредита при покупке недвижимости.

Как купить квартиру студенту без ипотеки

Купить квартиру студенту без ипотеки можно. Для этого нужно несколько лет пытаться зарабатывать достаточно много денег, инвестировать часть доходов в акции и большую часть откладывать в банковский вклад. Например, вы можете посмотреть нашу статью: «Как студенту заработать на жизнь, машину, квартиру».

Как повысить уникальность текста

Наш сервис поможет студенту совмещать работу и учебу. Если у вас осталось мало времени до сдачи курсовой работы, то мы рекомендуем заказать повышение уникальности. Это поможет вам набрать 80-90% оригинальности всего за 1 минуту. Текст при этом никак не изменится, а вы сможете сразу проверить результат через Антиплагиат ВУЗ.

Проверка текста в Антиплагиат ВУЗ покажет точный процент оригинальности, а также полный отчет и справку о пройденной проверке. Так вы сможете не переживать из-за сдачи курсовой, дипломной работы или реферата.

Сервис абсолютно автоматический, и вы в любое время суток сможете им воспользоваться.

ИТОГ

Итак, давайте подведем итоги.

Как взять ипотеку студенту в 2022 году? В первую очередь нужно определить, есть ли вам больше 21 года, есть ли у вас первоначальный взнос более 20% от основной суммы, работаете ли вы официально больше 6 месяцев, есть ли у вас чистая кредитная история, есть ли у вас поручители и залог. Только после этого можно определяться с суммой квартиры и собирать документы для кредита.

Ипотека для школьников от 14 лет: реальный расчет

Ипотека для студентов на квартиру в 2022 году — условия ипотечного кредита студентам

В 2022 году ипотека остается основным способом решения жилищного вопроса. Разнообразие программ и лояльность условий ежегодно привлекает людей из разных социальных групп, желающих обзавестись собственной квартирой или домом.

Распространена и ипотека для студентов, которые не хотят затягивать с покупкой недвижимости.

Отдельной программы для учащихся пока не существует, но можно воспользоваться другими предложениями от банков России, готовых сотрудничать с молодежью.

Условия получения ипотеки для студента

В рамках жилищного кредитования доступна ипотека на квартиру, жилой дом или комнату. Условия зависят от выбранной финансовой организации, но в среднем они таковы:

  • годовая процентная ставка 5-9%;
  • максимальный кредитный лимит до 8 миллионов рублей;
  • до 30 лет на полную выплату задолженности;
  • первоначальный взнос от 0 до 20 процентов от стоимости объекта.

Учащиеся могут воспользоваться льготными предложениями с государственной поддержкой. Условия такой ипотеки более выгодны для студента, чем базовые программы.

Необходимые документы

Взять ипотеку студенту можно после предоставления документов. В пакет входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документы, подтверждающие постоянный доход;
  • копия трудовой книжки или договора с работодателем (по запросу банка).

В зависимости от программы могут понадобиться иные документы. ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке для пар, свидетельство о рождении ребенка для родителей.

Какие банки выдают жилищный кредит учащимся?

Стоит обращаться в финансовые организации, готовые дать одобрение лицам с 18 лет. Полный перечень банков размещен на нашем портале. Среди таковых:

  • ЮниКредит Банк;
  • Кубань Кредит;
  • Открытие;
  • МТС-Банк;
  • УБРиР;
  • Уралсиб.

Алгоритм оформления

Рассмотрим, как получить ипотеку студентам. Самый простой способ – отправить запрос через наш сайт. Здесь размещен удобный сервис подбора и калькулятор расчета, позволяющий вычислить ежемесячный платеж и итоговую переплату. Как оформить заявку:

  1. открыть веб-страницу в соответствующем разделе;
  2. выбрать льготную или обычную ипотеку для студентов;
  3. ознакомиться с перечнем вариантов и выбрать подходящий;
  4. заполнить запрос и отправить для предварительного одобрения;
  5. дождаться положительного решения и посетить банк с оригиналами документов для заключения сделки.

Как повысить шанс на одобрение?

Увеличить вероятность положительного решения можно, если:

  • есть постоянный доход – работа или стипендия;
  • привлечь поручителей, имеющих официальную заработную плату (например, родителей);
  • оформить залог на уже имеющееся имущество;
  • собрать внушительный первоначальный взнос.

Для одобрения важна кредитная история. Претендовать на выдачу могут только лица, достигшие 18 лет.

Можно ли взять жилищный кредит студенту?

Получить одобрение могут потенциальные заемщики, достигшие возраста 18 лет. Обязательно требуется постоянный доход. Если учащийся получает большую стипендию или имеет подработку, то можно подавать заявку в банк. Необходимо соответствовать и прочие требованиям финансовой организации – иметь гражданство, регистрацию.

Как рассчитать ипотеку?

Самостоятельно провести расчеты по такому продукту будет трудно. Требуется понимание процесса и владение формулами. Проще использовать калькулятор, размещенный на нашем сайте. Достаточно выбрать понравившееся предложение, ввести срок и сумму. После нужно дождаться завершения подсчетов. Полученный результат имеет точность до копейки.

Где взять ипотеку в 18 лет?

Сейчас многие банки снизили возрастной ценз для потенциальных заемщиков. Жилищный кредит с 18 лет готовы выдать в МТСБанк, Открытие, Кубань Кредит. Ознакомьтесь со списком на портале, чтобы выбрать подходящий вариант.

Какие банки дают ипотеку с 19 лет?

Молодые люди могут стать обладателями собственной недвижимости, если обратятся в Уралсиб или УБРиР. Это финансовые организации готовы сотрудничать с молодежью. Также можно заключить сделку с Металлинвестбанк или банком Санкт-Петербург.

Ипотека и дети. Несовершеннолетние собственники. — читайте от Финэксперт

Права несовершеннолетних детей на жилое помещение защищает российское законодательство. Это приводит к наложению ограничений на возможности, предоставляемые ипотечным кредитованием.

Ипотечными банками не берется в качестве залога недвижимость, принадлежащая лицам несовершеннолетнего возраста.

Это значит, что для взятия ипотечного кредита под залог уже имеющегося жилого помещения, его собственником не должно быть несовершеннолетнее лицо.

 Нельзя использовать уже имеющееся жилое помещение как первоначальный взнос, если собственник – ребенок или даже он просто прописан в этом помещении.

Для того, чтобы ребенком не была безвозвратно утрачена его собственность, органы опеки и попечительства осуществляют контроль. Именно эти органы и дают разрешение на проведение операций с недвижимостью (если ее собственником является несовершеннолетнее лицо).

Если у ребенка в продаваемом жилом помещении есть только прописка, то есть вариант с его перепропиской у кого-то из близких – до момента перепродажи.

Если же ребенок – собственник продаваемого жилого помещения, то органы опеки могут выдать разрешение на выделение доли собственности несовершеннолетнего лица в новом жилом помещении (после того, как будет погашен ипотечный кредит. О том, стоит ли погашать ипотеку досрочно можно узнать здесь).

Есть и другой, более сложный способ – обмен долями собственности с каким-либо родственником. Таким образом, ребенок будет обладать долей собственности в квартире дедушки, бабушки и так далее (при этом собственниками продаваемой квартиры будут только взрослые люди). В данном случае стоит учитывать, что такой вариант возможен только в том случае, если новая доля не меньшего размера.

Есть и такой способ – это если отсутствуют сговорчивые родственники: это продажа имеющегося жилья, покупка чего-либо небольшого. При этом не берется ипотечный кредит (ребенок обеспечивается необходимой собственной площадью). Оставшаяся разница от продажи используется в качестве первоначального взноса для получения ипотеки.

Все эти нюансы никак не касаются вопроса детской регистрации в жилом помещении (если оно приобретено по ипотечному кредиту). Регистрация ребенка на такой площади допускается без проблем.

Ребенок и ипотека

Сам по себе ребенок ничего не изменит – банк, при принятии решения о выдаче ипотечного кредита, не занимается делением клиентов на «детных» и «бездетных». Банк отслеживает только уровень доходов заемщика. Иное дело, если семья уже обладает квартирой, при продаже которой и станет возможным внесение первоначального взноса.

Если несовершеннолетнее лицо проживает в данном жилом помещении как член семьи собственника (то есть имеет обычную прописку в ней), то купить-продать и передать приобретенное имущество в залог можно как обычно. Другое дело, если ребенок является собственником квартиры или доли в ней. Тогда и начинаются реальные сложности.

Защита ребенка, как собственника

Сделка с участием несовершеннолетнего является сложной, поскольку возникает конфликт между банковскими интересами и органами опеки.

Для продажи квартиры, доля которой принадлежит ребенку в соответствии со статьей Гражданского кодекса РФ, необходимо получение разрешения от органов опеки.

В основном, права несовершеннолетних защищаются отделами районной администрации или другими подразделениями органов МСУ.

Чтобы получить их согласие, необходимо собрать определенные документы:

  • Родительские паспорта
  • Свидетельства о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Правоустанавливающие документы на обе, продаваемую и покупаемую, квартиры
  • Справки об оценочной стоимости и кадастровые паспорта
  • Если ребенку уже есть 14 лет, необходимо также наличие его согласия на проведение данной сделки. Данный пакет документов порой гораздо больше необходимого пакета для совершения самой сделки купли-продажи.

    Но, даже после этого, органами опеки может быть дан отказ в проведении сделки. Ведь, по здравому рассуждению, если меняется ничем не обремененная однокомнатная квартира на более просторную, но заложенную у банка – это можно расценить и как ухудшение жилищных условий ребенка.

    Всегда может случиться дефолт, и ребенок останется на улице, а этого органы опеки допустить не имеют права. Работники муниципалитетов, как правило, являются здравомыслящими людьми и должны понимать, что маленький риск в этом случае оправдан – в ином случае семье врядли когда-нибудь удастся переехать в нормальную квартиру.

    Поэтому чаще всего согласие все-таки дается.

    «Очень многое зависит от вида разрешения, выданного органами опеки. На результат влияет и качественная подготовка к встрече с муниципальными органами, также конкретный округ, специалист и даже форма подачи заявления», — сообщается генеральным директором

    «Первого ипотечного агентства», Максимом Ельцовым. Разрешения бывают разными. Первое дает вариант выделения новой доли собственности ребенку после того, как будет погашен ипотечный кредит.

    Второе разрешение требует совершить это сразу же, в тот момент, когда заключается договор купли-продажи. Первый способ удобнее, так банк скорее выдаст ипотечный кредит.

    Но второй способ, по сообщениям Максима Ельцова, используется намного чаще.

    Банки против такого развития событий

    Задача решается путем исключения из схемы залога недвижимости, собственником которой выступает несовершеннолетний.

    К примеру, залогом может стать иная недвижимость, если семья имеет таковую. Есть вариант с потребительским кредитом для доплаты при обмене жилья. Но, такой кредит меньше, чем ипотечный. И он более дорогой — примерно 18-22% годовых против 12-14% по жилищному займу.

    Есть и такой вариант: если размер и цена помещения позволяют, то можно продать ее и купить небольшое жилье на имя ребенка. Разница в данном случае – это и есть первоначальный ипотечный взнос. При этом доля ребенка не должна уменьшиться. Приобретенную недвижимость можно сдавать в аренду – арендные платежи покроют некоторые расходы по обслуживанию ипотечного кредита.

    Наконец, ребенок может получить собственную долю в иной недвижимости. Это может быть квартира или дом бабушки или дедушки. Органами опеки будет дано согласие на продажу жилья в том случае, если родственники подарят ребенку долю в своей квартире. В такой ситуации есть возможность получения ипотечного кредита под залог нового жилья, в которой ребенок уже не будет собственником.

    Приоткрытая дверь

    Другой возможностью является обращение в банки, которые работают по стандартам Агентства ипотечного жилищного кредитования.

    «Не все банки, ведущие работу с АИЖК, выделяют доли несовершеннолетним в залоговом жилье.

    Но нашими партнерами исполняется этот принцип, так как мы ответственны за кредит и в случае дефолта заемщика мы выкупаем его у банка», — рассказывается руководителем ипотечного управления компании «Балтийская ипотечная корпорация», Марианной Бельковой.

    Но и данная схема обладает ограничениями – программа АИЖК может быть использована только заемщиками, имеющими официальную зарплату (еще лучше — зарплатную карту). Ее должна подтверждать справка 2НДФЛ.

    Но есть и плюсы – кредитная программа АИЖК «Материнский капитал» как раз и рассчитана на заемщиков с детьми и позволяет использовать МСК в любой временной период.

    Этот кредит очень нравится родителям, желающим улучшить условия проживания своих детей», — рассказывается вице-президентом группы компаний «ЮРИНФО», Николаем Лавровым.

    Также, с прошлого года продолжается действие специальной городской программы «Лучшая доля детям». Ее реализует «Санкт-Петербургский центр доступного жилья».

    Помощь предоставляется в тех случаях, когда выделенная доля ребенка – это условие получаемой денежной выплаты либо если первоначальным взносом выступают средства от продажи помещения, доля в которой принадлежит несовершеннолетнему.

    В программе на сегодняшний день участвуют шесть банков – «Тверьуниверсалбанк», «Петербургский социальный коммерческий банк», банк «Образование», «Мираф-Банк», «Энергомашбанк», «Мосстройэкономбанк».

    Необходимо напомнить о том, что проведение сделок с участием несовершеннолетних собственников – очень сложный процесс.

    Если это простая ипотечная сделка – регистрация – это единовременное заключение договора купли-продажи и оформление квартиры в залог банку, то при варианте с выделением собственности регистрация делится на два этапа. Сначала заключают договор купли-продажи и выделяется доля ребенку.

    После этого происходит подписание ипотечного договора передаче в залог квартиры и регистрируется ипотека.

    «Очень трудно найти продавца, готового сначала оформить такой договор с выделением необходимой доли и лишь потом получить средства за помещение», – сообщается Максимом Ельцовым.

    Поэтому, как говорит Наталия Сергеева, необходимо обязательное привлечение к сделкам подобного типа профессиональных риэлторов. Центром поощряется это решение, клиент получает 20%-ную скидку на свои услуги.

    Ссылка на основную публикацию