Ипотека 6,5 процентов: условия и как получить в 2022 году

Рассказываем о новых условиях ипотечной программы с господдержкой на покупку квартир в новостройках, которую продлили до 1 июля 2022 года

Ипотека 6,5 процентов: условия и как получить в 2022 году

Klaus Ohlenschlдger/ТАСС

Правительство продлило льготную ипотеку на квартиры в новостройках еще на год. Государственная программа будет действовать до 1 июля 2022 года, но ее основные параметры поменялись.

Вместе с экспертами рассказываем о новых условиях и нюансах льготной ипотеки.

Новые условия льготной ипотеки

Программу льготной ипотеки продлили для всех регионов России. Но теперь ставка по ней составляет не 6,5%, а 7% годовых. Предельная сумма кредита стала единой для всех российских регионов — 3 млн руб. (ранее составляла 12 млн руб.

для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. — для остальных регионов). По этой программе можно оформить кредит на квартиру в новостройке сроком до 20 лет с первоначальным взносом от 15%.

Она распространяется на все категории граждан.

Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения, или же определенный стаж на последнем месте работы.

Государством установлена ставка в размере 7%, но она может быть увеличена в случае отсутствия страхования.

Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

«Теперь сумма кредита по государственной ипотеке ограничена 3 млн руб. — это не позволяет использовать ее на территории Москвы из-за высоких цен на недвижимость. Воспользоваться программой в столице получится лишь при наличии большей части стоимости жилья.

Поэтому спрос на программу снижается.

До введения новых условий доля государственной ипотеки в кредитах на новостройки составляла 67% (по итогам 2 квартала 2021 года), а сейчас, по итогам июля — 18%», — подчеркнул директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Альтернатива льготной ипотеки

Некоторым заемщикам в столичных регионах поможет другая государственная программа — «Семейная ипотека», которую также продлили еще на год, отметил Новиков.

Сумма кредита по ней — до 12 млн руб, ставка — 6%, условия действуют даже для семей с 1 ребенком, если он рожден с 1 января 2018 года.

По подсчетам Est-a-Tet, доля «семейных» льготных ипотечных клиентов может вырасти до 25% в общей структуре заемщиков за год.

Ипотека 6,5 процентов: условия и как получить в 2022 году

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации ( Klaus Ohlenschlдger/ТАСС)

Отказ в льготной ипотеке

С точки зрения оценки кредитных рисков потенциального заемщика, для банков нет большой разницы в том, является ипотечный кредит льготным или обычным, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Он уточнил, что при принятии решения о выдаче любых ипотечных кредитов и их параметрах определяющие критерии — уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР).

Среднее значение ПКР в зависимости от размера ипотеки

Ипотека 6,5 процентов: условия и как получить в 2022 году

«При увеличении запрашиваемого заемщиками ипотечного кредита возрастают и требования к значению ПКР (в июне 2021 года среднее значение ПКР по всем ипотечным кредитам составило 713 баллов из 850 возможных). Поэтому перед обращением в банк за ипотечным кредитом стоит проверить свои ПКР или кредитную историю на сайте или в мобильном предложении НБКИ. Свой ПКР можно запрашивать бесплатно и неограниченное число раз, а кредитную историю можно получить бесплатно два раза в год», — отметил Волков.

Ипотека 6,5 процентов: условия и как получить в 2022 году

Во многих банках можно получить кредит по программе льготной ипотеки ниже 6,5% ( Валентина Певцова/ТАСС)

Квартира с ключами по льготной ипотеке

Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой.

Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой».

«Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Доброхотова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.

Программы банков

Условия по программе «Льготная ипотека» могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

  • Сбербанк
  • Банк ВТБ
  • Альфа-банк
  • ФК «Открытие»
  • Промсвязьбанк
  • Банк «ДОМ.РФ»
  • Россельхозбанк
  • АК БАРС
  • Газпромбанк
  • УРАЛСИБ
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • РОСБАНК
  • Металлинвестбанк
  • Райффайзенбанк
  • Совкомбанк
  • РНКБ Банк
  • МКБ
  • Абсолют банк
  • Транскапиталбанк
  • Кубань кредит
  • Банк «Зенит»
  • АБ «Россия»
  • Юникредит банк
  • Московский индустриальный банк
  • Банк «Центр-инвест»
  • Банк «Северный морской путь»
  • Азиатско-Тихоокеанский банк
  • АО «ИКУР»
  • ВБРР
  • Банк СНГБ
  • Возрождение
  • Инвестторгбанк
  • НОВИКОМБАНК
  • УБРР
  • Севергазбанк
  • Урал ФД
  • Банк «Левобережный»
  • Запсибкомбанк
  • Челябинвестбанк
  • Генбанк
  • Энерготрансбанк
  • МТС-Банк
  • Кошелев банк
  • Банк «Оренбург»
  • Кредит Урал Банк
  • Банк «Аверс»
  • АИК Пензенской области
  • Экспобанк
  • АО «НОАИК»
  • Челиндбанк
  • НИКО-БАНК
  • Банк «Акцепт»
  • КС Банк
  • Энергобанк
  • Хакасский муниципальный банк
  • САИЖК
  • ПРИО-внешторгбанк
  • АО КБ «ХЛЫНОВ»
  • Банк «Кузнецкий»
  • Актив банк
  • Дальневосточный банк
  • Сибсоцбанк
  • Банк «Снежинский»
  • Банк «Екатеринбург»
  • Владимирский городской ипотечный фонд
  • Алтайкапиталбанк
  • Евроальянс
  • Роскосмосбанк
  • Банк «Саратов»

Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в августе 2021 года, в некоторых крупных кредитных организациях.

Сбербанк

Программа позволяет приобрести квартиру от застройщика по льготным ставкам: от 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками, от 6,25% годовых при электронной регистрации сделки, от 6,05% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья

Максимальная сумма ипотеки — 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

ВТБ

В ВТБ клиенты могут получить ипотеку с господдержкой по ставке от 6,05%. Она доступна заемщикам при подаче заявки через сайт банка, или экосистемы недвижимости «Метр квадратный» (проект группы ВТБ), или при использовании электронной регистрации залога в Росреестре и сервиса безопасных расчетов.

Базовая ставка по программе в ВТБ ниже установленного правительством уровня в 7% годовых и составляет 6,35%. Максимальная сумма — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

Альфабанк

Ипотеку на новостройки в «Альфа-Банке» можно взять по ставке от 6,05%. Ставку по кредиту можно уменьшить на 0,3 п.п. при покупке недвижимости у ключевого партнера банка и на 0,4 п.п. при покупке недвижимости у партнера кредитной организации. Зарплатные клиенты могут снизить ставку на 0,4п.п..

Максимальная сумма ипотеки — 3 млн руб. Минимальный первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк по программе «Господдержка» предлагает ставку 6,49% годовых. Предложение распространяется на покупку жилья в новостройке. Льготная ставка сохранится на весь срок кредитования.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита для всех регионов — 3 млн руб.

Как получить ипотеку с господдержкой от 6% для семей с детьми — Ипотека — Журнал Домклик

Ипотека 6,5 процентов: условия и как получить в 2022 году

  • Главная
  • Ипотека
  • Ипотека с господдержкой от 6%: как получить

С 2018 по 2022 год  граждане России с детьми могут купить квартиру в ипотеку всего под 6%. 

Программа поддержки семей подразумевает компенсацию части ставки, которую банк получает от государства. Она распространяется на все семьи с детьми, позволяет купить первичную жилую недвижимость при условии уплаты первоначального взноса и помогает в среднем сэкономить 100 000 рублей в год. 

Субсидии дают тем, у кого в этот период родится второй или третий ребенок

Правда, не на весь срок ипотеки: льготный период составит максимум 8 лет. Мы изучили постановление правительства, инструкции банка и поговорили с экспертами, чтобы рассказать обо всех условиях программы и ответить на самые важные вопросы.

Какие условия?  

  • Ставка 6%
  • Срок: от 12 месяцев до 30 лет
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Льготный период при рождении второго ребенка — 3 года, а при рождении третьего — 5 лет. В сумме максимум 8 лет
  • Выдавать кредиты будут до 31 декабря 2022 года включительно
  • Обязательно страхование жизни и залогового имущества
  • Сумма кредита от 300 000 рублей до 3 миллионов. Для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей — до 8 миллионов рублей
Читайте также:  Как взять ипотеку без официального трудоустройства безработному

Рассчитать условия по программе господдержки и подать заявку можно на ДомКлик  

Кто может получить льготную ипотеку?

Семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок

Родители и дети — граждане России. Гражданство детей подтверждает штамп в свидетельстве о рождении. Его ставят в ЗАГС

Родители выплатят ипотеку до 75 лет

Родители старше 21 года

Стаж родителя-заемщика — не менее 6 месяцев на последнем месте работы. При этом общий стаж — не менее 12 месяцев за последние 5 лет 

Что можно приобрести?

Новостройку у застройщика, готовую или на стадии строительства. Строить должны в рамках 214-ФЗ

Квартиру в жилом доме или таунхаусе

Жилой дом, отдельно или с участком

Нельзя приобрести

Вторичное жилье

Новостройку у физического лица

Новостройку у инвестиционного фонда или его управляющей компании 

11 важных вопросов об ипотеке 6% 

Ипотека 6,5 процентов: условия и как получить в 2022 году

1

Если с 2018 по 2022 год родится второй, а потом третий ребенок, то как считается льготный период?

В любом случае общий льготный период составит 8 лет. Он будет непрерывным, если третий ребенок родился, когда первые 3 года еще не закончились.

То есть, когда завершится первый льготный период, сразу начнется следующий — еще на 5 лет.

 Если 3 года к моменту рождения третьего ребенка уже закончились — на какое‑то время льготу отменят, а потом снова возобновят сразу после предоставления свидетельства о рождении.

2

Какая ставка потом?

Она считается исходя из ключевой ставки ЦБ на момент выдачи ипотеки + 2%. Если вы оформили кредит под 6% в апреле 2018, то после льготного периода ставка будет равна 9,25%. Это ставка ЦБ — 7,25% + 2%.

3

Рефинансирование работает?

Пока в Сбербанке только разрабатывают условия для рефинансирования под 6% и для снижения ставки в рамках уже действующих договоров. Пока можно использовать стандартные условия — рефинансирование под 9,5%.

4

У нас трое детей и скоро родится четвертый. Мы можем участвовать?

Если третий ребенок родился до 1 января 2018, то именно в этой программе — нет. Однако в России есть много разных субсидий и льгот для многодетных семей.  Это выплаты, бесплатные земельные участки или скидки на оплату коммунальных услуг. Свои программы есть на федеральном, областных и даже муниципальных уровнях.

Отметим, при рассмотрении заявок банк отдельно учитывает каждого заемщика. Это значит, что именно у того, кто берет кредит, должно быть двое или трое детей. У супруга-созаемщика при этом их может быть сколько угодно.

5

Можно ли использовать материнский капитал?

Можно, для частичного досрочного погашения ипотеки.

6

Разрешается ли оформлять на льготный кредит налоговый вычет?

Да, как на всю стоимость квартиры, так и на проценты по ипотеке. Подробнее о вычетах читайте здесь

7

Что, если дети от разных браков?

Льготную ипотеку дадут, если общий хотя бы последний ребенок. 

8

Что, если мы не расписаны?

Участвовать все равно можно. Но, опять же, если последний ребенок общий и для каждого родителя по отдельности он второй или третий. То есть если у мамы уже есть ребенок, у папы — два, и теперь у них родился общий, то льготную ипотеку дадут. А если для одного из родителей этот первый ребенок — нет.

9

Я родитель-одиночка. Мне дадут льготную ипотеку?

Да, условия для одного родителя такие же, как для пар.

10

Если ребенок родится 31 декабря 2022 года? Можно ли успеть получить льготную ипотеку?

Понятно, что на оформление ипотеки и поиск недвижимости нужно время. Такой вопрос уже задали Минфину, но ответа пока нет.

Сейчас Сбербанк предлагает подавать документы заранее на стандартные условия, а в день рождения срочно оформлять свидетельство со штампом о гражданстве. Тогда менеджер сможет одним днем поменять условия в договоре.

Но мы надеемся, что в 2022 году этот вопрос уже будет урегулирован, и такие экстремальные меры не потребуются. 

11

Сколько времени нужно на оформление льготной ипотеки?

Заявку на ДомКлик рассмотрят в течение 5 дней максимум. Если недвижимость уже выбрана и продавец предоставил документы, на одобрение квартиры и выдачу ипотеки уйдет еще до 5 дней.

Оформите заявку на ипотеку и рассчитайте ежемесячный платеж на калькуляторе ДомКлик 

У меня другой вопрос!

Как приобрести квартиру с использованием материнского капитала

Как рефинансировать ипотеку

Есть вопрос по льготной ипотеке — задайте его в х. Мы обязательно ответим и при необходимости дополним эту статью.

Была ли эта статья полезна?

Как получить ипотеку с господдержкой под 6,5%

Правительство утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых на жилье в новостройках. Разбираем, кому доступна такая ставка и какие есть ограничения и подводные камни.

Кто может взять ипотеку под 6,5% годовых

Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю

Президент России Владимир Путин 16 апреля предложил запустить льготную ипотечную программу, по которой кредит на покупку жилья в новостройке можно было бы взять под 6,5%. Практически сразу после выступления президента некоторые банки начали собирать заявки на такую ипотеку, хотя само поручение правительства и параметры субсидий появились лишь спустя неделю.

Разберем подробнее, кто может воспользоваться льготной ставкой и какие у программы есть ограничения.

Ограничения по заемщикам. Программа доступна максимально широкому кругу заемщиков. Единственное требование к потенциальному клиенту — наличие гражданства России.

Постановление правительства не предусматривает каких-либо ограничений ни на семейное положение, ни на количество детей, ни на возраст или наличие других текущих или уже погашенных ипотечных кредитов. Разумеется, это не означает, что банк обязан выдавать ипотеку любому.

Он все так же будет принимать решение на основе своей скоринговой модели, учитывая платежеспособность и надежность потенциального клиента.

Ограничения по недвижимости. В рамках программы возможно купить жилье в любом регионе России, но только в новостройке. Приобрести недвижимость можно лишь у юридического лица (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний), по ДДУ, договору уступки права требования или купли-продажи.

Квартира может быть еще на этапе котлована или уже готова к сдаче, главное, чтобы куплена была у застройщика. С какими девелоперами работает банк, нужно предварительно узнавать в самой кредитной организации.

На апартаменты, недвижимость на вторичном рынке, частные дома и нежилые помещения программа не распространяется.

Требования к кредиту. Правительство установило лимиты по сумме ипотеки с льготной ставкой.

Так, под 6,5% годовых в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области можно взять максимум 8 млн рублей. В остальных регионах России — не более 3 млн рублей.

Можно купить квартиру и дороже, если остаток заплатить из собственных средств или, например, за счет потребительского кредита.

Есть и требование к минимальному первоначальному взносу. Он должен быть не ниже 20% от стоимости недвижимости. Например, если квартира стоит 10 млн рублей, то первоначальный взнос составит как минимум 2 млн рублей, а остальные 8 млн можно взять в банке под 6,5%. И еще один момент: получить ипотечный кредит по льготной ставке можно только в рублях.

Ограничения по срокам. Программа ипотеки с льготной ставкой временная, взять такой кредит можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. При этом ставка 6,5% будет действительна на всем сроке действия договора. Правительство уже принимало подобные меры в 2015–2016 годах. Тогда после резкого роста ключевой ставки до 17% льготную ипотеку выдавали под 12%.

Требования по документам. Каких-либо особых требований к предоставляемым документам в программе не прописано. Каждый банк самостоятельно устанавливает этот перечень.

Может ли банк повысить ставку?

В программе прописано два условия, при которых банк может поднять льготную ставку выше 6,5%:

1. Если заемщик не застраховал жилье и/или свою жизнь и здоровье. В таком случае ставка может быть увеличена максимум на 1 процентный пункт.

2. Ставка может быть повышенной на период с момента выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик уведомил кредитора о госрегистрации залога.

В целом на этих основаниях банк может повысить ставку до уровня ставки ЦБ плюс 3 п. п. То есть по состоянию на конец апреля максимум до 8,5% годовых.

Где получить льготный кредит?

И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%

Банки начали предлагать клиентам ипотеку с господдержкой еще до публикации постановления правительства. И некоторые кредитные организации готовы выдавать кредиты по ставке даже ниже 6,5%.

Так, из топ-15 банков по ипотечному портфелю ставку 6,5% на момент публикации объявили ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Райффайзенбанк и банк «Санкт-Петербург».

Читайте также:  Как делится наследство, если нет завещания, наследование по закону

Сбербанк предлагает 6,4% годовых, РСХБ — 6,3%, «Открытие» и «Абсолют» (при условии наличия коллективной схемы страхования) — до 6,25%, Банк ДОМ.РФ — до 6,1% (при наличии выписки о доходах из ПФР), Промсвязьбанк — до 6% (при подаче заявки до 15 мая).

Можно ли ипотеку под 6,5% объединить с другими мерами поддержки?

Вместе с субсидируемой ипотечной ставкой можно использовать материнский капитал, который с этого года выдают и при появлении первенца, компенсацию 450 тыс. рублей при рождении третьего или последующего ребенка и региональные субсидии.

Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок

При этом никто не отменял и программы льготной семейной, дальневосточной и сельской ипотеки. Однако по ним гораздо больше ограничений.

Так, на ипотеку под 6% годовых могут рассчитывать только родители, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок.

Такой кредит также нельзя взять на вторичное жилье или недвижимость дороже 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — дороже 12 млн рублей).

Ипотека под 2% для молодых семей на Дальнем Востоке действует для супругов в возрасте до 35 лет включительно, состоящих в браке минимум год, и неполных семей, в которых один молодой родитель воспитывает ребенка.

Сколько выделили на программу?

Государство субсидирует часть недополученных процентов, то есть доплачивает банку разницу между льготной ставкой и ключевой ставкой, увеличенной на 3 п. п. То есть на момент публикации — между 6,5% и 8,5%.

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда

Правительство выделило Минфину на программу ипотеки с господдержкой 6 млрд рублей из Резервного фонда. Деньги будут распределяться через АО «ДОМ.РФ». По оценке оператора программы, по льготной ставке будет выдано порядка 250–300 тыс.

ипотечных кредитов, что создаст дополнительный спрос на жилье общей площадью около 15 млн кв. м. При этом не исключено, что спрос на льготную ипотеку превысит заложенные на эти целы госсубсидии.

В таком случае программу могут завершить раньше, если государство не будет готово к дополнительным расходам.

Льготная ипотека под 6,5%: разбираем условия программы с экспертами

inside1703/Depositphotos

Суть программы

Новая программа льготного ипотечного кредитования предоставляет россиянам возможность приобретать жилье на первичном рынке по ставке до 6,5%.

При этом в сложившейся ситуации, когда градус конкуренции довольно высок, банки готовы дополнительно понижать проценты. «Например, недавно ПСБ еще понизил ставку и установил ее на уровне 5,85%.

Сбербанк кредитует под 6,1% при использовании сервиса электронной регистрации («Дисконт за СЭР»)», — поясняет генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Что ждет российский рынок жилья: прогнозы экспертов

Какую господдержку можно получить, не имея жилья в собственности?

Также, стремясь увеличить продажи, многие застройщики вместе с банками-партнерами запускают совместные субсидированные программы, где минимальная ставка может доходить до 0%. «Застройщик компенсирует банку-партнеру проценты от суммы кредита на первые 7 месяцев до конца 2020 года.

Таким образом, ставка по ипотеке на указанный период составит от 0,01%, далее — 6,5% в рамках программы Господдержки 2020.

Либо же ставка по ипотеке на первый этап составит от 0% и далее 8,39% в рамках остальных программ кредитования банка-партнера», — поясняет руководитель направления ипотечных программ ГК «Инград» Вячеслав Приймак.

Важный нюанс — льготная процентная ставка действует в течение всего срока кредитования. Однако, чтобы воспользоваться выгодным предложением, еще, как правило, необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также сам объект недвижимости. В случае, если одно из этих требований не соблюдается, банк вправе пересмотреть условия кредита.

Что же касается сроков участия в программе Господдержки 2020, то, по предварительным данным, взять ипотеку на имеющихся условиях можно до 1 ноября текущего года.

Первоначальный взнос и порядок получения кредита

Когда программу только анонсировали, величина первоначального взноса составляла не менее 20% от стоимости жилья. Тем не менее правительство рассматривает возможность снижения цифры до 15%.

Порядок получения льготной ипотеки стандартен: нужно выяснить, предоставляет ли банк такие условия; подать заявку, получить предварительное одобрение и т. д. Выплата кредита осуществляется за счет аннуитетных платежей — размер вносимой каждый месяц суммы остается постоянным в течение всего периода кредитования. Также такую ипотеку можно погасить досрочно.

Зачем нужен риелтор на современном рынке недвижимости?

Правда ли, что есть люди, неспособные копить деньги?

На сколько по времени и сколько по деньгам

Изначально кредит ограничивался сроком до 20 лет. Но некоторые банки предлагают взять льготную ипотеку и на 30 лет.

Сумма кредита по программе Господдержки 2020 начинается от 500 тыс. руб. и не может превышать 8 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Лимит для других — 3 млн руб.

«В большей степени программа направлена на ту категорию граждан, которая улучшает свои жилищные условия в самом массовом, объемном сегменте — комфорт-классе. Впрочем, ограничение по сумме кредита не означает, что по льготной ипотеке нельзя приобрести большую по метражу квартиру, которая, соответственно, будет дороже, или премиальную недвижимость.

Все возможно; только тогда сумма первоначального взноса должна быть выше», — отмечает директор по продажам «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Ирина Туманова.

Что можно приобрести по льготной ипотеке?

Как рассказывает руководитель проекта «Рентавед» Руслан Сухий, в рамках программы возможно приобрести квартиру в строящемся или уже построенном многоквартирном доме. Также речь может идти о доме блокированной застройки – жилом объекте не выше трех этажей, состоящем максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи.

«Под это определение теоретически подходят и таунхаусы с назначением «квартира». Но прежде чем выдать кредит на это жилье, банк его тщательно изучит.

Вместе с тем программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье и апартаменты», — добавляет руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов.

Продавцом недвижимости может выступать только юридическое лицо (компания-застройщик), но не инвестиционный фонд или его управляющая компания. Что касается оформления, то сделки заключаются по ДДУ, ДУПТ (договору уступки прав требования) или договору купли-продажи.

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Кто может взять такую ипотеку?

Ипотечный кредит по такой ставке рассчитан только на граждан РФ, но из любой категории заемщиков: это могут быть работники по найму, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, продолжает Фролов.

Большой плюс данной программы — в возможности оформить ипотечный кредит под 6,5% без предоставления справки о доходах.

Потребуется всего лишь два документа, удостоверяющих личность заемщика: например, паспорт гражданина РФ и военный билет или водительское удостоверение.

«Программа практически не содержит ограничений и доступна вне зависимости от семейного положения, количества детей и статуса населенного пункта, в котором приобретается жилье. Также нельзя упускать из виду оперативное рассмотрение заявок в срок до 3 дней и быстрый выход на сделку», — комментирует директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман.

Относительно возможных причин для отказа в оформлении льготной ипотеки какой-либо специфики здесь нет. Как и в случае одобрения ипотечного кредита по другим условиям, банки смотрят на возраст заемщика (как правило, ипотеку выдают людям старше 21 года и моложе 65 лет), уровень дохода, профессиональный стаж, кредитную историю и т. д. Так или иначе, все остается на усмотрение банка.

Льготы, маткапитал, рефинансирование

При ипотеке со ставкой 6,5% погасить первоначальный взнос при помощи материнского капитала, а также использовать другие виды господдержки (например, региональные льготы) вполне возможно.

В данном вопросе, как утверждают эксперты, все зависит от конкретного банка. Что же касается налогового вычета, то его также можно получить (согласно ст. 220 НК РФ).

А вот рефинансировать ранее взятый кредит по новым условиям не выйдет.

Маткапитал в 2020 году

Какие пособия и льготы дают при рождении ребенка?

Есть ли спрос?

Результаты продаж в ЖК и банковская статистика подтверждают высокий покупательский спрос на ипотеку с господдержкой. Так, за месяц работы по данной программе один только ВТБ провел уже свыше 4,5 тыс.

сделок на сумму 13,5 млрд руб. А всего с начала действия предложения банки одобрили 48,2 тыс. заявок и выдали 10,2 тыс. кредитов на общую сумму более 26,5 млрд руб.

Читайте также:  Кооперативная квартира 2022: порядок оформления в собственность

, приводит цифры управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Более внушительные показатели ожидаются по итогам июня; если будет ослаблен режим самоизоляции и офисы продаж возобновят работу в привычном формате.

«Всего в рамках льготной ипотеки за 7 месяцев планируется выдать около 250 тыс. кредитов на 740 млрд руб. Для сравнения: за весь прошлый год банки выдали 339,5 тыс.

ипотечных кредитов под залог ДДУ на общую сумму 922,7 млрд руб.», — заключает Колочинский.

Стоит или нет покупать недвижимость сейчас, воспользовавшись льготными условиями, решать только вам. Но в любом случае нужно понимать, что в зависимости от банка госпрограмма может быть реализована по-разному. Поэтому для подбора оптимального варианта стоит внимательно изучать рынок и подробно ознакомиться с условиями каждой конкретной финансово-кредитной организации.

  • Не пропустите:
  • Откуда суть пошли льготы и субсидии в России?
  • В каких сделках с жильем нужна цифровая подпись?
  • Как получить налоговый вычет по ипотечным процентам?
  • Как проходят сделки с эскроу-счетами?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Льготная ипотека под 6,5 процентов

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Банк Ставка Сумма Первоначальный взнос Ежемясячный платёж *
Банк ДОМ.РФ 2,5% 500 000 ₽ – 5 000 000 ₽ от 10% 26 671 ₽
Альфа-Банк 4,69% 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 15% 30 989 ₽
ФК Открытие 4,95% 500 000 ₽ – 12 000 000 ₽ 15% — 29,99% 31 527 ₽
Райффайзенбанк 5,19% 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 15% 32 029 ₽
Газпромбанк 5,2% 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ 15% — 85% 32 050 ₽
Сбербанк 5,3% 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 15% 32 260 ₽
Росбанк Дом 5,5% 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 15% 32 683 ₽
МТС-Банк 5,55% 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ от 20% 32 789 ₽
Транскапиталбанк 5,9% 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ 15% — 90% 33 538 ₽
РНКБ от 6,5% 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ от 15% 34 844 ₽

Процентная ставка, установленная при оформлении ипотеки по программе господдержки, действует в течение всего срока кредитного договора.

В этом случае имеет смысл предпринять два простых действия. Первое – проверить возможность получения иных форм поддержки со стороны государства. Второе – узнать причину отказа и постараться устранить ее, если это возможно.

Стандартный срок рассмотрения заявки в большинстве российских банков составляет 2-4 рабочих дня. Некоторые из организаций принимают решение быстрее, иногда – в день обращения. Другие финансовые учреждения, напротив, берут больше времени – до 5-7 рабочих дней.

Участие в одной программе государственной поддержки не означает невозможность воспользоваться другими. Поэтому на данный вопрос можно дать утвердительный ответ.

Каких-либо ограничений на количество ипотечных договоров, заключенных одним физическим лицом, правилами госпрограммы не предусмотрено. На практике банк одобрит подобную сделку только в том случае, если уровень доходов потенциального заемщика позволит без проблем обслуживать несколько ипотек. В реальной жизни подобная ситуация возникает нечасто.

Ответ на этот вопрос в значительной степени зависит от того, как будет развиваться ситуация с коронавирусной инфекцией. Если пандемия COVID-19 не пойдет к середине года на спад, вполне вероятно продление как ограничительных мер, так и вызванных ими государственных программ поддержки населения страны и отдельных категорий представителей бизнеса.

Редактор Сравни.ру, [email protected]

В отличие от других аналогичных мер поддержки, данная госпрограмма распространяется практически на все взрослое население страны. Она не содержит существенных ограничений или лимитов, за исключением срока действия, который установлена на 1 июля 2021 года. Вполне возможно, что в зависимости от развития ситуации с пандемией, программа будет пролонгирована.

Главным условием льготной ипотеки выступает процентная ставка, которая составляет 6,5% годовых. Она действительна на весь период кредитования. Разницу между фактическим и льготным процентом компенсирует государство из бюджета.

Другие немаловажные параметры финансирования жилья в рамках государственной программы состоят в следующем:

  • срок действия – до конца второго квартала 2021 года;
  • объекты недвижимости для покупки – квартиры в новостройках;
  • величина кредитного лимита по сделке – 6 млн. или 12 млн. руб. (вторая цифра касается четырех субъектов РФ – Москвы, СПб, Подмосковья и Ленинградской области, первая – всех остальных российских регионов);
  • минимальная величина стартового взноса, осуществляемого заемщиком – 15% от суммы сделки;
  • длительность финансирования – не ограничена, хотя по факту практически все банки выдают ипотеку на срок в пределах 30 лет;
  • допускается возможность использования материнского капитала и других мер государственной поддержки.

Как было отмечено выше, действие программы распространяется на большую часть взрослого населения России. Для одобрения сделки по выдаче льготной ипотеки под 6,5% годовых необходимо выполнить указанные выше условия и соответствовать ряду требования:

  • быть российским гражданином;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • обладать официальным трудоустройством, стажем работы (общим и на последнем месте), а также уровнем дохода, достаточным для обслуживания и возврата долга банку.

Важно отметить, что участие в программе ипотеки под 6,5% принимают только специально аккредитованные и уполномоченные банки. Но это мероприятие является добровольным для финансовых учреждений. Поэтому выдача кредита – право, а вовсе не обязанность банка. Следствием такого подхода становится одобрение сделок по правилам, установленным внутри каждой конкретной банковской организации.

Другим важным результатом такой схемы реализации программы льготной ипотеки становится активная выдача кредитов, прежде всего, крупными банками страны.

Лидером, как и по многим другим направлениям работы, выступает СберБанк.

Тем более – он активно продвигает сразу несколько видов льготной ипотеки – под 1,0%, под 6,0%, под 6,5%, а также совмещает их с дополнительными преференциями и бонусами для некоторых категорий потенциальных заемщиков.

Действие программы ипотечного кредитования по рассматриваемой процентной ставке распространяется исключительно на квартиры в новостройках. Это объясняется целями ее разработки и реализации, главной из которых выступает поддержка застройщиков.

А для них особенно актуальным становится увеличение спроса на только что введенные в эксплуатацию и строящиеся объекты. Отсюда обязательное дополнительное требование к получателям льготной ипотеки: заключение одного из двух видов договора – ДДУ или купли-продажи с юридическим лицом.

Основные условия выдачи ипотечных кредитов под 6,5% годовых перечислены выше. Некоторые из наиболее важных требований имеет смысл рассмотреть отдельно и подробно.

По сумме кредита

Максимальная сумма ипотеки установлена на двух уровнях. Первый – более крупный – составляет 12 млн. руб. Он действует на территории 4-х субъектов РФ с высокими доходами населения и аналогичной стоимостью жилья. К ним относятся: Москва и Подмосковье, Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Второй уровень кредитного лимита составляет 6 млн. руб. Он актуален для всех остальных регионов России.

К первоначальному взносу

Минимальный размер первоначального взноса составляет 15% от суммы договора на покупку квартиры. Максимальная величина выплаты не регламентирована и определяется соглашением кредитора и заемщика.

Схема получения ипотеки по программе господдержки выглядит следующим образом:

  1. Выбор банка, участвующего в реализации программы.
  2. Подача заявки, к которой прилагаются необходимые сопутствующие документы.
  3. После предварительного одобрения сделки – выбор жилья в новостройке.
  4. Согласование выбранной квартиры с банком.
  5. Подписание комплекта документов. В него входит два договора – кредитования и залога на квартиру, а также несколько дополнительных соглашений, например, график ежемесячных платежей по ипотеке.
  6. Получение денег, покупка квартиры, оформление залога на недвижимость и регистрация сделки в Росреестре.

Обязательным условием одобрения сделки со стороны банка выступает предоставление потенциальным заемщиком комплекта необходимых документов. В его состав входят:

  • паспорта заемщика и, при наличии, созаемщика;
  • заявка-анкета с указанными в ней персональными и контактными данными клиента;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство, стаж работы и уровень доходов;
  • договор купли-продажи или ДДУ на квартиру в новостройке или строящемся доме;
  • другие документы, перечень которых определяется правилами конкретной банковской организации.
Ссылка на основную публикацию