Ипотечные каникулы в россельхозбанке: условия банка в 2022 году

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке – новая услуга для заемщика. Разберемся, как она оформляется, кто может получить и как работает программа реструктуризации. Подробный обзор услуги.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке: условия банка в 2022 году

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке представляют собой одну из форм реструктуризации. Благодаря ей можно освободится от платежей, которые предусмотрены договором, заключенным между Банком и заемщиком.

Эта услуга предлагается тем клиентам, которые временно не имеют возможности выполнить свои финансовые обязательства.

Кто может воспользоваться услугой ипотечных каникул?

Не каждый заемщик, кто оформил ипотечное кредитование, может воспользоваться данной услугой. Получить ипотечные каникулы можно единожды и только после предоставления документа, который подтвердит, что вы оказались в трудной ситуации.

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке: условия банка в 2022 годуТребования к заемщикам

Все случаи, из-за которых можно оформить такую услугу, были описаны в новом законопроекте:

  1. Регистрация на бирже занятости в качестве безработного.
  2. Получение инвалидной второй и первой группы.
  3. Потеря трудоспособности на срок, более двух месяцев.
  4. Снижение месячного дохода на 30%.
  5. В результате беременности или родов.
  6. Увеличения количества людей, которые находятся на обеспечении заемщика.

Это все ситуации, когда законом разрешается воспользоваться ипотечными каникулами. И вместе с этим Россельхозбанк не может отказать в оформлении этой услуги. Особенно, если клиент впервые обратился с такой просьбой.

Россельхозбанк ипотечные каникулы: условия в 2022 году

Основное условие для получения ипотечного кредитования в Россельхозбанке – это покупка жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке. И обязательно, чтобы клиент обратился к партнерам банка, список которых представлен на официальном сайте финансового учреждения.

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке: условия банка в 2022 году

Среди прочих обязательных условий есть еще и страховка на жилье. Предлагается еще и застраховать жизнь заемщика. От этого можно отказаться, но это повлияет на конечный ответ банка и повышение годового процента.

Можно привлекать созаемщиков (максимум три человека), наряду с этим родственные связи не требуются.

Процентная ставка

Если кредит оформляет клиент возрастом до 30 лет, то годовой процент составляет 10% (если отказаться от страховки, то ставка увеличится на один процент). Но заем можно получить только в национальной валюте, то есть в российских рублях. Кредитный лимит может варьировать от 100 000 рублей до 60 млн. рублей.

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке: условия банка в 2022 году

Срок ипотечного кредита может достигать до 30 лет.

Для того чтобы активировать услугу, необходимо внести первый взнос – 15% от суммы займа.

Документы

Для получения ипотечного кредитования в Россельхозбанке требуется подать пакет документов, в который входят:

  1. Заявление-анкета, которую можно найти на официальном портале финансового учреждения. Она должна быть полностью заполнена. Также ее можно получить, обратившись в Центр обслуживания Банка, но с собой возьмите паспорт.
  2. Российский паспорт или официальную бумагу, которая сможет подтвердить личность заемщика.
  3. Мужчинам до 27 лет потребуется еще и приписной документ, который подтверждает постановку на воинский учет.
  4. Свидетельство о браке и рождении ребенка (если есть).
  5. Документы по недвижимости, которое будет выступать в качестве залогового имущества.
  6. Справка о месте работе и уровне заработной платы.

Готовясь получить ипотеку в Россельхозбанке, внимательно относитесь к списку необходимых документов, поскольку банк время от времени видоизменяет требования. А поэтому звоните на горячую линию компании и узнавайте есть ли новшества.

Требования к заемщику

Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут россияне, которые соответствуют требованиям:

  1. Возраст от 21 года.
  2. До момента выплаты кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Но иногда крайний порог может быть увеличен до 75 лет.
  3. Российское гражданство.
  4. Постоянная прописка на территории России.
  5. Стаж на последнем месте работы от одного года.

Срок рассмотрения заявки на кредитование и обслуживание

Заявка по получение ипотеки рассматривается в течение пяти рабочих дней. На протяжении этих дней вам перезвонит менеджер и сообщит о решении Россельхозбанка. Помимо того, решение могут отправить и на электронную почту, которая былая указана в заявке-анкете.

Если кредит будет одобрен, то заемщик обязуется своевременно вносить обязательные платежи, начиная с 13-го процентного периода. К тому же Россельхозбанк предусматривает досрочное погашение займа. Но для этого потребуется написать соответствующее заявление в банк.

Как подать онлайн заявку на ипотечные каникулы?

Оформить ипотечные каникулы можно в онлайн режиме. Для этого выполните несколько простых шагов и введите необходимую информацию, а именно:

  1. ФИО.
  2. Номер контактного телефона и адрес электронной почты.
  3. Нужную сумму.
  4. Срок оформления ипотеки.
  5. Номер отделения банка, который ближе к вам.

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке: условия банка в 2022 годуФорма онлайн-заявки

Каким образом заемщик может продлить ипотечные каникулы?

Изначально ипотечные каникулы оформляются на срок до шести месяцев. Однако есть вероятность, что положение заемщика не улучшится за это время. В таком случае вы можете продлить ипотечные каникулы, но делается это в индивидуальном порядке.

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке в 2022 году: условия, ставка, как подать онлайн заявку

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке – вид услуг, которые предлагаются клиентам компании для приобретения собственного жилья на первичном или вторичном рынках. Для максимального удобства пользователей разработана специальная программа отсрочки первого платежа на 12 месяцев.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы Россельхозбанк – одна из форм реструктуризации, которая предполагает освобождение от платежа по договору, оформленным между Банком и клиентом, с инициативы второго участника переговоров.

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке: условия банка в 2022 году

Кредитные каникулы используют те, кто временно не может выполнять свои финансовые обязательства.

Россельхозбанк ипотечные каникулы: условия в 2022 году

Целевое использование ипотечного кредита заключается в оформлении кредитования на квартиры на вторичном и первичном рынках у партнера Россельхозбанка (подробный список которых размещен на официальном сайте).

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке: условия банка в 2022 году

На весь период кредитования оформляется страховка. Клиенту также рекомендуется оформить страховку на жизнь и здоровье. Это условие не является обязательным и если этого не сделать, то на итоговое решение по выдаче кредита этот показатель не влияет.

Но нужно учитывать, что при отказе оформления страховки жизни одного или группы созаемщиков процентная ставка увеличивается на 1%. Также как и при невыполнении правил страхования, указанных в подписанном договоре между клиентами и Банком.

В качестве созаемщика могут выступать не более 3-х человек. И они вовсе не обязаны быть родственниками человека, который оформляет кредит. Но супруга или муж обязательно выступают созаемщиком (но только в случае совместного владения).

Процентная ставка

До 30 лет под 10,40 %, основное преимущество услуги — нет комиссии. Кредит выдается только в национальной валюте — русских рублях от 100 000 рублей до 60 млн рублей. Выплачивать стоимость квартиры клиент может до 30 лет.

Для активизации услуги клиент вносит первый взнос, который равен 15% от итоговой суммы. Но если стоимость квартиры от 7 млн рублей, то первый взнос — 20%. Комиссия за получение кредита не учитывается.

Читайте также:  Покупка приватизированной квартиры – риски покупателя

Для получения кредита пользователь должен также предоставить залог.

Документы

Для оформления кредита клиент должен предоставить пакет документов:

  • подать заявление-анкету, со всеми заполненными графами. Оформить которую можно или в онлайн на официальном сайте. Или обратившись в Центр обслуживания Банка с паспортом, где менеджера подробно расскажут обо всем;
  • гражданский паспорт или документ вместо него ( к примеру, удостоверение личности тех, кто проходит на данный момент военную службу);
  • до 27 лет мужчины предоставляют приписное свидетельство, которое подтверждает постановку на воинский учет;
  • подтверждение семейного положения (браке, рождение ребенка);
  • документы, которые подтверждают финансовую обеспеченность и наличие работы (трудовая книжка и справка о том, что отсутствуют долговые обязательства у других банков);
  • документы по недвижимости, которая предоставляется в залог.

Относительно документов нужно быть внимательным, поскольку Банк может изменить их перечень. Обновляйте информацию на официальном сайте. Или звоните на номер горячей линии для уточнения всех деталей.

Требования

Чтобы оформить кредит на жилье, банк предусматривает такие требования:

  • старше 21 года на момент оформления заявки;
  • на момент полной оплаты клиенту должно быть не более 65 лет. Возраст может быть увеличен до 75, если клиент единовременно соответствует объявленным условиям: присутствие созаемщика, которому на момент оплаты кредита будет не более 65 лет и основному заемщику на момент оплаты большей половины кредита должно быть не более 65 лет);
  • гражданство РФ;
  • регистрация в РФ;
  • трудовой стаж — более года.

Обслуживание

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке: условия банка в 2022 году

Для рассмотрения составленной заявки специалистам необходимо не более 5-ти рабочих дней. По истечению данного срока, менеджер звонит потенциальному клиенту по указанному им номеру телефона (или отправляет письмо на электронный адрес) и сообщает итоговое решение.

После утверждения кредита клиент обязуется его погашать одинаковыми платежами, с 13-го процентного периода.

У клиента есть возможность преждевременной оплаты после предварительной подачи заявления о досрочном погашении.

Как подать онлайн заявку на ипотечные каникулы в РСХБ

Для составления заявки клиент заполняет анкету со следующими данными:

  1. ФИО;Ипотечные каникулы в Россельхозбанке: условия банка в 2022 году
  2. контактные данные (номер телефона и электронный адрес);
  3. номинал необходимой суммы;
  4. срок, на который нужно оформить кредит;
  5. филиал Банка, к которому удобнее всего добираться.

Автоматический калькулятор сразу отобразить приблизительный ежемесячный платеж по условиям, которые устраивают клиента. Ипотечные каникулы РСХБ — старт на пути по получению собственного жилья.

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке: условия банка в 2022 году (7

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке в 2022 году: условия, как подать заявку

Главная › Ипотека

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке — это удачное предложение, которое пользуется спросом для многих россиян. Ипотека для большинства граждан остается единственным способом обзавестись собственным жильем.

Российский сельскохозяйственный банк предоставляет несколько тарифных планов по оформлению такого займа на жилье. Недвижимость разрешено приобретать как на первичном, так и на вторичном рынках. Суть в том, что вы берете этот кредит на длительное время.

Однако ввиду личных обстоятельств, не всем удобно сразу начать выплачивать долг. РСХБ предлагает специальную программу, благодаря которой первый платеж вы вносите через год.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы в РСХБ в 2022 году — это специальное условие, благодаря которому первый платеж разрешается отсрочить на год. При этом вы не переплачиваете и не получаете дополнительных комиссий. Кто имеет возможность оформить эту функцию:

  • люди, которые потратили все свои деньги на приобретение недвижимости, и теперь не имеют ресурсов на ремонт и обустройство;
  • многодетные семьи;
  • граждане, которые имеют другие кредиты и займы.

По статистике, эти категории людей чаще всего пользуются опцией отсрочки первого взноса.

Условия по ипотечным каникулам в Россельхозбанке в 2022 году

«Каникулами» пользуются немало клиентов банка, так как условия прозрачные и доступные:

  • целевая трата — жилье на I или II рынках (только в жилом состоянии);
  • валюта — российский рубль;
  • размер займа — от ста тысяч до шестидесяти миллионов;
  • возможность открыть займ на срок до 30 лет;
  • при этом вы платите первый взнос — минимум 15-20% от сделки по приобретению недвижимости;
  • комиссия за эти операции не взимается, но в качестве залога выступает тот объект, который перешел в ваше право собственности;
  • для того, чтобы вероятность выдачи займа с пролонгацией первого платежа была более высокой, привлекайте созаемщиков;
  • любую заявку рассматривают от одного до пяти рабочих дней, вне зависимости от того, есть ли у вас какие-то индивидуальные сложности и нестандартные ситуации;
  • кредит присылают на расчетный счет в РСХБ в безналичном формате.

Процентная ставка

Если вы соглашаетесь со всеми требованиями, то придется переплатить всего 10% от общей стоимости сделки. Если же вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья на период займа, то придется выплатить 11%. На практике лучше оформить страховку — так банк обезопасит себя от больших финансовых потерь в экстренных случаях.

Документы

Пакет документов стандартный:

  • заявление, которое вы пишите от руки в отделении банка;
  • документ, который подтверждает личность гражданина РФ и его существующую регистрацию на территории страны;
  • военная выписка — требуется только от мужчин, которым еще не исполнилось 27 лет;
  • справка о составе семьи, в которой указано наличие супруга/супруги, детей, инвалидов или недееспособных людей на содержании;
  • справка с места работы о том, что вы действительно официально трудоустроены, и получаете фиксированную заработную плату.

Требования

Чтобы вам выдали деньги, и согласились отсрочить первый взнос на срок до 12 месяцев, важно попадать под критерии:

  • быть дееспособным гражданином России в возрасте от 21 до 65 лет;
  • иметь минимум год трудового стажа за последние пять лет;
  • если вы получаете зарплату на расчетный счет РСХБ, то требования по стажу снижаются до шести месяцев за последние пять лет.

Обслуживание

После обработки вашей заявки и утвердительного ответа на нее, вам перечислят средства на ипотеку согласно договору. Первый взнос вы делаете на 13 расчетный месяц. Он составляет минимум 15% от размера сделки.

Как подать заявку на ипотечные каникулы в РСХБ

Чтобы подать заявку, не всегда нужно искать офис банка. Достаточно посетить официальный сайт, и указать некоторую информацию о себе:

филиал банка, который сможете посетить для подписания договора и подачи оригиналов документов;

  • ФИО;
  • контакты;
  • желаемая сумма долга и срок выплаты.

После отправки заявки с вами свяжутся менеджеры компании для уточнения деталей. Договор подписывается строго в отделении РСХБ после предоставления полного пакета документов и их проверки.

Читайте также:  Изменения в непосредственном управлении многоквартирным домом в 2022

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке в 2022 году: условия, как подать заявку Ссылка на основную публикацию Ипотечные каникулы в Россельхозбанке: условия банка в 2022 году Ипотечные каникулы в Россельхозбанке: условия банка в 2022 году

Кредитные каникулы для заемщиков, пострадавших от распространения коронавирусной инфекции (COVID-19)

При отсутствии возможности заполнения Заявления (требования) по форме Банка, Заявление (требование) может быть оформлено в свободной форме с обязательным указанием: ФИО заемщика, паспортных данных (серия, номер паспорта, кем выдан, дата выдачи), региона получения кредита, даты и номера кредитного договора, информации о причине обращения, о способе предоставления льготного периода путем приостановления исполнения обязательств по кредитному договору, СНИЛС (при наличии). В Заявлении (требовании) заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

При подаче Заявления (требования) в офисе Банка заемщик может представить документы, подтверждающие снижение дохода, при их наличии.

При подаче Заявления (требования) дистанционно (по электронной почте) заемщик может приложить к Заявлению (требованию) копии документов, подтверждающих снижение дохода, при их наличии.

Банк вправе запросить документы, подтверждающие снижение дохода, и заемщик обязан представить их не позднее 90 дней после дня подачи заемщиком Заявления (требования) о предоставлении льготного периода.

Срок представления документов, подтверждающих снижение дохода, может быть продлен Банком на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить Банк.

  • Банк имеет право осуществить проверку сведений и документов, подтверждающих наличие оснований для установления льготного периода, и в случае неподтверждения таких оснований, а равно и в случае предоставления заемщиком недостоверных сведений и/или документов, льготный период будет признан неустановленным, а условия кредитного договора неизмененными в соответствии с частями 29-30 статьи 6 Закона № 106-ФЗ.
  • Банк информирует заемщиков о возможных негативных последствиях неподтверждения установления льготного периода (включая возмещение заемщиком пропущенных платежей, уплату неустойки (штрафов, пени) по кредитному договору за неустановленный льготный период, передачу Банком информации о наличии просроченной задолженности в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получения заемщиком кредитов (займов) в будущем).
  • В случае невозможности удовлетворения Банком Заявления (требования) о предоставлении льготного периода в соответствии с требованиями Закона № 106-ФЗ, заемщик вправе обратиться в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору на стандартных условиях, предлагаемых Банком.

Ипотечные каникулы в Россельхозбанке условия — заявление и документы 2022 | Банки.ру

Возраст заемщика: oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения от 2 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

С 31 июля 2019 года у лиц, выплачивающих кредиты за недвижимое жилое имущество, появилось право законной паузы в графике. Ипотечные каникулы в Россельхозбанке — это хорошая возможность взять перерыв, собраться силами и восстановить материальное положение. Однако отсрочка доступна не для всех — законом прописан перечень ситуаций, при которых заёмщик может рассчитывать на льготный период.

Особенности

Это нововведение в законодательстве доступно не всем. Воспользоваться им можно, только если заемщик докажет, что он не в состоянии платить кредит. В законе прописаны категории населения, которые могут оформить ипотечные каникулы в Россельхозбанке:

  • потерявшие работу или попавшие под сокращение — они должны стоять на учете в бюро трудоустройства;
  • лица, которые вышли в декретный отпуск;
  • оформившие нетрудоспособную или частично трудоспособную группу инвалидности, а также их опекуны.

Отсрочку могут взять люди, попавшие в больницу, когда на реабилитацию требуются внушительные суммы. При этом ваша кредитная история не портится, а банк не имеет права начислять пеню или требовать залог в права пользования.

Оформление

Для подачи заявки в банк вам понадобится:

  • справка о доходах ваших и вашей семьи — благоприятное решение примут, если ежемесячный платеж по кредиту составляет более 50% суммарного дохода семьи;
  • справка о составе семьи понадобится, если необходимость каникул связана с попечительством лица до 3 лет или инвалида;
  • документ, регламентирующий ваше право на жилую недвижимость — при этом пауза в погашении задолженности выдается, только если под залогом ваше единственное жилье;
  • чеки о расходах из медучреждений, документы о необходимости прохождения дорогостоящей реабилитации или санаторно-курортного лечения.

После подачи заявки, ипотечный отдел ее рассмотрит в период пяти рабочих дней.

Сервис «Банки.ру»

Онлайн-сервис «Банки.ру» представляет собой финансовый супермаркет, где вы можете ознакомиться с условиями инвестирования и кредитования во всех лицензированных организациях РФ.

На сайте доступна информация по поводу актуального обменного курса, процентных ставок, сроков кредитных взносов и карт. Интересующие вопросы вы можете задать консультанту и оперативно получить ответ.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Новый список документов и больше оснований для отсрочки платежей

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

В июле 2021 года заработали поправки, внесенные в закон об ипотечных каникулах. Теперь шестимесячный перерыв в платежах доступен самозанятым, трудной жизненной ситуацией признается в том числе и выход на пенсию, а документы для отсрочки примут и от мамы в декрете.

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи по ипотеке. При этом ему не начисляются дополнительные проценты за это время, нет штрафов и риска потерять жилье из-за долга. Но потом все платежи придется внести, то есть долг не списывается.

Закон о льготном периоде для платежей по ипотеке действует с 2019 года. Он никак не связан с коронавирусом. В период пандемии вводили временные кредитные каникулы, но это не то же самое — они не заменяли и не отменяли ипотечные. Кредитные каникулы по потребительским кредитам давно закончились, а ипотечные действуют и сейчас.

Если вы раньше пользовались кредитными каникулами, ничто не мешает взять еще и ипотечные. Правда, только один раз по одному договору.

Вот общие условия для ипотечных каникул:

  1. Размер кредита не больше 15 млн рублей.
  2. Раньше условия договора не менялись по требованию заемщика.
  3. Предмет ипотеки — единственное жилье, другие доли в пределах нормы предоставления не учитываются.
  4. Заемщик находится в сложной жизненной ситуации и может ее подтвердить документами.

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Ипотечные каникулы может взять заемщик, который оказался в сложной жизненной ситуации. Перечень таких обстоятельств установлен законом. Сложности нужно подтверждать документами — список тоже есть в законе, банки на него не влияют.

Читайте также:  Выселение из неприватизированной квартиры – причины, процедура, судебная практика

Подтверждающие документы

Выписка из регистра безработных, чтобы подтвердить учет в службе занятости

Заемщика признали человеком с инвалидностью первой или второй группы

Подтверждающие документы

Справка об инвалидности

Заемщик на больничном больше двух месяцев подряд

Подтверждающие документы

Листок нетрудоспособности

Доход за два предыдущих месяца снизился более чем на 30%. Сравнивать будут со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом размер выплат по ипотеке по графику на полгода вперед должен превышать 50% от среднего дохода

за два предыдущих месяца

Подтверждающие документы

Справка о доходах, справка о доходах по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов по утвержденной форме

У заемщика стало больше иждивенцев: несовершеннолетних детей, людей с инвалидностью первой и второй группы, родственников под опекой. Сравнивать будут с количеством иждивенцев на день заключения договора. При этом одновременно доход должен снизиться более чем на 20% за два месяца до месяца обращения, а размер платежей по графику на полгода должен составить больше 40% 

от этого снизившегося дохода

Подтверждающие документы

Свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя, справка об инвалидности (в случае признания члена семьи человеком с инвалидностью первой или второй группы), справка о доходах, справка о доходах по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов по утвержденной форме

Прекратился трудовой договор или служебный контракт при назначении страховой

пенсии по старости

Подтверждающие документы

Трудовая книжка или сведения о трудовой деятельности

Проверка недвижимости. Ипотечные каникулы можно получить только по ипотеке на единственное жилье. Наличие другого жилья проверяется по выписке из ЕГРН. Теперь уточнили, что учитываются объекты недвижимости во всех регионах России. Выглядит логично, но раньше в законе такого уточнения не было — это сбивало с толку.

Дополнительно можно иметь долю в общей собственности, но только если ее размер не превышает норму предоставления.

Документы для пенсионеров. Работники, которые вышли на пенсию, должны подтвердить свою жизненную ситуацию трудовой книжкой или сведениями о трудовой деятельности — так называемой электронной трудовой.

Документы для самозанятых. Теперь справку о доходах для подтверждения могут представить не только физлица, но и самозанятые — те, кто платит налог на профессиональный доход.

У них не может быть той справки о доходах, что раньше называлась 2-НДФЛ, и банки отказывали в каникулах из-за документа, которого нет в списке.

Теперь он там есть — и самозанятые тоже смогут взять каникулы.

Документы для ИП. У предпринимателей тоже была проблема с подтверждением снижения дохода. Теперь их документы тоже официально добавили в закон.

ИП может предъявить книгу учета доходов и расходов — за текущий и предыдущий год. Или за текущий и предшествующий тому году, когда увеличилось количество иждивенцев.

Если у ИП несколько видов деятельности, книгу учета нужно представить по каждому из них.

Документы в декрете. Если заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, то снижение дохода одновременно с увеличением количества иждивенцев можно подтвердить справкой о зарплате вместе с документами, которые подтвердят декрет.

Причины отказа. Заемщик направляет кредитору требование о предоставлении каникул, а в ответ получает уведомление: требование удовлетворено или в нем отказано. Теперь банк должен будет не только сообщить об отказе, но и указать причину. Будет легче понять, что не так, и исправить недочеты в новом требовании.

Льготный период можно использовать, если у заемщика снизился доход.

Вот как это считать:

  1. Возьмем доход за два месяца до месяца обращения. При обращении в августе 2021 года учитывается доход за июнь и июль.
  2. Если эту сумму разделить на два, получится среднемесячный доход. Назовем этот показатель СД1.
  3. Теперь посчитаем общий доход за 12 месяцев до месяца обращения. Для августа 2021 года это период с августа 2020 по июль 2021 включительно.
  4. Этот годовой доход нужно разделить на 12 — получится тоже среднемесячный доход, только за год. Назовем его СД2.
  5. Сравним СД1 и СД2. Если СД1 более чем на 30% меньше СД2, считаем дальше.
  6. Теперь нужно посчитать среднемесячный платеж по кредиту за 6 месяцев после месяца обращения. В августе 2021 года это период с сентября 2021 по февраль 2022 включительно. Назовем этот показатель ПК — платеж по кредиту.
  7. Сравним ПК и СД1. Если ПК составит более 50% СД1, у заемщика есть право на ипотечные каникулы.

Итак, право на льготный период при снижении дохода возникает, если одновременно:

(СД2 − СД1) / СД2 ≥ 0,3;ПК / СД1 ≥ 0,5.

В этом случае можно обращаться с требованием о предоставлении льготного периода.

Это отдельное основание для льготного периода. Например, в семье заемщика родился ребенок или пришлось оформить попечительство над родителем с инвалидностью. В этом случае тоже должно быть снижение дохода, но его считают уже по другим правилам.

Вот как определяются условия:

  1. Сравним количество иждивенцев на день заключения договора и на день обращения. Допустим, у заемщика был один ребенок, а стало двое — это подходит.
  2. Посчитаем среднемесячный доход за два месяца до месяца обращения. В августе 2021 года надо взять доход за июнь и июль и разделить общую сумму на два. Получится показатель СД1.
  3. Посчитаем среднемесячный доход заемщика за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество иждивенцев. То есть месяц обращения уже не имеет значения — это нововведение с июля 2021 года. Если второй ребенок родился в 2021 году, нужно считать средний доход за период с января по декабрь 2020. Если ребенок родился в 2020, то даже при обращении за каникулами в 2021 году расчетный период — это весь 2019 год. Общий годовой доход нужно разделить на 12. Получим СД2.
  4. Сравним СД1 и СД2. Если СД1 более чем на 20% меньше СД2, условие соблюдается. Можно считать дальше.
  5. Посчитаем среднемесячный платеж по кредиту по обычному графику за 6 месяцев после месяца обращения. В августе учтется период с сентября 2021 по февраль 2022. При аннуитетных платежах можно просто взять ежемесячный платеж. Назовем его ПК.
  6. Сравним ПК и СД1. Условие соблюдается, если ПК составляет более 40% от СД1. В этом случае можно обращаться с требованием о льготном периоде.

Обобщим денежные условия для каникул с учетом новых иждивенцев:

(СД2 − СД1) / СД2 ≥ 0,2;ПК / СД1 ≥ 0,4.

Обратите внимание: для случая с иждивенцами коэффициенты не такие, как для обычного снижения дохода.

При увольнении из-за выхода на пенсию теперь тоже можно использовать ипотечные каникулы. При этом нет требований о снижении дохода. Сам факт увольнения — это уже сложная жизненная ситуация. Достаточно предъявить выписку из трудовой книжки — и можно полгода не платить за ипотеку.

Если убедились, что все условия соблюдаются, отправьте в банк требование о предоставлении льготного периода. Форму можно взять у банка. Иногда она доступна даже для заполнения онлайн, в личном кабинете.

В требовании нужно указать, какой вариант для льготного периода вы выбираете:

  1. уменьшение платежей;
  2. приостановление платежей.

Срок каникул тоже выбирает заемщик — не более 6 месяцев. Льготный период можно досрочно завершить по своему желанию, а вот продлить указанный в требовании уже не получится. Поэтому лучше брать максимальный — на полгода.

Начало льготного периода определяется по выбору заемщика, но должно быть в пределах двух месяцев после обращения с требованием. Например, если направить требование 1 августа, льготный период должен начаться не позже 1 октября.

Госпошлины и комиссий за оформление льготного периода не будет.

Банк рассмотрит требование, проверит документы и пришлет ответ: льготный период предоставлен или в нем отказано по таким-то причинам. Максимальный срок ответа — 10 рабочих дней. Если от банка ничего не пришло, считается, что каникулы предоставлены.

В течение льготного периода ничего платить не нужно. Или можно вносить тот платеж, что указали с учетом уменьшения.

После окончания льготного периода нужно вносить платежи по обычному графику, они не увеличатся. Когда закончится срок выплат по обычному графику, нужно будет внести отсроченные платежи. Обновленный график с учетом продления срока выплат должен подготовить банк.

Тогда придется искать другие варианты: например, можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или отсрочке платежей. Бесплатной и по требованию, как с каникулами, она уже не будет, но переждать сложный период без рисков получить штраф или потерять жилье поможет.

Ссылка на основную публикацию