Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

В настоящее время не все семьи обладают достаточным количеством собственных средств для приобретения жилья. Большая часть для решения жилищного вопроса пользуется ипотекой. Такой вид кредитования относится к долгосрочным. И когда появляется возможность погасить кредит досрочно, то появляется много вопросов по поводу того, как это сделать правильно. Для этого в Сбербанке есть определенные условия, которые могут отличаться от тех, которые предлагают другие кредитные организации.

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Условия досрочного погашения ипотечного займа

Сбербанк предлагает своим клиентам возможность полного или частичного исполнения обязательств по кредитному договору на покупку жилья. Но при досрочном погашении займа действуют следующие условия:

  • Для изменения сроков ипотеки заемщику обязательно требуется посетить отделение банка для написания заявления;
  • Досрочно погасить ипотеку в Сбербанке можно на следующий день после написания соответствующего заявления;
  • Полностью закрыть кредит появляется возможность через месяц после оформления ипотечного соглашения и его регистрации;
  • При частичном погашении задолженности Сбербанком рассчитывается пропорционально показателю задолженности. По максимальной сумме нет ограничений. Некоторое время назад они были. Размер внесенной суммы не мог превышать 15 тысяч рублей. В настоящее время такое ограничение больше не действует;
  • Гасить ипотеку требуется путем внесения денежных средств на банковский счет, который привязан к ипотечному кредиту. Если на нем не окажется требуемой суммы, то средства спишут с дополнительного счета. И в случае отсутствия на нем нужной суммы, досрочное погашение будет отменено;
  • Если будет внесена неполная сумма для погашения задолженности, то в следующем месяце размер обязательного платежа будет сокращен пропорционально ей;
  • При досрочном закрытии кредита погашается в большем объеме размер займа, чем проценты по нему;
  • Полностью закрыть ссуду имеется возможность в отделениях Сбербанка, банкоматах и платежных терминалах банковской организации. Некоторое время назад платить ипотечный кредит рекомендовалось исключительно в тех офисах банка, где была произведена выдача ипотеки;
  • Во время частичного погашения ипотеки в Сбербанке кредитное учреждение обязано предоставить клиенту новый график платежей с учетом внесенной суммы;
  • В Сбербанке отсутствуют начисления штрафов и пенни, когда клиент вносит в счет погашения ипотечной ссуды сумму, которая больше размера обязательного платежа.

Следует помнить о том, что ипотека в Сбербанке может быть целиком погашена даже через онлайн сервис организации. При этом не обязательно обращаться в ближайший офис банковского учреждения.

 Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Преимущества и недостатки досрочного погашения ипотечного займа

При принятии решении о полном или частичном исполнении обязательств по ипотечному договору в Сбербанке, рекомендуется тщательно взвесить все за и против. У подобных действий могут быть последствия.

Не всегда решение закрыть долг по ипотечному кредиту является оправданным. Есть много ситуаций, когда возврат долга банку в полном объеме может оказаться невыгодным мероприятием.

Среди таких ситуаций выделяются следующие:

  • Ставка по ипотеке ниже, чем инфляция на данный момент или в будущем. В этот период гражданам гораздо выгодней вкладывать свои сбережения в приобретение недвижимости. Ипотечная задолженность будет обесценена со временем, даже если не будет погашения займа раньше срока действия договора с банком по кредиту;
  • По кредитному договору действует аннуитетный тип ежемесячный платежей. Этот вид погашения займа представляет собой схему, при которой клиент выплачивает в первые годы действий ипотечного договора проценты по ссуде. Значительная часть переплаты приходится на самое начало действия соглашения. И если человеку решает закрыть кредит досрочно, то это не приведет к уменьшению размеров выплаченных процентов. Выгоды не будет никакой.

В настоящее время эксперты рекомендуют прилагать усилия к сокращению сроков действия кредитного соглашения. Такое решение является более эффективным для снижения переплаты по ипотечному займу.

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Досрочное погашение ипотечного займа

Во время проведения полной досрочной выплаты по кредиту с заемщика снимаются все долговые обязательства. При этом с квартиры или другого объекта снимается обременение.

Недвижимость становится собственностью клиента Сбербанка. Есть ряд действий, которые потребуется сделать для того чтобы ипотека была погашена досрочно.

Для погашения задолженности предусмотрены следующие действия:

  • Посетить отделение Сбербанка, или позвонить на горячую линию кредитной организации для уточнения остатка по задолженности. Менеджеры или операторы предоставят все интересующие данные;
  • Для того чтобы произвести выплату в полном объеме досрочно, лучше всего обратиться в отделение банка. Такое обращение напрямую позволяет ускорить процедуру закрытия долговых обязательств по договору;
  • Получить справку от Сбербанка, что задолженности нет, кредитные обязательства прекращены, расторгнуть кредитное соглашение с финансовым учреждением, закрыть счет по ипотеке, чтобы за его обслуживание не начислялась оплата за ведение и обслуживание;
  • Снять обременение с жилого объекта;
  • Закрыть страховку, которая была оформлена по договору.

 Как снять обременение после выплаты ипотеки в Сбербанке

Каким образом можно правильно закрыть ипотечные обязательства в банке

Досрочное погашение ипотечной ссуды – это внесение суммы в полном объеме, которая установлена в рамках кредитного соглашения. Она должна гасить весь размер кредита. Лучше уточнить ее заранее у менеджеров банка.

А также подумать хорошо, выгоднее ли платить всю сумму по договору в срок или совершать ежемесячные платежи по графику. Рекомендуется рассмотреть все плюсы и минусы. И если окажется, что выгоднее оплатить всю сумму по ипотеке, то нужно произвести ее закрытие правильным образом.

Процедура стоит из нескольких этапов. Не стоит думать о том, что она окажется легкой. У каждой стадии есть свои нюансы.

Внесение последнего платежа

Это основное условие по досрочному расчету по кредитным обязательствам. Для того чтобы денежные средства поступили на ипотечный счет в полном размере, потребуется для начала уточнить у специалистов Сбербанка сумму задолженности.

Если на счете к погашению не будет хватать средств даже в очень небольшом размере, то списание будет произведено, но на недостаток суммы будут начислены проценты. Также Сбербанком при определенных обстоятельствах может быть наложен штраф на эту сумму.

Для того чтобы при досрочном погашении задолженности этого не случилось, рекомендуется подождать, пока денежные средства будут списаны. Затем проверить счет и убедиться в том, что долговые обязательства перед Сбербанком были исполнены.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Заявление на закрытие ипотечного счета

При досрочном внесении полного платежа по ипотеке требуется закрытие счета. Он привязывается к кредиту при заключении договора с банком.

Если было произведено досрочное погашение задолженности по ссуде, то он остается. За его ведение и обслуживание клиенту придется платить.

Поэтому во избежание лишних расходов, после того, как будет произведен досрочный полный платежно по займу, необходимо правильно его закрыть.

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Для закрытия счета необходимо обратиться в банковское отделение с заявлением.

В случае если во время подписания ипотечного соглашения был открыт срочный счет, то после досрочного внесения полной суммы задолженности, он закроется в автоматическом режиме.

Но такие моменты обязательно уточняются у специалистов кредитного учреждения. Для клиента закрытие счета – это выгодное решение, поскольку не придется платить за то, чем он не пользуется.

Получение справки об отсутствии долговых обязательств

Как только был совершен досрочный платеж по ипотечному займу, необходимо обратиться в банковский офис для получения справки о том, что у гражданина нет долговых обязательств перед кредитной организацией. Такой вид документа потребуется для того чтобы с квартиры было снято обременение. Ведь на протяжении всего периода кредитования она является залогом.

А после досрочной выплаты долга, она переходит в собственность заемщика. Также при помощи справки о погашении кредита клиент всегда сможет подтвердить, что все обязательства перед банком он исполнил. Она пригодится на случай любых судебных разбирательств.

Такой вид документа рекомендуется после досрочного исполнения кредитных обязательств хранить на протяжении не менее трех лет.

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

 Что делать после выплаты ипотеки в Сбербанке

Снятие обременения с жилого объекта

После произведения выплаты по досрочному прекращению действия кредитного договора, заемщику необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимого объекта, купленного в ипотеку. Клиент банка предоставляет наряду со справкой о погашении кредита еще и чек об уплате государственно пошлины, закладную, которая хранилась на протяжении всего периода кредитования в банковском учреждении.

Как только после досрочного погашения в Росреестр будут предоставлены все документы, специалисты внесут изменения в базы данных. После завершения процедуры гражданин получит справку об отсутствии долговых обязательств.

Аннулирование страховых договоров

После досрочного закрытия кредита потребуется также аннулировать страховые договора, чтобы периодически не производить по ним выплаты. При оформлении ипотечного договора клиент подписывает страховку на квартиру и жизнь.

Если этого не сделать, то процентная ставка будет расти в среднем на один процент. После того как был произведен досрочный итоговый платеж, нужно обратиться в офис страхового агентства с заявлением о прекращении действия соглашений.

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформитьСкачать приложение Домклик на android Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформитьСкачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/mozhno-li-dosrochno-zakryt-ipoteku-ot-sberbanka/

Досрочное погашение кредита: как это правильно сделать, ошибки | ЗаФинансы

Многие люди берут займы в банках. Иногда материальная сторона жизни приходит в норму и человек хочет знать, как происходит досрочное погашение кредита. В статье мы рассмотрим то, как это сделать правильно и без негативных последствий. Приведем в пример 5 часто встречающихся ошибок. После прочтения вы поймете принципы и сможете преждевременно погасить долг в любом банке.

В первую очередь, следует разобраться с тем, что значит досрочное погашение кредита. Досрочное погашение – возврат денег банку частично или в полном размере. Делать это следует для уменьшения суммы долга, ежемесячного платежа или для завершения кредитных обязательств перед банком.

Встает вопрос о том, можно ли закрыть кредит досрочно? Конечно. Это не представляет особого труда, если человек правильно это сделает. Еще 15 лет назад эта процедура представляла серьезные трудности для заемщика. Это объясняется тем, что банк не желал терять регулярно поступающие от вас деньги в виде процентов.

Сейчас ситуация серьезно изменилась к лучшему. Но неясные моменты всё же остались, необходимо разобраться в том, как правильно рассчитать досрочное погашение кредита.

При досрочном погашении, гасится основной долг или проценты?

При досрочном возврате кредита, происходит погашение основного долга, но есть нюансы. Если ежемесячно в день платежа вносить деньги больше рекомендуемой суммы, то разница идет на погашение основного долга. После этого процент пересчитывается и начисляется на меньшую сумму.

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

  • та сумма, которую запросили изначально и она была вам одобрена;
  • проценты банку за ссуду;
  • комиссии при их наличии. Это касается людей, бравших займы давно. Сейчас благонадежные банки не выводят эту часть отдельно и вы не будете платить за «оформление документов на выдачу кредитных средств»;
  • страховка на случай несчастных случаев, повлекших невозможность возврата денег. Страховка не возвращается при досрочном погашении потребительского или любого другого кредита.
Читайте также:  Как купить квартиру без ипотеки – возможные способы покупки

Совет! Алгоритмы одобрения более лояльны, если оформить страховку. Отказаться от нее и вернуть деньги можно в течение 2 недель с момента подписания бумаг на займ.

Как происходит досрочное гашение кредита?

С основными понятиями разобрались, переходим к тому, как досрочно погасить кредит. В каждой финансовой организации свои условия досрочного погашения кредита. О них вы можете узнать в день взятия или в любое другое время. Узнать это возможно двумя способами:

  • лично прийти в банк и обратиться к сотруднику. Совет вам могут дать в любом отделении, не обязательно идти в то, где выдавали;
  • позвонить на горячую линию.

Совет! Перед звонком приготовьте паспорт, телефон с номером, на который зарегистрирована карта и вспомните кодовое слово. Сотрудник задаст вам вопросы, убедиться в личности и все скажет. Без личных данных сообщения о финансовых данных запрещены во избежание распространения посторонним лицам.

Как происходит частичное досрочное погашение кредита – основные моменты

При частичном досрочном погашении кредита вероятны два вида развития событий:

  • вносите средства и уменьшается срок полного возврата долга;
  • происходит перерасчет кредита при частичном погашении и будете вносить меньшие рекомендуемые суммы на протяжении периода отдачи.

Условия разнятся от банка к банку и перед взятием средств следует узнать их в конкретном случае. Если вы этого не сделали, позвоните на горячую линию банка или сходите в отделение и узнайте.

Правила досрочного погашения кредита допускают внесение любых сумм. Бывает, что при частичном гашении онлайн предусмотрена минимально допустимая сумма. Обратитесь в отделение и сделайте это там. Может потребоваться написание заявления.

Полное досрочное погашение кредита

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Если решили полностью отдать долг банку, вас волнует вопрос о процентах. Спешим обрадовать, заплатить нужно будет за тот промежуток времени, когда реально пользовались деньгами.

Пример. Мария Ивановна взяла в банке займ на сумму 100 тыс. рублей на 1 год под 12,9% годовых. Она исправно платила по 8 927 рублей ежемесячно. Спустя 3 платежа у нее появились средства и она хочет полностью рассчитаться с банком. Поскольку решила сделать это до 4 платежа, то она заплатит за один месяц пользования деньгами.

Преждевременно погасить кредит можете полностью и в любое время. Любое препятствие банка должно быть письменно задокументировано. В 99% случаев ни один сотрудник подписывать такую бумагу не захочет и вы с легкостью погасите займ.

Важно! Если вы чувствуете препятствие со стороны сотрудников отделения – звоните на горячую линию или зовите руководителя. Любые решения или отказы банка требуйте выдать в письменной форме за подписью конкретного лица.

Какие документы нужны для досрочного погашения кредита?

Документы при досрочном погашении кредита не нужны. От вас требуется предоставить дебетовую или кредитную карту. Если вы производите погашение онлайн, то не нужна даже карточка. Достаточно того, что человек вошел в кабинет, зная логин и пароль.

Сотрудник отделения может попросить ваш паспорт, но только для проверки личности. Заявления в большинстве банков писать нет необходимости. Процедура сильно упростилась за последние 5 лет.

Выгодно ли досрочно гасить кредит? Читайте здесь

Пять ошибок при досрочном погашении кредита

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформитьУ людей, которые не хотят или не могут разобраться в финансовых взаимоотношениях с банком, неизбежно возникают сложности. Например, ответ на вопрос о том, почему при досрочном погашении увеличивается полная стоимость кредита очень прост. Полная стоимость оставшегося кредита – довольно условная величина.

Рассчитывается она по формуле Центробанка и зависит от множества параметров. Она действительно может меняться из-за раннего погашения, но не может превышать сумму, указанную в договоре.

5 ошибок людей, не знающих, как правильно досрочно погасить кредит:

  1. Осуществление досрочного погашения не в день стандартного расчета. Если вносите ежемесячные платежи 15 числа, то и раннее погашение следует производить в этот день. Иначе с суммы будут удержаны проценты.
  2. Халатное отношение к преждевременным платежам. В интернете существуют специальные калькуляторы, дающие возможность просчитать свою выгоду. Пользуйтесь ими.
  3. Игнорирование штрафов. Если допустили просрочку, вам следует скорее оплатить штраф. Иначе на него начнут начисляться пени. Очередность выплат происходит так: штрафы, пени, проценты, тело долга. Если вы не будете знать о том, что на вас наложен штраф – это может повлечь за собой множество дополнительных пени.
  4. Невнимание к деталям. Если решили погасить долг целиком – убедитесь в том, что суммы достаточно. Даже когда останется неоплаченной одна копейка, на нее начнут капать пени.
  5. Банк всегда правильно считает. Нет, это не так. В финансовых организациях работают обычные люди и нельзя исключать вероятность человеческого фактора. Милая девушка забыла поставить галочку – вам придет штраф. Регулярно проверяйте и пересчитывайте, ошибки выявляются быстро.

В качестве примера о выборе дня досрочного погашения, предоставим расчет. Была взята сумма 100000 рублей, на срок 1 год, по процентной ставке 12%, день выплат назначен на 9 число каждого месяца. Вы решили внести преждевременно 20 тыс. рублей. На графике отчетливо видно, сколько можете сэкономить, выплатив деньги с разницей всего в 1 день.

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформитьНажмите для увеличения

Как правильно досрочно погасить кредит в банке?

Теперь вы знаете об основных моментах и ошибках. Кратко резюмируем процесс того, как правильно досрочно гасить кредит. Выполните действия:

  • Узнайте об условиях в конкретном банке и случае. Уточните, что изменится после погашения – долг или срок. Спросите о том, нужно ли уведомлять банк заранее.
  • Если есть возможность выбрать, что будет уменьшено, срок или общая сумма – выбирайте срок. Это всегда выгоднее. К примеру, если взяли ссуду на 1 млн. рублей на два года и решили досрочно внести 200 тыс., то при уменьшении суммы сэкономите 23 тыс., а при уменьшении срока 43 тыс.
  • Если банк необходимо уведомить о желании погашения, но нет информации о датах – сделайте это минимум за 30 календарных дней. Такой срок прописан и регулируется законодательством.
  • После полного погашения – возьмите справку об отсутствии долга. Это простая процедура. Выполняется бесплатно и выдается в течение минуты. Эта формальность может в будущем пригодиться. Так будет спокойнее, не будет мыслей об оставшейся копейке.
  • Если вы покупали страховку, можете вернуть деньги за нее. Если вы этого не хотите сделать, то страхование будет действовать согласно установленным сроком. Если наступит страховой случай – компания отдаст деньги даже когда долг выплачен.

При раннем погашении кредитный рейтинг неизбежно ухудшится.

Взаимоотношения с банком заметно упростились и больше не приходится ждать от организаций подвоха. Это касается только крупных учреждений. В микрофинансовых структурах всё по-прежнему не так гладко, как хотелось бы.

Вы решили внести досрочный платеж или погасить долг полностью – рассчитайте свои выгоды. Воспользуйтесь специальными калькуляторами в интернете или уточните у сотрудника банка. Если подойдете серьезно к этому делу, сможете сэкономить время, деньги и нервы.

Источник: https://zafinansi.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita/

Частичное и полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке дает заемщикам возможность сократить количество платежей, уменьшить ежемесячный взнос или полностью закрыть кредит. Такая мера позволяет снизить расходы на обслуживание займа.

Банк разрешает гасить ссуду на любом этапе при условии предварительного уведомления. Согласно условиям финансовой организации, заявление на полное или частичное погашение долга необходимо подать до даты ближайшего платежа.

Многие заемщики, у которых оформлена ипотека, интересуются, можно ли погасить кредит в Сбербанке раньше срока. Проблема в том, что банку невыгодно терять доход от выплаты процентов. Однако согласно Федеральному закону № 284 клиенты финансового учреждения имеют право выплатить ссуду досрочно, если это не противоречит прописанным в кредитном договоре положениям.

Чтобы получить возможность произвести расчет с банком раньше срока, нужно заранее оформить заявление. Если этого не сделать, платеж будет засчитан в обычном режиме.

Досрочное погашение кредита в рамках военной ипотеки можно осуществить, не направляя заявление в банк. Заемщику достаточно просто внести сумму в желаемом объеме на счет Росвоенипотеки. Деньги будут списаны полностью в день ежемесячного расчета.

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Выгодно ли гасить ипотеку досрочно

Существует несколько причин, которые заставляют заемщиков скорее гасить ипотеку. В чем выгода:

  • сократится сумма страховки по кредиту;
  • произойдет пересчет процентов;
  • уменьшится сумма переплаты.

Средства, которые клиент вносит в счет досрочного погашения, направляются на уплату тела кредита. В таком случае общий размер долга уменьшается, поэтому банк пересчитывает проценты. Если пересматривать условия в начальном периоде кредитования, разница в сумме переплаты будет особенно ощутима.

Однако есть случаи, когда возвращать долг раньше невыгодно. Примеры таких ситуаций:

  • процентная ставка по ипотеке ниже темпа инфляции. В этом случае задолженность с течением времени будет обесцениваться;
  • кредитный договор предусматривает аннуитетные платежи. Это значит, что первое время происходит преимущественно погашение процентов, то есть досрочное закрытие займа по прошествию этого периода существенно не снизит размер переплаты.

Прежде чем писать заявление в банк, важно рассчитать целесообразность ускоренного закрытия долговых обязательств в данный период времени. Это ответственное и серьезное мероприятие, требующее рационального подхода.

Если у вас ипотека в Сбербанке и вы планируете погасить ее досрочно, прежде чем идти в банк, воспользуйтесь ипотечным калькулятором с досрочным погашением на финансовом портале Выберу.ру.

Введите в поля необходимые данные (стоимость жилья, сумма первого взноса, срок ипотеки, ставка, дата выдачи и срок погашения), а также выберите тип погашения. Система сразу же выдаст изменения в платежах – в режиме реального времени вы увидите, каким станет срок ипотеки или ее сумма.

Сформируется и примерный график выплат. Это поможет вам распланировать бюджет еще до визита в отделение банка.

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Если есть риск, что в будущем снизится уровень дохода, стоит по возможности вносить в счет займа больше, чем нужно. Такая мера позволит снизить кредитную нагрузку в период финансовых сложностей. Чтобы последовать этому совету, необходимо обратиться в банк с просьбой одобрить частично-досрочное погашение ссуды.

Существует два варианта частичного досрочного погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. Можно уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита.

В первом случае у заемщика есть возможность снизить кредитную нагрузку в будущем. Важно помнить, что уменьшается только сумма выплаты — срок погашения ссуды останется неизменным.

Онлайн-калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячного взноса и оценить выгоду.

Если клиенту предпочтительнее быстрее выплатить заем, целесообразно выбрать второй вариант и написать заявление на сокращение срока выплат. В этом случае размер текущего платежа будет прежним, зато изменится график внесения средств.

Если финансовые возможности не изменились в худшую сторону, выгоднее оформить ЧДП с сокращением срока. Новые условия позволят закрыть ипотеку в Сбербанке с гораздо меньшей переплатой.

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Условия частичных досрочных платежей

Прежде чем пытаться частично закрывать часть ипотеки раньше срока, нужно прочитать условия договора со Сбербанком. Там должно быть прописано, какой вид платежей предполагается в рамках кредита. Это могут быть аннуитетные и дифференцированные взносы. В первом случае это равнозначные ежемесячные суммы, в первую очередь направленные на выплату процентов.

Дифференцированные взносы, наоборот, сначала предполагают оплату основного долга. В оговоренный период займа клиенты Сбербанка выплачивают крупные суммы, затем сумма уменьшается.

Читайте также:  Договор аренды нежилого помещения: образец заполнения, бланк 2020 года

Условия Сбербанка для клиентов, которые интересуются, можно ли частично-досрочно погасить ипотеку:

  • заявление может подать исключительно сам заемщик;
  • оформить заявление можно в отделении Сбербанка, где был выдан заем;
  • при запросе на уменьшение ежемесячного платежа нужно учитывать размер минимальной суммы оплаты.

Не все знают, что в сумму ЧДП не будет входить ежемесячная выплата по кредиту. Если заемщик оформляет частично-досрочное погашение и вносит деньги с этой целью, то ему придется также совершить взнос по графику.

Внести взнос по ипотеке можно любым из предложенных способов: в отделении банка, через банкомат, переводом с карты на карту. На ДомКлик теперь тоже можно вносить досрочные платежи с уменьшением общего срока.

Как действовать клиенту Сбербанка в случае частично-досрочного погашения кредитных обязательств по ипотеке:

  • Нужно внести на счет средства в количестве ежемесячного взноса и деньги для частичного погашения задолженности. Сумма не должна быть менее установленного банком лимита.
  • Оформить заявление онлайн или в отделении Сбербанка.
  • Ознакомиться с новым графиком и подтвердить согласие с условиями.

Можно получить налоговый вычет и направить эту сумму на частично-досрочное закрытие ипотеки. Если подать документы в начале года, выплата будет произведена раньше.

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Полное досрочное погашение

Можно закрыть ипотеку полностью досрочно. Как только необходимая сумма поступит на счет банка, с клиента будут сняты все долговые обязательства. Кроме того, можно будет снять залог на жилье, приобретенное на заемные средства. После закрытия ипотечного кредита также разрешено расторгнуть и договор страхования, который чаще всего заключается при оформлении ссуды.

Порядок действий при необходимости досрочно погасить ипотеку:

  • получение сведений об остатке задолженности;
  • подача заявления в банк;
  • внесение средств на счет;
  • расторжение кредитного договора;
  • закрытие счета в Сбербанке;
  • снятие обременения с недвижимости.

Чтобы снять залог с жилья, необходимо взять в Сбербанке справку, содержащую информацию о закрытии долга и закладную. С этими документами нужно обратиться в Росреестр.

Перед тем, как вносить деньги на счет, необходимо узнать сумму остатка долга. Для полного погашения ипотечного займа и закрытия договора важно, чтобы не осталось даже копейки задолженности. В противном случае сумма будет расти и облагаться процентами.

Клиентам Сбербанка, которые хотят узнать, можно ли произвести частичную или полную досрочную оплату долга по ипотеке, доступна функция предварительных расчетов.

Это делается с помощью ипотечного калькулятора на портале Выберу.ру. Необходимо ввести информацию по ссуде и указать сумму, вносимую в счет досрочного закрытия займа.

Калькулятор позволит рассчитать новый график платежей и размер переплаты.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/help/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke/

Досрочное погашение ипотеки — как досрочно погасить ипотеку, заявление

Право досрочного погашения ипотеки закреплено за потребителями в Федеральном законе №352. За желание расплатиться с долгом быстрее банки России не имеют право взимать ни дополнительную плату, ни штраф. Нужно лишь заранее сообщить кредитно-финансовому учреждению о своих намерениях. Досрочно можно полностью погасить ипотеку, а можно частично. Как действовать?

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Способы погашения ипотеки

Идеальный вариант – полное досрочное погашение всей суммы кредита. Но такой способ подходит не всем.

Другой вариант – выплата части долга. В результате уменьшится сумма кредита, и банк предложит два сценария для дальнейших действий:

  • уменьшение срока выплат;
  • уменьшения размера ежемесячного платежа.

Сумма переплаты будет меньше, если урезать срок. Но если нужно сократить финансовую ежемесячную нагрузку, то лучше выбрать второй вариант. Переплата в этом случае тоже уменьшиться, но не так значительно, как при уменьшении периода.

В любом случае, перед принятием решения о внесении средств необходимо воспользоваться калькулятором досрочного погашения ипотеки. На расчеты следует ориентироваться в первую очередь.

Если позволяют средства, можно выплатить часть кредита и официально уменьшить ежемесячную сумму. Но при этом платить столько же, как и до погашения. В этом случае переплата сократиться еще больше.

Последний вариант позволяет сократить переплату и уменьшить риски невыплат в будущем. Если сокращается срок, то нужно еще в течение долгого периода поддерживать тот же уровень дохода. А что делать в случае кризиса, увольнения, проблем со здоровьем?

Если уменьшить выплаты, то вы сами будете регулировать нагрузку. Если бюджет позволяет – платите больше. Если бюджет сокращается – платите минимальную сумму, одобренную банком.

В чем выгода досрочного погашения ипотеки?

Очевидный ответ – уменьшения переплаты. Основная сумма кредита сокращается, соответственно сумма процентных выплат тоже сокращается.

Кроме очевидного ответа есть и другие причины. В числе них:

  • возможность самостоятельно распоряжаться недвижимостью (продавать, дарить и т.д.), то есть быстрее снять обременение;
  • увеличение в будущем ежемесячного семейного бюджета;
  • возможность оформить новый крупный кредит.

Но бывают и исключения, когда досрочное погашение лучше не совершать даже при наличии финансовой возможности. Например, когда крупная сумма хранится на депозите с высокими процентами. В этом случае нужно брать в руки калькулятор и считать.

Считать, что перевешивает: крупные выплаты от вклада или выплаты на кредит (процентная ставка депозита или ипотечная ставка). Если прибыль от депозита больше, чем регулярные выплаты, то лучше отказаться от частичного погашения ипотеки.

Еще одна ситуация, когда совершать досрочное погашение невыгодно – нестабильная экономическая ситуация. Высокий уровень инфляции сыграет на руку потребителю – ипотека будет дешеветь самостоятельно.

Как досрочно погасить ипотеку?

Последовательность действий для досрочного погашения обычно описывается в кредитном договоре.

Общее правило, установленное Гражданским кодексом, гласит, что клиент обязан уведомить банк за 30 дней до дня внесения средств на счет.

Но в договоре может быть указан более короткий срок для обращения.

Как действовать для досрочного погашения ипотеки:

  1. Для начала лучше обратиться в банк за консультацией. Менеджеры должны рассказать особенности процедуры досрочного погашения в их кредитном учреждении. Необходимо предварительно обсудить, как действовать после частичного погашения – уменьшить платежи или увеличить срок.
  2. Затем нужно написать заявление.
  3. После необходимо внести указанную в заявлении сумму.
  4. Следующий этап – получение нового графика платежей, если было совершено частичное погашение. Если было произведено полное погашение, то нужно обязательно взять в банке справку, что долга перед банком уже нет. Иначе в будущем могут возникнуть проблемы или недоразумения, которые повлияют на кредитную историю.

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Заявление на досрочное погашение ипотечного кредита

Перед тем, как внести деньги сверх стандартного платежа, нужно обязательно уведомить банк. Для полного досрочного погашения, как правило, необходимо написать бумажное заявление в отделении банка. А для частичного есть альтернатива – мобильное приложение или интернет-банкинг.

Без заявления перечисленная сумма может попасть на отдельный счет. С него будут списываться запланированные платежи по графику, переплата в таком случае совсем не уменьшится.

В заявлении, которое подается в офисе банка, нужно указать:

  • личные данные (ФИО, адрес регистрации);
  • паспортные данные;
  • номер ипотечного договора и дату его подписания;
  • вид досрочного погашения – полное или частичное;
  • сумму перевода (если погашение частичное);
  • что клиент хочет после погашения – уменьшение срока или уменьшение платежа.

Для онлайн-заявки нужно:

  1. Войти в личный кабинет мобильного или интернет-банка.
  2. Выбрать счет карты, с которого будет произведена оплата.
  3. Написать дату внесения дополнительного платежа.
  4. Указать сумму, которая будет переведена.
  5. Подтвердить отправку заявления и подтвердить ее отправкой специального кода, который банк пришлет в смс-сообщении.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Деньги на досрочное погашение можно не только самостоятельно накопить, но и воспользоваться государственной материальной помощью. Речь идет об использовании сертификата материнского капитала.

Материнский капитал могут получить семьи с двумя или более детьми. Важное условие: второй ребенок родился в период с 2007 года по 2021 год.

Величина материнского капитала в 2019 году составляет 453 026 рублей, индексация с 2018 года не проводилась.

Выдается сертификат в пенсионном фонде РФ сразу после рождения или усыновления второго ребенка.

Сертификат можно использовать, когда ребенку исполнится три года. Но с ипотекой это правило не действовать.

Погашение ипотеки многодетным с помощью материнского капитала можно совершить сразу после получения сертификата.

То есть семейный капитал можно использовать в том числе для:

  • погашения части ипотеки;
  • для внесения первоначального взноса на ипотеку.

Для того, чтобы погасить часть жилищного кредита, нужно:

  1. Попросить банк подготовить справку для пенсионного фонда с указанием долга, номера кредитного договора, реквизитов счета для перечисления денег.
  2. После этого необходимо будет оформить нотариальное обязательство. В нем указывается, что клиент обязан переоформить в общую собственность недвижимость после выплаты ипотеки.
  3. Подайте заявление с просьбой о погашении ипотеки в пенсионный фонд.
  4. После одобрения заявки пенсионным фондом можно обращаться в банк и писать заявление там.

Альтернативные способы снизить ипотечную нагрузку

Досрочное погашение – не единственный способ уменьшить переплату или снизить нагрузку. Можно также сделать:

  • рефинансирование;
  • реструктуризацию;
  • оформить кредитные каникулы.

Рефинансирование – это новый кредит на более выгодных условиях, который погашает первоначальный долг.

С помощью рефинансирования можно:

Рефинансирование можно оформить в сторонних банках или в том, с которым заключен текущий договор. В случае ипотеки выгодней второй вариант. Потому как для другого банка придется собирать заново все документы, а также платить за повторную оценку недвижимости и, возможно, заново оформлять страхование имущества.

Реструктуризация – это способ изменить условия ипотеки без оформления нового кредита.

Банки идут на встречу, если клиент столкнулся с финансовыми проблемами или наоборот, доход значительно увеличился. С помощью реструктуризации можно:

  • увеличить срок выплат, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты;
  • уменьшить срок, чтобы сократить переплату;
  • поменять периодичность выплат;
  • оформить ипотечные каникулы – определенное время приостановить выплаты или оплачивать только проценты.

Обращаться за реструктуризацией можно только в том случае, если не было просрочек платежей.

Если чувствуете, что ипотека становится неподъемной, лучше сразу обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию (снижение зарплаты, декретный отпуск, увольнение, проблемы со здоровьем и т.д.).

Не забывайте, что после оформления ипотеки в России можно воспользоваться налоговым вычетом. Так вернется часть трат на квартиру, ведь зарплата вырастет за счет уменьшенной суммы налога.

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Краткие выводы

  • Ипотеку можно погасить досрочно без штрафных санкций со стороны банка.
  • Погашение может быть полным или частичным.
  • При частичном погашении либо уменьшается срок выплат, либо регулярные платежи (второй вариант лучше).
  • Чтобы погасить ипотеку досрочно, нужно заранее написать заявление в банк (онлайн или в офисе).
  • Погасить ипотеку можно не только своими деньгами, но и средствами материнского капитала.
  • Есть альтернативные способы изменить ипотечную нагрузку – рефинансирование, реструктуризация, ипотечные каникулы, налоговый вычет.

Источник: https://ru.myfin.by/terminy/ipoteka/dosrocnoe-pogasenie-ipoteki

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — частичное и полное, когда выгодно, а когда нет

Ипотечные кредиты пользуются высокой популярностью у населения. Снижение процентных ставок и гибкие условия позволяют оформить ссуду даже тем, для кого раньше ипотека казалась непосильным бременем.

Большинство заемщиков после взятия кредита стараются погасить его досрочно, пусть и небольшими суммами. Ведь денежная нагрузка в виде ежемесячного платежа все-таки «давит» в той или иной степени любого «ипотечника».

Сегодня мы поговорим о том, как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Читайте также:  Как оплачивать коммунальные услуги через онлайн-сбербанк, есть ли комиссия

Особенности досрочного погашения ипотеки

Досрочное погашение ипотеки – условия банков, частичное или полное, как правильно оформить

Для понимания смысла и сути досрочной выплаты заемщик должен хотя бы в общих чертах представлять, что происходит при внесении платежей «наперед» для разных сторон кредитной сделки:

  1. Банк, выдавая ипотечный кредит, рассчитывает свою прибыль от процентов на довольно длительный срок. Досрочнаяя выплата ипотечного кредита, пусть и частично, но снижает его доходы. Однако политика Сбербанка в этом отношении лояльная (во многом благодаря конкуренции на ипотечном рынке) и никаких штрафов или дополнительных преград для закрытия ипотеки не предусмотрено. К тому же ФЗ №254 прямо указывает на недопустимость ограничений заемщика в выплате долга раньше срока (многие частные банки этим пренебрегают).
  2. Заемщик заинтересован погашать ипотеку раньше. При этом либо уменьшается ежемесячный платеж, либо срок кредитования. В Сбербанке применяется только первый вариант. Но гасить ипотеку в Сбербанке надо с умом, а не просто «кидая» как можно больше денег на кредитный счет.

Сбербанк выдвигает следующие условия досрочного погашения:

  1. От заемщика требуется заявление, подать которое необходимо минимум за день до даты списания очередного платежа (например, каждый месяц с заемщика списываются деньги 9 числа, значит 8-го, а лучше еще раньше, необходимо подойти с заявлением в банк). Альтернатива посещения офиса банка – оформление платежа в личном кабинете Сбербанк Онлайн.
  2. На кредитном счете на дату списания обязательно должна быть необходимая сумма с учетом ежемесячного платежа (то есть, если заемщик вносит всего 50 тыс. руб., а текущий платеж 8,5 тыс. руб., то на преждевременное погашение пойдет лишь 41,5 тыс. руб.).
  3. Поменять аннуитетную схему начисления процентов на дифференцированную нельзя.
  4. С каждой внесенной суммой «наперед» будет уменьшаться основной долг, и проценты будут начисляться уже на меньшую сумму. То есть ежемесячный платеж становится меньше, но срок кредитования остается тем же.
  5. Моратория по срокам досрочных платежей нет. Закрыть весь кредит можно хоть через месяц после взятия ипотеки.
  6. Внести денежную сумму досрочного платежа можно любым удобным способом:
    • посетив отделение Сбербанка (необязательно именно то, где был выдан кредит);
    • через банкомат;
    • с другой карты электронным платежом через личный кабинет
  7. После принятия заявления (или проведения операции без посещения офиса) банк выдаст клиенту новый график платежей, если было частичное досрочное погашение.
  8. У банка нет ограничений и на периодичность досрочных платежей. То есть закрывать ипотеку раньше срока можно хоть каждый месяц.

Частичное досрочное погашение

Раньше Сбербанк накладывал ограничение на минимальный платеж «вперед» в размере 16 тыс. руб., а также нельзя было гасить кредит раньше чем через 3 месяца после его взятия. Сейчас же для заемщиков «раздолье»: все барьеры сняты.

Частичное досрочное погашение требует от займополучателя следующих действий:

  1. Обязательно убедится в наличии достаточного количества денежных средств на кредитном счете. Не стоит забывать и ежемесячный платеж помимо досрочной суммы. Иначе операция будет попросту отменена.
  2. Написать заявление в банке или заказать списание средств в личном кабинете. Необходимо обязательно проверить все реквизиты.
  3. Получить в Сбербанке новый график платежей и убедиться, что досрочно внесенная сумма в нем есть. Банковские работники пусть и редко, но тоже ошибаются.

  Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке

После получения на руки обновленного графика платежей нужно «не забыть» продолжать выплачивать кредит: даты ежемесячных платежей не меняются.

Следует помнить, что аннуитетная схема начисления процентов предусматривает в первые годы выплату значительных сумм именно на погашение процентов.

И даже если клиент постепенно закроет ипотеку, к примеру, за 7 лет вместо 12, то Сбербанку он все равно заплатит приличную сумму в виде общей переплаты. Однако, частичное погашение ипотечного долга помогает снизить общую финансовую нагрузку на бюджет.

А также стимулирует заемщика больше откладывать уже на следующий планируемый досрочный платеж или позволить себе другие траты, в которых раньше приходилось отказывать.

Уменьшение основного долга по кредиту влияет и на размер страховки. Это будет заметно уже после следующего оформления страхового полиса (процент по нему высчитывается с остатка задолженности).

Полная досрочная выплата

Закрытие всего ипотечного долга снимает с заемщика все обязательства перед банком. С жилья уже можно снимать залог и собственник вправе распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Полная досрочная оплата требует от заемщика серьезного подхода и повышенной ответственности. Ведь даже ошибка в 1 рубль может привести к тому, что кредит не полностью закроется, а клиент будет думать обратное.

Порядок действий следующий:

  1. Узнать точную сумму оставшейся задолженности. Это можно сделать лично при посещении офиса, посмотреть в личном кабинете или по телефону;
  2. Внести на кредитный счет требуемую сумму. Сделать это можно как при посещении отделения Сбербанка, так и через онлайн-сервис. Специалисты рекомендуют прийти в банк, чтобы убедиться, что деньги зачислены;
  3. Получить в банке справку о закрытии ипотечного долга и расторжении кредитного договора. Кредитный счет, с которого списывались денежные средства нужно закрыть;
  4. Снять в Росреестре залог с жилья. Чаще всего обременение накладывается на кредитуемый объект, но бывает, что клиент берет ипотеку под залог имеющейся недвижимости;
  5. Аннулировать последний страховой полис. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию, где он оформлялся.

Заемщику следует быть готовым, что если он собирается закрыть ипотеку на ранних сроках кредитования, то сумма оставшегося долга может быть очень большой. Особенно в первые 1–2 года. Если ранее не было частичных погашений, то остаток иногда только незначительно отличается от суммы самого ипотечного кредита. Это объясняется особенностью аннуитетной схемы платежа.

Поэтому реально рассматривать полное закрытие долга актуально лишь для тех заемщиков, кто собирается продать какой-то свой актив (машина, недвижимость, акции и др.), имеет наследство или иной источник «крупного дохода». Чаще же всего клиенты Сбербанка закрывают ипотеку после нескольких частичных досрочных гашений.

Почему очень выгодно возвращать ипотеку раньше срока

Не все люди понимают суть аннуитетной схемы начисления процентов. Поскольку львиная доля переплаты выплачивается именно на начальных стадиях, то бытует мнение, что погашать ипотеку в этом случае лучше во второй половине срока.

И что досрочный платеж идет на уплату процентов. На самом деле платеж вперед срока погашает именно «тело кредита».

Показать, как влияет внесение крупной суммы в разные периоды на общую переплату и рассчитать выгоду досрочной выплаты можно на кратком примере:

Заемщик купил квартиру за 2 млн руб. Своих средств внес 400 тыс. руб., соответственно ипотечный кредит в Сбербанке составил 1600 тыс. руб. Срок – 14 лет, ставка 10% годовых. Ежемесячный платеж будет равен 17,73 тыс. руб. Это можно легко рассчитать, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Если досрочных выплат не будет, то всего заемщик заплатит 2978,85 тыс. руб. Из них 1378,85 тыс. руб. это проценты, а 1600 тыс. руб. – сам кредит. Переплата весьма внушительная. Теперь предположим две схемы погашения ипотеки:

  1. Внесение досрочного платежа 700 тыс. руб. на 8-й месяц кредитования (общий срок ипотеки 14*12= 168 месяцев). Ежемесячный платеж уменьшится до 9,79 тыс. руб., а банку заемщик всего вернет 2408,91 тыс. руб., из них 808,91 тыс. руб. – это переплата по процентам.

  2. Внесение досрочного платежа 700 тыс. руб. на 109-й месяц кредитования. Ежемесячный платеж уменьшится до 2,66 тыс. руб.Сбербанку клиент всего за весь срок заплатит 2789,87 тыс. руб. и из них 1189,87 тыс. руб. составят проценты.

Получается, что переплата по процентам будет меньше при первом варианте, когда частичный досрочный платеж был в начале выплат по ипотеке.

Это вполне объяснимо, так как проценты начисляются уже на меньшую сумму основного долга.

Поэтому чем раньше будет сделано досрочное погашение, тем меньше заемщик заплатит процентов финансовому учреждению при аннуитетных платежах. Конечно, это не означает что нужно платить «наперед» ограничивая себя во всем.

  Актуальные ипотечные ставки в Сбербанке на сегодня

Заемщику следует учитывать ряд факторов и общих рекомендаций:

  1. Чрезмерная экономия на ежемесячных тратах (еда, одежда, хозяйственно-бытовые предметы), отпуске и других расходах может привести к ухудшению физического и психического здоровья, особенно если человек много и напряженно работает;
  2. Разумнее откладывать небольшие суммы денег, остающиеся после всех обязательных расходов помимо ипотеки. А потом накопленные средства за несколько месяцев пустить на досрочный платеж;
  3. Ежемесячный платеж существенно уменьшает крупная сумма досрочного платежа. Материнский капитал, субсидии от государства по некоторым ипотечным программам, продажа своего актива (если не в ущерб себе и своей семье), премии на работе – все это облегчает жизнь заемщика;
  4. При высоких темпах инфляции в сочетании с растущей зарплатой клиент может повременить с досрочной выплатой ипотеки и вложить деньги в другие активы (инвестиции в валюту, паевые фонды, бизнес, возможно и банковские вклады под высокий процент, свое обучение если есть перспектива роста зарплаты). При такой экономической ситуации ипотечная задолженность со временем обесценится сама. Но при выборе куда и сколько вложить, особенно крупную сумму, лучше обратиться к специалисту;
  5. Следует учитывать события в своей жизни, которые влекут как дополнительные денежные затраты (рождение ребенка, смерть близкого родственника, переезд в другой город и др.) так и увеличение своих доходов (смена работы, повышение зарплаты, подработка и др.).

Пошаговая схема досрочного закрытия ипотеки в Сбербанке

Пошаговая схема досрочного закрытия ипотечного кредита состоит из следующих этапов:

  1. Внесение последнего платежа, погашающего весь основной долг. От заемщика требуется внимательность: деньги нужно заплатить с точностью до копейки (главное не меньше необходимого). Не лишним будет и проверить кредитный счет после списания крупной суммы;
  2. По закрытию счета необходимо уточнить в Сбербанке: требуется ли писать заявление и если да, то сделать это. На этом же этапе берется справка об отсутствии задолженности и ее полном погашении. Рекомендуется хранить ее в течение 3 лет (во избежание споров с банком). Это же касается и всех других документов по ипотеке;
  3. Обращение в Росреестр для снятия обременения с залога. Необходимо заплатить госпошлину и взять из Сбербанка закладную. В итоге бывший заемщик получит на руки справку из реестра об отсутствии задолженности (ранее выдавали Свидетельство о государственной регистрации без отметки о залоге);
  4. Уже после второго этапа можно идти и в страховую компанию для аннулирования страхового полиса. Клиенту вернут остаток денежных средств за неиспользованный страховой период (чаще всего полис оформляется на 1 год). Если конечно досрочное погашение не совпало с окончанием действия страховки.

Только после прохождения всех этих этапов клиент может «спокойно выдохнуть» и становится полноценным собственником жилья. Грамотный и вдумчивый подход к досрочному погашению ипотеки обеспечит заемщику безболезненную выплату кредита.

Источник: https://IpotekuNado.ru/banki/sberbank/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki

Ссылка на основную публикацию