Бизнес ипотека: коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП

Бизнес ипотека: коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП Бизнес ипотека: коммерческая ипотека для юридических лиц и ИПБизнес ипотека для представителей малого и среднего бизнеса позволяет приобрести в ипотечный кредит объекты коммерческой недвижимости следующего назначения (офисные, складские, торговые, производственные) как в инвестиционных целях, так и для собственного использования, т.к. является высолеквидным способом вложения денег!

В среднем процентная ставка по коммерческой ипотеке не превышает 16% годовых. Привлекательным аспектом является срок кредитования – до 10 лет с правом досрочного погашения без штрафных санкций.

Применимы оптимальные способы погашения данных кредитов с возможностью установления как дифференцированного платежа, так и возобновляемой кредитной линии.

В качестве аргумента платежеспособности клиента для банка работает принцип доходности от сдачи в аренду приобретаемого в кредит объекта!

Основные моменты:

  • Бизнес ипотека: коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП Бизнес ипотека: коммерческая ипотека для юридических лиц и ИПСрок рассмотрения заявки 5 рабочих дней;
  • залог приобретаемое имущество;
  • размер кредита не более 60% от рыночной стоимости приобретаемого коммерческого объекта;
  • срок кредит до 15 лет;
  • ставки от 19,5 до 23% годовых;
  • дополнительно поручительство и залог не требуется.

Документы для выдачи кредита

Основные документы, которые необходимо предоставить:

  • лицензия на ведение бизнеса;
  • копия устава коммерческой деятельности;
  • копия учредительного договора;
  • контракт купли-продажии;
  • свидетельство платежеспособности лица, которое планирует взять кредит.

При этом многие российские компании, как правило, весьма неохотно предоставляют банку отчеты о своих доходах опасаясь, что они могут попасть к организациям-конкурентам. Но, не получив информацию о доходах юридического лица, банк скорее всего откажет в выдаче кредита и это стоит учесть.

Задачи, которые можно решать с помощью коммерческой ипотеки:

  • Покупка коммерческой недвижимости, которая находится в аренде (выкуп арендуемой недвижимости);
  • Приобретение квартиры с последующим переводом помещения в нежилое;
  • Приобретение готовых объектов — производственных помещений, магазинов, складов, офисов, земельных участков, цехов и прочих помещений;
  • Приобретение земельного участка или объекта, который находится на стадии незавершенного строительства.

Юридические нюансы ипотеки для владельцев бизнеса

Несмотря на то, что выдача коммерческой ипотеки во многом схожа с ипотекой жилья, имеются и некоторые принципиальные отличия.

Так, например, законодательство не позволяет компаниям оформлять закладную на недвижимое имущество до того, как сделка купли-продажи будет заключена. Объект нужно сначала приобрести и только после этого его можно закладывать, для получения кредитной суммы.

Важно отметить также, что Федеральный закон не предусматривает такой важный правовой аспект коммерческой ипотеки, как регистрацию права собственности на нежилую недвижимость с одновременным обременением ипотекой.

То есть в течение всего времени, пока предприятием осуществляется выплата долговых обязательств, оно не является собственникоми, соответственно, не имеет право использовать недвижимость в качестве залога.

В целом, бизнес ипотека предполагает заключение соответствующего договора и согласно Федеральному закону в нём обязательно указывается предмет ипотеки, его оценка, размер и период исполнения обязательства.

Бизнес-ипотека и ипотека жилья — важные отличия

В большой степени, схема получения коммерческой ипотеки во многом соответствует схеме выдачи ипотеки жилья. Также проводится процедура оценки заемщика и объекта, также требуется оплатить первоначальный взнос и выплачивать проценты.

Однако ипотека для малого бизнеса предполагает, покупку объектов с целью получения прибыли. Такие объекты можно использовать для развития собственного бизнеса или сдачи их в аренду. Таким образом, предприниматели, не изымая оборотные средства, могут получать большую прибыль благодаря использованию производственных помещений или земельных участков.

Жилищная ипотека не предполагает получение доходов с объекта и существенно отличается от коммерческой ипотеки. Например, важное отличие бизнес-ипотеки заключается в более коротком сроке для выплаты кредита, и достаточно высоких процентных ставках.

Таким образом, ипотека для владельцев бизнеса является отличным решением покупки необходимой недвижимости с целью сдачи её в аренду или использования для развития бизнеса.

Несмотря на достаточно жёсткие условия банков, разрешение на получение такого рода кредита выдаётся многим организациям, владельцам не только крупного, но и малого бизнеса.

В целом, бизнес-ипотека становится всё более популярной и доступной, так как условия по выдачи такого займа достаточно часто меняются в пользу собственников бизнеса. Если Вам необходима консультация специалиста или помощь в оформлении сделки, звоните 8(495)151-82-90, 8(495)951-60-86, 8(925)009-58-51 мы будем рады Вам помочь!

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку: условия, особенности, пошаговая инструкция

Несмотря на трудности ведения бизнеса, количество ИП в стране растет с каждым годом. Для развития своего дела предпринимателю может потребоваться новый офис, складское помещение или жилая недвижимость.

Но на такие крупные покупки не всегда хватает средств. Рассказываем, при каких условиях ИП может купить  недвижимость в ипотеку, как это сделать правильно, чтобы получить одобрение банка.

Бизнес ипотека: коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП

Сделайте финансовые потоки максимально прозрачными, так ИП повысит шансы на одобрение ипотеки.  piquadro-bags.ru

Почему банки неохотно дают ипотеку ИП

Итак, вы решили, что хватит работать на чужого дядю и стали индивидуальным предпринимателем. Спустя какое-то время назрела необходимость в покупке недвижимости с помощью ипотечного кредита. И тут вы узнаете, что банки считают ИП не слишком желанной категорией заемщиков. Такое отношение часто вызывает трудности для ИП при оформлении ипотеки.

Объяснение кроется в понятии предпринимательства: индивидуальный предприниматель ведет бизнес на свой страх и риск. Он не застрахован от резкого снижения дохода и банкротства. Проще говоря, если сегодня вы без проблем вносите необходимую сумму платежей,  то завтра у вас просто может не быть денег, чтобы вовремя отдать долг кредитору.

А кредитно-финансовые учреждения стараются минимизировать свои риски. Поэтому получить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю сложнее, чем физическому лицу. К примеру, кредитор может запросить расширенный пакет документов, потребовать дополнительные гарантии: найти поручителей или созаемщиков, предоставить ценное имущество в залог.

Это не значит, что ипотека предпринимателям недоступна. Банков, готовых кредитовать ИП по ипотечному договору, не так много, но они есть. Главное — тщательно изучите условия предоставления ипотечного займа в своем банке, будьте предельно внимательны при оформлении и подготовке документов. Малейшая неточность повлечет отказ.

Ипотека для ИП: условия банка

Все программы ипотечного кредитования имеют как стандартные базовые условия, так и дополнительные требования к заемщику и объекту недвижимости.

Общие условия ипотеки для ИП

  • сумма первоначального взноса — от 10% стоимости недвижимости;
  • ставка по кредиту — от 7,4%;
  • срок кредитования — до 30 лет.

Условия по ипотечному договору для ИП могут быть изменены по инициативе банка.

На такое решение могут повлиять определенные факторы: размер вашего подтвержденного дохода, прозрачность отчетности, рентабельность бизнеса и другие.

Требования к заемщику

  • возраст заемщика — не менее 25 лет и не более 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • период успешной коммерческой деятельности ИП — не менее 12 месяцев;
  • безупречная кредитная история — нет задолженностей, пени и штрафов по старым кредитам;
  • есть гражданство РФ.

Внимание! Банки отдают предпочтение предпринимателям, работающим по ОСНО или УСН, так как их отчетность более прозрачна.

Требования к недвижимости

  • назначение залогового помещения — жилая или коммерческая недвижимость;
  • объект находится в хорошем состоянии, аварийный дом или жилье под снос банк не примет;
  • квартира или дом находятся в регионе, где действуют ипотечные продукты данного банка;
  • объект недвижимости имеет собственную кухню и санузел;
  • минимальная площадь для 1-комнатной квартиры — 32 кв. м, 2-комнатной — 42 кв. м, 3-комнатной — 55 кв. м;
  • недвижимость без обременения.

Внимание! По закону можно купить в ипотеку квартиру у близкого родственника, но банк может отказать в займе по своему усмотрению.

Бизнес ипотека: коммерческая ипотека для юридических лиц и ИПНедвижимость должна быть ликвидной, иначе банк отклонит заявку на ипотеку. 31tv.ru

Какие документы нужны ИП для ипотеки

Так же, как и физлица, предприниматели должны передать кредитору документы в двух категориях: по заемщику и по приобретаемой недвижимости. 

Документы заемщика:

  • анкета-заявление;
  • паспорт заемщика;
  • регистрационные документы;
  • документы, подтверждающие доход заемщика (налоговая декларация, договора, накладные и т. д.).

Документы на недвижимость:

  • выписка из ЕГРН;
  • технические кадастровые документы;
  • отчет об оценке залогового жилья или нежилого помещения;
  • копия гражданского паспорта продавца недвижимости.

Перечень документ может быть расширен: кредитное учреждение вправе запросить дополнительные справки и выписки.

Ипотека «по двум документам» или с подтвержденным доходом

Ипотечный кредит на покупку дома, квартиры или нежилой недвижимости, может быть оформлен ИП с подтверждением дохода или без такого подтверждения. Выбор за предпринимателем. При этом заявки с подтвержденным доходом банки одобряют охотнее.

Варианты ипотеки для ИП:

  1. «По двум документам» — без подтверждения дохода и с первоначальным взносом не менее 40% от стоимости жилья. Из документов потребуется предъявить кредитору паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
  2. Подтверждение дохода — с документальным обоснованием того, что ИП успешно работает не менее одного года и регулярно получает доход.

Для подтверждения дохода подготовьте следующие документы:

  • свидетельство о регистрации ИП,
  • выписка из ЕГРИП,
  • ИНН,
  • выписки с расчетных счетов,
  • декларации из налоговой за два предыдущих года.

Внимание! Банк может запросить дополнительно другие документы. К примеру, заключенные договора на поставку товаров или услуг, бухгалтерскую отчетность.

Как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю. Пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбираем банк

Мы уже выяснили, что ипотека предпринимателям доступна не во всех банках. Поэтому, чтобы не сидеть на телефоне и не блуждать по интернету, воспользуйтесь специальными сервисами подбора кредитов. К примеру, такими сайтами, как banki.ru, sravni.ru, ipoteka.ru и другие.

Читайте также:  Предварительный договор купли-продажи квартиры: образец 2022 г.

https://www.youtube.com/watch?v=Vk1cRK0lk10

Таким образом, вы сможете получить актуальную информацию о кредитных продуктах крупных банков РФ, в частности, об ипотечных программах для ИП. С помощью сервиса вы сможете сравнить условия кредитных учреждений и подобрать для себя лучшие.

Оценивайте сразу несколько понравившихся предложений, чтобы уже из них выбрать самое выгодное. Для этого посетите официальные сайты банков, почитайте отзывы их клиентов, проверьте надежность потенциальных кредиторов на сайте Банка России.

Внимание! Отобранные банки должны иметь кредитные продукты, отвечающие запросам ИП. К примеру, если планируется покупка коммерческих помещений, то у кредитора должна быть соответствующая программа.

Шаг 2. Подаем в банк анкету-заявление

Выбрали банк, теперь нужно заполнить заявку на оформление ипотеки. Это можно сделать на сайте кредитной организации или в ее офисе. С этого дня будьте на связи – персональный менеджер перезвонит вам и проконсультирует по условиям кредитования ИП.

Если вас все устраивает, то начинайте собирать документы, пока банк принимает решение по вашей заявке. Будьте готовы к визиту представителя кредитора для осмотра всех имеющихся объектов вашей фирмы. После анализа деятельности ИП банк сформирует окончательное решение по заявке.

Шаг 3. Выбираем недвижимость

Чтобы не терять время, вы можете начать подбор недвижимости, не дожидаясь решения банка. Только не идите на переговоры с продавцом, тем более не вносите залог за квартиру или дом, ведь кредитор может не одобрить вашу заявку. Выбирая недвижимость, не забывайте про вышеупомянутые требования банка.

Если понравившаяся квартира не будет отвечать этим требованиям, то вам откажут в кредите, даже после уже полученного предварительного одобрения. Определившись с помещением, соберите на него все документы и отдайте на проверку сотрудникам банка. Только после того, как они будут одобрены, переходите к следующим шагам.

Шаг 4. Ждем оценки недвижимости

Залоговая недвижимость должна пройти оценку специалистов оценочной компании. Кредитная организация предоставит вам на выбор список таких компаний. Все они аккредитованы в вашем банке, поэтому  досконально знают все требования кредитора к отчету по оценке. Именно поэтому результаты банк принимает с первого раза.

Какие документы нужны для оценки

  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • планы на объект недвижимости из БТИ с экспликацией;
  • паспорт заемщика.

Оценочная компания обязана передать в банк отчет об оценке ипотечной квартиры, дома или офисного помещения. Обычно процедура занимает от двух до пяти дней.

Бизнес ипотека: коммерческая ипотека для юридических лиц и ИПОбращаясь к аккредитованному оценщику, заемщик увеличивает свои шансы на одобрение ипотеки. raskraska24.ru

Шаг 5. Оформляем страховой полис

Индивидуальные предприниматели так же, как и физлица, оформляют страховку на залоговую недвижимость. Это можно сделать в одной из страховых компаний, аккредитованных вашим банком. Полис оформляют на 12 месяцев. Когда истечет срок, страховку продлевают.

Стоимость страхового полиса зависит от характеристик ипотечной недвижимости. К примеру, страховка новостройки стоит дешевле, чем жилье в доме советской постройки. В среднем размер страховой премии составляет 0,5 % от суммы по кредитному договору.

Внимание! По закону вы обязаны страховать только залоговую недвижимость. Страхование титула и жизни заемщика — дело добровольное.

Еще на стоимость страховки влияет размер остатка по кредиту: чем меньше задолженность, тем дешевле становится полис. То есть с каждым годом сумма по договору со страховой компанией будет уменьшаться.

Шаг 6. Заключаем кредитный договор

Вот вы и на финишной прямой: осталось заключить кредитный договор. Не торопитесь, внимательно изучите все пункты соглашения. Если есть непонятные моменты, просите сотрудника банка их разъяснить.

На какие разделы кредитного договора нужно обратить особое внимание:

  • условия досрочного погашения кредита;
  • основания для изменения условий договора;
  • основания для переуступки третьим лицам;
  • график погашения задолженности.

Ипотека для ИП на УСН

Лояльность банка по отношению к предпринимателям, работающим по «упрощенке» будет выше, чем к ИП на ЕСХН и ЕНВД. Это объясняется тем, что доходность бизнеса на УСН легко отследить по ежеквартальной декларации. Этот документ становится основным подтверждением дохода.

Какие еще документы могут потребоваться:

  • о доходах и расходах (справки составляет заемщик);
  • об имущественном положении (информацию предоставляет заемщик)
  • о текущих обязательствах (данные заносит сотрудник банка);
  • об остатке задолженности на ссудных счетах (заполняет сотрудник банка).

Внимание! Если предприниматель обратится за ипотечным кредитом в тот же банк, где у ИП открыт счет, то ему придется собирать гораздо меньше документов.

Особенности ипотеки для ИП на ЕНВД

Бизнесмены, которые ведут свою профессиональную деятельность на основе патента, декларацию в налоговую не сдают. Такие ИП платят одну и ту же сумму независимо от размера прибыли. В этом случае для подтверждения дохода предприниматель передает в банк Книгу учета доходов при ПСН.

Кредитор будет учитывать сведения о поступлениях за последние 12 месяцев. Кроме этого ИП нужно взять в налоговой инспекции справки об отсутствии задолженностей перед госорганами.

Какие банки дают ипотеку ИП

В числе кредитных учреждений, имеющих ипотечные программы для предпринимателей, более десятка банков. Это Сбербанк, РоссельхозБанк, ВТБ, Альфа Банк, Дельта Банк и другие. Рассмотрим самые крупные кредитно-финансовые учреждения.

  1. Сбербанк. У самого крупного банка страны есть несколько кредитных программ для ИП и малого бизнеса. При создании графика платежей, вам предложат производить погашение основного долга ежемесячно или ежеквартально, в зависимости от сезонности вашего бизнеса. Но проценты по займу придется вносить каждый месяц.
  2. ВТБ. Благодаря программе «Кредит под залог приобретаемой недвижимости» от ВТБ вы сможете оформить ипотеку не только на жилую, но и коммерческую недвижимость. Примечательно, что жилье вы сможете выбрать только в рамках долевого строительства.
  3. РоссельхозБанк. Кредитный продукт РоссельхозБанка «Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости» поможет вам в покупке складской, производственной и другой нежилой недвижимости для ведения бизнеса. При необходимости вы можете взять ипотечные каникулы по основному долгу, выплачивая в этот период лишь проценты по кредиту. РоссельхозБанк жилье в ипотеку ИП не оформляет.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Банки не дают ИП кредиты на покупку недвижимости по разным причинам. Поводом для отказа часто становится нерентабельность фирмы, неплатежеспособность предпринимателя и его плохая кредитная история.

Шансы получить ипотеку возрастут, если ИП:

  • ведет прозрачную бухгалтерию;
  • работает в востребованной сфере деятельности;
  • имеет ценное имущество, которое можно предложить банку в залог;
  • ведет деятельность на общей или упрощенной системе налогообложения;
  • может привлечь одного и более поручителей;
  • не имеет задолженностей и штрафов по другим кредитам.

Внимание! Если вы собираетесь передать банку дополнительный залог, то будьте готовы к увеличению расходов, так как это имущество также необходимо оценить, подготовить пакет документов, застраховать.

  • Как показывает практика, банки охотно заключают ипотечные договоры с предпринимателями, которые находятся на рынке более 2-3 лет, имеют активы и вовремя погашенные кредиты.
  • Что делать бедным – снимать жилье или брать ипотеку? Бизнес и государство разошлись во мнениях
  • Ипотечные каникулы: что это такое и как их использовать

«Банк отказал мне в ипотеке. Как узнать причину и получить кредит на покупку квартиры?» Почему банки отказывают в ипотеке и как это можно исправить

Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

Бизнес-ипотека

Бизнес ипотека: коммерческая ипотека для юридических лиц и ИП

Бизнес-ипотека для малого и среднего бизнеса под залог приобретаемой коммерческой недвижимости – это специализированный долгосрочный инструмент.

Коммерческая ипотека используется представителям малого и среднего бизнеса для покупки нежилых зданий и помещений, используемых в дальнейшем под торговые площади, склады, офисы и т.д.

Таким образом, предприниматели могут, не изымая средств из оборота, получать еще большую прибыль в результате использования производственных помещений или земельных участков.

Оформить заявку

Бизнес-ипотека позволяет решать следующие задачи:

  • Приобретение коммерческой недвижимости, находящейся в аренде (выкуп недвижимости, которую Вы сегодня арендуете)
  • Покупка квартиры с дальнейшим переводом помещения в нежилое
  • Покупка готовых объектов – складов, магазинов, офисов, цехов и прочих помещений
  • Приобретение земельного участка, незавершенного строительством объекта

Условия получения кредита на коммерческую недвижимость

  • Сумма кредита — от 5 000 000 до 120 000 000 рублей
  • Объем финансирования — до 80% от стоимости объекта
  • Срок — до 10 лет

Преимущества Бизнес-ипотеки от Банка Интеза

  • Финансирование до 80% от стоимости объекта
  • Необходимая сумма на длительный срок
  • Возможность отсрочки платежей по капиталу на 6 месяцев
  • Широкий выбор объектов коммерческой недвижимости (территориальная удаленность от города до 300 км)
  • Дополнительное финансирование для покрытия расходов на оформление сделки, внесения первого платежа по Бизнес-Ипотеке

Дополнительная информация о коммерческой ипотеке

Заемщики

Объект финансирования

Виды объектов финансирования

Продавец недвижимости

Финансовый анализ

Срок принятия решения

Форма предоставления кредита

Форма погашения кредита

Срок действия решения по кредиту

индивидуальные предприниматели и юридические лица
любая готовая недвижимость (отдельно стоящее здание, сооружение, встроенное, пристроенное помещение), земельный участок, незавершенный строительством объект, квартира, приобретаемая для бизнес-целей.
офисные, торговые, производственные, складские объекты, квартиры
любое физическое или юридическое лицо, федеральные или муниципальные органы, ИП
по традиционной программе Банка Интеза на основе оценки реального состояния бизнеса
до 21 дня
единовременная выдача
по капиталу равными долями ежемесячно
90 дней
Читайте также:  Налог при обмене квартиры в 2020 году – ставки, оформление, право на вычет

Процентные ставки

В зависимости от Ваших текущих условий и специфики бизнеса Вы можете выбрать один из способов начисления процентной ставки:

  • Плавающая процентная ставка – устанавливается на базе значений MosPrime3M и доступна для любого из бизнес-кредитов
  • Фиксированная ставка – значение ставки фиксируется на весь период пользования кредитом, ставка доступна для кредитов в рублях сроком до 120 месяцев

Значение ставки устанавливается индивидуально. Позвоните персональному менеджеру и обсудите условия финансирования. Мы будем рады быть Вам полезными.

Список документов для получения кредита для бизнеса (PDF, 114 КБ)
Оформить заявку Задать вопрос

Бизнес-Ипотека

Как нельзя тратить кредит

  • Снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash;
  • Погашать любую задолженность перед банком;
  • Предоставлять и погашать займы и кредиты;
  • Приобретать эмиссионные ценные бумаги;
  • Приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов;
  • Оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств;
  • Выплачивать дивиденды;
  • Вкладывать деньги в уставные капиталы;
  • Переводить деньги на карту или другие расчётные счета, размещать в депозиты;
  • Погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты;
  • Оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.

Продавцом могут быть:

  • Юрлицо,
  • ИП,
  • Физлицо,
  • Федеральные и муниципальные органы.

Продавец не должен быть связан с заёмщиком.Если продавец ИП или физлицо, ему должно быть от 18 лет.

Юрлицо

  • Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — от 9 месяцев на дату подачи заявки;
  • Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%;
  • Юридический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка;
  • Фактический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк.
  • ИП
  • Срок регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки;
  • Возраст не менее 18 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Наличие личного номера мобильного телефона и номера телефона для ведения бизнеса (может совпадать с личным номером телефона);
  • Заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе с отделением Альфа-Банка;
  • Заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Если заёмщик — ИП

  • Поручительство не менее одного физлица, поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке или иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика;
  • Поручительство залогодателя или залогодателей.
  1. Если заёмщик — юрлицо
  • Поручительство не менее одного физического лица;
  • Учредителя или учредителей заёмщика — физических или юридических лиц с совокупной долей в уставном капитале заёмщика — от 50%;
  • Фактических собственников бизнеса заёмщика;
  • Поручительство залогодателей;
  • Иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика.

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

  1. Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

  2. Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

  3. Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.

  4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

  5. Дополнительно могут понадобиться:

    1. подтверждение целевого использования кредита;

    2. подтверждение финансового положения заёмщика;

    3. при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;

    4. выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Кредит предоставляется под залог жилой или коммерческой недвижимости.Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе, где есть отделение Альфа-Банка, но не более 100 км от города, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т.д.

Основные требования к залогу:

  • Объекты, находящиеся в собственности залогодателя, зарегистрированные по закону;
  • Чёткие идентификационные признаки и полный комплект документов, подтверждающих право собственности;
  • Возможность беспрепятственного контроля со стороны банка — без ограничений на доступ к объекту залога — ЗАТО, режимный объект и т.д.;
  • Объект недвижимости не обременённый ипотекой других банков;
  • Без других существенных обременений и особенностей.

Ипотека на коммерческую недвижимость в Москве 2022 — оформите кредит на покупку нежилого помещения в городе Москва | Банки.ру

Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование:
  • имущественное
  • личное
  • титульное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Коммерческая недвижимость

Возраст заемщика: oт 20 до 85 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование:
  1. имущественное
  2. личное
  3. титульное
Преимущества: срок рассмотрения — один день
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 2 мес.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 21 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование:
  • имущественное
  • личное
  • титульное
Преимущества: срок рассмотрения от 3 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 3 до 5 дней
Срок действия положительного решения 4 мес.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: для мужчин oт 18 до 70 лет на дату получения кредита для женщин oт 18 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование:
  1. имущественное
  2. личное
  3. титульное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да

Коммерческая недвижимость

Возраст заемщика: oт 18 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование:
  • имущественное
  • личное
  • титульное
Преимущества: Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 18 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от
Страхование: имущественное личное
Преимущества: срок рассмотрения от 2 до 5 дней
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 3 мес.
Электронная регистрация сделки: Да
Возраст заемщика: oт 22 до 65 лет на дату получения кредита
Стаж работы: общий от 1 года
Страхование:
  1. имущественное
  2. личное
  3. титульное
Преимущества: срок рассмотрения от 1 до 4 дней
Cрок рассмотрения: от 1 до 4 дней
Срок действия положительного решения 3 мес.
Электронная регистрация сделки: Да

Тема ипотечного кредитования занимает огромную нишу в банковской экономике. Сегодня долгосрочную ссуду можно взять не только на жилье, но и на нежилое помещение. В эту категорию построек входят объекты, используемые под офисы, склады, торговые точки, рестораны, гостиницы, склады или производство. Рассмотрим подробней тему ипотеки на коммерческую недвижимость в Москве.

Для кого предназначен продукт

Такой вид рассрочки предусмотрен для юридических и физических лиц, включая бизнесменов, топ-менеджеров компаний и индивидуальных предпринимателей. В обоих случаях банк потребует стандартный пакет документов, а именно:

  • паспорт, страховой полис и СНИЛС;
  • свидетельство о браке и рождении детей, если таковые имеются;
  • военный билет, если клиент мужчина призывного возраста;
  • бумаги, подтверждающие предпринимательскую деятельность;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • документы на приобретаемый объект, включая договор о купле-продаже, оценка здания.

Отметим, что требования финансовых организаций по ипотеке на коммерческую недвижимость в Москве могут отличаться от условий в других регионах.

Способы оформления коммерческого кредита

  1. Между продавцом и покупателем оформляется договор, после чего за помещение вносится первый платеж. Далее банк дает гарантию выплаты оставшейся суммы после подписания договора о передаче права собственности между субъектами купли-продажи.
  2. Залог оформляет сам продавец на заказчика, который покупает обремененную по его же займу помещение.

  3. Помещение регистрируют на новое юридическое лицо, которое заказчик приобретает. Он не имеет право отчуждать объект, пока не покроет все платежи.

Всю необходимую информацию о банковских предложениях можно найти на сайте Banki.ru.

Интернет-сервис выдаст все актуальные программы, бесплатно рассчитает кредитный рейтинг и примерные ежемесячные взносы.

Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Ипотека на коммерческую недвижимость от 4.5% для физических лиц

При организации собственного дела часто встает вопрос о том, где взять ипотеку на коммерческую недвижимость для ИП или других форм организаций. Такие предложения есть не во всех банках, часто предложения ограничены разными требованиями и условиями.

Коммерческая ипотека предполагает выдачу финансов на приобретение нежилого типа здания или помещения, которое можно использовать под офисы, магазины, салоны и склады. В нашей стране условия зависят от разных факторов, поэтому в одном и том же финансовом учреждении для разных предпринимателей будут предложены неравнозначные условия.

Читайте также:  Как продать квартиру с несовершеннолетним собственником доли в 2022

Нужно понимать, что условия по коммерческой ипотеке более жесткие, финансовые организации часто сокращают срок кредитования, требуют предоставить первый взнос, размер которого начинается от 25%.

Оценка площадей происходит без учета строгих стандартов, поэтому каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Несмотря на сложности, коммерческая ипотека позволяет вносить оплату частями, можно договориться с банком о дополнительном финансировании, изменении графиков платежей. Есть банки, где деньги выдаются без закладной.

Кто может взять?

Получить деньги могут преимущественно предприниматели, держатели фермерских хозяйств, руководители малого и среднего бизнеса. Есть предложения и для физических лиц. Взять в ипотеку коммерческую недвижимость можно после оценки огромного количества параметров, влияющих на платежеспособность потенциального клиента.

Добросовестные представители бизнеса, способные подтвердить свой уровень дохода, работающие по принципу прозрачного бизнеса, обычно получают нужный объем денежных средств. Большинство актуальных предложений ориентированы на граждан в возрасте от 21 до 65 лет. Занятие коммерческой деятельностью – не обязательное условие.

Какое помещение можно купить?

Обычно деньги получают на приобретение коммерческой недвижимости следующих сфер:

  • производственной (склады, цехи, ангары, тех. строения);
  • торговой (сооружения и помещения под заведения общественного питания и общепита);
  • офисной (офисы, бизнес-центры);
  • социальной (частные учебные заведения, спортзалы, медучреждения).

Все нежилые объекты должны соответствовать следующим требованиям:

  • общая площадь составлять не меньше 150 кв. м.;
  • постройка должна носить капитальный характер;
  • расположение объекта должно находиться в регионе, где выдаются средства.

Некоторые финансовые организации предъявляют свои требования к подобному типу недвижимости. Само помещение должно быть юридически чистым, все правоустанавливающие документы должны быть в порядке. Недвижимость должна быть свободна и от претензий третьих лиц. Обязательное требование – соответствие помещения целевому назначению.

Банки, дающие ипотеку на коммерческую недвижимость

На покупку коммерческого помещения можно получить необходимую сумму как в крупных, так и в небольших финансовых организациях. Есть обычные программы и с помощью от государства. Выгодные условия предлагают:

  • МосИнвестФинанс. Получить можно ипотеку по двум документам без подтверждения дохода. Получить разрешается до 300 млн. рублей на срок до 30 лет. Решение банком принимается в день обращения, ставка составляет 6 процентов.
  • Банк ДОМ. РФ. «Апартаменты» -программа со ставкой под 6,7% годовых, с суммой выдачи до 50 млн. рублей и сроком от 3 до 30 лет. Потребуется только паспорт, можно получить деньги без справки о доходах на новостройку или объект, расположенный на вторичном рынке.
  • Росбанк. Ипотечное жилищное кредитование предполагает возможность выбора типа помещения. Выплачивать по ставке в 7,35% можно до 30 лет. Выдача происходит сумм до 60 млн. рублей. Обязательно подтверждение платежеспособности.
  • Открытие. Ипотека с господдержкой выдается на сумму до 12 млн. рублей по ставке от 5,59% на срок до 30 лет. Предварительное решение банк принимает практически моментально, первоначальный взнос составляет от 15%.
  • ТКБ. Программа «Ипотека под коммерческую недвижимость» на сумму до 6 млн. рублей выдается по ставке от 12,54%. Нужен первый взнос от 50%. Срок возврата долга составляет до 15 лет. На принятие решения банку может потребоваться от 3 до 5 дней.

Есть и банки, предлагающие рефинансирование коммерческой ипотеки. По таким программам можно сменить выбранные ранее условия на более выгодные.

Документы

Оформление ипотеки предполагает подготовку документов, их перечень зависит от того, кто планирует оформление сделки. На сам объект предоставляется:

  • технический паспорт;
  • выписка из ЕГРН;
  • чертеж плана здания;
  • проектно-сметная документация;
  • отчет оценщика.

Банки часто запрашивают и дополнительные бумаги на недвижимость. Для всех будущих клиентов важное условие – предоставление заявления, согласия на обработку персональных данных.

С юридических лиц потребуются:

  • регистрационные и учредительные документы,
  • лицензии,
  • бухгалтерская отчетность,
  • карточки с образцами подписи ответственных лиц.

Физическим лицам нужно предоставить:

  • паспорт,
  • копии трудовой книжки,
  • официальные бумаги о доходах,
  • СНИЛС,
  • бланки, подтверждающие наличие трудового стажа.

Предприниматели предоставляют:

  • документ, удостоверяющий личность,
  • свидетельство из ЕГРИП,
  • лицензии,
  • бухгалтерские бумаги.

Как рассчитать?

Самый простой способ – применить калькулятор коммерческой ипотеки, размещенный на нашем сайте. Указав конкретные параметры, вы сможете легко найти подходящее решение, произвести предварительные расчеты и использовать в дальнейшем лучшие условия.

Если хотите получить больше конкретной информации, перейдите на страницу выбранной программы. В результате сможете увидеть ежемесячный платеж, график выплат, сразу ознакомитесь с условиями и запрашиваемыми документами.

Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку?

На первом этапе сделайте расчет коммерческой ипотеки для определения финансовой нагрузки, учитывая суммы первоначального платежа. Есть два варианта покупки:

Первый:

  1. Между продавцом и покупателем составляется контракт.
  2. Кредитополучатель вносит часть заранее определенного количества денег.
  3. Предоставляет гарантийное письмо из выбранного финансового учреждение.
  4. После оформления кредитуемый передает здание в залог, деньги выплачиваются в полном объеме.

Второй:

  1. Покупатель вносит аванс.
  2. Собственник передает объект в залог банку.
  3. Происходит подписание договора купли-продажи.
  4. Новый владелец производит регистрацию.

Независимо от выбранного варианта, рекомендуется сначала выбрать банк и программу кредитования, встретиться с ипотечный консультантом и получить одобрение.

Дополнительно может потребоваться произвести страхование недвижимости. Оно защищает страхователя и кредитополучателя от разных рисков. Во многих ситуациях обязательное условие и оформление закладной.

Под ней понимается ценная бумага, подтверждающая факт передачи объекта в залог банку.

Можно ли получить ипотеку на коммерческую недвижимость без первого взноса?

Такие предложения есть на рынке, если можете предложить банку в залог уже имеющиеся объекты. Иногда финансовые организации идут на уступки, когда клиент ранее подтвердил свою благонадежность.

Можно ли рефинансировать коммерческую ипотеку?

Существуют предложения по рефинансированию ипотеки. Прежде чем воспользоваться ими, оцените реальную выгоду. Для этого можно применить онлайн-калькулятор. При правильном подходе программа позволяет значительно сэкономить на переплате, изменить сроки кредитования и размер платежа, объединить несколько долговых обязательств в одно.

Выдает ли Сбербанк ипотеку на коммерческую недвижимость?

Сбербанк предлагает несколько видов программ по покупке недвижимости. Есть варианты для компаний, имеющих годовую выручку меньше 400 млн. рублей. Есть и экспресс-ипотека для тех юридических лиц, которые имеют доход меньше 60 млн. рублей. В зависимости от статуса компании могут пригодится и другие программы. Многие их них предполагают выдачу суммы на срок до 10 лет.

Можно ли взять ипотеку на покупку магазина?

Ипотека для физических лиц распространяется только на приобретение жилой недвижимости. Однако можно подать запрос на коммерческий кредит. Лучшие предложения представлены на данной странице.

Ипотека для ИП и самозанятых

Общие условия

  • Минимальная сумма: 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 300 000 рублей РФ для других регионов
  • Срок кредитования: 3 — 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Валюта: рубли РФ

Все условия кредитования

Требования

  1. Гражданство: не имеет значения
  2. Возраст: 21 год на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита
  3. Трудоустройство: учредители и соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане
  4. Созаёмщики/поручители: до 3-х человек

Список документов

Заявление-анкета

Согласие на обработку персональных данных

Сокращенный пакет документов

Копия паспорта (все страницы)

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов

  • Копия паспорта (все страницы)
  • Документы, подтверждающие доход:
  • Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:
  • Налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения, установленные законодательством, и управленческая отчетность.

Для самозанятых граждан:

  • Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев;
  • Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП);
  • Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы;
  • Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.);

Инструкция о выгрузке таблицы Excel

Страхование

Вы можете оформить страхование:

  • приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
  • жизни;
  • от постоянной потери трудоспособности;
  • от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Заемщик вправе не осуществлять страхование. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Описание

  1. Росбанк предоставляет ипотечные кредиты не только владельцам бизнеса и предпринимателям, но и самозанятым – плательщикам налога на профессиональный доход!
  2. Специально для вас в Росбанке представлен широкий выбор ипотечных программ, гибкие варианты подтверждения дохода и привлекательные условия ипотечного кредитования.
  3. Оставьте заявку на сайте «Росбанк Дом» для оформления ипотечного кредита и получите предварительное решение онлайн уже сегодня.
  4. При возникновении вопросов вы можете воспользоваться консультацией специалистов банка.
Ссылка на основную публикацию