Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2022 г

  • Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2022 гЦены на жильё с каждым годом растут, поэтому более доступным вариантом для покупки жилья в нашей стране является оформление ипотеки.
  • Но не все люди могут позволить себе перспективу таких долгосрочных отношений с банком, да ещё и в ущерб своему семейному бюджету.
  • Поэтому государство поддерживает некоторые категории населения путём внедрения программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса или выплаты процентов по ипотеке, поскольку их берет на себя местный бюджет.

Можно ли взять ипотеку без процентов и без первого взноса?

Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2022 гБанки не спешат выдавать ипотечные кредиты без первого взноса и с отказом от процентов по ипотеке, однако существуют категории населения, которым положена помощь государства в приобретении собственного жилья.

Соответственно банк ничего не потеряет, так как проценты будут оплачены за счёт бюджетных средств, а заёмщик своими средствами погашает только ту сумму ипотеки, которая выдавалась ему на покупку недвижимости или же ее часть.

Кому положена беспроцентная ипотека?

Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2022 гНекоторые категории населения нуждаются в улучшении жилищных условий, что обязательно должно подтверждаться государственными органами, поэтому из местных бюджетов каждый год выделяется определенная сумма на помощь в выплате ипотечных кредитов таким гражданам.

Однако если при использовании средств материнского капитала процедура является очень быстрой и не требует дополнительных проверок, то состояние на очереди может длиться долгие годы, пока вам не выдадут сертификат и не оговорится сумма ипотеки, на которую вы можете рассчитывать от государства при покупке жилья.

Для молодой семьи

Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2022 гМолодыми семьями считаются семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Такие категории населения особенно нуждаются в поддержке со стороны государства, поскольку именно они являются потенциалом для экономического и демографического развития страны.

Существует возможность получить беспроцентную ипотеку для молодой семьи путём использования материнского капитала, а также состояния на учёте государственных органов как таковых, что нуждаются в улучшении жилищных условий.

Для многодетной семьи

  1. Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2022 гМногодетной семьей является семья, у которой рождается третий и более ребёнок.
  2. В таком случае они имеют право на некие средства от государства, которые похожи на материнский капитал по своему целевому назначению и происхождению.
  3. Конкретные льготы на покупку жилья на федеральном уровне не предусмотрены, однако существует ряд региональных банковских предложений, которые позволяют семье оформить ипотеку, которую фактически покроют государственные выплаты.

Для начала многодетной семье необходимо получить соответствующий статус, для чего необходимо обратиться в местные органы власти или защиты населения, чтобы получить подтверждающий сертификат.

  • После этого процедура оформления ипотеки особо не отличается от других программ и заключается в согласовании всех необходимых нюансов с банком и в выборе недвижимости, которую можно себе позволить за счёт средств местного бюджета.
  • Видео по теме:

Для пенсионеров

  1. Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2022 гБеспроцентная ипотека для пенсионеров прямо не предусмотрена, поэтому фактически не предлагается ни одним из банков.
  2. Пенсионер может оформить ипотечный кредит, не выплачивая процентов, лишь в том случае, если он стоит в очереди на улучшение жилищных условий.
  3. Беспроцентная ипотека на практике является выплатой за счёт государства процентов по кредиту так, чтобы их не пришлось платить заёмщику.
  4. Ещё один вариант для пенсионеров предлагает программа «Переезд» от банка АИЖК.
  5. Она предусматривает залог уже имеющейся собственности для выдачи нового ипотечного кредита для покупки недвижимости.
  6. После окончания срока выдачи такого кредита объект залога реализуется банком, и эти деньги используются в счёт первоначального взноса и процентов по ипотеке.

Таким образом, ипотека по такой схеме не предполагает никаких ежемесячных платежей, а также процентов, просто вся сумма вносится непосредственно по окончанию кредитования.

  • Если сумма ипотеки оказывается меньшей, чем была выдана, то пенсионер должен будет доплатить разницу собственными средствами.
  • Похожие программы предлагают и другие банки, но перед тем, как согласиться на данный вид кредитования, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке недвижимости, а также возможности доплаты в случае недостачи средств.
  • Данная программа подходит для тех пенсионеров, которые желают переехать из одного места в другое или же сменить квартиру.
  • Также будет полезно ознакомиться с оформлением ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке.

Для бюджетников

Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2022 гДля специалистов, работающих в бюджетной сфере, а также некоторых категорий молодых выпускников ВУЗов предусмотрены программы, позволяющие снизить проценты по кредиту к минимуму, а то и вовсе избежать их уплаты.

Так, для бюджетников установлены такие требования, при которых они могут претендовать на льготное оформление ипотеки, как:

  • Проживание на одной жилплощади родственников, площадь которой на одного человека должна составлять менее 18 квадратных метров;
  • Проживание на съемной или арендованной квартире, если собственное жильё у заёмщика отсутствует;
  • Жильё, в котором проживает работник бюджетной сферы, не соответствует необходимым параметрам для его профессиональной деятельности или имеет аварийные условия.

Все эти критерии фактически относятся к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий, так что первым шагом должно быть оформление необходимых документов для постановки на учёт в соответствующие органы.

Далее процедура получения ипотеки мало чем отличается от стандартной, которую устанавливают банки.

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2022 году

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу — беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2022 гГосударственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

  • предоставление субсидий на улучшение существующих жилищных условий;
  • субсидирование ставки по ипотечному кредиту;
  • предоставление средств для первоначального взноса по ипотеке или для покупки жилья за наличный расчет;
  • выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Оплата процентов может быть частичной или полной. Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Кому положена помощь

Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2022 гСуществует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на ипотеку с господдержкой в  2022 году:

  • семьи с детьми;
  • семьи, приобретающие дом в сельской местности;
    многодетные семьи;
  • молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
  • военнослужащие по контракту.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

Как получить беспроцентную ипотеку. Сбербанк беспроцентная ипотека для молодой семьи

Сам термин «беспроцентная ипотека» можно считать относительным. Любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В другом случае это было бы невыгодно для банка.

Беспроцентным кредит может быть только для заемщика. Для кредитной организации проценты все равно остаются, но их погашением занимается государство.

Получить такой кредит могут льготники (многодетные семьи, бюджетники и т.д.).

Беспроцентная ипотека: что это, ее разновидности

Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2022 г

Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.

Читайте также:  Военные пенсии: повышение и индексация, пенсионное обеспечение военнослужащих

Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.

Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

  • Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
  • Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
  • Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.

Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.

Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.

Кому дают беспроцентную ипотеку?

Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости.

Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:

  • Многодетные семьи. Программа для многодетных семей имеет множество нюансов. Начиная от стоимости жилья и заканчивая понятием «многодетность» в каждом отдельном регионе страны. В большинстве регионов семья считается многодетной, если у нее 3 и более несовершеннолетних детей (включая усыновленных). Многодетная семья, если она не имеет своего жилья (или же на каждого члена семьи приходится менее 14 м2), может обратиться в администрацию, предоставить необходимые документы и встать в очередь на получение субсидии.
  • Молодые семьи. Беспроцентная ипотека для молодой семьи была разработана несколько лет назад. Молодой считается семья, в которой одному из супругов не исполнилось еще 35 лет. Помощь оказывается в виде ипотечных программ со сниженной процентной ставкой или же в виде субсидии на погашение процентов. Но участники программы должны предоставить документы, подтверждающие, что у них нет жилья в собственности.
  • Молодые специалисты. Беспроцентная ипотека молодым специалистам имеет свои особенности. Отдельные программы были разработаны для учителей, военнослужащих и работников РЖД. Военная ипотека работает по накопительной системе, согласно которой военнослужащий может приобрести жилье в собственность без процентов. Учителям предлагается сниженный процент по ипотеке, если они обязуются проработать в сфере образования не менее 5 лет. Работники РЖД могут получить ипотеку на выгодных условиях: государство будет каждый месяц компенсировать 7,5% от ежемесячного взноса.

Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров.

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в местную администрацию за информацией. Многие программы действуют на региональном уровне. Уточнить список документов и условия получения льгот можно в отделе администрации, которая занимается этим вопросом.
  • Собрать необходимые документы. При оформлении социальной ипотеки перечень документов больше. Сначала бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, нужно отнести в администрацию. Чаще всего требуют документы, подтверждающие личность, выписки из домовой книги, свидетельство о собственности, о заключении брака и т.д.
  • Получить сертификат участника. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
  • Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов. (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
  • Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
  • Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинает оформление свидетельства о собственности.

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Банки, в которых можно взять беспроцентную ипотеку

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают:

  • Сбербанк. Беспроцентная ипотека в Сбербанке предоставляется молодым и многодетным семьям. Условия кредитования индивидуальны, их нужно уточнять в отделении банка. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита. Для молодых семей, которые не участвую в государственной программе, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку и меньший размер первоначального взноса.
  • ВТБ 24. Эта кредитная организация также имеет долю государственной поддержки. Банк предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком до 30 лет. Можно использовать сертификаты для погашения процентов, материнский капитал (в любое время для погашения и через 3 года после получения – для первого взноса).
  • Возрождение. Льготная ипотека в банке Возрождение подразумевает 11,4% годовых и возможность использовать субсидию для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • ДельтаКредит. Банк участвует в программе господдержки с 2015 года. Приобрести в ипотеку по сниженной ставке можно жилье на первичном и вторичном рынке. Для льготников финансовая организация предлагает кредит под 11,5% годовых (на обычных условиях он составляет 12%).

Есть отдельный вид беспроцентной ипотеки – кредит от Шариата. Этот вид кредитования находится на этапе разработки. Мусульманам, согласно религии, нельзя брать деньги под процент. Чтобы у них была возможность купить жилье, разрабатывается идея «исламского банка», где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости, чтобы покрыть эти проценты.

Беспроцентная ипотека на покупку жилья от государства. Успейте оформить до 2023 года!

Кто может претендовать? Какие условия? И как оформить? Расскажем в статье.

На сегодня государство предлагает населению помощь в решении жилищной проблемы, предоставляя возможность оформления ипотеки на льготных условиях. Они могут выражаться:

  • в субсидировании покупки, обеспечивающей улучшение жилищных условий;
  • оплата части процентов по ипотечному займу;
  • выделение средств для внесения первоначального взноса;
  • выделение для покупки жилья по сниженной цене.

Дополнительно предусматривается разделение программ по категориям граждан, а их финансирование возможно, как на федеральном уровне, так и региональном. Воспользовавшись один раз программой на одном уровне, например, субъекта федерации, гражданин лишается права на льготу на другом уровне. Таким образом, реализуется принцип однократности предоставляемой государством поддержки.

Беспроцентная ипотека

Необходимо отметить, что ипотеки по ставке 0% не существует, такой вариант является убыточным для банка-кредитора.

Понятием ипотека без процента принято называть программы ипотечного кредитования, по которым государство принимает на себя ответственность по оплате за гражданина части процентов по кредиту.

Чаще всего это до 30% суммы заимствования. Претендовать на такую помощь могут представители льготных категорий населения.

Таким образом, процент по ипотеке существует, но фактически его выплачивает вместо человека государство.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в дом рф: официальные условия 2022

Кто может рассчитывать на помощь

На сегодня социальная ипотека доступна только отдельным категориям населения, среди которых:

  • люди пенсионного возраста;
  • многодетные семьи;
  • матери, воспитывающие ребенка самостоятельно;
  • молодые семьи;
  • работники бюджетных организаций, в том числе молодые специалисты.

В случаях, если потенциальный заемщик не имеет возможности для погашения займа, без учета процентов, в оформлении ипотеки на льготных условиях ему будет отказано.

Получение ипотеки

Для участия в льготной ипотеке необходима подача заявления от гражданина, в которой указывается желание воспользоваться той или иной существующей программой. Для каждой конкретной категории граждан (многодетные, матери-одиночки и так далее) предусматривается собственный пакет документов.

  • Дорогие читатели! Чтобы узнать, какие льготы положены именно Вам, звоните по телефону: 8-800-350-81-97, задайте вопрос нашему дежурному юристу. Это бесплатно.

«Молодая семья»

К данной категории относятся семьи, в которых одному из супругов на момент обращения не исполнилось 35 лет.

Семьи данной категории имеют право на софинансирование ипотечного займа при приобретении жилья (квартира/дом) с установленными ограничениями по площади. При отсутствии детей не более 42 кв. метров, при наличии детей исходя из норматива в 18 кв. метров на каждого человека.

Обращение может быть сделано в связи с желанием улучшить жилищные условия, когда старая квартира продается, а вместо нее с использованием ипотеки покупается новая. В этом случае заемщику предстоит платить только основной долг по кредиту, а проценты за него выплатит государство за счет средств федерального бюджета.

Для участия в программе требуется обращение в районную администрацию по месту проживания, где гражданин будет детально ознакомлен с условиями программы, перечнем необходимых для получения государственной поддержки документов. Несмотря на федеральный статус программы льготной ипотеки для молодых семей, в отдельных субъектах федерации существуют аналогичные собственные программы.

Комплект документов включает в себя:

  • гражданский паспорт лица, оформляющего на себя ипотечный займ;
  • свидетельство о браке;
  • разрешение на оформление кредита второго супруга с заверением нотариусом;
  • свидетельства о рождении детей (только несовершеннолетних);
  • справка 2НДФЛ за предыдущие 6 месяцев;
  • оценочная стоимость планируемой к приобретению квартиры/дома.

Для пенсионеров

Оформление беспроцентных кредитов для лиц данной категории на условиях государственного софинансирования не предусматривается. Тем не менее, некоторые банки имеют собственные кредитные предложения для клиентов, достигших пенсионного возраста.

Оформление ипотеки пенсионером потребует от него предоставление следующего пакета документов:

  • гражданский паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, передаваемой в залог.

Условия выдачи кредита будут индивидуальными для каждой кредитной организации. В большинстве случаев это возможность обойтись без внесения первоначального взноса за жилье и сниженная процентная ставка.

Многодетные семьи

К данной категории относятся семьи, имеющие не меньше трех детей. Их поддержка организована на федеральном уровне. Условием для получения льготного займа является:

  • официальный статус многодетных;
  • способность обслуживать кредит;
  • отсутствие в собственности жилья или ненадлежащие условия проживания;
  • наличие признания в необходимости государственной поддержки.
  • Для участия в программе первоначально требуется обращение в районную администрацию, где подается заявление с предъявлением паспортов обоих супругов и свидетельств о рождении детей.
  • Оформление кредита проводится по программе «Жилье многодетным семьям».
  • Для оформления ипотеки в банке потребуется подготовить пакет документов:
  • паспорта обоих супругов;
  • согласие на оформление займа второго супруга с заверением нотариуса;
  • детские свидетельства о рождении;
  • оценочная стоимость планируемого к приобретению жилья;
  • подтверждение участника государственной программы;
  • справки 2НДФЛ обоих супругов за шесть месяцев;
  • выписки с банковских счетов детей, достигших совершеннолетия.

Условия программы предусматривают возможность покупки недвижимости только в новостройках, причем в приоритете находится покупка частных домовладений. Нельзя участвовать в программе и в случаях, когда получаемые средства планируется направить на погашение уже существующего банковского займа.

Матери-одиночки

Для данной категории граждан не существует самостоятельной программы оказания поддержки в решении жилищных проблем, но при наличии соответствующих оснований можно воспользоваться программами, предусмотренными для молодых или многодетных семей. Соответственно перечень необходимых документов будет определяться условиями конкретной программы.

Изменения

Правительством принято решение сохранить льготную ипотеку и в 2022-м году. При этом граждане имеют право воспользоваться «ипотечными каникулами». Данная норма была законодательно введена весной 2019-го года, и позволяет заемщикам, столкнувшимся с серьезными проблемами, получить отсрочку платежей по ипотеке на срок до шести месяцев или сократить размер ежемесячных выплат.

Воспользоваться данной возможностью могут граждане, ставшие инвалидом I-II группы или граждане, лишившиеся кормильца или работы.

У вас остались вопросы?

Или вам требуется юридическая помощь? Хотите узнать, какие льготы Вам положены? Задайте вопрос юристу на нашем сайте или позвоните по телефону: 8-800-350-81-97. Помощь юриста бесплатна!

>>ЗАДАТЬ ВОПРОС

Беспроцентная ипотека: как получить и оформить поддержку в 2021 г

Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.

Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:

  1. Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
  2. Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.

Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.

Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:

  • обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
  • уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
  • собрать нужный пакет документов;
  • написать заявление в банк-партнер.

Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса

Недостатков у вышеназванной разновидности кредитования гораздо больше, нежели достоинств. Тем не менее, для начала расскажем о плюсах.

Основной из них – отсутствие вложений на начальных этапах. Если у заемщика не имеется каких-либо сбережений, но его ситуация критическая, то обозначенный вариант отлично подойдет.

Также, накопить на него в течение продолжительного срока, при этом проживая на съемной квартире, крайне затруднительно.

Как минимум, помимо проведения выплат от лица нанимателей нужно совершать другие немаловажные траты.

В остальном же, ипотека без первоначального взноса имеет ряд минусов, с которыми придется смириться. В первую очередь к ним относятся методы страхования.

Получение такого кредита подразумевает собой крупные риски для банка, ведь имеется немало вариаций развития событий, где заемщик становится неплатежеспособным.

В связи с этим, многие банки либо выдают ипотеку на покупку жилой площади у своих партнеров, либо требуют наличие состоятельных созаемщиков/поручителей, либо отдают денежные средства под залог недвижимости.

  • Рекомендуемая статья: Как продать квартиру купленную по военной ипотеке
  • Важно знать: Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя
  • Стоит ли оформлять ипотеку через риэлторов — плюсы и минусы

Также, тут не действуют программы государственной поддержи, если их конечно не вводит сам банк. Отсутствие данного пункта приводит к тому, что итоговая процентная ставка по кредиту выше на несколько процентов. И еще один параметр, на который обязательно стоит обратить внимание, это размеры первых выплат.

Даже несмотря на то, что первоначальный взнос действительно отсутствует, некоторые организации идут на хитрости и выставляют в договоре суммы первых платежей слишком большими.

Кому положена

В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:

  • молодые и многодетные семьи;
  • матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
  • молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.

Данные категории граждан могут ипотечный кредит на квартиру в рамках программы социальная ипотека. В подробностях мы разобрали эту программу ранее.

Молодая семья

На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.

На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:

  • первоначального взноса;
  • процентов по ипотеке.

После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.

Мать одиночка

Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует.

Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки.

Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.

Многодетная семья

Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.

Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:

  • наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
  • официальный статус многодетной семьи;
  • нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
  • постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.

Молодым специалистам

Молодые специалисты – это вчерашние выпускники высших учебных заведений, обучавшиеся за счет бюджетных средств. Врачи, учителя, воспитатели, научные работники и медсестры и другие специальности востребованы в сельской местности и отдаленных регионах страны.

Чтобы привлечь молодых профессионалов региональные власти разрабатывают специальные социальные программы, помогающие приобрести жилье в кратчайшие сроки. Претенденты могут получить денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке и/или процентов.

Ипотека молодым специалистам детально будет разобрана далее на страницах сайта.

Бюджетникам

Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.

Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:

  • трудоустройство в государственной или муниципальной организации;
  • стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;
  • наличие дохода достаточного для погашения «тела» кредита;
  • официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Ипотека бюджетникам детально рассмотрена в прошлом посте.

Сотрудникам РЖД

В отличие от вышеперечисленных категорий граждан, сотрудники ОАО «РЖД» получают льготные займы, которые финансируются не за счет государственных средств, а за счет бюджета компании.

Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:

  • отсутствие первоначального взноса;
  • низкий процент по кредиту (от 2 до 4,5% годовых, разницу между стандартной банковской ставкой покрывает ОАО «РЖД»);
  • дополнительное субсидирование за счет компании при рождении ребенка в период действия ипотеки на квартиру.

Ипотека на квартиру в банках Москвы

Каждый житель Москвы, не располагающей собственной жилплощадью, мечтает избавиться от обременительной аренды жилья и обзавестись личными квадратными метрами. В сложившейся экономической ситуации решить проблемный квартирный вопрос может ипотека на квартиру в Москве.

В 2021 году банки Москвы предлагают клиентам разнообразные ипотечные программы на жилье, которые отличаются выгодными условиями и лояльными процентными ставками.

Используя банковское предложение, заемщик может стать собственником частного дома, квартиры в новостройке от надежного застройщика или же жилья вторичного ринка.

Как получить сертификат госсубсидии

Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:

  1. Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
  2. Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
  3. Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
  4. Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.

В какой банк обращаться

Партнерами в государственных жилищных программах для льготных категорий граждан становятся самые проверенные банки, имеющие безупречную деловую и финансовую репутацию и заслужившие доверие россиян.

К таковым относятся:

  • Сбербанк РФ;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Связьбанк;
  • Райффайзенбанк.

Ипотека в этих банках предоставляется на следующих условиях:

  • первоначальный взнос от 10 до 20% от общей стоимости кредита;
  • ставка по ипотеке не превышает 11% годовых;
  • длительность кредитования рассчитана на срок до 30 лет;
  • возможность досрочного погашения.

АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.

Где выгодней взять ипотеку без первоначального взноса

В первую очередь мы решили исключить те банковские учреждения, которые предоставляют кредит только для покупки жилья у партнеров. Далее мы предоставим список банков, которые осуществляют выдачу ипотеки без первоначального взноса на выгодных условиях:

  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • Росбанк (Дельтакредит);
  • Райффайзенбанк.

Сбербанк

В данный момент предоставляет самую выгодную ипотеку без первоначального взноса. Он один из немногих, кто выдает не просто ипотечный заем, но и может включить вас в одну из льготных программ. Например, для военнослужащих или же молодых семей.

Для получения кредита нужно являться гражданином Российской Федерации, быть прописанным на ее территории, иметь стаж работы от 6 месяцев на текущем месте и от 12 месяцев в общей сложности.

Также, потребуется предоставить справку согласно форме банка или вида 2-НДФЛ, в которой прописываются источники дохода лица, и иметь созаемщика.

При этом, даже если он обладает высоким уровнем дохода, но находится в преклонном возрасте, то это тоже может стать проблемой.

Помимо этого, учитываются и возрастные ограничения. Речь идет не о том, какого возраста нужно достигнуть, а сколько лет будет заемщику при совершении последних платежей. Согласно официальным требованиям лицо к тому моменту должно быть младше 70 лет.

Совкомбанк

Предоставляет ипотечный заем без первоначального взноса под дополнительный залог. Процентная ставка начинается от 10,9%, а максимальная сумма кредитования составляет 30,000,000 рублей. Если говорить об условиях заключения договора, то возраст заемщика должен составлять от 20 до 85 лет, а в качестве залога принимается квартира, машина, нежилое помещение.

Рекомендуемая статья: Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Росбанк (Дельтакредит)

Предоставит ипотеку ипотеку под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья. Процентная ставка аналогична прошлому варианту.

Из основных требований стоит отметить возраст от 20 до 64 лет и наличие имущества для сдачи под залог. Список того, что можно заложить, мы уже указывали выше.

Стоит отметить, что на доступную сумму для выдачи влияет стоимость имущества в залоге. Более того, кредит не может быть больше, чем 70% от стоимости заложенного.

Райффайзенбанк

Предлагает достаточно выгодную ипотеку без первоначального взноса относительно процентной ставки, ведь она начинается от 9,99%. Максимальная сумма кредита может доходить до 26,000,000 рублей, а под залог отдается исключительно квартира.

Имеются требования к минимальному доходу заемщика, в большинстве регионов он составляет 15000р, но в крупных городах начинается от 20000 рублей. Возраст должника к моменту последних платежей не должен превышать 65 лет, а максимальный срок займа — быть выше 30 лет.

  1. Оцените автора
  2. (3
Ссылка на основную публикацию